收到Welend的追數電話或訊息，感到徬徨無助？擔心追數公司的手法愈趨激烈，甚至影響到家人同事，卻不知如何應對？若你正被Welend追數問題困擾，這份終極自保指南將為你提供最全面的解決方案。本文將由淺入深，首先拆解Welend唔還錢的嚴重後果，從信貸評級（TU）下降到可能面臨的法律訴訟；接著會教你如何清晰分辨合法的追討程序與非法的騷擾行為，並提供實用的三步自保策略，指導你如何搜集證據、向正確機構投訴及尋求法律支援。最後，我們更會比較結餘轉戶（一筆清）與債務重組等清數方案，助你從根本解決財務困境，徹底擺脫追數壓力。
Welend唔還的後果：由信貸評級下降到法律訴訟
當面對welend追數時，最關鍵是要明白拖延或逃避並不能解決問題。很多人或許會問welend唔還會點？事實上，後果會隨著時間推移而逐步升級，由最初影響信貸健康，到最後可能需要面對法律程序。了解這些後果的嚴重性，是處理債務問題的第一步。
Welend遲還的初步影響：對信貸評級（TU）的打擊
處理財務問題時，信貸評級（TU）是你不可忽視的個人資產。Welend遲還款項，即使只是數天，也可能啟動一連串的負面影響，而首當其衝的就是你的TU報告。
逾期還款記錄如何反映在你的TU報告上
Welend作為香港的信貸提供者，有責任向信貸資料庫（如環聯TransUnion）定期更新客戶的還款記錄。一旦你出現逾期還款，這個記錄便會清晰地標示在你的信貸報告中，列明遲還的日數。這個負面記錄會保留長達五年，即使你之後清還了欠款，記錄依然存在，直接對welend影響tu評級造成打擊。
TU評級下降後，對未來信貸申請的長遠阻礙
TU評級一旦下降，影響相當深遠。未來若你需要申請信用卡、私人貸款，甚至是樓宇按揭，銀行及其他財務機構都會查閱你的TU報告。一個帶有逾期還款記錄的報告，會讓審批人員質疑你的還款能力與誠信，導致申請被拒絕，或者即使獲批，利率與條款也會比其他人差，大大增加你的借貸成本。
Welend走數的嚴重後果：從民事追討到法律行動
如果情況由「遲還」惡化至「welend走數」，即完全停止還款並試圖逃避責任，後果將會嚴重得多。這時，Welend的追討行動會從內部催收升級至更具法律效力的途徑。
為何「走數」可能觸發Welend要求立即還清全額貸款
在簽署貸款協議時，當中通常包含一項「提前全數償還」的條款。當你嚴重違約，例如連續多期沒有還款時，Welend有權根據合約，立即終止貸款協議，並要求你一次過清還所有剩餘本金、利息及相關費用。這意味著你失去分期還款的權利，需要馬上應對一筆遠超預期的巨大債務。
進入法律程序：Welend追討欠款的潛在訴訟與相關費用
若你未能應要求還清全額欠款，Welend便可能採取法律行動，透過民事訴訟追討債務。視乎欠款金額，個案可能會被入稟小額錢債審裁處或區域法院。一旦進入法律程序，除了原有的欠款外，你還可能需要承擔Welend一方的法律費用及追討過程中所產生的一切行政開支，最終的還款總額將會遠高於最初的貸款金額。
Welend追數手法大揭秘：如何分辨合法追討與非法騷擾？
當你面對Welend追數的情況，首先要明白，所有持牌財務機構的追討行動都必須在法律框架內進行。了解清楚Welend追數手法中，哪些是合法程序，哪些是越界的騷擾行為，是你保障自己的第一步。這篇文章會為你清晰拆解兩者的分別，讓你懂得如何應對。
合法的Welend追數程序及法律依據
一個正規的追數程序，是有法可依並且有跡可循的。財務機構有權追討欠款，但必須使用合法和合理的方式。
委託持牌追數公司的正規聯絡方式
Welend可能會將逾期賬戶委託給第三方的Welend追數公司處理。這些合法的追數公司，其聯絡方式通常限於電話、信件、電郵或短訊。他們會在合理的辦公時間內聯絡你，溝通時的語氣和態度會保持專業，目的是商討還款方案，而不是作出威嚇。這些做法參考了《銀行營運守則》中關於追討債務的指引精神，強調溝通過程的專業性。
遵守《放債人條例》的合規追收行為
香港的《放債人條例》嚴格規管了放債人的行為，這自然包括其追數活動。Welend追數合法的前提，是其所有行動都不能觸犯條例。這意味著追收過程中，不能含有誤導、欺騙或任何形式的威嚇成分。例如，他們不能謊稱自己是執法人員，也不能以會傷害你或家人來威脅你還款。
透過小額錢債審裁處等法律途徑追討欠款
如果商討無果，而借款人持續Welend走數，財務機構最終可以採取的合法追數手法是訴諸法律。根據欠款金額，Welend可以入稟小額錢債審裁處（處理港幣75,000元或以下的申索）或更高級別的法院。這是一個完全公開透明的法律程序，是財務機構追討欠款的最終合法權利。
警惕非法的Welend騷擾行為
當追數行為超出了上述的合法範圍，就可能構成非法騷擾。你必須懂得識別這些行為，並且知道如何作出適當的反應。
識別常見的非法追數行為：恐嚇、抹黑與誤導
非法的Welend騷擾行為形式多樣，你需要特別警惕。常見例子包括：使用粗言穢語或帶有恐嚇成分的言辭、在凌晨等不恰當時間致電、在你的住所或公司附近張貼含有你個人資料的單張進行抹黑、或假冒政府部門人員施壓。一旦遇到這些情況，就屬於非法追數，你可以考慮向相關機構投訴或報警求助。
Welend上門追數的合法界線
很多人都擔心Welend上門追數。追數人員的確可以上門與你溝通還款事宜，但他們的行為有嚴格界線。他們不能強行進入你的住所、不能在你門外大聲喧嘩或逗留不走造成滋擾、更不能破壞你的財物。如果他們的行為令你感到人身安全受威脅，你絕對有權立即報警處理。
追數公司聯絡家人同事，是否已構成過度騷擾？
Welend聯絡家人或同事是一個灰色地帶。如果你的家人是貸款擔保人，追數公司聯絡他們是合法的。然而，如果他們向與債務無關的家人、朋友或同事披露你的欠債詳情，意圖透過向第三方施壓來逼使你還款，這種行為就可能構成過度騷擾，並可能違反個人私隱條例。面對這種情況，詳細記錄對方聯絡的對象、時間和對話內容，是保障自己的重要一步。
被Welend追數點算好？應對非法追討自保指南
當正面對Welend追數的壓力時，保持冷靜和清晰的頭腦至關重要。不論是基於何種原因導致welend遲還，你都需要明白自己的權利，並且學習如何應對可能出現的過度追討行為。以下是一個三步自保指南，助你有系統地處理眼前的狀況，保障自己免受不必要的騷擾。
第一步：即時搜集證據，保障自身權益
在應對任何追數行動時，最首要的任務就是搜集所有相關證據。這些紀錄是你日後申訴或尋求協助時最有力的依據，能夠客觀地反映整個welend追數過程。
為何追數對話錄音是保障自己的關鍵證據？
文字訊息雖然能作為證據，但是追數錄音能夠更全面地記錄對方的情緒、語氣及用詞。當追數人員使用帶有威嚇或恐嚇成分的言辭時，錄音便成為了無法辯駁的關鍵證據。在香港，只要你是對話的其中一方，為保障自身權益而進行的錄音，在特定法律情境下可被接納為證據。面對潛在的非法追數處理，一份清晰的錄音檔案，遠比事後口頭描述來得更有力。
如何有系統地保存所有滋擾訊息及通話記錄
要有系統地整理證據，你可以依循以下方法。首先，將所有相關的WhatsApp、SMS或其他通訊軟件的訊息截圖，確保截圖清晰顯示日期、時間和對方電話號碼。其次，為每一次追數來電製作詳細記錄，記下對方來電的時間、所用號碼、對話內容摘要及對方有否表露身份。假如收到任何信件，亦應妥善保存正本。將所有電子檔案（截圖、錄音）儲存在一個專屬的資料夾，並按時序命名，這樣就能建立一個完整的時間線，清楚展示出welend追數手法的演變。
第二步：向正確機構投訴（如警方、公司註冊處）
當你收集到足夠證據，顯示對方可能涉及非法的welend騷擾行為時，下一步就是向適當的機構提出正式投訴。將你的情況向監管機構反映，是制止不當追討行為的有效途徑。
警方（牌照課）與公司註冊處的投訴角色與流程
很多人遇到威嚇時第一反應是welend報警，這當然是正確的。如果追數手法涉及刑事恐嚇、毀壞財物或人身安全威脅，你應立即報案。除此以外，你亦可以向警方的牌照課投訴，因為該部門負責監管持牌放債人及其委託的welend追數公司，若其行為違反《放債人條例》，牌照課有權介入調查。另外，公司註冊處是發出放債人牌照的機構，收到有關持牌放債人不當行為的投訴後，會影響其日後續牌的申請。你可以將整理好的證據，以書面形式向這兩個機構作出投訴。
如何有效整理證據以支持你的投訴個案
為了讓投訴更具說服力，你需要將搜集到的證據有條理地呈現。建議準備一份詳盡的事件時序表，按日期順序列出每一次的追討行為，例如幾月幾日收到恐嚇訊息、幾月幾日對方嘗試welend聯絡家人等。在時序表上，為每一項事件註明對應的證據檔案名稱（例如：「錄音檔案A」、「截圖001」），然後將所有證據連同書面投訴信一併提交。一個清晰、有組織的個案陳述，能幫助處理人員更快掌握情況，增加投訴成功的機會。
第三步：尋求專業法律意見
如果騷擾行為持續，甚至有升級跡象，你就應該考慮尋求更專業的協助，以法律途徑保障自己。
諮詢法律意見，應對持續的非法追討行為
當你已向有關部門投訴，但對方依然故我，或者welend追數的手法已對你構成嚴重精神壓力時，諮詢律師的意見是一個重要的選項。律師可以評估你的個案，分析對方行為有否觸犯法律，並提供專業的應對策略。有時候，一封由律師發出的正式警告信，已足以令對方停止不合法的追討行為。
何時應考慮報警處理升級的騷擾行為
雖然前面提及過可以向警方牌照課投訴，但是當情況升級至涉及即時危險時，你就必須毫不猶豫地報警求助。例如，當追數人員作出明確的人身傷害威脅、進行圍堵、破壞你的財物，或出現welend上門滋擾且拒絕離開的情況，這些都已超越一般債務追討的界線，構成刑事罪行。在這些緊急情況下，你的首要任務是確保自身安全，並讓執法部門立即介入處理。
Welend還唔起？結餘轉戶與債務重組方案比較
當面對Welend追數的壓力，很多人會感到徬徨。如果發現自己真的Welend還唔起，最重要是主動尋找解決方案，而不是選擇逃避。其實，市面上有專為處理債務問題而設的財務方案，主要分為「結餘轉戶」和「債務重組」兩大類。這兩者並非單純的貸款，而是能夠幫你從根本上重整財務的工具。接下來，我們會逐一分析這兩種方案，助你了解哪一種更適合你目前的處境。
方案一：透過結餘轉戶（一筆清）解決財困
申請結餘轉戶貸款以整合高息債務
結餘轉戶，又稱「一筆清貸款」，是處理多項高息債務的常用方法。它的原理很直接，就是向銀行或財務公司申請一筆利率較低、還款期較長的新貸款，用這筆錢一次過清還所有高息舊債，包括Welend的欠款、信用卡卡數等。完成後，你只需要向新的貸款機構供款，將原本分散又混亂的債務，整合成一筆清晰的貸款。這種Welend清數方案，可以讓你更有效地管理財務。
如何利用「一筆清」減輕利息負擔並停止追數壓力
「一筆清」最大的好處是直接降低利息支出。一般私人貸款或信用卡欠款的年利率可以很高，而結餘轉戶貸款的利率通常較低。這意味著每月還款額會減少，現金流壓力得以紓緩。更關鍵的是，當你用新貸款清還了Welend的欠款後，Welend的債務便告完結。這樣一來，所有關於Welend追數的行為，例如追數公司持續的電話騷擾，甚至是聯絡家人的威脅，都會立即停止，讓你重獲安寧。這對於正面對被追數點算而煩惱的人來說，是一個釜底抽薪的解決方法。
方案二：考慮債務重組（IVA）的可能性
債務重組與結餘轉戶的核心分別
如果你的總欠款額非常巨大，大到無法申請Welend結餘轉戶貸款來覆蓋，那麼債務重組（IVA，即個人自願安排）可能是另一個選擇。它與結餘轉戶有本質上的分別。結餘轉戶是一種市場上的貸款產品，而債務重組則是一個需要經由法庭頒令執行的法律程序。過程中你需要委託專業人士（如律師或會計師）作為代理人，與包括Welend在內的所有債權人協商一個新的還款方案，再由法庭批准。
評估自身財務狀況是否適合進行債務重組
債務重組是一個相對嚴肅的決定，因為它會在你的信貸報告（TU）上留下長達數年的紀錄，期間申請任何信貸產品都會非常困難。一般來說，只有在總欠款額超過月薪十幾倍甚至更多，並且確定無法透過結餘轉戶解決問題時，才應考慮Welend債務重組。你需要評估自己的還款能力、債務總額，以及是否願意接受其對信貸評級的長遠影響，才作出決定。
如何選擇最適合你的清數方案
比較不同計劃的利率、還款期及總利息支出
無論你考慮的是結餘轉戶還是一般清數貸款，做足功課非常重要。在進行結餘轉戶比較時，不要只看最低的宣傳利率，而是要仔細了解「實際年利率」（APR），因為它已包含所有費用，能真實反映借貸成本。同時，要計算不同還款期（例如48期、60期）下的總利息支出是多少。有時候，雖然拉長還款期可以降低每月供款，但總利息支出可能會增加不少。
評估申請門檻與審批速度，應對燃眉之急
當你正面對持續的Welend追數騷擾，甚至可能出現Welend上門的情況，解決問題的速度就變得相當重要。不同財務機構的申請門檻和審批速度差異很大。傳統銀行的門檻較高，審批時間可能較長。而一些大型財務公司或網上貸款平台，審批流程可能更快，有些甚至可以即日批核及放款。你需要根據自己的信貸狀況和解決問題的迫切性，選擇一個最快、最能應對你燃眉之急的方案。
關於Welend追數的常見問題 (FAQ)
Q1: Welend委託的追數公司手法一定合法嗎？
很多人在面對Welend追數時，都會有這個疑問。理論上，Welend作為持牌放債人，應委託同樣持有牌照的追數公司。這些公司的Welend追數手法，必須遵守香港法例，特別是《放債人條例》的規定，確保追數合法。不過，現實中，部分追數公司的行為或會遊走在灰色地帶，甚至使用構成騷擾或恐嚇的非法手段。因此，判斷其手法是否合法，關鍵在於追收人員的具體行為，而不是公司本身是否持牌。如果遇到任何可疑的追數騷擾，詳細記錄證據是保障自己的第一步。
Q2: 只是遲還幾天，會馬上被追數嗎？
另一個常見疑問是，如果只是Welend遲還幾天，會否立即被第三方公司追數。一般來說，貸款機構的追收程序是循序漸進的。遲還數天，通常首先會由Welend內部發出還款提醒，例如短訊或電郵。與此同時，逾期還款的罰息和手續費會開始計算，並且這個遲還記錄有機會影響TU信貸評級。只有在持續一段時間未有還款後，Welend才可能將個案轉交外部的追數公司處理。因此，雖然不會即時有追數公司上門，但Welend遲還的負面後果是即時開始的，建議盡快處理欠款，避免問題惡化。
Q3: 我可以向哪些機構投訴Welend的追數手法？
當你面對不合理的Welend追數手法時，可以根據情況選擇合適的渠道投訴。第一，如果追數手法涉及刑事成分，例如恐嚇、毀壞財物或者人身安全威脅，你應該立即報警處理，警方的牌照課亦會跟進相關投訴。第二，你可以向公司註冊處下的放債人牌照法庭投訴，所有持牌放債人都受其監管，嚴重的投訴或會影響其牌照續期。第三，如果追數公司濫用你的個人資料，例如向不相關的家人或同事披露債務（welend聯絡家人），你可以向個人資料私隱專員公署求助。雖然金管局主要監管銀行，但其發出的《銀行營運守則》中關於追討債務的指引，也為行業的合規操作提供了重要參考。
Q4: Welend追數有追溯期嗎？過了時效是否就不用還款？
關於Welend追數的追溯期，香港的法律確有相關規定。根據《時效條例》，一般由合約引起的債務，其法律訴訟期限是六年，由你違約（即停止還款）當天開始計算。如果Welend在六年內沒有採取法律行動向你追討，理論上他們就會喪失透過法庭追討的權利。不過，事情並非「過了時效就不用還」這麼簡單。首先，在這段期間，如果你曾以任何形式承認債務（例如作出一筆小額還款），六年的時效就會重新計算。其次，即使過了時效，債務本身依然存在，他們只是不能告上法庭，但仍可能繼續聯絡你。所以，想靠Welend走數捱過追溯期並非一個可靠的解決辦法。
Q5: 自行將追數過程錄音作為證據，是否合法？
不少人想知道，自行將追數過程錄音作為證據是否合法。在香港，如果你是通話的其中一方，在對方不知情下進行追數錄音，一般而言是合法的，並不構成竊聽。當你面對疑似非法的追數行為時，進行錄音是保障自己權益非常重要的一步。這些錄音檔案可以成為你向警方或相關機構投訴時的有力證據，清楚記錄下對方使用的言語或恐嚇性語氣。面對持續的追數騷擾，保留所有通話錄音、訊息截圖等證據，是整個非法追數處理流程中最關鍵的一環。