急需現金周轉，望著銀包中的信用卡，心存僥倖想套現應急，卻又擔心影響信貸評級（TU），陷入兩難？你並非孤單一人。近年銀行App如SC Pay、DBS Card+等提供的「轉數快」（FPS）功能，看似是免息套現的完美財技，但稍有不慎，隨時會觸發信貸評級的致命傷。
本篇2025年終極攻略，將為你徹底拆解信用卡套現與TU評級之間的複雜關係。我們不止會深入剖析高信貸使用率如何拖垮你的評分，更會實測各大銀行App的FPS套現步驟，教你合法合規地創造短期免息資金流。最重要的是，我們將提供兩大補救方案——由「簽賬分期」到「結餘轉戶」，即使不幸「失手」無法準時還款，也能在你跌入循環利息陷阱前，助你力挽狂瀾，保護得來不易的信貸紀錄。無論你是想防患未然，還是急需補救，這份指南都將助你做出最精明的財務決策。
信用卡套現如何影響TU？拆解後果與信貸評級致命傷
許多人最關心的問題，就是信用卡套現TU評級會受到怎樣的影響。其實，這正是整個現金周轉操作中最容易被忽略，但後果最嚴重的一環。不論你使用的信用卡套現方法多麼巧妙，它都可能在你的信貸報告中留下一道難以磨滅的致命傷。接下來，我們會一步步拆解信用卡套現的後果，讓你明白它如何從根本上動搖你的信貸健康。
致命關鍵：信用卡套現為何會拖累你的信貸評級？
要理解信用卡套現影響信貸評級的原理，首先要認識一個核心概念：信貸使用率。這正是環聯（TransUnion）判斷你財務狀況的關鍵指標，也是套現行為最大的罩門。
高信貸使用率 (Credit Utilization) 如何觸發TU警報
信貸使用率的計算公式是：總結欠除以總信貸額度。一般來說，信貸機構認為將這個比率維持在30%以下是健康的水平。一旦比率持續高於50%，系統就會視之為警號，代表你極度依賴信貸，還款能力可能出現問題。進行大額信用卡套現，會讓你的結欠在短時間內暴增，信貸使用率隨即飆升，直接觸發TU的風險警報。
實際案例：一筆大額套現如何即時降低信貸評分
假設你的信用卡總信貸額度是10萬元，原本只有1萬元的消費結欠，信貸使用率是健康的10%。現在你因為需要現金周轉，透過信用卡套現了8萬元。一夜之間，你的總結欠飆升至9萬元，信貸使用率暴增至90%。在信貸系統眼中，你的財務狀況突然變得非常緊張，信貸評分幾乎無可避免會即時大幅下降。
持續高結欠對TU的長期影響：準時還款也無法彌補的傷害
有些人可能認為，只要我準時還款就沒有問題。這是一個常見的誤解。即使你每月都準時支付最低還款額，但只要信用卡結欠長期維持在高水平，你的信貸使用率就無法降低。這種持續性的高結欠狀態，會向信貸機構傳遞一個負面信號：你長期處於還款壓力之下，缺乏完全清還債務的能力。這種深層次的財務風險，是單靠準時還款記錄無法彌補的。
信用卡現金透支 vs 一般套現：兩者對TU的不同後果
雖然同為獲取現金，但傳統的信用卡現金透支與近年興起的信用卡FPS套現等方法，在信貸報告上留下的標記和後果有著本質上的區別。
現金透支：TU報告上永久的負面標記
信用卡現金透支是銀行提供的正式服務，但也是信貸評級的大忌。當你進行現金透支，這筆交易會以「Cash Advance」的名義，清晰地記錄在你的TU報告上。這本身就是一個極其負面的標記，因為它直接顯示你正處於需要動用高成本借貸的緊急狀況。這個記錄很難被消除，對信貸評級造成直接且長期的損害。
FPS等套現方法：雖無直接標記，但高額結欠仍嚴重影響TU
相較之下，使用信用卡FPS套現、PayMe信用卡套現或八達通自動增值套現等方法，交易性質上被視為普通轉賬或消費，不會在TU報告上留下「Cash Advance」的標記。但是，這不代表它對TU沒有影響。這些操作所產生的高額結欠，同樣會反映在你的信用卡月結單上，並直接推高你的信貸使用率。最終，信用卡套現影響TU的核心路徑依然成立，後果同樣嚴重。
銀行如何識別高風險套現交易並上報信貸資料庫
不要低估銀行的風險監控系統。銀行內部有精密的數據分析模型，能夠識別出異常的交易模式。例如，一張信用卡在短時間內於非慣常消費的商戶有大額交易，或者透過電子錢包進行多筆接近信貸上限的增值與轉賬，這些行為都可能被標記為高風險的套現行為。銀行有權對此進行調查，甚至將相關情況上報至信貸資料庫。
信用卡套現的連鎖後果：由評級下降到未來借貸困難
信用卡套現的後果是一環扣一環的。當你的TU評級因套現而下降後，負面影響會逐漸擴散到你未來所有的財務活動中，形成一個惡性循環。
申請按揭、私人貸款時，受影響的TU評級如何成為阻礙
當你計劃置業申請按揭，或有需要申請私人貸款時，銀行必定會查閱你的TU報告。一個因套現而導致評級欠佳的記錄，會讓銀行對你的還款能力產生極大疑慮。結果可能是直接拒絕你的申請，或是即使勉強批核，也會提供遠高於市場水平的利息。原本一個尋求短期方便的決定，最終可能成為你實現人生重要規劃的巨大阻礙。
只還最低還款額 (Min Pay) 的雙重打擊效應
如果進行信用卡套現後，你只選擇償還最低還款額（Min Pay），那對信貸評級的打擊將是雙重的。首先，高昂的循環利息會讓你的債務雪球般越滾越大，令信貸使用率居高不下。其次，只還Min Pay這個行為本身，就在向信貸機構宣告你缺乏全數清還的能力。這種雙重負面信號疊加，會讓你的信貸評分加速惡化。
修復因套現而受損的信貸評級：所需時間與策略
修復因信用卡套現而受損的信貸評級，並沒有捷徑，需要的是時間和紀律。首要策略是立即停止任何新的套現行為，並制定清晰的還款計劃，目標是盡快將總結欠降低，使信貸使用率回落至30%以下的健康水平。如果債務壓力較大，可以考慮申請結餘轉戶計劃，將高息卡數整合為一筆低息分期貸款。一般而言，你需要維持至少6至12個月的良好還款記錄和低信貸使用率，信貸評分才會開始有較明顯的改善。
信用卡FPS套現天書：實現免息現金周轉的全攻略
談及信用卡套現tu的影響，很多人會想到高昂手續費和利息，但市面上確實存在一些利用銀行系統規則的信用卡套現方法，例如信用卡FPS套現，能做到短期免息的現金周轉。這部分會深入拆解其操作原理、技術細節和潛在風險。
核心原理：善用「轉數快」(FPS)及免息還款期
這個方法的核心，在於巧妙結合兩樣金融工具：香港普及的「轉數快」(FPS) 支付系統，和信用卡本身長達50多天的免息還款期。簡單來說，就是利用部分銀行允許信用卡經FPS轉賬的功能，將信用額度轉化為現金，然後在到期還款日前全數還清，從而實現一筆免息的短期貸款。
如何透過信用卡FPS套現，創造短期免息資金流
操作流程非常直接。首先，你需要持有一張提供FPS轉賬功能的信用卡。然後，在銀行的手機應用程式內，選擇以信用卡作為FPS的資金來源，再將款項轉賬至自己或其他人的銀行戶口。成功轉賬後，你就即時獲得一筆現金，而這筆款項會被記錄為信用卡的普通簽賬。只要你在下一個月結單的到期還款日前全數清還，整個過程便不會產生任何利息，成功創造了一段時間的免息資金流作信用卡現金周轉。
技術拆解：為何此方法不被銀行視為「現金透支」
這是一個關鍵的技術分別。傳統的信用卡現金透支，是持卡人直接在櫃員機提取現金，銀行系統會將這筆交易標記為「Cash Advance」。這個標記帶有極高的手續費和利息，並且會在信貸報告上留下負面記錄。但是，透過FPS進行的轉賬，在銀行的系統中，其交易性質被歸類為「轉賬」或「支付」，類似於網上購物或繳費，而不是「提取現金」。所以，它能避開現金透支附帶的高昂成本和即時的負面標記。
為何FPS套現能避開TU的常規負面標記？
很多人最關心的問題，就是信用卡套現影響TU的程度。FPS套現之所以能避開常規的負面標記，主要原因在於它的交易性質，這也是其中一個較為隱蔽的信用卡套現方法。
交易性質：銀行系統視為普通消費或轉賬，不觸發警報
當你進行FPS套現時，銀行系統將其視為一筆普通的消費交易。因此，這筆記錄傳送到環聯(TU)的信貸資料庫時，不會被特別標示為高風險的「現金透支」行為。在信貸報告上，它只會顯示為一筆增加了的信用卡結欠，而不會即時觸發因現金透支而設的警報，從而避開了最直接的信用卡套現後果。
風險提示：若無法準時還款，高信貸使用率仍會嚴重影響信貸評級
雖然FPS套現沒有「現金透支」的直接標記，但絕不代表對信貸評級毫無影響。當你進行大額套現後，你的信用卡結欠會大幅增加，直接推高「信貸使用率」(Credit Utilization Ratio)。例如，你的總信用額度是10萬元，你套現了8萬元，信貸使用率便飆升至80%。這個比率是影響TU評分的最重要因素之一，持續維持高水平會讓信貸機構認為你財務緊張，繼而嚴重影響信貸評級。
操作信用卡免息套現的最大風險：逾期還款的嚴重後果
操作任何信用卡免息套現，最大的風險永遠只有一個，就是未能在到期還款日前全數清還欠款。一旦失手，所有「免息」的優勢都會消失，取而代之的是沉重的財務後果。
財務紀律警告：此方法不適合月光族或收入不穩定人士
必須強調，這個方法對使用者的財務紀律有極高要求。你必須對自己的現金流有十足把握，確保在還款日前有足夠資金清還卡數。如果你是「月光族」，或者收入不穩定，千萬不要輕易嘗試。因為這並非解決長期財務問題的方案，而是一種短期應急工具，用錯了會帶來反效果。
一旦逾期，即墮入高達35%以上的循環利息陷阱
萬一你未能在到期日全數還款，銀行便會由當初的交易日起，開始計算高昂的循環利息，實際年利率普遍高達35%或以上。屆時，你不但失去了免息周轉的好處，更會立即陷入利息疊加的債務陷阱，原本想解決的財務問題反而會變得更加嚴重。
3大信用卡FPS套現實測：銀行App操作步驟全公開
市面上有不少關於信用卡套現tu的討論，而其中最方便快捷的信用卡套現方法，就是利用銀行的「轉數快」(FPS)功能。這種信用卡FPS套現方式，讓我們可以直接從信用卡額度轉賬到自己或其他人的銀行戶口，實現短期信用卡免息套現。以下我們實測三間主流銀行，包括渣打、星展和Mox，詳細拆解其操作步驟、收費和對信貸評級的潛在影響。
實測一：渣打銀行 (SC Pay) – 大額免息套現之選
渣打銀行的SC Pay功能，以其相對較高的免手續費額度，成為需要較大額度作信用卡現金周轉人士的首選。操作非常直接，前提是你需要同時持有渣打的信用卡和銀行戶口。
SC Pay信用卡套現步驟詳解
- 開啟渣打銀行的SC Mobile應用程式。
- 在主頁面點選「轉賬及付款」，然後選擇「SC Pay (轉數快)」。
- 在付款戶口一欄，選擇你想用作套現的渣打信用卡。
- 輸入收款人的手機號碼、電郵或銀行戶口號碼，和轉賬金額。
- 核對資料無誤後，輸入密碼或使用生物認證確認交易，資金便會即時轉出。
每月免手續費額度及超額收費
渣打SC Pay每月提供首港幣40,000元的免手續費轉賬額度。如果轉賬金額超出此限額，超出的部分將會收取3.5%的手續費。這個額度在市場上屬於非常闊綽的水平。
對TU的潛在影響：大額操作與信貸使用率的關係
使用SC Pay進行大額信用卡套現，對TU最直接的影響體現在「信貸使用率」(Credit Utilization)。例如你的信用卡總額度是港幣80,000元，一次套現港幣40,000元，你的信貸使用率便即時飆升至50%。持續維持高信貸使用率，是信用卡套現影響信貸評級的主要原因，因為信貸機構會視之為財務緊張的信號。
實測二：星展銀行 (DBS Card+) – 靈活繳費與轉賬
星展銀行的DBS Card+應用程式同樣提供信用卡FPS轉賬功能，雖然免手續費額度較低，但勝在靈活，適合小額的資金調動或繳付賬單。
DBS Card+信用卡套現步驟詳解
- 開啟DBS Card+應用程式。
- 在主頁下方選擇「繳款及轉賬」功能。
- 輸入收款人的轉數快識別代號和轉賬金額。
- 在付款方式中，選擇你的星展信用卡。
- 確認交易詳情後，便可完成轉賬。
每月免手續費額度及超額收費
DBS Card+每月提供首港幣10,000元的免手續費轉賬額度。超出額度後的收費為4.0%，費用相對較高，所以較適合應付一萬元以內的短期需要。
對TU的潛在影響：小額操作的風險管理
雖然單次小額操作對信貸使用率的即時衝擊較小，但持續進行或忘記清還，累積的欠款同樣會構成信用卡套現後果。管理小額套現的風險，關鍵在於每次操作後都必須視之為一筆正式的信用卡簽賬，並計劃在到期付款日前全數清還，避免因小失大，最終影響TU評分。
實測三：虛擬銀行 (Mox Credit) – 指定用戶的彈性選擇
作為虛擬銀行，Mox的操作完全在手機App內完成，其信用卡轉賬功能並非對所有用戶開放，銀行會根據用戶的用卡習慣，選擇性地邀請客戶使用。
Mox Credit信用卡套現步驟詳解
- 開啟Mox Bank應用程式。
- 在主頁點擊「起動」，然後選擇「轉數」。
- 輸入收款人的資料和轉賬金額。
- 在付款方式頁面，選擇以「Mox Credit」支付。
- 確認後即可完成。注意，此功能不能用作轉賬至用戶自己的Mox戶口。
每月免手續費額度及超額收費
獲邀用戶的免手續費額度各有不同，普遍為每月港幣30,000元。超出額度的手續費為2.0%，是三間銀行之中最低的。
對TU的潛在影響：設定自動還款的重要性
使用Mox Credit套現，最大的潛在風險在於虛擬銀行的運作模式。由於沒有實體月結單提示，用戶可能更容易忘記還款。一旦逾期，對TU的負面影響非常直接。因此，使用此功能時，最重要的自保措施，就是預先在Mox App內設定自動轉賬還款，確保在到期日從Mox戶口自動全數清還卡數，這是避免信用卡套現影響TU的最有效方法。
信用卡免息套現「失手」點算？兩大補救方案避免TU降級
精心策劃的信用卡免息套現計劃，原意是靈活調動資金，但現實總有變數。萬一遇上突發情況，導致資金未能如期到位，眼看還款日逼近，這時候最關鍵的不是驚慌，而是採取行動。其實只要部署得宜，即使「失手」亦有方法可以補救，避免因一時周轉不靈而拖累你的信貸評級。以下為你拆解兩大補救方案，助你有效控制局面，減輕信用卡套現對TU的負面影響。
建立還款安全網：預防計劃失敗的應急策略
解答最大恐懼：若無法在免息期內還款，如何將TU損害減至最低？
進行任何信用卡現金周轉前，最需要面對的現實問題是：如果無法在免息還款期內全數清還，應該如何處理？一旦逾期，最直接的信用卡套現後果就是產生高昂的循環利息，而且逾期還款記錄與高企的信貸使用率（Credit Utilization）會即時上報至環聯（TransUnion），對你的信貸評級造成顯著的負面影響。要將信用卡套現影響TU的程度減至最低，目標非常清晰：第一，必須避免產生逾期還款記錄；第二，盡快降低信貸使用率。以下兩個方案，正是針對這兩大目標而設的應急策略。
補救方案一：申請「簽賬分期」作即時損害控制
最佳申請時機：到期還款日前主動向銀行申請
當你意識到無法全數清還卡數時，最直接的補救措施就是主動聯絡發卡銀行，申請將該筆大額的套現金額轉為「簽賬分期」計劃。最佳的申請時機，是在信用卡到期還款日（Payment Due Date）前的幾個工作天。主動申請分期，銀行會視此為有計劃的理財安排，而非無力償還。這樣做可以完全避免留下逾期還款的負面記錄，是保障信貸評級的第一道防線。
成本比較：分期計劃利率 vs 循環利息，如何大幅節省利息支出
選擇簽賬分期，最實際的好處是大幅降低利息成本。信用卡循環利息的實際年利率（APR）普遍高達35%以上，而且是複式計算，利息支出相當驚人。相比之下，簽賬分期計劃的實際年利率一般僅為5%至10%左右。假設你需要為一筆港幣5萬元的欠款安排還款，若只繳付最低還款額（Min Pay）並讓餘額滾存，一年下來的利息支出可能超過港幣15,000元。如果選擇年利率8%的12個月分期計劃，總利息支出大約只需港幣2,200元，兩者差距極大。因此，申請簽賬分期是個果斷的止損決定。
補救方案二：申請「結餘轉戶」作預防性債務重組
最佳申請時機：免息期結束前一至兩星期
如果想從根本上解決問題，申請「結餘轉戶」貸款是更理想的策略。這是一個更具前瞻性的部署，因此需要預留更多時間。最佳的申請時機是在信用卡免息期結束前的一至兩星期。因為申請私人貸款需要時間審批，你需要確保在信用卡到期還款日前，成功取得貸款資金以清還所有卡數。
策略優勢：以一筆低息貸款清還卡數，從根本避免因套現影響TU
結餘轉戶的策略優勢非常明顯。首先，它以一筆利率更低的私人貸款，一次過清還高息的信用卡結欠。這筆新貸款有固定的還款期和還款額，讓你的財務規劃重回正軌。其次，也是最重要的一點，是它能即時將你的信用卡信貸使用率降至極低水平。例如，你將港幣8萬元的卡數全數清還後，信用卡的結欠變為零，信貸使用率即時大幅改善。這個舉動能有效阻止因信用卡套現影響信貸評級，從根源上保護你的TU分數，為日後申請按揭或其他貸款鋪路。
信用卡現金周轉方案大比拼：避開套現影響TU陷阱
當考慮各種信用卡套現tu方案時，進行全面的比較是不可或缺的一步。市面上有眾多看似方便的信用卡現金周轉方法，但它們對信貸評級的影響卻有天壤之別。如果選擇不慎，可能會為自己的TU報告埋下長遠的隱患。為了協助你作出明智決策，我們將深入剖析四種主流的現金周轉方案：信用卡現金透支、信用卡現金分期、私人貸款，以及結餘轉戶，讓你清晰了解每種方法的利弊，避開影響TU的陷阱。
四大方案比較：信用卡現金透支、現金分期、私人貸款、結餘轉戶
比較維度：對TU影響、實際年利率(APR)、手續費、申請門檻
要評估一個現金周轉方案是否合適，我們可以從四個核心維度進行比較。第一是對TU的影響，這關乎你未來的借貸能力。第二是實際年利率(APR)，它直接反映借貸的真實成本。第三是手續費，即借貸過程中的額外支出。最後是申請門檻，這決定了你獲取資金的難易程度與速度。
哪種方案最適合你的現金周轉需求？
沒有絕對最好的方案，只有最適合你當前狀況的選擇。如果你的首要考慮是保護信貸評級，那麼私人貸款或結餘轉戶會是較理想的選項。如果你追求申請的便利性，並且可以接受對TU的輕微影響，信用卡現金分期或許可以考慮。而信用卡現金透支，則因其高昂成本與對TU的嚴重損害，只應在極端緊急的情況下才納入考慮。
最高風險選項：信用卡現金透支
成本分析：利息由提款當日起計，實際年利率(APR)可高達40%
信用卡現金透支是成本最高的選項。它的利息並不像一般簽賬消費般設有免息還款期，而是從你提取現金的當天就開始逐日計算。其手續費通常為提款額的3-4%，並且設有最低收費。更重要的是，實際年利率(APR)可以輕易高達35%至40%，這種利息水平極具懲罰性，是極為昂貴的借貸方式。
為何現金透支是對TU評級最壞的選擇？
信用卡現金透支對信貸評級的影響是最直接並且最負面的。每一次現金透支都會在你的環聯(TU)信貸報告中被明確標示為「Cash Advance」。在貸款機構眼中，這個紀錄等同一個警號，暗示你可能正面臨嚴峻的財務困境，以致需要動用這種高成本的方式獲取現金。頻繁使用現金透支，會嚴重削弱貸款機構對你的還款信心，導致信貸評分大幅下降。
較可取方案：信用卡現金分期
成本分析：年利率較低，但仍佔用信貸額度並影響信貸使用率
相比現金透支，信用卡現金分期的年利率較低，通常在5%至10%之間，顯得更為划算。申請過程亦相當簡便，通常在網上銀行或手機應用程式內即可完成。不過，這筆貸款金額會直接佔用你的信用卡信貸額度。例如，你的信用額是10萬元，申請了8萬元的現金分期後，你的可用額度就只剩下2萬元，這會導致你的信貸使用率(Credit Utilization)飆升至80%。
剖析現金分期對TU評級的實際影響路徑
信用卡現金分期影響TU評級的路徑，主要就是通過推高信貸使用率。信貸使用率是TU評分模型中的一個關鍵指標，一般建議維持在30%至50%以下。當這個比率持續處於高水平，信貸機構會認為你的財務負擔過重，還款風險較高，從而調低你的信貸評分。雖然它不像現金透支那樣留下直接的負面標記，但持續的高信貸使用率同樣會對信貸評級造成實質損害。
最佳解困方案：私人貸款與結餘轉戶
結餘轉戶：主動降低信貸使用率，從根源改善TU評級
結餘轉戶是專門為整合高息卡數而設的貸款方案，也是改善信貸健康的主動策略。它的運作原理是申請一筆利率較低的私人貸款，用以一次過清還所有信用卡結欠。此舉能即時將你的信用卡信貸使用率降至極低水平，因為卡數被轉移至獨立的私人貸款戶口。這不僅能節省高昂的信用卡利息，更能從根本上改善TU評級，為日後申請按揭等重要貸款鋪路。
私人貸款：獲取資金而不影響信用卡額度，維持信貸健康
若你需要一筆額外資金作周轉，申請私人貸款是比任何信用卡套現方法更理想的選擇。私人貸款是一個獨立的信貸產品，它不會佔用你現有的信用卡額度。這代表你可以在獲取所需資金的同時，將信用卡的信貸使用率維持在健康水平。只要你能準時還款，一筆結構良好的私人貸款甚至有助於建立正面的信貸紀錄，對長遠的財務健康百利而無一害。
信用卡套現影響TU｜常見問題 (FAQ)
Q1: 少量或一次性的信用卡套現會影響TU評級嗎？
許多朋友都會好奇，關於信用卡套現tu的影響，是否只是偶一為之就沒有問題。這個問題的答案，關鍵不在於套現的次數，而是套現金額佔你總信貸額度的比例。即使只是一次性的信用卡套現，如果金額較大，導致你的信貸使用率（Credit Utilization Ratio）瞬間飆升至50%以上，這已經足以對你的信貸評級構成即時的負面影響。
環聯（TU）不會直接看到一筆「套現」紀錄，但是它會看到你的信用卡結欠大幅增加。例如，你的總信貸額度是10萬元，一次套現7萬元，信貸使用率便高達70%。這在信貸機構眼中是一個警號，代表你可能對信貸有高度依賴，繼而影響tu評分。所以，重點是控制結欠金額，將信貸使用率維持在30%以下的健康水平，才能有效避免信用卡套現影響信貸評級。
Q2: 使用信用卡FPS套現後，若無法全數清還，信貸使用率如何計算？
使用信用卡FPS套現作現金周轉後，萬一未能在到期日全數清還，剩餘的結欠會被視為一般的信用卡欠款。信貸使用率的計算方式完全一樣，就是將你所有信用卡的總結欠，除以你的總信貸額度。
舉個例子，假設你所有信用卡的總額度是15萬元。你透過信用卡FPS套現了5萬元，另外還有2萬元的正常簽賬消費，總結欠就是7萬元。你的信貸使用率計算如下：
(HK$70,000 ÷ HK$150,000) x 100% = 46.7%
這個比率已經處於警戒水平。如果你只償還最低還款額，剩餘的本金和利息會繼續累積，並且持續拉高你的信貸使用率，對TU評級造成更長遠的負面影響。
Q3: 在香港，信用卡套現犯法嗎？有什麼法律風險？
討論信用卡套現犯法與否，必須區分不同的操作方法。如果你是利用銀行官方App提供的功能，例如我們在文中介紹的信用卡FPS套現，這本身是銀行容許的操作，所以並不構成刑事罪行。最大的風險在於，銀行可能視之為高風險行為，並且有權根據其服務條款，在未來終止你的信用卡服務。
真正的法律風險，來自於製造虛假交易的套現方法。例如，你和商戶串通，假裝購物並刷卡，然後商戶將現金退還給你。這種行為就可能構成串謀詐騙罪，屬於嚴重的刑事罪行。因此，雖然市面上有不同的信用卡套現方法，但是涉及虛假交易的途徑絕對不能嘗試。
Q4: 除了FPS，PayMe、八達通自動增值等其他信用卡套現方法還可行嗎？
過去，利用電子錢包進行PayMe信用卡套現，或者透過八達通自動增值套現，是不少人考慮過的方法。不過，這些渠道的可行性已經越來越低。
以PayMe為例，現時大部分銀行信用卡增值PayMe都需要支付手續費，令「免息套現」的成本大增。而且，金融機構的系統能夠輕易識別出「信用卡增值後立即轉走」這種高風險模式。至於八達通自動增值套現，操作繁瑣而且效率極低，加上八達通對退款有嚴格限制，並不適合用作實際的信用卡現金周轉方案。總結來說，這些方法的操作空間已大幅收窄，風險和成本亦不成正比。