正在籌備裝修，為打造夢想家居而興奮，卻被動輒數十萬的龐大開支和繁複的資金規劃弄得頭昏腦脹？面對市場上五花八門的裝修貸款計劃，如何準確預算、精明比較，找出最低息、最靈活的方案？更重要的是，如果您是準業主，必須警惕申請時序出錯而影響按揭審批的致命陷阱。
本篇【2025 裝修貸款終極攻略】將為您提供一站式解決方案。我們將由零開始，教您掌握裝修成本預算，深入比較各大銀行及財務公司的最新貸款計劃，並獨家提供互動計算機，助您即時鎖定最划算選擇。無論您是首次置業、舊樓翻新，還是公屋居屋入伙，本文都會透過7大必讀步驟及真實個案分析，助您避開所有陷阱，輕鬆獲取所需資金，順利實現理想家居藍圖。
第一步：全面掌握裝修成本與資金規劃
在開始進行任何裝修貸款比較之前，最重要的一步，是清晰掌握整個工程的財務全貌。這一步做得好，不單止能讓你的夢想家居順利誕生，更能避免日後陷入意想不到的財務壓力。讓我們像朋友一樣，一步步拆解，為你的裝修大計打好穩固的基礎。
香港裝修費用預算：如何制定你的資金藍圖？
「裝修到底要預算多少？」這可能是每位業主腦中最先浮現的問題。要制定一份實在的資金藍圖，我們可以從一個市場普遍認可的估算方法開始。
按單位實用面積估算成本（每平方呎 HK$600 – HK$1,200）
在香港，一個較為可靠的初步估算方式，是按單位的實用面積計算。目前市場上的全屋基本裝修，費用大約介乎每平方呎 HK$600 至 HK$1,200 之間。舉一個例子，如果你的單位實用面積為400平方呎，取一個中位數（例如每呎HK$1,000）計算，你的基本裝修預算就大約是 HK$40萬。這個數字為你初步規劃香港裝修貸款的額度，提供了一個非常實際的參考點。
影響裝修總開支的關鍵因素（樓宇狀況、裝修風格、物料選擇）
當然，每呎的單價只是一個範圍，最終的總開支會受到幾個關鍵因素影響，你需要將它們納入考量：
- 樓宇狀況：新落成的樓宇與幾十年樓齡的舊樓，裝修成本可以相差很遠。舊樓往往需要進行更換水電喉管、處理牆身滲漏等基礎工程，這些都是隱藏的額外開支。
- 裝修風格：簡約的北歐風或無印風，與需要大量訂造傢俬、特色牆、複雜燈光設計的輕奢或古典風格，兩者在設計與施工費用上自然有顯著分別。
- 物料選擇：選用普通的國產磁磚，還是意大利進口的高級雲石？廚櫃是採用防火膠板飾面，還是實木飾面？這些物料的價差，會直接反映在你的總開支上。
裝修公司分期付款模式解析（為何「頭重尾輕」結構突顯貸款必要性）
很多人以為裝修公司提供分期付款，就可以大大減輕財務壓力。這點需要看清楚細節。香港的裝修公司普遍採用「頭重尾輕」的付款模式，一般分為三至四期。關鍵在於，首兩期（簽約訂金及開工前期）的款項，往往已佔總工程費用的七至八成。這意味著，你需要在短短一至兩個月內，支付數十萬的現金。這種資金需求高度集中的情況，正正突顯了申請一筆裝修貸款的必要性。
為何需要申請裝修貸款？分散財務壓力與把握時機
既然裝修開支如此龐大，而且資金需求集中在前期，透過向銀行申請裝修貸款，就成為一個非常理性的財務規劃選擇。它的好處遠不止於解決「不夠錢」的問題。
應對裝修期間的潛在超支（預留10-15%應急資金）
裝修工程中最常見的情況，就是超支。無論是因為施工中發現預計不到的問題，還是你中途改變主意想升級物料，超支幾乎無可避免。專業的財務規劃，都會建議在總預算之上，額外預留10-15%作為應急資金。一筆充裕的裝修貸款，可以輕鬆覆蓋這筆備用金，讓你更有餘裕應對突發狀況。
避免耗盡流動現金，維持財務健康
即使你的儲蓄足夠支付全部裝修費用，將所有流動現金一次過投入，也未必是明智之舉。這會讓你的個人或家庭財務狀況變得非常脆弱，一旦遇上突發的醫療開支或失業等情況，便會頓失應對能力。一個健康的財務結構，是時刻保留一定比例的流動現金。
善用裝修貸款，保留現金彈性應對未來所需
總括而言，申請一筆合適的裝修貸款，是將一筆巨大而集中的開支，攤分成可管理、可預算的每月供款。這不僅讓你能夠順利完成理想的家居改造，更重要的是，它讓你保留了手頭上的現金，維持財務健康與彈性，以應對未來生活中的各種機遇與挑戰。它不單是借貸，更是一個聰明的財務管理工具。
2025年最齊全裝修貸款銀行及財務公司比較
要進行全面的裝修貸款比較，是為家居變身踏出最關鍵的一步。市場上提供裝修貸款的香港銀行與財務公司選擇眾多，每間的利率和條款都各有不同。為了讓您一目了然，我們整合了市面上最新的資訊，助您輕鬆找出最合適的裝修貸款方案。
[獨家] 互動裝修貸款計算機：輸入預算，即時獲取個人化方案
在深入研究各個方案之前，可以先用我們獨家設計的互動計算機，為您的財務狀況做個快速評估。只需幾個簡單步驟，您就可以即時看到個人化的貸款比較結果，省去自己逐個計算的繁瑣工夫。
第一步：輸入單位面積及裝修級別，估算總費用
首先，請輸入您單位的實用面積，然後選擇您期望的裝修級別（例如基本、舒適或豪華）。計算機會根據香港市場的平均數據，為您估算出一個大概的裝修總開支，作為您規劃貸款額的參考基礎。
第二步：輸入期望貸款額及還款期
接下來，根據估算出的總費用和您的個人財政狀況，輸入您希望申請的貸款金額以及偏好的還款年期。這個步驟是個人化比較的核心，直接影響後續的計算結果。
第三步：即時比較各計劃的每月還款、總利息及現金回贈
完成輸入後，系統會即時為您整理出不同貸款計劃的詳細比較，清楚列明每月的還款額、整個還款期的總利息支出，以及任何適用的現金回贈或迎新優惠。這樣，您就可以直觀地看到哪個方案最符合您的預算和還款能力。
精選銀行及財務公司裝修貸款比較總表
如果您想直接瀏覽市面上精選的裝修貸款計劃，我們也為您準備了詳盡的比較總表。這個列表集合了多家主要銀行及財務公司的熱門方案，讓您能夠快速進行橫向對比。
列表欄目說明：金融機構、產品名稱、最低實際年利率(APR)、最高貸款額、還款期、申請要求、迎新優惠/現金回贈
為確保您能完全理解表格中的各項資訊，以下是每個欄目的簡單說明：
* 金融機構：提供貸款的銀行或財務公司名稱。
* 產品名稱：該貸款計劃的正式名稱。
* 最低實際年利率(APR)：反映包括利息及其他費用在內的真實借貸成本，是比較時最重要的指標。
* 最高貸款額：該計劃可批出的最高貸款金額。
* 還款期：可選擇的還款時間長度，通常以月為單位。
* 申請要求：申請人需要符合的基本條件，如最低收入要求。
* 迎新優惠/現金回贈：申請成功後可獲得的額外獎賞。
(表格位置)
如何精明比較裝修貸款？專家教您看懂三大關鍵
面對五花八門的貸款產品，單看數字未必能作出最佳決定。要真正做到精明比較，有三個關鍵點是您必須掌握的。讓我們逐一為您拆解。
關鍵一：緊盯「實際年利率 (APR)」，而非月平息或表面優惠
實際年利率（APR）是比較貸款計劃時最重要的指標，它已經將利息、手續費等所有借貸成本計算在內，是反映真實總開支的標準。有些計劃可能用極低的「月平息」或吸引的迎新禮品作招徠，但計算出來的APR可能更高。因此，比較時請務必以APR為唯一基準，才能客觀地看出哪個方案的實際成本最低。
關鍵二：評估還款期長短對總利息及每月供款的影響
選擇還款期就像一個平衡練習。較長的還款期可以降低每月的供款額，減輕現金流壓力。但另一方面，因為利息計算的時間更長，最終您需要支付的總利息也會隨之增加。相反，縮短還款期雖然每月供款較高，但總利息支出會更少。您需要根據自己的還款能力，在兩者之間找到最適合自己的平衡點。
關鍵三：審查隱藏條款（手續費、提早還款罰息、逾期費用）
除了利率和還款期，合約中的細節條款同樣不容忽視。申請前，必須仔細查閱有沒有隱藏的手續費或行政費。另外，了解清楚如果想提早全數清還貸款，會否有罰息條款和相關的計算方式。同時，逾期還款的罰款機制也應事先了解。這些看似微小的條款，都可能在日後影響您的總支出。
【置業人士必讀】申請裝修貸款的致命陷阱：先取按揭，後辦貸款
對於準業主而言，進行詳盡的裝修貸款比較固然重要，但是申請的時機，更是決定物業按揭能否順利批核的關鍵。不少置業人士興奮地籌劃新居，在簽訂買賣合約後，便急不及待地申請裝修貸款，結果卻可能影響按揭審批，甚至導致交易失敗。這個次序上的失誤，是理財規劃中一個非常嚴重的陷阱。
供款與入息比率 (DSR) 如何影響您的按揭申請？
要理解為何申請時序如此重要，首先必須認識銀行審批按揭的核心指標之一：供款與入息比率（Debt-to-Service Ratio, DSR）。這個比率是銀行用來評估您每月總債務還款額佔總入息多少的工具，直接反映您的還款能力與財務風險。
DSR的計算方式及其50%上限解釋
根據香港金融管理局的指引，在沒有其他按揭貸款的情況下，申請人的供款與入息比率上限一般為50%。計算公式相當直接：
（每月總債務支出 ÷ 每月總入息） x 100% ≤ 50%
這裡的「每月總債務支出」，包括您正在申請的物業按揭供款，以及所有其他債務，例如信用卡分期、學生貸款，當然也包括任何您新申請的裝修貸款。
為何在按揭審批期間申請任何貸款都會影響批核結果？
原因很簡單，因為銀行在審批按揭時，會將您所有的貸款承擔一併計算入DSR之中。如果在按揭審批的敏感時期，您申請了一筆裝修貸款，其每月還款額就會被加到您的總債務支出上。這會即時推高您的DSR，一旦超出50%的上限，銀行便會認為您的還款風險過高，結果可能是削減您的按揭貸款成數，最壞的情況甚至是直接拒絕您的按揭申請，打亂整個置業大計。
正確的貸款申請時序：保障按揭順利獲批的黃金法則
為了保障物業按揭順利獲批，您必須嚴格遵守以下的申請時序。這個流程是確保財務狀況符合銀行審批標準的黃金法則。
第一步：簽妥物業臨時及正式買賣合約
這是整個物業交易的起點。簽訂合約後，您便可以正式向心儀的銀行提交按揭申請。
第二步：成功申請並提取按揭貸款
這一步是整個流程的核心。您必須等待銀行完全批核您的按揭申請，並且成功提取貸款（drawdown），即銀行已將款項發放給賣方。
第三步：完成物業交易（收樓）後，才開始比較及申請裝修貸款
當您正式收樓，代表物業交易已經完成，按揭部分亦已塵埃落定。此刻，您的DSR計算基礎已經鎖定。這時才是最安全、最合適的時機，去開始比較各大裝修貸款銀行方案，並且遞交您的裝修貸款申請。這樣做，既不會影響按揭審批，也能安心籌劃新居的裝修工程。
裝修資金全攻略：私人貸款、政府資助、加按套現大比拼
在進行裝修貸款比較時，業主們會發現市面上的選擇五花八門。除了向銀行或財務公司申請貸款，其實還有政府資助和物業加按等途徑。籌集裝修資金不只有一種方法，了解不同方案的利弊，才能為自己找到最合適、最具成本效益的選擇。以下我們將會深入剖析私人貸款、政府計劃及加按套現三大主流方案，助您作出明智決定。
專門裝修貸款 vs 一般私人貸款：哪個更划算？
很多人直覺認為，為裝修而設的貸款產品必然是最佳選擇。事實上，一般私人貸款在利率和靈活性方面，有時更具優勢。兩者之間如何取捨，需要仔細衡量。
利率比較：為何私人貸款APR可能更低？
雖然市面上有標明「裝修貸款」的產品，但它們本質上仍屬於無抵押私人貸款。香港的私人貸款市場競爭非常激烈，銀行和財務公司為了吸引優質客戶，經常推出極具吸引力的低息優惠或現金回贈。因此，只要您的信貸紀錄良好並且符合申請資格，申請一般私人貸款所獲得的實際年利率（APR），很多時候會比特定裝修貸款的利率更低，總利息支出也更少。
貸款額度與資金運用靈活性分析
在貸款額度上，兩者通常都以申請人的月薪倍數及信貸評級來審批，差距不大。最大的分別在於資金的運用彈性。部分金融機構的專門裝修貸款，可能會要求申請人提交裝修報價單等文件作證明。相反，一般私人貸款的資金用途完全不受限制，批核後您可自由分配資金，無論是用於裝修、購置傢俬電器，或是保留一部分作應急儲備，都更具彈性。
如何選擇：貸款額與還款期的決策關鍵
選擇哪種貸款，取決於您的實際需要。如果您的貸款額較大，例如超過數十萬，並且還款期不算太長，那麼申請一般私人貸款很可能獲得更優惠的利率。如果所需金額不大，或希望還款期較長以減輕每月負擔，則可以比較不同機構的方案，選擇一個總利息支出最低的計劃。關鍵在於平衡每月還款額與總利息成本，找出最適合自己財務狀況的方案。
政府資助計劃詳解：是否適合您的裝修需要？
除了商業貸款，政府和市區重建局也提供資助計劃，但它們的目標和用途與一般裝修有很大分別。這些計劃通常是為了解決樓宇安全或幫助有需要人士，而非為了美化家居。
市建局「家居維修免息貸款」：申請資格、貸款額、用途限制及樓齡要求
這個計劃由市建局推出，旨在協助業主進行家居維修，改善樓宇安全及居住環境。其主要特點是免息，但申請門檻頗高。申請人須為香港永久性居民，物業樓齡須達30年或以上，並且有應課差餉租值及入息上限。最高貸款額為港幣5萬元，還款期最長36個月，而且貸款必須用於指定的家居維修項目，例如修葺窗戶、消防設備或喉管等。
「有需要人士維修自住物業津貼計劃」：申請資格、津貼額及限制
此計劃同樣由市建局管理，以津貼形式發放，無需償還。它的對象是經濟有困難的長者或特定社會福利受助人。申請資格更為嚴格，例如申請人須年滿60歲並符合指定的入息及資產限額。津貼上限為港幣8萬元，用途同樣嚴格限制於樓宇安全相關的維修工程。
優點與局限性：免息/津貼 vs 申請門檻高、額度低、用途受限
政府計劃的最大優點是免息或無需償還，能真正減輕業主的財政壓力。然而，其局限性也十分明顯。首先，申請門檻高，大部分業主均不符合資格。其次，貸款或津貼額度較低，對於動輒數十萬的全屋裝修工程而言，幫助有限。最後，資金用途受限，不能用於室內設計或更換傢俬等美化項目。因此，這類計劃只適合符合資格並進行指定維修的業主。
業主專屬選項：加按／轉按套現資金作裝修
對於已經持有物業一段時間的業主而言，利用物業升值部分套現資金，是另一個可行的選項。這主要透過加按或轉按來實現。
何時應考慮加按或轉按？
當您的物業已大幅升值，而您又不急於在短時間內取得資金，便可考慮加按或轉按。加按是在原有按揭上向同一家銀行增加貸款額；轉按則是將整筆按揭轉到另一家銀行，以獲取更佳的利率及套現資金。這是一個較為長遠的財務規劃，適合資金需求較大且希望以最低利率借貸的業主。
優點（利率較低）與缺點（手續繁複、需時較長、涉及律師費）分析
這個方案最大的優點是利率極低。因為貸款是以物業作抵押，風險較低，所以利率通常接近一般按揭利率，遠低於任何無抵押的私人貸款。然而，缺點也十分突出。整個過程等同於重新申請一次按揭，手續繁複，需要提交大量文件、進行物業估價，並且需時較長，可能歷時數月。此外，過程通常涉及律師費及其他雜費，增加了額外成本。
裝修貸款申請流程及文件清單
裝修貸款申請四部曲：由比較到過數
完成詳盡的裝修貸款比較，並且鎖定心儀的計劃之後，接下來的申請步驟其實相當直接。整個在香港申請裝修貸款的流程，由遞交申請到款項到手，大致可以歸納為以下四個清晰的部曲。
第一步：比較方案並選定心儀的貸款機構
這是整個過程中最關鍵的基礎。根據你先前對各銀行或財務公司裝修貸款的比較結果，綜合考慮實際年利率（APR）、還款期長短及所有條款細則，作出最終決定。一個明智的選擇，能為你未來幾年的財務狀況帶來正面影響。
第二步：網上或親身遞交申請
選定機構後，便可以正式提交申請。現時大部分銀行與財務機構都提供便捷的網上申請平台，你只需安坐家中，填寫個人資料即可完成申請。如果你偏好面對面溝通，亦可親身前往分行辦理手續。
第三步：提交所需文件，等待審批
遞交申請表後，貸款機構會聯絡你，要求提供相關證明文件作審批之用。機構會根據你提交的文件及信貸報告（TU）來評估你的財政狀況與還款能力，然後決定最終的批核結果、貸款額及利率。
第四步：簽署貸款合約，提取款項
申請一旦獲批，機構就會通知你簽署正式的貸款合約。簽約後，貸款通常會很快存入你指定的銀行戶口，讓你隨時提取資金，啟動你的裝修大計。
申請所需文件一覽表
為了令申請過程更順暢，預先準備好所需文件是個好習慣。雖然每間機構的要求可能略有不同，但一般申請裝修貸款都需要準備以下基本文件：
香港永久性居民身份證
這是核實你身份的最基本文件。
入息證明（最新稅單、最近3個月糧單或銀行月結單）
用作證明你有穩定的收入來源與還款能力。受薪人士可提供糧單或自動轉賬的銀行紀錄，自僱人士則可提供稅單或較長期的銀行月結單。
住址證明（最近3個月內公共事業賬單或銀行月結單）
例如水、電、煤氣費單或印有你姓名及地址的銀行月結單，用以核實你的通訊及居住地址。
裝修相關證明文件（如報價單或合約，部分機構要求）
部分金融機構，特別是提供專門裝修貸款的銀行，或會要求你提供裝修公司的報價單或工程合約，以證明貸款用途。即使並非所有機構都強制要求，準備好亦能讓審批過程更順利。
[獨家] 真實個案分析：不同業主的最佳裝修貸款策略
理論知識說完了，我們來看看在真實世界中，進行裝修貸款比較時會遇到哪些情況。每個人的財務背景和裝修需求都不同，適合的裝修貸款方案自然也不一樣。以下我們剖析三個香港常見的業主個案，看看他們如何找到最適合自己的裝修 貸款策略。
個案一：「首次置業上車族」小陳的挑戰與選擇
情況分析：現金流緊張，剛完成按揭，需借貸40萬裝修
小陳好不容易儲夠首期成功「上車」，但積蓄也幾乎耗盡。剛剛辦妥物業按揭，每月供款已佔去收入的一大部分，現在又面臨40萬的裝修費用。對他來說，保留手頭現金應對不時之需，是理財的首要任務。一次過拿出數十萬現金顯然不切實際，申請貸款是唯一的出路。
策略探討：比較低息私人貸款與銀行分期貸款，減輕初期供款壓力
小陳的情況，重點在於控制每月還款額，避免對剛開始的按揭供款造成太大壓力。他的策略應該是仔細比較市場上各大銀行和金融機構提供的低息私人貸款。雖然有專門的「裝修貸款」，但一般私人貸款的實際年利率(APR)有時可能更低，資金用途也更靈活。他可以考慮選擇較長的還款期，例如48或60個月，這樣每月還款額會降低，雖然總利息支出會增加，但能有效減輕初期的現金流壓力，讓財務狀況更健康。
個案二：「舊樓翻新業主」陳太的兩難局面
情況分析：35年樓齡物業需翻新，同時收到強制驗樓令
陳太的自住物業樓齡已達35年，內部設施老化，正計劃進行一次大翻新。恰巧此時，她收到了屋宇署發出的「強制驗樓令」，需要與大廈其他業主集資維修公共地方。這意味著她要同時應付室內翻新和公共維修兩筆大額開支，情況變得複雜。
策略探討：比較申請政府免息貸款與銀行貸款的利弊，決定最佳融資組合
陳太的物業樓齡符合申請市建局「家居維修免息貸款」的資格。這個計劃的好處是完全免息，但貸款額上限只有數萬元，而且用途受限，主要針對樓宇安全及衛生相關的維修。這筆錢用來應付強制驗樓的開支剛剛好。至於室內的大型翻新，她可以另外向銀行申請一筆私人貸款。這種「政府免息貸款 + 銀行私人貸款」的組合，既能享受政府福利，又能解決大額資金需求，將整體借貸成本降至最低，是一個非常精明的融資策略。
個案三：「公屋/居屋入伙」王先生的特殊需要
情況分析：剛獲派新公屋，收入不穩定（自僱司機），難以提供傳統入息證明
王先生是個自僱司機，最近幸運地獲派新公屋單位，正準備裝修入伙。他的困難在於收入主要來自現金，而且每月收入不固定，很難提供傳統銀行審批時要求的固定糧單或稅單。這令他向主流銀行申請貸款時處處碰壁。
策略探討：尋找申請門檻較靈活的財務機構，並進行針對性比較
對於王先生這種情況，與其花時間在傳統銀行，不如直接尋找申請門檻較為靈活的財務機構。在香港，不少財務公司接受更多元化的入息證明，例如最近數月的銀行戶口紀錄、職業證明等，審批相對寬鬆。雖然這些機構的利率可能比銀行稍高，但成功獲批的機會大增。王先生在進行裝修貸款比較時，重點不應只放在利率高低，更要看重申請的成功率和所需文件是否符合他的實際情況，找到最能配合他特殊需要的方案。
裝修貸款常見問題 (FAQ)
在進行裝修貸款比較時，大家總會遇到各種疑問。為了讓你更清晰地規劃，我們整理了幾個在香港申請裝修貸款時最常見的問題，並提供直接的解答。
Q1：信貸評級(TU)不佳會否影響裝修貸款申請？
信貸評級（TU）是銀行與財務機構審批裝修貸款申請時，一個非常關鍵的參考指標。你的TU報告直接反映了過去的還款紀錄和信貸健康狀況。如果你的評級良好（例如A級或B級），代表你的信貸風險較低，因此更容易獲得批准，同時也能爭取到更低的實際年利率（APR）和更高的貸款額。
反之，如果信貸評級不理想，雖然不代表申請必定會被拒絕，但金融機構會視之為較高風險的個案。因此，批出的利率通常會高很多，而貸款額度亦可能較低。
Q2：租客可以申請裝修貸款嗎？
理論上是可以的。市面上大部分的裝修貸款，本質上都屬於無抵押的私人貸款，所以物業的擁有權並非絕對的申請門檻。不過，金融機構在審批租客的申請時會比較審慎。
申請人通常需要提供有效的租賃合約，並且部分機構會要求租約的剩餘有效期必須長於貸款的還款期。由於對放款機構而言風險較高，租客獲批的貸款額可能較低，利率也可能相對較高。
Q3：如果想提早清還裝修貸款，會有罰息嗎？
這個問題的答案，幾乎都清楚列明在你的貸款合約細則之中。香港絕大部分的銀行和財務公司，都會就提早清還貸款收取手續費或罰息。罰息的計算方式各有不同，可能是按尚欠本金的某個百分比計算，也可能是收取數個月的利息作為費用。因此，在簽署任何貸款合約前，務必仔細閱讀有關提早還款的條款，完全理解相關的潛在費用。
Q4：申請裝修貸款後，資金是否必須全部用於裝修？
這是一個很實際的問題。雖然貸款的名稱是「裝修貸款」，但在資金運用上通常有相當大的彈性。當貸款獲批後，款項會直接存入你的指定銀行戶口，金融機構一般不會追蹤資金的具體流向。你可以靈活地運用這筆錢，除了支付工程費用，也可以用來添置傢俬、電器，甚至應付其他個人周轉需要。不過，有少數特定的專項裝修貸款計劃，可能會要求申請人提供裝修報價單或合約作證明。
Q5：短時間內向多間銀行查詢或申請，會影響信貸評級嗎？
答案是肯定的，而且影響可能比你想像中大。每次你向銀行或財務公司正式提交貸款申請，對方都會查閱你的環聯（TU）信貸報告，這個查閱紀錄會被保存下來。如果在短時間內有多個「硬性查詢」（Hard Inquiry）紀錄，信貸機構會解讀為你對信貸有迫切需求，可能處於財務不穩定的狀況，這會直接導致你的信貸評級下降。
最穩妥的做法是，先做好資料搜集和比較，鎖定一至兩間最心儀的機構，然後才正式遞交申請。
Q6：市面上的裝修貸款實際年利率(APR)一般是多少？
在香港，裝修貸款的實際年利率（APR）範圍頗闊，會因應不同因素而變動。一般而言，市場上由銀行或大型財務公司提供的裝修貸款，其APR大約介乎3%至9%之間。最終你獲得的利率，主要取決於你的貸款額、還款期長短，以及個人信貸評級。通常，貸款額愈高、還款期愈短，加上良好的信貸紀錄，便愈有機會獲得較低的利率。在比較不同方案時，緊記要以APR為準，因為它已包括所有利息和費用，是反映真實借貸成本的最佳指標。