每月只還最低還款額（Min Pay），眼見卡數結欠不減反增，彷彿陷入無底深潭？事實上，信用卡循環利息的複利效應極為驚人，實際年利率（APR）可高達36%以上，令債務雪球越滾越大，嚴重蠶食您的資產。若您正被卡數問題困擾，銀行的「一筆清貸款」可能是您重奪財務自主的最佳出路。計劃的核心是將您所有高息的信用卡結欠及私人貸款，整合成一筆過、利息更低的貸款，讓您能以更輕鬆的每月供款，制定清晰的還款時間表，總利息支出更有機會節省高達91%！本文將為您詳細拆解「一筆清貸款」的申請流程，提供4步網上申請教學，助您徹底擺脫卡數枷鎖，重新掌握理財主導權。
甚麼是「一筆清貸款」？如何助您擺脫卡數困局？
談到一筆清貸款，許多人可能馬上聯想到整合卡數。它其實是一種個人分期貸款，主要目的是幫助您將手上多筆高息的信用卡結欠或其他私人貸款，整合為一筆過、利率較低的貸款。這樣做，您就不再需要應付不同還款日和雜亂的月結單，只需專注處理一筆貸款。在深入了解它的好處之前，我們先來看看普遍存在的信用卡還款陷阱，您就會明白為何這麼多人需要這種方案來重掌財務主導權。
認識信用卡還款陷阱：MinPay與複利效應
信用卡消費帶來方便，但背後的還款機制卻隱藏著幾個不易察覺的陷阱。特別是當您開始只繳付最低還款額 (MinPay)，就可能已陷入一個惡性循環。複利效應會像雪球一樣，讓您的債務在不知不覺間越滾越大。
陷阱一：只還最低還款額 (MinPay)，債務只會越滾越大
每月只還 MinPay，看似能夠暫時舒緩財政壓力，但實際上，您償還的大部分金額都先用來支付利息和財務費用。真正用來削減本金的部分微乎其微。結果，未償還的本金會繼續以高利率每日計算複利，這就是所謂的「利疊利」。長此下去，您會發現即使每月準時還款，總結欠卻幾乎沒有減少，還款期可以長達十年以上。
陷阱二：高達36%的實際年利率 (APR)，蠶食您的資產
信用卡的實際年利率 (APR) 可以非常高，市面上普遍高達36%甚至更高。這個數字代表了您借貸的真實成本。當您有結欠時，這個高昂的利率就像一個無形的開支，不斷蠶食您的資產和儲蓄。每一分錢的利息支出，都是您本可用於投資、儲蓄或改善生活的資金。
陷阱三：管理多張卡數混亂，逾期罰息兼損害信貸評級 (TU)
如果您持有多張信用卡，每張卡的還款日期和金額都不同，管理起來很容易出現混亂。只要錯過任何一張卡的還款限期，即使只是一天，銀行也會即時收取逾期罰息和手續費，增加您的還款負擔。更重要的是，逾期還款記錄會直接影響您的信貸評級 (TU)。一個不良的信貸紀錄，會為您將來申請按揭、私人貸款等重要事項帶來阻礙。
核心概念：將多筆高息債務，整合為一筆低息分期貸款
了解了信用卡的還款陷阱後，「一筆清貸款銀行」方案的核心概念就變得非常清晰。它的原理很直接：就是向銀行或財務機構申請一筆利率較低的分期貸款，用這筆資金一次過清還您所有高息的信用卡結欠。從此，您只需要面對一間機構、一筆貸款和一個固定的每月還款額。
目標：大幅降低利息、簡化每月還款、制定清晰還款期
這種貸款一筆清方案的目標非常明確，主要有三點：
第一，以較低的實際年利率取代信用卡的高息，直接大幅削減您的總利息支出。
第二，將所有債務集中處理，每月只需定時定額還款一次，財務管理變得簡單輕鬆。
第三，設有固定的還款期，例如24、48或72個月，讓您有清晰的還款藍圖和時間表，知道何時能真正還清所有債務。
為何選擇銀行「一筆清貸款」？慳息、靈活、重奪財務自主
當你手頭上有多張卡數或其他私人貸款，每月還款可能令人頭痛。這個時候，申請銀行提供的一筆清貸款，就是一個聰明又實際的理財方法。這不單純是借貸，而是一個讓你重新掌握財務主導權的策略，主要有三大好處：大幅節省利息、簡化還款管理，以及增加資金靈活性。
優勢一：實際年利率更低，總利息支出慳高達91%*
信用卡的最大問題是它的複利效應，實際年利率（APR）可以高達36%以上。如果你只還最低還款額（Min Pay），大部分還款都只是用來支付利息，本金幾乎沒有減少。銀行的一筆清貸款，則是用一筆較低固定利率的貸款，一次過還清這些高息債務。這樣你就能擺脫複利陷阱，總利息支出自然大幅減少，最高可節省達91%*。
實例比較圖表：信用卡Min Pay VS 銀行一筆清貸款
讓我們用一個實際例子來看看分別有多大。假設總結欠為HK$200,000：
- 情況一：只還信用卡Min Pay
- 假設實際年利率：34.49%
- 預計還款期：可能長達10年以上
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預計總利息支出：超過HK$200,000
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情況二：申請銀行一筆清貸款
- 假設實際年利率：5%
- 還款期：固定為48個月（4年）
- 預計總利息支出：約HK$20,870
結果一目了然。透過貸款一筆清，你可以用更短的時間、更低的利息，徹底解決債務。
優勢二：集中還款，避免罰息兼改善信貸評級(TU)
管理幾張信用卡或者私人貸款的還款日和金額，很容易出現混亂，一旦遲了還款，就會產生罰息，還會影響信貸評級（TU）。貸款一筆清可以將所有債務整合為一，你只需要記住一個還款日和一個固定金額，財務管理立即變得簡單清晰，可以避免不必要的罰息和麻煩。
降低信貸使用度 (Credit Utilization)，有效提升TU分數
信貸使用度（Credit Utilization）是你已使用的信貸額與總信貸額的比例，這是影響你TU分數的重要因素。當你的信用卡結欠很高，信貸使用度就會偏高，TU分數自然會被拉低。透過一筆清貸款還清所有卡數後，你的信用卡信貸使用度會即時降至很低水平，這對提升你的TU分數有很直接的幫助。
為未來置業、創業等大型貸款申請鋪路
一個健康的信貸評級，是你未來財務規劃的重要資產。無論是計劃買樓申請按揭，還是創業需要資金周轉，銀行審批貸款時，都會非常重視你的TU。現在處理好債務，改善信貸紀錄，就是為將來這些重要的人生目標鋪路。
優勢三：可申請額外現金，增加周轉靈活性
處理債務的同時，有時候也可能需要一筆備用現金應付生活上的突發開支，例如醫療、進修或者家居維修。申請銀行一筆清貸款時，你可以根據需要申請比總結欠稍高的金額。
清數之餘，一筆過提取備用現金應付不時之需
例如，你的總債務是HK$180,000，但你可以申請HK$200,000的貸款。批核後，銀行會先助你還清HK$180,000的舊債，餘下的HK$20,000就會成為你的額外備用現金。這樣一來，你不僅解決了債務問題，還多了一筆資金靈活運用，一舉兩得。
AI極速審批：全程網上申請流程
提到申請一筆清貸款，過去可能令人聯想到親身到分行、填寫大量表格和漫長的等待。現在，申請一筆清貸款銀行的服務已徹底改變，整個過程可以全程在網上完成，無需露面。這全賴人工智能 (AI) 技術的幫助，它簡化了每一個環節，讓申請貸款一筆清變得直接又高效。
4步完成申請，最快90秒*獲知初步結果
整個申請流程設計得非常清晰，濃縮成簡單的4個步驟。您無需離開座位，最快甚至可以在90秒*內，獲知初步的審批結果，讓您即時掌握自己的財務選項。
步驟一：網上填寫基本資料 (只需數分鐘)
申請的第一步，就是在安全的網上平台填寫基本的個人和財務資料。整個過程有清晰指引，介面簡單易用，通常只需要幾分鐘就可以完成。
步驟二：AI即時分析，計算個人化利率及報價
提交資料後，人工智能系統會立即運作。它會根據您的信貸狀況和財務背景進行即時大數據分析，為您計算出一個專屬的、個人化的利率和貸款方案報價，整個過程完全自動化。
步驟三：上傳所需證明文件
獲得初步報價後，系統會提示您上傳所需的基本證明文件，例如香港身份證和最近的收入證明。您只需用手機拍照再上傳即可，過程非常直接，免除影印和遞交實體文件的麻煩。
步驟四：確認貸款協議，現金直送戶口清還舊債
文件審核完成後，您會收到正式的貸款協議。在網上仔細閱讀並確認條款後，批核的貸款額就會直接存入您指定的銀行戶口，讓您立即用這筆資金，一次過清還所有指定的信用卡結欠或其他高息債務。
真實客戶見證：他們如何透過銀行「一筆清貸款」重拾新生
理論講了再多，不如看看真實的例子。許多朋友都曾經透過銀行的「一筆清貸款」，成功擺脫沉重的債務壓力。他們的經歷，或許就是你現在的寫照。這些個案並非遙不可及，而是實實在在發生在香港普通人身上的故事，展示了「貸款一筆清」如何幫助他們重掌財務主導權。
個案分享一：文職林小姐整合HK$57萬卡數，每月還款大減
在中環工作的林小姐，是一位典型的辦公室文員。因為工作壓力大，她習慣用購物來減壓，不知不覺間累積了多張信用卡、共計HK$57萬的結欠。起初她只繳付最低還款額 (Min Pay)，但很快發現債務像雪球一樣越滾越大，每月薪金大部分都用來支付高昂的利息，本金卻幾乎沒有減少，讓她對未來感到徬徨。
後來，林小姐了解到「一筆清貸款銀行」的方案。她決定申請，並成功獲批一筆過貸款來清還所有卡數。新的貸款計劃利率遠低於信用卡，而且還款期固定。整合後，她每月的總還款額由接近HK$25,000，大幅減少至約HK$12,000。這不僅大大紓緩了她的經濟壓力，更重要的是，她有了一個清晰的還款目標，讓她重新對理財充滿信心。
個案分享二：生意人葉先生獲批大額貸款，解決周轉難題
葉先生經營一間小型的工程公司，業務一直相當穩定。但早前因為一個大客戶延遲付款，導致公司出現了短期的周轉困難。為了支付員工薪金和供應商的貨款，葉先生動用了多張個人信用卡及私人貸款應急，令個人債務急增，利息支出非常沉重。
葉先生需要的不僅是清還債務，還需要一筆額外資金讓公司營運重回正軌。經過比較，他選擇了一間能提供大額現金的銀行「一筆清貸款」。最終他成功獲批HK$1,200,000的貸款，當中約HK$800,000用作整合所有高息欠款，餘下的HK$400,000則成為公司的備用現金。這個方案一舉兩得，既解決了個人債務問題，也為他的生意帶來了及時雨。
個案分享三：新婚黃氏夫婦擺脫Min Pay，重新規劃未來
黃先生與黃太太剛剛新婚，正為未來生活努力。婚前，他們為籌備婚禮、裝修新居而各自簽了不少信用卡賬單。婚後他們合計債務，才發現總額不小，而且兩人一直只還Min Pay，利息開支蠶食了他們大部分的儲蓄能力，更拖慢了他們儲錢買樓、生兒育女的計劃。
為了共同的將來，他們決定正視財務問題。在朋友介紹下，他們申請了「一筆清貸款」，將兩人的債務合併為一筆條款清晰的貸款。成功申請後，他們每月只需作一筆固定供款，利率比信用卡低很多。擺脫了Min Pay的枷鎖後，他們每月的實質儲蓄金額增加了，終於可以安心地為未來作長遠規劃，向組織美滿家庭的目標邁進。
靈活貸款方案詳情
想了解清楚一間銀行的「一筆清貸款」方案細節，是決定申請前的重要一步。畢竟，這關乎你未來的財務規劃。一個好的方案，不單止要幫你清數，更要有足夠的彈性，配合你個人的還款能力和需要。現在就讓我們一起看看，這個貸款一筆清計劃的具體內容。
貸款額及還款期
一個理想的財務方案，必須在貸款額和還款期兩方面都提供充足的彈性，才能真正切合不同人的需要。
貸款額高達月薪25倍，由HK$5,000至HK$1,500,000
無論你是需要整合小額卡數，還是處理較大筆的私人貸款，這個方案都能提供支援。貸款額由HK$5,000起，最高可達你的月薪25倍或HK$1,500,000，以較低者為準。這意味著無論債務規模大小，都有機會獲得足夠的資金一次過處理。
還款期由6至108個月（9年），任君選擇
還款的壓力，很多時來自於還款期的長短。這裡提供極具彈性的還款期選擇，由最短6個月到最長108個月（足足9年）。你可以根據自己的每月預算，選擇一個最舒適的還款節奏。想盡快還清，可以選短一點；想每月供款輕鬆一點，則可拉長還款期。
實際年利率 (APR) 透明清晰
談及貸款，利息自然是大家最關心的部分。一個專業可靠的貸款方案，所有收費都應該是公開透明的。
利率根據個人信貸狀況而定，絕無隱藏收費
這裡的實際年利率（APR）會根據每位申請人的信貸狀況作個人化評估，力求提供最合適的利率。最重要的是，整個貸款過程中絕無任何隱藏收費或額外手續費，你在貸款確認信上看到的，就是最終的利率和條款，清晰直接。
即時網上貸款計算機
在正式申請前，能夠預先掌握大概的每月還款額，有助你更好地規劃預算。
輸入金額及還款期，即時估算每月供款
你可以隨時使用網站提供的即時網上貸款計算機。只需要簡單輸入你希望申請的貸款金額和心儀的還款期，系統就會立即為你估算出大概的每月供款。這個工具可以讓你反覆嘗試不同的組合，找到最符合你財務狀況的還款計劃，讓你心中有數。
申請資格、所需文件及常見問題
了解過一筆清貸款如何幫您整合財務後，自然會想知道申請的具體要求。這裡為您整理了申請資格、所需文件及一些常見問題，讓您在申請前有更充分的準備。
基本申請條件
申請一筆清貸款的門檻並不複雜，主要目的是確認您有穩定的還款能力。
年滿18歲之香港永久性居民
申請人必須是成年的香港永久性居民，這是最基本的身份要求。
現職工作滿3個月及月入達HK$8,000或以上
我們需要您在現時的公司工作滿至少三個月，並且每月收入達到港幣8,000元或以上，這樣可以證明您有持續穩定的收入來源。
所需文件一覽
為了讓審批過程更快捷順暢，提前準備好以下文件會很有幫助。
香港身份證及住址證明
您需要提交香港身份證副本，還需要提供最近三個月內發出的住址證明，例如水電煤費單或銀行月結單。
最近3至6個月的收入證明
如果您是固定月薪，請提供最近三個月的糧單或銀行月結單。如果您的收入是佣金制或非固定，則需要提供最近六個月的證明。
所有需整合的信用卡及私人貸款結單
請準備好您希望透過這次貸款一筆清處理的所有信用卡及私人貸款的最新月結單，這樣有助我們準確計算您所需的總貸款額。
為何我們的利率更具優勢？
在比較不同一筆清貸款銀行方案時，您會發現我們的利率很有競爭力。
全網上營運模式，節省分行成本，直接回饋客戶
因為我們採用全面的網上營運模式，省卻了傳統銀行高昂的實體分行租金和人手開支。我們將節省下來的成本，以更低的利率直接回饋給客戶。
常見問題 (FAQ)
我們明白您在申請前可能還有一些疑問，這裡解答幾個最常見的問題。
申請一筆清貸款會否影響我的信貸評級？
申請時，信貸資料機構會記錄一次信貸查詢，短期內或會輕微影響評級。但是，成功申請後，您將多筆卡數整合為一筆分期貸款，能有效降低您的信貸使用度，只要您往後準時還款，長遠來看對提升信貸評級有正面作用。
我可以提取額外現金作周轉嗎？
可以的。您申請的貸款額可以高於您需要清還的總債務額。批核後，多出的部分就可以作為額外現金，增加您的備用資金，應付生活上其他不時之需。
整個申請過程有任何手續費或行政費嗎？
我們的申請過程完全透明，絕無任何隱藏的申請手續費或行政費用。您在貸款確認書上看到的利息和還款額，就是您需要支付的全部費用。
如果我的信貸紀錄不佳，仍有機會成功申請嗎？
我們理解每位申請人的情況都不同。信貸紀錄只是審批的其中一項考慮因素，我們會綜合評估您的整體財政狀況。即使信貸紀錄未如理想，我們仍然鼓勵您提交申請，由我們的專業團隊為您進行評估。