信貸評級（TU）差，是否代表借錢無門？當急需資金周轉，卻因過往信貸記錄不佳而被銀行及一線財務機構拒絕時，「免TU貸款」便成為重要的應急出路。然而，市場上琳瑯滿目的免TU財務公司，利率與條款差異極大，申請人若不小心篩選，隨時可能墮入高息陷阱。本篇【2025免TU貸款終極攻略】將為你徹底剖析免TU貸款的運作原理與潛在風險，精選多間正規財務公司進行網上貸款比較，並提供申請前必讀的5大核心準則，助你避開陷阱，即使信貸評級欠佳，也能找到最適合自己、安全可靠的貸款方案。
甚麼是免TU貸款？了解其運作原理、優點與風險
當遇上資金周轉需要，申請免tu貸款似乎是個快捷方便的選擇，特別是對於信貸評級（TU）不理想的朋友。但申請免tu網上貸款之前，你真的了解它的運作模式，還有背後的優點與風險嗎？這部分會為你全面拆解。
為何需要免TU貸款？環聯(TU)信貸報告的角色
要明白為何市面上有免tu貸款，首先要認識環聯（TransUnion，簡稱TU）這個角色。簡單來說，TU就像是香港市民的個人財務成績表，記錄了你所有的信貸活動，例如信用卡使用和還款紀錄、私人貸款狀況等等。
甚麼是TU信貸評級 (A至J級)？
環聯會根據你的信貸資料，給予一個由A到J的信貸評級。A級代表信貸記錄最優秀，而J級則表示最差。這個評級直接反映了你的信貸健康狀況。
TU評級差對傳統銀行貸款的影響
當你向銀行或大型傳統財務機構申請貸款時，它們幾乎必定會查閱你的TU報告。如果你的評級欠佳，例如是G、H、I級，它們便會視你為高風險客戶，結果多數是直接拒絕你的申請，或者批出極不理想的利率和條款。這就是免tu貸款出現的主要原因。
免TU貸款的定義與運作模式
顧名思義，免tu貸款就是指財務公司在審批貸款申請時，不會查閱你在環聯的信貸報告。這類貸款主要由財務公司（常被稱為免tu te財務或免tu正財）提供，它們繞過了傳統的信貸評級審查，為信貸記錄不佳的人士提供另一個借貸途徑。
財務公司如何進行替代信貸審批？(A.I.、大數據、自家評分)
不查閱TU報告，不代表完全沒有審批。這些財務公司會採用自己的一套方法來評估風險。例如，它們可能會利用人工智能（A.I.）和 大數據分析，審視你提供的基本資料，例如收入證明和銀行月結單的現金流。有些公司更會建立自家的評分系統，綜合各種非傳統數據來評估你的還款能力。
免TU貸款的主要優點 (快捷、門檻較低、不影響TU記錄)
這類免tu te貸款吸引人之處主要有三點：
* 審批快捷： 由於省卻了查閱TU報告的步驟，整個審批流程大大縮短，很多免tu網上貸款聲稱可以即日甚至即時批核和過數。
* 申請門檻較低： 即使你的TU評級不理想，甚至有過不良記錄，仍然有機會獲批。
* 不影響TU記錄： 由於申請時沒有向環聯查詢，你的信貸報告上不會留下俗稱「Hard Inquiry」的查詢記錄。短期內過多的查詢記錄，本身就會對信貸評級造成負面影響。
免TU貸款的潛在風險 (利率普遍較高、條款或更嚴苛)
不過，方便快捷的背後也有需要留意的風險：
* 利率普遍較高： 財務公司因為無法全面評估你的過往信貸風險，所以承擔的風險較高。它們會透過收取更高的利息（以實際年利率APR計算）來彌補這個風險，貸款成本遠高於傳統銀行貸款。
* 條款或更嚴苛： 貸款額度可能較低，還款期也可能較短。簽訂合約前，必須仔細閱讀清楚所有條款，特別是關於逾期還款的罰則。
2025年最新免TU貸款比較：一眼睇清利率、額度及批核速度
市面上提供免TU貸款的選擇眾多，要找到真正適合自己的免TU正財方案，確實需要花點時間比較。為了讓你更輕鬆地作出決定，我們整理了幾款熱門的免TU網上貸款產品，將重要的資訊，例如利率、貸款額度和批核速度並列出來，讓你一眼就能看清各個方案的特點。
免TU貸款產品橫向比較總覽表
財務公司/產品名稱
X現金A.I.貸款
參考實際年利率(APR)範圍
1.15% 至 48%
最高貸款額
HK$80,000 (免文件貸款)
還款期
最長48個月
聲稱最快批核時間
5秒
獨特賣點
主打A.I.人工智能全自動審批，聲稱零人手干預，追求極致的批核速度。
財務公司/產品名稱
CreFIT 現金貸
參考實際年利率(APR)範圍
普遍較高，按個別情況而定
最高貸款額
視乎個人情況批核
還款期
聲稱最快批核時間
標榜快速批核
獨特賣點
市場定位清晰，明確歡迎信貸評級較差(如G/H/I級)的人士申請，是專門的免TU TE財務選擇。
財務公司/產品名稱
WeLend 免文件貸款
參考實際年利率(APR)範圍
4.49% 起
最高貸款額
HK$600,000
還款期
最長72個月
聲稱最快批核時間
即時初步批核
獨特賣點
利用自家大數據建立WeScore評分系統，審批不完全依賴TU，提供較高的貸款額及較長還款期。
財務公司/產品名稱
和森財務免TU貸款
參考實際年利率(APR)範圍
最高接近48%
最高貸款額
HK$200,000
還款期
最長36個月
聲稱最快批核時間
聲稱30分鐘完成批核
獨特賣點
接受彈性的入息證明，適合自由工作者、現金出糧或無法提供傳統收入證明的申請人。
熱門免TU貸款方案深度剖析：優點與潛在風險全面睇
市面上的免TU貸款選擇眾多，要找到最適合自己的一款免TU網上貸款，先要深入了解各個方案的特色。不同財務公司，例如一些免TUTE財務，其審批標準和產品定位各有不同。以下為你剖析四個熱門方案，從產品特點到潛在風險，助你作出明智決定。
方案一：X現金A.I.貸款 (主打科技極速審批)
產品特點與申請條件
由X Wallet營運，其最大賣點是利用人工智能（A.I.）技術進行全自動化審批，聲稱最快幾秒鐘便可知悉結果。申請過程極簡，基本上只需香港身份證和一部能接收短訊的手機，即可完成整個免TU貸款申請，資金透過「轉數快」過戶，追求極致效率。
優點：適合追求極致速度、文件不齊全人士
這個方案的最大好處是快。對於有緊急現金周轉需要，或者手頭上未能即時提供完整入息證明文件的人士，這種純科技驅動的審批模式極具吸引力。整個過程無需人手干預，大大縮短了等待時間。
風險：利率範圍極寬，信貸狀況較差者APR或遠高於宣傳
需要留意的是，其宣傳的低利率通常只適用於信貸質素最優良的客戶。它的實際年利率（APR）範圍非常闊，由極低至接近法定上限。如果你的個人信貸狀況較差，最終獲批的APR有機會遠高於宣傳中所見的最低利率，貸款總成本可能超出預期。
方案二：CreFIT現金貸 (歡迎信貸評級較差人士)
產品特點與申請條件
CreFIT的市場定位非常清晰，公開表示歡迎信貸評級（TU Grade）較差，例如G、H、I級的人士申請。它們不依賴傳統信貸報告，而是透過自家評分系統審批。申請人只需提供基本個人資料及銀行戶口資料，即可在網上完成申請，是專為信貸記錄欠佳者而設的免TU正財選擇。
優點：目標客群清晰，申請成功率相對較高
由於產品開宗明義就是針對信貸評級不佳的客戶，對於那些在傳統銀行或其他一線財務公司處處碰壁的申請人來說，CreFIT的批核成功率會相對較高。它提供了一個傳統金融體系以外的可行選擇。
風險：針對高風險客戶，平均利率可能較高，需留意還款壓力
正因為其服務對象是較高風險的客戶群體，財務公司為平衡風險，批出的平均利率普遍會較高。申請人即使成功獲批，亦必須仔細計算每月還款額是否在個人可負擔範圍之內，避免因還款壓力而陷入更深的財務困境。
方案三：「NO SHOW」私人貸款 (主打全程免露面)
產品特點與申請條件
由安信信貸提供，核心賣點是「全程免露面、免文件」。整個申請流程透過一個電話專線啟動，經電話核實資料，再以手機短訊確認貸款，最後款項直接存入戶口。這個過程完全無需親身前往分行或提交實體文件。
優點：極度方便，注重私隱，適合工作繁忙人士
對於工作時間長、無法抽空到分行辦理手續的上班族，或是注重個人私隱，不希望因索取公司證明而讓僱主或同事知悉其財務狀況的人士，這個方案提供了極大的便利。
風險：「免文件」非無條件，內部審批標準透明度較低
所謂「免文件」其實有前置條件，申請人必須符合該公司內部的信貸評估標準。如果內部評估未能通過，申請人仍可能被要求補交文件甚至親臨分行。而這個內部審批標準的透明度較低，申請人無法在事前準確判斷自己是否符合資格。
方案四：和森財務免TU貸款 (主打彈性證明)
產品特點與申請條件
這類傳統的免TUTE貸款公司，例如和森財務，主打的是證明文件的彈性。它們理解並非所有職業都有固定的月結單或稅單，因此接納更多元化的收入證明，例如公司更表、工作紀錄、現金出糧證明等。
優點：適合自由工作者、現金出糧或非傳統就業人士
對於從事自由工作（Freelancer）、餐飲業現金出糧，或任何收入不固定、難以提供傳統入息證明的就業人士，這類財務公司提供了一個重要的融資渠道。它們的審批更具人情味和彈性，願意花時間了解申請人的實際工作狀況。
風險：最高年利率接近法定上限，需謹慎評估還款能力
提供這種高度彈性服務的同時，其貸款產品的利率亦普遍較高，部分產品的最高實際年利率（APR）可能非常接近48%的法定上限。借款人在申請前，必須極度審慎地評估自己的還款能力，確保在高利率環境下仍能準時還款，避免債務滾雪球。
申請免TU貸款前必讀：避開高息陷阱5大核心準則
市面上的免tu網上貸款五花八門，申請過程看似簡單快捷，但當中隱藏的細節卻足以影響你的財務健康。在決定申請任何免tu貸款前，花幾分鐘時間了解以下五個核心準則，就像帶備一張地圖，助你清晰地繞過各種高息陷阱，作出最明智的選擇。
準則一：識破月平息陷阱，緊記「實際年利率 (APR)」
為何APR是唯一可信的比較標準？
當你比較不同貸款方案時，很自然會被一個極低的「月平息」數字吸引。月平息的計算方法，是將利息平均攤分到每個月，但它的基礎是最初的總貸款額，並不會因為你已償還部分本金而減少。相反，「實際年利率 (APR)」是根據貸款的遞減結欠計算，並且已包含所有手續費、行政費等附加成本。根據香港法例，所有放債人都必須清晰列明APR，它才是真正反映總借貸成本的統一標準，也是你比較不同貸款計劃時唯一可靠的指標。
簡單計算案例：月平息 vs APR 的總成本差異
讓我們看一個簡單例子。假設你借貸港幣$50,000，分12期償還，月平息為0.5%。
用月平息計算，全期總利息是：$50,000 x 0.5% x 12個月 = $3,000。
這看起來相當划算。但是，若將所有因素換算成實際年利率(APR)，這個貸款的APR其實大約是11.25%。單看月平息會嚴重低估實際的利息支出，只有透過APR，你才能清楚知道這筆貸款的真實代價。
準則二：查證放債人牌照，只揀「免TU正財」
如何透過公司註冊處網站查閱放債人牌照？
選擇一間可靠的免tu正財機構是保障自己的第一步。所有在香港合法經營的放債人，都必須持有由公司註冊處發出的有效放債人牌照。你可以親自查證，步驟非常簡單：前往公司註冊處網站，在「放債人註冊辦事處」一欄中，查閱最新的「放債人牌照持牌人名單」。在名單上輸入財務公司的名稱或牌照號碼，即可確認其合法性及牌照狀況。
警惕詐騙：正規財務公司絕不收取前期審批費
請緊記一個重要原則：任何正規的免tu te財務或免tu te貸款公司，絕對不會在批出貸款前，以任何名目向你收取費用。假如對方要求你先支付「審批費」、「行政費」或「保證金」才能處理你的申請，這極有可能是詐騙的警號。正規公司的收費方式，是將相關費用在貸款總額中扣除，或計算在你的總還款額內，絕不會要求你預先付款。
準則三：仔細審閱貸款合約的隱藏條款
留意逾期還款罰款、提前還款手續費
簽署合約前，必須逐字逐句細閱所有條款，特別是關於額外收費的部分。有兩項收費尤其需要留意：一是「逾期還款罰款」，除了定額罰款，部分公司更會以極高的罰息計算，令債務快速滾大。二是「提前還款手續費」，有些合約規定，即使你有能力提早還清所有欠款，仍需繳付相當於數期利息的手續費。清楚了解這些條款，才能避免日後產生不必要的支出和爭議。
還款期長短如何影響總利息支出？
選擇較長的還款期，雖然可以降低每月的還款額，讓現金流看起來較為輕鬆，但拉長還款期的代價就是總利息支出會大幅增加。反之，選擇較短的還款期，每月還款壓力較大，但總利息支出會顯著減少。在申請時，應該在自己可負擔的範圍內，選擇最短的還款期，這樣才能最有效地節省利息成本。
準則四：評估自身還款能力，避免過度借貸
制定簡單還款預算，確保現金流健康
借貸前，最重要的一步是誠實地評估自己的財務狀況。你可以制定一個簡單預算：將每月的固定收入，減去所有必要開支（如租金、交通、伙食、水電費等），得出你每月可自由動用的金額。新的貸款還款額，必須能夠輕鬆地由這筆金額覆蓋，並且最好仍有餘裕應對突發情況。這樣才能確保貸款不會對你的日常生活構成沉重負擔。
借貸前反思：這筆貸款是「必要」還是「想要」？
在點擊申請按鈕前，不妨問自己一個問題：這筆資金是用於「必要」開支，還是滿足「想要」的慾望？「必要」的例子包括應付突發的醫療費用、緊急家居維修等。而「想要」則可能是購買奢侈品、計劃一次旅行。如果是後者，透過儲蓄去達成目標，遠比承擔一筆高息貸款來得更為理智和健康。
準則五：了解「無痕式報價」與真實申請的區別
初步報價不等於最終批核利率
許多網上貸款平台提供「初步報價」或「無痕式報價」服務，讓你在不影響信貸記錄的情況下，獲得一個參考利率。你需要明白，這個報價是基於你提供的初步資料作出的估算，並不等於最終結果。當你正式提交申請，財務公司進行全面審批後，最終批核的利率和條款可能會有所不同，甚至可能差距甚遠。
避免短期內向多間機構正式提交申請
雖然申請免tu貸款不一定會留下TU查詢記錄，但財務公司之間可能有其內部的資訊系統。在短時間內向多間機構提交正式申請，可能會被視為財務狀況不穩的信號，這反而會降低你的批核成功率，或導致獲批的利率更高。正確的做法是先做好市場調查，鎖定一至兩間最適合自己的機構，然後逐一提交申請，而非漁翁撒網式地同時申請。
免TU貸款申請流程全攻略：4步完成現金到手
想申請免TU貸款，其實整個流程比你想像中直接。現在大部分信譽良好的免tu正財公司都已經將申請程序簡化，基本上只需要4個步驟，就可以透過網上完成申請，最快即日現金到手。我們一起來看看每一步的細節，讓你心中有數。
第1步：市場調查與比較
第一步，也是最關鍵的一步，就是做好功課。市面上有不少提供免tu網上貸款的選擇，千萬不要只看宣傳的最低利率就馬上申請。你應該花點時間，比較不同免tu te財務公司的實際年利率 (APR)、還款期、以及其他條款。記住，選擇一間持有正規放債人牌照的免tu正財公司，是保障自己的第一道防線。
第2步：準備所需基本文件
比較好心儀的財務公司之後，下一步就是準備好申請文件。雖然是免tu te貸款，但財務公司仍然需要評估你的還款能力。預先準備好以下三類基本文件，可以令整個申請過程更順暢快捷。
身份證明 (香港永久性居民身份證)
這是最基本的要求。你需要準備清晰的香港永久性居民身份證副本，網上申請時通常是上載照片。
入息證明 (糧單、稅單、銀行月結單或可接受的彈性證明)
財務公司需要透過入息證明來評估你是否有能力還款。一般來說，最近三個月的糧單、稅單或顯示薪金入賬的銀行月結單都可以。如果你的工作是現金出糧或自由工作者，一些免tu te財務公司也接受較彈性的證明，申請前最好先向對方查詢清楚。
住址證明 (最近三個月內)
你需要提供最近三個月內發出的住址證明，例如印有你姓名和地址的水電煤氣單、銀行月結單或由政府部門發出的信件。
第3步：提交網上申請及等待批核
文件準備齊全後，就可以到心儀財務公司的官方網站或手機應用程式，根據指示填寫個人資料和上載文件副本。整個過程通常只需十幾分鐘。提交申請後，財務公司會進行審批，有些公司標榜A.I.極速批核，很快你就會收到批核結果的通知。
第4步：確認合約及透過「轉數快」(FPS)收取款項
當你的貸款申請獲批後，財務公司會提供一份電子貸款合約給你確認。請務必仔細閱讀清楚所有條款，特別是實際年利率、還款期和總還款額。確認無誤並同意合約後，貸款就會很快透過「轉數快」(FPS)直接存入你指定的銀行戶口，讓你即時收到現金。
申請免TU貸款被拒？3大常見原因及應對策略
即使申請免TU貸款，也並非百分百獲批。遇上申請被拒的情況，先別急著氣餒或胡亂再試。很多時候，問題可能出在一些我們忽略了的細節上。了解清楚被拒的常見原因，再制定下一步策略，才是最明智的做法。我們一起來看看三大主因和應對方法。
原因一：還款能力證明不足或收入不穩定
免TU不等於免入息證明。大部分免TU正財或TE財務公司，依然非常重視你的還款能力。如果你是自由工作者、現金出糧，或者收入時高時低，財務公司可能會認為你的收入不夠穩定，難以承擔固定的每月還款。另外，提供的入息證明文件（例如銀行月結單、糧單）如果不足三個月，或者金額與申請的貸款額不成比例，也會是申請失敗的主因。
原因二：總負債比率過高
雖然財務公司不查閱你的TU報告，但他們仍然有方法評估你的總負債。他們可能會要求你申報現有的債務，或者從你的銀行月結單中看到其他貸款的還款記錄。如果你的總債務（包括卡數、私人貸款等）佔每月收入的比例太高，即使是申請免TU TE貸款，他們也會判斷你再增加一筆新貸款的風險太大，所以會拒絕你的申請。
原因三：申請資料不實或無法核實
誠信是所有借貸的基礎。在填寫免TU網上貸款申請表時，任何微小的錯誤，例如填錯身份證號碼、公司電話，或者提供的住址證明已過期，都可能導致申請無法繼續。更嚴重的是，如果財務公司發現你故意誇大收入或隱瞞債務，申請會被立即拒絕，還可能被列入內部黑名單。所以，提交申請前一定要再三核對所有資料的準確性。
申請被拒後的應對策略
知道可能的原因後，下一步應該怎樣做？正確的應對方法，可以為你下次成功申請鋪路。
切勿立即向其他公司胡亂申請
這是最常見的錯誤。被一間拒絕後，馬上轉向另一間申請，這種做法非常危險。雖然這些申請不一定會影響你的TU，但部分財務公司之間可能有共享的資訊系統。短時間內密集的申請記錄，會讓你看起來非常缺錢，財務狀況不穩，反而令之後的申請更難獲批。
重新審視及改善個人財務狀況
將這次申請被拒視為一個檢視財務健康的機會。冷靜下來，整理一下自己的收入和支出，計算清楚現有的總負債。想一想有沒有方法可以增加收入，或者減少不必要的開支，先清還部分利息較高的債務。當你的財務狀況有所改善後，再申請的成功率自然會提高。
考慮其他財務解決方案
如果免TU貸款這條路暫時行不通，可以探索其他可能性。例如，如果你的債務比較分散，可以研究一下債務重組或結餘轉戶計劃，將多筆債務整合為一，減輕還款壓力。或者，可以先嘗試向家人或朋友尋求短期幫助。重點是找到一個真正能解決你當前財務問題的方法，而不只是不斷嘗試申請新貸款。
免TU貸款常見問題 (FAQ)
來到文章的最後部分，我們整理了一些關於免TU貸款最常見的疑問。希望透過解答這些問題，能夠讓你對整個概念有更清晰、更全面的了解，在作出任何決定前都信心十足。
Q1: 申請免TU貸款是否絕對合法及安全？
申請免TU貸款的合法性與安全性，完全取決於你選擇的貸款機構。只要你選擇的是持有香港政府發出有效放債人牌照的「免tu正財」公司，整個貸款過程便會受到香港法例第163章《放債人條例》的規管，絕對是合法合規的。
要判斷一間公司是否安全可靠，最直接的方法是查證其放債人牌照。你可以前往公司註冊處的網站，透過其「放債人牌照持牌人名單」功能，輸入公司名稱或牌照號碼進行查核。此外，一個重要的安全指標是，正規的財務公司在成功批核及放款前，絕不會以任何名目收取前期費用，例如「審批費」或「手續費」。遇到任何要求先付款後批核的情況，都應該立即提高警覺。
Q2: 逾期不還免TU貸款，會否影響我將來的信貸評級？
這是一個非常普遍的誤解。答案是：會的，逾期還款絕對有機會影響你將來的信貸評級。
「免TU」指的是財務公司在審批你的貸款申請時，選擇不查閱你的環聯(TU)信貸報告。這個做法讓信貸記錄有瑕疵的人士也有機會獲得批核。但是，這不代表貸款機構在你逾期不還後，不能將你的不良還款記錄呈報給信貸資料庫。許多規模較大的免tute財務公司本身就是信貸資料服務機構的會員。一旦你嚴重拖欠還款，它們有權更新你的信貸記錄。若事情發展至法律程序，相關的債務追討紀錄更會成為公開資訊，對你的信貸評級造成長遠而嚴重的負面影響。
Q3: 「免TU貸款」和「免入息證明貸款」有何分別？
雖然兩者聽起來相似，都是為了方便特定人士申請貸款，但它們針對的客群和審批邏輯完全不同。
-
免TU貸款：主要目標是信貸評級(TU Grade)較差，或者沒有任何信貸記錄（俗稱「白板」）的人士。貸款機構豁免查閱TU報告，但仍然會嚴格審核申請人的入息證明，以評估其還款能力。簡單來說，它解決的是「過去信貸記錄不佳」的問題。
-
免入息證明貸款：主要目標是信貸記錄良好，但難以提供傳統入息證明文件的人士，例如現金出糧的打工仔、自由工作者或家庭主婦。貸款機構因為無法用傳統方式評估你的收入，所以會更加依賴你良好的TU信貸報告，作為批核的重要依據。它解決的是「收入證明文件不足」的問題。
Q4: 我是學生／家庭主婦／自由工作者，是否適合申請免TU貸款？
這三類人士由於收入模式不固定或沒有固定收入，確實是免TU網上貸款的常見申請者，但適合與否，需要視乎個人具體情況。
-
學生：通常沒有信貸記錄和固定收入，部分專為學生而設的免tute貸款，會考慮其他因素作彈性批核。不過，學生應先考慮是否有真正且迫切的需要，並評估自己的兼職收入或家庭支援是否足以應付還款。
-
家庭主婦：雖然沒有受薪收入，但如果能證明家庭有穩定的財政收入，或者擁有個人資產，部分財務公司也會接受申請。重點是需要向財務公司展示你有可靠的還款來源。
-
自由工作者 (Freelancer)：收入浮動是最大的挑戰。申請時，你需要盡可能準備過去數月的銀行月結單、項目合約或收款記錄，以證明你有持續的現金流。免TU貸款的彈性審批，對自由工作者而言是一個可行的選項。
無論屬於哪一類，申請前最關鍵的一步，始終是客觀評估自身的還款能力，確保貸款不會為未來帶來沉重負擔。
Q5: 「忠告：借錢梗要還、咪俾錢中介」是甚麼意思？
這句是根據香港《放債人條例》規定，所有持牌放債人進行廣告宣傳時，必須包含的法定警告字句。它包含兩個非常重要的核心訊息：
-
「借錢梗要還」：這直接提醒所有借款人，貸款是一項具法律約束力的合約責任。不論金額大小，都必須按照協議準時還款。這句話強調了負責任的借貸態度，提醒大家借貸前要三思，量力而為。
-
「咪俾錢中介」：這是在警告消費者提防不良或非法的貸款中介公司。正規的免tu正財機構都設有直接的申請渠道，整個申請過程並不需要透過第三方中介人。任何聲稱可以「保證成功批核」並藉此預先收取高昂顧問費或手續費的中介，都極可能是詐騙。你應該直接向心儀的財務公司提交申請，避免支付任何不必要的費用。