突然收到追數公司來電或信件，指你拖欠多年前的AEON卡數或Credit錢？面對不斷的催促，甚至可能涉及的騷擾，感到徬徨無助、不知所措，是人之常情。你或許會疑惑：為何一筆小額欠款會滾存成今天的數目？追數公司的行為是否合法？更重要的是，我應該如何應對，才能徹底解決這筆纏繞已久的債務？
請放心，逃避並非出路。本「終極自救手冊」正是為處於困境的你而設。我們將由收到追數電話的第一步開始，拆解債務追索期的法律謎團，再提供一套清晰、實用的5大步驟，一步步教你如何評估自身財務狀況、與追數公司有效談判、制定可行的還款方案，直至最後成功清還債務，並著手修復個人信貸報告（TU），重新掌握自己的財務未來。無論你現時面對的壓力有多大，只要跟隨本手冊的指引，你絕對有能力解決「欠AEON卡數」的問題。
收到追數電話或信件？應對「欠AEON卡數」的第一時間策略
保持冷靜：處理追數來電的黃金法則
為何處理「欠AEON卡數」時保持冷靜至關重要
突然收到關於欠aeoncredit錢的追數電話，任何人第一時間都可能會感到徬徨失措。不過，越是這個時候，越要提醒自己保持鎮定。處理欠AEON卡數的問題時，情緒是最大的敵人。追數人員的目標，就是利用言語壓力，讓你感到焦慮或者驚慌，然後在混亂中答應一些不合理的還款條件，或者無意中透露過多的個人財務資料。保持冷靜，才能清晰思考，掌握對話的主導權，保護自己的權益。
切勿在電話中承認債務或作出還款承諾
在電話溝通中，最重要的一點是，切勿直接承認任何債務，更加不要作出任何口頭的還款承諾，例如「我下星期會還錢」或「我承認欠這筆錢」。因為這些對話可能會被錄音，日後或會成為對你不利的證據，甚至可能影響債務的法律追索期限。謹記，電話中的溝通，目的只是收集資訊，而不是作出任何決定。
核實債務真偽：保障權益的第一步
首次接觸應對：如何與追數公司溝通
冷靜下來之後，下一步就是有系統地核實這筆債務的真確性。市面上存在一些不良追數手法，甚至有詐騙集團冒充追數公司。所以在支付任何款項之前，必須先百分百確認債務的來龍去脈。當你第一次與追數公司溝通時，態度要堅定而有禮。你的目標很簡單：核實對方身份和債務詳情。你可以直接表明，在收到清晰的書面文件證明之前，你不會討論任何還款事宜。
要求對方就「欠AEON卡數」提供書面證明
這是整個核實過程中，最關鍵的一步。你絕對有權利要求對方，就你所涉及的這筆欠AEON卡數，提供詳盡的書面證明。這份證明是保障你的重要文件，也是後續進行任何協商的基礎。
索取「債務證明」所需文件及溝通範本
你可以要求對方提供以下文件：
* 原始債權人（即AEON信貸財務）的全名
* 相關的信用卡戶口號碼
* 聲稱欠款的詳細賬目，清晰列明本金、利息及附加費用
* 證明他們已合法接管或獲授權追討此筆欠AEON卡數的法律文件（例如債務轉讓證明）
你可以參考以下溝通範本，透過電話或書面方式向對方提出要求：
「你好，關於你所提及的債務事宜，為了保障雙方，在我與你進一步溝通或處理之前，請你先以書面形式（郵寄或電郵），提供上述債務的所有證明文件，包括原始債權人資料、戶口號碼、欠款細項，以及貴公司獲授權追收此筆款項的證明。在我收到並核實這些文件之前，我暫時無法評論或處理此事。感謝你的理解。」
自行聯絡AEON信貸財務核實債務狀況
在等待追數公司提供文件的同時，你應該主動出擊，直接聯絡AEON信貸財務的客戶服務部。向他們核實你是否確實有這筆欠aeon credit钱的記錄，以及該筆債務目前的狀況，例如是否已經出售給第三方追數公司。AEON官方的確認，是判斷追數公司資訊真偽的最有力證據。
深入剖析：為何多年前的「欠AEON卡數」至今仍會被追討？
面對一筆多年前的欠AEON credit錢突然被追討，許多人第一時間的反應都是困惑與不解。您可能會想：「為何這麼久遠的欠款，現在才來追收？」或者「這筆數目不是應該已經註銷了嗎？」要解答這些疑問，我們需要從法律時效、債務市場的運作模式，以及利息的累積效應三個層面去理解。
拆解法律時效：香港的債務追索期限
《時效條例》6年追索期如何應用於信用卡欠款
在香港，所有關於債務追討的行動都受到《時效條例》（第347章）的規範。對於信用卡這類基於合約的無抵押貸款，法例規定債權人（例如AEON）擁有6年的法定追索權。這意味著從某個時間點起計的6年內，他們完全有權透過合法途徑追討欠款。一旦超過了這個期限，雖然債務本身依然存在，但債權人就失去了透過法律訴訟來追討的權利。
「欠AEON卡數」追索期何時開始計算？
這裡最關鍵的一點，是6年追索期的計算起點。這個期限並非由您最初消費的日期開始計算，而是從「最後一次還款日」或「債務人最後一次書面承認債務的日期」起計。舉例來說，如果您在8年前有一筆欠AEON卡數，但在5年前曾經償還過一筆款項（即使金額很小），那麼6年的追索期就會由5年前重新開始計算。因此，即使欠款的源頭相當久遠，只要在近6年內有過還款或承認債務的紀錄，追討行動在法律上就是成立的。
為何即使是小額欠款也不會自動消失
許多人存有一個誤解，認為像數千元這樣的小額欠款，金融機構可能因為行政成本而放棄追討。實際上，金融機構的賬目系統非常完善。每一筆欠款，不論金額大小，都會被清晰記錄在案。這些欠款在法律追索期內絕對不會自動消失或被「遺忘」。對金融機構而言，這不僅是追回損失，也是維持信貸系統紀律的做法。
債務轉移：從AEON到債務催收公司的運作模式
AEON為何會出售涉及「欠AEON卡數」的壞賬
當一筆欠款逾期時間過長，金融機構內部追討的成本效益會逐漸降低。為了清理資產負債表及盡快回收部分資金，AEON與其他銀行一樣，會將這些難以收回的欠款（即「壞賬」）打包，以一個折扣價出售給第三方的債務催收公司。這個做法能讓AEON即時收回一筆資金，並將後續的追討工作與成本轉移出去。
債務催收公司（俗稱「財仔」）的運作方式
債務催收公司是專門從事追討欠款業務的機構。它們以較低的成本購入壞賬後，其唯一的目標就是成功向債務人收回款項，從中賺取差價。因為它們的業務模式就是追數，所以它們會投入更多資源與人力，使用更持續的追討策略，這也解釋了為何一筆沉寂多年的債務會突然變得活躍。
為何您現在是因「欠AEON卡數」而面對追數公司
綜合以上兩點，您現在面對追數公司的原因就非常清晰了。您的原始債權人是AEON，但由於該筆欠AEON卡數已被視為壞賬並出售，債權已經合法地轉移到現在聯絡您的債務催收公司手上。因此，您需要直接面對的，已經是這個新的債權人，而不是AEON本身。
債務增長揭秘：利息與附加費用
了解欠款構成：本金、利息、罰款及追收費用
您現在被追討的金額，很可能已經遠遠超過當初的欠款本金。這是因為總欠款通常由四個部分組成：原始本金（您最初未償還的簽賬或現金透支金額）、累積利息（信用卡的高昂年利率持續計算）、逾期罰款（因未能準時還款而產生的費用），以及追收費用（債務催收公司追討過程中產生的行政費或手續費）。
債務雪球效應：小額「欠AEON credit錢」如何滾存成巨債
信用卡債務最棘手的地方在於其複式利率效應。一筆看似微不足道的欠AEON credit錢，在經過長年累月的利息、罰款疊加計算後，會像雪球一樣越滾越大。例如，一筆數千元的本金，在年利率超過30%的複利計算下，幾年後翻倍甚至變成數萬元是十分常見的情況。這就是為何您必須正視任何金額的欠款，因為時間正是讓小額債務演變成沉重負擔的催化劑。
面對追數壓力？保障權益的法律界線與應對方法
當因為欠AEON credit錢而每日面對追數電話時，巨大的壓力確實讓人難以喘息。不過，了解追數行為的法律界線，是保障自己權益的第一步。香港的法規對債務追收有明確規範，清楚知道他們的權力範圍和你的應對方法，你就能更冷靜地處理眼前的問題。
認識追數公司的合法權限與行為紅線
追數公司的合法追收途徑
首先，我們要明白追數公司並非無法無天。他們進行追收時，必須依循合法的途徑。一般而言，合法的追收方式包括：
- 信件通知： 透過郵寄方式寄送正式的追討信件，列明欠款詳情。
- 電話聯絡： 在合理的辦公時間內致電債務人，進行溝通及商討還款事宜。
- 電子郵件溝通： 使用電郵發送還款通知或協商方案。
- 法律訴訟： 在多次嘗試溝通無果後，債權人或其代理公司有權透過小額錢債審裁處或區域法院等法律途徑追討欠款。
這些都是在法律框架下容許的標準程序。
騷擾家人同事、上門威嚇等行為是否違規？
答案是肯定的，這些行為絕對是違規甚至犯法的。追數公司絕不可以進行以下行為：
- 騷擾第三方： 向你的家人、同事、朋友或鄰居披露你的債務狀況，或者不斷致電他們造成滋擾。這可能已觸犯《個人資料（私隱）條例》。
- 威嚇性言論： 在電話或訊息中使用帶有恐嚇、威脅或侮辱性的字眼，例如揚言會對你或家人的人身安全構成威脅。這可能構成刑事恐嚇。
- 非法上門行為： 未經同意強行進入你的住所或工作地點，或者在門外張貼追數標語、淋紅油等行為，均屬刑事毀壞及遊蕩等罪行。
- 不分時段的滋擾： 在深夜或凌晨等不合常理的時間反覆致電，嚴重影響你的正常生活。
當你因欠AEON卡數而遇到上述任何一種情況，就代表追數公司的行為已經越過了法律的紅線。
如何識別並應對違規追數手段
有效記錄追數過程的蒐證方法（電話錄音、訊息截圖）
面對不法的追數手段，單靠口頭爭辯是不足夠的，最重要的是系統地記錄所有證據。這一步驟對日後的投訴或法律行動極為關鍵。你可以採取以下方法：
- 電話錄音： 現時大部分智能手機都支援通話錄音功能。每次接聽追數電話時，都應開啟錄音。假如情況許可，可以在對話開始時平靜地告知對方「為保障雙方，這次通話會被錄音」。
- 訊息截圖： 保存所有相關的短訊、即時通訊軟件（如WhatsApp）的對話紀錄。截圖時，要確保能清楚顯示對方的電話號碼、日期和時間。
- 保留信件及電郵： 將所有收到的追數信件和電郵妥善保存，不要丟棄。
- 製作事件日誌： 準備一本筆記簿或在電腦建立檔案，詳細記錄每一次接觸的資料，包括：日期、時間、對方公司名稱、聯絡人姓名、對話內容摘要，以及任何帶有威嚇性的言論。
這些井然有序的紀錄，將會成為你最有力的證據。
面對不法追收行為的應對及投訴渠道
當你收集到足夠的證據後，就可以採取實質行動。切記，你不是孤立無援的。
- 報警處理： 如果你或家人的人身安全受到直接威脅，或住所被破壞，應立即致電999報警求助。警方可以就刑事恐嚇、刑事毀壞等罪行展開調查。
- 向香港金融管理局投訴： 如果追數公司是受銀行或接受存款公司委託的，你可以向香港金融管理局（HKMA）作出投訴。金管局對認可機構的收債手法有明確的監管指引。
- 向個人資料私隱專員公署投訴： 如果追數公司向第三方非法披露你的個人資料（例如欠AEON credit錢的狀況），你可以向個人資料私隱專員公署作出投訴。
- 尋求專業協助： 你也可以聯絡本地的非牟利機構，例如東華三院健康理財家庭輔導中心，他們能提供債務處理建議及情緒支援。
面對追數壓力，保持清晰的頭腦，依法保障自己的權益，是解決問題的最有效方法。
處理「欠AEON卡數」的5大實戰步驟（終極還款指南）
當您正面對「欠AEON credit錢」的壓力，清晰的行動計劃就是最強大的工具。接下來的內容並非空泛的理論，而是一套實實在在、由淺入深的五步實戰指南。這套方法旨在幫助您從混亂中理出頭緒，有策略地處理債務，最終重新掌握自己的財務主導權。讓我們一步一步來，將問題拆解，逐點擊破。
步驟一：全面評估個人財務狀況
在採取任何行動之前，第一步永遠是誠實地了解自己的財務全貌。這一步是所有後續計劃的基石，準確的數據能助您作出最明智的決策。
準確計算每月收入與必要支出
首先，您需要一張白紙或一個簡單的試算表。左邊寫下所有每月的固定收入，例如薪金、兼職收入等。右邊則鉅細無遺地列出所有「必要支出」，包括租金或按揭、水電煤費、交通費、基本伙食費和保險費用。關鍵在於「誠實」，撇除所有非必要的消費，目標是計算出維持基本生活所需的確實金額。收入減去必要支出後，您便會得出每月可動用的「剩餘資金」。
整理所有債務清單（包括「欠AEON卡數」）
接下來，您要正面審視自己的所有債務。不單是手上這筆「欠AEON卡數」，還應包括其他信用卡欠款、私人貸款等。為每一筆債務列出以下資料：債權人（例如 AEON、某銀行）、總欠款額、年利率（APR）以及每月最低還款額。將這份清單放在一起，您就能宏觀地看到整體的債務狀況，而不是只聚焦於單一筆欠款。
建立個人收支及債務評估表
最後，將以上兩項資料整合為一份簡單的「個人財務評估表」。這份表格清楚顯示您的資金流入、流出以及總負債情況。它不僅讓您對自己的財務健康有更深入的了解，更是一份在稍後與追數公司協商時，能夠有力支持您還款方案的客觀依據。
步驟二：制定可行的還款預算
評估現況後，下一步就是運用數據，制定一個切實可行的還款計劃。一個好的預算，是在不影響基本生活的前提下，盡快解決債務的藍圖。
釐定每月可承擔的還款金額
根據步驟一計算出的每月「剩餘資金」，您需要決定一個固定金額用作還款。這個金額必須是您能力範圍內可以持續承擔的數字。設定一個過於進取的還款額，可能導致您無法堅持而中途放棄，反而打亂整個計劃。一個穩定而持續的還款計劃，遠比一個無法實現的承諾來得有效。
一次性還款 vs 分期還款的利弊分析
在處理像「欠AEON credit錢」這類已被轉交追數公司的債務時，通常有兩個主要還款方向。
一次性還款：
* 優點：這是追數公司最歡迎的方式，因此您有最大的談判空間，有機會爭取大幅度的欠款折扣（俗稱「剪髮」），例如以原欠款的五至七折一次過清還。
* 缺點：需要您在短期內籌集到一筆可觀的現金，對大部分人來說並不容易。
分期還款：
* 優點：將還款壓力分散至每個月，財務上較易負擔，讓您可以在維持基本生活的同時處理債務。
* 缺點：由於還款期拉長，追數公司願意提供的欠款折扣通常較少，甚至沒有。您最終需要償還的總金額可能會較高。
步驟三：與追數公司進行有效協商
準備充足後，便可以主動接觸追數公司，展開協商。記住，這是一場商業談判，您的目標是達成一個對雙方都有利的還款協議。
協商前的準備：備妥文件與設定還款底線
在致電對方前，請確保您的「個人財務評估表」就在手邊。同時，根據您的預算，為自己設定一個清晰的還款底線。例如，您最多只能負擔一筆過支付$X元，或者每月最多只能分期支付$Y元。這個底線能讓您在談判時保持冷靜，避免在壓力下作出超出自己能力的承諾。
實用談判策略與還款方案建議
溝通時，保持冷靜和專業的態度。清晰地向對方表達您的還款意願，並且根據您的財務狀況，主動提出一個具體的還款方案。您可以直接說：「根據我的財政狀況，我建議以$X元一次性解決這筆欠AEON卡數，或者每月分期償還$Y元，為期Z個月。」用數據和事實去支撐您的提議，這會讓您的方案更具說服力。
所有協商結果必須以書面形式確認
這是整個協商過程中最關鍵的一環。不論您與對方達成任何口頭協議，都絕對不要立即付款。您必須要求對方發出一份正式的書面還款協議（Settlement Agreement）。這份文件需要白紙黑字列明：還款總額、還款方式、還款日期，並清楚註明在您履行協議後，此筆債務將被視為「全數清繳」，日後不會再作追討。
步驟四：履行還款協議並索取清繳證明
收到書面協議並確認無誤後，便可以開始履行還款責任。完成最後一步，等於為這段債務劃上一個圓滿的句號。
如何安全地支付還款
請務必按照書面協議上列明的官方途徑支付還款。最安全的方法是透過銀行轉賬至追數公司的對公戶口，或以劃線支票支付。切忌以現金方式在沒有正式收據的情況下交給任何人，也應避免將款項轉入任何個人銀行戶口，以保障自己的權益。
還款後務必索取「全數清繳證明」(Settlement Letter) 的重要性
當您支付了最後一筆款項後，必須立即聯絡追數公司，要求他們發出一封正式的「全數清繳證明」（Settlement Letter 或 Release Letter）。這份文件是您已徹底解決該筆債務的最終法律證明。請妥善永久保存這封信件，因為它可以有效防止這筆債務未來被錯誤地重新出售或再次被追討。
步驟五：清還債務後重建個人信貸
解決了眼前的債務問題，更長遠的目標是修復因此受損的信貸評級（TU），為未來的財務生活鋪平道路。
定期檢查您的信貸報告 (TU Report)
在清還債務約一至兩個月後，建議您向環聯（TransUnion）索取一份自己的信貸報告。檢查報告上關於這筆「欠AEON卡數」的紀錄是否已更新為「已清繳」或「已關閉」的狀態。雖然該筆負面紀錄仍會保留五年，但確保其狀態已更新是十分重要的一步。
逐步改善信貸評級的實用方法
重建信貸是一個需要時間和耐性的過程。您可以透過以下幾個實用方法，逐步提升您的信貸評分：
1. 準時還款：確保未來所有賬單，包括信用卡、水電煤費等，都在到期日前全數繳付。
2. 降低信貸使用度：盡量將信用卡的結欠維持在信貸額度的30%以下。
3. 避免頻繁申請信貸：短期內避免申請新的信用卡或貸款，因為每次申請都會在您的信貸報告上留下查詢紀錄。
「欠AEON卡數」對信貸報告 (TU) 的長遠影響及修復策略
拖欠「欠AEON卡數」對TU的具體影響
負面記錄的產生與保留期限（5年）
處理欠aeoncredit錢的問題，不只是還清款項就結束。每一次逾期還款，都會在你的個人信貸報告（TU Report）上留下記錄。當拖欠情況嚴重，例如超過60日，這筆欠aeon卡數就會成為一個負面記錄。根據環聯的規定，即使你最終清還了所有欠款，這個負面記錄也會由全數清繳當日起計，繼續在你的報告中保留長達5年。這意味著，一個短期的財務困難，其影響可以持續很長一段時間。
低TU評分如何影響未來貸款及信用卡申請
信貸報告就像你的個人財務履歷。當TU評分因拖欠aeon卡數而降低時，銀行或其他財務機構在審批你未來的信貸申請時，就會將你視為較高風險的客戶。這會直接導致申請新的信用卡、私人貸款甚至物業按揭時，更容易被拒絕。即使有幸獲批，你所獲得的信貸額度可能會較低，而利率卻可能比信貸記錄良好的人高出不少。長遠來看，這會增加你的借貸成本，限制了你的財務選擇。
如何查閱自己的信貸報告 (TU Report)
經環聯 (TransUnion) 索取報告的官方途徑與費用
想知道自己的信貸狀況，最直接的方法就是索取一份完整的信貸報告。在香港，你可以經由官方指定的信貸資料服務機構——環聯（TransUnion）獲取報告。你可以透過環聯的官方網站，根據指示提交申請並支付相關費用，便能查閱到自己詳盡的信貸評級、還款記錄及所有信貸賬戶的資料。定期查閱報告，有助你了解自己的信貸健康狀況，及早發現任何不準確的資料。
修復信貸評級的3大核心策略
策略一：準時償還所有賬單
這是修復信貸評級最基本也是最重要的一步。你必須確保未來所有賬單，包括信用卡、私人貸款、電話費等，都在到期日或之前全數繳付。每一次準時還款，都是在向信貸機構證明你是一個負責任的借款人。持續保持良好的還款習慣，是逐步提升TU評分的基石。
策略二：降低信貸使用度
信貸使用度（Credit Utilisation Ratio）是指你所有信用卡結欠總額，佔你全部信用卡總信貸額度的百分比。例如，你的總信貸額是10萬元，而你總共欠款7萬元，信貸使用度就是70%。過高的使用度會讓銀行覺得你過度依賴信貸，財務狀況緊張。理想的做法是將這個比例維持在50%以下，甚至更低的30%水平。你可以透過積極還款，或在財務狀況穩定時向銀行申請提高信貸額度來降低此比例。
策略三：避免短期內頻繁申請信貸
當你急需資金時，可能會一次過向多家銀行或財務公司申請貸款或信用卡。但是，每一次申請，相關機構都會查閱你的信貸報告，這會在報告上留下「硬性查詢」（Hard Inquiry）記錄。短期內出現大量查詢記錄，會讓信貸機構認為你正面對財務危機，繼而對你的信貸申請更加謹慎。所以，在申請任何信貸產品前，應先做好資料搜集，選擇成功率較高的機構，避免漫無目的地提交申請。
無法自行解決「欠AEON卡數」？香港專業債務支援服務指南
如果您嘗試了以上方法，但處理「欠AEON卡數」的問題依然感到吃力，這其實是很常見的情況。有時候，單憑個人力量確實難以應對複雜的債務問題。這並非末路，而是時候考慮尋求專業人士的協助。香港有不少機構能提供專業且中立的支援，助您理清思路，找到最適合自己的出路。
何時應考慮尋求專業協助？
當情況超出您可以處理的範圍時，及時求助是保障自己權益的明智之舉。以下幾個信號，代表您應該認真考慮尋求專業意見。
當追數手段涉及騷擾或威嚇時
如果追數公司的行為已經越界，例如頻繁致電您的家人、同事或上司，甚至在您的住所或工作地點附近作出威嚇性行為，這已不僅是財務問題，更可能觸及法律界線。專業機構能指導您如何記錄證據與應對不法追收，並在有需要時提供法律轉介。
當債務情況複雜或金額巨大時
若您不單欠AEON卡數，還同時有多個債權人，又或者總欠款金額已滾存至一個龐大的數字，自行協商的難度會非常高。專業的債務顧問能為您進行全面的財務分析，制定整體的還款策略，並代表您與各方債權人進行更有力的協商。
當您因「欠AEON credit錢」而承受巨大精神壓力時
債務問題帶來的精神折磨，絕對不容忽視。當您因為欠AEON credit錢而感到焦慮、失眠，甚至影響日常生活與工作時，尋求協助便非常重要。專業輔導不僅處理財務，更會提供情緒支援，幫助您減輕心理負擔，重拾面對問題的勇氣。
香港免費債務輔導服務資源
在香港，有多家非牟利機構（NGO）提供免費、保密且可靠的債務及理財輔導服務。它們是您求助的第一站，能為您提供中立的專業意見。
本地非牟利求助機構名單（附聯絡方式及服務重點）
- 東華三院健康理財家庭輔導中心
- 服務重點：提供一站式債務及理財輔導、協助債務人與債權人協商、情緒支援服務。
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查詢熱線：2548 0803
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明愛向晴軒
- 服務重點：處理因債務引發的家庭及情緒問題、提供理財教育及債務重組建議。
- 查詢熱線：18288
這些機構能提供甚麼幫助（債務分析、協商支援、情緒輔導）
這些機構的專業社工或輔導員，通常會為您提供以下幾方面的具體幫助。首先是進行詳細的債務分析，客觀評估您的收支狀況與總欠款，讓您清晰了解全局。其次是提供協商支援，他們會教導您有效的談判技巧，甚至在您授權下協助您與債權人溝通，尋求雙方都能接受的還款方案。最後，他們亦會提供情緒輔導，助您處理因債務而起的壓力與負面情緒。
處理嚴重債務的法律方案選項
當債務情況非常嚴重，單靠協商已無法解決時，便可能需要考慮透過法律途徑處理。以下是香港常見的三種方案，各有不同的法律效力與影響。
債務舒緩計劃 (DRP)
債務舒緩計劃（DRP）是一個非正式的法律程序。它主要是透過您的代表（例如會計師或律師）與所有債權人直接協商，達成一個全新的還款協議，將所有債務合併為一筆還款額，以定息定額方式按月償還。DRP的好處是過程相對保密，不會有公開記錄，但前提是需要獲得所有債權人的同意。
個人自願安排 (IVA)
個人自願安排（IVA）是一個受法律約束的正式方案，必須經由法庭頒令執行。您需要委託代名人（通常是律師或會計師）向法庭及所有債權人提交一份還款建議書。只要在債權人會議上，獲得佔總債務額75%的債權人投票贊成，該方案便對所有債權人具備法律約束力。IVA能有效避免破產，但過程較長且費用較高。
破產（作為最後的解決方案）
破產應被視為解決債務問題的最後一步，因為它會帶來非常深遠的影響。申請破產後，您的資產會由破產管理署署長或受託人接管，並用於償還債務。在破產期間，您的信貸評級會嚴重受損，日常生活亦會受到一定限制。這是一個嚴肅的決定，必須在諮詢專業意見後，並在沒有其他可行方案時才作考慮。
關於「欠AEON卡數」的常見問題 (FAQ)
處理欠AEON credit錢的問題時，心中總會浮現許多疑問。這裡我們整理了幾個最常見的問題，希望用清晰直接的方式為你解答，讓你更了解自己的權利與責任。
Q1: 我是附屬卡持有人，主卡人的卡數需要我負責嗎？
解釋主卡與附屬卡在法律上的債務責任
這個問題的答案很明確：不需要。根據信用卡合約，主卡持有人需要對主卡及所有附屬卡產生的全部結欠負上最終責任。附屬卡持有人在法律上，通常只需要對自己名下附屬卡所作的簽賬負責。
換句話說，如果主卡人有欠款，銀行或追數公司不能合法地要求附屬卡持有人代為償還。不過，有一點需要注意。因為附屬卡的信貸記錄是與主卡賬戶掛鉤的，如果主卡賬戶出現拖欠還款的負面記錄，這個記錄同樣會反映在附屬卡持有人的信貸報告 (TU) 上，繼而影響其個人信貸評級。
Q2: 申請破產後，「欠AEON credit錢」會如何處理？
簡述破產程序如何涵蓋無抵押的信用卡債務
當債務情況嚴重到無法處理時，破產是一個最終的法律途徑。信用卡欠款，包括欠AEON卡數，在法律上屬於「無抵押債務」。
一旦法庭頒布破產令，所有無抵押債務都會被納入破產程序之中。這意味著AEON或其委託的追數公司必須立即停止所有追討行動。你的資產會交由破產管理署署長或受託人管理，然後按比例分配給包括AEON在內的所有債權人。在破產期屆滿並獲解除破產令後，所有可獲豁免的債務（包括這筆欠款）都會被正式註銷。
Q3: 我已還清欠款，可以要求AEON或TU刪除負面記錄嗎？
解釋信貸記錄的保留規定與刪除條件
這是一個很常見的迷思。答案是：一般情況下不能。信貸報告的作用是如實反映個人的信貸歷史，而拖欠還款是一個已發生的事實。
根據香港的《個人資料（私隱）條例》及相關守則，有關已清繳的拖欠還款記錄，會在你的信貸報告中保留5年，由全數清還欠款的日期起計。5年後，環聯 (TU) 會自動移除該項記錄。除非你能證明該負面記錄是因AEON或TU出錯而產生，否則在5年保留期屆滿前，任何一方都不能應你的要求主動刪除這項真實的記錄。