面對巨額卡數、私人貸款等債務纏身，利息越滾越大，每日被追數電話滋擾，是否感到徬徨無助，壓力巨大？您並非孤單一人，合法、正規的債務重組正是為您度身而設的財務出路，能即時為您叫停追數行為，讓您重獲喘息空間。本文將由具備18年經驗的權威債務重組中心，為您深入剖析及比較三大主流方案：個人自願安排(IVA)、債務舒緩計劃(DRP)及綜合債務舒緩計劃(IDRP)，助您清晰了解各方案的利弊與申請條件，從而找出最切合您個人狀況的最佳解決方案，徹底告別追數煩惱，踏上財務重生的第一步。
為何債務重組是您的最佳財務出路？
當債務壓力變得難以承受，尋找專業的債務重組中心協助，是為財務狀況尋找最佳出路的第一步。許多人以為這條路很複雜，但其實它是一個結構清晰，而且能即時解決核心問題的方案。讓我們像朋友一樣，一步步了解它如何為您解困。
正被以下債務困境所束縛？
不少人面對債務問題時，都會遇到相似的處境。看看您是否也正經歷以下幾點：
- 每月收入的一半或以上都用於還款，僅能勉強應付日常開支，生活質素大受影響。
- 只能支付信用卡的最低還款額（Min Pay），利息不斷疊加，感覺本金永遠無法還清。
- 頻繁收到來自不同債權人的追討電話和信件，精神壓力巨大，甚至影響工作和家庭關係。
- 為了償還舊債而申請新貸款，陷入「以債養債」的惡性循環，總欠款不減反增。
- 害怕債權人會採取法律行動，對前景感到迷惘，甚至憂慮最終需要破產。
如果您對以上任何一點有共鳴，這正正說明您需要一個更有效的方法來處理債務。
債務重組如何即時為您解困？
債務重組並非一個遙遠的目標，而是一個能夠即時帶來正面改變的實際行動。一經專業的債務重組協會或中心處理，您的處境可以迅速改善：
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立即停止所有追討行為
一旦程序正式啟動，所有債權人必須依法停止向您追數。這代表追討電話和信件將會停止，讓您可以馬上重獲心靈上的平靜。 -
大幅降低每月還款額
透過與所有債權人重新協商，我們會為您制定一個您能夠負擔的全新還款方案。每月總還款額通常可即時降低五成或更多，讓您有充裕的資金應付生活所需。 -
節省龐大的利息開支
方案的核心是大幅削減甚至完全豁免未來的利息。這確保您支付的每一分錢，都主要用於償還本金，讓您能夠更快、更有效地還清所有債務。 -
整合所有債務為單一供款
您不再需要記住多個還款日期和金額。所有債務會被整合為一筆，您只需每月定時定額還款一次，財務管理變得簡單直接。 -
提供清晰的還款藍圖，避免破產
這是一個有明確還款年期和目標的計劃。您會清楚知道何時能還清所有債務，重獲自由。最重要的是，它能助您避免走上破產這條路，保住您的事業與資產。
三大債務重組方案比較：IVA、DRP、IDRP 哪個最適合您？
當您向專業的債務重組中心求助時，通常會接觸到IVA、DRP與IDRP這三個主流方案。它們雖然都能助您減輕還款壓力，但是在法律效力、申請程序與適用情況上卻有很大分別。清晰了解它們的異同，是找出最適合您個人狀況解決方案的第一步。以下我們將逐一為您深入剖析，讓您能作出最明智的判斷。
IVA 個人自願安排：受法律保障的全面方案
IVA，全名為「個人自願安排」，是根據香港《破產條例》設立的一項具法律約束力的債務重組程序。這個方案需要經由法庭頒令執行，一旦成功申請，所有債權人都必須遵守協議條款。IVA特別適合債務總額龐大、債權人數量眾多，或者債務情況比較複雜的人士。對於部分職業有嚴格要求的人士，例如公務員、律師、會計師或公司董事等，IVA能夠在避免破產的前提下，讓他們繼續保有其專業資格與職位。申請程序相對嚴謹，您需要委任一名代名人（通常是會計師或律師）制訂還款建議書，然後召開債權人會議。方案必須獲得佔總欠債額75%或以上的債權人投票同意，才能正式生效。
DRP 債務舒緩計劃：靈活保密的庭外協商
DRP，即「債務舒緩計劃」，是一種不涉及法庭程序的庭外和解方案。它的核心是由專業顧問代表您，直接與每一位債權人（包括銀行及財務公司）進行獨立談判，為您爭取一個更合理的還款方案，例如降低利息或延長還款期。由於整個過程毋須經由法庭處理，DRP的最大優點是保密性極高，不會留下公開的法庭記錄，亦不會通知您的僱主，對個人聲譽及工作的影響極微。這個方案適合債務結構相對簡單，而您希望以低調、靈活方式處理債務的人士。
IDRP 綜合債務舒緩計劃：銀行體系內的簡化程序
IDRP，可理解為「綜合債務舒緩計劃」，是DRP的一種特定形式，主要由銀行主導。假如您的大部分債務都來自銀行或大型金融機構，IDRP便可能是一個理想選擇。這個方案通常由您欠款最多的單一銀行作為牽頭行，由它代表您與其他債權銀行進行內部協商，最終整合您所有的無抵押貸款，制定一個統一的還款計劃。您從此只需每月向該牽頭銀行作單一還款，管理上極為方便。不少債務重組協會都推薦這個方案給合適的債務人，因為它既有DRP的保密性，程序上又更為簡化快捷。
為何選擇我們？18年經驗與專業實力是您的信心保證
面對複雜的債務問題，選擇一間專業可靠的債務重組中心是走出困境的第一步。我們憑藉超過18年的行業經驗，已成功協助數以千計的客戶重拾財務健康。我們深明您的處境，因此我們的角色不止是顧問，更是與您並肩同行的夥伴，以專業知識和誠懇態度，為您鋪設一條最穩健的財務重生之路。
跨界專業團隊，精準制定策略
我們的團隊由資深銀行家、法律顧問與財務策劃師組成。團隊成員熟悉銀行審批準則和法律程序中的每個細節。這種跨界別的專業組合，讓我們能夠從多角度全面分析您的個案，準確掌握問題核心。因此我們能為您制定的，並非千篇一律的方案，而是一個完全切合您個人狀況，而且能有效執行的策略。
真實成功個案，數據見證成效
空談無益，真實的數據最能說明一切。過去多年，我們處理的成功個案不計其數。許多客戶在接受我們的服務後，每月還款額大幅降低，總利息支出顯著減少，最終成功避免破產，並在預期時間內還清所有債務。這些真實的轉變，是我們專業能力的最佳證明，也是您信心的來源。
收費透明，承諾「先服務，後收費」
我們完全理解您在財務上的顧慮，因此堅持收費清晰透明。在您決定委託我們之前，我們會詳細解釋所有服務內容和收費標準，確保沒有任何隱藏條款。我們更承諾「先服務，後收費」，在您清楚了解整個方案並確認我們的服務能真正幫助您後，我們才會處理相關費用，讓您在零風險的情況下，安心踏出第一步。
獨家「財務重生」指導：不止還款，更重建未來
我們的目標，遠不止於為您制定一份還款計劃。我們相信，真正的解困是讓您擁有駕馭財務的能力。因此，我們提供獨家的「財務重生」指導，教導您實用的理財知識和預算管理技巧。我們期望能像專業的債務重組協會一樣，不僅助您解決眼前的債務，更能助您建立健康的理財觀念，從根本上重建穩固的財務未來，讓您的人生重回正軌。
申請流程與常見問題 (FAQ)
當您對各種方案有了基本了解後，下一步自然是關心整個申請過程。在我們這樣的專業債務重組中心，我們致力將流程簡化，讓您能清晰掌握每一步。同時，我們亦整理了一些最常見的疑問，希望為您提供清晰的解答。
一站式申請流程
我們明白，面對債務問題時，繁複的程序只會增加您的壓力。因此，我們設計了一套清晰直接的一站式申請流程，全程有專人引導您完成。
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初步諮詢與財務分析：
您只需透過電話或網上預約，我們的專業顧問便會與您進行一對一的免費諮詢。在這個階段，我們會細心聆聽您的情況，全面分析您的收入、支出、資產與負債狀況，以掌握您財務的全貌。 -
制定個人化方案：
根據您的具體財務數據與個人意願，我們的團隊會為您深入評估各個方案（IVA、DRP或IDRP）的可行性，並建議最適合您、成功機會最高的重組策略。我們會詳細解釋方案的利弊，確保您在充分理解下作出決定。 -
準備及提交文件：
決定方案後，我們會協助您準備所有需要的文件，例如收入證明、債務證明及還款建議書等。我們的角色是確保所有文件準確無誤，符合法庭或債權人的要求，然後代表您正式提交申請。 -
協商與法律程序：
我們會作為您的代表，直接與您的所有債權人進行專業協商，或處理IVA所需的法律程序，例如申請臨時命令及籌備債權人會議。您無需親自面對債權人或處理繁瑣的法律文件，大大減輕您的心理負擔。 -
方案落實與執行：
當還款方案獲得批准後，您便可以按照新的、可負擔的供款額開始還款。我們會清晰指引您如何執行還款計劃，並在整個還款期內提供支援。
債務重組常見問題解答
這部分集合了客戶最常提出的問題，希望能助您消除疑慮。
問：整個債務重組申請過程需要多長時間？
答：所需時間因應方案的複雜性而定。一般來說，程序最簡化的IDRP（綜合債務舒緩計劃）需時約3至5星期；DRP（債務舒緩計劃）因為需要與各債權人獨立協商，需時約4至6個星期；而涉及法庭程序的IVA（個人自願安排），則需時較長，大約3至4個月。
問：申請債務重組會否影響我的信貸評級？
答：答案是會的，這點我們必須坦誠相告。任何債務重組的記錄都會在您的信貸報告中保留一段時間。不過，這是一個重建財務紀律的機會。只要您能嚴格按照新方案準時還款，逐步清還債務，您的信貸狀況將會隨著時間慢慢改善，為未來的財務健康打下基礎。
問：如果在還款期間失業或收入大減，應該怎樣辦？
答：債務重組方案本身具備一定的彈性。假如您在還款期間不幸遇到突發狀況，例如失業或因健康問題導致收入減少，您可以立即聯絡我們。我們會協助您憑相關證明，與債權人重新協商還款安排，例如申請短暫的「還款假期」（Payment Holiday）或調整還款額。
問：我曾經嘗試自行申請但失敗了，還可以再申請嗎？
答：可以的。申請失敗的常見原因包括文件不齊全、還款建議不被債權人接納，或未能如實申報所有資產。選擇經驗豐富的債務重組中心或信譽良好的債務重組協會，由專業團隊為您重新審視及規劃，能找出上次失敗的原因並制定更周全的策略，大大提高成功機會。
問：在還款期間，我可以去旅行嗎？
答：一般而言，債務重組方案並沒有明文規定禁止外遊。不過，整個計劃的核心精神是集中資源解決債務。因此，我們建議您在還款期間，應避免非必要的開支，將財務重心放在準時還款上，以確保能順利完成整個重組計劃。