面對高昂的大學學費，不少學生及家庭都需要申請學費貸款（學貸）以應付開支。然而，香港政府及各大專院校提供的資助計劃五花八門，例如俗稱 Grant Loan 的「資助專上課程學生資助計劃」（TSFS）和 Non-means 的「免入息審查貸款計劃」（NLS），其申請資格、利息、還款期各異，往往令申請人感到困惑。本文為你整理了 2025 年最新的大學學費貸款懶人包，將深入比較各項政府資助計劃及大學貸款的利弊，並提供清晰的申請流程教學，助你一文睇清所有重點，輕鬆揀選最適合你的學貸方案。
第一步：如何選擇最適合你的學貸方案？
面對升學開支，申請大學學費貸款是許多同學必經的階段。市場上的選擇五花八門，由政府資助到大學自家的援助計劃都有，要從中找到最適合自己的方案，確實需要花點時間了解。其實，選擇的過程就像為自己度身訂造一套財務計劃，關鍵在於先認清自己的狀況與需要。在深入比較各個計劃的細節之前，你可以先從以下幾個方向思考，這會幫助你快速篩選出最合適的選項。
首先，最核心的問題是你的家庭經濟狀況。這是決定你申請路向的第一個分岔口。政府的資助計劃主要分為兩大類：需要經過家庭入息及資產審查的計劃，例如「資助專上課程學生資助計劃」（TSFS），以及免入息審查的貸款計劃（NLS）。如果你的家庭經濟條件符合政府的資助標準，需要審查的計劃通常會提供資助（Grant）和低息貸款（Loan），資助額度更高。反之，如果超出資助線或希望簡化申請程序，免入息審查貸款就是一個直接的選擇。了解清楚不同的大學學費貸款資格，是配對正確方案的第一步。
接著，你需要清晰界定這次大學學費借貸的具體用途。問問自己：這筆錢只是用來支付學費，還是同時需要應付日常生活、書簿、交通等開支？部分大學學生貸款計劃，例如免入息審查貸款，其主要目的就是直接支付學費。而須入息審查的資助計劃，則可能包含學費助學金、學習開支助學金及生活費貸款等，覆蓋範圍更廣。確定資金用途，能讓你更精準地找到能滿足你所有需求的方案。
最後，長遠的還款能力也是一個重要的考量點。不同的大學生學費貸款，其大學學費貸款利息計算方式和還款期都大相徑庭。有些貸款在學期間已經開始計息，有些則在畢業後才開始。利息高低和還款期的長短，直接影響你未來數年甚至十多年的財務負擔。在申請前，花時間估算一下自己畢業後的預期收入和還款壓力，選擇一個讓你財務狀況更健康的方案，這是一個對自己未來負責的決定。想清楚以上幾點後，你就可以更有信心地檢視接下來為你分析的各個具體方案了。
政府資助選項 (一)：須入息審查計劃 (TSFS / FASP)
考慮申請大學學費貸款時，政府提供的資助計劃通常是大家的首選。其中最主要的，就是需要進行家庭入息及資產審查的方案。簡單來說，這類計劃的資助金額，會根據你家庭的經濟狀況來決定，目標是為最有需要的同學提供最全面的支援。這不僅僅是單純的大學生學費貸款，而是一個包含助學金（Grant）與貸款（Loan）的組合。以下為你介紹兩個核心計劃：TSFS 和 FASP。
首先介紹的是「資助專上課程學生資助計劃」，簡稱 TSFS。如果你的課程是經大學教育資助委員會（UGC）資助，也就是俗稱的「UGC-funded」課程，那麼這個計劃就與你有關。TSFS 的最大優點是它的資助範圍很廣，它會提供助學金來支付你的學費、學術開支，甚至是學生會的會費。助學金是不用償還的。除此之外，計劃還設有需要償還的生活費貸款，幫助你應付日常開支。當然，要符合大學學費貸款資格，申請人必須擁有香港居留權，或在課程開始前已連續在香港居住滿三年。
另一項計劃是「專上學生資助計劃」，簡稱 FASP。這個計劃可以看成是 TSFS 的「自資課程版」。如果同學你正就讀經本地評審的全日制自資副學士、高級文憑或學士學位課程，FASP 就是為你而設的。它的資助內容與 TSFS 非常相似，同樣包括了學費、學習開支等助學金，以及生活費貸款。申請資格和對居留權的要求也大致相同，不過 FASP 通常會設有年齡上限（例如30歲或以下），這一點在申請時需要特別留意。
這兩項大學學費借貸計劃的核心，就是「入息及資產審查」。政府會評估你和家人的收入與資產，來計算你可以獲得的資助總額，當中助學金和貸款各佔多少。想對資助金額有個初步概念，你可以到學生資助處（學資處）的網站使用「資助額計算機」先行估算。總括而言，TSFS 和 FASP 提供的支援最為全面，不過就需要準備較為詳細的家庭經濟文件。至於生活費貸款部分的利息，會在你畢業後才開始計算，年利率相對較低。
政府資助選項 (二)：免入息審查貸款 (NLS)
除了須經入息審查的資助，政府亦提供另一種熱門的大學學費貸款方案，就是「免入息審查貸款計劃」(Non-means-tested Loan Scheme, NLS)。這個計劃最大的特點是申請時不需要審查家庭的經濟狀況，所以無論家庭收入如何，都合資格申請。它主要是作為一種輔助性質的大學學費借貸，旨在幫助學生應付學費開支。
要了解大學學費貸款資格，NLS的門檻相對簡單。申請人基本上只需要符合兩個主要條件。第一，你必須是認可課程的全日制學生。第二，你必須擁有香港居留權，或者在課程開始前，本人或你的家庭已經連續在香港居住滿三年。這讓大部分本地學生都能夠申請這項大學生學費貸款。
接下來談談大家最關心的貸款細節。NLS的最高貸款額是該學年應繳的全部學費。不過，這個貸款額會計入一個「合併終身貸款限額」內，所以要留意總借貸額度。關於大學學費貸款利息，這一點非常重要。利息是從貸款發放日就開始計算，而且在整個就學期間都會持續累積，並不會等到畢業後才開始計息。利率會根據政府的「無所損益利率」定期調整。此外，學資處每年都會就每個貸款戶口收取一筆行政費，直到你完全還清貸款為止，這筆費用是不能退還的。
總結來說，NLS這個大學學生貸款方案的好處在於申請程序直接，而且覆蓋面廣，為未能申請到須入息審查資助的學生提供了一個解決學費問題的途徑。不過，申請前必須清楚考慮它的財務成本。因為在學期間利息會不斷累積，加上每年的行政費，長遠的總還款額會比你最初借貸的本金高出不少。因此，這個計劃比較適合那些不符合TSFS或FASP資格，或者需要一個快捷方法處理學費，並且已經有清晰還款規劃的同學。
政府資助以外：大學提供的貸款及緊急援助
除了政府提供的各種大學學費貸款方案，其實各大專院校本身也設有一系列財務支援，為學生提供另一重重要的安全網。這些計劃的設計更具彈性，能夠照顧到政府資助未能完全覆蓋的個別需要。
首先，大部分大學都設有常規的助學金及貸款計劃。這些大學學生貸款和助學金，通常是作為政府資助的補充而存在。假如你申請了政府的資助計劃後，所獲的金額仍不足以應付學費和基本生活開支，大學的資助就能填補這個缺口。申請這些計劃時，校方一般會要求你先提供申請政府資助的證明，確保資源能有效地分配。例如香港中文大學及香港大學等院校，都有類似的計劃，幫助有需要的同學。
生活中總有預料不到的狀況，例如家庭出現突變，導致經濟出現即時困難。這時候，大學的「緊急援助金」或「緊急貸款」就能發揮關鍵作用。與常規的資助計劃不同，這類因應突發情況的大學學費借貸申請通常是全年開放的，處理程序也比較快，旨在為學生解決燃眉之急。如果你遇上困難，記得第一時間向學校的學生事務處求助。
大學的關顧不止於學費。不少大學亦提供特定用途的資助，支持學生的全人發展。常見的例子包括「學生宿舍津貼」，用以減輕住宿開支的負擔；另外還有為海外交流或學習團而設的「旅費貸款」，這類貸款很多時候甚至不設大學學費貸款利息，目的是鼓勵同學擴闊眼界。這些都是政府資助以外，非常實用的資源。
那麼，要如何找到這些資訊？最佳的起點就是你所屬大學的學生事務處（Student Affairs Office, SAO）網站。每間大學的計劃名稱、資助金額及大學學費貸款資格都各有不同，申請時間和程序亦有差別。部分設有書院制度的大學，其書院本身也可能提供獨立的經濟援助。主動瀏覽相關網頁，詳細了解各項計劃的細節，是保障自己不會錯過任何可用資源的重要一步。
申請流程全攻略：由準備文件到網上遞交
要成功申請大學學費貸款，清晰了解整個申請流程是第一步。這部分會一步步帶你走完由準備文件到網上遞交的全過程，讓你對每個環節都心中有數，處理大學學費借貸自然更加順暢。
第一步：準備你的文件清單
在開始網上申請之前，預先準備好所有文件，可以節省大量時間。文件分為幾大類，視乎你申請的計劃而有所不同。
- 個人身份證明：你和你家人的香港身份證副本是基本要求。
- 學生身份證明：你的學生證副本，或者大學發出的取錄信件（Offer Letter）副本。
- 住址證明：例如最近三個月內的水電煤費單或銀行月結單。
- 入息及資產證明（適用於須入息審查計劃如TSFS/FASP）：這是最關鍵的部分，用作評估你的大學學費貸款資格和資助額。你需要準備你和家人的全年收入證明，例如稅單、糧單、銀行存摺或月結單副本，以及固定資產、投資等證明文件。文件要求比較繁複，所以預留充足時間準備是明智之舉。
如果你申請的是免入息審查貸款計劃（NLS），所需文件會簡單得多，主要集中在身份和學生證明上。
第二步：登入「學資處電子通」網上平台
政府的學生資助申請，現在基本上都經由「學資處電子通」（SFO E-link）這個網上平台處理。
首先，你需要開設一個戶口。強烈建議你使用「智方便+」來註冊和登入，因為它不但方便快捷，而且內置數碼簽署功能，在之後的步驟中能夠省卻列印和掃描的麻煩，讓整個大學學生貸款申請過程完全無紙化。登入後，你就可以在平台選擇你打算申請的資助計劃。
第三步：仔細填寫網上申請表
進入申請表後，你需要填寫大量個人、家庭和財務資料。這一步最重要的是準確。
- 核對資料：所有輸入的姓名、身份證號碼、課程資料等，請務必再三核對，確保與證明文件完全一致。
- 善用儲存功能：申請表內容不少，平台設有儲存進度功能。你可以分幾次填寫，不用急於一次完成。
- 理解問題：如果對某些項目（例如資產申報）有疑問，可以參考學資處網站提供的指引。填寫錯誤或遺漏資料，是申請延誤的常見原因。
第四步：簽署聲明及上載文件
填妥所有資料後，就來到提交的最後一步。你需要簽署一份聲明書，確認所提供的資料真實無誤。
- 數碼簽署：如果你之前使用了「智方便+」，現在就可以直接在網上進行數碼簽署，這是最快捷的方法。
- 親筆簽署：另一個方法是將聲明書列印出來，親筆簽名後，再連同其他準備好的證明文件一併掃描或拍照，然後上傳到平台。
上載文件時，請確保圖像清晰可辨，檔案格式符合網站要求（通常是PDF或JPG）。提交申請後，你會收到確認通知，之後便可以在「學資處電子通」隨時查閱你的申請進度。
大學生學費貸款常見問題 (FAQ)
申請大學學費貸款時，很多同學都會遇到各種疑問。從五花八門的計劃到複雜的利息計算，確實有不少細節需要留意。這裡整理了一些關於大學生學費貸款最常見的問題，希望可以一步步為你解答，讓你對整個大學學費借貸的過程有更清晰的了解。
Q1: 政府的「資助專上課程學生資助計劃」(TSFS) 和「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」(NLSFT) 有什麼主要分別？
這兩個計劃是最多人申請的大學學生貸款選項，但它們的性質完全不同。
簡單來說，「資助專上課程學生資助計劃」(TSFS) 是一個需要經過家庭入息及資產審查的資助方案。政府會根據你的家庭經濟狀況，決定批出助學金（grant）或低息貸款（loan）。因為是資助性質，所以審查比較嚴格。
而「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」(NLSFT) 則是一個純粹的貸款計劃，申請時不需要進行家庭入息審查。它主要是用來輔助TSFS，或者為不符合TSFS資格或不需要全面資助的同學提供學費貸款。只要你是合資格的全日制學生，基本上都可以申請。
Q2: 免入息審查貸款 (NLS) 的大學學費貸款利息是怎樣計算的？
這是一個非常重要的問題。免入息審查貸款的利息計算方式有一個關鍵特點，就是利息由貸款發放日當天就開始計算，而且在學期間利息亦會持續累積。這代表你的總還款額會隨著時間增長。
利率方面，是根據政府的「無所損益利率」來釐定，每月都可能調整。這個利率的目標是收回政府的資金成本，並非為了牟利。所以，在規劃還款時，必須考慮到在學期間利息累積的因素。
Q3: 申請大學學生貸款除了利息外，還有其他費用嗎？
有的。申請免入息審查貸款計劃，需要繳付行政費。這筆費用在首次遞交申請時就要支付，而且之後每年都需要繳交，直到你完全清還貸款本金和利息為止。
你需要留意，行政費是一經繳交就不會退還的。而且它是以每個獨立的貸款戶口計算，這一點在下一個問題會再詳細解釋。
Q4: 如果我轉科或轉校，我的大學學費借貸會受影響嗎？
會的。學資處是為每一個課程開設一個獨立的貸款戶口。如果你中途轉了另一個課程，然後再次申請學費貸款，學資處就會為你的新課程開設一個全新的貸款戶口。
這意味著你可能需要同時管理兩個或以上的貸款戶口，並且要為每一個戶口分別繳付年度行政費。所以在做轉科或轉校決定時，也要將這個財務因素考慮進去。
Q5: 大學生學費貸款的貸款額有沒有上限？
有上限的。對於免入息審查貸款計劃，貸款額上限通常是你該學年應繳的總學費。但是，政府為這類貸款設定了一個「合併終身貸款限額」。
這個限額是「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」(NLSFT) 與「專上學生免入息審查貸款計劃」(NLSPS) 共享的。也就是說，你在整個專上教育生涯中，透過這兩個計劃借取的總金額，不能超過這個終身限額。這個限額會按年調整，而且是不能循環使用的，即使你償還了部分貸款，已使用的額度也不會恢復。
Q6: 申請大學學費貸款資格的基本要求是什麼？
要符合基本的大學學費貸款資格，申請人通常需要滿足兩個核心條件。第一，你必須是正在修讀認可院校的全日制註冊學生。第二，你必須擁有香港居留權，或者在課程開始前，你本人或你的家庭已經連續在香港居住滿三年。這個居住要求是為了確保資助能提供給與香港有較深厚聯繫的學生。