2025年2月28日，金管局宣佈暫停實施多年的按揭壓力測試要求，市場普遍認為置業「上會」門檻降低。然而，取消壓力測試是否就等同上會更容易？事實上，審批核心已轉移至「供款與入息比率」（DTI），這項指標成為了決定貸款額度的最新關鍵。本文將為您全面拆解壓力測試暫停後的最新按揭審批標準，深入剖析 DTI 的計算方法與不同身份申請人的入息要求，並提供4大實用「財技」，助您在申請按揭時順利過關，精準評估自身負擔能力。
2025年按揭審批新標準：壓力測試暫停後的變動與影響
最新政策速遞：解讀2025年2月28日起暫停壓力測試
踏入2025年，香港的按揭市場迎來了一項重大變革。香港金融管理局（金管局）宣布，由2025年2月28日起，正式暫停實施多年的按揭貸款壓力測試。這代表以往複雜的壓力測試計算方法，暫時告一段落。對於準備置業的你來說，這無疑是一個需要清晰了解的市場新動態，因為它直接影響你的貸款能力和上會預算。
政策變動背景：利率週期見頂與市場環境
這次政策調整的主要背景，與宏觀經濟環境息息相關。市場普遍預期美國的加息週期已接近尾聲，甚至有機會在年內開始減息。這代表香港按揭利率需要再大幅攀升的機會相對較低。金管局因應這個市場變化，決定暫時撤銷這項在利率上升週期中用作風險管理的逆週期措施，以適應新的金融環境。
新規定適用範圍：以臨時買賣合約簽訂日期為準
這個新規定並非適用於所有申請個案，關鍵在於時間點。能否受惠於暫停壓力測試，是根據你簽署「臨時買賣合約」的日期來決定的。只要你的合約是在2025年2月28日或之後簽訂，就可以按照新的審批標準處理。相反，若合約在2月27日或之前簽訂，銀行審批時仍需要沿用舊有的壓力測試要求。
現行核心審批準則：供款與入息比率 (DTI) 成新關鍵
壓力測試暫停後，銀行審批按揭的重心，就完全落在「供款與入息比率」（Debt-to-Income Ratio, DTI）這項核心指標上。你可以將它理解為評估你還款能力的最直接準則。現在你已不需要使用舊式的壓力測試計算器去模擬加息情況，而是要集中計算自己的DTI是否符合標準。
首次置業人士DTI上限：月入50%
如果你是首次置業人士，而且購買的物業是自住用途，審批標準會相對寬鬆。根據金管局指引，你每月的總債務供款，不能超過你每月總入息的50%。例如，你的月入是$50,000，你所有貸款（包括新申請的按揭、私人貸款、信用卡分期等）的每月總還款額就不能多於$25,000。
非首次置業或擔保人DTI上限：收緊至月入40%
對於非首次置業人士，或者本身已經是另一套物業按揭的擔保人，銀行在審批上會更加審慎。你的DTI上限會由50%收緊至40%。同樣以月入$50,000為例，你的每月總債務供款上限就會降至$20,000。這個差異對換樓人士或需要為家人作擔保的申請人影響尤其顯著。
DTI計算公式詳解：(每月總債務供款 / 每月總入息) ≤ 上限
DTI的計算公式看似簡單，但細節是關鍵。坊間的按揭壓力測試計算表現時主要就是計算這個比率。
公式為：(每月總債務供款 / 每月總入息) ≤ 上限（50%或40%）
「每月總債務供款」不單指新申請的按揭供款，它還必須包括你現有的一切債務，例如其他物業按揭、私人貸款、汽車貸款、稅務貸款，甚至是信用卡分期供款。「每月總入息」則是指你的稅前固定月薪，花紅或非固定佣金通常會按比例折算後再計算。準確計算這兩個數字，是評估自己能否成功申請按揭的第一步。
壓力測試計算機使用指南：3分鐘即時評估您的借貸能力
想掌握最新的壓力測試計算方法，最直接的方式就是善用我們的壓力測試計算器。這個工具將複雜的審批邏輯簡化為幾個簡單的步驟，讓您在短短幾分鐘內，就能清晰了解自己的借貸能力，無需再費神鑽研繁瑣的壓力測試計算表。接下來，我們將一步步教您如何使用。
計算機核心輸入變數詳解
要得到準確的評估結果，您需要輸入四個方面的核心資料。每一項資料都直接影響最終的貸款額和每月供款，讓我們逐一拆解。
物業資料：樓價與銀行估價（為何估價更重要？）
首先，您需要輸入心儀物業的成交價。但是，一個更關鍵的數字是銀行的估價。因為銀行最終批核的貸款額，是基於成交價或銀行估價中的較低者計算。舉例來說，若您以600萬元購入單位，但銀行的估價只有580萬元，銀行便會以580萬元作為基礎來計算最高貸款額。因此，輸入一個貼近市場的估價，能讓計算結果更具參考價值。
貸款詳情：按揭成數與按揭保險如何影響貸款額
按揭成數是您打算向銀行借貸的比例。例如，600萬元的物業申請六成按揭，貸款額就是360萬元。對於首次置業人士，可以考慮申請按揭保險計劃，將按揭成數提高至八成或九成，從而減輕首期負擔。在計算機輸入期望的按揭成數，系統就會自動計算出相應的貸款總額。
利率及年期：P按/H按選擇與最長還款期限制
按揭利率直接決定您的利息開支，市場上主要分為P按（最優惠利率按揭）和H按（銀行同業拆息按揭）。您可以在計算機輸入現時市場上普遍的按揭利率作初步估算。還款年期方面，雖然最長可達30年，但銀行也會根據申請人的年齡或物業樓齡作出調整。選擇較長的年期可以降低每月供款，讓您更容易通過入息審查。
財務狀況：每月總入息與必須申報的其他債務
這是評估還款能力的關鍵。您需要準確填寫所有申請人的每月總收入，包括固定薪金、佣金或花紅等。同時，您必須如實申報所有現存的債務，例如私人貸款、信用卡分期、汽車貸款等。這些債務的每月還款額會從您的供款能力中扣除，直接影響銀行最終批核的貸款金額。
【獨家功能一】自訂利率壓力模擬
雖然官方的壓力測試要求已暫停，但利率波動的風險依然存在。我們的壓力測試計算器提供獨家的利率模擬功能，助您為未來做好準備。
使用計算器模擬利率上升 (+0.5% 至 +3%) 的影響
您可以透過我們的工具，手動調高現有利率，例如模擬加息0.5%、1%甚至3%後的情況。系統會即時重新計算您的每月供款和供款佔入息比率，讓您清楚了解在不同利率環境下，您的財務抗壓能力如何。
視覺化圖表展示您的還款能力安全區間
輸入不同利率後，計算機會以簡單易明的圖表形式，展示您的供款佔入息比率變化。您可以一眼看出自己的財務「安全區間」在哪裡，以及利率上升到哪個水平時，您的還款負擔會開始變得緊張，有助您作出更穩健的財務規劃。
【獨家功能二】個人化行動清單生成
我們的計算器不只提供數字，更會給予您清晰的下一步行動建議，將評估結果轉化為實際可行的財務策略。
根據計算結果，自動生成下一步財務建議
在完成計算後，系統會根據您的財務狀況和評估結果，自動生成一份個人化的建議清單。例如，若您的供款能力充裕，系統可能會建議您考慮縮短還款年期以節省總利息；若結果未如理想，系統則會提供具體的改善方案。
範例：若未能通過，系統建議「清還$XXXX元債務可將DTI降低X%」
舉一個實際例子，假設計算結果顯示您的供款佔入息比率（DTI）略高於標準。系統不會只顯示「未能通過」，而是會提出具體建議，例如：「建議優先清還尚餘$50,000的信用卡分期，此舉可將您的DTI降低3%，從而符合審批要求。」這種清晰的指引，能讓您更有方向地優化個人財務。
核心拆解：權威詳解舊有標準下的壓力測試計算方法
雖然金管局已暫停壓力測試要求，但要深入理解現時的按揭審批，我們不妨回顧一下舊有的壓力測試計算方法。這個計算方法背後的邏輯，至今依然是衡量個人財務穩健度的黃金標準，極具參考價值。
為何了解舊有壓力測試計算方法仍然重要？
你可能會問，既然已經暫停，為何還要花時間了解舊制度？原因很簡單，這套計算方法不單是銀行的審批工具，更是你個人的理財利器。
作為個人財務健康的「壓力情境」評估工具
你可以將舊有的壓力測試計算方法，看成一個個人財務的「壓力情境」模擬器。它能量化未來利率上升時，你的還款負擔會增加多少，讓你對自己的財務抗壓能力有一個清晰的了解，做到心中有數。
應對未來利率波動的個人風險管理策略
利率市場變幻莫測，即使壓力測試暫停，利率總有波動的可能。學會這個計算方法，就等於為自己掌握了一套個人風險管理策略，能主動評估潛在風險，而不是被動地等待市場變化。
部分金融機構或仍參考類似內部審批準則
銀行和金融機構的核心是風險管理。即使金管局放寬了要求，部分作風較審慎的金融機構，在進行內部審批時，依然有機會參考類似的壓力情境分析，作為評估客戶信貸風險的其中一環。
深入理解銀行按揭審批邏輯的基礎
所有現行的審批準則，都是由過去的經驗演變而來。了解舊制度的運作原理，是深入理解銀行審批邏輯的基礎，讓你更懂得銀行如何評估一宗按揭申請，從而更好地為自己的置業大計作準備。
壓力測試的兩大歷史關卡
在舊有標準下，申請按揭就像要闖過兩個關卡，兩者都必須順利通過，銀行才會批出貸款。
第一關：供款與入息比率 (DSR/DTI) 要求（不超過月入50%）
這一關相對簡單直接。基本要求是，你每月的總債務供款（包括新申請的按揭和其他私人貸款、信用卡分期等），不可以超過你每月總入息的一半，也就是50%。
第二關：壓力測試核心要求（假設利率+2%，供款不超過月入60%）
這一關就是壓力測試的核心所在。銀行會假設你現時申請的按揭利率，再額外增加2厘（即2%），然後計算出一個新的、更高的每月供款。在這個「加壓」後的情境下，你的每月總債務供款，不可以超過你每月總入息的60%。
手把手教學：壓力測試計算案例分析
單看概念可能有點抽象，我們用一個實際例子，一步步拆解整個計算過程。
案例設定（樓價、貸款額、利率、年期、申請人背景）
- 物業樓價：HK$6,000,000
- 貸款額：HK$4,800,000 (承造八成按揭)
- 按揭利率：4.125%
- 還款年期：30年
- 申請人背景：首次置業人士，沒有其他債務
步驟一：計算基本每月供款及DTI所需月入
首先，我們計算第一關的要求。
* 在4.125%的利率和30年還款期下，每月供款約為 HK$23,235。
* 根據DTI要求（供款不超過月入50%），申請人的最低月入需要是：$23,235 ÷ 50% = HK$46,470。
步驟二：計算壓力測試下的模擬利率與每月供款
接著，我們計算第二關「加壓」後的情況。
* 模擬利率：現有利率 4.125% + 壓力測試 2% = 6.125%。
* 在6.125%的模擬利率下，每月供款會增加至約 HK$29,221。
步驟三：運用壓力測試計算，得出最終最低月入要求
最後，我們運用壓力測試計算最終的入息門檻。
* 根據壓力測試要求（加壓後供款不超過月入60%），申請人的最低月入需要是：$29,221 ÷ 60% = HK$48,702。
* 銀行會以兩個要求中較高者為準，所以，在這個案例中，申請人的月入最少需要達到 HK$48,702，才能成功獲批貸款。
壓力測試計算參考：貸款額與最低月入要求快速對照表
為了讓你更方便快捷地評估，我們準備了一個壓力測試計算表，讓你快速對照不同貸款額在舊有壓力測試標準下的最低月入要求。（假設利率為4.125%，還款期30年）
每借貸100萬至1000萬，在舊壓力測試下的最低月入要求列表
- 借貸 HK$100萬：最低月入約 HK$10,150
- 借貸 HK$200萬：最低月入約 HK$20,300
- 借貸 HK$300萬：最低月入約 HK$30,450
- 借貸 HK$400萬：最低月入約 HK$40,600
- 借貸 HK$500萬：最低月入約 HK$50,750
- 借貸 HK$600萬：最低月入約 HK$60,900
- 借貸 HK$700萬：最低月入約 HK$71,050
- 借貸 HK$800萬：最低月入約 HK$81,200
- 借貸 HK$900萬：最低月入約 HK$91,350
- 借貸 HK$1,000萬：最低月入約 HK$101,500
你可以利用這個列表或網上的壓力測試計算器，為自己的財務狀況作一個初步評估。
【進階應用】精準評估：不同收入及身份的計算差異
掌握基本的壓力測試計算方法後，要得出更精準的結果，就需要了解銀行如何評估不同申請人的背景。因為您的收入來源和申請身份，會直接影響審批的尺度與最終的借貸能力。坊間的壓力測試計算器未必能完全反映這些個人化因素，所以了解當中細節十分重要。
不同收入類型對計算結果的影響
銀行評估還款能力時，最重視的是收入的穩定性。不同類型的入息，在計算時有不同的準則和證明要求。
固定收入人士：糧單、稅單及花紅/雙糧計算方式
對於每月有固定薪金的受薪一族，銀行審批相對直接。您只需要提供最近三個月的糧單、銀行月結單以及最新的稅單，證明您的入息水平。如果您的收入包含花紅或年終雙糧，銀行通常會將過去一至兩年的總額除以12或24個月，然後將這個平均數加到您的每月固定收入中一併計算。
非固定收入人士（佣金制）：銀行如何評估與打折計算
如果您是從事地產代理、保險或銷售等以佣金為主要收入的行業，銀行的審批會比較審慎。由於收入波幅較大，銀行通常要求您提供最少六個月，甚至長達一年的收入證明。銀行會先計算出這段時期的平均月入，然後再根據您收入的穩定性，將平均月入打六至八折作最終計算，以反映潛在的收入波動風險。
自僱或專業人士：所需文件及審批注意事項
自僱人士、公司董事或專業人士（如醫生、律師、會計師），由於沒有固定糧單，銀行會要求提供更全面的財務文件。一般需要提交公司過去兩年的財務報表、利得稅單、專業資格證明及公司和個人銀行紀錄。銀行主要評估的是業務的穩定性和盈利能力，審批過程會比一般受薪人士長。
以資產計算入息：存款、股票、物業資產換算方法
假如您沒有穩定收入，但擁有相當的資產，部分銀行接納以資產水平來評估還款能力。計算方法是將您的資產折算成每月入息。一般來說，現金存款可以百分百計算。股票、基金等投資產品，因其價值會浮動，通常會按市值的五至八成計算。如果您持有其他物業，其資產價值則會以估值的一半，再減去未償還的按揭額來計算。
不同申請人身份對計算結果的影響
除了收入類型，您在置業市場上的身份，同樣會影響按揭審批的條款，特別是供款與入息比率（DTI）的上限。
非首次置業人士：DTI上限如何收緊
如果您本身已經持有物業，或者正在為其他按揭作擔保，銀行會視您為非首次置業人士。在這種情況下，供款與入息比率（DTI）的上限會由50%收緊至40%。這意味著，即使是相同的月入和貸款額，您的借貸能力會因為這個身份而顯著降低。
按揭擔保人：自身及擔保貸款如何合併計算
作為按揭擔保人，您需要將自己名下所有的債務（包括信用卡分期、私人貸款等），以及您所擔保的該筆按揭貸款的每月供款，一併計入您的每月總債務之中。在您自己申請按揭時，銀行會用這個合併後的總債務，去計算您的DTI，上限同樣會收緊至40%。
非香港收入：對審批成數及入息計算的影響
如果您的主要收入來自香港以外的地區，銀行在審批時會考慮匯率風險及查證收入來源的複雜性，因此標準會更嚴格。一般而言，按揭成數會被降低一成，同時您的海外入息在計算時，也可能會被銀行打一定折扣。
影響計算準確度的隱藏因素
在您使用壓力測試計算表或工具時，有些特殊情況或產品特性會影響最終結果的準確度，值得特別留意。
現金回贈處理：超過1%回贈需扣減貸款額
銀行為吸引客戶，常提供現金回贈。根據金管局指引，如果現金回贈的金額超過貸款額的1%，整筆回贈金額都需要在貸款總額中扣除。例如，500萬貸款，回贈1.5%（7.5萬元），由於超過1%（5萬元），最終批出的貸款額會變成492.5萬元（500萬減7.5萬）。
發展商二按(呼吸Plan)的特殊計算方式
部分新盤提供由發展商旗下財務公司承造的二按，俗稱「呼吸Plan」。當您向銀行申請一按時，銀行在計算您的還款能力時，二按部分的供款額並不會用早期的低息優惠利率計算，而是會採用二按合約中後期較高的利率作準，這會大幅增加您通過入息審查的難度。
連租約物業的租金收入計算（一般六至七折）
如果您打算購入連租約的單位，或者本身持有物業正在出租，其租金收入可以計入您的總入息之中。不過，銀行考慮到空置期或租客斷租的風險，並不會將租金收入全額計算，普遍會以租約上的租金打六折至七折，作為您的額外收入。
【解決方案】未能通過入息審查？獲取您的個人化解決方案
即使您已掌握壓力測試計算方法，但發現自己的入息未能符合銀行的審批門檻，這其實是一個常見情況。與其感到徬徨，不如將其視為一個財務規劃的挑戰。以下我們將會為您逐一拆解四個實際可行的方案，助您重新評估置業的可能性。
方案一：增加擔保人
這可能是最直接的方法。當申請人的供款能力不足時，銀行會接納一位合資格的擔保人加入，以合併計算兩者的入息和負債，從而滿足審批要求。
擔保人的資格要求與責任
銀行對擔保人的要求與主申請人基本一致，通常需要是直系親屬（如父母、配偶或子女），並且擁有穩定的收入和良好的信貸紀錄。成為擔保人意味著承擔重大的法律責任，如果借款人未來無法償還貸款，銀行有權向擔保人追討全數欠款。這是一項需要審慎考慮的決定。
合併入息後如何重新計算DTI
合併計算的原理很簡單，銀行會將主申請人和擔保人的每月總入息相加，然後再將兩者的每月總債務（包括這筆新按揭、所有現有按揭、私人貸款等）相加。新的供款與入息比率（DTI）就是用這個合併後的總債務除以合併後的總入息。所以，一位收入高而負債低的擔保人能最有效地改善審批結果。
成為擔保人對其未來置業的長遠影響
這一點必須留意。當一個人成為擔保人後，其擔保的按揭會被視為他自己的負債。日後當他自己需要申請按揭置業時，銀行的審批標準會變得更嚴格，例如供款與入息比率上限可能會由50%收緊至40%，能借到的貸款額便會大幅減少。
方案二：增加首期，減少貸款額
這個方案的邏輯非常直接，既然入息無法即時增加，那就降低需要承擔的債務。透過增加首期資金，直接減少按揭貸款的總額，每月的供款自然會隨之下降。
如何計算需要增加多少首期才能符合要求
您可以反向思考這個問題。首先，根據您的每月總入息計算出您可以負擔的最高每月供款（例如月入$50,000，DTI上限50%，最高月供就是$25,000）。然後，您可以使用壓力測試計算器，輸入這個最高月供金額，反推出在現時利率和年期下，您最高可以借到多少貸款額。這個金額與您原本打算申請的貸款額之間的差額，就是您需要額外準備的首期資金。
注意：首期資金來源不能為無抵押貸款
銀行在審批按揭時，會嚴格審查首期資金的來源。這筆資金必須是您的儲蓄、資產變現或家人無條件贈予的資金。如果您是透過申請私人貸款等無抵押貸款來支付首期，這筆貸款會被計入您的總債務之中，反而會進一步降低您的供款能力，令申請更難獲批。
方案三：善用按揭保險計劃（首置客適用）
對於首次置業人士來說，按揭保險計劃（MIP）提供了一個相當大的彈性。雖然金管局已暫停壓力測試，但按揭保險公司過往提供的「豁免壓力測試」選項，其原理仍然適用於幫助入息處於臨界點的申請人。
按保豁免壓力測試的機制與保費
在舊有制度下，如果首置申請人的入息僅僅未能通過壓力測試，但仍符合基本的供款與入息比率要求，他們可以選擇向按揭保險公司支付額外的保費（通常是原有保費的10%至15%），以換取豁免壓力測試的資格。這筆額外保費可以一筆過支付，也可以加進貸款總額中分期償還。
豁免後的審批標準（仍需符合DTI 50%上限）
豁免壓力測試不等於沒有任何審批標準。申請人仍然必須通過最基本的「供款與入息比率」要求，即按揭的每月供款額不能超過每月總入息的50%。這個方案只是移除了「利率加2%後，供款不超過入息60%」這道額外關卡。
詳細比較：豁免前後的保費、月供及總入息要求差異
假設一個$600萬的物業，申請九成按揭（貸款$540萬），年期30年，利率4.125%。
* 不豁免（舊制）：需通過壓力測試（利率6.125%），最低月入要求約$52,100。
* 豁免後：只需符合DTI 50%要求，最低月入要求降至約$49,000。
代價是按揭保費會增加，如果將保費加借入貸款，每月供款亦會輕微上升。這是一個以較高成本換取較低入息門檻的財務策略，一份詳盡的壓力測試計算表能助您清晰比較兩者差異。
方案四：考慮定息按揭計劃
市場上部分銀行會提供定息按揭計劃，這類計劃在過去同樣可以豁免壓力測試，為部分買家提供了另一條出路。
為何定息按揭可豁免壓力測試？
壓力測試的原意是為了管理借款人在利率浮動環境下面對利率上升的風險。定息按揭的利率在指定年期內（例如首2年或3年）是鎖定的，不會浮動。因為在這段期間利率風險已被鎖定，所以監管機構容許銀行豁免對這類申請進行壓力測試。
定息計劃的優點與潛在缺點分析
- 優點：最大的好處是供款穩定，讓您在定息期內能準確地規劃財務，無懼市場利率波動。同時，較低的入息要求也讓上會變得更容易。
- 潛在缺點：定息計劃的鎖定利率，通常會比當時市場上的浮息按揭（H按或P按）利率稍高。而且，當定息期結束後，按揭利率會轉回當時的浮息水平，屆時的供款額可能會大幅增加。所以，這是一個利於短期預算和入閘，但長遠成本可能較高的選擇。
關於按揭審批與壓力測試的常見問題 (FAQ)
Q1：所有類型的物業（如村屋、唐樓、工商舖）審批標準都一樣嗎？
理論上，銀行審批所有按揭申請時，都會採用同一套核心準則，例如以供款與入息比率 (DTI) 作為基本門檻。但是，不同類型物業的估價、可承造的按揭成數以及最長還款年期，確實存在顯著差異。
銀行對村屋、唐樓這類物業的估價取態會比較保守，因為它們的成交個案較少，而且業權和建築結構可能存在較複雜的情況。估價不足會直接影響最終的貸款額。至於工商舖等非住宅物業，金管局規定的最高按揭成數本身就比住宅物業為低。所以，雖然審批的邏輯一致，但是特殊物業在估價和貸款條件上的差異，會導致最終的審批結果大為不同。
Q2：購買資助房屋（如居屋、綠置居）是否可以豁免壓力測試？
是的，在大部分情況下，購買由房委會或房協擔保的資助房屋，都可以豁免壓力測試。這是因為有政府作為擔保人，銀行承擔的風險大大降低。
只要您購買的單位仍在政府的擔保期內（一般由首次發售日期起計30年），銀行通常不會要求您進行壓力測試，甚至連供款與入息比率的限制也可以放寬。這也是資助房屋其中一個重要的優勢，讓部分入息未能通過私樓審批標準的市民，也能夠達成置業目標。
Q3：我的收入浮動，在計算DTI時應如何申報？
對於收入非固定的人士，例如以佣金為主要收入來源，或是自僱人士，銀行在審批按揭時的評估會更加審慎。您不能只提供一兩個月的入息證明，銀行通常會要求您提供最少六個月，甚至長達一至兩年的紀錄，例如糧單、稅單及銀行月結單，用來計算出一個平均月入。
更重要的是，銀行在得出平均月入後，通常還會因應您收入的穩定性再作折讓計算，例如只計算平均數的六至八成作為最終審批用的認可入息。所以，當您使用任何壓力測試計算器時，輸入的入息數字應該是經過自行評估或向銀行初步查詢後的折實數，這樣得出的結果才更具參考價值。
Q4：如果我只是擔保人，為何會影響我自己申請按揭的審批結果？
這是一個非常關鍵的概念。當您為他人的按揭作為擔保人，在銀行的紀錄中，您需要為該筆貸款負上全部責任。這意味著，該筆貸款的每月供款會被視為您個人債務的一部分。
當您自己申請按揭時，銀行在計算您的供款與入息比率時，會將您擔保的貸款月供，加上您新申請的按揭月供，然後一併計算總額。此外，由於您已有按揭在身（擔保也被視為持有按揭），您的DTI上限亦會由50%收緊至40%。在這雙重影響下，您的借貸能力會被大幅削弱。
Q5：暫停壓力測試後，我是否一定可以借到更多貸款？
暫停壓力測試確實降低了上會的門檻，但並不保證您一定可以借到更多貸款。以往的壓力測試計算方法要求申請人在假設利率加2%後，供款不超過月入60%，這是一個較高的要求。現在暫停了這個要求，您只需符合基本的供款與入息比率（DTI）上限，即每月總供款不超過月入50%。
對部分入息處於「邊緣」位置的申請人來說，這確實意味著借貸能力有所提升。但是，銀行審批按揭是一個綜合評估，除了DTI，還會考慮物業估價、您的信貸紀錄、收入的穩定性等多個因素。如果銀行對物業的估價不足，或者認為您的收入不穩定而作出折讓，最終獲批的貸款額仍然可能低於您的預期。