每日疲於應對「債冚債」的惡性循環？被無數二線財務及卡數的高昂利息壓得喘不過氣？當追數電話成為生活日常，信貸評級（TU）亦已跌至谷底，被所有銀行及一線財務拒之門外時，您可能感到徬徨無助。其實，要走出這個困局並非絕路，「二線清數」正是為處於這種困境的人士度身訂造的債務重組方案。本文將為您一文看懂「清二線數」的五大好處，助您一筆過整合所有高息債務，即時減輕還款壓力，徹底擺脫爛TU的枷鎖，重奪財務自主權。
您是否正陷入以下財務困境？「清二線數」是您的唯一出路
當您被多筆債務壓得喘不過氣，尋求專業的清二線數服務，或許是重掌財務主導權的關鍵一步。不少人發現自己正處於一個困局，每月收入的大部分都用來償還不同的貸款與卡數，但債務總額卻不見減少，反而利息越滾越大。在深入了解各種解決方案前，不妨先檢視一下，您是否正經歷以下任何一種情況。
「債冚債」的惡性循環：利息疊加，債務越滾越大
這個循環通常由一筆緊急開支或一張未及時清還的信用卡賬單開始。為了應付到期的還款，您可能向另一間財務公司申請了新的貸款。這筆新貸款雖然暫時解決了眼前的問題，卻帶來了新的利息與還款壓力。久而久之，您會發現自己需要借入更大額的貸款去填補舊債的本金與利息，總債務就像雪球一樣，在利息疊加之下越滾越大，最終完全超出您的控制範圍。
高息二線財務與卡數：每月還款壓力巨大，生活質素下降
二線財務貸款與信用卡欠款的共同點，就是其極高的實際年利率。這代表您每月的還款額中，有很大部分是用來支付利息，而非償還本金。當您的收入大部分用於還款，能夠自由支配的資金便所剩無幾。原本的生活預算被迫削減，無論是家庭開支、個人進修，甚至簡單的社交娛樂都可能成為一種奢侈。這種財務壓力直接導致生活質素顯著下降。
每日面對追數電話的身心困擾，影響工作與家庭
財務問題從來不只是數字上的壓力，它更會帶來沉重的精神負擔。每日準時響起的追數電話，不斷傳來的訊息提醒，都讓您的神經時刻處於緊繃狀態。這種持續的騷擾，會嚴重影響您的專注力，使您在工作上難以集中精神，甚至可能擔心影響到同事或上司的觀感。回到家中，這種焦慮與不安的情緒亦難以揮去，容易引發與家人的爭執，破壞家庭的和諧氣氛。
TU差/爛TU的枷鎖：銀行及一線財務拒批，求助無門
環聯（TU）信貸評級是銀行與一線財務公司審批貸款的重要依據。當您有過逾期還款記錄，或同時向多間機構申請貸款，您的TU評級便會下降。一個差劣的信貸評級（俗稱「爛TU」），就如同一道無形的枷鎖。即使您想申請利率較低的銀行結餘轉戶計劃來整合債務，亦會因為TU評級不佳而被拒絕。這讓您陷入一個求助無門的境地，感覺所有正規的金融渠道都已對您關上大門，只剩下利息更高昂的選擇。
甚麼是「二線清數」？一文看懂與銀行結餘轉戶的分別
當債務纏身，許多人會感到迷惘。要有效解決財務問題，第一步是清晰了解各種方案。「清二線數」是專為處理二線財務債務而設的方案。它究竟是甚麼？又與銀行常見的「結餘轉戶」有何不同？以下為您逐一拆解。
「二線清數」定義：一筆過整合所有高息二線財務
簡單來說，「二線清數」是一種債務整合服務。它專門針對那些同時背負多筆來自不同二線財務公司（俗稱「財仔」）的高息貸款人士。執行二線清數的機構會為您批出一筆全新的貸款，用這筆資金一次過清還所有現存的二線債務。
將多筆高息債務，轉化為單一、低息、長還款期的貸款
這個方案的核心目標非常明確。它將您手上多份還款日期不同、利息極高的貸款合約，整合成一份全新的、條款更清晰的貸款。這份新貸款通常具備利率較低、還款期更長的特點。結果是您從此只需應對一間財務機構，記住一個還款日，而每月的總還款額亦有望降低，讓您有喘息的空間去重新規劃財務。
與銀行「結餘轉戶」私人貸款有何分別？
許多人會將「二線清數」與銀行的「結餘轉戶」混淆，兩者雖然都是債務整合，但在審批門檻、利率及還款期上存在根本性的分別，目標客群也完全不同。
審批門檻：TU信貸評級的重要性
最大的分別在於信貸報告（TU）的角色。銀行提供的結餘轉戶計劃，極度重視申請人的TU信貸評級。如果您的TU評級不佳（例如I級或更低），或者近期有過多信貸查詢紀錄，銀行基本上會直接拒絕您的申請。相反，「2線清數」服務的對象，正正是這群被銀行拒之門外的人士。它通常不查閱您的TU報告，因此即使TU評級較差，也有機會獲批。
利率及還款期比較
由於目標客群的信貸風險不同，兩者的利率及還款期亦有明顯差異。銀行的結餘轉戶，實際年利率（APR）可以低至單位數，還款期最長可達60個月或以上。而二線清數因為承擔了較高風險，其年利率會比銀行高，但通常會比您現時手上多筆二線債務的利息為低，還款期亦會盡量延長，以降低每月供款壓力。
「免TU」審批的真相：TE信貸資料庫的角色
市場上很多「免TU」的口號，容易讓人誤解為毋需任何信貸審查。事實並非如此。正規的財務公司必須評估借貸風險，而「免TU」的真正意思是，它們不使用主流銀行採用的環聯（TransUnion）信貸資料庫。
為何「免TU」不等於無需審查信貸？
二線財務公司業界內，存在一個共享的信貸資料庫，名為TE信貸資料庫（TransUnion Emerging）。當您申請一筆「免TU」貸款時，財務公司會在TE資料庫中查閱您的借貸紀錄。這個資料庫記錄了您在其他二線財務公司的申請、貸款及還款狀況。因此，即使不查閱TU，您的二線借貸紀錄依然會被審核。保持良好的還款習慣，無論在哪個體系中都至關重要。
申請「二線清數」的五大好處：即時解決您的財務危機
要徹底解決債務問題，第一步就是全面理解清二線數方案能為您帶來甚麼實際幫助。許多人以為這只是另一筆貸款，但一個規劃周全的二線清數計劃，實際上是重整財務的關鍵策略。以下將會詳細剖析申請二線清數的五大核心好處，助您清晰了解如何一步步走出財務困局。
好處一：即時降低每月還款額，舒緩財務壓力
當您被多筆二線財務債務纏繞時，最直接的壓力來源，往往是每月需要應付來自不同公司的還款要求。這些還款額加起來，足以蠶食您大部分的收入。二線清數的核心優勢，就是透過延長還款期，將您所有債務整合成單一筆貸款。這樣做最直接的效果，就是即時大幅降低您每月的供款金額，讓您能有多餘的資金應付日常基本開支，從根源上舒緩巨大的財務與精神壓力。
實例計算：「二線清數」前後的月供利息差異
文字說明可能比較抽象，讓我們用一個簡單實例，看看二線清數的實際效果。
假設陳先生現有三筆二線財務貸款：
* A公司：欠款 $80,000，月平息2%，每月還款約 $7,900
* B公司：欠款 $50,000，月平息2.2%，每月還款約 $5,200
* C公司：欠款 $30,000，月平息2.5%，每月還款約 $3,600
整合前：
* 總欠款：$160,000
* 每月總還款額：$7,900 + $5,200 + $3,600 = $16,700
透過專業的2線清數方案，陳先生成功申請一筆$165,000的貸款（額外$5,000備用），一次過清還以上所有債務，並將還款期延長至60個月。
整合後：
* 新總欠款：$165,000
* 新的每月還款額：約 $6,500
從這個例子可見，陳先生的每月還款額由$16,700大幅下降至$6,500，每月可動用的現金即時增加了超過一萬元，生活壓力得到顯著改善。
好處二：集中還款，擺脫混亂，理財更清晰
同時應付三、四間甚至更多財務公司的債務，是一件非常混亂的事情。您需要記住每個還款日、不同的還款金額和戶口，稍一不慎便可能遲還，引致額外的罰息和手續費，更會對信貸紀錄造成負面影響。二線清數能將所有債務集中處理，您從此只需要記住一個還款日，向一間財務公司作單一供款。這不僅大大簡化了理財程序，更能讓您對自己的總債務和還款進度一目了然，重拾對財務狀況的掌控感。
好處三：爭取更低實際年利率，節省總利息支出
雖然二線財務的利率普遍高於銀行，但是當您身負多筆小額二線貸款時，它們各自的實際年利率（APR）加起來可能是一個非常驚人的數字。透過一個有規模的清二線數方案，專業的顧問能為您配對及爭取一個相對更低的整體實際年利率。將多筆高息債務，整合成一筆利率較低的貸款，長遠計算下來，能為您節省可觀的總利息支出，讓您每一分的還款都更有效地用於償還本金。
好處四：中止「債冚債」，重奪財務主導權
「債冚債」是許多債務人陷入的惡性循環。為了償還即將到期的舊債，只能硬著頭皮去借一筆利息更高、條件更差的新債。這種做法只會令債務雪球越滾越大，最終走向無法挽救的局面。一個正規的二線清數計劃，會根據您的實際還款能力來制定方案，提供一個可持續的還款藍圖。這意味著您毋需再為「找數」而去借新債，從根本上斬斷了這個惡性循環，讓您由被動地被債務追趕，轉變為主動地規劃還款，真正重奪財務主導權。
好處五：逐步重建信貸評級 (TU)，為未來鋪路
很多人誤以為接觸二線財務就等同放棄信貸評級（TU）。事實上，一個成功的二線清數方案是重建信貸的第一步。當您一次過清還所有舊有的二線財務欠款後，信貸報告上的欠債項目將會大幅減少。接著，您只需專注於依時清還這筆新的整合貸款。穩定和準時的還款記錄，是改善信貸評級的基礎。當您完成整個還款計劃，財務狀況回復健康後，您的TU評級便會逐步回升。這為您日後重返一線財務市場，申請銀行低息貸款或樓宇按揭鋪平了道路。
為何選擇我們？您的「債務重組」專業夥伴
市面上提供清二線數服務的公司眾多，選擇一個真正可靠的專業夥伴，是您成功重組財務的關鍵。我們不僅是中介角色，更是您在債務重組路上的專業嚮導，致力為您提供長遠且全面的解決方案。
全港首創「清數後理財跟進」，助您真正重組健康財務
我們理解，成功清數只是重建財務的第一步。因此，我們首創「清數後理財跟進」服務，目標是從根本上協助您建立健康的財務體質，確保您不會重蹈覆轍。
個人化理財指導，助您建立健康消費習慣
我們的顧問會提供一對一的個人化理財指導。我們會與您一同檢視消費模式，找出財務缺口，然後制定實際可行的儲蓄與消費計劃，協助您逐步建立穩健及可持續的理財習慣。
提供清晰TU改善藍圖，指導您重返一線財務
同時，我們會為您提供一份清晰的TU改善藍圖。這份計劃會列出具體步驟，指導您在完成二線清數後，如何有策略地重建個人信貸紀錄。最終目標是讓您能重返一線財務市場，未來可以享受銀行更低利率的信貸服務。
團隊經驗豐富，熟悉各財務公司審批準則
我們的團隊成員擁有豐富的行業經驗，對各大財務公司的審批準則和流程瞭如指掌。這份專業知識讓我們能準確評估您的狀況，並為您爭取最有利的貸款條件。
為您分析及配對最合適的「大額清數」方案
基於這份深入了解，我們能夠為您仔細分析不同方案的利弊。然後，我們會為您配對最切合個人需求的「大額清數」方案，確保您獲得的利率和還款期都是市場上最理想的選擇之一。
只與正規持牌財務公司合作，利率透明合法
我們的信譽建基於誠信。我們堅持只與香港正規的持牌財務公司合作。所有方案的利率和費用都會在合約上清晰列明，完全符合法例規定，過程透明，充分保障您的權益。
承諾「不成功，不收費」，諮詢過程絕無隱藏費用
我們明白您在尋求幫助時的顧慮。因此，我們作出「不成功，不收費」的鄭重承諾。由初步諮詢到方案評估，整個過程絕不收取任何前期費用或隱藏收費，讓您安心踏出解決問題的第一步。
誰最適合申請「二線清數」？
清二線數並非適合所有人，但假如你正處於以下任何一種困境，這項服務很可能就是專為你而設的財務出路。不妨看看自己是否符合以下情況，了解二線清數如何能精準地幫助你解決問題。
被多間二線財務、卡數、電話數纏身的人士
每個月的薪金一到手，就要立即分配給不同的二線財務公司、償還多張信用卡的結欠，甚至要應付利息極高的電話數。在這種情況下，財務管理變得極度混亂，而且很容易因一時疏忽而導致逾期還款，隨之而來的就是額外的罰息與手續費，令債務問題雪上加霜。一個全面的清數方案，能將這些分散的債務整合為一，讓你只需記住一個還款日，大大簡化理財壓力。
因TU差/爛TU，無法申請銀行或一線財務貸款的人士
當環聯（TU）信貸評級不理想，甚至達到俗稱的「爛TU」級別時，向銀行或大型一線財務公司申請貸款幾乎是不可能的任務。每一次的申請與查詢，都可能令信貸評分進一步下降，形成一個惡性循環。二線清數方案正是為這個群體而設，它的審批標準不完全依賴TU報告，提供了一個實在的借貸機會，讓你先集中火力解決眼前的債務危機，為日後重建信貸紀錄鋪路。
自僱、散工、現金出糧等無法提供入息證明的人士
對於自僱人士、自由工作者、地盤工友或習慣現金出糧的朋友來說，要提供傳統銀行所要求的穩定入息證明文件，往往是一大難題。許多金融機構會因此直接拒絕其貸款申請。我們明白你的工作模式，因此在審批2線清數申請時會更具彈性，透過其他輔助文件評估你的還款能力，讓你不會因為職業性質而被拒之門外。
渴望重掌財務主導權，擺脫高息私人貸款的人士
如果你厭倦了每月為高息貸款奔波，感覺自己的財務生活完全失控，並真心渴望結束「債冚債」的無底深潭，那麼清二線數就是你重奪主導權的第一步。這個方案的最終目的，是讓你從混亂的多筆債務中解放出來，透過一個集中、利息更低、還款期更清晰的計劃，逐步走回穩健的財務軌道，真正成為自己財務的主人。
「二線清數」申請流程：三步助您擺脫困局
要辦理清二線數，整個申請流程其實相當直接明瞭。我們將繁複的程序簡化為三大核心步驟，目的是讓您清晰掌握每一步，一步步走出目前的財務困局。由初步諮詢到成功整合債務，我們的專業團隊會全程從旁協助。
步驟一：免費諮詢，初步評估財務狀況
旅程的第一步，是與我們的專業顧問進行一次完全免費的諮詢。您只需要透過電話或網上表格聯絡我們，顧問便會細心聆聽您的情況，初步了解您的總欠債金額、債權人數量、每月收入及基本開支等資料。這個階段的溝通絕對保密，讓我們能為您的財務狀況作一個基本評估。
步驟二：度身訂造方案，清晰列明利率及還款
在全面了解您的財務背景後，我們的團隊會立即為您進行深入分析。我們會根據您的還款能力，為您設計一份個人化的二線清數方案。方案會清晰列出整合後的新利率、每月還款額、還款期數以及總利息支出。我們會將所有細節攤開說明，確保您在完全知情的情況下，作出最有利的決定。
步驟三：簽約批核，即日清還所有舊債
當您確認並同意我們建議的方案後，我們會協助您辦理所有簽約手續。整個批核過程力求快捷，成功批核後，貸款會即日直接用作清還您所有的二線財務舊債。這代表您即時可以中止無止境的追數來電與高息負擔，往後只需要依照新方案，向單一的財務機構進行供款，生活重回正軌。
申請所需文件一覽
為了讓整個2線清數申請過程更順暢快捷，提早準備好以下文件會有很大幫助。我們的顧問會指導您完成整個流程，確保所有資料齊備，以爭取最快的批核時間。
身份證明、入息證明、住址證明及現有貸款合約
- 身份證明文件： 香港永久性居民身份證。
- 入息證明文件： 最近三個月的銀行月結單、公司發出的糧單或有效的稅單。
- 住址證明文件： 最近三個月內發出的公共事業賬單（如水、電、煤氣費單）或銀行信件。
- 現有貸款合約： 所有二線財務的貸款合約或最近期的還款結單，以便準確計算總欠款額。
「二線清數」成功個案：他們如何整合債務重獲新生
理論上的好處固然重要，但真實的個案更能說明「清二線數」如何實際地改變一個人的生活。許多朋友最初都感到徬徨無助，但透過專業的債務整合方案，最終都成功重拾財務自主權。以下分享幾個真實個案，看看他們是如何走出困局，重獲新生的。
個案一：自僱司機整合5筆二線數，月供大減$4,000
陳先生是一位自僱的貨車司機，收入不錯但並不穩定。過去兩年，因為車輛維修及家庭應急，他先後向5間不同的二線財務公司借貸。每間公司的還款日和利息都不同，管理起來非常混亂，每月還款總額更高達$18,000，幾乎佔了他收入的一半，生活壓力巨大。
在專業顧問的協助下，他申請了「二線清數」計劃。顧問為他詳細分析了所有債務，並成功將5筆貸款整合為一筆。新的還款方案將還款期適當延長，並爭取到一個更合理的利率。結果，陳先生的每月總還款額由$18,000大幅降至$14,000，即時減少了$4,000的支出。現在他只需記住一個還款日，資金周轉變得輕鬆，生活也重回正軌。
個案二：單親媽媽擺脫追數電話騷擾，重獲安寧生活
林女士是一位單親媽媽，獨力撫養年幼的女兒。早前因女兒的醫療開支，她向兩間財務公司借了款。後來因工作變動，收入減少，導致無法準時還款。隨之而來的，是無日無之的追數電話。這些電話不僅在上班時間打來，更騷擾她的家人，讓她身心俱疲，甚至影響工作表現。
對林女士而言，金錢壓力已是其次，精神上的折磨更讓她痛苦。她透過「2線清數」服務，將兩筆舊債一次過清還。在新方案批核後，所有來自舊債主的追數電話立即停止。現在，她只需根據自己的還款能力，每月向一間正規的財務公司還款。擺脫了電話騷擾，林女士終於可以專心工作，陪伴女兒成長，重獲了安寧的生活。
個案三：教師信貸評級瀕臨破產，成功重組債務保住工作
黃老師因為投資失利，欠下卡數及二線財務貸款近百萬元，信貸評級（TU）已跌至谷底，甚至瀕臨破產邊緣。作為一名教師，他深知一旦申請破產，其個人誠信記錄將會嚴重受損，不但晉升無望，更可能影響目前的教席。
在萬分焦慮下，他尋求債務重組的專業意見。顧問團隊為他制訂了一個全面的「二線清數」方案，避免他走上破產之路。方案成功整合了他所有高息債務，並制訂了一個清晰而實際的還款計劃。這讓他能夠向校方證明自己正積極處理財務問題，最終保住了工作。對黃老師來說，這次債務重組不單是解決了金錢問題，更是挽救了他的職業生涯。
關於「二線清數」的常見問題 (FAQ)
申請「二線清數」會否令TU評級變得更差？
這是一個非常多人關心的問題。其實，一個規劃周詳的清二線數方案，不但不會令您的環聯（TU）信貸評級變差，長遠而言，反而是改善評級的關鍵一步。因為大部分正規的二線財務公司並非環聯會員，所以申請及批核紀錄本身，並不會直接反映在您的TU報告上。反而，當您成功透過二線清數，一次過清還所有舊有的高息債務，特別是信用卡欠款等會影響TU的債務，便能即時中止逾期還款的惡性循環。只要您之後能夠按時供款，您的財務狀況會變得健康，這為日後重建良好信貸紀錄打下了穩固的基礎。
整個申請過程，真的「不成功，不收費」嗎？
是的，我們鄭重承諾，整個諮詢及申請過程是完全「不成功，不收費」。由您第一次聯絡我們進行免費財務分析，到我們為您度身訂造方案，再到為您配對合適的財務公司，這中間的過程絕不收取任何費用。我們的角色是作為您的專業財務顧問，協助您找到最有利的債務重組方案。我們的服務費用，是在您成功獲批貸款後，由合作的持牌財務機構承擔，您本人無需支付任何額外費用。您可以放心踏出第一步，讓我們為您評估，整個過程並無任何財務風險。
沒有入息證明可以申請「免TU二線清數」嗎？
我們完全理解，許多朋友例如自僱人士、自由工作者、散工或主要收取現金的職業，可能無法提供傳統的固定入息證明文件。申請免TU二線清數是絕對可行的。財務機構審批的核心，是評估您的「還款能力」，而不僅僅是一張糧單。您可以提供其他證明文件，例如顯示有穩定現金流入的銀行月結單、工作合約、生意紀錄等。我們的專業團隊會協助您整理這些文件，向財務公司有效證明您的還款誠意與能力，大大提高成功批核的機會。
你們合作的「二線財務公司」是否正規持牌？
這是我們最基本的原則，也是對客戶最重要的保障。我們只會與持有香港特區政府發出有效放債人牌照的正規二線財務公司合作。所有合作夥伴都經過嚴格篩選，確保其利率、合約條款及營運手法完全符合香港法例規定。在簽訂任何合約前，您亦可以親身到財務公司的辦事處辦理手續，確保一切公開透明。我們絕不與任何非法的財務中介或高利貸集團有任何關聯，保障您的權益是我們的首要任務。
你們的「大額清數」方案，貸款額可以批到幾多？
大額清數方案的最終批核金額，主要取決於您個人的財務狀況及還款能力，因此並沒有一個固定的上限。財務公司在審批時，會綜合考慮您的每月收入、現有總債務、職業穩定性等多個因素。我們的目標，是為您爭取一筆足以清還所有高息二線財務及卡數的貸款金額，讓您能夠真正集中處理債務。想了解您能獲批的確實金額，最好的方法是聯絡我們進行一次免費的個人財務評估，我們的顧問會為您提供最準確的分析。