急需現金週轉，面對市面上五花八門的財務公司，既要尋找合適的低息貸款方案，又要提防不良中介及高息陷阱，實在令人頭痛。為此，本文為您整合了2025年最新的香港財務公司名單，精選6間市場上信譽良好的一線財務及「正氣」二線財務公司作詳細比較，並深入淺出剖析「一線」與「二線」的核心分別、環聯(TU)與TE信貸資料庫的角色，以及「免TU貸款」的真正含義。更重要的是，我們會一步步教您如何利用官方資料庫進行「放債人牌照查冊」，助您在申請貸款前做好萬全準備，輕鬆識別並避開潛在風險，安全地解決您的財務需要。
香港財務公司名單導讀：官方名單與市場分類的重要性
在尋找香港財務公司名單時，您會發現市場上有數千間持牌放債人。面對如此海量的選擇，單純擁有一份完整的香港財務公司列表並不足夠。關鍵在於如何解讀和運用這份名單，以找到最適合自己財務狀況的方案。這需要結合兩大核心概念：政府的官方名單，以及業界約定俗成的市場分類。理解兩者的角色與價值，是您安全、高效地解決資金需求的第一步。
為何單靠官方「放債人牌照持牌人名單」並不足夠？
許多人認為，只要在公司註冊處的「放債人牌照持牌人名單」上找到某間香港財務公司，就代表可以放心申請。這個想法只對了一半。官方名單確實是驗證合法性的基礎，但它本身並未提供足夠的資訊，幫助您作出最合適的貸款決策。
官方名單價值：驗證財務公司合法性的唯一標準
官方名單的最大價值，是提供了一個驗證財務公司合法性的黃金標準。名單上的每一間公司，都經過香港警務處及相關部門審查，並獲牌照法庭發出有效的放債人牌照。在考慮任何貸款申請前，查閱此官方名單是不可或缺的步驟。它可以確保您接觸的是受法例規管的正當經營者，而非俗稱「大耳窿」的非法高利貸集團。這是保障您個人利益的最基本防線。
市場分類實用性：助您按信貸狀況快速篩選合適公司
官方名單的局限在於，它只回答了「這間公司是否合法？」的問題，卻沒有解答「這間公司是否適合我？」。市場上數千間合法財務公司，其業務模式、目標客戶、利率水平及審批標準都大相逕庭。因此，業界普遍會將它們分為「一線」、「二線」等類別。這種市場分類的實用性極高，因為它能幫助您根據自身的信貸狀況，快速篩選出成功批核機會較大的公司，避免浪費時間在不合適的申請上。
本文如何助您全面掌握及善用財務公司名單
這篇文章的目的，就是將官方的準確性與市場的實用性結合，為您提供一個全面且易於使用的貸款決策指南。我們不止是轉載一份冰冷的官方列表，而是透過深入分析和整理，助您真正善用這些資訊。
結合官方數據與市場實用分類，提供精選名單
我們不會讓您在數千個名字中迷失。相反，我們會結合官方的持牌資料與市場的實用分類，為您提供一份經過篩選的精選香港財務公司名單。名單會清晰劃分出一線及信譽良好的二線財務公司，讓您可以根據自身需要，直接比較它們的方案。
教授關鍵指標，評估名單上各財務公司的信譽
一份名單的價值，在於您懂得如何評估上面的選項。我們會教授您幾個關鍵指標，例如如何分析公司的背景、解讀實際年利率(APR)的重要性，以及識別合約中的潛在條款。掌握這些技巧後，您便能更有信心地評估任何一間財務公司的信譽與可靠性。
提供安全申請貸款的完整流程與竅門
從查冊核實到安全申請，我們會提供一個完整的流程指南。這包括如何正確查閱官方放債人名單、準備所需文件、識別並避開不良中介的陷阱，以及在簽署合約前必須注意的事項。我們的目標是讓您在整個貸款過程中，都能清晰地知道每一步該做什麼，確保您的權益受到最大保障。
財務公司分類解密：一線、二線財務與TU、TE信貸資料庫
在瀏覽眾多香港財務公司名單時，你可能會見到「一線財務」和「二線財務」這些稱呼。首先要清楚一點，這並非官方的法定分類。所有合法的香港財務公司都持有相同的放債人牌照。不過，市場習慣根據公司規模、背景和審批標準，將它們劃分為不同級別。理解這個分類，可以助你根據自身的信貸狀況，更有效地篩選出合適的貸款機構。而區分它們的核心，就在於它們各自依賴的信貸資料庫：環聯（TU）和TE信貸資料庫。
一線財務 vs. 二線財務：核心分別比較
想快速掌握一線與二線財務公司的分別，可以從它們的審批核心、目標客戶、利率水平以至公司背景這幾個關鍵點入手。它們之間的差異頗大，直接影響你最終獲得的貸款條件。
審批核心：環聯(TU) vs. TE信貸資料庫
兩者最根本的分別，是它們審批貸款時所參考的信貸資料庫。一線財務公司與所有銀行一樣，是環聯（TransUnion，簡稱TU）的會員。它們會查閱申請人的TU信貸報告，評估其過往的還款紀錄和信貸評分。相反，大部分二線財務公司並非環聯會員，它們依賴的是一個由眾多財務公司組成的資訊共享系統，名為TE信貸資料庫。
目標客戶：信貸評級要求
由於使用的資料庫不同，它們的目標客戶群也有明顯區別。一線財務主要服務信貸紀錄良好至一般的客戶，即TU評級較佳的申請人。如果你的TU信貸評分不錯，向一線財務申請，成功率會較高。而二線財務的目標客戶，通常是那些TU信貸評級較差，甚至接近破產邊緣，因而被銀行或一線財務拒絕的申請人。
實際年利率 (APR) 及貸款額度
借貸成本和可借金額自然是大家最關心的部分。一線財務因為面對的客戶信貸風險較低，所以能提供較低的實際年利率（APR）和較高的貸款額度，利率一般與私人貸款相近。二線財務因為需要承擔較高的壞賬風險，其貸款利率會高很多，而且批出的貸款額度通常也較低，以控制風險。
公司背景與規模
從公司背景和規模，也能看出兩者的分別。一線財務公司通常背景雄厚，例如是大型銀行或上市公司旗下的附屬公司，如UA亞洲聯合財務、邦民日本財務等。它們規模較大，分行網絡廣，品牌信譽也較為人熟知。二線財務的規模則相對較小，雖然部分也是集團式經營，但在市場上的知名度及資源不及一線財務。
深入理解信貸資料庫：環聯(TU)與TE的角色
要真正理解財務公司的運作模式，我們需要再深入一點，了解TU和TE這兩個信貸資料庫究竟扮演什麼角色，以及它們如何影響你的貸款申請。
環聯 (TransUnion – TU)：銀行及一線財務的共同標準
環聯（TU）是香港最主要、最具權威性的個人信貸資料庫。全港幾乎所有銀行及一線財務公司都是其會員。它們會定期將客戶的信貸資料（如信用卡還款、私人貸款紀錄）上報給環聯。當你申請貸款時，它們就會查閱你的TU報告來評估風險。因此，一份良好的TU報告，是向銀行和一線財務成功申請低息貸款的入場券。
TE信貸資料庫：二線財務公司的資訊共享平台
TE信貸資料庫，可以理解為一個由眾多二線財務公司共同建立和使用的資訊平台。由於這些公司不是環聯會員，它們便透過這個系統共享申請人的借貸資料。你在任何一間會員公司的申請或還款紀錄，都會被記錄在TE系統內，供其他會員公司查閱。這個資料庫幫助它們在缺乏TU數據的情況下，也能評估申請人的信貸風險。
「免TU貸款」的真正意思：不查TU，但仍審閱TE紀錄
市面上很多二線財務公司都標榜提供「免TU貸款」，這句話很容易引起誤解。「免TU」的真正意思，只是指該財務公司在審批時，不會查閱你的環聯（TU）信貸報告。這並不代表它們完全不做任何信貸審查。它們會轉而查閱申請人在TE信貸資料庫的紀錄。所以，即使你的TU評級不佳，你在其他二線財務的借貸和還款表現，仍然會直接影響你的貸款申請結果。
三步驗證合法性：官方放債人牌照名單查冊指南
在正式接觸任何香港財務公司之前，親手查證其合法性是最重要的一步。這個過程就像為自己的財務安全做一次快速體檢，直接有效。要查閱最權威的香港財務公司名單，唯一的官方渠道就是公司註冊處的「放債人牌照持牌人名單」。以下的三個步驟，會教你如何像專業人士一樣，輕鬆完成查冊，避開潛在的貸款陷阱。
第一步：進入公司註冊處官方網站查閱最新名單
所有在香港合法經營的放債人，都必須向公司註冊處轄下的放債人註冊辦事處申領牌照，並且由牌照法庭審批。所以，公司註冊處網站上公布的名單，是驗證財務公司是否合法的唯一黃金標準。
正確官方查冊網址及介面指引
首先，你需要進入公司註冊處的官方網站。在網站上，你會找到一系列關於放債人牌照的資訊，當中包括幾份可供免費下載的PDF名單。最常用的是「現有持牌人名單（依英文名稱字母次序排列）」，你可以直接下載這份文件來開始你的查冊工作。
第二步：解讀官方名單上的關鍵資料
下載名單後，你會看到一份詳盡的表格，上面列出了所有持牌公司的資料。初看之下可能有點複雜，但只要掌握幾個關鍵欄目，就能快速獲取重要資訊。
放債人牌照號碼及屆滿日期
每一家合法的香港財務公司都會有一個獨一無二的「放債人牌照號碼」，這是它的官方身份證。同時，旁邊的「牌照屆滿日」也極為重要。這個日期標示了其牌照的有效期，你必須確保正在接觸的公司，其牌照仍然在有效期內。
備註欄「R」標記的含義（續期申請中）
有時你會發現，某家公司的牌照屆滿日期看似已經過去，但是在「備註」欄中卻有一個「R」標記。這個「R」代表「Renewal」，意思是該公司已經提交了續期申請，現正等待審批。根據法例，在續期申請有最終決定前，其牌照通常會被視為仍然有效。所以，看到「R」標記就不用過於緊張。
核對已屆滿、已撤銷或已駁回名單
一個全面的查冊，不應只看現有的持牌人名單。公司註冊處網站上同時提供了「已屆滿的放債人牌照名單」以及「已駁回或已撤回的放債人牌照申請名單」。如果一家公司不在現有名單上，你不妨在這些列表上再搜索一次。這有助於你確認該公司是牌照已失效，還是從未成功申請過牌照，從而得到更完整的背景資訊。
第三步：核對公司全名及官方聯絡方式
確認了牌照的有效性後，最後一步是確保你接觸的公司，就是名單上那一家，而不是冒名頂替的假冒者。
確保公司註冊名稱與名單完全一致
在核對時，必須確保公司的中英文全名，與官方名單上的註冊名稱一字不差。不法之徒時常會利用相似的名稱來混淆視聽，例如「安信財務」與「安信信貸有限公司」，細微的差別可能就是正當與不正當的分野。
透過官方渠道核實電話及地址，提防不良中介
絕對不要輕信任何經由Cold Call或手機短訊提供給你的聯絡方式。最安全的方法，是透過公司本身的官方網站或官方文件，來核實其電話號碼及地址。這樣可以有效避免墮入不良中介的圈套，確保你直接與合法的財務公司溝通，保障自己的權益。
2025年香港一線財務公司名單及TU貸款方案比較
要整理一份可靠的2025年香港財務公司名單，市場上幾間信譽良好的一線財務公司絕對是大家優先考慮的選擇。這些公司通常是環聯(TU)的會員，批核貸款時會參考信貸報告，所以提供的利率和條款都比較優惠。以下為大家精選了四間知名的一線香港財務公司，並詳細比較它們的背景、產品特點及關鍵貸款資料，助你快速掌握。
UA 亞洲聯合財務
產品特點與背景：高額貸款選擇、品牌信譽
提起亞洲聯合財務(UA)，相信不少人都會感到熟悉。它在1993年成立，是香港歷史最悠久的財務公司之一，多年來建立了穩固的市場信譽。UA的產品以多元化見稱，無論是小額現金周轉還是高達百萬的大額貸款，都能提供相應方案。憑藉其雄厚的背景和品牌知名度，UA成為了許多人尋求可靠貸款服務時的信心之選。
參考實際年利率、貸款額及放債人牌照號碼
參考實際年利率：1.18% – 48%
最高貸款額：HK$2,000,000
放債人牌照號碼：0805/2025
邦民日本財務
產品特點與背景：特長還款期、多元化申請渠道
邦民日本財務(Promise)擁有日資背景，其母公司是日本主要的金融集團之一。它的最大特色是提供極具彈性的還款方案，還款期最長可達84個月，有助減輕借款人每月的還款壓力。申請渠道亦非常多元化，除了傳統分行，你也可以透過網上平台、手機App或電話申請，整個過程方便快捷，迎合了現代都市人的生活節奏。
參考實際年利率、貸款額及放債人牌照號碼
參考實際年利率：1.98% – 48%
最高貸款額：HK$600,000
放債人牌照號碼：0880/2025
WeLend
產品特點與背景：A.I. 網上審批、全程無須露面
WeLend是香港領先的金融科技(FinTech)公司之一，主打純網上貸款服務。它最大的賣點是利用人工智能(A.I.)技術進行貸款審批，省卻了繁複的人手程序。申請人由申請、遞交文件到批核、過數，全程都可以在網上完成，完全無須露面。這種高效快捷的模式，特別適合追求速度和私隱度高的用戶。
參考實際年利率、貸款額及放債人牌照號碼
參考實際年利率：1.88% – 48%
最高貸款額：HK$1,500,000
放債人牌照號碼：0900/2025
安信信貸
產品特點與背景：分行網絡廣、提供免TU貸款選項
安信信貸(PrimeCredit)在香港市場同樣根基深厚，其分行網絡遍佈全港各區，方便客戶親身辦理手續及查詢。除了傳統的私人貸款，安信亦積極開拓不同產品線，其中一個 notable 的特點是提供免TU貸款選項。這個方案為信貸評級稍遜，但仍有穩定還款能力的客戶，提供了一個在一線財務公司借貸的額外機會。
參考實際年利率、貸款額及放債人牌照號碼
參考實際年利率：1.18% – 48%
最高貸款額：HK$1,200,000
放債人牌照號碼：0647/2025
2025年香港「正氣」二線財務公司名單（免TU貸款）
當無法從銀行或一線財務公司取得貸款時，不少人會考慮二線財務。這份2025年香港財務公司名單，除了介紹一線財務，亦為信貸評級有待改善的朋友，準備了幾間市場上信譽較好的「正氣」二線財務公司。它們普遍是正規經營，收費條款相對清晰，是 TU 評分較差時的一個備用選項。
申請二線財務貸款前必讀：優點、風險與注意事項
在決定申請二線財務公司的貸款前，先要清楚了解它的好處與潛在風險。這一步很重要，可以助你作出更明智的決定。
優點：申請門檻較低，審批相對寬鬆快速
二線財務最大的優點是申請門檻較低。因為它們多數不查閱環聯（TU）信貸報告，所以即使你的 TU 評分不理想，甚至比較差，仍然有機會獲批貸款。它們的審批流程通常比較簡單和快速，有些甚至可以做到即日批核及放款，對急需現金周轉的人士十分方便。
風險：利率較高，需警惕隱藏收費及追收手法
二線財務需要承擔較高的壞帳風險，所以它們提供的貸款利率（APR）會比銀行及一線財務高出很多。申請時，必須仔細閱讀合約條款，留意有沒有隱藏的行政費或手續費。還有，部分二線財務的追收手法可能比較進取，這也是需要考慮的一點。
CreFIT
產品特點與背景：「7日免息冷靜期」保障
CreFIT 是一間本地金融科技公司旗下的貸款品牌，主打全網上申請流程，透明度較高。它最突出的特點是提供「7日免息冷靜期」。借款人可以在貸款過戶後的7天內選擇全額還款，期間不會計算任何利息，只需支付一次性的手續費。這個安排為借款人提供了一個額外的保障，萬一找到更好的方案或不再需要資金，也能靈活退出。
參考實際年利率、申請資格及放債人牌照號碼
- 參考實際年利率：最高可達 36%
- 申請資格：年滿18歲的香港永久性居民，並有穩定收入
- 放債人牌照號碼：0751/2025
忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
香港信貸
產品特點與背景：上市公司旗下，信譽較有保證
香港信貸是香港信貸集團有限公司（股份代號：1273）的成員，作為一間上市公司的附屬機構，其營運受到更嚴格的監管，作風相對穩健，信譽在二線財務公司之中較有保證。除了私人貸款，它還提供物業貸款等多元化服務，顯示其具備一定規模和實力。
參考實際年利率、申請資格及放債人牌照號碼
- 參考實際年利率：視乎貸款額及信貸狀況而定，最高可達 48%
- 申請資格：年滿18歲的香港居民，具備還款能力
- 放債人牌照號碼：1421/2025
忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
安全申請貸款指南：善用財務公司名單避開陷阱
掌握一份詳盡的香港財務公司名單是安全借貸的第一步，但了解整個申請流程與潛在風險同樣重要。一份可靠的香港財務公司名單能助您驗證公司的合法性，接下來的指南將會教您如何由準備文件到簽署合約，一步步避開常見的貸款陷阱，確保您的權益得到保障，讓您能安心地從合規的香港財務公司獲得所需資金。
申請貸款前準備：基本資格與所需文件清單
在正式提交貸款申請前，充分的準備可以令整個過程更加順暢。財務公司審批貸款時，主要會評估您的還款能力。因此，您需要先確認自己符合基本申請資格，並準備好一套完整的文件，以茲證明。
基本資格要求：年齡、居民身份及穩定收入
一般而言，申請香港的私人貸款有三項基本要求。第一，申請人必須年滿18歲。第二，申請人需要持有香港居民身份證。第三，申請人必須有穩定的收入來源，這是證明您具備還款能力的最直接方式。穩定收入不一定指固定月薪的受薪工作，自僱或以佣金為主要收入的人士同樣可以申請，但需要提供相關證明文件。
常見所需文件：身份、住址及入息證明
準備好以下三類文件，能大大加快審批進度。
* 身份證明： 有效的香港永久性居民身份證。
* 住址證明： 最近三個月內發出的公共事業賬單（如水、電、煤費單）或銀行月結單，上面需清楚列明您的姓名及住址。
* 入息證明： 受薪人士可提供最近三個月的糧單或顯示薪金入賬的銀行月結單；自僱或收入不固定人士則可提供最近的稅務局評稅通知書或相關的業務收入證明。
識別及避開常見貸款陷阱
即使您選擇的財務公司在官方名單上，市場上仍存在一些不良中介或詐騙手法。保持警覺，識別以下幾個常見陷阱，是保護自己的關鍵。
警惕主動來電的貸款推銷 (Cold Call)
正當的財務公司甚少會透過隨機電話（Cold Call）來推銷貸款產品。如果您接到這類來電，並聲稱能提供「無需審查」、「保證批核」等極度優厚的條件，便要特別留神。切勿輕信來電者的一面之詞，更不要隨意透露個人資料。您應該主動透過官方渠道，例如公司網站或電話熱線，核實其職員身份及推廣內容的真偽。
切勿支付任何形式的預繳費用或顧問費
這是一個非常清晰的警號。正規的貸款申請流程，絕對不會要求您在貸款批出前支付任何所謂的「手續費」、「行政費」或「保證金」。任何要求預先繳費的行為，都極有可能是詐騙。所有合法的費用及收費，都應該在貸款合約中清楚列明，並在貸款額中扣除或計入您的總還款額內。
確認實際年利率 (APR) 不超過法定上限 (48%)
實際年利率（APR）是計算了利息及所有相關費用後的真實借貸成本，是比較不同貸款產品的最準確實據。根據香港《放債人條例》，任何貸款的實際年利率均不得超過48%。任何高於此上限的利率都屬於違法。在審視貸款方案時，必須聚焦於合約上列明的實際年利率，而非單純的月平息，因為後者未能完全反映借貸的總成本。
簽署前必須仔細閱讀貸款合約所有條款
貸款合約是具有法律約束力的文件，簽署前必須花時間徹底閱讀及理解所有條款。您應特別留意當中列明的貸款總額、實際年利率、還款期數、每月還款額，以及任何關於逾期還款或提早清還貸款的罰則與條款。如有任何不明白的地方，務必向財務公司職員查詢清楚，直至完全理解為止。
關於香港財務公司名單的常見問題 (FAQ)
申請二線財務公司的貸款會影響我的TU信貸評級嗎？
解答：不會，因二線財務主要查閱及匯報資料至TE信貸資料庫
申請二線財務公司的貸款，一般不會影響你的環聯（TU）信貸評級。因為絕大部分二線香港財務公司並非環聯的會員。所以，它們在審批貸款時，不會查閱你的TU信貸報告。同時，它們也不會將你的申請紀錄或還款狀況匯報給環聯。你的TU評級自然不會因此而變動。這些財務公司主要依賴另一個信貸資料庫，就是TE信貸資料庫，來評估申請人的信貸風險。
名單上的「免TU貸款」是否代表完全不查信貸紀錄？
解答：不是，財務公司仍會審查申請人的TE信貸報告
「免TU貸款」這個說法，並不代表財務公司完全不審查你的信貸紀錄。它的真正意思是，該香港財務公司在審批過程中，不會查閱你在環聯（TU）的信貸報告。但是，這不等於沒有任何信貸審查。這些公司會轉而查閱TE信貸資料庫。這個資料庫記錄了你在其他二線財務公司的借貸和還款資料。所以，財務公司仍然能夠評估你的信貸狀況和負債情況。你必須明白，「免TU」只是不查環聯，而不是一個完全無需信貸審查的貸款方案。
如果發現有公司不在官方放債人牌照名單上，應如何處理？
解答：應立即停止任何貸款申請，並可向相關執法部門舉報
如果你在公司註冊處的官方「放債人牌照持牌人名單」上，找不到某間公司的名字，你應該立即停止所有與該公司的接觸和貸款申請。因為這代表該公司很可能並未持有合法的放債人牌照，屬於非法經營。與這些公司交易有極大風險。你可能會面對超出法定上限的利息，還有不合法的追收手段。你的個人資料安全也無法得到保障。所以，正確的做法是立刻終止申請，並且不要支付任何費用。你可以向香港警務處或公司註冊處轄下的放債人註冊處舉報該公司。在申請任何貸款前，查證香港財務公司名單是最基本和重要的一步。