想向銀行借錢，卻被五花八門的「最低利率」廣告弄得眼花撩亂？為何最終獲批的實際年利率(APR)總是與預期相差甚遠，甚至申請被拒？事實上，廣告中的至低利率通常只適用於極少數特選客戶，而您的信貸評級(TU)、收入及貸款額才是決定批核結果與真實利率的三大關鍵。本文為您準備了2025年最新私人貸款全攻略，不僅比較各大銀行及財務機構的貸款計劃，更會傳授5大秘訣，助您輕鬆提升批核率、鎖定至低APR。我們更獨家引入「真實利率與批核機會分析器」，讓您在不影響TU信貸評分的情況下，即時預測個人化利率及批核機會，助您申請貸款時更有預算，揀選最適合您的方案。
向銀行借錢前必讀：影響您真實利率與批核機會的關鍵
考慮向銀行借錢時，大家很自然會被廣告上極低的利率吸引。但您可能也發現，最終銀行批核的向銀行借錢利率，往往與您的預期有一定差距。這中間的落差究竟從何而來？這部分會為您拆解影響真實利率與批核機會的幾個關鍵因素，讓您在申請前做好更充分的準備。
為何廣告中的「最低利率」與您的實際利率相距甚遠？
您在不同渠道看到的貸款廣告，通常會以一個非常吸引的「最低實際年利率 (APR)」作為賣點。這其實是一種常見的市場推廣策略。這個最低利率並非人人都能獲得。它背後有一套嚴格的審批標準，我們接下來會為您詳細解釋。
拆解廣告利率：為何只適用於極少數的特選客戶
銀行或財務機構廣告中的「最低利率」，通常是為所謂的「優質客戶」預留的。這些客戶的背景一般具備幾個條件。第一，他們申請的貸款額非常高。第二，他們選擇的還款期相對較短。第三，他們擁有極佳的信貸記錄。有時候，這個優惠利率甚至只限定於特定職業的人士，例如專業人士或公務員。所以，大部分申請人的條件無法完全符合這些最嚴格的要求，自然就難以獲得廣告中的最低利率。
三大因素決定您的真實利率：信貸評級、收入與貸款額
那麼，銀行究竟根據什麼來決定您的最終利率呢？主要有三個核心因素：
1. 信貸評級 (TU Score)：這是最重要的指標。您的信貸報告反映了過往的還款習慣。一個高的評分代表您是一位可靠的借款人，銀行自然願意提供更低的利率。反之，評分較低就意味著風險較高，利率也會相應調高。
2. 收入與還款能力：銀行需要確保您有能力穩定地償還貸款。您的月薪金額、收入的穩定性（例如固定月薪與佣金制的分別）以及您現有的債務狀況，都是評估還款能力的重要依據。
3. 貸款額與還款期：一般來說，貸款額越高、還款期越短，您就越有機會獲得較低的利率。因為這類貸款方案對銀行而言，行政成本效益更高，風險也相對較易管理。
獨家功能：引入「真實利率與批核機會分析器」
明白影響利率的因素後，您可能會想：「那我怎樣才能知道自己大概能獲得什麼條件？」傳統的方法是逐間銀行申請，但這樣做既費時又會影響信貸評分。為了解決這個問題，我們特別開發了「真實利率與批核機會分析器」。
超越利率競賽：我們如何提供更個人化的貸款預測
我們的分析器不止是簡單地羅列官方的最低利率。它會根據您輸入的個人財務狀況，例如您的收入、職業背景和預計的貸款額，再結合我們的大數據分析，為您即時預測一個更貼近現實的「真實利率」範圍和批核機會。這個預測讓您在正式申請前，就能對結果有一個更實在的掌握。
為您的借貸決策降低風險，保護您的信貸評分(TU)
使用這個分析器的最大好處，就是可以避免您在不確定的情況下，向多間銀行提交申請。每一次正式申請都會在您的信貸報告（TU）上留下查詢記錄，短期內過多記錄會降低您的評分。透過我們的預先分析，您可以更有策略地選擇成功率最高的幾間機構去申請，這既能節省您的時間，也能有效保護您的信貸評分，為未來的財務需要保持良好基礎。
2025年熱門私人貸款比較：利率、回贈及優惠一覽
向銀行借錢時，面對市場上五花八門的選擇，最重要的一步就是貨比三家。2025年的私人貸款市場競爭激烈，各大銀行與財務機構紛紛推出極具吸引力的利率及現金回贈。為了讓您能一目了然，我們 meticulously 整理了最新的熱門貸款方案，從利率、回贈以至各項優惠，助您輕鬆找出最符合成本效益的選擇。
精選銀行私人貸款比較：即時預測您的專屬利率及優惠
市面上的資訊平台眾多，但大多只羅列官方的最低廣告利率，對一般申請人而言參考價值有限。我們明白，您的個人財務狀況才是決定最終向銀行借錢利率的關鍵。因此，以下的比較表不僅是一個簡單的列表，它更像一個智能分析工具，能夠即時預測專屬於您的利率與優惠，讓您在提交申請前已能掌握更貼近現實的預算。
表格欄目：銀行及財務機構、官方最低APR、預計真實利率、預計批核率、主要條款、每月還款及總回贈、獨家優惠連結
為了讓您能全面掌握每個貸款方案的細節，我們設計了以下的比較欄目：
- 銀行及財務機構： 我們涵蓋了市場上主要的傳統銀行（例如滙豐銀行、渣打銀行）、虛擬銀行（例如ZA Bank、Mox Bank）及可靠的財務機構，提供一個全面的市場概覽。
- 官方最低APR： 這是官方宣傳的最低實際年利率，可作為初步參考，但請緊記這通常只適用於信貸評級極佳的特選客戶。
- 預計真實利率與批核率： 這兩項是我們獨家的預測數據。我們綜合市場數據進行分析，為您估算出更貼近現實的利率範圍，以及您成功獲批的機會率，讓您在申請時更有信心。
- 主要條款： 簡潔列出最重要的貸款條款，例如還款期彈性、手續費、提早還款安排等，助您快速篩選。
- 每月還款及總回贈： 根據您輸入的貸款額及還款期，即時計算出預計的每月還款額，並清楚列明您最終可獲得的總現金回贈或獎賞價值。
- 獨家優惠連結： 我們為讀者爭取了獨家優惠。通過這些指定連結申請，除了銀行本身提供的回贈外，您還有機會獲得額外的現金回贈或禮品，確保您能獲得市面上最好的待遇。
解構借貸關鍵指標：如何看懂貸款利率(APR)與條款
當您考慮向銀行借錢時，除了比較宣傳單張上的貸款額與回贈，更需要學會看懂影響您總還款額的關鍵數字。要清楚了解向銀行借錢利率的計算方式與合約條款，是保障自己權益的第一步。接下來，我們會一起拆解實際年利率(APR)、貸款鐵三角，以及合約中常見的陷阱，讓您在簽署任何文件前，都對自己的選擇瞭然於心。
實際年利率 (APR)：衡量貸款總成本的唯一標準
在比較不同貸款方案時，您會遇到各種利率名詞，但真正需要留意的，只有「實際年利率」(Annual Percentage Rate, APR)。APR是根據香港銀行公會指引計算的標準化利率，它不僅反映了基本利息，更將貸款過程中所有必須支付的費用都計算在內，是衡量貸款總成本的唯一可靠指標。
APR如何計算：包含利息與各項隱藏費用
APR的計算，就像一張詳盡的餐廳帳單。基本利息是您點的菜色價錢，而手續費、行政費等額外費用，則像是帳單上的服務費。APR將這一切費用合併，然後轉化為一個單一的年化利率，讓您一眼就能看清這筆貸款每年所需付出的真實成本。所以，一個較低的APR，就直接代表您的借貸總支出會更少。
為何應忽略月平息，只比較APR以鎖定最優惠利率？
您可能經常見到廣告宣傳極低的「月平息」(Monthly Flat Rate)。月平息的計算方法有一個特點，就是它在整個還款期內，都是以最初的貸款總額作為計算基礎。即使您的本金隨着每月還款而減少，利息支出卻不會因此降低。這種計算方式會產生誤導，讓貸款看起來比實際便宜。所以，要鎖定最優惠的利率，最簡單直接的方法就是完全忽略月平息，只專注比較不同方案的APR。
解讀貸款鐵三角：貸款額、還款期與利率的關係
貸款額、還款期與利率三者之間，存在着密不可分的關係，可稱之為「貸款鐵三角」。當您調整其中一個因素時，另外兩者也會隨之變動。理解它們的互動關係，有助您制定最符合個人財務狀況的還款計劃。
長還款期 vs 短還款期：對每月還款及總利息的影響
選擇較長的還款期，好處是能攤分本金，令每月的還款額降低，現金流會比較鬆動。不過，因為利息是按時間計算的，還款期越長，您需要支付的總利息就會越多。相反，選擇較短的還款期，每月還款額會較高，但能更快還清本金，總利息支出也會顯著減少。這是一個在每月還款壓力與總利息成本之間的平衡取捨。
如何選擇最適合自己的貸款額度與還款期組合
最理想的組合，始於清晰的財務評估。首先，只借貸您確實需要的金額，避免因借入額外資金而增加不必要的利息負擔。其次，計算您每月可以輕鬆承擔的還款額，然後選擇一個最短而又不會為您帶來財政壓力的還款期。一個穩健的組合，應該是既能解決您的即時需要，又不會影響您長遠的財務健康。
必讀條款：提防常見貸款陷阱
貸款合約中的細節條款，往往決定了您的權益與潛在風險。在簽署前花時間細閱，是避免日後出現財務損失的關鍵一步。
隱藏收費：留意手續費、行政費等魔鬼細節
除了利息，部分貸款產品會衍生出各種額外收費，例如一次性的貸款手續費、每年收取的行政費等。這些費用雖然都已反映在APR之中，但在簽約前，您仍有必要清楚了解每一項收費的性質與金額，確保沒有任何意料之外的支出。
提早還款罰則：了解相關條款與計算方式
當您日後財務狀況好轉，希望提早還清貸款以節省利息時，可能會遇到「提早還款罰則」。銀行為彌補未來利息收入的損失，或會收取一筆費用。這筆費用通常是按剩餘本金的某個百分比計算，或是收取數個月的利息作為罰款。在申請貸款時，必須了解相關條款，這會影響您未來的財務彈性。
逾期還款後果：罰息與對信貸評級的永久損害
逾期還款的後果非常嚴重。首先，您需要支付高昂的罰息及逾期還款手續費，令債務負擔加重。更重要的是，每一次逾期記錄都會被呈報至信貸資料庫(TU)，對您的信貸評級造成長遠的負面影響。一個不良的信貸記錄，會直接影響您未來申請信用卡、按揭甚至其他貸款的成功率與利率，其損害可以是永久性的。
向銀行借錢申請全攻略：由準備文件到成功過數
想成功向銀行借錢，並且順利取得理想的利率，一份準備充足的申請絕對是致勝關鍵。整個過程其實並不複雜，只要清晰了解銀行的審批準則，按部就班地準備，由評估財務狀況到資金過數，自然能一步到位。讓我們一起拆解整個申請流程，助您輕鬆完成貸款申請。
第一步：評估自身財務狀況與借貸需求
在正式提交申請前，最重要的一步是先了解自己。銀行在審批貸款時，核心是評估您的還款能力與信用風險。因此，清晰掌握自身的財務狀況，是整個申請過程的基礎。
計算債務收入比率 (DTI)：銀行審批的核心指標
債務收入比率 (Debt-to-Income Ratio, DTI) 是銀行衡量您還款能力的首要指標。它的計算方式很簡單，就是將您每月的總債務支出（例如信用卡還款、按揭、其他貸款供款等）除以您的每月總收入，再乘以100%。一般來說，銀行的接受範圍各有不同，但一個較低的DTI比率，無疑能向銀行證明您有充裕的還款能力，是爭取更佳貸款條件的重要籌碼。
明確您的貸款目的與實際所需金額
您需要清楚思考這次貸款的具體用途，例如是家居裝修、持續進修，還是整合卡數。一個清晰而合理的貸款目的，有助銀行理解您的資金需求，增加批核的信心。同時，應仔細計算實際需要的金額，只借貸真正需要的數目。申請過高金額不但會增加您的還款壓力及利息支出，也可能令銀行對您的理財能力產生疑問。
第二步：準備申請文件（按入息類型分類）
文件是否齊全，直接影響審批的效率。銀行需要透過文件核實您的身份、住址及收入，以完成整個信貸評估。提前準備好所有文件，可以大大縮短整個申請時間。
基本文件：香港身份證及最近三個月住址證明
不論任何收入類型，所有申請人都必須提供有效的香港永久性居民身份證副本。此外，您亦需要提交最近三個月內發出的住址證明，有效文件包括印有您姓名及地址的水電煤費單、銀行月結單或由政府部門發出的信件。
收入證明：受薪、佣金制及自僱人士須知
收入證明是整個申請的核心，用以證明您有穩定的還款能力。不同收入類型的申請人，需要準備的文件略有不同：
– 固定受薪人士：這是最簡單的情況。一般只需提供最近一至三個月的糧單、顯示薪金入賬紀錄的銀行戶口月結單，或最新的稅務局評稅通知書。
– 佣金制或非固定收入人士：由於收入存在波動，銀行需要更長時間的紀錄來評估您的平均收入。因此，通常需要提供最近三至六個月的糧單及銀行月結單。
– 自僱人士：所需文件較多，一般包括有效的商業登記證 (BR)、公司最近三至六個月的銀行戶口月結單，以及最新的公司利得稅稅單，以證明業務的穩定性與盈利能力。
第三步：提交申請、審批與過數流程
準備好所有文件後，便可以進入最後的申請階段。現時的申請渠道非常多元化，您可以根據自己的習慣選擇最方便的方式。
網上申請 vs 親身申請的優劣比較
- 網上申請：最大的優點是方便快捷，您可以全日24小時隨時提交申請，而且大部分虛擬銀行及傳統銀行都主打網上流程，審批速度更快，有時更會提供網上申請限定的現金回贈或利率優惠。
- 親身申請：如果您對貸款條款有較多疑問，或希望有專人協助處理文件，親身到分行申請會是較好的選擇。銀行職員可以即時解答您的問題，確保申請資料準確無誤。
審批時間：由即時批核到數個工作天的差異
貸款的審批時間可以相差很遠。部分銀行為現有客戶或信貸紀錄良好的申請人提供「即時批核」服務，尤其透過網上或手機應用程式申請，資金最快可在數分鐘內到手。對於新客戶、自僱人士或貸款額較大的申請，銀行需要人手作更深入的審核，審批時間一般需要數個工作天。
成功批核後：簽約注意事項與資金到手時間
當您的貸款申請成功獲批後，銀行會向您發出一份貸款確認信及合約。在簽署前，務必花時間仔細閱讀所有條款，特別是最終批核的實際年利率(APR)、貸款總額、還款期數、每月還款額，以及任何關於提早還款的罰則條款。確認所有資料無誤並簽署合約後，貸款一般會在一至兩個工作天內，存入您指定的銀行戶口。
提升批核成功率：5大策略獲取更低貸款利率
想成功向銀行借錢，並且取得理想的向銀行借錢利率，除了比較不同方案，您自身的財務狀況和準備功夫也同樣重要。銀行批核貸款時，主要評估您的還款能力和信貸風險。只要掌握以下五個策略，就能主動提升自己的優勢，增加成功批核的機會，甚至爭取到更低的利率。
策略一：建立並維持良好信貸記錄 (TU)
準時清還所有信用卡結欠及貸款
您的信貸記錄（TU）是銀行評估信貸風險的首要文件，而準時還款是建立良好信用的基石。每一筆信用卡結欠和貸款的還款紀錄都會被呈報，所以即使是數額不大的欠款，也必須準時清還。持續的良好還款習慣，能向銀行證明您是一位負責任的借款人。
定期查閱信貸報告，確保資料無誤
信貸報告並非絕對不會出錯。有時可能因為資料更新延誤或人為錯誤，導致報告出現不準確的紀錄。這些錯誤會直接影響您的信貸評分。所以，養成定期查閱自己信貸報告的習慣，可以在申請貸款前及早發現並修正問題，確保銀行看到的是您最真實和良好的信貸狀況。
策略二：降低您的信用卡結餘使用率
將總結餘維持在總信用額度的30%以下
信用卡結餘使用率，是指您所有信用卡的結欠總額，佔您總信用額度的百分比。這個比率是銀行衡量您對信貸依賴程度的重要指標。如果使用率長期處於高水平，銀行可能會認為您的財務狀況緊張。一個健康的指標是將使用率維持在30%或以下，這顯示您有能力管理信貸，而非過度依賴借貸。
策略三：避免短期內作多次信貸查詢
了解「硬性查詢 (Hard Inquiry)」對信貸評分的影響
當您正式提交貸款申請，銀行會向環聯（TU）索取您的信貸報告，這稱為「硬性查詢」(Hard Inquiry)。每一次硬性查詢都會在您的報告中留下紀錄，並且可能輕微拉低您的信貸評分。如果在短時間內有多個硬性查詢紀錄，銀行會視為您可能急需資金，信貸風險較高，從而影響批核決定。
善用貸款分析工具預先評估，免傷TU
在正式申請前，您可以善用市面上的貸款比較平台或分析工具。這些工具通常使用「軟性查詢」(Soft Inquiry)來為您進行初步評估，這種查詢不會在您的信貸報告上留下紀錄，也不會影響您的評分。透過這種方式，您可以比較不同方案，了解自己獲批的大約利率和機會，然後才鎖定最合適的一至兩間機構提交正式申請。
策略四：提供完整、準確及具說服力的資料
確保所有提交文件齊全真實
您提交的申請資料，是銀行認識您的唯一途徑。任何資料遺漏、錯誤或不實，都可能導致申請流程延誤，甚至被直接拒絕。在提交申請前，請仔細核對所有文件的準確性，例如身份證明、入息證明和住址證明，確保資料齊全和一致，展現您的可靠性。
清晰陳述具體的貸款用途
一個清晰、合理及具說服力的貸款用途，能增加銀行對您的信心。例如，「作債務整合以減輕利息負擔」或「用於家居裝修」，會比模糊的「個人周轉」更具說服力。清晰的用途能讓銀行了解您的資金去向和理財規劃，認為您的借貸是有計劃的行為，而非衝動決定。
策略五：選擇最佳申請時機與貸款方案
申請貸款的時機，以及選擇的方案類型，也會影響批核結果。在您的財務狀況最穩定的時候提交申請，例如工作穩定、剛獲加薪後，獲批的機會自然更高。同時，選擇切合您需求的貸款方案，例如在稅季申請利率較低的稅務貸款，也能讓銀行認為您是精明的借款人，從而給予更優惠的條件。
傳統銀行 vs 虛擬銀行：私人貸款新選擇與比較
現在考慮向銀行借錢，選擇比以往豐富得多。除了我們熟悉的傳統大行，近年迅速崛起的虛擬銀行（Virtual Bank）亦成為市場上一股重要力量。兩者在申請流程、審批速度以至利率方面各有千秋，了解它們的分別，有助您找到最適合自己的貸款夥伴。
傳統銀行貸款分析：優勢與考慮因素
傳統銀行是我們從小就認識的金融機構，它們最大的優勢在於信譽和規模。由於擁有龐大的分行網絡，如果您偏好與職員面對面溝通，或處理較複雜的財務狀況，親身到分行諮詢無疑能提供更實在的安心感。此外，傳統銀行提供的貸款產品種類通常較為全面，貸款額度上限也可能更高，特別適合有大額資金需求的申請人。不過，即使大部分傳統銀行已推出網上申請服務，其內部審批流程有時仍相對嚴謹和需時，未必能滿足十萬火急的現金需求。
虛擬銀行貸款分析：優勢與考慮因素
虛擬銀行主打金融科技，將所有服務集中在手機應用程式上，帶來的是極致的便利和效率。它們最大的賣點是申請流程簡單快捷，您可以在任何時間、任何地點透過手機完成整個申請、上載文件以至簽約的過程，部分更標榜可以即時批核、即時過數。由於虛擬銀行省卻了實體分行的營運成本，有時在制定向銀行借錢利率時能提供更具競爭力的方案，對追求低成本和高效率的您而言，吸引力十足。然而，虛擬銀行不設實體分行，所有客戶服務均需透過網上或電話進行，對於不習慣純數碼操作的用戶，可能需要時間適應。
如何選擇最適合您的貸款方案？
面對這兩種選擇，應該如何決定？您可以根據自己的優先次序來判斷。
如果您的首要考慮是「速度與便利」，而且習慣使用手機處理大小事務，那麼虛擬銀行無疑是您的理想選擇。其24/7全天候的服務與快速批核流程，能迅速解決您的燃眉之急。
假如您更看重「個人化服務與信賴感」，或者您的財務背景較為複雜，需要與專人詳細溝通，那麼傳統銀行提供的專業諮詢服務會更切合您的需要。
當然，不論選擇哪種類型的銀行，最終決策的核心指標始終是「實際年利率 (APR)」與貸款條款。建議您在鎖定目標銀行後，先利用其網上工具進行初步評估，並仔細比較最終獲批的利率及所有條款，這樣才能確保自己找到真正划算又合適的貸款方案。
關於向銀行借錢的常見問題 (FAQ)
在考慮向銀行借錢時，大家心中總會有不少疑問，特別是關於申請流程和對個人信貸記錄的影響。這裡整理了一些最常見的問題，希望用最直接易明的方式，為你一次過解答清楚。
短期內向多間機構申請貸款有何影響？
在短時間內向多間銀行或財務機構提交貸款申請，確實會對你的信貸評級構成負面影響。每次你正式提交申請，貸款機構都會向環聯 (TU) 查閱你的信貸報告，這會留下一個「硬性查詢 (Hard Inquiry)」紀錄。如果信貸報告在短期內出現大量查詢紀錄，信貸評級機構可能會將此解讀為你正面對財務困難、急需現金周轉，這會被視為一個信貸風險的警號，從而調低你的信貸評分。一個較低的評分，會直接影響日後向銀行借錢的利率，甚至可能導致申請被拒。因此，比較理想的做法是先做好資料搜集，鎖定一至兩間最適合自己的機構才提交正式申請。
為何我的貸款申請會被拒絕？被拒後應如何處理？
貸款申請被拒絕，通常源於幾個主要原因。最常見的是信貸評分 (TU Score) 未達標，例如過往有逾期還款紀錄。另一個原因是你的還款能力未能通過審批，可能是因為收入不穩定，或者現有的債務佔收入比例 (DTI) 過高。此外，提交的申請文件不齊全或資料有誤，也是導致申請失敗的原因之一。
如果申請不幸被拒，切忌立即轉向另一間機構再作申請，因為這只會增加信貸報告上的查詢紀錄。你應該先冷靜下來，嘗試了解被拒的具體原因。你可以查閱自己的信貸報告，核實資料是否準確無誤，同時檢視自身的財務狀況，例如先清還部分信用卡結欠以降低負債比率。等待數個月，待信貸狀況改善後，再選擇合適的貸款方案重新申請，成功率會顯著提高。
私人貸款的「7天冷靜期」是什麼？
「7天冷靜期」是部分銀行或財務機構為私人貸款產品提供的一項消費者保障條款，但並非所有貸款產品都設有此安排。它允許借款人在成功提取貸款後的七個曆日內，如果改變主意，可以選擇全額償還所有貸款本金，而無需支付任何利息或提早還款手續費。這等於給予借款人一個「反悔」的機會，讓你在簽署合約後，仍有充足時間重新考慮借貸決定是否合適。申請前，你應仔細閱讀貸款合約的條款，確認是否包含此冷靜期以及其具體細則。
財務公司（財仔）與銀行貸款有何分別？
銀行與財務公司（俗稱「財仔」）在監管機構、審批標準及貸款條款上都有顯著分別。
監管機構：銀行受香港金融管理局 (HKMA) 監管，作風相對嚴謹；而財務公司則受香港警務處牌照課發出的放債人牌照規管。
審批標準：銀行審批貸款時，非常重視申請人的信貸報告 (TU)，而且對入息證明有較嚴格的要求。財務公司的審批則普遍較為寬鬆，部分甚至標榜「免TU」，因此批核門檻較低。
利率與條款：由於需要承擔較高的信貸風險，財務公司的實際年利率 (APR) 通常遠高於銀行。銀行的貸款額上限一般較高，還款期也較長。
總括而言，如果你的信貸記錄良好且有穩定收入，向銀行借錢能獲得更優惠的利率及條款。財務公司則為信貸狀況稍遜或急需資金周轉的人士提供了另一個選擇，但借貸成本會高很多。
忠告：「借錢梗要還，咪俾錢中介」— 如何保障借貸安全？
這句大家耳熟能詳的忠告，包含兩個保障借貸安全的核心原則。首先，「借錢梗要還」提醒我們，借貸前必須審慎評估自己的還款能力，制定清晰的還款計劃，避免因過度借貸而陷入財困。
其次，「咪俾錢中介」是防範貸款詐騙的關鍵。所有正規的銀行及大型財務公司，絕對不會在貸款成功批核前，透過任何第三方中介公司收取所謂的「手續費」或「顧問費」。任何聲稱可以「保證批核」並要求你預先支付費用的中介，都極可能是詐騙。最安全穩妥的做法，是直接透過金融機構的官方網站、手機應用程式或親臨分行提交申請，這樣既能保障你的個人資料安全，亦可避免墮入金錢陷阱。