當二線財務的追數電話響個不停，滋擾訊息排山倒海而來，甚至收到附有恐嚇意味的圖像時，您可能會感到徬徨、恐懼，甚至覺得走投無路。然而，面對「二線收數」，盲目逃避或衝動申請破產並非唯一，更非最佳出路。本攻略將為您由淺入深，徹底拆解整個二線收數的運作模式，從合法的追討程序、行內俗稱「行call」的連鎖追數反應，到各種常見甚至非法的收數手段，並提供一套由自保、談判、官方投訴，以至最終透過「二線清數」重組債務的完整自救方案。請跟隨以下11個關鍵步驟，一步步奪回財務主導權，徹底擺脫無止境的收數困擾。
拆解二線收數：當您逾期還款後，真正會發生的事
面對二線收數的壓力，首先需要理解當您未能準時還款後，整個追討程序是如何一步步展開的。很多人對二線數的過程充滿誤解與恐懼，但其實整個流程有其固定的階段。了解這些階段的運作，是制定應對策略的第一步。接下來，我們將會由淺入深，詳細拆解從逾期一刻開始，您真正會經歷的事情。
「二線收數」的啟動：從內部提醒到外判追討
階段一：財務公司的內部追數程序
當您錯過了還款日期，事情並不會立刻變得嚴重。最初，批出貸款的財務公司會先啟動內部程序。您會開始收到來自他們客戶服務部或信貸部的電話和訊息。這些初期的通訊，語氣通常比較溫和，主要目的是提醒您已逾期，並且了解您延遲還款的原因，希望您能盡快處理。這個階段是溝通的黃金時期，財務公司仍然希望以協商方式解決問題。
階段二：債務外判至專業收數公司的臨界點
如果內部提醒持續一段時間後，例如數星期至一個月，您仍然未能還款，或者財務公司無法聯絡到您，情況便會升級。財務公司會判斷這筆債務難以透過內部途徑收回，然後就會將個案外判給專業的第三方收數公司處理。這就是「2線收數」正式啟動的臨界點。一旦債務被外判，您面對的就不再是原來的財務公司，而是以追討債務為主要業務的收數公司，他們的手段和溝通方式將會變得更直接和進取。
費用轉嫁：所有收數開支將由債務人承擔
一個非常關鍵但常被忽略的事實是，外判收數所產生的所有費用，將會全部轉嫁到您的債務上。這些費用包括收數公司的佣金、行政費等。這也是為什麼很多人會發現，欠款金額在短時間內會突然大幅增加。這並非利息的暴增，而是因為貸款合約中通常已列明，所有追討成本均由債務人承擔。
債權人可採取的6大合法追討程序
當一般的收數手段未能奏效，債權人（即原來的財務公司）可以透過法律途徑，採取更強硬的措施追討欠款。這些程序全部需要經由法庭頒令執行，具備法律效力。
透過法庭申請「扣押財產令」
債權人可以入稟法庭，申請扣押您名下的動產。一旦法庭批准，執達主任便有權進入您的住所，依法扣押有價值的財物，例如汽車、名貴手錶、珠寶或電子產品等，然後進行公開拍賣，用拍賣所得的款項來償還您的債務。
申請「第三債務人命令」凍結銀行存款
這是一項針對您銀行戶口的法律行動。債權人可以向法庭申請，命令持有您存款的銀行（即第三債務人）直接將您戶口內的資金，轉帳給債權人作還款之用。此舉能有效凍結您的存款，防止您轉移資金。
針對物業的「押記令」與「售賣令」
如果您名下擁有物業，債權人可以申請「押記令」（俗稱釘契），將債務註冊在您的物業紀錄上。被釘契後，您將無法自由買賣或轉讓該物業。如果情況持續，債權人更可進一步申請「售賣令」，強制將您的物業拍賣出售以清還債務。
申請「禁止出境令」以防債務人潛逃
為了防止債務人離開香港以逃避還款責任，尤其在牽涉金額較大或有潛逃跡象的情況下，債權人有權向法庭申請「禁止出境令」，在您清還債務前限制您的出境自由。
申請「資產禁制令」防止資產轉移
若債權人有理由相信您會惡意轉移或隱藏名下資產（例如出售物業後將資金轉移給親人），他們可以向法庭申請全球性的「資產禁制令」（Mareva Injunction），凍結您在全球範圍內的所有資產，以確保有足夠資產用作還款。
最終手段：申請個人破產或公司清盤
如果以上方法都無法收回欠款，或者您的負債情況已遠超償還能力，債權人可以選擇採取最終的法律行動，就是向法庭申請頒布您個人破產或將您的公司清盤。一旦破產令生效，您的所有資產將由破產管理署接管，並在變賣後按法律次序分配給所有債權人。
揭秘行業運作：為何「二線收數」壓力會瞬間倍增？
許多人面對二線收數時，最困惑的一點是，壓力為何會在短時間內以幾何級數增加。明明只是向一家財務公司逾期還款，卻好像觸發了警報，引來四方八面的追討。這並非巧合，而是源於二線財務行業一個半公開的運作核心。
二線財務核心：解構業界的「連鎖反應通報系統」
一家逾期，全行皆知：資訊共通機制的運作原理
二線財務公司之間存在一個不成文的資訊共通網絡。當您在其中一家公司的還款出現逾期，而且被界定為有壞帳風險時，該公司的系統很可能會自動將您的資料標記起來。這個負面記錄，會透過一個共享系統，迅速通報給網絡內所有其他關聯的二線財務公司。這個機制確保了整個行業能即時掌握高風險客戶的最新動態。
後果一：即時觸發多家財務公司同步啟動追數行動
這個通報系統最直接的後果，就是觸發連鎖反應。當其他已經批出貸款給您的財務公司收到這個警報後，它們會因為擔心您失去還款能力而無法收回款項，所以會立即啟動或升級對您的追數行動。這就是為何您會突然之間，接到來自多家不同公司的追數電話，令您應接不暇。原本單一的債務問題，瞬間演變成一場多方夾擊的危機。
後果二：被列入行業黑名單，斷絕所有新貸款途徑
除了現有債主會同步追數，這個通報系統的另一個嚴重後果，是您會被即時列入整個二線數行業的黑名單。這意味著，您將無法再向這個網絡內的任何一家財務公司申請新的貸款。在您急需資金周轉以解決當前困境時，這條路會被完全堵死，令財務狀況雪上加霜。
常見「二線收數」手法分類（附應對提示）
在了解壓力來源後，我們需要認清收數公司常用的手法。這些手法大多遊走在法律的灰色地帶，旨在透過心理和社交壓力逼使您還款。
手法一：高頻率電話與訊息滋擾
這是最基本的手法。收數人員會一日內數十次致電您的手機，而且會不斷轟炸您的住所、公司、諮詢人甚至家人的電話，進行滋擾。訊息內容亦可能帶有催促甚至薄責的意味。
應對提示：保持所有通話錄音，並將所有滋擾性訊息截圖存證。這是保護自己的第一步。
手法二：利用社交媒體公開債務，製造朋輩壓力
現代收數手法已擴展至社交網絡。常見做法包括將您的親朋戚友拉進同一個WhatsApp群組，然後在群組內公開您的欠債事宜。更甚者，會在您的Facebook個人頁面發布追債內容的貼文，讓您所有朋友都看到，利用朋輩壓力逼您就範。
應對提示：立刻將社交媒體的私隱設定調至最高，並預先告知身邊親友可能收到滋擾訊息，請他們不要理會。
手法三：上門追討，向鄰里及同事施壓
收數人員會直接上門到您的住所或公司，但他們的目的不一定是找到您本人。他們更常透過拍門、叫囂、與鄰居或同事「交談」，故意讓周圍的人知道您欠債。這種製造公開尷尬場面的做法，對您的精神和聲譽構成極大壓力。
應對提示：避免正面衝突。如對方在門外滋擾，您有權不開門並報警處理。
觸及法律底線的非法收數手段
當上述手法無效時，部分收數公司可能會採用觸犯刑事法例的手段。遇到以下任何一種情況，您都應該立即報警。
刑事毀壞：堵塞鎖孔、淋紅油、破壞信箱
這些行為是明確的刑事毀壞罪行。常見手段包括用膠水或鐵枝堵塞您家門的鎖孔、在大門或牆壁淋上紅油，或者破壞您的信箱。這些行為旨在製造麻煩和恐懼感。
刑事恐嚇：放置附有恐嚇意味的物品
收數人員可能會在您家門外放置帶有恐嚇意味的物品，例如陰司紙、祭祀用品、空油漆罐或附有威嚇字句的信件。即使沒有直接接觸，這種行為已構成刑事恐嚇。
人身安全威脅：直接的言語或肢體恐嚇
這是最嚴重的情況。如果收數人員在電話中或當面，直接用言語威脅您或您家人的人身安全，甚至有任何推撞等肢體接觸，這已經是嚴重罪行，必須立即尋求警方協助。
面對二線收數，破產是出路嗎？剖析申請破產的沉重代價
面對排山倒海的二線收數壓力，不少人會將申請破產視為最後的逃生門。然而，在考慮這一步前，必須清楚了解破產並非單純的債務豁免，它所帶來的代價，有時比應付2線收數本身更為沉重。
破產令頒布前的「追數空窗期」：情況惡化的關鍵
從你提交破產呈請書，到法院正式頒布破產令，中間存在一段時間差，這就是所謂的「追數空窗期」。理論上，破產令生效後，所有債權人的追討行動都必須停止。正因如此，這個空窗期反而會成為情況惡化的催化劑。
為何財務公司會在此期間加劇收數力度？
財務公司非常清楚，一旦破產令頒布，他們能收回債務的機會將變得微乎其微。所以，他們會抓緊這最後的機會，用盡一切方法施壓，務求在法律程序完成前，盡可能多地收回款項。在這段期間，你所面對的二線數追討力度，不但不會減弱，反而會空前激烈。
聲譽損害：破產令頒布前，聲譽早已被徹底破壞
由於財務公司會加劇追討行動，他們很可能會更頻繁地聯絡你的家人、同事，甚至在你的住所或公司附近採取行動。結果是，在破產令還未正式保護你之前，你的個人聲譽和社交圈子，早已因為這些加劇的收數行為而受到嚴重甚至無法彌補的損害。
破產期間的5大生活與財務限制
當破產令正式頒布後，雖然追數滋擾會停止，但你將會進入一個長達數年，受嚴格法律監管的生活。這意味著你的個人財務自由將被徹底剝奪，生活質素亦會大幅下降。
變賣資產：物業、車輛等有價資產需用作抵債
首先，你名下所有具價值的資產，例如物業、車輛、股票、名貴手錶等，都必須交由破產管理署或受託人接管並變賣。變賣所得的款項，將會用作償還給你的債權人。想保留這些資產幾乎是不可能的。
收入上繳：扣除基本生活費後，餘額全數用於還款
在破產期間，你的所有收入都必須向破產管理署申報。署方會根據你的家庭狀況，批核一個非常基本的生活費用額度，僅僅足夠應付衣、食、住、行等必需開支。扣除這筆基本費用後，你每月的全部餘額都需要上繳，用作還款。
生活受限：嚴格限制交通、飲食、娛樂及旅遊等非必要開支
破產生活意味著所有非必要開支都會被禁止。例如，你不可以乘搭的士、不能到高級餐廳用膳、不能購買名牌物品、不能參與任何高消費的娛樂活動。基本上，所有能提升生活質素的消費行為都會受到嚴格限制。
離境管制：出境需向破產管理署申請，受嚴格審批
在破產期間，你並不能自由出境。無論是旅遊、工幹或是探親，你都必須事先向破產管理署提交申請，並提供詳細的理由和證明文件。署方的審批非常嚴格，申請不一定會獲批。
定期匯報：需每年提交詳細收支報告，稍有不慎可致破產期延長
你每年都需要向破產管理署提交詳細的收入及開支報告。任何不實的申報，或者被發現有隱瞞收入、非必要開支等行為，後果都非常嚴重。輕則可能被延長破產期，重則可能面臨法律檢控。
破產的長遠影響：擺脫收數後的永久烙印
即使四年破產期屆滿並成功解除破產令，這個記錄依然會永久跟隨你，對你的人生造成長遠的影響。
對職業生涯的打擊（尤其對專業人士及公務員）
破產記錄對職業生涯的影響是毀滅性的。對於一些需要高度誠信的專業行業，例如律師、會計師、地產代理、保險從業員等，破產記錄可能會導致你失去專業資格或牌照。對於公務員而言，升遷機會亦會變得非常渺茫。
破產生活 vs. 二線收數：為何前者生活質素可能更差？
比較兩者，二線收數帶來的是短期的、劇烈的精神壓力與滋擾。但是，破產生活所帶來的是一種長期的、制度化的全面限制。你的財務完全失去自主權，生活中的每一個細節都受到監管，個人自由大幅收窄，職業前景亦蒙上陰影。從生活質素的角度看，這種失去自由與尊嚴的狀態，對很多人而言，可能比直接面對二線收數的壓力更為難受。
最有效的應對策略：繞過收數公司，直接與債權人協商
面對持續不斷的二線收數滋擾，最直接而且有效的方法，並不是與收數人員糾纏，而是繞過他們，主動聯絡批出貸款的財務公司，也就是真正的債權人，進行協商。這一步是扭轉局勢的關鍵。
核心原則：為何與收數公司談判是徒勞無功？
在開始行動前，必須先理解一個核心現實，就是與收數公司談判幾乎是沒有任何作用的。將時間和心力投放在錯誤的對象上，只會令情況停滯不前。
理解收數公司的角色：純粹執行者，無權協商
收數公司只是受財務公司委託的第三方執行機構。他們的角色非常單純，就是按照債權人的指示，用盡方法追討欠款。他們的工作目標是「收錢」，而不是「商討還款方案」。他們沒有權力去豁免利息、延長還款期，或者更改任何貸款條款。所以，向他們解釋困難或請求寬限，基本上是徒勞的。
您的真正談判對象：批出貸款的財務公司（債權人）
真正擁有決策權的是批出貸款給您的財務公司。他們是債權人，最終目的是收回款項，而不是單純委託收數公司騷擾您。將一筆債務變成無法收回的壞帳，對他們而言是直接的損失。因此，如果能提出一個可行的還款方案，他們有動機去考慮和接納，因為這比血本無歸要好得多。處理二線數問題，必須找對真正的決策者。
成功與債權人協商，停止收數的4個步驟
只要鎖定正確的談判對象，並跟隨以下步驟，就有很大機會可以停止2線收數的行動，並為自己爭取喘息空間。
第一步：保持冷靜，主動聯絡債權人
首先，必須保持頭腦清晰。收到收數公司的電話時，不要與他們爭辯或被其言語影響情緒。您應該做的是，直接致電委託他們的原債權人，也就是當初借錢給您的那家財務公司。主動出擊，是重奪控制權的第一步。
第二步：坦誠溝通，說明暫時的還款困難
接通電話後，需要坦誠地向對方說明您目前遇到的財務困境，例如失業、家庭出現突發狀況或收入銳減等。重點是提供客觀事實，讓對方明白您並非惡意拖欠，而是暫時失去了還款能力。真誠的溝通是建立信任和後續協商的基礎。
第三步：基於自身能力，提出實際可行的還款方案
單純說明困難並不足夠，您需要提出一個具體的解決方案。在聯絡債權人之前，請先仔細計算自己現時的收入和必要支出，然後釐定一個您確實能夠負擔的每月還款金額。向債權人提出這個有數據支持的還款建議，例如將還款期延長，或在短期內先繳付利息。一個實際的方案，遠比空泛的請求更有說服力。
第四步：將所有口頭協議轉為書面記錄以作保障
假如您成功與債權人達成任何新的還款協議，這是非常重要的一步。您必須請求對方將新的還款方案，包括每月還款額、還款日期和年期等細節，透過電郵或書面信件等方式發送給您作實。所有口頭承諾都可能存在變數，只有白紙黑字的記錄，才能在日後出現爭議時，成為保障您權益的有力證明。
即時自保手冊：面對非法收數的證據收集與官方投訴指南
當面對持續升級的二線收數壓力，溝通已經無法解決問題時，最重要是保持頭腦清晰，並採取主動的自保措施。某些2線收數行為可能已經超越法律界線，這時懂得如何系統地應對，就成為保障自己與家人的關鍵。以下指南將會逐步說明，如何從核實身份開始，到收集證據，最終向正確的官方機構提出申訴。
第一步：核實收數公司身份，提防詐騙
在處理任何二線數的追討之前，首要任務是確認對方的身份。香港偶有詐騙份子冒充收數公司，意圖騙取款項。因此，接到任何追數來電或訊息時，第一反應不是爭辯或承諾還款，而是進行核實。
要求對方提供詳細資料（原債權人、收數公司牌照、欠款細項）
一個合法的收數公司，有責任提供清晰的債務資料。您可以直接向對方提出，要求他們提供以下三項關鍵資訊：
1. 原債權人全名：即最初批核貸款給您的財務公司或銀行。
2. 收數公司的商業登記及放債人牌照號碼。
3. 詳細的欠款項目：清楚列出本金、利息、逾期罰款及其他費用的總額。
如果對方支吾以對或拒絕提供，這本身就是一個警號。
主動致電原債權人核實委託真偽
這是最直接有效的核實方法。請不要使用收數人員提供的電話號碼。您應該找出當初簽訂的貸款合約，或在網上搜尋原債權人（例如某財務公司）的官方客戶服務熱線，然後親自致電查詢。向職員核實他們是否已將您的個案委託給該收數公司，並且確認欠款總額是否正確。這個步驟可以杜絕絕大部分的詐騙個案。
第二步：系統性收集非法收數證據
如果收數手段開始涉及騷擾或威嚇，單純的口頭爭論是沒有用的。您需要將所有不法行為轉化為有力的證據，這將是您日後投訴或報警的基礎。
電話錄音：記錄所有含恐嚇成分的通話
現在大部分智能手機都內置或可以安裝通話錄音功能。每當與收數人員通話時，特別是當對話中包含任何威脅、恐嚇、辱罵或粗言穢語的內容，都應該完整地錄下來。錄音檔案是證明對方言語恐嚇的直接證據。
訊息截圖：保存所有騷擾性的通訊記錄
除了電話，收數人員也常利用手機短訊、WhatsApp或其他即時通訊軟件進行滋擾。切勿刪除任何相關訊息。您應該將整個對話，包括對方的電話號碼或用戶名稱、對話內容以及發送時間，完整地截圖保存。
拍照存證：拍下所有財物損毀或被張貼的大字報
如果對方的行動升級至實體層面，例如在家門外淋紅油、用膠水堵塞鎖孔、張貼附有您個人資料的大字報等，請立即用手機拍照及錄影。拍攝時，盡量清晰地記錄被破壞的物件、大字報的內容以及周遭環境，以證明事發地點。
第三步：向官方機構投訴及求助
當您集齊相關證據後，便可以針對不同性質的行為，向對應的政府部門尋求協助。
涉及刑事行為：立即報警（999），並可向警方牌照科投訴
若收數手段涉及刑事毀壞（如破壞財物）、刑事恐嚇（如威脅您和家人的生命安全）或勒索等嚴重罪行，請不要猶豫，立即致電999報警求助。在處理緊急情況後，您也可以就持牌保安人員或公司的操守問題，向警方的牌照課作出投訴。
針對持牌放債人：向公司註冊處放債人牌照組作出正式申訴
如果追數行為來自持牌的財務公司（二線財務）本身或其委託的收數公司，而其手段違反了放債人牌照的營運條件，您可以向公司註冊處轄下的放債人牌照組提出正式投訴。所有投訴記錄都會被存檔，並可能影響該放債人日後的續牌申請。
針對銀行或接受存款公司：向香港金融管理局（金管局）投訴
如果您的債務源自於銀行或接受存款公司（例如信用卡欠款或私人貸款），而其委託的收數公司行為不當，您應該向香港金融管理局（金管局）作出投訴。金管局對認可機構的收數手法有明確的監管指引，會就違規個案展開調查。
終極解決方案「二線清數」：停止收數，重建財務人生的第一步
面對持續不斷的二線收數滋擾，與其被動地應對，不如主動尋求一個徹底解決問題的方案。其實，除了直接協商或破產，市場上存在一個更具建設性的選項，就是專為解決二線財務問題而設的「二線清數」計劃，這是停止所有追討行動，讓生活重回正軌的關鍵一步。
什麼是「二線清數」？一筆過解決所有二線財務問題
「二線清數」並非複雜的法律程序，而是一種目標明確的財務重組工具。它的核心理念是「集中處理，化繁為簡」，幫助你從混亂的債務困局中解脫出來。
定義：將多筆高息二線債務，整合為單一還款的重組方案
簡單來說，「二線清數」就是將你手上所有來自不同財務公司的二線數貸款，透過一筆全新的、條件更優越的貸款，將它們全部整合起來。你從此不再需要面對多家財務公司，只需要按照新合約，向單一機構進行還款。
核心操作：以新貸款還清舊債，即時擺脫收數公司
操作流程相當直接。當你的「二線清數」申請獲批後，批核機構會直接將款項轉帳至你所有的二線數債權人戶口，用以清還全部舊有債務。舊債一旦還清，原有的借貸合約便告終止，那些外判的2線收數公司自然失去了追討的法律基礎，所有滋擾行為亦會即時停止。
選擇「二線清數」的4大核心優勢
相較於逐一與債權人談判或者考慮破產，「二線清數」提供了多個實質的優勢，能更有效地改善你的財務狀況。
優勢一：即時停止所有「二線收數」滋擾
這是最直接和最顯著的好處。因為所有舊債務都已一次過還清，你與原來的二線財務公司再無任何瓜葛。收數公司失去了目標，所有電話、信件和上門追討都會馬上停止，讓你和家人即時重獲安寧的生活。
優勢二：大幅降低利息及每月還款額
一般二線數的年利率極高，利息支出是沉重的負擔。「二線清數」方案通常能提供一個遠低於原有貸款的實際年利率，並且會重新規劃一個更長的還款期。在這兩個因素下，你每月的還款額可以大幅降低，大大紓緩現金流壓力。
優勢三：簡化財務，統一還款日避免逾期罰息
同時應付多個還款日，不但令人精神緊張，而且很容易因一時忘記而導致逾期，引發額外的罰息和行政費用。「二線清數」將所有債務合併為一，你只需要記住一個還款日和一個還款金額，財務管理變得簡單清晰，能有效避免不必要的支出。
優勢四：逐步重建個人信貸評級（TU）
持續的逾期還款會嚴重破壞你的信貸評級（TU）。當你成功申請二線清數後，只要能夠按照新的還款計劃準時供款，這份穩定的還款記錄有助於向信貸資料庫證明你的財務紀律正在改善，從而逐步修復及重建你的個人信貸評級。
申請「二線清數」的條件與流程
申請「二線清數」的過程比想像中簡單，關鍵在於證明你有穩定的還款意願和能力。
基本申請資格：擁有穩定收入是關鍵
申請「二線清數」最重要的條件是擁有穩定的收入來源。不論你是受薪僱員、自僱人士或有其他固定收入，只要能提供有效的入息證明，證明你有能力應付新的、更合理的每月供款，便符合最基本的申請資格。
申請流程四部曲：專業諮詢、文件批核、簽訂合約、轉數清償
整個流程非常透明，一般可分為四個步驟：
1. 專業諮詢：首先向服務機構提出申請，由專人了解你的總欠債狀況和財務背景，並為你進行初步評估。
2. 文件批核：提交所需文件後，機構會進行審核，計算出最適合你的貸款額、利率和還款期。
3. 簽訂合約：批核成功後，雙方會簽訂正式的貸款合約，所有條款均清晰列明。
4. 轉數清償：簽約後，機構會直接將款項發放給你所有的舊債權人，完成清數程序。
所需文件清單：身份證明、入息證明及所有債務證明
為確保審批過程順利，請預備以下基本文件：
* 身份證明：香港永久性居民身份證。
* 入息證明：最近三至六個月的糧單、稅單或銀行月結單。
* 所有債務證明：所有二線財務公司的貸款合約或最近期的還款結算書，以準確計算總欠款額。
關於「二線收數」的常見問題 (FAQ)
面對二線收數的各種情況，心中總會有許多疑問。我們整理了一些最常見的問題，希望透過清晰的解答，幫助你更了解自己的權利和應對方法。
如果我完全不理會所有二線收數的電話和信件，會怎樣？
這是一個相當高風險的處理方式。選擇完全不理會，財務公司會視之為你拒絕溝通並且沒有還款意願的訊號。這通常會導致追討行動迅速升級。初期可能只是增加電話頻率，但之後財務公司會將債務外判給收數公司，屆時所有收數開支和額外費用都會轉嫁到你的債務上，令欠款越滾越大。更重要的是，在二線財務業界的通報機制下，你的逾期記錄很快會被其他公司知悉，觸發其他債權人同步追討，令情況變得更複雜。逃避無法解決問題，反而會令問題惡化。
二線收數公司騷擾我的家人和同事，此舉是否合法？
這要視乎騷擾的具體行為。單純通知家人或同事你欠下債務，讓他們轉告你聯絡還款，這種行為處於法律的灰色地帶。但是，如果這種2線收數手法涉及言語恐嚇、威脅人身安全、頻繁致電導致對方無法正常工作或生活，或者在未經同意下公開你的個人資料（例如身份證號碼），就可能觸犯了《刑事罪行條例》中的恐嚇罪或《個人資料（私隱）條例》。這些行為的目的是透過向你身邊的人施加壓力，從而逼使你還款。若遇到這種情況，你應記錄所有證據，並且向相關機構求助。
作為諮詢人被追討，我需要為債務負責嗎？
答案是絕對不需要。你需要清楚區分「諮詢人」與「擔保人」的角色。作為貸款申請時的諮詢人，你的角色僅是證明申請人提供資料的真確性，或者在無法聯絡到債務人時提供一個後備聯絡方式。你並沒有簽署任何文件承諾為該筆債務作擔保，所以在法律上你完全沒有責任代為還款。收數公司聯絡你，純粹是一種施壓手段，希望透過你向債務人傳話或施壓。你可以冷靜而堅定地向對方表明，你只是諮詢人而非擔保人，沒有還款責任，並且要求對方停止騷擾。
香港法例如何規管收數費用？
香港的《放債人條例》主要規管放債的利率上限（目前實際年利率不得超過48%），但對於「收數費用」的規管相對間接。一般而言，財務公司的貸款合約中都會列明，所有因追討欠款而產生的合理費用，均由債務人承擔。關鍵在於「合理」二字。如果收數公司收取的費用極不合理地高昂，在法律上是可以被挑戰的。不過，界定何謂「合理」往往需要經由法庭判決，過程複雜。所以，最好的方法還是盡早處理債務，避免產生這些額外的追討開支。
在眾多「二線清數」方案中，應如何選擇最適合自己的一款？
選擇合適的二線清數方案，需要考慮幾個關鍵因素，而不僅僅是看利率。
首先，比較「實際年利率」（APR），這個數字反映了包含所有費用在內的真實借貸成本，比只看月平息更有參考價值。
其次，評估還款期的長短。較長的還款期可以降低每月供款額，舒緩即時壓力，但是總利息支出會增加。你需要根據自己的收入和每月預算，找出一個平衡點。
再者，選擇信譽良好、持有有效放債人牌照的財務機構。查閱公司的背景，避免選擇那些條款不清或要求預先繳付手續費的公司。
最後，仔細閱讀合約條款，特別留意有否隱藏收費或提前還款的罰則。如果對自身財務狀況不確定，尋求專業的債務顧問協助，進行全面評估後再作決定，會是更穩妥的做法。