資金，是企業發展的命脈。但面對琳瑯滿目的融資方案，從政府擔保計劃、銀行貸款，到針對電商和初創的創新融資，您是否感到眼花繚亂，不知從何入手？事實上，傳統中小企、輕資產的電商，以及高增長的初創公司，其業務模式與資金需求截然不同，適用的融資方法亦大相徑庭。
本文將由專家為您深入剖析5大主流融資方案，從申請資格、貸款額度、審批關鍵，到隱藏條款逐一拆解。我們將針對您的企業類型——不論是實體業務、網上商戶，還是已獲創投基金支持的初創——提供度身訂造的策略分析，助您告別大海撈針，精準鎖定最能配合業務發展藍圖的資金來源。
理解企業融資方案：如何為您的業務找到合適的資金來源
對許多企業主來說，尋找一個合適的融資方案，就好像在茫茫大海中尋找方向。市面上有五花八門的融資方法，從傳統銀行貸款到新興的金融科技產品，到底哪一種才最適合自己？這篇文章會為您深入淺出地拆解，助您找到最匹配業務發展藍圖的資金來源。
什麼是「融資方案」？不僅僅是借貸
當我們談論融資，很多人第一時間想到的就是向銀行借錢。這當然是其中一種方式，但一個完整周詳的融資方案，其內涵遠比單純的借貸要豐富。它更像是一個為企業度身訂造的財務策略工具箱。
融資方案的定義：股權、債務與其他金融工具的策略組合
簡單來說，融資方案是企業為了獲取資金，而將不同金融工具策略性地組合起來的計劃。這些工具主要分為兩大類：
- 債務融資 (Debt Financing)： 這是最常見的方式，包括向銀行申請商業貸款、使用透支服務，或者申請由政府作擔保的融資擔保計劃。它的好處是您能保持對公司的完全控制權，但需要定期支付利息並在指定期限內償還本金。
- 股權融資 (Equity Financing)： 這種方式是透過出讓公司一部分的所有權（即股份）來換取資金，例如引入新的投資者或股東。它的優點是獲取的資金無需償還，能夠共同分擔風險，但同時也意味著您需要與新股東分享公司的利潤和決策權。
一個有效的融資方案，就是根據您的具體情況，巧妙地將這些不同的融資方法組合起來。
企業為何需要度身訂造的融資方案？（擴展業務、增加營運現金流、應對財務挑戰）
沒有任何一個融資方案能適用於所有企業。您的業務正處於哪個階段，以及資金的具體用途，都決定了您需要怎樣的方案。
- 擴展業務： 假如您計劃開設新分店、添置機器或開拓海外市場，您需要的是一筆穩定的長期資金，這時有抵押的商業貸款或股權融資可能更為合適。
- 增加營運現金流： 如果只是為了解決短期內的現金周轉問題，例如支付供應商貨款或員工薪金，那麼靈活的商業透支或發票融資就是更具效率的選擇。
- 應對財務挑戰： 當業務遇上突發情況，需要一筆緊急資金時，申請流程快捷的無抵押貸款或數碼融資服務，便能助您迅速應對。
規劃融資方案的核心目標：平衡風險與成本，實現穩健增長
規劃融資方案時，最低的利率並不一定是唯一的考量。核心目標是在融資成本、財務風險與公司控制權之間取得最佳平衡。過度依賴債務可能會加重還款壓力，而過早出讓過多股權則可能影響您對公司未來發展的主導權。一個理想的方案，應該是能夠在支持業務增長的同時，確保公司的財務結構保持健康穩健。
告別大海撈針：啟動您的智能融資方案匹配評估
了解了基本概念後，問題又來了：如何在眾多選擇中快速鎖定最適合自己的方案？傳統的方式可能是逐家銀行查詢，過程既費時又費力。現在，您可以有更聰明的方法。
我們的融資服務如何與眾不同：從靜態資訊到主動診斷的轉變
市面上大部分的資訊平台，只是單向地將各種融資產品陳列出來，您仍需要自行判斷和比較。我們的融資服務則向前邁進一步，從提供靜態資訊，轉變為主動的財務診斷。我們會根據您的獨特情況，主動為您分析和匹配。
只需回答5個關鍵問題，即時獲取個人化的融資方案建議
我們設計了一個簡單的智能評估流程。您只需要花幾分鐘時間，回答5個關於您業務狀況的核心問題，系統就能即時為您分析，並提供初步的、個人化的融資方案建議，讓您對接下來的方向有一個清晰的概念。
問題示例1：您的企業類型是？（傳統中小企／電商／初創公司）
不同類型的企業，其資產結構和現金流模式截然不同，適合的融資方法也大相徑庭。例如，擁有實體店舖和穩定流水的傳統中小企，與輕資產、高增長的電商或初創公司，所需要的融資方案便有很大差異。
問題示例2：您是否擁有可作抵押的資產？
這個問題直接影響您可申請的貸款額度和種類。如果您擁有物業或其他有價值的資產可作抵押，通常能獲取更高額度及更優惠利率的貸款。如果沒有，則需要集中考慮無抵押貸款或其他創新融資產品。
問題示例3：您能否提供過去1至2年的完整財務報表？
能否提供經審計的財務報表，是許多傳統金融機構批核貸款的關鍵。如果您的公司剛成立不久，或未能提供完整的財務文件，一些專為新創企業或電商而設、無需財務報表的數碼融資方案可能更加適合您。
傳統中小企業的多元融資方法 (適合有實體業務、穩定現金流的企業)
對於業務已上軌道、擁有實體資產和穩定現金流的傳統中小企來說，市場上有多種成熟的融資方案可供選擇。這些融資方法各有側重，了解它們的運作模式，是為企業找到合適資金的第一步。從政府支持的計劃到銀行提供的各類貸款，關鍵在於找到最能配合您業務發展節奏的組合。
政府支持的中小企融資擔保計劃 (SFGS)
「中小企融資擔保計劃」是由香港按證保險有限公司推出的計劃，旨在協助本地中小企業從銀行獲取資金。這項計劃是許多企業主尋求融資服務時的首選之一，因為它有效提高了貸款的成功批核率。
計劃概覽：「中小企融資擔保計劃」如何提高您的融資成功率
這個計劃的核心運作原理很直接。政府背景的機構為企業的貸款申請提供擔保，分擔了貸款機構（即銀行）的部分風險。因為銀行的風險降低了，所以它們更願意向中小企業批出貸款。這個機制讓原本可能因為抵押品不足或業務規模較小而難以獲批的申請，有了更大的成功機會。
九成信貸擔保產品詳解：申請資格、貸款額 (高達800萬港元) 及還款期
在整個融資擔保計劃中，「九成信貸擔保產品」特別受歡迎。顧名思義，擔保機構會為獲批貸款提供高達九成的信貸擔保。申請企業必須為在香港註冊並有實質業務運作的中小企。在此產品下，企業最高可申請的貸款額達到800萬港元，而最長還款期可達7年，為企業提供了充裕的資金和還款彈性。
申請優勢：政府擔保費回贈與銀行手續費減免
申請此計劃的另一大吸引力在於成本效益。企業雖然需要為政府擔保支付擔保費，但在特定推廣期內，有機會獲得部分甚至全額的擔保費回贈。同時，部分合作銀行也會提供貸款手續費減免優惠。這些措施都直接降低了企業的綜合融資成本。
銀行商業貸款：靈活性與額度的平衡
除了政府擔保計劃，各大銀行也提供多樣化的商業貸款產品。這些產品通常在靈活性和貸款額度之間取得平衡，企業可以根據自身的資產狀況和資金需求的迫切性，選擇最合適的融資方法。
有抵押融資：釋放資產價值，獲取更高額度
如果您的企業持有物業、機器或現金存款等資產，有抵押融資是一個理想選擇。透過將資產抵押給銀行，您可以有效釋放資產的內在價值，藉此獲取比無抵押融資更高的貸款額度。因為有抵押品作保障，銀行批出的利率和條款也可能更具優勢。
無抵押融資：簡化申請流程，快速應對資金需求
對於輕資產或需要快速獲取資金的企業，無抵押融資提供了極大的便利。這種貸款無需提供任何實物資產作抵押，申請流程因而大幅簡化，審批速度也更快。部分銀行甚至允許申請時無需提交完整的財務報表，非常適合應對突發的營運資金需求。當然，其貸款額度一般會較有抵押融資為低。
商業透支 (Overdraft)：應對短期現金流挑戰的最佳工具
商業透支是一種與企業往來戶口掛鈎的備用信貸額度。它的最大好處是高度靈活，當您需要支付供應商款項或員工薪金，而戶口暫時資金不足時，可以即時動用透支額。利息只會按每日實際使用的金額計算，而非整個信貸額度。這讓它成為應對短期、臨時現金流挑戰的絕佳工具。
一站式融資比較與申請支援
面對林林總總的融資方案，要從中挑選並不容易。我們的專業融資服務，正是為了協助您駕馭這個複雜的過程，確保您作出的每個決定都有充分資訊支持。
結合政府擔保計劃與銀行產品，為您配對最佳方案
我們的角色不單是介紹單一產品，而是根據您的具體業務狀況、財務數據和發展目標，為您進行全面的分析和配對。我們會比較不同政府擔保計劃和銀行貸款的條款，甚至可以為您設計一個結合兩者優點的混合融資方案，務求在額度、成本和靈活性之間取得最佳平衡。
透明解說資金維持承諾等關鍵條款 (例如：維持融資額50%資金於戶口的要求)
融資合約中往往包含一些容易被忽略的關鍵條款，例如部分銀行會要求企業在貸款期內，戶口需維持相等於獲批融資額50%的資金。這類條款會直接影響您實際可動用的資金。我們的顧問會為您逐一剖析這些細節，讓您在簽署任何文件前，完全理解所有權利和義務，避免日後出現意料之外的財務約束。
電子商務與新經濟的創新數碼融資方法 (適合網上商戶、輕資產企業)
對於每日處理大量線上交易的電商及新經濟企業而言，傳統依賴物業抵押或繁複財務報表的融資方案，往往未能切合其輕資產、高流轉的營運模式。一種專為數碼時代而設的創新融資方法應運而生，它利用您的商業數據，提供更快捷靈活的融資服務，助您在瞬息萬變的市場中佔盡先機。
革命性的信貸評估：以商業數據取代傳統文件
傳統的融資申請，往往意味著要準備堆積如山的文件，例如採購訂單、發票、出貨單據及經審計的財務報告。現在，這種情況正在改變。數碼融資的核心突破，在於以您授權提供的實時商業數據，取代靜態的傳統文件，作為信貸評估的主要依據。這個轉變，讓整個融資流程變得前所未有的高效與便捷。
金融機構如何利用您的營運數據評估信貸實力
這套創新的評估模式其實相當直接。當您申請數碼融資時，只需授權金融機構透過安全的技術渠道，連接到您在電商平台的商戶後台。金融機構便能讀取您近期的營運數據，並運用專業的信貸模型進行分析。這個過程並非單純檢視數字，而是深入理解您業務的真實健康狀況與增長潛力，從而作出更客觀、更貼市的信貸決策。
關鍵數據指標解析：營業額、銷售趨勢及庫存周轉率的意義
金融機構主要關注幾項核心的數據指標，它們共同描繪出您業務的全貌：
營業額：這是最基本的指標，直接反映了您的業務規模與市場活躍度。穩定或持續增長的營業額，是業務健康的有力證明。
銷售趨勢：除了總營業額，銷售數據的走勢同樣重要。金融機構會分析您的銷售是否存在季節性高峰、是否呈現穩步上揚的趨勢，用以預測未來的現金流狀況。
庫存周轉率：這項指標衡量您將庫存轉化為銷售的速度，是評估營運效率的關鍵。高的庫存周-轉率代表貨品暢銷，資金回籠快；反之，則可能意味著庫存積壓，影響資金流動性。
數碼融資如何實現無抵押、免財務報表申請
正因為這些即時、動態的營運數據，能夠比傳統財務報表更準確地反映您當前的還款能力與業務前景，金融機構才得以在無需實物資產抵押，甚至豁免提交完整財務報告的情況下，批出貸款。您的良好營運記錄本身，就是最有力的信貸證明。這種模式大大降低了輕資產電商企業的融資門檻。
主流電商平台專屬融資方案
目前，市場上已有金融機構與各大主流電商及物流平台合作，推出專為其平台商戶度身訂造的融資計劃，讓融資體驗更加無縫。
適用對象：HKTVmall、亞馬遜 (Amazon) 及菜鳥 (Cainiao) 商戶
如果您是HKTVmall的本地商戶、在亞馬遜平台拓展海外市場的賣家，或是使用菜鳥網絡處理物流的企業，現在已有專屬的融資渠道可供選擇，直接利用您在這些平台上的營運數據申請資金。
計劃特點：高達100萬美元額度與長達120日的優惠貸款期
這些專屬計劃的條件極具吸引力。根據您的業務規模與數據表現，融資額度最高可達100萬美元，足以應付擴大採購、投入市場推廣等大型開支。同時，計劃提供長達120日的優惠貸款期，給予您更充裕的時間完成銷售回款，有效舒緩現金流壓力。
申請流程：如何透過線上渠道隨時隨地啟動融資
整個申請流程完全數碼化。您無需親身前往分行，只需透過指定的線上平台，幾個簡單步驟便能完成授權與申請。這意味著無論您身在何處，只要有網絡連接，就能隨時啟動融資流程，即時回應市場的各種機遇與挑戰。
專為電商賣家設計的現金流解決方案
我們的融資服務，不止是提供一筆貸款，而是一套專為電商賣家設計的現金流解決方案，旨在將您最有價值的無形資產——營運數據，轉化為實質的營運資金。
將您的銷售數據轉化為即時現金，助您把握市場商機
想像一下，當您發現一款潛力爆款產品，或是購物旺季來臨前，需要大量資金備貨，卻因資金周轉問題而猶豫不決。我們的數碼融資方案，能將您過去亮麗的銷售數據迅速轉化為可用現金，助您把握黃金補貨時機，或加大廣告投放，將商機牢牢抓在手中。
跨平台數據整合評估，提供更全面、更靈活的信貸額度
我們理解許多成功的電商賣家會同時在多個平台營運。我們的獨特之處，在於能夠整合評估您在不同平台（例如亞馬遜、HKTVmall以至您自設的網店）的營運數據。透過建立一個更全面的業務視圖，我們能更準確地評估您的信貸實力，從而提供一個更靈活、額度可能更高的信貸方案。
高增長初創企業的策略性融資方法 (適合已獲創投基金(VC)支持的企業)
對於高速增長的初創企業，選擇一個合適的融資方案是實現可持續發展的關鍵。當您的企業已獲得創投基金(VC)的支持，並成功進入A輪或之後的融資階段，除了傳統的股權融資外，還有更具策略性的融資方法可以選擇，創投債務融資 (Venture Debt) 正是其中一種。
創投債務融資 (Venture Debt)：股權融資外的明智補充
創投債務融資並非用來取代股權融資，而是作為一種策略性的補充工具。它讓您在兩輪股權融資之間，獲得額外資金來達成關鍵的業務里程碑，是一個非常聰明的財務操作。
什麼是創投債務？定義、目的與適用階段 (A輪、B輪、C輪後)
簡單來說，創投債務是一種專為已獲創投基金支持，並處於A輪、B輪或C輪融資後的初創企業設計的貸款。它的主要目的，是在兩輪股權融資之間，為企業提供額外資金，以達成關鍵業務目標，例如加速產品開發或擴大市場佔有率。
核心優勢：延長資金跑道 (Runway)，以更高估值進行下一輪融資
創投債務最核心的價值，就是延長企業的資金跑道 (Runway)。這筆資金讓您有更多時間去完善產品或擴展市場，最終能以一個更高的估值進行下一輪股權融資。因為您達成了更多目標，公司的價值自然更高。
成本效益比較：如何在極低股權稀釋下獲取資金
與股權融資相比，創投債務是成本效益極高的融資方法。雖然它涉及利息成本和少量認股權證，但對創辦人及現有股東股權的稀釋程度，遠遠低於出讓股權來換取同等金額的資金，讓您和您的團隊能保留更多公司所有權。
創投債務融資的關鍵條款詳解
了解創投債務融資的條款細節，有助您作出更明智的決定。以下是幾個關鍵組成部分。
淨息供款期 (Interest-only Period)：減輕前期現金流壓力的設計 (一般為6-18個月)
貸款初期設有淨息供款期，一般為6至18個月。在這段時間內，您的公司只需要支付利息，而無需償還本金。這個設計可以大幅減輕前期的現金流壓力，讓您可以將資金完全投入到業務增長上。
認股權證 (Warrants)：貸款方如何平衡風險與回報
由於貸款給未盈利的初創企業風險較高，貸款方會要求獲得認股權證 (Warrants) 作為回報補償。這給予貸款方在未來以約定價格購買公司少量股份的權利。它讓貸款方在分享您成功果實的同時，將股權稀釋降至最低。
貸款期限與擔保：一般為24-36個月，以企業全部資產作抵押
創投債務的貸款期限通常是24至36個月，以配合您的業務發展週期。貸款一般會要求以企業的全部資產作為擔保。這是行業內的標準做法，用以保障貸款方的權益。
不僅是貸款方，更是您的增長夥伴
選擇合適的融資服務，不僅是找到資金，更是尋找一個能助您成長的夥伴。我們提供的，正是一個全面的增長支持方案。
我們如何評估您的潛力，設計與發展藍圖匹配的創投債務方案
我們會深入了解您的商業模式、增長潛力及下一輪融資前的發展藍圖。然後，我們會為您度身設計一個與發展步伐完全匹配的創投債務方案，確保資金用得其所，並能最大化其效益。
結合我們的全球網絡，為您的跨境擴張提供融資支持
我們的優勢不止於資金。憑藉我們的全球網絡和市場洞察力，我們可以為您計劃進軍海外市場時，提供關鍵的融資支持和策略建議。我們的融資服務，不同於一般的政府融資擔保計劃，更專注於支持高潛力企業的全球擴張，讓您的業務順利邁向國際。
成功申請融資的通用流程與文件清單
要成功申請一個理想的融資方案，事前準備絕對是關鍵。清晰的規劃和齊全的文件，不單可以大幅提高申請的成功率，更能加快整個審批過程。這就好像見工面試一樣，準備充足自然能給對方留下專業的好印象。無論你考慮的是哪種融資方法，以下的流程和文件清單都極具參考價值。
申請前的準備：評估資金需求與還款能力
在接觸任何金融機構或申請任何融資服務之前，先要做好內部評估。這一步是整個融資規劃的基石，基礎打得穩，後續的步驟才會順暢。
第一步：明確融資目的與所需金額
首先，你需要非常具體地回答一個問題：這筆錢是用來做什麼的？答案不能是模糊的「擴展業務」或「增加現金流」。一個具說服力的融資目的應該是可量化的，例如「投入三十萬港元增購兩台新機器，預計產能可提升20%」，或者「需要五十萬港元採購一批新貨，以應付聖誕旺季的訂單」。當你清楚知道資金的具體用途，自然就能計算出準確的所需金額，這也向金融機構展示了你對業務有周詳的計劃。
第二步：整理核心業務與財務資料
接下來，你需要證明你的業務有能力償還貸款。金融機構會透過你的業務和財務記錄，評估你的還款能力和整體業務的健康狀況。你需要整理好公司的核心資料，包括主要的業務模式、收入來源、客戶群體，以及最重要的財務數據。即使你的公司未有完整的審計財務報表，一份清晰的內部管理賬目和顯示穩定現金流入的銀行記錄，同樣是相當有力的證明。
標準申請文件一覽表
準備好以上思路後，就可以著手整理實際文件了。以下是一份標準清單，涵蓋了大部分融資申請的基本要求，包括申請政府的「中小企融資擔保計劃」也大致通用。
公司及股東核心文件：商業登記證(BR)、公司註冊證書(CI)、公司章程(M&A)、股東及董事身份與住址證明
這類文件主要用作核實公司的法律地位和背景，是所有申請的基礎。
– 商業登記證 (BR) 和公司註冊證書 (CI)：證明你的公司是香港的合法註冊實體。
– 公司章程 (M&A)：列明公司的內部管治規則、股東權責等。
– 所有股東及董事的身份證明副本和最近三個月的住址證明：這是為了符合「認識你的客戶」(KYC) 的基本規定。
營運及財務證明文件：最近6-12個月的銀行月結單、經審核的財務報表（如適用）
這些文件是評估你公司營運狀況和還款能力的最直接證據。
– 公司最近6至12個月的銀行戶口月結單：這是最能直接反映公司日常現金流的文件，顯示出實際的收入、支出和資金流動狀況。
– 最近1至2年的經審核財務報表（如適用）：如果你的公司有備存，這份文件能全面地展示公司的資產、負債和盈利能力，是極具說服力的財務健康證明。
評估與選擇最佳融資方法的專業考量
選擇一個合適的融資方案，並非單純比較利率高低。這是一個綜合性的決策過程，需要仔細評估各種融資方法的成本、條款與潛在限制。一個看似吸引的低利率方案，可能附帶嚴苛的條款，反而限制了企業的長遠發展。所以，讓我們像朋友一樣，深入探討當中幾個關鍵的專業考量。
計算綜合融資成本：利率以外的隱藏費用
利率只是融資成本的一部分，真正的總成本還包括各種附加費用。將所有費用加總計算，才能準確比較不同融資方案的實際開銷。
成本分析：手續費、顧問費、擔保費及法律費用
首先是手續費，這是金融機構處理貸款申請的行政費用，通常在貸款批核時一次性收取。如果你透過中介尋求融資服務，他們會收取顧問費。另外，若申請政府支持的融資擔保計劃，你需要向擔保機構支付擔保費，以換取更高的貸款成功率。最後，在處理較複雜的融資協議時，可能還會產生法律費用，用作審核及草擬合約。這些費用加起來可能是一筆不小的數目，必須預先計算在內。
比較融資條款：細節決定成敗
融資協議中的每一項條款，都可能影響你日後的營運彈性。忽略這些細節，就好像在不清楚遊戲規則的情況下簽署合約。
還款期限：長短期借貸的策略性平衡
還款期限的長短，需要配合你的資金用途。短期借貸（例如一年內）適合應對營運資金周轉，例如採購存貨。長期借貸（例如三至七年）則更適合用於長期投資，例如購置機器或擴充業務。你需要作出策略性平衡，確保還款壓力與企業的現金流預測相匹配，避免用短期資金支持長期項目，造成財務錯配。
限制性條款：股息發放、再融資限制等注意事項
許多貸款協議都包含限制性條款（Covenants），這是貸款方為保障自身利益而設的規定。常見的例子包括限制股息發放，即在還款期間限制公司向股東派發利潤。另一個例子是再融資限制，即未經現有貸款方同意，企業不得尋求其他新的貸款。清楚理解這些條款，對於維持企業的財務自主權十分重要。
利用我們的專業服務，為您剖析複雜條款，爭取最有利條件
這些融資條款往往充滿專業術語，不易完全理解。我們的專業融資服務正能在此發揮價值。我們會為你逐一剖析複雜的條款，找出潛在的營運限制。然後，我們會代表你與金融機構協商，爭取更具彈性的條件，確保你最終選用的融資方案，能真正支持你的業務發展，而非成為未來的束縛。
企業融資常見問題 (FAQ)
問：我的公司剛剛成立，有什麼融資方法適合？
答：為剛剛成立的公司規劃融資方案，確實需要考慮更多因素。由於初創企業缺乏悠久的營運紀錄，傳統的銀行貸款審批會相對謹慎。不過，你仍然有多種融資方法可以探索。首先，可以研究由政府支持的「中小企融資擔保計劃」，這個計劃旨在分擔貸款機構的風險，所以能提高新公司獲批貸款的機會。其次，如果你的業務模式具有高增長潛力，可以考慮尋求天使投資者或風險投資基金的股權融資。另外，一些專為初創而設的數碼融資服務，會利用你的實時營運數據作評估，這也是一個值得考慮的方向。
問：債務融資與股權融資最主要的區別是什麼？
答：債務融資與股權融資最核心的區別在於「擁有權」。簡單來說，債務融資就像向銀行或金融機構借貸，你需要按時償還本金和利息，但公司的擁有權和控制權完全保留在你手中。股權融資則是透過出讓公司的一部分股權來換取資金，投資者會成為公司的股東。這意味著你無需還款，但需要與新股東分享未來的利潤和決策權。選擇哪種方式，取決於你對公司控制權的重視程度，還有你對未來現金流穩定性的預期。
問：申請「中小企融資擔保計劃」，是否意味著審批一定會通過？
答：申請「中小企融資擔保計劃」並不能保證審批一定會通過。這個融資擔保計劃的主要作用，是政府透過香港按證保險有限公司，為貸款機構提供信貸擔保，從而降低它們的放貸風險。這確實能夠大幅提高你的申請成功率。不過，銀行依然會對你的企業進行獨立的信貸評估，包括審視你的業務可行性、還款能力和整體財務狀況。最終的決定權仍在於銀行與擔保機構，所以一份準備充足的商業計劃和財務文件，是成功獲批的關鍵。
問：如果我的信貸評級不高，還有機會獲得企業融資嗎？
答：信貸評級不高確實會增加融資的難度，但並不代表完全沒有機會。你可以從幾個方面著手，提升獲取融資的可能性。第一，積極考慮申請有政府擔保的融資方案，例如「中小企融資擔保計劃」，因為政府的參與可以部分抵銷信貸評級的負面影響。第二，如果你擁有物業或設備等有價值的資產，可以考慮申請有抵押貸款，這能為貸款機構提供額外保障。最後，準備一份非常詳盡和具說服力的業務計劃，清晰展示公司的盈利潛力和還款藍圖，也能有效建立貸款機構的信心。
問：整個融資審批過程大概需要多長時間？
答：融資審批所需的時間，會因應你所選擇的融資方法、貸款機構的內部流程以及你提交文件的完整度而有很大差異。一般來說，結構較簡單的無抵押商業貸款，如果文件齊全，審批過程可能需要數星期。如果申請涉及「中小企融資擔保計劃」或需要進行資產抵押評估，流程會相對複雜，可能需要一至兩個月甚至更長時間。要縮短審批時間，最好的方法是在申請前，就將所有必要的文件準備妥當，並且確保資料準確無誤。