在加息週期下，供樓開支大增，不少業主都在尋找節省利息的方法。與此同時，物業經過多年升值，當中蘊藏的資產價值，亦是筆可觀的備用資金。想把握低息機會、賺盡銀行現金回贈、兼且從物業中套現資金靈活周轉？「轉按」正是實現這三大理財目標的關鍵工具。本文將為您提供最全面的2025年轉按指南，由基本概念、申請資格、壓力測試要求，到完整的5步申請流程，一步步拆解，助您輕鬆「搞掂」轉按。我們更會深入剖析「甩按保」黃金時機、新舊按保計劃的套現限制等進階策略與常見陷阱，確保您在轉按路上避開所有中伏位，做出最精明的財務決策。
轉按是甚麼？解構慳息、套現、賺回贈三大核心優勢
要掌握整個轉按程序，首先要明白轉按的核心概念。簡單來說，轉按就是將物業的按揭貸款，由原來的A銀行，轉移到提供更優惠條件的B銀行。這個過程不單純是轉換還款戶口，更是一個重新審視及優化個人財務的黃金機會。整個操作的核心優勢，主要圍繞慳息、套現和賺取現金回贈這三大目標。
轉按基本概念：平手轉按 vs 轉按套現
轉按主要分為兩大類，操作方式與目的各有不同，了解清楚才能選出最適合自己的方案。
平手轉按：旨在鎖定更低利率與賺取現金回贈
平手轉按是指新批核的按揭貸款額，與舊有按揭的剩餘貸款額完全相同。這種操作的目的很純粹，就是為了獲取新銀行提供的更低按揭利率，或是更吸引的現金回贈。這適合那些對現有資金狀況滿意，但希望降低每月供款開支或賺取一筆額外回贈的業主。
轉按套現：釋放物業升值潛力，獲取額外備用資金
轉按套現是當物業經過一段時間升值後，新銀行會根據最新的物業估值，批出一個比原有按揭餘額更高的貸款額。清還舊有貸款後，多出來的差額便可以直接成為你手上的現金。這等於將物業升值的部分「活化」，變成可以靈活運用的備用資金。
為何要轉按？盤點四大理財好處
明白了基本概念後，你可能會問，轉按具體有甚麼吸引之處？其實，精明的業主都懂得利用轉按，為自己創造以下四個理財好處。
好處一：賺取高達貸款額2%或以上的現金回贈
銀行之間的競爭，為轉按申請人帶來最直接的著數，就是現金回贈。市場上，銀行為吸引新客戶，普遍會提供貸款額1%至2%甚至更高的現金回贈。假設轉按貸款額為500萬元，以2%回贈計算，就可獲得10萬元的現金，這筆金額足以覆蓋律師費等開支，還有餘裕。
好處二：鎖定更低按揭利率，節省利息開支
按揭市場的利率時常變動。你當初申請的按揭計劃，可能過了兩至三年的「蜜月期」後，利率優惠就不再是市場上最好的選擇。透過轉按，你可以捕捉市場上的低息機會，轉投利率更低的按揭計劃，長遠計下來，節省的利息開支可以相當可觀。
好處三：靈活套現資金，應付裝修、投資或家庭需要
當物業升值，轉按套現便成為一個成本極低的融資渠道。相比申請私人貸款或循環貸款，按揭貸款的利率要低得多。無論是想裝修家居、為子女準備教育基金、把握投資機會，或是應付家庭突發開支，這筆透過物業升值而來的資金，都能提供極大的靈活性。
好處四：整合高息債務，降低Call Loan風險
如果你除了物業按揭外，還有卡數、私人貸款等高息債務，轉按套現是一個極佳的債務重組機會。你可以利用套現出來的低息資金，一次過清還所有高息欠款，減輕利息負擔。而且，整合債務能降低被原有銀行「Call Loan」（要求提早全數還款）的風險，讓財務狀況更穩健。
不只是轉銀行：將轉按視為資產增值策略
成功的轉按，思維上不能只停留在「轉去另一間銀行供樓」。你應該視之為一個主動出擊的資產增值策略。
角色轉變：從被動還款者到主動資產管理者
持有物業，不代表你只能每月被動地還款。透過定期檢視按揭狀況和市場行情，你就能由一個單純的還款者，轉變為一個主動的資產管理者。你的物業是你最寶貴的資產，而轉按就是讓你靈活運用這項資產價值的鑰匙。
策略思維：如何利用轉按配合個人理財目標
轉按不是一個孤立的決定，而是你整體理財藍圖的一部分。你可以根據個人目標來規劃整個转按 程序，例如在低息環境下套現資金作穩健投資，或是在加息週期鎖定一個較穩定的利率計劃。整個轉按需時約一至兩個月，正好讓你周詳規劃資金的未來用途，實現不同的理財目標。
轉按資格自我評估：申請前必過三大門檻
在正式啟動轉按程序之前，我們需要先做個簡單的自我評估。這一步很重要，可以幫助你判斷現在是不是最佳時機，並且順利開啟整個申请流程。你可以將它看成是轉按前的三個必經關卡，只要順利通過，之後的路就會暢通無阻。
門檻一：計算「罰息期」最佳轉按時機
如何查閱原有按揭貸款的罰息期條款
首先要處理的就是「罰息期」。大部分銀行按揭貸款都設有一至三年的罰息期。想知道自己的罰息期何時完結，最直接的方法就是找出當初簽訂的按揭貸款確認信 (Facility Letter)。這份文件會清楚列明罰息期的長度，以及相關的罰則條款。
罰息期內轉按的代價：罰息計算方式
如果在罰息期內提早還清貸款，銀行會收取一筆罰款。這筆罰款的計算方式通常是按照貸款額或貸款餘額的一個百分比計算，有時甚至需要退還當初收到的部分現金回贈。這筆費用不小，所以計算轉按的成本效益時，一定要將它考慮在內。
最佳部署：罰息期完結前三個月開始準備
整個轉按需時約一個半月至兩個月，所以最佳的策略是在罰息期完結前三個月開始行動。你可以利用這段時間比較不同銀行的計劃、準備文件和遞交申請。這樣一來，當罰息期一結束，新的按揭就能無縫銜接，讓你不會錯過任何慳息或賺取回贈的機會。
門檻二：通過銀行「壓力測試」要求
轉按壓力測試標準：不設豁免，必須通過
轉按申請會被銀行視為一筆全新的按揭貸款，所以申請人必須重新通過壓力測試。這一點和部分首次置業計劃可豁免壓測不同，轉按申請是沒有豁免的。銀行會嚴格按照金管局的指引，評估你的還款能力。
供款與入息比率(DTI)要求詳解
壓力測試有兩個核心指標。第一，是「供款與入息比率」(DTI)，即你每月的總供款額不能超過家庭總收入的50%。第二，是假設在現有利率基礎上再加2%後，你的供款額不能超過總收入的60%。銀行會用這個標準來確保即使在加息環境下，你依然有足夠的還款能力。
持有多個按揭物業的壓力測試計算方法
如果你名下持有多於一個按揭物業，銀行的審批標準會更嚴格。在這種情況下，假設利率加2%後的「供款與入息比率」上限，會由60%下調至50%。在申請前，最好先計算清楚自己的總負債和收入，確保符合要求。
門檻三：確保物業「估足價」避免抬錢上會
樓市波動下的估價不足風險
物業的估價是決定轉按貸款額的關鍵。在樓市波動時，銀行的估價可能變得比較保守。如果新銀行的估價，低於你現時的按揭貸款餘額，就會出現估價不足的情況，這會直接影響整個转按 程序。
何謂「抬錢轉按」及其應對方案
「抬錢轉按」是指新批核的貸款額不足以還清舊有的按揭貸款，業主需要自己拿出額外現金來填補差額。要應對這種情況，你可以考慮暫緩轉按，等待樓市回穩。或者，如果只是輕微的估價不足，而轉按的利率和回贈優惠又非常吸引，也可以計算一下是否值得補上差價。
技巧：如何一次過獲取多間銀行免費網上估價
想知道哪間銀行估價最高，有一個簡單技巧。現在很多銀行網站都提供免費的網上即時估價服務。你只需要輸入屋苑名稱和單位資料，就可以立即獲得初步估價。建議你一次過查詢幾間主要銀行，例如匯豐銀行、恒生銀行、中國銀行（香港）和渣打銀行，貨比三家，心中有數。
【實用清單】三大問題快速判斷轉按時機
看完以上三大門檻，你可以用以下三個問題快速檢查自己是否準備就緒。
您的罰息期是否已過或即將完結？
這是啟動轉按的第一步，確保不會因為罰息而得不償失。
您的入息是否穩定，有信心通過壓力測試？
評估自己近期的收入狀況，確保符合銀行的審批要求。
您的物業現時估價是否高於原按揭貸款餘額？
透過網上估價，確保不會出現需要「抬錢轉按」的窘境。
如果以上三個問題的答案都是肯定的，那麼恭喜你，現在就是你考慮進行轉按，爭取更佳理財效益的好時機。
【轉按程序分步睇】由申請到收款全流程拆解
要順利完成整個轉按程序，由初步申請到最後收款，其實有一套清晰的流程可以跟隨。雖然整個轉按需時約一個月左右，但只要預先了解每個步驟，就能夠有條不紊地處理。現在，我們就將整個過程拆解成五大步驟，讓你像看地圖一樣，清楚了解每一步需要做甚麼。
第一步：市場調查與比較（利率、回贈、估價）
俗語說「貨比三家」，轉按也是一樣的道理。在正式行動前，做足功課是成功的第一步。這個階段的重點，是鎖定市場上最有利的按揭計劃，同時確保你的物業估價理想。
比較H按與P按計劃的最新優惠
市場上的按揭計劃主要分為H按（同業拆息按揭）和P按（最優惠利率按揭）。你需要比較不同銀行提供的利率（例如H+幾多，P-幾多）、鎖息上限（Cap Rate）以及現金回贈的百分比。有些計劃可能附帶高息存款戶口（Mortgage Link），這些都是重要的考慮因素。
善用網上按揭計算機，初步估算可套現金額與每月供款
許多銀行和按揭轉介平台都提供免費的網上按揭計算機。你只要輸入物業的最新估價、現有按揭餘額和預計的新利率，就可以即時計算出大概可套現多少資金，以及轉按後每月的供款變化。這是一個非常有用的工具，讓你對轉按的財務效益有初步概念。
第二步：準備文件與遞交申請
當你心中有幾個心儀的銀行計劃後，下一步就是準備文件，正式遞交申請了。
轉按申請所需文件完整清單（身份、入息、住址證明等）
一般來說，銀行需要的文件包括：
* 香港永久性居民身份證副本
* 最近三個月的入息證明（例如糧單、顯示薪金入賬的銀行月結單）
* 最新年度的稅務局評稅通知書
* 最近三個月的住址證明（例如水電煤費用單）
* 原有按揭的貸款合約及最近一年的還款紀錄
如何透過按揭轉介一次過向多間銀行申請，節省時間
如果你想節省逐家銀行查詢和申請的時間，可以考慮使用按揭轉介服務。你只需提交一次文件，轉介公司就會根據你的情況，為你同時向幾間最合適的銀行遞交申請，並爭取最好的條款。這項服務對申請人通常是免費的。
第三步：銀行審批與物業估價
遞交申請後，便進入銀行的內部審批階段。這一步，你主要是等待銀行的回覆。
銀行審批流程與所需時間（約兩星期至一個月）
銀行會審核你提交的所有文件，檢查你的信貸報告（TU），並重新計算壓力測試，確保你符合批核資格。整個審批過程，由文件齊全起計，一般需要兩星期到一個月不等。
銀行委託估價行對物業進行實地或網上估價
同時，銀行會委託指定的估價行，為你的物業進行正式估價。視乎物業類型和樓齡，估價方式可能是網上估價，有時也可能需要派員上門視察。這個估價結果，會直接決定你最終獲批的貸款金額。
第四步：委聘律師處理法律文件
當你收到銀行的正式批核通知（Offer Letter）後，就代表轉按申請已成功了九成。這時候，便要委聘律師樓處理後續的法律手續。
聘請律師的最佳時機：待銀行正式批核後
這裡有一個很重要的貼士：務必在收到銀行發出的正式批核信後，才正式聘請律師。因為如果太早聘請，但最終申請因某些原因不獲批，你可能仍需要支付數千元的律師樓開檔費用。
律師樓在轉按程序中的協調角色（處理新舊按揭契）
律師樓在轉按程序中扮演著新舊銀行之間的橋樑角色。他們會負責向舊銀行提取你的樓契，準備新的按揭契，並協調新舊銀行之間的款項交收事宜。
第五步：簽署新按揭契，完成交易收款
來到最後一步，所有文件都準備妥當，距離成功套現和賺取回贈只差一步之遙。
到律師樓簽署所有法律文件
律師樓會預約你親身前往簽署所有相關的法律文件，包括新的按揭契等。簽署前，律師會向你解釋文件的主要內容。
新舊銀行交收款項，發放套現金額及現金回贈
簽署文件後，新銀行會在指定交易日（Completion Date）將批出的貸款總額交給律師樓。律師樓會先用這筆款項還清你舊銀行的按揭餘額，然後將剩餘的套現金額，連同銀行提供的現金回贈，一併轉賬到你的指定戶口。
完成後記得取消舊有火險並申請保費退款
轉按完成後，還有一件小事要處理。如果你原有的火險是經舊銀行購買的，記得主動聯絡保險公司取消舊保單，並申請退還預繳的保費。這也可能為你省回一筆錢。
轉按進階策略與常見陷阱
當你掌握了基本的轉按概念後，不妨了解一些更能善用資產的進階策略。一個規劃得宜的轉按程序，不單是為了慳息或賺回贈，更可以成為一個強大的理財工具，助你釋放物業潛力。與此同時，市場上亦存在一些容易令人混淆的規定與陷阱，事前了解清楚，便可避免不必要的損失。
策略一：把握「甩按保」黃金時機，取回部份保費
甚麼是「甩按保」？如何透過樓價升值實現
「甩按保」是指將原本需要承造按揭保險的高成數按揭，透過轉按方式，轉為一筆毋須按揭保險的普通按揭。實現的關鍵在於樓價升值。例如，當年你買入一個價值600萬元的單位，承造八成按揭（貸款額480萬元），由於按揭成數高於六成，你需要申請按揭保險。數年後，若物業升值至800萬元，你的貸款餘額可能只剩下約440萬元，這時按揭成數已降至55%（440萬 / 800萬），低於六成界線。你便可以申請轉按，甩掉按揭保險的束縛。
退回按揭保費的年期與比例計算
甩按保的一大好處，是有機會取回部份已繳付的按揭保費。根據香港按證保險有限公司（HKMC）的規定，退回保費的比例與年期直接掛鈎：
- 於保單生效日起計兩年內取消，可退回已繳保費的25%。
- 於保單生效日起計三年內取消，可退回已繳保費的15%。
- 超過三年後取消，則無法退回任何保費。
由此可見，若想取回保費，把握買入物業後首三年的黃金時機尤其重要。
執行「甩按保」的先決條件與程序
要成功執行「甩按保」，必須滿足幾個條件。首先，物業要有足夠的升值幅度，令新造按揭的成數可降至六成或以下。其次，申請人必須能通過銀行的壓力測試，因為轉按會被視為一筆全新的按揭申請。程序上，這與一般的轉按程序無異，同樣需要向新銀行遞交申請、進行物業估價、通過審批及委託律師處理文件，只是目標更為明確。
策略二：善用按揭儲蓄掛鈎戶口 (Mortgage Link) 對沖利息
Mortgage Link運作原理：高息存款戶口抵銷按揭利息
Mortgage Link戶口是銀行提供的一種高息儲蓄戶口，其存款利率與你的按揭貸款利率完全相同。銀行通常會設定一個存款上限，普遍為按揭餘額的50%或60%。例如，你的按揭利率是4.125%，你在Mortgage Link戶口內的存款（上限內）也能賺取4.125%的利息。這筆利息收入可以直接用來抵銷部份按揭利息支出，變相降低了實際的供款負擔，對於手頭有閒置資金的業主而言，是一個非常有效的對沖工具。
選擇Mortgage Link戶口的注意事項
選擇附有Mortgage Link的按揭計劃時，有幾點需要留意。第一是存款上限，上限越高，可對沖的利息就越多。第二是戶口性質，確保該戶口屬於活期存款，資金可以靈活調動。第三，部分銀行的Mortgage Link戶口未必受存款保障計劃保障，可向銀行查詢清楚。最後，利息的發放方式亦有不同，有些會直接存入戶口，有些則用作直接扣減本金，這或會對申請按揭利息扣稅產生輕微影響。
策略三：應對發展商高息按揭（呼吸Plan）的轉按部署
發展商按揭「蜜月期」結束後的利率風險
部分新盤買家會選用發展商提供的按揭計劃（俗稱「呼吸Plan」），因為其申請門檻較低，而且首兩至三年提供極低息甚至免息的「蜜月期」。可是，蜜月期一旦結束，利率便會大幅抽升至一個極高水平，例如最優惠利率（P）加若干百分比，實際利率可能高達6%以上，令供款額大增，對業主造成沉重的財政壓力。
如何規劃時間，無縫銜接轉按至傳統銀行
應對「呼吸Plan」的最佳策略，就是在蜜月期完結前，提早部署轉按至傳統銀行。由於整個轉按需時，由申請到批核放款一般需要一至兩個月，建議業主在蜜月期結束前三至四個月便開始準備，比較不同銀行的轉按計劃及遞交申請。妥善規劃時間，才能確保在新按揭生效與舊按揭完結之間無縫銜接，避免捱任何一個月的高息供款。
必讀陷阱：新按揭保險計劃的轉按套現限制
關鍵盲點：新按保計劃下，轉按不可增加貸款額
政府近年放寬按揭保險計劃（俗稱「波叔Plan」），讓更高樓價的物業也能申請高成數按揭，但當中存在一個關鍵盲點。此新按保計劃只適用於購買現樓物業，並不能用於轉按套現。換言之，如果你當初是透過新按保計劃購入物業，日後想轉按，你只能進行「平手轉按」，即貸款額不能高於原有的按揭餘額，無法藉此增加貸款額作現金周轉。
若要套現，必須符合舊按保的估價上限規定
假如業主希望透過轉按套現，並且需要申請按揭保險（即套現後的按揭成數高於六成），則必須遵守舊有的按揭保險規定。根據舊規定，可申請高成數按揭套現的物業，其估價上限為600萬元。若你的物業現時估價已超過600萬元，便無法透過按揭保險進行高成數轉按套現，最多只能將按揭成數做到金管局規定的上限（例如六成），這大大限制了可套現的金額。
特別物業類型轉按須知：居屋、公屋與村屋
處理私樓的轉按相對直接，但如果您的物業是未補地價的居屋、公屋或村屋，情況就有些不同。這些物業的轉按程序，會因其獨特性質而附帶一些特定條款與挑戰。了解當中的細節，是順利完成轉按的第一步。
未補地價居屋／公屋的轉按程序與限制
對於未補地價的資助房屋業主而言，轉按的主要目標通常是為了獲取更優惠的利率和現金回贈。然而，整個转按 程序受到政府資助房屋條例的嚴格規管，因此設有多重限制。由於需要向有關當局申請，整個轉按需時亦會較長。
限制：只可平手轉按，不可套現或延長還款期
最關鍵的限制是，未補地價的居屋或公屋，只可以進行「平手轉按」。意思就是，新銀行批出的貸款額，最多只能等於您在舊銀行尚未償還的貸款餘額，一分錢也不能多。這意味著您無法透過轉按套現資金，亦不能藉此延長還款年期來減輕每月供款。
必須先向房屋委員會申請「重新按揭同意書」
在正式向銀行遞交申請前，整個轉按程序還有一個必需的前置步驟。業主必須先向房屋委員會（房委會）或房屋協會（房協）提交「重新按揭同意書」的申請，並且成功取得批准。沒有這份同意書，銀行絕對不會處理您的轉按申請。這是因為物業仍受政府的轉讓限制，任何按揭上的變動，都必須先得到政府的同意。
按揭計劃選擇：通常只能選用P按
在按揭計劃的選擇上，資助房屋的彈性也較小。市場上大部分銀行，只會為未補地價的居屋或公屋提供最優惠利率按揭計劃（P按）。相對浮動性較大的香港銀行同業拆息按揭計劃（H按），通常不適用於這類物業。
村屋的轉按程序與注意事項
村屋的業權屬於私人性質，所以其轉按程序與一般私樓非常接近，但在實際操作上，村屋業主往往會遇到一個獨有的挑戰，直接影響轉按的成敗。
主要挑戰：銀行估價可能較保守，影響貸款額
村屋轉按最大的難關，在於銀行的物業估價。由於村屋的位置、樓齡、成交紀錄、以至業權（例如涉及丁權）等因素都較為複雜和欠缺標準化，銀行在進行估價時通常會採取比較保守的態度。假如銀行估價不足，批出的貸款額便可能低於您的預期，直接影響套現金額。在極端情況下，估價甚至可能低於尚欠的貸款額，令轉按無法進行。
轉按程序與私樓大致相同，可選H按或P按
除了估價這個環節需要特別留意之外，村屋的轉按程序與私樓基本上是一樣的。業主同樣需要準備入息證明等文件，通過壓力測試，並委託律師處理相關法律文件。在按揭計劃方面，村屋業主則擁有較大彈性，可以自由選擇H按或P按計劃，以尋求最有利的利率條款。
轉按常見問題 (FAQ)
整個轉按程序需時多久？
談及整個轉按程序，不少業主都關心轉按需時長短。一般而言，由遞交申請文件開始，到銀行完成審批、律師樓處理好所有法律文件，直至最終收到款項，整個过程大约需要一個半月至兩個月。當中，銀行的審批環節（包括查閱信貸報告及為物業重新估價）通常最花時間，約需兩星期至一個月不等。因此，最理想的部署是在原有按揭罰息期完結前三個月，便著手準備，預留充裕時間比較不同銀行的方案和處理申請手續。
轉按費用有哪些？律師費預算多少？
轉按過程中，最主要的開支來自律師費。由於轉按涉及解除舊有銀行的按揭契，並與新銀行簽訂一份全新的按揭契，這些法律程序必須委託律師樓代為處理。市場上，處理轉按的律師費一般介乎港幣$5,000至$9,000之間，實際收費會因應律師樓、物業類型及貸款額而有所調整。值得留意的是，新銀行為了吸引客戶，通常會提供一筆可觀的現金回贈，這筆回贈金額一般都足以完全抵銷律師費的開支。
現金回贈若超過貸款額1%，銀行會如何處理？
這是一個非常重要的細節。根據香港金融管理局（HKMA）的指引，假如銀行提供的現金回贈總額超過了按揭貸款額的1%，銀行並不能將全數回贈以現金方式發放給你。處理方法是，超出1%的部份，必須直接在你的貸款本金中扣除。舉一個例子，假設你申請一筆港幣$500萬的轉按，銀行提供1.6%的回贈（即$80,000）。根據規定，你只會收到$50,000（即貸款額的1%）的現金，而餘下的$30,000則會用於扣減你的貸款本金，使你的總欠款變為$497萬。
轉按套現、二按或私人貸款有何分別？
這三者雖然都能提供額外資金，但在利率、風險和還款年期上有很大分別。
轉按套現：利用物業升值的空間，向新銀行申請一筆較大的貸款額。其利率沿用市場上最低的按揭利率，還款期最長可達30年。這是三者之中，資金成本最低、還款壓力最小的選擇。
二按：在保留原有銀行一按的基礎上，再向另一間財務機構（通常不是銀行）申請第二份按揭。二按的利率遠高於一按，而且會令物業業權變得複雜，甚至可能引致一按銀行提早收回貸款（Call Loan）的風險。
私人貸款：這是一種無抵押貸款，審批速度快，但利率是三者中最高的，還款期亦相對較短（普遍為5至7年）。
總括而言，如果你的財務狀況良好且時間充裕，轉按套現是獲取大額資金的最低成本選項。
加息週期下，轉按是否仍然划算？
在加息環境中，轉按的吸引力需要從多角度評估。答案取決於你的個人目標。首先，即使市場利率趨升，不同銀行提供的按揭計劃優惠（例如H按的封頂利率或P按的減息幅度）依然存在差異，透過轉按仍有機會鎖定一個相對更低的利率。其次，轉按的另一大核心價值是現金回贈，這筆額外收入在加息週期下更顯實際。若你的主要目的是套現資金作其他回報更高的投資，只要回報率能跑贏新增的按揭利息，轉按依然是可取的理財策略。
轉按會影響我的信貸評級(TU)嗎？
在申請轉按時，新銀行會查閱你的信貸報告（TU），這在信貸紀錄上會被視為一次「硬性查詢」（Hard Inquiry）。短期內若有多次硬性查詢，信貸評分或會受到輕微的短暫影響。不過，只要你的轉按申請最終成功獲批，並且日後一直維持準時還款的良好習慣，信貸評級很快便會回穩。假如你是透過轉按整合了其他卡數或私人貸款，令整體財務狀況變得更穩健，長遠來看，此舉更有機會對你的信貸評級帶來正面作用。