每月只還Min Pay，卡數利息越滾越大，彷彿無底深淵？面對高達30%以上的信用卡年利率，想快速清數卻不知從何入手？結餘轉戶貸款正是專為解決此困境而設的理財工具，能助你將所有高息卡數及私人貸款一次過整合，以更低的實際年利率 (APR) 及固定還款期集中處理，大幅減輕利息負擔。
本文為你整合2025年最新銀行及財務公司的結餘轉戶計劃，深入比較各間機構的實際年利率(APR)、貸款額及獨家優惠，同時詳解結餘轉戶的5大優勢與潛在壞處，並提供獨家慳息計算機及實戰個案分析，由零開始教你揀選最慳息、最適合你的方案，助你打破「min pay」惡性循環，真正做到一筆清數，輕鬆擺脫卡數困局！
【2025結餘轉戶比較】精選計劃一覽及個人化推薦
進行結餘轉戶比較，是找到最適合自己方案的第一步。面對五花八門的計劃，要逐一比較確實費時失事。因此，我們為你整理了市面上最熱門的結餘轉戶計劃，並提供獨家慳息計算機，助你快速鎖定目標，作出最精明的決定。
【獨家慳息計算機】輸入總欠款，即時配對最適合你的方案
不想逐個計劃慢慢看？這個獨家工具就是為你而設。它就好似有個隨身的財務顧問，你只需輸入簡單的財務資料，系統就能根據我們龐大的數據庫，即時分析並篩選出最有可能批核，而且利息最低的幾個方案。這能省卻自己逐個計劃研究的時間，直接找出慳息最多、最符合你還款能力的選擇。
計算機使用教學
整個過程非常簡單，只需一分鐘即可完成：
1. 輸入你的總欠款金額。
2. 填寫你的每月大概收入，以及你期望的還款期。
3. 系統就會即時為你進行配對，列出最合適的幾個選擇，連同預計的每月還款額及可節省的總利息，讓你一目了然。
精選結餘轉戶計劃總覽 (實際年利率、貸款額及獨家獎賞)
如果你想一眼看清市面上幾間主要金融機構的計劃重點，以下的總覽表就非常實用。我們精選了幾間備受好評的銀行及財務公司，列出它們的核心條款及獨家獎賞。比較時一定要以「實際年利率 (APR)」為核心標準，因為它才能最真實地反映總借貸成本。
金融機構
WeLab Bank
安信信貸
渣打銀行
最低實際年利率 (APR)
1.68%
1.18%
4.67%
最高貸款額
HK$1,500,000
月薪21倍
月薪24倍或HK$2,000,000
獨家總獎賞 (現金回贈 + 禮品)
高達HK$42,198
高達HK$33,800
高達HK$48,800
立即申請
[連結至WeLab Bank申請頁面]
[連結至安信信貸申請頁面]
[連結至渣打銀行申請頁面]
甚麼是結餘轉戶？為何是清卡數的最佳財務工具？
面對高昂的信用卡利息，進行詳盡的結餘轉戶比較，是許多人尋求財務健康的關鍵第一步。當你發現每月的還款大部分都只是在支付利息，本金卻絲毫不減時，結餘轉戶貸款就是一個專為解決這個困境而設計的理財工具。它並非一筆新的消費貸款，而是一種策略性的債務整合方案，目標清晰，就是集中火力清還你所有高息的信用卡結欠。
結餘轉戶貸款運作原理：一步整合高息債務
結餘轉戶的運作原理直接而且高效。首先，你會向銀行或財務機構申請一筆特定用途的個人貸款。申請獲批後，這筆資金會直接用來清還你名下所有指定的信用卡欠款。完成這一步後，你原本分散在不同發卡機構的多筆高息卡數，就會整合成一筆利率較低、還款期固定的新貸款。從此，你只需要每月向這家新的貸款機構作單一定額還款，直到完全清還為止，整個財務狀況立即變得清晰。
結餘轉戶的5大核心優勢
了解結餘轉戶邊間好之前，先明白它為何能成為清卡數的首選方案。它主要有五個核心優勢，能從根本上改變你的債務狀況。
優勢一：大幅節省利息，告別信用卡高昂利率
這是結餘轉戶最直接的好處。一般信用卡的實際年利率（APR）動輒高達30%以上，循環利息的威力十分驚人。相比之下，結餘轉戶計劃的實際年利率可以低至單位數。將高息債務轉移至低息戶口，意味著你每月還款中，有更大部分是用於償還本金，而不是利息。總計下來，整個還款期節省的利息支出可以相當可觀。
優勢二：簡化財務管理，每月還款更清晰
如果你同時擁有多張信用卡欠款，要記住每張卡不同的還款日和還款額，是一件非常費神的事，稍有不慎就可能逾期還款，引致罰款和影響信貸紀錄。結餘轉戶將所有債務合併為一，你只需要記住一個還款日、一筆固定還款額，財務管理變得前所未有地簡單直接，讓你更能掌握自己的現金流。
優勢三：自訂靈活還款期，減輕每月供款壓力
結餘轉戶貸款通常提供極具彈性的還款期選擇，短則6個月，長則可達72甚至84個月。你可以根據自己的收入和負擔能力，選擇一個最適合的還款方案。如果希望盡快清還，可選擇較短的還款期。如果想減輕眼前的每月供款壓力，則可拉長還款期，讓每月的還款額更輕鬆。
優勢四：打破「Min Pay」惡性循環，確保本金減少
只支付最低還款額（Min Pay）是信用卡債務的典型陷阱。因為Min Pay的還款額極低，當中絕大部分是用來支付利息，只有極少部分能真正削減本金。結餘轉戶的定額分期還款模式，則確保你每一期的供款都在同時償還本金和利息。你看得見明確的還款進度和還清日期，徹底擺脫債務彷彿永無止境的困局。
優勢五：有效降低信貸使用度，逐步改善信貸評級 (TU)
信貸使用度（Credit Utilization Ratio）是影響你信貸評級（TU）的重要因素之一。當你的信用卡結欠額度接近信用上限時，信貸使用度就會過高，對TU評分有負面影響。透過結餘轉戶一次過清還所有卡數，能即時將你的信用卡信貸使用度大幅降低。只要你之後能準時償還這筆新的分期貸款，持續建立良好的還款紀錄，你的TU評級便會逐步獲得改善。
結餘轉戶邊間好？2025年銀行及財務公司計劃最詳盡比較
市面上結餘轉戶計劃眾多，要找出最適合自己的方案，進行詳盡的結餘轉戶比較是節省利息的第一步。究竟結餘轉戶邊間好，答案取決於你的個人財務狀況、信貸評級以及對貸款額和還款期的需求。以下我們將從傳統銀行、財務公司及虛擬銀行三個層面，深入分析各自的計劃特點，助你作出最明智的選擇。
銀行結餘轉戶計劃分析
傳統銀行的結餘轉戶計劃，一向以較低的實際年利率和高透明度見稱。不過，它們的審批過程通常比較嚴謹，對申請人的信貸評級（TU）和入息證明有較高要求，適合收入穩定且信貸紀錄良好的人士。
渣打銀行 結餘轉戶計劃詳情
渣打銀行的計劃賣點是高貸款額和特長還款期，為需要整合較大筆債務的申請人提供充足彈性。
* 最低實際年利率：約4.67%
* 最高貸款額：月薪24倍或HK$2,000,000（以較低者為準）
* 還款期：長達84個月
* 分析：此計劃特別適合需要將每月還款額降至最低、希望拉長還款年期以減輕財政壓力的人士。較長的還款期是其優點，但申請人也要留意，延長還款期可能增加總利息支出，這是選擇長年期計劃時需要權衡的結餘轉戶壞處。
滙豐銀行 結餘轉戶計劃詳情
作為香港最大的銀行之一，滙豐的計劃以其網絡優勢和對現有客戶的便利性取勝，審批效率高。
* 最低實際年利率：約2.92%
* 最高貸款額：月薪23倍或HK$3,000,000（以較低者為準）
* 還款期：長達84個月
* 分析：對於本身是滙豐出糧戶口的客戶，申請流程有機會簡化，批核速度極快。其高達三百萬的貸款額冠絕市場，適合高收入且債務額較大的專業人士。
Citi 結餘轉戶計劃詳情
Citi的計劃特點在於其較闊的審批彈性，實際年利率範圍較廣，能覆蓋不同信貸背景的客戶。
* 實際年利率範圍：約5.9%至35.7%
* 最高貸款額：月薪21倍或HK$1,200,000（以較低者為準）
* 還款期：長達72個月
* 分析：較闊的利率範圍意味著即使信貸評級未算頂級，仍有機會獲批。不過，這亦是申請前要考慮的結餘轉戶潛在壞處之一，若信貸評級不佳，最終獲批的利率可能遠高於宣傳的最低利率，借貸成本會大幅增加。
財務公司及虛擬銀行結餘轉戶計劃分析
相對於傳統銀行，財務公司和虛擬銀行提供的計劃在審批速度和申請門檻上通常更具彈性，部分計劃甚至無需查閱信貸報告，但利率水平差異較大。
UA亞洲聯合財務 結餘轉戶計劃詳情
UA是市場上知名的一線財務公司，其計劃主打快速批核及靈活的貸款服務，滿足申請人的緊急清數需要。
* 實際年利率範圍：約12%至36%
* 特點：審批速度快，申請門檻較銀行寬鬆
* 還款期：長達60個月
* 分析：若你的信貸紀錄未如理想，或曾被銀行拒絕，UA的計劃是一個可行的選擇。其優勢在於高批核率和速度，但申請人必須接受其利率普遍高於銀行的事實，這是便利性背後的代價。
WeLab Bank 結餘轉戶計劃詳情
作為本地虛擬銀行的代表，WeLab Bank將整個申請流程數碼化，提供方便快捷的貸款體驗，是傳統銀行以外的有力競爭者。
* 最低實際年利率：約4.11%
* 最高貸款額：月薪25倍或HK$1,500,000（以較低者為準）
* 還款期：長達72個月
* 分析：全程經手機App申請及批核，無需露面，透明度高。其利率具競爭力，審批標準介乎傳統銀行與財務公司之間，為信貸紀錄良好但追求效率的年輕專業人士提供了理想選擇。
安信信貸 結餘轉戶計劃詳情
安信信貸的計劃時常以極具競爭力的利率和豐富獎賞作招徠，在特定推廣期內，其利率甚至比部分傳統銀行更低。
* 最低實際年利率：可低至1.18%
* 最高貸款額：達HK$800,000
* 還款期：長達72個月
* 分析：安信的計劃證明財務公司在利率上亦能提供極具吸引力的方案。申請人應密切留意其推廣優惠，把握低息時機。不過，最低利率通常附帶特定條件，例如較大貸款額及良好信貸紀錄，申請前應先了解清楚所有條款。
【實戰個案分析】不同收入及欠款人士，結餘轉戶點樣揀？
理論講完，不如來點實際的。進行結餘轉戶比較，絕對不是單純看誰的廣告利率最低就等於最好。你的個人財務狀況，包括收入、總欠款、信貸評級(TU)，都直接影響你最終能獲得的條件。以下我們用兩個常見個案，一步步分析如何針對自身情況，判斷結餘轉戶邊間好。
個案一：月入$2萬職場新人，欠卡數$8萬
情景分析：
阿明大學畢業投身社會兩年，月入穩定在$20,000。因為生活開支和一些進修課程，不知不覺間累積了不同信用卡共$80,000的欠款。這個欠款額是他月薪的4倍，雖然未算非常嚴重，但每月卡數的最低還款額已開始影響他的現金流，而且利息支出也相當可觀。
選擇策略：
對於阿明這類收入不算特別高、信貸紀錄年期較短的年輕專業人士，申請傳統大銀行的結餘轉戶，審批門檻可能會比較高，或者未必能取得最優惠的利率。
他的首選策略，應該是重點考慮虛擬銀行或信譽良好的一線財務公司。
- 虛擬銀行：它們的審批流程通常更靈活，對申請人的收入要求和信貸紀錄年期較有彈性。整個申請過程可以全經手機應用程式完成，非常方便快捷，適合追求效率的年輕人。
- 一線財務公司：這些公司的審批速度快，即使信貸評級未算頂級，獲批機會依然很高。雖然利率可能比銀行宣傳的最低利率略高，但勝在批核確定性高，能迅速解決燃眉之急。
對阿明來說，目標是盡快取得一個利率合理、能確實整合債務的方案，打破卡數利息不斷滾存的循環，而不是盲目追求一個未必能獲批的最低利率。
個案二：月入$5萬專業人士，欠卡數$30萬
情景分析：
陳先生是一位月入$50,000的經理級專業人士，事業穩定。由於早年有較大筆的裝修和家庭開支，加上投資失利，累積了$300,000卡數。這個欠款額是他月薪的6倍，數目不小，高昂的信用卡利息令他每月還款壓力沉重。
選擇策略：
陳先生的優勢在於收入高而且穩定，工作背景良好，只要過往還款紀錄正常，信貸評級(TU)相信不會太差。他的目標非常明確：要利用自身優勢，尋找市場上利率最低、貸款額度足夠的方案，以最大程度節省利息。
他的最佳策略，是直接向各大傳統銀行入手。
- 傳統大型銀行：銀行最優惠的實際年利率，通常是為陳先生這類高收入、信貸紀錄良好的客戶而設。他應該準備好所有文件，同時向2至3間信譽良好的大型銀行提交申請，比較它們最終批出的實際利率、貸款額和還款期。
- 比較條款細則：由於貸款額較大，還款期也可能較長，陳先生在比較時需要特別留意結餘轉戶的壞處，例如是否存在提前還款罰息、手續費等條款。這些細節會直接影響總還款成本，必須仔細計算清楚。
總括而言，陳先生處於一個較有利的位置，可以主動出擊，讓銀行競爭他的生意，從而獲得最理想的債務整合方案，真正做到慳息清數。
申請結餘轉戶全攻略：由準備文件到成功獲批
經過一番仔細的結餘轉戶比較，選定心儀方案後，就進入實際的申請階段。這個部分會像朋友分享心得一樣，清晰地為你拆解整個申請流程，由準備文件開始，一直到貸款成功獲批，助你一步步邁向更健康的財務狀況。
申請前必讀：結餘轉戶的潛在風險與注意事項
在按下申請鍵之前，花時間了解結餘轉戶的壞處和潛在風險，是絕對必要的步驟。這並非要讓你卻步，而是希望你能在完全知情的情況下，作出最精明的決定，確保計劃能真正幫到你。
風險一：留意提前還款罰息及隱藏手續費
有些貸款計劃看似吸引，但條款中可能列明，如果想在指定期限前提早還清全數貸款，需要支付一筆「提前還款罰息」。另外，一些計劃亦可能設有行政費或手續費。所以，在簽署合約前，務必仔細閱讀所有條款，清楚了解所有潛在費用，避免因小失大。
風險二：短期內重複申請或影響信貸評級
每次你正式提交貸款申請，銀行或財務公司都會查閱你的信貸報告（TU），這個查閱記錄會被記下。如果在短時間內向多間機構提出申請，信貸機構可能會認為你的財務狀況不穩定，繼而對你的信貸評級產生負面影響。建議是先做好資料搜集，鎖定一至兩間最合適的機構再正式申請。
成功申請5大關鍵
掌握以下五個成功申請的關鍵，可以大大提高你的獲批機會，並且確保你選擇了對自己最有利的方案。
關鍵一：以「實際年利率(APR)」為唯一比較標準
在比較不同結餘轉戶計劃時，經常會看到「月平息」和「實際年利率(APR)」。請記住，唯一能真正反映總借貸成本的指標是「實際年利率」。因為APR已經計算了利息及所有相關費用，例如手續費。單看月平息數字會產生利率很低的錯覺，所以必須以APR作準，才能準確比較結餘轉戶邊間好。
關鍵二：準確評估還款能力，切勿過度借貸
申請前，請誠實地評估自己的財務狀況。計算每月固定收入和必要支出後，釐定一個自己能夠輕鬆負擔的每月還款額。雖然延長還款期可以降低每月供款，但總利息支出亦會隨之增加。因此，必須在還款壓力與總利息成本之間取得平衡，切勿借入超出自己償還能力的金額。
關鍵三：準備齊全文件，以加速審批流程
「時間就是金錢」這句話在處理債務時尤其適用。想加快審批流程，最直接的方法就是一次過提交所有清晰、完整的文件。文件準備得越齊全，金融機構的審批人員處理你的個案時就越順暢，你也能更快地獲得批核結果。
關鍵四：了解是否需要註銷原有信用卡戶口
部分銀行或財務公司在批出結餘轉戶貸款後，可能會要求你註銷已清還的信用卡戶口。這個條款的目的是防止你再次陷入債務循環。在申請前，應先向機構查詢清楚是否有此項要求，並考慮這是否符合你的個人理財需要。
關鍵五：善用貸款冷靜期條款（如適用）
少數金融機構會提供「貸款冷靜期」，通常是貸款提取後的7天內。在這個期限內，如果你改變主意，可以選擇全數歸還本金而無需支付任何利息及罰款。這是一項重要的消費者保障條款，但並非所有計劃都提供，所以在申請時可以多加留意。
結餘轉戶申請流程四部曲
整個申請流程其實相當直接，主要可以分為以下四個步驟。
第一步：選擇計劃及提交網上申請
完成比較並選定最適合的計劃後，便可以透過其官方網站或手機應用程式，填寫網上申請表格，提交個人基本資料。
第二步：遞交所需證明文件
提交申請後，你需要按照機構的要求，透過網上系統上載或電郵方式遞交所需的證明文件副本，例如身份證、入息證明及債務結單等。
第三步：等候審批及批核結果
金融機構在收到你的申請及文件後，便會展開審批程序，包括查閱你的信貸報告及評估你的還款能力。這個過程所需時間由幾分鐘到數個工作天不等，完成後你會收到批核結果通知。
第四步：貸款機構直接放款清還舊債
一旦貸款獲批，貸款機構通常會直接將獲批的款項，以轉賬或本票形式，支付給你指定的信用卡公司或其他債權機構，用以清還舊債。完成後，你只需要按照新的還款計劃，每月向這家機構還款便可。
所需文件清單 (附自僱人士貼士)
準備好以下文件，能讓你的申請過程更順暢：
- 香港永久性居民身份證
- 最近三個月的住址證明：例如水、電、煤費單或銀行月結單。
- 最近三個月的入息證明：例如糧單、顯示薪金入賬的銀行月結單或最新的稅務局評稅通知書。
- 所有需要轉戶的信用卡及私人貸款的最新月結單
自僱人士貼士：
如果你是自僱人士，除了上述文件，通常還需要提供：
* 個人及公司的商業登記證 (BR)
* 最近六個月的公司銀行戶口月結單
* 最新的利得稅稅單或經審計的財務報告
【增值內容】成功清數後，如何重建財務健康？
成功獲批結餘轉戶貸款，將高息卡數整合為一筆過還款，確實是理財路上一個重要的里程碑。這代表你已經踏出了正確的第一步。不過，這條路其實才剛剛開始。真正的挑戰，是如何確保自己不會重返債務的困局，並且一步步建立穩固的財務基礎。
成功申請只是第一步：避免重蹈覆轍的3個理財紀律
結餘轉戶是一個非常有效的債務管理工具，但它處理的是財務問題的「果」，而非「因」。如果消費模式沒有改變，清空的信用卡額度很可能再次被填滿。要徹底斬斷債務循環，建立以下三個理財紀律至關重要。
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建立預算，掌握現金流向
最基本也是最重要的一步，是清楚了解自己的金錢去向。你可以利用手機應用程式或簡單的試算表，記錄未來一至三個月的每一筆收入和支出。這樣做的目的不是要極端地節省，而是要找出非必要的開支，並且制定一個切實可行的儲蓄及還款計劃。當你對自己的現金流有全面掌握後，就能更有信心地分配資金。 -
重新審視信用卡的角色
清還卡數後，手上多張「零結欠」的信用卡可能帶來新的消費誘惑。此刻，你需要重新定義信用卡在生活中的角色。你可以考慮只保留一至兩張作應急或特定簽賬優惠之用，並主動聯絡銀行調低其信用額度至一個合理水平。另一種做法，是將非必要的信用卡存放在家中，避免隨身攜帶，從源頭減少衝動消費的機會。 -
建立應急基金，築起財務防火牆
許多時候，債務的起點源於突如其來的意外開支，例如醫療費用或失業。建立一筆應急基金，是預防未來再次需要依賴信貸的最佳方法。你可以先以儲蓄三個月的必要生活開支為目標，每月將收入的一小部分自動轉賬至一個獨立的儲蓄戶口。即使金額不大，持續累積也能為你提供重要的財務安全網。
清數後3個月，快速提升信貸評級(TU)實戰指南
成功申請結餘轉戶後，你的信貸報告(TU)會有正面和短期的負面影響。正面的是，一次過清還多筆信用卡結欠，會大幅降低你的信貸使用度，對提升評級有極大幫助。而短期負面影響，則是申請貸款時的信貸查詢紀錄。要快速重建良好的信貸評級，可以遵循以下幾個實戰要點。
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確保準時償還新貸款
這是提升信貸評級最關鍵的一環。你的還款紀錄是信貸報告中最重要的評分項目。請務必設立自動轉賬，確保每個月都準時或提早償還結餘轉戶貸款的供款，絕不拖欠。持續建立穩定而良好的還款紀錄，是向信貸機構證明你財務紀律的最佳方式。 -
維持低信貸使用度
即使你保留了部分信用卡，也要時刻留意其信貸使用度，也就是簽賬額佔總信用額度的百分比。一般建議將這個比例維持在30%以下。例如，若你的信用卡額度是一萬元，每月簽賬額最好不要長期超過三千元，並且堅持每月全額還款，避免利息累積。 -
避免在短期內申請新信貸
在成功申請結餘轉戶後的至少三至六個月內，應避免申請任何新的信貸產品，包括信用卡、私人貸款或其他按揭。因為每一次申請都會在你的信貸報告中留下查詢紀錄，短時間內過多的查詢紀錄，會讓金融機構認為你的財政狀況不穩，對信貸評級構成負面影響。給予信貸紀錄一段「冷靜期」，有助於評分的穩定回升。
結餘轉戶常見問題 (FAQ)
在進行結餘轉戶比較之後，你可能會有一些具體的疑問。我們整理了幾個最常見的問題，希望可以幫助你更全面地了解這項財務工具。
申請結餘轉戶會影響我的信貸評級(TU)嗎？
這個問題的答案，需要從短期和長期兩個層面來看。
短期而言，當你提交結餘轉戶申請時，銀行或財務機構會查閱你的信貸報告(TU)，這會在報告中留下一項「信貸查詢」紀錄。如果在短時間內有多個這類查詢紀錄，信貸評級確實可能會暫時輕微下降。
不過，從長遠來看，成功的結餘轉戶對信貸評級有正面的幫助。首先，當你一次過清還所有信用卡結欠，你的信貸使用度 (Credit Utilization Ratio) 會大幅降低，這是信貸評分中的一個重要正面指標。其次，將多筆循環卡數整合成一筆分期貸款，並且持續準時還款，能夠建立一個穩定良好的還款紀錄，這對逐步提升信貸評級非常有益。因此，只要計劃得宜，結餘轉戶是改善財務健康及信貸紀錄的有效一步。
結餘轉戶 vs. 債務重組(IVA)，兩者有何分別？我應如何選擇？
結餘轉戶和債務重組(IVA)雖然都與處理債務有關，但兩者在性質、程序和影響上有根本性的分別。
結餘轉戶是一種商業貸款產品。它適用於有穩定還款能力，但希望透過更低利息整合高息債務的人士。整個過程屬於你與金融機構之間的商業安排，不涉及法律程序，申請快捷。你仍然需要償還全部本金及利息。
債務重組 (Individual Voluntary Arrangement, IVA) 則是一項具法律約束力的程序。它適用於已無力償還巨額債務，瀕臨破產邊緣的人士。申請人需要透過律師向法庭申請，並與所有債權人重新協商還款方案。這個過程漫長且費用高昂，並會在信貸報告及公共紀錄上留下長期及嚴重的負面標記。
如何選擇：如果你的債務仍在可控範圍，並且有穩定收入，結餘轉戶是一個主動管理財務、節省利息的好工具。如果你的債務已經遠超負荷，完全無法應付，債務重組才是考慮的途徑。
信貸評級較差(TU差)可以申請結餘轉戶嗎？邊間好？
信貸評級(TU)較差確實會增加申請的難度，但並非完全沒有機會。不同機構的審批標準有所不同。
傳統銀行的審批門檻一般較高，對信貸評級有嚴格要求，TU評級差的申請人獲批的機會相對較低。
相比之下，市場上的一線財務公司審批標準較具彈性。它們願意考慮信貸評級稍遜的申請，是TU評級較差人士的主要選擇。不過，你需要有心理準備，獲批的實際年利率(APR)可能會比信貸紀錄良好的人士為高。至於結餘轉戶邊間好，建議可留意如UA亞洲聯合財務、安信信貸等規模較大、條款相對清晰的財務公司。
結餘轉戶申請被拒絕的常見原因有哪些？
申請被拒絕確實令人沮喪，常見原因主要有以下幾點：
- 信貸紀錄欠佳：過往有逾期還款、撇帳等負面紀錄，是申請被拒的最直接原因。
- 負債比率過高：即使收入穩定，但如果現有總債務佔收入的比例太高，金融機構會評估你的還款能力已達上限，難以再負擔新貸款。
- 入息證明不穩定或不足：非固定收入人士（如自僱、以佣金為主）或未能提供足夠入息證明的申請人，或會被視為還款能力不穩定。
- 短期內過多信貸查詢：如上文提及，短時間內向多家機構申請信貸產品，會讓審批機構認為你可能正面對財務困難，因而採取更審慎的態度。
- 申請資料不齊全或有誤：提交的文件不完整，或填寫的資料有錯誤，都可能導致申請流程中止或被直接拒絕。
市面上的「免TU」清卡數貸款是否可信？
在尋找方案時，你可能會見到標榜「免TU」、「免信貸報告」的清卡數貸款。這類貸款確實存在，但申請前必須極度審慎，並了解其潛在的結餘轉戶壞處。
這類貸款主要針對信貸紀錄嚴重不良，無法從銀行或一線財務公司獲得貸款的人士。它們不查閱環聯(TU)信貸報告，批核標準極為寬鬆。
然而，「免TU」的代價是極之高昂的利息。其際年利率(APR)可能遠高於一般財務公司，甚至貼近法定上限，並可能附帶各種名目的隱藏手續費或罰則。這類貸款雖然看似解決了燃眉之急，但長遠而言很可能讓你陷入更深的債務漩渦。因此，除非已用盡所有正規途徑，否則不建議考慮此類產品。即使要申請，亦必須徹底了解合約的每一項條款。