需要資金周轉？面對市面上各大銀行及財務公司琳瑯滿目的私人貸款計劃，被各種「低息」、「高回贈」、「快批」優惠搞到眼花撩亂？要找出真正「最抵」、最適合自己的方案，事前比較至關重要。
本文為你一站式整合2025年最新私人貸款優惠，透過詳盡比較各大機構的實際年利率(APR)、獨家總回贈及審批速度，讓你一眼看清邊間最抵。無論你想找全城最低息、賺盡最高現金回贈、追求A.I.極速批核，抑或需要結餘轉戶清卡數，本文都會分類比較，更獨家提供智能配對工具，助你免傷信貸評級(TU)、3步找出最易批的個人化方案。立即往下看，掌握4大申請必讀重點，精明地揀選最適合你的私人貸款！
【2025年8月】精選私人貸款優惠一覽
市面上的私人貸款優惠五花八門，想快速找出最適合自己的方案，最直接的方法就是並列比較。要解答私人貸款邊間好這個問題，關鍵在於看清楚實際年利率(APR)、回贈及還款細節。這裡為你整理了各大熱門銀行及財務公司的最新私人贷款优惠，所有資料一目了然，讓你輕鬆比較，揀選最划算的計劃。
比較各大銀行及財務公司：實際年利率(APR)、總回贈及每月還款額
貸款機構
Mox Bank「即時借」
最低實際年利率 (APR)
0.78%
每月還款額 (以HK$200,000 / 24期計算)
約 HK$8,493
獨家總獎賞 (現金回贈 + 禮品)
高達 HK$28,187 (銀行回贈 + 平台獨家禮券)
立即申請
查看Mox獨家優惠
貸款機構
Citi 定額私人貸款
最低實際年利率 (APR)
1.18%
每月還款額 (以HK$200,000 / 24期計算)
約 HK$8,433
獨家總獎賞 (現金回贈 + 禮品)
高達 HK$33,800 (銀行現金獎 + 額外禮品卡)
立即申請
領取Citi迎新獎賞
貸款機構
UA 亞洲聯合財務「NO SHOW」私人貸款
最低實際年利率 (APR)
6.38%
每月還款額 (以HK$200,000 / 24期計算)
約 HK$9,047
獨家總獎賞 (現金回贈 + 禮品)
高達 HK$41,580 (獨家獎賞 + 銀行現金券 + 完成申請即送HK$800現金)
立即申請
經本網申請賺盡回贈
貸款機構
WeLend A.I. 私人貸款
最低實際年利率 (APR)
1.15%
每月還款額 (以HK$200,000 / 24期計算)
約 HK$8,437
獨家總獎賞 (現金回贈 + 禮品)
高達 HK$3,500 (需輸入優惠碼，包括禮品卡及現金回贈)
立即申請
獲取WeLend優惠碼
智能配對：3步找出最易批、利率最適合你的私人貸款
市面上的私人貸款優惠五花八門，要逐一比較，實在費時失事。更重要的是，如果胡亂向不同銀行或財務公司提交申請，每次的信貸查詢（Hard Inquiry）都可能影響你的信貸評級（TU）。與其大海撈針，不如運用我們的智能配對工具，只需幾個簡單步驟，就能為你找出最匹配的貸款方案，助你輕鬆比較私人貸款邊間好。
即測最適合你的私人貸款方案
我們的配對服務完全免費而且過程匿名，你所輸入的資料只會用於即時分析及配對，並不會留下任何信貸查詢紀錄。
步驟一：輸入你的匿名財務狀況
首先，你只需要提供一些基本的匿名財務背景資料，系統就能初步評估你的狀況，整個過程簡單直接。
職業類別 (公務員/專業人士、固定月薪、非固定收入/自僱)
你的職業穩定性是金融機構的重要考慮因素。例如公務員或專業人士的收入較穩定，通常能獲取更佳的利率；而非固定收入人士的審批標準則有所不同。
每月收入範圍
每月收入直接影響你的還款能力以及最高貸款額。提供這個範圍有助系統篩選出你能夠負擔並且合資格申請的貸款計劃。
個人信貸狀況評估
你可以根據自己的記憶，簡單評估個人信貸紀錄，例如過去是否一直準時還款。這個評估有助系統推薦批核機會率更高的方案。
步驟二：即時獲取個人化貸款推薦
提交資料後，系統會即時進行分析，並根據你的財務狀況，從資料庫中配對出最適合你的私人貸款優惠推薦。
顯示「預計成功率」評級 (高/中/低)
每個推薦方案都會附上一個清晰的「預計成功率」評級。你可以優先考慮評級為「高」的選項，集中火力申請，增加成功機會。
提供「預計你的APR」範圍
廣告中的最低利率往往只適用於極少數客戶。我們的系統會根據你的資料，提供一個更個人化的「預計實際年利率(APR)」範圍。這有助你判斷私人貸款邊間好，哪間機構提供的利率更貼近你的實際情況。
附有「信貸報告(TU)影響提示」
最重要的一點是，我們的初步配對過程不會影響你的信貸報告。系統會提示你，只有在正式向金融機構提交申請後，才會構成正式的信貸查詢。
為何選用智能配對服務？
使用智能配對服務，不僅是為了方便，更是為了作出更精明、對自己信貸紀錄影響最小的借貸決策。
避免胡亂申請影響信貸評級(TU)
短時間內向多家金融機構申請貸款，會導致信貸報告出現多次「硬性查詢」紀錄，這可能讓貸款機構認為你財政狀況不穩，從而降低你的信貸評分。智能配對服務讓你先作初步篩選，避免了這個問題。
節省時間，集中申請高成功率計劃
你不再需要花費大量時間瀏覽和研究數十個不同的貸款計劃。系統為你完成初步的篩選工作，讓你直接看到成功率最高的幾個選項，申請過程自然更有效率。
獲取更貼近現實的利率估算
相較於廣告宣傳的最低利率，智能配對根據你的個人狀況提供的預計APR範圍，讓你對最終可能獲批的貸款成本有更實在的預算，避免在申請後才發現利率與預期有巨大落差。
精選私人貸款分類：按不同需要比較
市面上的私人貸款優惠五花八門，要從中挑選最適合自己的一款，確實需要花點心思。想知道私人貸款邊間好，關鍵在於先了解自己的實際需要。有些人追求最低的利息成本，希望總還款額愈少愈好。有些人則看重申請時獲得的現金回贈或禮品，認為實質的回報最吸引。亦有不少人因為急需現金周轉，所以將審批及過數速度放在首位。以下我們將貸款方案分為四大類別，讓你按圖索驥，輕鬆找到最切合你需求的選擇。
低息私人貸款之選：比較最低實際年利率(APR)
對於精打細算的你，貸款的總成本自然是首要考慮。要比較借貸成本，實際年利率(APR)是唯一可靠的指標，因其已包含利息及所有費用。APR愈低，代表你需要付出的總利息愈少，這是挑選低息貸款的黃金法則。
Mox Bank：實際年利率低至0.78%
貸款額要求及優惠詳情
作為虛擬銀行，Mox Bank提供的利率極具競爭力，其最低實際年利率可低至0.78%。不過，要獲得這個最優惠利率，通常需要申請較大的貸款額，例如HK$500,000或以上，並且信貸紀錄良好。
總獎賞分析 (銀行回贈 + 平台獨家)
除了低息，Mox Bank亦會不時推出高達HK$18,888的現金回贈。如果經指定平台申請，更有機會獲得高達HK$7,999的獨家獎賞，總回報相當可觀。
適合人群：信貸評級極佳、追求最低成本者
如果你擁有優秀的信貸評級（TU Grade A或B），而且計劃申請一筆較大額的貸款，Mox Bank的低息方案絕對是降低總利息支出的理想選擇。
Standard Chartered 渣打銀行：實際年利率低至1.18%
審批時間及貸款特點
傳統大行給人信心保證，渣打銀行的私人貸款方案亦是市場上的熱門選擇，其最低實際年利率為1.18%。作為大銀行，其貸款額上限一般較高，最高可達HK$3,500,000或月薪21倍，適合有大額資金需要的申請人。
禮品及現金券選項
渣打銀行的推廣優惠通常很多元化，除了提供高達HK$24,000的現金獎賞，有時還會提供名牌電子產品或超市禮券等選項，讓你可按個人喜好選擇。
適合人群：對傳統大行有信心、需要較大貸款額者
若你偏好信譽良好的大型銀行，並且需要申請較高的貸款額度，渣打銀行的方案便十分值得考慮。
高現金回贈私人貸款：「申請即送」及高額獎賞
如果你認為申請貸款時能「賺到盡」才是王道，那麼高現金回贈或附帶豐富禮品的貸款方案就最適合你。部分機構更推出「申請即送」優惠，即使仍在比較階段，也能零風險地獲取獎賞。
WeLend：「申請即送」HK$800現金券
優惠詳情及推廣期
WeLend的推廣優惠向來十分進取，經常推出「不論批核、申請即送」的活動。例如在指定推廣期內，只要透過特定連結完成申請並提交所需文件，即可獲得HK$800現金券，整個過程無須承擔任何風險。
審批速度：A.I. 5秒批核
WeLend採用A.I.技術，審批過程極快，最快5秒即可知道初步結果，讓你迅速掌握自己的貸款資格。
賣點：零風險申請，適合仍在比較階段的用戶
這種「申請即送」的模式，非常適合還在貨比三家、未下定決心的朋友。你可以在完全沒有壓力的情況下先行申請，獲取獎賞，然後再決定是否接納貸款。
DBS 星展銀行：總獎賞高達HK$41,580
獎賞組合拆解 (獨家獎賞 + 銀行現金券 + 禮品)
星展銀行的總獎賞價值經常是市場上數一數二。這個高額獎賞通常由幾部分組成：首先是經指定平台申請的獨家獎賞，其次是銀行本身提供的迎新現金券，最後可能還有限時加碼的電子禮品，組合起來的總價值非常吸引。
貸款額及還款期要求
要賺取最高的總獎賞，一般需要申請較高的貸款額（例如HK$300,000或以上）及較長的還款期。申請前，記得細閱相關條款。
賣點：追求最高總體回報之選
如果你的目標是將申請貸款的附加價值最大化，那麼星展銀行這種提供鉅額總回報的方案，就是你的不二之選。
極速批核私人貸款：A.I.即批、24/7過數
時間就是金錢，尤其在急需資金周轉時，貸款的審批和過數速度就成為了決定性的因素。現時不少銀行和財務公司都引入金融科技，實現了近乎即時的批核體驗。
WeLend：5秒A.I.審批，24/7轉數快(FPS)過數
申請流程及所需文件
WeLend的申請流程完全數碼化，全程可於網上完成，省卻了親身前往分行的時間。所需文件亦相當簡單，一般只需香港身份證及入息證明即可。
彈性貸款額度
其貸款額度由小額的HK$1,000到較大金額都可提供，彈性十足，能夠滿足不同程度的應急需要。
賣點：適合急需現金周轉、追求極致便捷的用戶
憑藉5秒A.I.審批及24小時運作的轉數快（FPS）過數系統，WeLend能夠做到接近「即撳即有」，是處理突發財務狀況、追求極速體驗人士的首選。
Citibank 花旗銀行：60秒審批承諾
超時審批補償
花旗銀行對其審批效率充滿信心，更推出了「60秒批核承諾」。如果在指定時間內未能提供初步批核結果，申請人將可獲得高達HK$1,000的免息券作為補償。
服務效率保證
這項承諾不單是一個宣傳口號，更是一項實質的服務保證，讓申請人對其處理效率更有信心。
賣點：對審批速度有保證，適合注重承諾的用戶
如果你十分重視服務承諾，並且希望在申請過程中獲得一份安心的保證，花旗銀行的「超時補償」方案絕對能滿足你的要求。
結餘轉戶貸款：清卡數慳息首選
如果你正被多張信用卡的結欠（卡數）困擾，每月只能繳付最低還款額（Min Pay），那麼結餘轉戶貸款就是為你度身訂造的理財工具。它能將你所有高息債務集中到一筆低息貸款上，助你節省大量利息支出。
DBS 星展銀行：慳息高達93%
還款期長達84個月
星展銀行的「貸易清」結餘轉戶計劃，最吸引人之處是其慳息效果。由於信用卡的年利率可高達40%以上，而結餘轉戶的利率則低得多，因此慳息幅度可高達93%。還款期更長達84個月（7年），能大大減輕你每月的還款壓力。
貸款額高達月薪21倍
計劃提供高達月薪21倍的貸款額，足以讓你一次過清還所有卡數及其他私人貸款，重新掌握自己的財務狀況。
賣點：集中處理多筆債務，大幅降低利息支出
結餘轉戶的核心價值在於理財。它助你擺脫高息債務的枷鎖，讓你用一個更清晰、更低成本的方式管理債務，是重整財務健康的第一步。
申請私人貸款前4大必讀重點
在比較眾多私人貸款優惠時，除了看表面的利率與回贈，更要深入了解細節，才能真正找出私人貸款邊間好，避免日後產生不必要的開支。申請貸款是一項重要的財務決定，以下整理了四個申請前必須了解的重點，助你做出最精明的選擇。
必讀一：識得睇！實際年利率 (APR) vs 月平息
在貸款廣告中，你可能會見到「月平息低至X%」的宣傳，這個數字看起來非常吸引。但是，要比較不同私人贷款优惠的真實成本，你唯一需要看的指標是「實際年利率」（APR）。
為何APR是比較貸款成本的唯一標準？
實際年利率 (Annual Percentage Rate, APR) 是一個根據香港銀行營運守則指引計算的參考利率。它不只包含了基本利息，還將貸款中可能涉及的各種費用，例如手續費、行政費等計算在內，然後轉化為一個年利率數字。所以，APR能最全面地反映出你借貸的總成本。簡單來說，兩個不同的貸款計劃，APR較低的那一個，實際成本就愈低。
月平息的利率計算陷阱
月平息 (Monthly Flat Rate) 的計算方法有一個很大的陷阱。它是根據你最初的總貸款額來計算每月的利息，並且在整個還款期內，這個利息金額都是固定的。這代表即使你的本金隨著還款而減少，你每月支付的利息並不會隨之減少。這種計算方式會導致實際的借貸成本遠高於月平息數字表面看起來的水平。因此，切記要以APR作為比較所有私人貸款優惠的黃金標準。
必讀二：小心睇！審視隱藏條款與費用
一份貸款合約中，除了利率，還可能包含一些會增加你總體開支的條款與費用。在簽署文件前，一定要花時間仔細閱讀。
有否隱藏手續費或行政費？
部分貸款計劃會收取一次性的手續費或行政費，金額可能是貸款額的一個百分比。雖然有些機構標榜「零手續費」，但這些成本有時會反映在較高的利率上。確認所有相關費用都已計算在APR之內，是最穩妥的做法。
提早還款有否罰息或手續費？
如果你計劃在未來資金充裕時提早清還貸款，就要特別注意有沒有「提早還款罰款」或相關手續費。因為提早還款代表貸款機構會損失部分利息收入，所以很多機構都會設立這類條款。罰款的計算方式各異，可能是剩餘本金的一個百分比，或數個月的利息。
優惠利率是否附帶指定條件？
廣告中極低的利率通常附帶特定條件。例如，優惠可能只適用於全新客戶、特選職業人士（如公務員或專業人士），或者需要申請達到某個指定貸款額及還款期才能享有。申請前要清楚了解自己是否符合所有資格，以免最終獲批的利率與預期有落差。
必讀三：計清楚！評估自身還款能力
借貸前最重要的一步，是客觀評估自己的財務狀況。借得太多或還款期不合適，都可能對未來數年的財務健康構成壓力。
如何計算每月可負擔的還款額？
一個健康的理財準則是，確保你每月的總債務支出（包括信用卡、按揭及私人貸款等）不應超過你每月收入的40%。你可以先計算扣除所有必要開支（如租金、交通、伙食）後，每月可自由動用的資金，再從中規劃出一個不會影響你正常生活的還款金額。
切勿過度借貸，只借取實際需要金額
貸款機構根據你的信貸評級和收入，可能會批出比你實際需要更高的貸款額。這時要保持清晰的頭腦，堅持只借取你真正需要的金額。借得愈多，總利息支出自然愈高，未來的還款壓力也愈大。
必讀四：避陷阱！了解提早還款「78法則」
很多人以為提早還款一定能節省大量利息，但事實並非如此，尤其是在採用「78法則」計算利息的貸款計劃中。
「78法則」如何將利息成本前置？
「78法則」是一種利息計算方法，它的核心是將大部分的利息支出「前置」到還款期的前半部分。簡單來說，假設你把總利息看成一個整體，這個法則會讓你在還款初期支付更大比例的利息，而在還款後期則主要償還本金。
為何還款初期大部分還款額都是利息？
正因為「78法則」的利息前置特性，在你還款的第一年，你每月供款中有很大部分是用來支付利息的，只有小部分在償還本金。隨著時間推移，利息的佔比會逐漸減少，本金的佔比則會增加。這就是為何在還款初期，即使你已經還了幾期款項，會發現未償還的本金似乎沒有減少很多。
決定提早清還前應如何計算？
在決定提早還款前，你應該直接向貸款機構查詢「全數清還金額」，這個數字會包含剩餘的本金以及可能產生的罰息或手續費。然後，你將這個金額與你原本需要繼續支付的總還款額作比較。如果節省的金額不明顯，甚至因為罰息而需要支付更多，那麼提早還款可能就不是一個划算的選擇了。
私人貸款申請全攻略：由準備到過數
想順利獲得心儀的私人貸款優惠，清晰了解申請流程十分重要。我們為你整理了由準備、申請到成功過數的完整攻略，讓你對每個環節都心中有數，提升申請成功率。
網上申請私人貸款流程
現時，大部分銀行及財務公司都主打網上申請，整個過程比以往更簡單快捷。一般來說，只需跟隨以下四個步驟，便可輕鬆完成申請。
步驟一：比較並揀選最合適的貸款
第一步，也是最關鍵的一步，就是比較市場上五花八門的貸款方案。面對「私人貸款邊間好」的疑問，最客觀的方法就是細心比較各機構的實際年利率(APR)、總回贈金額、每月還款額及其他條款。善用我們的比較工具，可以助你一目了然地找出最划算的選擇。
步驟二：準備申請所需文件
第二步是預先準備好所有申請文件。建議將文件預先掃描或拍照存檔，這樣在網上提交時就能一氣呵成，節省不少時間。需要準備的文件通常離不開身份、住址及入息這三大類證明。
步驟三：經指定連結提交網上申請
第三步是透過指定連結進入官方網站提交申請。不少比較平台會與金融機構合作，為用戶爭取獨家獎賞。經由這些特定連結申請，你將有機會獲得額外的現金回贈或禮品，這是直接到官方網站申請未必能享有的。
步驟四：等待批核及收取款項
最後一步就是等待批核結果。隨著金融科技發展，許多機構已引入A.I.審批系統，最快幾分鐘內便可知道結果。申請成功批核後，貸款一般會透過轉數快(FPS)直接存入你指定的銀行戶口，助你即時解決財務需要。
申請所需文件清單 (Checklist)
為了令你的申請過程更加順暢，我們準備了一份清晰的文件清單，你可以根據自己的職業狀況，預備好相應文件。
所有申請人適用
香港永久性居民身份證
這是辦理任何貸款或銀行服務最基本的文件。
最近3個月住址證明
例如印有你姓名及住址的水電煤費單、銀行或信用卡月結單等，用作核實你的通訊地址。
受薪人士適用
最近1至3個月糧單或銀行月結單
主要用作證明你有穩定及持續的收入來源。部分機構可能只要求最近1個月的證明，但準備最近3個月的紀錄會更為穩妥。
自僱人士適用
最近3至6個月銀行月結單及最近期稅單
由於自僱人士的收入可能較為浮動，金融機構需要透過較長時間的個人銀行戶口紀錄，以及最近期的稅務局評稅通知書，去全面評估你的還款能力。
私人貸款常見問題 (FAQ)
在比較眾多私人貸款優惠時，你可能會遇到一些常見的疑問。要了解清楚私人貸款邊間好，就要先釐清這些基本概念，這有助你作出最精明的決定。
Q1: 申請私人貸款會影響我的信貸評級(TU)嗎？
申請貸款的過程確實有機會影響你的信貸評級，關鍵在於你申請的方式與次數。
解釋「硬性查詢」(Hard Inquiry) 對信貸評分的影響
當你正式向銀行或財務公司提交貸款申請時，它們會向環聯(TransUnion)索取你的信貸報告作審批。這個查閱動作會被記錄為一次「硬性查詢」(Hard Inquiry)。如果在短時間內有多個「硬性查詢」紀錄，信貸評級機構或會認為你急需資金，因而輕微調低你的信貸評分。
如何善用「無痕式報價」或「智能配對」作初步評估
為了避免胡亂申請而影響評級，你可以善用一些平台的「無痕式報價」或「智能配對」服務。這些工具通常只會進行「軟性查詢」(Soft Inquiry)，在不影響你信貸評分的情況下，為你作初步的利率及成功率評估。這樣你就可以先比較，鎖定最適合的選項後才正式提交申請。
Q2: 循環貸款與分期私人貸款有何分別？
兩者是性質完全不同的貸款產品，適合不同的理財需要。
分期貸款：固定金額、固定還款期及利率
分期私人貸款是指你一次過借入一筆固定金額，然後在預設的還款期內（例如24或60個月），以每月定額的方式連本帶利償還。貸款額、利率及每月還款額在批核時已經確定。這種貸款適合有明確目標的大額開支，例如是裝修、結婚或進修。
循環貸款：備用信貸額度，利息按日計算
循環貸款則像一個備用信貸戶口。金融機構會預先批核一個信貸額度給你，你可以隨時在此額度內提取所需現金，利息只會按你提取的金額及日數計算。當你償還款項後，信貸額度會自動恢復，讓你再次使用。這種貸款的靈活性極高，適合需要一筆備用資金應付突發或不時之需的人士。
Q3: 為何我獲批的利率高於廣告所示的最低利率？
這是很多人申請貸款時的共同疑問，主要原因與廣告條款及個人信貸狀況有關。
解釋最低利率的適用條件
廣告中宣傳的「最低實際年利率」(APR) 通常是一種推廣利率，只適用於符合特定條件的申請人。這些條件可能包括：申請極高的貸款額（例如港幣100萬或以上）、選擇指定的還款期，以及申請人本身擁有非常優良的信貸紀錄。
個人信貸狀況如何影響最終獲批利率
金融機構最終批給你的利率，是基於對你個人信貸風險的評估。機構會詳細審視你的信貸報告、收入穩定性、現有負債等因素。如果你的信貸評分高，還款能力強，代表借貸風險較低，自然能獲得更優惠的利率。
Q4: 「免文件貸款」真的完全無需證明文件？
「免文件」是為了突出申請流程簡便的說法，但並非代表完全不需要提交任何文件。
解釋「免文件」通常豁免入息及住址證明，而非所有文件
一般來說，「免文件貸款」是指申請時可以豁免提交入息證明（如糧單、稅單）及住址證明（如水電煤單）。這大大簡化了申請步驟。但是，申請人基本上仍需提供香港永久性居民身份證作身份核實。金融機構會依據你的信貸報告或其他內部資料來進行審批。
Q5: 經平台申請為何會有額外優惠？
這與平台和金融機構的合作模式有關，這種模式能為用戶爭取到直接申請時沒有的獨家獎賞。
解釋平台與金融機構的合作模式，為用戶爭取獨家獎賞
貸款比較平台是金融機構一個重要的客戶來源渠道。因為平台能夠帶來大量且優質的申請，所以擁有較強的議價能力，可以為平台用戶爭取額外的獨家優惠，例如是額外現金回贈、超市禮券或電子產品等。這些獎賞往往是你直接向銀行申請時無法獲得的，所以經平台申請會更「著數」。