中小企在業務擴展或資金週轉時，經常面對銀行商業貸款審批程序繁複、耗時長的困境。資金需求刻不容緩，冗長的等待隨時可能錯失商機。本文正是為您而設的極速商業貸款申請指南，將為您詳細拆解3大主流商業貸款種類的利率及申請條件，並提供只需3步的極速網上申請流程，助您一文睇晒所有關鍵資訊，輕鬆找到最適合業務的融資方案，迅速獲取所需資金，把握每個發展機遇。
為何選擇我們的商業貸款？專為香港中小企而設的極速融資方案
在瞬息萬變的商業世界，一份可靠的商業貸款是您把握機遇、擴展業務的關鍵。我們專注為香港中小企提供極速融資方案，旨在成為您業務發展路上的最佳財務夥伴。
告別傳統銀行商業貸款的挑戰
相信不少企業主都曾感受過，向傳統商業貸款銀行申請資金時的種種挑戰。整個商業貸款申請過程往往相當漫長，由提交文件到最終審批，動輒需要數星期甚至更長時間。當一個黃金商機出現時，資金卻未能及時到位，實在令人懊惱。而且，傳統審批極度依賴詳盡的財務報表和足夠的資產抵押，這對於許多營運模式創新、資產較輕的新興企業或服務行業來說，無疑是一道難以跨越的門檻。
我們的解決方案：更快、更靈活、更懂您的商業貸款
我們的商業貸款方案，正是為了解決以上痛點而設。我們借助金融科技的力量，將繁複的申請流程全面簡化和數碼化，讓您安坐辦公室，最快在數日內便能完成審批。我們明白現代企業的價值，不僅體現在固定資產上，更在於其穩健的營運數據和無限的增長潛力。因此，我們提供更多元的商業貸款種類，部分計劃甚至無需提供傳統的財務報表或實物抵押，讓審批標準更具彈性。我們致力於提供一個更懂您業務需求的融資平台，以更合理的商業貸款利率，助您輕鬆獲取所需資金，將全部心力專注於業務發展。
多元化商業貸款產品，切合您不同業務需求
市面上的商業貸款種類繁多，要找到最適合自己業務的方案，首先要了解它們的核心分別。不同的企業在不同階段，資金需求都大相逕庭，可能是應對短期周轉，也可能是為了長遠擴展。我們為您準備了幾種主流的商業貸款方案，讓您能清晰比較，作出最明智的選擇。
無抵押商業貸款：無需財報、無需抵押，釋放業務潛力
對於許多初創或輕資產公司來說，最大的融資門檻莫過於缺乏可供抵押的資產。無抵押商業貸款正是為此而設，它移除了傳統貸款申請中的兩大障礙，讓您的業務潛力不再受限於實物資產。
產品核心特點
- 申請門檻低：無需提供任何物業或資產作抵押，亦不強制要求提交完整的審計財務報表。
- 審批夠靈活：我們更著重評估您的實際營運狀況，例如公司銀行戶口的現金流記錄，而非單純依賴傳統財報。
- 放款速度快：由於簡化了資產評估等繁複程序，整個審批流程得以大大提速，助您快速把握每個商機。
適用對象
這種貸款特別適合成立年期較短、未能提供完整財務記錄的公司，或是從事科技、顧問、設計等行業，沒有重資產可供抵押的企業。如果您公司現金流健康，但急需一筆資金應對突如其來的訂單或機遇，這將是理想選擇。
中小企融資擔保計劃 (SFGS) 商業貸款：政府擔保，更高額度更安心
中小企融資擔保計劃（SFGS）是由香港按證保險有限公司推出的計劃，由政府作為擔保人，為合資格的企業貸款提供高達八成或九成的信貸擔保。對商業貸款銀行而言，這大大降低了信貸風險。
SFGS 貸款核心特點
- 貸款額度更高：在政府擔保下，銀行更願意批出較大額度的貸款，最高可達數百萬甚至千萬元，滿足您擴充業務版圖的雄心。
- 還款年期更長：還款期可以更長，有助於將每月還款額降低，減輕企業的現金流壓力。
- 商業貸款利率可能更優：由於風險降低，銀行或能提供更具競爭力的商業貸款利率。
適用對象
如果您的企業已營運一段時間，有穩定的業務基礎，並計劃進行大型投資，例如增添生產設備、擴充廠房或辦公室，那麼SFGS計劃下的商業貸款申請將是您的強力後盾。
備用透支 / 循環商業貸款：靈活現金流的最佳後盾
業務營運中，現金流時高時低是常態。循環商業貸款就像是您公司戶口的一個專屬備用資金庫，提供極高的財務彈性，讓您從容應對各種突發狀況。
循環貸款特點
- 資金隨時調動：獲批一個信貸額度後，您可以在額度內隨時提取所需金額，無需每次重新申請。
- 按使用量計息：利息只會按您實際提取的金額及使用日數計算，未動用的額度不產生任何費用，極具成本效益。
- 額度自動恢復：當您償還已提取的款項後，信用額度便會自動回復，方便您循環使用。
適用場景
這種貸款非常適合業務有明顯季節性週期的公司，例如零售業或節慶活動相關行業。同時，它也是應對突發開支、或填補客戶延遲付款與供應商數期之間現金流缺口的完美工具。
商業貸款申請流程：只需三步，極速獲取資金
傳統的商業貸款申請程序往往既費時又複雜。我們明白時間就是中小企最寶貴的資產，所以我們將整個流程簡化成清晰的三個步驟，讓您可以快速獲取營運資金，專注業務發展。
第1步：10分鐘網上提交申請
您不需要親身前往分行辦理。只需要透過電腦或手機，花大約10分鐘在線上填寫簡單的公司資料和貸款要求，然後提交申請，便能輕鬆完成第一步。整個過程簡單直接，讓您隨時隨地都能處理商業貸款事宜。
第2步：準備簡易證明文件
我們需要的證明文件不多，目的是為了核實公司身份和基本營運狀況，讓審批過程更順暢。這一步同樣直接簡單。
您只需準備
- 公司商業登記證 (BR)
- 主要股東及董事的身份證明文件
- 最近6個月的公司銀行戶口月結單
我們為您豁免
- 繁瑣的財務報表或審計報告
- 資產證明或抵押品評估文件
- 複雜的業務計劃書
第3步：極速審批與放款
當我們收到您的申請和文件後，專業團隊會立即開始審批。整個過程快速高效，申請一旦獲批，貸款會盡快直接存入您指定的公司戶口。整個商業貸款流程由申請到收款，都以速度為先，助您把握每個商機。
成為我們的客戶，獲得更多業務增長資源
成功申請商業貸款，只是我們合作的開端。我們深信，真正的夥伴關係，是在您獲得資金後才正式開始。我們希望成為您業務路上的長期戰友，為您提供資金以外的增值服務，助您走得更遠。
成功獲批後的「財務健康諮詢」
資金到手後，如何善用才是致勝關鍵。因此，每一位成功獲批的客戶，我們都會提供一次專屬的「財務健康諮詢」。這並非一次單向的匯報，而是由我們的業務顧問，與您進行一對一的深度交流。我們會根據您的業務模式與未來規劃，一同探討如何將資金效益最大化，例如優化現金流管理、評估擴張計劃的可行性，甚至為您日後可能需要的下一輪融資做好財務準備。我們的目標，是確保這筆商業貸款能成為您業務增長的強力催化劑。
專屬客戶社群生態圈
一個人的力量有限，一群人的力量卻能創造無限可能。成為我們的客戶，您將獲邀加入我們的專屬客戶社群生態圈。這是一個匯聚了各行各業精英企業家的平台，讓您不再是單打獨鬥。在這裡，您可以與其他業務經營者交流營商心得、分享市場最新洞見，甚至發掘到新的合作夥伴或供應商。我們會定期舉辦線上線下的主題工作坊與行業交流活動，讓您在拓展人脈網絡的同時，也能吸收新知識，共同成長，為業務開創更多機遇。
商業貸款常見問題 (FAQ)
申請商業貸款的過程中，您可能會遇到各種疑問。我們整理了幾個最常見的問題，希望能夠幫助您更清晰地了解整個流程，讓您的商業貸款申請過程更順利。
申請商業貸款需要什麼資格？
一般來說，申請商業貸款的基本門檻並不複雜。金融機構主要會從幾個核心角度評估您的公司。首先，您的公司必須是在香港註冊的有限公司或獨資/合夥業務，並且有實際的營運地址和業務活動。其次，大多數銀行或財務公司都會要求公司有一定的營運年期，例如最少營運一年或以上，以證明業務的穩定性。最後，公司需要有穩定的營業額和健康的銀行戶口記錄，這能直接反映您的還款能力。當然，不同的商業貸款種類，例如政府擔保的SFGS計劃，可能會有一些額外的特定要求。
商業貸款利率如何計算？提前還款有罰息嗎？
商業貸款利率並非一個固定不變的數字，它會受到多種因素影響。金融機構會根據您公司的信貸狀況、營運年期、行業前景、貸款金額和還款期長短來釐定最終的年利率。一般而言，信譽良好、現金流穩定的企業，有機會爭取到更優惠的利率。
至於提前還款，不同金融機構的政策各有不同。部分傳統銀行的分期貸款合約可能設有罰息條款，若您提早還清全額，或需支付額外費用。不過，市面上亦有許多新興的貸款方案，特別是循環貸款，主打「隨借隨還」的彈性，不設任何提前還款罰息。因此，在簽署任何貸款文件前，務必仔細閱讀條款，清楚了解有關提前還款的細則。
如果我的商業貸款申請被拒絕，應如何處理？
商業貸款申請被拒絕，確實會令人感到沮喪，但這也是一個機會去檢視公司的財務狀況。第一步，建議主動向批核的銀行或金融機構查詢被拒絕的主要原因。常見的原因可能包括公司營運年期不足、現金流不穩定、或信貸記錄有待改善等。了解癥結所在後，您可以針對性地作出改善，例如積極管理應收賬款以改善現金流，或先處理好現有債務。當公司的財務狀況有所改善後，隔一段時間再重新提交申請，成功機會自然會提高。
公司董事的個人信貸記錄 (TU) 對審批有影響嗎？
這是一個非常關鍵的問題，答案是肯定的，而且影響相當顯著。在審批中小企的商業貸款申請時，特別是無抵押貸款，金融機構幾乎必定會查閱公司主要董事或股東的個人信貸報告 (TU)。因為對於許多中小企而言，公司的財務健康狀況與董事的個人理財習慣息息相關。一份良好的個人信貸記錄，代表董事具備可靠的理財能力和責任感，這會大大增加貸款機構的信心。相反，如果個人信貸記錄欠佳，即使公司賬目表現不俗，亦可能成為申請被拒的關鍵因素。