信貸評級（TU）差，或者有緊急現金周轉需要，是否意味著借貸無門？事實上，香港有不少財務公司專為不同財政狀況的人士提供私人貸款方案。本文為你比較2025年全港6大熱門財務公司的私人貸款，無論你想找尋免TU貸款、清卡數的結餘轉戶計劃，還是利率最低的方案，都能一目了然。我們將深入分析各財務公司的優勢、實際年利率（APR）及獨家優惠，並提供智能配對工具，助你30秒找到最合適的借錢公司。此外，文章亦會拆解申請流程、TU迷思及安全借貸錦囊，讓你由比較、申請到收款都安心無憂。
香港財務公司/借錢公司 私人貸款利率及優惠比較
市面上的香港借錢公司眾多，每間財務公司提供的私人貸款計劃都各有特色，要從中找出最適合自己的方案，確實需要花點時間。想知道財務公司邊間好？第一步就是進行全面的私人貸款比較，尤其要留意實際年利率和最新的貸款優惠。
精選私人貸款計劃：實際年利率(APR)及獨家回贈一覽
為了讓你更方便地比較，我們整理了多間熱門財務公司，例如WeLend、邦民、安信及UA亞洲聯合財務的精選私人貸款方案。下方的比較表清晰列出了各計劃的最低實際年利率(APR)、經本平台申請可享的獨家現金回贈，以及各自的特點，助你快速鎖定心水選擇。
（此處置入比較表格：財務公司、最低實際年利率、平台獨家現金回贈、特點、申請連結）
如何看懂貸款比較表？
看著表格中的利率和優惠，可能會覺得有點眼花撩亂。其實，只要掌握幾個關鍵概念，你就能輕鬆看懂這份比較表，做個精明的借款人。
甚麼是實際年利率(APR)？為何是比較私人貸款的唯一標準？
當你研究不同的私人貸款時，可能會看到「月平息」、「手續費」等各種收費名目。但要真正衡量借錢的總成本，你只需要看一個指標：實際年利率（APR）。
APR的全名是Annual Percentage Rate，它按照《放債人條例》的指引計算，已經將貸款的基本利息、手續費、行政費等所有必要的費用都計算在內，然後轉化成一個單一的年利率數字。簡單來說，APR越低，代表你這次借貸需要付出的總成本就越低。因此，在比較不同財務公司的低息貸款方案時，APR是唯一公平且可靠的黃金標準，讓你能夠清楚地比較哪一個方案更划算。
如何計算及領取平台獨家優惠？
看到吸引的貸款優惠或獨家現金回贈，要怎樣才能成功領取？流程其實很直接，通常只需要跟隨以下幾個步驟：
- 點擊指定連結：務必透過我們比較表上提供的「立即申請」連結，進入財務公司的官方網站進行申請。這是追蹤你申請來源的關鍵一步。
- 完成申請：在財務公司的網站上，按指示填妥所有申請資料並提交所需文件。
- 記下申請編號：成功提交申請後，財務公司通常會提供一個申請參考編號，請務必記下這個編號。
- 填寫換領表格：在指定時間內（通常是申請後的7天內），回到我們的平台填寫獎賞換領表格，並提供你的申請編號及相關資料作核對之用。
完成以上步驟後，我們會在核實你的申請資格後，安排發放相關的獨家優惠。
智能配對：30秒找出最適合你的私人貸款
面對市面上林林總總的香港借錢公司，要從中挑選最適合自己的私人貸款方案，確實需要花費不少時間與心力。為了讓你更輕鬆地作出決定，我們設計了一個智能配對工具，只需回答幾個簡單問題，就能在30秒內為你篩選出最匹配的財務公司選擇。
智能配對工具三大優勢
節省時間：毋須逐一比較數十個貸款方案
傳統的私人貸款比較方法，往往需要你逐一瀏覽不同財務公司的網站，然後自行記錄利率、回贈及條款，過程相當繁複。我們的智能工具能夠為你代勞，系統會即時分析數十個來自WeLend、邦民、安信等公司的貸款計劃，讓你一眼看清重點，省下寶貴的研究時間。
個人化建議：根據你的需要（如低息、高批核率）篩選
每個人的借錢需求都不同。你可能最重視低息貸款，希望利息支出愈少愈好；或者因為信貸評級差，所以高批核率的免TU貸款才是你的首選；又或者你追求最豐厚的現金回贈。這個工具會根據你點選的條件，優先推薦最符合你個人需求的方案。
提升準確性：引導至最可能批核或提供最多優惠的財務公司
胡亂申請貸款，不但可能被拒絕，更有機會影響信貸評級。我們的智能系統會根據你的財務狀況，例如是否需要申請壞賬貸款，或者想找尋適合自僱人士的網上貸款，從而分析並引導你至批核機會最高，或者能提供最多貸款優惠的財務公司，大大提升你成功借錢的機會。
如何使用？3步完成個人化配對
第一步：選擇借錢目的（現金周轉、清卡數、創業等）
首先，請告訴我們你這次借錢的主要目的。是應付突發的現金周轉需要，還是計劃申請結餘轉戶貸款來清卡數？不同的借貸目的，會對應不同類型的產品，例如大額貸款適合創業，而小額貸款則更適合短期應急。
第二步：點選最重視的因素（低APR、快批、高回贈等）
接下來，請選擇你最看重的貸款條件。實際年利率(APR)是你的首要考慮嗎？還是你急需資金，所以特快貸款和24小時貸款的批核速度對你更重要？又或者，你希望獲得最高的現金回贈優惠？你的選擇會幫助我們收窄搜尋範圍。
第三步：告知我們信貸狀況（良好、信貸評級差、免TU等）
最後，請誠實地選擇你的信貸狀況。無論你的信貸評級良好，或正面對信貸評級差的問題，甚至是需要申請免TU貸款或無入息證明貸款，提供這些資訊都能讓我們為你配對最切實可行的財務公司邊間好選擇，避免浪費時間在不合適的申請上。
精選財務公司/借錢公司方案分析
市面上有眾多香港借錢公司，要從中找到最適合自己的私人貸款方案，確實需要花時間做一番私人貸款比較。不同的財務公司各有專長，有的主打特快貸款，有的則提供靈活的小額貸款。以下我們為你深入分析幾間熱門財務公司的特點，助你了解財務公司邊間好，輕鬆作出選擇。
WeLend：A.I.極速網上貸款
核心優勢：A.I.全自動審批，真正特快貸款體驗
WeLend的最大賣點是其全自動的A.I.審批技術。整個網上貸款申請過程由人工智能處理，省卻了傳統人手批核的時間。因為申請流程極快，所以能為申請人提供真正的特快貸款體驗，非常適合處理緊急的現金周轉需要。
適合人群：追求效率、熟悉網上操作的專業人士
如果你的時間非常寶貴，並且習慣使用網上服務處理事務，WeLend的純網上貸款模式就十分適合你。整個過程清晰快捷，讓你隨時隨地都能完成申請。
申請條件及所需文件
申請人需要是年滿18歲的香港永久性居民。基本所需文件包括香港身份證，以及最近期的入息證明和住址證明，整個上傳過程可在網上完成。
重要資訊：放債人牌照號碼及查詢熱線
放債人牌照號碼：0900/2025
查詢熱線：3590 6396
邦民日本財務：高彈性小額貸款
核心優勢：利息按日計，提早還款免罰息，審批靈活
邦民的核心優勢在於其還款的極高彈性。它的私人貸款利息是按日計算，借款期愈短，利息支出愈少。更重要的是，它容許提早還款而沒有任何罰息，給予用戶極大的財務自主權。對於小額貸款申請，其審批也相對靈活。
適合人群：需短期現金周轉、或還款能力不穩定的用戶
對於只需要短期現金周轉，或者收入不固定、希望盡快清還貸款的自僱人士貸款申請者，邦民的方案非常有吸引力。你可以按自己的節奏還款，財務壓力相對較輕。
申請條件及所需文件
申請時必須提供香港身份證。申請指定金額以下的小額貸款，有機會獲豁免提供入息證明，但財務公司會保留最終決定權。
重要資訊：放債人牌照號碼及查詢熱線
放債人牌照號碼：0880/2025
查詢熱線：3199 1199
安信信貸：24小時全天候批核
核心優勢：24小時貸款即批即過數，還款期長達72個月
安信信貸提供真正的24小時貸款服務，無論是深夜或假日，只要透過網上申請，就能即時批核並透過轉數快過數。此外，它提供長達72個月的還款期，有助降低每月還款額。
適合人群：需較長還款期、或在非辦公時間有緊急需要的人士
如果你在非辦公時間，例如週末或凌晨，突然有緊急資金需要，安信的24小時批核服務就能幫到你。同時，對於希望將還款期拉長以減輕每月供款負擔的人士，這也是一個理想選擇。
申請條件及所需文件
申請人須為年滿18歲的香港居民。基本文件包括香港身份證、入息證明（如糧單或稅單）以及最近三個月的住址證明。
重要資訊：放債人牌照號碼及查詢熱線
放債人牌照號碼：0647/2025
查詢熱線：2111 2999
UA亞洲聯合財務：知名大額貸款
核心優勢：貸款額可高達HK$1,500,000，設推薦獎賞
UA亞洲聯合財務在市場上以提供大額貸款聞名，最高貸款額可達港幣150萬元，能滿足置業、創業等較大的資金需求。它也設有推薦現金獎賞計劃，成功推薦親友可獲獎賞。
適合人群：有較大資金需求（如創業、置業）的申請人
對於有明確目標，需要一筆較大資金來實現人生計劃的申請人，例如生意擴展、物業首期或大額投資，UA的大額貸款方案會是重點考慮對象。
申請條件及所需文件
申請大額貸款通常需要較齊全的文件，包括香港身份證、工作及入息證明（如公司合約、銀行月結單）、以及住址證明等，以證明還款能力。
重要資訊：放債人牌照號碼及查詢熱線
放債人牌照號碼：0805/2025
查詢熱線：2681 8888
CreFIT：不影響TU的「無痕式報價」
核心優勢：初步查詢不影響環聯信貸評級(TU)
CreFIT提供一項非常貼心的服務——「無痕式報價」。你在提交初步申請以獲取貸款利率和額度報價時，財務公司不會對你的環聯（TU）信貸報告進行硬性查閱（Hard Inquiry），所以不會影響你的信貸評級。
適合人群：擔心因多次查詢貸款而影響信貸評分的申請人
如果你正處於比較不同私人貸款的階段，又或者信貸評級差，擔心多次查詢會進一步拉低TU評分，CreFIT的服務就非常適合你。你可以先取得一個實質的報價，再決定是否繼續申請。對於想申請免TU貸款的用戶，這也是一個很好的初步評估工具。
申請條件及所需文件
初步報價所需資料較簡單，一般只需香港身份證和基本個人資料。如決定繼續申請，則需要補交入息和住址證明等文件。
重要資訊：放債人牌照號碼及查詢熱線
放債人牌照號碼：0819/2025
查詢熱線：6369 2338
K Cash：業主專享特高額免抵押貸款
核心優勢：專為私人樓業主而設，毋須抵押，額度高達200萬
K Cash專注於業主貸款市場，為私人樓宇的業主提供特高額度的無抵押貸款，金額最高可達港幣200萬元。申請過程毋須抵押樓契，也毋須在田土廳進行登記，私隱度極高。
適合人群：擁有物業並需要大額資金周轉的業主
如果你是私人樓業主，並且急需一筆大額資金作周轉或投資，但又不希望將物業抵押，K Cash的方案正好能滿足你的需要。即使物業仍在按揭中，同樣可以申請。
申請條件及所需文件
最主要的文件是香港身份證和物業證明文件（如差餉單）。由於是以物業作為信貸基礎，因此對入息證明的要求可能較具彈性。
重要資訊：放債人牌照號碼及查詢熱線
放債人牌照號碼：1557/2025 (K Cash Limited), 0644/2025 (K Cash Express Limited)
查詢熱線：3185 8847
按個人財務狀況 揀選最佳借錢方案
市面上的香港借錢公司眾多，每間財務公司提供的私人貸款方案都各有特色。要作出最明智的私人貸款比較，關鍵是先了解自己的財務狀況和實際需要，然後對症下藥，才能找到最適合你的借錢方案。以下我們將會針對幾個常見的財務難題，提供清晰的解決方向。
信貸評級差(TU差)可以借錢嗎？
解決方案：申請免TU貸款或二線財務貸款
信貸評級差（TU差）確實會影響向銀行或一線財務公司申請貸款的成功率。不過，這不代表完全沒有借錢的途徑。你可以考慮申請市面上一些財務公司提供的免TU貸款。這類貸款主要為信貸評級差或有壞賬紀錄的人士而設，審批時不會查閱你的環聯（TransUnion）信貸報告，因此過往的信貸紀錄不會直接成為批核的阻礙。
推薦的免TU貸款選項及其運作原理
所謂的免TU貸款，是指貸款機構在審批過程中，不依賴環聯的信貸報告作唯一標準。部分財務公司會使用自家的信貸評分系統，或參考其他信貸資料庫來評估申請人的還款能力。它們更重視你目前的收入狀況和財務穩定性，只要能證明有能力還款，即使信貸評級差，仍有機會獲批貸款。
風險提示：壞賬貸款利率普遍較高，需謹慎評估還款能力
必須注意，由於財務公司需要承擔較高的風險，這類信貸評級差貸款或壞賬貸款的實際年利率（APR）普遍會比一般私人貸款高。所以在申請前，務必仔細計算自身的還款能力，清楚了解所有條款，借貸金額應以解決當前困難為限，避免令自己陷入更沉重的債務負擔。
急需現金？特快貸款及24小時貸款選擇
解決方案：選用A.I.審批及轉數快(FPS)過數的財務公司
當你需要即時的現金周轉，時間就是一切。現時許多財務公司都善用金融科技，提供特快貸款服務。它們的核心優勢在於採用人工智能（A.I.）全自動化審批系統，大幅縮短了傳統人手批核所需的時間。貸款一經批核，款項便會透過「轉數快」（FPS）系統即時存入你的銀行戶口，真正做到全年無休的24小時貸款服務。
各財務公司批核及過數速度比較
在網上貸款市場中，WeLend以其A.I.技術聞名，標榜由申請到過數可以極速完成。另外，安信信貸亦提供24小時批核及過數服務，即使在深夜或假日有緊急需要，也能提供支援。UA 亞洲聯合財務及邦民日本財務同樣以審批靈活快捷見稱，能滿足急需現金的用戶。
如何清卡數慳利息？
解決方案：申請結餘轉戶貸款，集中管理債務
如果你正被多張信用卡的欠款和高昂的利息支出困擾，申請結餘轉戶貸款是一個非常有效的清卡數貸款方案。它的原理是向財務公司申請一筆利率較低的私人貸款，用這筆錢一次過清還所有高息的信用卡結欠。之後，你只需要集中處理一筆還款，利率更低，還款期更清晰，能助你節省大量利息支出，更快擺脫債務。
如何計算結餘轉戶能節省多少利息？
計算方法很簡單。首先，列出你所有信用卡欠款的總額及它們的平均實際年利率（一般高達30%以上）。然後，比較一筆相同金額的結餘轉戶貸款的實際年利率（普遍介乎5%至18%）。假設你有10萬卡數，信用卡的年利息支出可能超過3萬元；若轉為年利率8%的結餘轉戶貸款，一年利息只需約8千元，差距非常顯著。
失業/自僱人士如何申請貸款？
解決方案：選擇提供無入息證明或自僱人士貸款的財務公司
失業或自僱人士由於缺乏固定的入息證明，向銀行申請貸款時往往會遇到困難。不過，部分財務公司明白這類人士的處境，提供了較靈活的無入息證明貸款或自僱人士貸款。這些產品的審批標準較寬鬆，申請時可能只需提供身份證明及銀行戶口紀錄，作為基本的財政狀況參考。
此類貸款的常見批核額度及利率範圍
需要留意，由於申請人未能提供傳統的入息證明，財務公司會視之為較高風險的貸款。因此，這類貸款的批核額度通常屬於小額貸款，普遍在港幣10萬元以下，而利率亦會相對較高。對於需要小額資金應急的失業或自僱人士而言，這仍不失為一個可行的選擇。申請前應比較不同財務公司的條款，找出最切合自己需要的方案。
私人貸款申請教學與核心知識
想向香港借錢公司申請貸款，第一步是掌握一些基本知識。市面上的財務公司五花八門，了解它們的運作模式和貸款產品的核心概念，能幫助你作出最明智的決定。這不只是為了找到最低利率，更是為了選擇最適合自己財務狀況的方案。
一線財務 vs 二線財務的分別
在香港借錢，你可能會聽到「一線財務」和「二線財務」這兩個說法。這不是官方分類，而是市場約定俗成的稱呼，兩者在背景、審批標準和利率上有很大分別。
背景與規模：銀行體系與獨立營運
一線財務公司通常背景雄厚，很多是銀行、上市公司或大型金融集團的附屬機構，例如大家熟悉的WeLend、邦民、安信或UA亞洲聯合財務。它們規模較大，作風也比較接近傳統銀行。
而二線財務公司的規模則相對較小，多數是獨立營運的企業。它們的營運模式更靈活，能夠迎合一線財務公司覆蓋不到的客戶群。
審批標準：環聯(TU)與內部信貸紀錄
兩者最核心的分別在於信貸審批。一線財務公司是環聯(TransUnion, TU)的會員，審批私人貸款時必定會查閱申請人的TU信貸報告，所以信貸評級是批核的關鍵。
相反，大部分二線財務公司並非環聯會員，它們不會查閱你的TU報告。這就是市面上「免TU貸款」的來源。它們會依據自家的內部信貸紀錄或參考其他信貸資料庫來評估風險，因此為信貸評級差的貸款申請人提供了另一種可能。
利率與風險：為何二線財務是TU差人士的選擇？
由於一線財務公司面對的客戶信貸風險較低，它們提供的私人貸款利率也自然較低。如果你想尋找低息貸款，一線財務會是首選。
二線財務公司因為承擔了更高的風險，例如處理信貸評級差甚至有壞賬記錄的貸款申請，所以它們收取的利率會高很多，用以平衡潛在的壞賬風險。對於急需現金周轉，又無法在一線財務或銀行獲批的人士，二線財務便成為了一個可行的選項。
如何選擇適合自己的財務公司類型？
想知道財務公司邊間好，首先要看清自己的狀況。如果你的信貸評級良好，追求較低的利率和較大額的貸款，應該先考慮一線財務公司。如果你的信貸評級差，需要申請免TU貸款，並且有能力承擔較高的利息，那麼二線財務公司或許能解決你的燃眉之急。不論選擇哪一種，都必須仔細評估自己的還款能力。
破解利率迷思：實際年利率(APR) vs 月平息
比較私人貸款時，你一定會見到「實際年利率」和「月平息」這兩個名詞。很多廣告喜歡用看似極低的「月平息」作招徠，但這數字其實隱藏了真正的借貸成本。
計算方法及真正成本比較
月平息的計算方法，是將利息以最初的貸款額計算，在整個還款期內，每月的利息支出都是固定的。但這忽略了你的本金其實一直在減少。
實際年利率 (Annual Percentage Rate, APR) 則是真正反映借錢總成本的標準。它除了利息，還計算了手續費、行政費等所有費用，並將你的還款方式都考慮在內。法例規定所有放債人必須列明APR，因此，進行私人貸款比較時，APR是唯一公平且具參考價值的標準。APR愈低，代表實際成本愈低。
警惕廣告中的「最低利率」字眼
廣告上標示的「最低實際年利率」極具吸引力，但請記住，這通常只適用於信貸記錄非常良好、還款能力極佳的特定客戶。最終獲批的利率，會因應你的個人信貸狀況、貸款額和還款期而有所調整。申請前，最好能取得一個個人化的利率報價，才能確切了解實際的借貸成本。
網上貸款申請4步曲
隨著科技發展，現時大部分財務公司都提供網上貸款服務，整個過程簡單快捷，最快甚至可以做到24小時貸款批核過數，非常方便。
第一步：網上填寫個人資料
首先，在財務公司的官方網站或手機應用程式上，填寫簡單的個人資料，例如姓名、香港身份證號碼和聯絡方式。
第二步：上傳證明文件（身份證、住址、入息）
接著，按指示上傳所需文件。基本需要香港身份證副本，部分申請可能需要近期的住址證明（如水電煤單）和入息證明（如糧單、稅單）。一些主打小額貸款或無入息證明貸款的計劃，則可能豁免入息證明的要求。
第三步：網上簽署電子貸款合約
當你的貸款申請獲初步批核後，財務公司會提供一份電子貸款合約。你可以在網上細閱所有條款，確認無誤後直接進行電子簽署，無需親身露面。
第四步：透過轉數快(FPS)即時收款
完成簽署合約後，批核的款項最快可以透過「轉數快」(FPS) 系統，即時轉賬到你指定的銀行戶口。這就是許多特快貸款能夠實現即批即過數的原理，讓你迅速取得所需資金。
安全借錢須知：識別正規財務公司與防範詐騙
在香港借錢公司林立的市場中，無論是申請私人貸款應對現金周轉，還是尋找方案清卡數，首要條件是確保安全。選擇一間正規合法的財務公司，是保障自己權益的第一道防線。接下來的內容，會像朋友分享心得一樣，一步步教你如何辨識正規公司與防範常見的貸款詐騙，讓你的借錢過程更安心。
第一步：查證有效的放債人牌照
在香港，所有提供私人貸款的財務公司，都必須持有由香港警務處牌照課發出的有效放債人牌照，這是它們合法經營的證明。這個牌照制度確保了公司受到《放債人條例》的規管，保障借款人的權益。
如何在公司註冊處查閱持牌放債人名單
查證牌照其實很簡單。你只需要到香港公司註冊處的官方網站，在「資料查冊」部分找到「持牌人及法團名單」，然後點選「持牌放債人名單」，輸入你想查詢的財務公司名稱，就可以核實它是否在名單之上。這是一個公開透明的資訊，整個過程只需幾分鐘。
牌照號碼的重要性
每一間持牌財務公司都會有一個獨一無二的牌照號碼。這個號碼就像是它們的身份證號碼，代表了其合法地位。正規的公司，例如WeLend、邦民、安信或UA亞洲聯合財務，通常都會在官方網站或宣傳品上清晰地標明其放債人牌照號碼。如果一間公司對此含糊其辭，你就需要提高警覺了。
警惕不良中介及常見詐騙手法
當你急需特快貸款，或者因為信貸評級差而尋求免TU貸款時，心情可能比較焦急，這時便最容易成為不良中介或騙徒的目標。他們會利用你的情況，設下各種陷阱。
辨識冒充財務公司職員的來電或訊息
你可能會收到一些自稱是某大財務公司職員的陌生來電或手機訊息，聲稱可以提供利率極低的貸款優惠，甚至標榜不論壞賬或失業都保證成功批核。他們的手法通常是製造一種「機不可失」的氣氛，催促你立即提供個人資料或繳交費用。這些主動接觸的陌生訊息，很多時候都是詐騙的開端。
如何透過官方渠道核實職員身份
如果你接到這類可疑來電，最穩妥的做法是保持冷靜。你可以先向對方索取全名和職員編號，然後掛斷電話。接著，你應該親自透過該財務公司官方網站上的聯絡電話，直接致電客戶服務熱線進行查證。切勿直接回撥對方提供的電話號碼，因為那很可能是騙徒的電話。
緊記「借錢梗要還，咪俾錢中介」
這句宣傳語包含兩個重要訊息。首先，「借錢梗要還」提醒你借貸的責任。其次，「咪俾錢中介」是防範詐騙的核心。正規的財務公司在成功批出貸款前，絕對不會要求你預先支付任何形式的費用，例如「手續費」、「行政費」或「保證金」到任何個人銀行戶口。任何要求先付款後批核的行為，都極有可能是詐騙。
私人貸款常見問題 (FAQ)
申請或查詢私人貸款會否影響我的TU信貸評級？
這是一個非常普遍的疑問。簡單來說，查詢和正式申請是兩回事。當你只是向財務公司作初步查詢，例如使用網上計算機估算利率，這類「軟性查詢」(Soft Inquiry) 通常不會影響你的環聯(TU)信貸評級。不過，當你正式提交一份私人貸款申請，授權香港借錢公司查閱你的完整信貸報告時，環聯就會記錄一次「硬性查詢」(Hard Inquiry)。短時間內有多個硬性查詢紀錄，可能會讓其他貸款機構認為你對信貸有急切需求，這或會對你的信貸評級產生短暫的負面影響。
可以提早清還財務公司貸款嗎？會有罰息嗎？
這完全取決於你選擇的財務公司和貸款合約的條款。市場上部分私人貸款計劃，特別是還款期較長的，如果提早清還全數欠款，可能會收取一定的手續費或罰息。但亦有財務公司以此為賣點，提供彈性還款安排。例如邦民日本財務就以提早還款免罰息見稱，其貸款利息按日計算，讓你有能力時可以隨時還款，節省利息支出。所以，在簽署任何貸款合約前，務必仔細閱讀清楚有關提早還款的條文。
銀行與財務公司的私人貸款有何主要分別？
銀行與財務公司的私人貸款，主要有三大分別。第一是審批標準，銀行受金管局嚴格監管，審批極度重視申請人的TU信貸評級和入息證明，門檻較高。財務公司則相對彈性，部分更提供免TU貸款或信貸評級差貸款方案，適合不同背景的人士。第二是審批速度，財務公司普遍比銀行快得多，很多網上貸款平台如WeLend或安信，能夠做到特快貸款，甚至24小時貸款即時過數。銀行審批則可能需要數天甚至更長時間。第三是利率，一般而言，信貸紀錄良好的申請人或能在銀行取得較低的利率，但財務公司因承擔較高風險，其利率範圍會更闊，以服務更廣泛的客戶群。
申請無入息證明或失業貸款有何選擇？
對於自僱人士或暫時失業的人士，申請無入息證明貸款或失業借錢方案，主要途徑是向財務公司求助。傳統銀行幾乎不會批出此類貸款。部分財務公司明白申請人的處境，會接受以其他文件代替固定入息證明，例如專業資格證明、商業登記、或過去數月的銀行月結單，用以評估你的還款能力。不過，申請此類貸款要有心理準備，批出的貸款額通常是小額貸款，而且利率會比一般有入息證明的私人貸款為高，這是貸款機構用以平衡風險的做法。