信貸評級（TU）欠佳，急需現金周轉，卻被銀行及一線財務拒諸門外？在徬徨之際，「二線財務」或成為您解決燃眉之急的一線曙光。然而，市場上財務公司質素參差，稍一不慎便可能墮入高息陷阱或遇上不良中介。為此，我們為您準備了這份2025年最新【正氣二線財務】申請終極指南。本文將一文為您拆解7大關鍵，從深入剖析正規二線財務的定義與運作、比較各類貸款計劃，到提供完整的申請步驟、教您如何識別並避開陷阱，甚至結合Lihkg等網上討論區的熱議分析，助您在緊急關頭作出最精明、最安全的借貸決策。
拆解「正氣二線財務」：定義、運作及與一線財務之別
當周轉出現困難，很多人會尋找市面上的貸款方案，而「正氣二線財務」這個詞經常會出現，尤其在Lihkg等討論區中，不少人都會分享關於正規二線財務的經驗。究竟它代表什麼？與我們平時接觸的銀行貸款有何不同？這部分會為你清晰拆解，讓你對市場上的財務公司有更深入的了解，作出最適合自己的選擇。
何謂一線、二線、三線財務？市場基本分類
首先要理解，財務公司的「一線」、「二線」或「三線」分類，並非任何官方或法律上的劃分，而是市場根據公司的背景、規模和營運模式，約定俗成的一種稱呼。這個分類有助我們快速掌握一間財務公司的基本定位和風險水平。
一線財務：銀行與大型金融機構（環聯TU會員）
一線財務通常是指銀行和背景雄厚的大型財務公司。它們最大的特點是作為環聯信貸資料庫 (TransUnion, TU) 的會員，審批貸款時必定會查閱申請人的TU信貸報告，而且審批標準非常嚴格。因為風險較低，它們提供的實際年利率 (APR) 相對最低，還款期也較長。
二線正氣財務：持牌、免TU、具信譽規模之中小型財務公司
二線正氣財務則是指那些持有政府放債人牌照，但並非環聯會員的中小型財務公司。它們的核心優勢是提供「免TU」貸款，審批時不會查閱你的TU報告，適合信貸評級不佳或不想影響TU分數的人士。一家可靠的正氣財務，其運作具備一定規模和信譽，貸款條款清晰透明。
三線財務：高風險警示區（高利率、條款模糊）
三線財務泛指規模更小、背景不明或信譽欠佳的公司。它們同樣不會查閱TU，但貸款利率通常極高，甚至貼近法例上限，而且合約條款可能十分模糊，存在不少隱藏收費。選擇這類公司時，需要承受極高的風險，必須加倍謹慎。
「免TU」不等於「免審查」：解密TE信貸資料庫
許多人有一個誤解，以為「免TU」就代表財務公司完全不知道你的信貸狀況，其實這是不正確的。二線財務公司只是使用了另一個信貸資料系統，去評估你的信貸風險。
環聯 (TransUnion, TU) 的角色與影響
環聯 (TU) 是香港最主要的信貸資料庫，記錄了個人在銀行和一線財務的所有信貸活動，例如信用卡申請、貸款紀錄和還款表現。TU評分的高低，直接影響你在一線市場的借貸能力。
TE信貸資料庫：二線財務共享的信貸記錄
大部分二線財務公司都加入了「TE信貸資料庫」。這個資料庫專門記錄借款人在這些財務公司的借貸活動，包括申請次數、貸款總額、還款紀錄等。所以，即使你申請免TU貸款，財務公司也能透過TE資料庫，了解你的「街數」情況。
為何申請正規二線財務，記錄不影響TU報告
原因很簡單，因為這些正規二線財務公司並非環聯的會員。它們不會向環聯提交你的貸款申請或還款資料，所以整個借貸過程都不會在你的TU報告上留下任何紀錄，自然也不會對你的信貸評級構成影響。
核心分別比較表：正氣二線財務 vs. 銀行／一線財務
為了讓你更具體地掌握兩者的分別，以下從四個核心層面進行直接比較。
審批標準與信貸報告要求（TU vs. TE）
銀行或一線財務的審批極為嚴格，申請人的TU信貸評級是決定性因素。至於二線正氣財務，審批標準則較為寬鬆，它們主要參考TE信貸資料庫的記錄，並且更重視申請人當前的入息證明和還款能力。
實際年利率 (APR) 範圍比較
實際年利率是反映總借貸成本的最準確指標。一般而言，銀行及一線財務的APR大約在2%至15%之間。而二線財務因為需要承擔較高風險，其APR通常由15%起，最高可達40%左右。
貸款額度與還款期彈性
一線財務通常能提供較高的貸款額，還款期亦可長達數年。二線財務的貸款額度可能相對較低，還款期也較短，但部分計劃在申請和還款安排上可能提供更大的彈性。
審批及放款速度
審批速度是二線財務的最大優勢。銀行審批可能需要數天甚至數星期。而許多二線財務公司主打快速批核，申請流程簡單，最快可以在同一日內完成審批並透過轉數快 (FPS) 放款，能應對真正緊急的資金需求。
申請前停一停：您真的需要二線財務嗎？適用性自我評估
當您急需資金周轉時，找到一家可靠的正氣二線財務看似是快捷的出路。不過，在您提交申請表之前，花幾分鐘時間冷靜評估一下自己的實際情況，是一個非常重要的步驟。這一步能夠幫助您確認，這筆貸款是否真正符合您的長遠利益，並且避免日後陷入更深的財務困境。
釐清借貸目的：您的資金需求有多緊急？
首先，您需要清晰地了解自己借貸的根本原因。資金的用途，直接決定了您是否應該承擔二線正氣財務相對較高的利息成本。
緊急必要開支（如醫療、欠租、家庭應急）
如果您的資金是用於處理突發而且無法避免的狀況，例如家人的緊急醫療開支、即將被追討的租金，或是維持家庭基本運作的應急費用，那麼貸款的必要性就相對較高。在這些情況下，一間審批快速的正氣財務，確實能夠提供即時的幫助，解決燃眉之急。
非必要消費或投資（旅遊、購物、高風險投資）
相反，如果資金是用於旅遊、購買奢侈品等非必要消費，又或者是投入到高風險的投資市場，例如加密貨幣或股票孖展，那麼您便需要三思。利用高成本的貸款進行消費或投機，很容易令利息成本蠶食您的本金甚至回報，最終得不償失。即使是正規二線財務，其設計初衷也是為了解決資金周轉問題，而不是支持高風險的財務活動。
您是否已探索所有替代方案？
在決定申請二線財務之前，請確認您是否已經考慮過所有其他的可能性。有時候，解決問題的方法可能比您想像中要多。
政府援助計劃或社福機構支援
香港政府及不少非牟利社福機構，都有提供各類型的緊急經濟援助或無息貸款計劃。您可以先查詢相關資訊，了解自己是否符合申請資格。雖然申請時間可能較長，但成本極低甚至全免。
向親友求助的可能性
向家人或信得過的朋友尋求幫助，也是一個可行的選項。如果選擇這個方法，建議雙方能夠白紙黑字訂下清晰的還款條款與時間表，這樣既能保障雙方關係，又能避免日後產生不必要的誤會。
其他資產套現選項
檢視一下自己是否擁有可以變賣或抵押的資產，例如閒置的電子產品、名牌手袋，甚至是保單或汽車。將資產套現所獲得的資金，雖然可能有限，但卻是完全沒有利息成本的解決方案。
還款能力預算：能否承擔較高的利息成本？
這是最關鍵的自我評估環節。您必須客觀地審視自己的財務狀況，確保自己有能力應付未來的還款壓力。
計算每月還款佔入息比例
您可以簡單計算一下，如果成功獲批貸款，每月的還款額將會佔您每月總收入的多少個百分比。一般來說，理財顧問建議所有債務的總還款額，不應超過月入的百分之四十至五十。如果比例過高，您的日常生活質素將會受到嚴重影響。
模擬還款壓力測試
嘗試為自己做一個簡單的壓力測試。想像一下，如果在還款期間，您的收入突然減少，或者出現另一筆意料之外的開支，您是否仍然有能力準時還款？如果答案是否定的，這表示您的還款計劃可能欠缺足夠的緩衝空間，申請貸款前需要更審慎地考慮。
2025年精選正氣二線財務公司貸款計劃比較
市面上的選擇眾多，要找到合適的正氣二線財務，比較不同方案是十分關鍵的一步。為了讓您更清晰地了解市場現況，我們從信譽、產品特性及申請便利度等角度，挑選了幾間備受關注的正規二線財務公司，深入分析其貸款計劃，助您作出明智決定。不論是尋求綜合私人貸款，或是針對特定財務需要，下文的比較都能提供實用的參考。
綜合推薦：信譽良好之私人貸款
對於一般資金周轉需要，信譽良好的大型財務公司提供的私人貸款是穩健的選擇。它們的審批流程相對透明，條款也較為清晰，是許多人初次接觸二線財務時的優先考慮。
UA亞洲聯合財務 特快私人貸款：分析其APR、額度及申請優勢
UA亞洲聯合財務是香港家喻戶曉的財務公司，其「NO SHOW」私人貸款廣為人知。這個計劃最大的優勢在於其審批速度及便利性，申請人無需親身露面，透過電話或網上即可完成大部分申請流程。其貸款額度彈性頗高，能應付不同程度的資金需求。實際年利率（APR）會根據申請人的信貸狀況和貸款額而定，雖然普遍高於銀行，但在二線正氣財務市場中屬合理水平。對於追求效率及簡單流程的申請人，這是一個相當吸引的選項。
WeLend A.I. 私人貸款：特色、利率及還款期詳情
WeLend作為本地領先的金融科技公司，其最大特色是利用人工智能（A.I.）進行審批。整個申請過程幾乎完全線上化，申請人提交資料後，系統能極速評估並提供初步批核結果。其貸款額度可以相當高，適合有較大資金需求的用戶。利率方面，WeLend的A.I.系統會綜合分析多方數據去釐定個人化的實際年利率。還款期選擇亦十分靈活，一般可長達數年，讓申請人可以根據自己的還款能力制定合適的計劃。
專為TU評級欠佳人士而設：正氣二線清數貸款
若您正被多項卡數或私人貸款困擾，導致信貸評級（TU）下降，專門的二線清數貸款可能是整理財務的有效工具。這些計劃旨在將您所有高息債務合併為一筆，以更長的還款期及統一的利率集中處理，從而減輕每月的還款壓力。
邦民日本財務 結餘轉戶計劃：分析整合債務優點、利率及申請要求
邦民是另一間信譽卓著的正氣財務公司，其結餘轉戶計劃專為整合債務而設。此計劃最大的優點是幫助債務人集中管理還款，避免因處理多筆欠款而有所遺漏。透過將高息的信用卡結欠及私人貸款轉移至一個利率較低的戶口，長遠有助節省利息支出。申請時，邦民會評估申請人的總負債及還款能力，即使TU評級未如理想，只要有穩定的收入證明，仍有相當的獲批機會。其利率視乎貸款額及信貸狀況而定，申請前應仔細查詢清楚。
應對短期周轉：小額貸款及業主貸款選擇
有時候，我們需要的只是一筆小額資金應對突發開支，或者利用現有資產獲取更優惠的貸款條件。針對這些特定需求，市場上亦有相應的靈活貸款產品。
Cashing Pro 迅達財務 小額循環貸款：分析其靈活提取特性與利息計算
Cashing Pro的循環貸款產品，非常適合需要高度靈活性及應對短期現金流的用戶。它的運作模式像一個備用信貸額度，成功申請後，您可以在信貸限額內隨時提取所需金額，而利息只會按您提取的金額及時間逐日計算。當您償還部分或全部款項後，該信用額度會自動恢復，可供再次使用。這種「隨借隨還」的特性，避免了借入固定金額而產生的不必要利息，對於資金需求頻繁但不穩定的人士極具效益。
安信信貸 免TU業主貸款：分析其申請資格、貸款額及利率
對於持有物業的業主，即使TU評級不佳，安信信貸的業主貸款亦提供了一個理想的融資渠道。由於貸款有物業作為抵押，財務公司承擔的風險較低，因此審批時通常不需查閱TU報告。申請資格主要是證明業權。貸款額度一般相當可觀，通常與物業估值掛鉤。最吸引之處是其利率，因為屬於有抵押貸款，實際年利率遠較無抵押的私人貸款為低，還款期亦可設定得更長，能大大減輕還款負擔。
申請正規二線財務的完整步驟與文件清單
了解清楚心儀的正氣二線財務後，下一步就是實際申請了。整個過程其實不複雜，只要跟著以下四大步驟，準備好所需文件，就能順利完成申請。我們將每個環節都拆解清楚，讓你對申請正規二線財務的流程瞭如指掌。
步驟一：查核資格及準備文件
俗語說「工欲善其事，必先利其器」。申請貸款也是一樣的道理。在提交申請前，先花點時間整理好文件，可以大大加快整個審批進度。一般來說，申請二線正氣財務需要準備以下幾份基本文件：
基本資格：年滿18歲香港居民
這是申請任何貸款的最基本門檻，你必須是成年香港永久性居民。
身份證明：香港身份證
這是核實你個人身份最重要的文件，提交申請時通常需要提供副本。
入息證明：最近3個月糧單或銀行月結單
這是向財務公司證明你有穩定還款能力的最直接文件。部分公司亦接受稅單或強積金結單作為輔助證明。
住址證明：最近3個月內之公共事業賬單
例如水、電、煤氣費單或銀行月結單，用來核實你的個人資料，確保聯絡地址無誤。
步驟二：提交申請與等待審批
文件準備齊全後，就可以正式提交申請。現在很多正氣財務公司都提供多種渠道，非常方便。
選擇申請渠道：網上、手機App或分行
你可以根據自己的方便程度，選擇最適合的途徑。網上或手機App申請通常最快，可以24小時隨時提交；親身到分行則可以與職員直接溝通，解答疑問。
等待初步審批結果及專人聯絡
提交申請後，財務公司會進行初步審批。如果資料齊全並且符合基本要求，通常很快就會有專人透過電話聯絡你，核對資料及跟進後續事宜。
步驟三：核實報價與簽署合約
收到初步批核通知後，千萬不要急著簽名。這是最關鍵的一步，必須仔細核對所有條款，保障自己的權益。
仔細核對貸款額、實際年利率(APR)及還款期
務必看清楚最終批出的貸款額、還款期數，以及最重要的「實際年利率(APR)」。APR才是反映你總借貸成本的真正指標，數字越低代表利息支出越少。
查詢所有附加費用及條款細則
主動查詢有沒有任何行政費、手續費，或者提早還款的罰息條款。所有細節都應該問清楚，確保沒有任何隱藏收費。
索取並保留貸款合約副本
簽署合約後，記得向職員索取一份完整的合約副本，並且妥善保管，以作日後參考及記錄之用。
步驟四：提取貸款
當所有文件簽妥，就來到最後一步——收取款項。現時的收款方式都非常快捷。
常見收款方式：轉數快(FPS)、銀行轉賬或現金支票
大多數財務公司都會透過以上方式放款。轉數快(FPS)幾乎可以即時到賬，是最快的方式。你可以在簽約時與職員確認收款方式，確保資金能盡快到手。
如何識別正氣財務，避開不良中介與貸款陷阱
在尋找貸款方案時，要從眾多選擇中找到一家可靠的正氣二線財務，懂得分辨真偽是保護自己的第一步。市場上財務公司質素參差，當中混雜著不良中介甚至詐騙份子。網上如正氣二線財務lihkg的討論區，亦充滿了各種經驗分享與警世故事。以下將會詳細拆解幾個關鍵方法，助你識別正氣財務，避開各種貸款陷阱。
查證持牌放債人身份的關鍵一步
不論是一線或二線正氣財務，所有在香港合法經營的放債人，都必須持有由香港牌照法庭發出，並由公司註冊處管理的放債人牌照。這是最基本，也是最重要的查證步驟。
使用公司註冊處「持牌放債人登記冊」查證牌照
最直接的方法，就是善用政府的公開資訊。你可以親身或在網上查閱公司註冊處的「持牌放債人登記冊」。只需輸入財務公司的名稱，就可以核實它是否在登記冊上，並查閱其牌照號碼、營業地址及牌照的有效期限。如果一間公司無法提供有效的牌照號碼，或者在登記冊上找不到其資料，你就應該立即提高警覺，這絕非一間正規二線財務。
警惕財務中介的詐騙手法
許多貸款陷阱都源於不良財務中介。他們通常會以各種吸引的條件作招徠，但最終目的只是騙取你的個人資料或金錢。
提防主動來電 (Cold Call) 推銷
信譽良好的財務公司，極少會透過隨機的Cold Call來推銷貸款。假如你突然收到自稱是某財務顧問或銀行職員的來電，聲稱可以提供「特低利息」、「內部批核」或「保證成功」的貸款計劃，這很可能是一個陷阱。他們或許已從不法途徑取得你的個人資料，切勿輕信並提供更多敏感資訊。
堅決拒絕支付任何「手續費」或預繳費用
這是最常見的詐騙手法之一。正規的貸款機構，絕對不會在成功批出及發放貸款給你「之前」，要求你支付任何形式的費用。騙徒會用各種名目，例如「行政費」、「保證金」、「法律文件費」等，要求你預先繳交一筆款項。請緊記一個原則：在你真正收到貸款金額前，任何要求你先付錢的行為，都極有可能是詐騙。
識破非法高利貸（貴利）
高利貸是嚴重的刑事罪行，其利息遠超法律規定的上限，會令借款人陷入萬劫不復的債務旋渦。
香港法例利率上限：實際年利率(APR)不得超過48%
根據香港《放債人條例》，任何貸款的實際年利率（APR）均不得超過48%。APR已經包含了利息及所有相關費用，是反映真實借貸成本的標準。任何超過此利率的貸款即屬違法。簽署合約前，必須仔細核對合約上列明的實際年利率，不要被看似很低的「月平息」所迷惑。
懷疑受騙的求助渠道及聯絡方法
如果你在申請貸款過程中，懷疑自己遇上詐騙或非法高利貸，應該立即停止所有申請及對話，並保護好自己的個人資料。你可以致電香港警務處的「反詐騙協調中心」諮詢熱線18222，尋求專業意見及協助。
了解追收債務的法律界線
即使是向合法的財務公司借貸，也需要了解追收債務的行為界線，以保障自己的合法權益。
合法追討 vs. 刑事恐嚇及騷擾
合法的追討債務行為，一般包括發出還款通知書、致電提醒、委託收數公司聯絡債務人或進行法律訴訟。但是，如果追討行為升級至刑事恐嚇（例如威脅傷害你或你的家人）、非法禁錮、毀壞財物（如淋油、塞鎖匙孔）或不斷對你的家人、同事進行滋擾，這些行為就已超出合法範圍，觸犯了刑事法例。
當追數行為超出合法範圍時的應對方法
假如你或你的家人不幸受到非法的追數手段騷擾，應該保持冷靜。首先，盡量記錄下所有證據，例如保留恐嚇訊息、記錄來電時間及內容。其次，不要與對方發生正面衝突。最重要的是，立即報警求助。向警方清晰說明你所受到的威脅及騷擾，這已屬於刑事案件，警方有責任介入調查。
獲批貸款後的責任：智能還款與重建信貸健康
成功從正氣二線財務獲取資金，解決了燃眉之急，但這同時也代表一份新責任的開始。借貸並非終點，而是一個管理財務、重建信用的機會。如何妥善處理這筆貸款，將直接影響你未來的財務路向。
成功獲取貸款後應辦事項
設立自動轉賬或還款日曆提醒，避免逾期
貸款批核後，第一件要做的事，就是建立一個萬無一失的還款系統。最直接的方法是向你的銀行申請設立自動轉賬（Direct Debit），在每個月指定日期自動將還款額轉賬至財務公司戶口。這個方法可以最大限度減少因一時忘記而導致逾期的風險。如果不想設立自動轉賬，也務必在手機或電腦的日曆上設定每月還款提醒，並且設定在到期日前的兩至三日響起，預留足夠時間處理轉賬。
無法準時還款？應主動聯絡財務公司
切勿逃避，應第一時間主動協商
生活中總有突發狀況，萬一真的預計自己無法準時還款，最不智的做法就是逃避或斷絕聯絡。任何一間正規二線財務公司，都寧願與客戶溝通協商，尋找解決方案，也不想直接將欠款列為壞賬。因此，你應在還款到期日前，第一時間主動致電你的財務公司，誠實地說明情況，查詢是否有任何可行的處理方案，例如短暫延期或重組還款安排。主動溝通，永遠是解決問題的第一步。
了解可能產生的逾期費用及後果
逾期還款的後果相當直接。首先，財務公司會根據合約條款，收取逾期罰款及額外的利息，這會令你的總還款額增加。其次，雖然二線正氣財務的借貸記錄不會影響你的環聯（TU）信貸評級，但你的逾期記錄會被清楚記在TE信貸資料庫中。這意味著你日後再向其他財務公司申請貸款時，審批將會變得更加困難。
避免「以債養債」的惡性循環
為何「數冚數」只會令債務雪球越滾越大
當還款壓力出現時，有些人會考慮向另一間財務公司借一筆新債，用來償還舊債，這就是俗稱的「數冚數」。這看似是個解決眼前問題的方法，實際上卻是個讓債務不斷惡化的陷阱。因為每一筆新貸款都附帶利息和可能的手續費，這樣做等於不斷將利息疊加在債務之上，你的總欠款額就像雪球一樣，只會越滾越大，最終讓你陷入無法自拔的債務深淵。
逐步重建財務健康，目標重返一線信貸市場
制定清晰預算，減少不必要開支
要徹底改善財務狀況，必須從理財的基本功做起。你可以嘗試記錄自己一個月的詳細收支，清楚分辨哪些是「必要」開支（如房租、交通、基本伙食），哪些是「非必要」開支（如娛樂、非必需的購物、昂貴餐飲）。然後，為自己制定一個實際可行的預算，優先滿足必要開支和還款，並盡力削減非必要消費。
建立準時還款記錄，培養良好理財習慣
向正氣財務借貸，也可以視為一個重建信用的過程。每一次準時還款，都是在為自己的信貸記錄增添正面的一筆。持續保持良好的還款習慣，不僅能讓你順利清還現有債務，更能培養出健康的理財紀律。長遠目標是逐步改善整體財務狀況，最終能重返銀行等一線信貸市場，獲取利率更低的貸款產品，真正掌握自己的財務未來。
正氣二線財務常見問題 (FAQ)
申請正氣二線財務會否影響我的TU信貸評級？
這是一個非常關鍵的問題。簡單來說，大部分情況下不會。因為絕大多數正規二線財務公司並非環聯（TransUnion, TU）的會員。因此，您向它們提交的貸款申請，以及成功獲批後的貸款記錄，都不會被傳送至環聯的資料庫。這意味著您的TU報告上不會留下記錄，自然也不會直接影響您的TU信貸評級。不過，這不等於您的借貸記錄無人知曉。二線財務業界普遍使用一個名為TE信貸資料庫的系統，用來共享客戶的貸款及還款資料。所以，準時還款依然非常重要，它會影響您日後在其他二線財務公司的信貸批核。
如果沒有固定入息證明，可以申請二線財務嗎？
可以的。相較於傳統銀行或一線財務，二線正氣財務在審批上通常具備更大的彈性，它們理解並非所有職業都有固定的月薪糧單。對於自僱人士、自由工作者或收取佣金的銷售人員，只要能提供其他形式的收入證明，證明您有穩定的還款能力，一樣有機會獲批。這些證明可以包括：最近三至六個月的銀行戶口月結單，顯示有持續的現金流入；最近期的稅務局報稅單；或者有效的合約或工作單據等。重點在於向財務公司展示您有可靠的收入來源，足以應付每月的還款。
提早清還二線財務貸款通常有罰款嗎？
這個問題沒有統一答案，完全取決於不同財務公司的政策以及您簽署的貸款合約條款。市場上主要有兩種情況：第一種是設有罰息期，若在指定期限內（例如首6期或12期）提早清還，便需要支付額外費用，費用可能是按剩餘本金的某個百分比計算，或是相當於幾個月的利息。第二種則是豁免提早還款罰款，有些正氣財務更會以此作為賣點。保障自己的最佳方法，就是在簽署合約前，仔細閱讀有關「提前還款」的條文，如有任何不明白的地方，必須要求職員清楚解釋，並在合約上指出相關條款。
網上討論區（如Lihkg）推薦是否可信？如何判斷「正氣二線財務 lihkg」之選？
網上討論區如Lihkg是收集資訊及用戶體驗的好地方，但裏面的資訊必須小心過濾及判斷。因為發文者身份匿名，當中可能夾雜著中介的鱔稿、同業的惡意攻擊，或者是一些不盡不實的分享。要從中判斷「正氣二線財務lihkg」的討論，可以參考以下幾個原則：首先，不要輕信單一帖文或留言，應多看不同討論，綜合分析。其次，留意分享的細節，一個真實的用家分享，通常會包含申請過程的具體細節、利弊分析，而不只是一味讚好。最後，也是最重要的一步，將討論區看作是發掘公司名稱的渠道，然後自己親自進行事實查核，例如到公司註冊處的「持牌放債人登記冊」查證其牌照，並瀏覽其官方網站，仔細了解其產品條款。切勿盡信任何聲稱可以「搭路」或透過私下聯絡介紹的用戶，這些大多是不良中介。