為應付學費、宿舍費以至海外交流等開支，不少學生都需要考慮申請學生借貸。面對政府學資處提供的Grant Loan和市面上五花八門的私人貸款平台，究竟應該如何選擇？政府貸款利息雖低，但申請手續繁複，未必能應付燃眉之急；私人平台批核快捷，但實際利息隨時暗藏陷阱。本文將為你全方位拆解政府與私人學生借貸方案的利弊，深入比較申請資格、利息、批核速度及還款彈性，並提供清晰的「決策三步曲」，助你根據自身財務狀況，一步步揀選出最明智、成本最低的貸款方案。
【懶人包】學生借貸方案概覽：政府 vs. 私人平台優劣速覽
談及學生借貸，大家腦海中可能即時浮現政府的Grant Loan或Non-means。但近年市場上亦出現不少私人學生借貸平台，提供了另一種選擇。兩者到底有何分別？哪一種才最適合你？這部分會為你提供一個清晰的懶人包，從多角度剖析政府與私人方案的優劣，助你快速掌握全局。
比較一覽表：申請資格、利息、貸款額、批核速度、還款彈性
為了讓你更直觀地比較，我們先將兩者的關鍵特點整理出來：
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政府學生借貸 (學資處)： 申請資格通常較嚴格，部分計劃需要家庭入息審查。學生借貸利息極低，是最大優勢。貸款額度較高，主要覆蓋學費及學習開支。批核速度較慢，需時數星期至數月。還款期長，但提早還款的安排較固定。
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私人學生借貸平台： 申請資格相對寬鬆，多數只需年滿18歲及持有學生證。學生借貸利息則遠高於政府。貸款額度普遍較低，適合小額周轉。批核速度快，部分可即日收款。還款彈性較高，不少平台提供免罰息的提早還款選項。
政府學生借貸 (學資處 Grant Loan / Non-means) 的優點與缺點
看完快速比較後，我們再深入探討一下政府學生借貸的具體優點和缺點。
優點：利息極低、還款期長、官方機構信心保證
政府貸款最大的吸引力，在於其極低的利息。目前學資處的免入息審查貸款利率，遠低於一般市場水平，這能顯著減輕畢業後的還款負擔。同時，還款期普遍長達15年，讓你有更充裕的時間規劃財務。而且，由於是官方機構營運，所有條款公開透明，提供了十足的信心保證。
缺點：申請手續繁複、需入息審查（部分計劃）、審批時間長、資金用途受限
不過，政府貸款也有其限制。申請手續相對繁複，需要準備不少證明文件。特別是需要家庭入息審查的計劃（如TSFS），整個審批過程可能需時數月，未必能應付即時的資金需要。另外，貸款的資金用途亦受到限制，主要用於支付學費與指定的學習開支，彈性較低。
私人學生借貸平台的優點與缺點
另一方面，市面上的私人學生借貸平台，則提供了另一種截然不同的借貸體驗。
優點：申請門檻低（多數免入息證明）、審批快速、資金用途靈活
私人學生借貸平台的最大優勢是申請門檻低。大部分平台都不需要入息證明，只要你是年滿18歲的大專生並持有學生證即可申請。它們的審批流程通常非常快速，不少平台更可以做到即日批核及收款，能有效解決緊急的周轉需要。而且，貸款的資金用途極具彈性，不論是應付生活開支、海外交流或購買學習設備，都可以自由運用。
缺點：利息遠高於政府、貸款額相對較低、市場平台繁多需謹慎選擇
當然，便利的背後亦有代價。最關鍵的一點，是私人平台的學生借貸利息遠高於政府貸款，申請前必須仔細計算還款成本。同時，貸款額度通常設有上限，普遍較政府貸款為低，主要針對小額及短期的資金需求。最後，市場上的平台眾多，質素參差不齊。選擇時必須格外小心，務必挑選信譽良好並持有有效放債人牌照的平台，避免墮入不良借貸的陷阱。
【官方權威詳解】政府學生資助處(學資處)的學生借貸計劃
談到學生借貸，第一個要認識的必定是政府學生資助處（簡稱學資處）提供的官方計劃。這是最主流和最穩健的選擇，因為它的利息通常是市場上最低的。學資處的計劃主要分為兩大類，第一類是需要家庭入息審查的資助，另一類則是無需審查的貸款。我們先從資助最全面的計劃開始了解。
需入息審查的資助計劃 (TSFS / FASP)：尋找最低利息之選
如果你的家庭經濟狀況符合申請資格，這類計劃絕對是首選。因為它不單純是貸款，更包含了直接的助學金（即不用償還的資助），而貸款部分的學生借貸利息也是最低的。它主要分為TSFS和FASP兩種，針對不同課程的學生。
資助專上課程學生資助計劃 (TSFS)：申請資格及資助項目詳解
TSFS的全名是「資助專上課程學生資助計劃」。簡單來說，如果你修讀的是由大學教育資助委員會（UGC）資助的全日制課程，例如大部分八大的學士學位課程，你就應該申請這個計劃。申請人需要通過家庭入息及資產審查。成功申請後，資助項目包括學費助學金、學習開支助學金，還有低息的生活費貸款。
專上學生資助計劃 (FASP)：與TSFS的適用對象及異同
FASP的全名是「專上學生資助計劃」。它與TSFS非常相似，都需要通過家庭入息及資產審查。最大的分別在於適用對象。FASP是為修讀本地認可的「自資」全日制副學士、高級文憑或學士學位課程的學生而設，例如香港都會大學或一些私立院校的課程。資助項目與TSFS一樣，涵蓋助學金和生活費貸款。
免入息審查的學生借貸計劃 (NLSFT / NLSPS / ENLS)
如果家庭經濟狀況超出TSFS或FASP的申請上限，或者你需要的只是學費貸款，那麼免入息審查貸款計劃就是你的另一選擇。這類計劃不需要審查家庭收入，申請手續相對簡單。但是，這完全是貸款性質，而且利息會由貸款發放日起計算。
全日制大專學生免入息審查貸款計劃 (NLSFT)：利率、額度及行政費全解構
NLSFT是為就讀公帑資助課程（即符合TSFS資格）的學生而設的學費貸款。它的利率是按「無所損益」基礎釐定，意思就是利率只會剛好彌補政府的行政成本，所以比私人市場的貸款利率低很多。貸款的最高金額為該學年應繳的全部學費。你需要留意，除了利息，學資處還會每年收取一筆行政費，直到你還清全部貸款為止。
專上學生免入息審查貸款計劃 (NLSPS)：適用對象及運作模式
NLSPS的對象是就讀自資課程的學生（即符合FASP資格）。它的運作模式、利率計算方式和行政費安排，基本上與NLSFT完全一樣，你可以把它看成是FASP學生的免入息審查學費貸款版本。一個重點是，NLSFT和NLSPS共享一個合併的「終身貸款限額」，這個額度不會因為你還款而重設。
擴展的免入息審查貸款計劃 (ENLS)：覆蓋兼讀制及持續進修課程
ENLS覆蓋的範圍更廣，它專為修讀指定兼讀制課程，還有持續及專業教育課程的學生而設。例如，你正在兼職進修一個文憑或專業證書課程，這個計劃就能為你提供學費貸款。它的運作模式同樣是收取利息和行政費，並且設有獨立的個人終身貸款限額。這為在職進修人士提供了重要的財務支援。
【靈活應急之選】私人學生借貸平台方案全分析
當政府的學生資助計劃未能完全滿足你的需要時，市面上的私人學生借貸方案便成為一個值得考慮的選項。相比起政府計劃，私人學生借貸平台在申請門檻、審批速度和資金用途上都提供了更高的彈性，是專為學生應對各種財務狀況而設的工具。不過，在決定申請前，先深入了解其運作模式、應用場景及關鍵條款，才能確保你作出最明智的選擇。
為何選擇私人學生借貸平台？三大主要應用場景
在某些特定情況下，私人學生借貸平台能夠發揮其獨特優勢，解決燃眉之急。
場景一：應急周轉（政府貸款延誤、突發開支）
很多同學都會優先申請政府的Grant Loan，但政府的審批流程需時較長，有時開學了、學費限期到了，貸款卻仍未到手。這時候，一筆批核快速的私人學生借貸就能夠作為「過渡期」的橋樑，讓你先繳交學費，待政府貸款發放後再作償還。同樣地，生活中總有突如其來的開支，例如手提電腦突然失靈需要緊急更換，或是臨時需要一筆醫療費用，這些都是私人貸款能即時提供支援的典型情況。
場景二：應付政府不涵蓋的開支（海外交流、畢業作品）
政府資助的資金用途大多限制於學費及基本生活開支。但是，大學生活中有許多寶貴的學習機會，例如到海外院校作一學期的交流、參加國際性的學術比賽，或甚至是設計系同學需要大量資金製作的畢業作品集（Final Year Project），這些開支往往不被涵蓋在內。私人學生借貸的資金用途極具彈性，讓你有能力把握這些能豐富履歷、擴闊眼界的機會，為未來發展作出投資。
場景三：無法通過政府入息審查但仍需資金
有些同學的家庭經濟狀況，可能剛好處於政府入息審查的上限邊緣，導致不符合申請資格，但實際上家庭能提供的支援卻非常有限。面對這種情況，私人學生借貸平台便是一個可行的替代方案。因為大部分平台主要審核的是你的學生身份，而非家庭入息，只要年滿18歲並能提供有效學生證明，通常便符合基本申請資格，解決了「兩頭不到岸」的財務困境。
拆解私人學生借貸平台的關鍵條款
在選擇學生借貸平台時，必須仔細閱讀並理解其條款細則，特別是以下幾個關鍵部分。
申請資格與文件：年滿18歲、學生證的重要性
私人學生借貸的申請門檻相對簡單。申請人一般只需符合兩個基本條件：年滿18歲的香港永久性居民，以及本地認可大專院校的全日制學生。申請時最重要的文件就是你的學生證，因為它就是你身份的證明，很多時候能取代傳統貸款所需的入息證明或住址證明，大大簡化了申請流程。
利息陷阱：月平息 vs. 實際年利率(APR) 的真正分別
在比較不同的學生借貸利息時，你可能會看到「月平息」這個名詞，它的數字通常很小，看起來很吸引人。但是，這是一個容易令人誤解的概念。「月平息」是根據你最初的總貸款額來計算每月的利息，即使你的本金在逐月減少，每月的利息支出仍然不變。真正能夠反映總借貸成本的，是「實際年利率」（APR）。APR已將利息及所有附加費用（如手續費）計算在內，並反映出本金遞減的實際情況。根據法例，所有放債人都必須清晰列明APR，所以比較時，請務必以APR為唯一標準。
還款彈性：提早還款免罰息條款的重要性
學生的財務狀況可能隨時改變，例如在學期中找到一份回報不錯的兼職，或是之前申請的政府貸款終於獲批。這時候，你可能會希望提早清還全部貸款以節省利息。因此，選擇一個提供「提早還款免罰息」條款的平台非常重要。在申請前，務必查清楚相關條款，確認提早還款時是否需要支付額外的手續費或罰息，這將直接影響你的總還款成本。
如何挑選可靠的學生借貸平台？
市場上的選擇眾多，要保障自己，必須懂得分辨可靠的平台。
檢查是否為持牌放債人
這是最基本也是最重要的一步。在香港，所有提供貸款服務的公司都必須持有由公司註冊處發出的有效放債人牌照。你可以在平台的網站上尋找其牌照號碼，並到公司註冊處的官方網站上核實其真偽。只選擇持牌的放債人，才能確保你的權益受到法例保障。
比較各平台的實際年利率(APR)
再次強調，實際年利率（APR）是比較不同貸款計劃成本的黃金標準。不要被其他宣傳字眼分散注意力，直接找出各個平台的APR作比較。一個較低的APR，代表你需要支付的總利息和費用會更少。花時間比較至少兩至三家平台的APR，是找出最優惠方案的不二法門。
留意網上申請的便利性與安全性
網上申請的確為學生帶來極大便利，足不出戶便能完成整個申請流程。但是在享受便利的同時，也要注意平台的安全性。確保平台的網址是以「https://」開頭，代表資料傳輸經過加密。同時，應查閱其私隱政策，了解平台如何處理你的個人資料，選擇一個信譽良好、運作透明的平台，才能借得安心。
【決策三步曲】如何選擇最適合你的學生借貸方案？
面對眾多的學生借貸選項，從政府資助到私人平台，要作出最明智的決定，關鍵在於一個清晰的思考框架。與其隨意選擇，不如跟隨以下的決策三步曲，系統化地分析你的需要與條件，最終就能準確地配對出最適合你的借貸方案。
第一步：精準評估你的財務需求
在考慮任何借貸方案前，第一步是清晰地了解自己到底需要多少資金，以及這些資金的具體用途。這一步有助你避免過度借貸，只借取真正需要的金額。
計算核心開支（學費、宿舍費、基本生活費）
首先，請準備好紙筆或打開你的電子試算表，仔細列出求學期間無法避免的核心開支。這包括每學期的學費、住宿費用（不論是學生宿舍還是校外租屋），還有維持基本生活所需的開銷，例如交通、膳食和必要的書本費用。將這些項目逐一加總，你就會得到一個最基本的資金需求數額。
預算額外開支（學術活動、海外交流）
除了核心開支，大學生活還充滿了許多能豐富個人履歷的機會。這些額外開支雖然不是必需，但卻是對未來的寶貴投資。例如參加海外學術交流計劃、畢業作品的製作費、報讀專業資格考試，或是購置一部性能更好的電腦應付學業。預先估算這些開支，能讓你更全面地規劃財務。
第二步：檢視你的自身條件與限制
了解資金需求後，下一步是客觀地審視自己的個人狀況。每個人的條件都不同，這會直接影響你適合哪一種貸款途徑。
家庭經濟狀況是否符合政府入息審查資格？
這是決定你申請方向的第一個關鍵分岔口。請與家人坦誠溝通，了解家庭的整體入息及資產水平。如果符合學生資助處（學資處）的入息審查要求，你便有資格申請利息極低的資助計劃（如TSFS/FASP），這通常是成本最低的選擇。
資金緊急程度：需要在一星期內還是數月內獲得款項？
時間是另一個重要的考慮因素。政府的學生資助計劃審批程序嚴謹，由申請到成功過數，往往需時數月。如果你距離繳交學費的限期只剩一兩個星期，或者有突發的緊急開支，那麼審批需時較長的政府貸款可能無法解你的燃眉之急。
未來還款能力評估
借貸是一項長遠的財務承諾。你需要理性評估自己畢業後的還款能力。可以根據自己主修的學科，了解行業的普遍起薪點，然後預估一個合理的每月還款金額。這個評估能幫助你決定一個合適的貸款總額和還款年期，確保未來的還款壓力在你可承受的範圍之內。
第三步：情景配對最佳學生借貸方案
完成了以上兩步的分析，現在就可以將你的需求與條件進行配對，找出最理想的學生借貸策略。
情景A（家庭符合資格、時間充裕）：優先考慮政府TSFS/FASP
如果你的家庭經濟狀況符合學資處的入息審查，並且有足夠的時間等待審批，那麼「資助專上課程學生資助計劃」（TSFS）或「專上學生資助計劃」（FASP）無疑是你的首選。這兩個計劃提供助學金及低息貸款，能以最低的學生借貸利息成本，解決你的學費和生活費需要。
情景B（不符資格或需額外學費）：申請政府NLSFT/NLSPS
若你的家庭入息超出了申請TSFS/FASP的上限，或者TSFS/FASP的資助額不足以完全覆蓋你的學費，政府的免入息審查貸款計劃（NLSFT/NLSPS）就是你的第二個選擇。雖然利息比TSFS/FASP高，但通常仍低於市場上的私人貸款，是專為支付學費而設的可靠方案。
情景C（急需資金、用於非學費項目）：考慮信譽良好的私人借貸平台
當你面對突發狀況，例如需要在一星期內籌集資金，或是資金用途並非學費（如海外交流的生活費、短期課程費用），信譽良好的私人學生借貸平台便能提供所需的靈活性和速度。選擇這些平台時，必須仔細比較它們的實際年利率（APR）和還款條款，確保自己清楚了解所有費用。
情景D（混合需求）：如何組合政府與私人貸款以達至最低成本
在很多情況下，最佳策略並非單一選項，而是組合方案。例如，你可以先申請政府的免入息審查貸款（NLSFT/NLSPS）來應付大部分的學費開支，然後針對一筆突發的小額開支，向私人學生借貸平台申請短期貸款。這樣組合的好處是，能利用政府貸款的低息優勢來處理大額開支，同時又可享受私人平台的靈活性應付急需，從而將整體的借貸成本控制在最低水平。
學生借貸理財課：建立正確心態，避免債務陷阱
學生借貸是一項重要的財務決定，它能夠助你順利完成學業，同時也是一份需要認真對待的責任。申請貸款只是第一步，更關鍵的是建立正確的理財心態。這並非複雜的學問，而是幾個簡單的原則，幫助你將貸款變為達成目標的工具，而不是未來的負擔。
借貸前的思考：這筆貸款是「投資」還是「消費」？
在按下申請鍵之前，問自己一個關鍵問題：這筆錢是用於「投資」未來，還是純粹的「消費」？這個問題的答案，將會決定你對這筆學生借貸的態度，並且直接影響你日後的財務健康。
投資性借貸 vs. 消費性借貸
所謂「投資性借貸」，是指將資金用於能夠提升你未來賺錢能力或個人價值的項目上。最直接的例子就是用來支付學費、購買課程必需的專業書籍或電腦、參加技能增值工作坊等。這些支出雖然短期內是負債，但長遠來看，它們有助你獲得學位、提升專業技能，從而換取更高的收入潛力。
相反，「消費性借貸」則是指將資金用於滿足即時的個人慾望，而這些開銷並不會為你帶來長遠的實質回報。例如，將貸款用於旅行、更換最新款的手機、購買名牌衣物或應付日常娛樂開支。這些並非必要的支出，如果透過借貸來滿足，只會增加你的債務，對未來發展沒有太大幫助。
建立負責任的借貸態度，避免過度借貸
清晰分辨貸款用途之後，下一步就是建立負責任的態度。即使貸款是用於「投資」，也應該只借你真正需要的金額，而不是金融機構或學生借貸平台批核的最高上限。記住，每一元借款都附帶著學生借貸利息，借得愈多，未來需要償還的總額就愈高。精準計算學費和基本開支，避免因一時方便而過度借貸，是理財的第一課。
借貸後的責任：制定你的個人還款藍圖
成功取得貸款後，你的責任便正式開始。與其將還款視為壓力，不如將它看成一個需要管理的長期項目。為自己制定一個清晰的還款藍圖，能讓你更有條理地應對，確保一切在掌握之中。
畢業前的準備：利用兼職收入儲蓄還款基金
在學期間，你可以利用課餘時間做兼職。即使收入不多，嘗試每月撥出一個固定的小額比例，例如收入的10%至15%，存入一個獨立的銀行戶口，作為「還款儲備金」。這個動作的目的有兩個：一是提前為畢業後的還款期儲備一筆小資金，減輕初期的還款壓力；二是更早地養成儲蓄和規律理財的習慣。
畢業後的策略：將還款融入每月預算
當你投身社會，領取第一份薪金時，就應立即將學生貸款的每月還款額，視為像租金、交通費一樣的固定支出，並將其納入你的每月預算之中。設定自動轉帳還款是一個很好的方法，可以確保你不會因一時忘記而遲交還款，影響個人信貸記錄。清晰規劃每月收支，能讓你清楚了解自己的現金流，避免過度消費。
了解政府貸款的延期還款機制
如果你申請的是政府的學生貸款，需要知道學資處設有延期還款的機制。假如畢業後遇到經濟困難，例如待業、收入未達指定水平或因病無法工作，你可以向學資處提交證明文件申請延期還款。這是一個重要的安全網，但要留意，申請延期還款通常不代表利息會停止計算。因此，這只應作為應急方案，而非常規選擇。積極管理財務，準時還款，才是最理想的做法。
學生借貸申請流程全攻略
考慮申請學生借貸時，了解清楚申請流程是至關重要的一步。無論你選擇政府資助還是私人平台，清晰的步驟都能讓整個過程事半功倍。接下來，我們會將政府與私人學生借貸平台的申請方法逐一拆解，讓你輕鬆掌握每個環節。
申請政府學生借貸的詳細步驟
申請政府的學生貸款，現時已全面電子化，主要透過學生資助處（學資處）的官方平台進行，過程比以往方便許多。
透過「學資處電子通—我的申請」平台遞交
整個申請的核心，就是經由「學資處電子通—我的申請」這個一站式網上平台處理。你可以在這個平台建立帳戶、填寫詳細的申請表格、上載所需文件，以及隨時追蹤你的申請進度。平台的好處是可以儲存未完成的表格，讓你分段處理，不用一次過完成所有資料。
準備所需證明文件清單
遞交申請前，預先準備好證明文件是節省時間的關鍵。一般而言，你需要準備以下文件的電子副本：
* 香港永久性居民身份證
* 你的學生證或院校發出的取錄信
* 住址證明文件
* 申請人及家庭成員的入息及資產證明（如申請需入息審查的計劃）
每份文件都有其特定用途，例如身份證用作核實身份，學生證證明你的在學資格，而入息資產文件則用作評估你的資助額度。
使用「智方便+」進行數碼簽署
以往需要親身簽署的聲明書，現在可以透過「智方便+」應用程式進行數碼簽署。在網上遞交申請表及所有文件後，系統會引導你使用已綁定裝置的「智方便+」作身份認證及簽署。這個步驟確認你同意申請內容及相關條款，亦令整個申請過程真正實現無紙化。
經私人借貸平台申請貸款的通用流程
與政府的程序相比，私人學生借貸平台的流程普遍更為簡潔，主打快速批核與收款，適合需要靈活應急的同學。
網上填寫資料及提交文件（身份證、學生證）
大部分私人學生借貸平台都設有簡便的網上申請系統。你只需要在網站或手機應用程式上填寫基本的個人資料，例如姓名、聯絡方式及就讀院校。所需文件亦相對簡單，通常只需要上載你的身份證和學生證副本即可，省卻了準備大量家庭入息證明的步驟。
電話或線上確認貸款細節
提交申請後，平台的客戶服務主任一般會透過電話或線上通訊方式與你聯絡。這個步驟主要是為了核實你的身份及申請資料，同時會向你清晰解釋獲批的貸款額、學生借貸利息、還款期及每月還款額等重要條款，確保你完全明白所有細節。
透過「轉數快」(FPS) 即時收款
當你確認接納貸款條款後，便會進入最後的收款階段。現時絕大多數平台都支援「轉數快」（FPS）過數。款項幾乎可以即時轉賬到你指定的銀行戶口，整個過程最快可能在一天內完成，為你提供非常迅速的資金周轉方案。
學生借貸常見問題（FAQ）
在考慮申請學生借貸時，你心中可能浮現不少疑問。從信貸記錄到還款細節，我們整理了幾個最常見的問題，希望為你提供清晰的解答，讓你更全面地了解整個過程。
經私人平台借款會否影響我的信貸記錄 (TU)？
會的。不論你向銀行還是私人學生借貸平台申請貸款，當機構查閱你的環聯信貸報告 (TU) 時，便會留下一筆查詢記錄。成功獲批貸款後，這個貸款戶口資料也會記錄在你的報告中。
這件事有兩面影響。如果你一直準時還款，這會建立一個良好的信貸記錄，對你日後申請信用卡或按揭等信貸產品有正面作用。相反，若有逾期還款，便會對你的信貸評分造成負面影響，直接影響未來的信貸申請。所以，負責任地管理還款是十分重要的。
如果我中途退學，學生貸款需要如何處理？
這需要視乎你的貸款來源。
如果是向政府學生資助處申請的貸款，你必須在終止學業後立即通知學資處。一般情況下，你的還款期會隨即開始，而不會等到原定的畢業日期之後。相關的還款安排會有所變動，你需要主動聯絡學資處了解詳情。
如果是經私人學生借貸平台申請，這筆貸款本質上是一份私人合約。中途退學並不會改變你與貸款機構之間的合約條款。你需要繼續按照原定協議的還款期及金額還款，直至全數清還為止。
政府的「終身貸款限額」是否會因還款而重設？
不會。政府為各個免入息審查貸款計劃（如NLSFT、NLSPS、ENLS）所設的「終身貸款限額」，是一個累積計算的總借款上限。
這個限額記錄了你在計劃下曾經借過的總金額。即使你已經償還了部分或全部貸款，已動用過的額度並不會因此而恢復或重設。簡單來說，這是一個「用完即止」的限額，所以在規劃學業時，需要妥善預算這個限額的使用。
在私人平台提早還款，能節省多少利息？
在大部分情況下，提早還款確實能節省學生借貸利息。私人貸款的利息通常是根據你當時尚未償還的本金計算。當你提早償還部分或全部本金，未來的利息支出自然會減少，因為計算利息的基數變小了。
不過，一個關鍵點是要留意合約中有否列明「提早還款罰息」或相關手續費。部分貸款機構會收取費用，這筆費用可能會抵銷你節省下來的利息。在決定提早還款前，務必仔細查閱貸款協議的條款，或者直接向貸款機構查詢，計算清楚實際能節省的金額。
除了學生貸款，還有哪些學生資助方式？
學生貸款只是其中一個選項，其實還有不少其他途徑可以獲取財政支援，你可以考慮：
- 政府助學金 (Grant)： 學資處的「資助專上課程學生資助計劃」(TSFS) 或「專上學生資助計劃」(FASP)，通過入息及資產審查後，可獲發助學金，這筆款項是無需償還的。
- 獎學金 (Scholarships)： 各大專院校、政府及私人機構均設有大量獎學金，通常是根據學術成績、課外活動表現或其他才能頒發。
- 助學金 (Bursaries)： 主要為有經濟需要的學生提供援助，審批標準通常基於家庭經濟狀況。
- 院校緊急援助基金： 如果你遇上突發的經濟困難，可以向自己就讀的院校查詢，大部分學校都設有緊急基金或貸款，以解燃眉之急。