手頭上的「易達錢」分期貸款還款紀錄良好，但突然需要額外資金周轉？想加借現金，卻又擔心要為舊貸款支付高昂的提早清還罰息？渣打「易達錢加借」正是專為現有客戶而設的再融資方案，其最大賣點是能豁免舊有貸款的提早清還手續費，為您清除轉貸的最大成本障礙。
此計劃不僅讓您輕鬆整合債務或獲取新資金，申請流程更極度簡化——符合資格客戶甚至毋須提交入息證明，最快可即時批核，讓您火速取得現金，兼賺盡推廣期內的豐厚現金回贈。
本文將為您全面拆解「易達錢加借」的3大核心優勢，由利率、額度、申請資格到所有注意事項逐一擊破，助您輕鬆掌握整個流程，作出最精明的財務決策。
拆解易达钱加借：現有客戶專享的再融資方案
有時候需要一筆額外資金周轉，不少人會考慮申請私人貸款，但如果你本身已經有貸款在身，整個過程似乎變得複雜。這時候，專為現有客戶而設的「易達錢加借」方案，可能就是一個更直接的選擇。這篇文章會為你詳細拆解這個再融資方案的核心概念，讓你清楚了解它的運作模式和獨特之處。
甚麼是易达钱加借？核心概念詳解
定義：為現有「易達錢」分期貸款客戶而設的增貸或再融資計劃
簡單來說，「易達錢加借」並不是一個對外開放申請的全新貸款產品。它是一個專屬的增貸或再融資計劃，目標對象是銀行現有的「易達錢」分期貸款客戶。你可以將它理解為在現有貸款基礎上，申請一筆更高額度的新貸款，以滿足新的資金需求。
運作原理：批出一筆新貸款，優先清還舊有「易達錢」結欠，餘額作現金使用
它的運作原理非常直接。當你成功申請加借後，銀行會批核一筆全新的貸款總額。這筆新貸款的首要任務，是自動用作清還你原有的「易達錢」貸款結欠。完成這個內部程序後，新貸款總額扣除舊貸款結欠的餘額，就會直接存入你的指定銀行戶口，成為你可以靈活運用的現金。
目標客群：已有良好還款紀錄的現有「易達錢」客戶
由於這是一個基於信任的再融資方案，所以並非所有「易達錢」客戶都符合資格。銀行主要的目標客群，是那些已經持有分期貸款一段時間，並且一直保持良好還款紀錄的客戶。穩定的還款行為證明了你的信貸可靠性，銀行因此更樂意為你提供額外的信貸額度。
易达钱加借 vs. 一般私人貸款及結餘轉戶有何分別？
對比特選私人貸款：申請門檻較低，專為現有客戶而設
與市面上一般的特選私人貸款比較，「易達錢加借」的最大分別在於其專屬性。由於申請人本身已是銀行客戶，銀行已掌握其基本的財務及還款紀錄。這使得審批的門檻相對較低，申請流程也可能更為簡化，因為部分審核工作已經完成。
對比結餘轉戶：清還目標集中於行內自身貸款，流程更直接
結餘轉戶計劃的目標，通常是整合來自不同銀行或財務機構的多筆卡數或私人貸款。而「易達錢加借」的清還目標非常集中，就是用作償還銀行自身的「易達錢」貸款。這個單一的清還目標，令整個貸款重組的流程變得更直接，減少了跨機構處理賬務的複雜性。
流程獨特性：內部自動化清還舊債，無縫銜接新貸款
這個方案最方便的地方，在於其內部自動化的清還流程。你不需要親自處理清還舊有貸款的繁瑣步驟。銀行會在後台自動完成新舊貸款的交接，將舊債清還，再把餘額存入你的戶口。整個過程無縫銜接，讓你輕鬆獲取新資金，同時整合好現有債務。
為何選擇易达钱加借？三大核心優勢分析
市面上貸款選擇眾多，為何易達錢加借特別值得現有客戶考慮？這方案並非單純增加貸款額，而是從根本上為您清除再融資的障礙，並且簡化所有流程。以下為您深入剖析易达钱加借的三大核心優勢，讓您了解它如何帶來實際的財務效益與便利。
最大優勢：豁免舊有貸款之提早清還手-續費
傳統再融資成本：解釋一般貸款提早清還需支付罰息或手續費
當您考慮為現有貸款再融資時，通常會遇到一個主要成本，就是「提早清還手續費」。銀行批出分期貸款時，已經預計了整個還款期的利息收入。如果您提早還款，便會打亂銀行的資金安排和利潤預算，所以銀行會收取一筆費用作為補償，這筆費用有時相當可觀。
易达钱加借突破：直接豁免此項費用，清除再融資的最大障礙
易达钱加借最大的突破點，就是直接豁免了清還舊有「易達錢」貸款所產生的提早清還手續費。這個安排清除了傳統再融資過程中最常見的障礙。您不需要再計算提早還款是否划算，因為這個最大的成本已經不存在，讓整個加借決策變得更簡單直接。
實際節省：如何大大降低轉貸總成本
由於豁免了這筆關鍵費用，您進行再融資的總成本便能大幅降低。節省下來的資金，等同於直接增加了您這次加借的實際得益。這讓您在獲取新資金的同時，不必為結束舊有貸款合約而支付額外罰款，資金運用自然更具效率。
申請流程簡化：毋須入息證明，最快即時批核
豁免文件要求：透過「戶口互聯」授權，銀行可直接評估財務狀況
作為現有客戶，銀行已經有您的基本資料和還款紀錄。如果您已授權設立「戶口互聯」，銀行便能透過此渠道，直接獲取您在其他銀行的最新財務狀況數據作評估。這樣便省卻了您準備及提交入息證明的繁瑣步驟，申請過程自然更順暢。
數碼化申請渠道：經手機銀行、網上銀行或電話熱線即可辦妥
整個易达钱加借申請過程全面數碼化。您只需要透過手機銀行應用程式、網上銀行平台，甚至致電個人客戶服務熱線，便可以辦妥申請手續。您不需要親身前往分行，節省寶貴時間。
極速批核：講解最快批核及過數時間
因為申請流程簡化，加上銀行已掌握您的信貸背景，審批效率極高。在資料齊全的情況下，特別是已設立「戶口互聯」的客戶，貸款申請最快可以即時獲得批核，而款項在確認貸款合約後亦會盡快存入您的指定戶口。
成本更透明：預估您的利率與回贈
個人化利率預估：提供工具或清晰圖表，估算貼近現實的實際年利率（APR）
申請過程中，系統會根據您的信貸狀況、申請的貸款額及還款期，提供一個個人化的利率預估。這個預估會以實際年利率（APR）顯示，它已包括所有利息和基本費用，能真實反映您的總借貸成本，讓您在申請前已有清晰預算。
現金回贈即時計算：根據貸款額及還款期，即時顯示可獲回贈金額
除了利率，您還可以即時知道自己能獲取多少現金回贈。在您輸入期望的貸款額和還款期後，系統會自動計算出符合推廣優惠資格的回贈金額。所有成本與回報都一目了然，讓您的財務決策更有依據。
易达钱加借貸款詳情：利率、額度與現金回贈
了解易達錢加借的核心優勢後，自然最關心實際的貸款細節。這裡為你整合了利率、額度及現金回贈的關鍵資訊，助你全面評估。
易达钱加借實際年利率 (APR) 一覽
申請貸款時，實際年利率 (APR) 是衡量總成本的最重要指標。
APR 參考範圍：列出可能的實際年利率範圍
根據官方資料，易達錢加借的實際年利率參考範圍由最低1.78%至最高可達32.51%。這是一個相當寬闊的範圍，你最終獲批的利率會視乎個人情況而定。
影響最終 APR 的三大因素：信貸評級、總貸款額、還款期
銀行批核的最終APR主要取決於三大因素：
* 信貸評級 (TU)：這是銀行評估風險的主要依據。良好的信貸紀錄有助爭取更低的利率。
* 總貸款額：一般情況下，貸款額越高，獲批的利率通常會越具競爭力。
* 還款期：還款期的長短同樣會影響利率計算。有時較短的還款期能獲得更優惠的利率。
為何要看APR：解釋月平息與實際年利率的分別
月平息是一個容易令人產生誤解的數字，它只用作計算每月利息。它的計算基礎是整個貸款額，並未考慮到本金會隨還款而減少。相反，實際年利率 (APR) 則是一個標準化的參考利率，已將利息及其他費用（如手續費）計算在內，能更真實地反映總借貸成本。因此，比較不同貸款計劃時，應直接以APR作準。
貸款額度與還款期彈性
除了利率，易達錢加借在貸款額與還款期方面也提供了相當大的彈性。
最高貸款額：可達港幣400萬元或月薪18倍（以較低者為準）
此計劃的最高貸款額可達港幣400萬元，或申請人月薪的18倍，銀行會以兩者中的較低者為最終批核上限。這意味著最終額度會同時考慮你的還款能力與銀行的最高限額。
最長還款期：長達72個月，提供靈活還款選擇
還款期最長可達72個月（即6年）。較長的還款期可以攤薄每月的還款額，讓你在資金規劃上更具彈性。
如何計算可得新資金：公式解說（新批核總額 – 舊貸款結欠 = 可用現金）
當你成功申請加借後，銀行會先用新批核的貸款額清還你舊有的「易達錢」貸款結欠。計算你實際可用的現金非常直接：新批核總貸款額 – 舊有貸款結欠 = 你可獲得的新資金。這筆餘額將會直接存入你的指定戶口。
現金回贈優惠詳情
除了貸款本身，吸引的現金回贈亦是易達錢加借的一大亮點。
最高回贈金額：列明推廣期內最高可獲回贈
在指定的推廣期內成功申請及提取貸款，最高可享港幣23,888元的現金回贈。
獲取回贈條件：貸款額、還款期及推廣期要求
要獲取現金回贈，一般需要符合以下主要條件：
* 推廣期：必須在銀行指定的推廣期內成功申請。
* 貸款額：批核的貸款額需達到指定門檻，例如港幣5萬元或以上。
* 還款期：選擇的還款期亦需符合要求，例如36個月或以上。
額外獎賞：設立「戶口互聯」授權可獲的額外回贈
除了基本的現金回贈，若客戶成功設立「戶口互聯」授權並提取貸款，更有機會獲得額外現金獎賞，例如港幣100元。設立此授權亦有助簡化審批流程。
易达钱加借申請全攻略：資格、文件與步驟
想申請易達錢加借，但又不知道從何入手？這裡為你準備了一份清晰的申請攻略。我們會一步步拆解申請資格、所需文件，以及網上申請的完整流程，讓你對整個過程瞭如指掌。
申請資格 Checklist
在提交申請前，可以先花一點時間，快速核對自己是否符合以下幾個基本條件。
基本要求：年滿18歲的香港居民
申請人最基本的要求，就是必須年滿18歲，並且持有香港居民身份。
客戶身份：必須為現有分期「易達錢」客戶
這一點十分重要。易达钱加借是一項專為現有客戶而設的增值服務。所以，你必須已經是銀行的分期「易達錢」貸款客戶，才能夠申請。
還款紀錄：已償還貸款至少三個月或以上，紀錄良好
銀行相當重視客戶的信貸紀錄。一般來說，你需要已經償還舊有的「易達錢」貸款至少三個月或以上。而且，期間一直準時還款，維持良好的紀錄，獲批機會自然更大。
所需文件及豁免條件
準備文件是申請貸款的必要環節，不過在特定條件下，有些文件是可以豁免的。
基本文件：香港永久性居民身份證
不論任何情況，你的香港永久性居民身份證副本都是申請時必須提交的基本文件。
何時需要入息證明：未設立「戶口互聯」或銀行額外要求
很多人關心是否需要提交入息證明。如果你之前已經設立了「戶口互聯」授權，銀行可以直接取得數據評估你的財務狀況，很大機會可以豁免提交入息證明。如果未設立，或者銀行基於個別情況有額外要求，那麼你就需要補交相關文件。
何時必須親臨分行：特定情況下的客戶（如開戶少於3個月）
雖然大部分申請流程都已數碼化，但某些特定情況下，你可能仍需要親身到分行辦理。例如，你在該銀行開立戶口的時間少於三個月，銀行可能就會要求你親臨分行核實身份。
三步完成申請：網上流程教學
整個網上申請流程設計得非常直接，主要分為以下三個簡單步驟。
步驟一：提交申請（手機/網上/電話）
第一步是提交申請。你可以選擇最適合自己的方式，例如登入手機銀行應用程式、網上銀行，甚至直接致電銀行的貸款熱線，就可以輕鬆展開申請程序。
步驟二：網上提交文件（如適用）
提交申請之後，如果銀行系統提示你需要補充文件，例如上面提到的入息證明，你可以按照指示，透過網上平台安全地完成上傳，無需親身遞交。
步驟三：確認貸款及收款
當銀行完成審批，你便會收到最終的貸款條款以供確認。仔細閱讀並同意後，銀行就會安排放款。整筆新批核的款項在扣除舊有貸款結欠後，餘額會直接存入你的指定戶口。
易达钱加借必讀：重要條款及注意事項
申請易達錢加借除了要了解其優勢，更要清楚當中涉及的條款細則。這些細節直接影響你的還款安排及長遠財務規劃，花幾分鐘時間了解清楚，絕對是明智之舉。
還款結構分析：新舊貸款如何銜接？
成功申請易达钱加借後，你的還款責任會整合成一筆新的貸款。了解新舊貸款如何交接，有助你更好地管理現金流。
新的每月還款額：解釋新還款額如何取代舊有供款
當你的加借申請獲批後，銀行會批出一筆全新的貸款。這筆新貸款的首要任務是清還你舊有的「易達錢」結欠。因此，你舊有的每月供款責任會隨之終止，取而代之的是一個全新的每月還款額。這個新還款額是根據你新的總貸款額、利率及還款期重新計算的，從此你只需要記住一個供款日期和金額，管理上更為直接。
還款緩衝期：由成功加借到首次扣款的時間流程
從貸款成功批核及過數，到銀行首次從你的戶口扣除新的每月還款額，中間通常會有一段時間。一般來說，首次扣款日會定於成功提取貸款後的下一個曆月。這段時間可以視為一個短暫的還款緩衝期，讓你為新的供款週期作好準備。具體首次扣款日期，銀行會在貸款確認文件中清楚列明。
總利息成本考量：分析加借對長遠總利息支出的影響
加借意味著你將會延長還款期或增加總借貸額，這通常會導致長遠的總利息支出增加。雖然每月的還款額可能因為還款期拉長而變得較輕鬆，但總利息成本是衡量整個貸款方案是否划算的重要指標。在申請前，建議利用銀行的貸款計算機，仔細估算新方案下的總利息支出，並與維持舊有貸款方案作比較。
提早清還新貸款：費用及注意事項
人生總有不同規劃，或許你未來有能力提早清還這筆新的貸款。不過，提早還款通常涉及額外費用，需要留意。
計算方法：「息隨本減」下的提早還款費用
現時大部分私人貸款都採用「息隨本減」的方式計算利息，即利息會隨著你償還的本金減少而逐期遞減。若你在此機制下決定提早清還全數貸款，銀行一般會收取一筆手續費。這筆費用的計算基礎並非你當時的剩餘欠款，而是最初批核的總貸款本金。
手續費比率：需支付已批核貸款本金的指定百分比
提早清還的手續費，通常是按照你獲批核的總貸款本金的一個指定百分比來計算。這個比率一般會在貸款合約條款中列明，常見的比率約為本金的1%至2%不等。即使你已經償還了大部分貸款，這筆手續費的計算基數仍然是最初的總額，這一點必須留意。
提早還款建議：應先向銀行查詢總費用，衡量是否划算
在決定提早還款前，最穩妥的做法是先直接聯絡銀行，索取一份「提早清還報價單」。這份文件會詳細列出你需要支付的總金額，包括剩餘本金、截至還款當日的利息以及提早還款手續費。將這個總額與你按原定計劃繼續還款的總利息比較，才能準確判斷提早清還是否真的能節省開支。
逾期還款後果：費用及對信貸評級的影響
維持良好的還款紀錄至關重要。一旦出現逾期還款，其後果會直接反映在你的財務成本及信貸健康上。
費用構成：定額逾期費用及逾期利息
若未能在指定日期前全數還款，銀行通常會收取兩項費用。第一是定額的「逾期還款費用」，作為處理逾期賬戶的行政成本。第二是「逾期利息」，這會按照你逾期未付的金額，以一個較高的年利率逐日計算，直至你清還該期欠款為止。
信貸評級影響：強調逾期還款會嚴重影響個人信貸紀錄（TU）
逾期還款最深遠的影響，莫過於對你的個人信貸報告（TU）造成負面紀錄。所有持牌銀行及財務機構都會將客戶的還款紀錄上報至信貸資料庫。任何逾期紀錄，即使只是一天，都會被記錄在案並保留數年之久，直接拉低你的信貸評分。這會嚴重影響你未來申請信用卡、按揭或其他貸款的成功率及所能獲得的利率。
易达钱加借常見問題 (FAQ)
申請易达钱加借會否影響我的信貸評級（TU）？
信貸查詢紀錄：解釋銀行審批時會查閱信貸報告
申請任何信貸產品，包括易達錢加借，銀行作為負責任的貸款機構，均會查閱您的環聯（TransUnion）信貸報告作為審批依據。這個查閱紀錄，俗稱「Hard Inquiry」，會短暫留在您的信貸報告上。短時間內有多個同類查詢，或會對信貸評分構成輕微的短暫影響，因為這可能被視為您對信貸有急切需求。
長遠影響：準時還款對信貸健康的正面作用
從長遠角度看，信貸查詢的影響相對輕微。更重要的是您日後的還款行為。當您成功獲批易達錢加借並一直維持準時還款，這正正向信貸資料庫證明您有能力管理更大額度的貸款。這種良好的還款紀錄，對建立健康的信貸歷史有著非常正面的作用，長遠有助提升您的信貸評分。
整個審批及收款過程需時多久？
數碼化申請速度：已設立「戶口互聯」客戶的最快時間
對於已設立「戶口互聯」授權的現有客戶，由於銀行可以直接評估您的財務狀況而毋須您補交入息證明，整個審批流程可以大幅加快。在資料齊全及順暢的情況下，最快可以做到即時批核，現金隨後轉賬至您的指定戶口，過程非常迅速。
影響速度的因素：是否需補交文件、申請時段等
審批及收款的速度會受幾個因素影響。如果您需要補交額外的證明文件，例如入息或住址證明，處理時間自然會延長。此外，申請時段亦是關鍵，在銀行辦公時間內提交的申請，一般會較快處理；若在晚上、週末或公眾假期提交，則可能需要待下一個工作天才能處理。
我可以只申請加借，而不清還舊有貸款嗎？
解答：不可以，此產品機制是必須先以新貸款清還舊貸款
答案是不可以。易達錢加借的產品設計，本身就是一個再融資方案。當銀行批出一筆新的總貸款額後，系統會自動優先用這筆新資金，全數清還您原有的「易達錢」貸款結欠。完成清還後，新貸款額的餘額，才是您實際可動用的新資金，並會存入您的銀行戶口。
獲批後可以取消申請嗎？
條款約束：解釋一旦批核及確認，借款人不能取消或更改最終條款
一旦您的貸款申請獲銀行最終批核，並且您已確認接納相關的貸款條款，雙方便已訂立具約束力的貸款協議。在此階段之後，您將不能單方面取消該次貸款申請，亦不能要求更改已獲批核的最終條款，例如利率、貸款額或還款期等。因此，在確認接受貸款前，請務必仔細閱讀及考慮清楚所有條款。