信貸評級（TU）欠佳，申請傳統汽車貸款處處碰壁？或是作為自由工作者、現金出糧，難以提供穩定入息證明？想買心儀二手車，卻受限於銀行的車齡要求？如果您正為以上問題煩惱，免TU汽車上會正是您的解決方案。這份2025年終極懶人包，將為您深入剖析免TU汽車上會的運作模式、比較各大財務公司的最新利率及批核條件，並提供由準備文件到成功收款的4步申請攻略，助您輕鬆跨越買車門檻，實現車主夢想。
到底什麼是免TU汽車上會？
相信不少朋友都聽過「汽車上會免TU」，但可能對它的實際操作有點模糊。簡單來說，免TU汽車上會是一種不需要查閱您環聯（TransUnion）信貸報告的汽車貸款方案。當您因為各種原因，例如信貸評分（TU）不理想，或者不想在信貸報告上留下查詢紀錄時，這種貸款便提供了一個傳統銀行車貸以外的可行選擇，讓您順利購入心儀座駕。
拆解運作模式：無需查閱信貸報告的貸款原理
您可能會好奇，財務公司不查閱信貸報告，如何評估貸款風險呢？它的核心原理是轉變風險評估的焦點。傳統貸款極度依賴申請人的過往信貸紀錄，即「汽車上會TU」評分。相反，免TU方案的審批更具彈性，財務公司會轉而評估其他輔助因素，例如申請人提供的基本入息證明、銀行出糧紀錄、甚至是車輛本身的價值。因為貸款機構承擔的潛在風險較高，所以一般來說，這類貸款的利息會比傳統車貸稍高，這是平衡風險的直接做法。
免TU上會與傳統汽車貸款的核心分別
要了解哪種方案更適合自己，就要明白兩者之間幾個關鍵性的分別。
首先是審批標準。傳統汽車上會幾乎必定會查閱您的TU報告，一個良好的信貸評分是獲批的基礎。而免TU上會的最大特點，就是跳過這個步驟，即使信貸紀錄有瑕疵，也有獲批的機會。
其次是車輛擁有權，即「牌簿」的歸屬。傳統上會，車輛的登記文件（牌簿）在還款期間會抵押給銀行或財務公司。但在免TU方案下，您從一開始就全權擁有牌簿，日後想賣車或續牌都方便很多。
最後是貸款成本與彈性。由於風險較高，免TU上會的利率通常會高於傳統貸款。但它的優點在於申請門檻較低，對車齡和車款的限制亦較少，為需要資金周轉或購買較舊二手車的朋友提供了更大的靈活性。
為何選擇免TU汽車上會？解決您的買車煩惱
在香港買車，不少人都會遇到資金周轉的難題，而汽車上會免TU正是一種專為了解決這些煩惱而設的方案。傳統的汽車貸款申請門檻高，審批過程亦相當嚴格。如果您正因為某些原因而對申請傳統車貸感到卻步，汽車上會免tu可能就是您實現夢想座駕的鎖匙。
您的處境是否如此？
許多時候，買車的計劃會被一些看似難以解決的財務問題卡住。來看看以下情況，是否正好說中了您的心聲。
不良信貸紀錄(壞TU)，擔心無法獲批傳統車貸
過往的遲還款紀錄或債務問題，可能導致您的環聯(TU)信貸評級不理想。傳統銀行及大型財務機構非常重視信貸報告，所以一個「壞TU」紀錄往往成為獲批貸款的最大阻礙。很多人在查詢汽車上會tu評分要求後，便會因為自己的紀錄而卻步。
自由工作者、現金出糧或收入不穩定，難以提供入息證明
您是「Slash族」、自由工作者，或是主要收取現金作為收入嗎？因為缺乏固定月薪及強積金紀錄，要向銀行提供一份亮麗的入息證明文件可謂相當困難。這種情況下，即使您的實際收入足以供車，亦很可能因為文件不足而被拒絕。
心儀車齡較高的二手車，但不符銀行上會限制
市場上有不少保養得宜、性價比極高的經典二手車。但是，銀行對於作為抵押品的汽車有嚴格的車齡限制，例如車齡加還款期不能超過某個年期。所以，您心儀的舊款車可能根本不符合傳統上會的資格。
急需資金，尋求快速靈活的審批方案
不論是工作需要還是家庭原因，有時候買車的需求來得又快又急。傳統貸款由申請到批核，過程可能長達數星期。如果您需要一個能夠快速回應，並且可以即時批出資金的方案，傳統上會的漫長等待時間顯然不能滿足您的需求。
免TU汽車上會的四大核心優勢
了解過可能遇到的難題後，我們再來看看免TU汽車上會如何針對性地提供解決方案。它的運作模式帶來了四大核心優勢，讓更多人能夠輕鬆成為車主。
【高接納度】信貸紀錄不佳亦有機會獲批
這類貸款方案最大的特點，就是不把TU信貸報告作為唯一的審批標準。財務公司會以更彈性的角度評估申請人的還款能力。所以，即使您的信貸紀錄有瑕疵，仍然有很大機會成功獲批貸款。
【手續簡易】申請文件要求較少，審批更靈活
相對於傳統貸款需要提交大量入息及工作證明，免TU上會的申請文件要求相對簡單。通常只需要身份證明及住址證明等基本文件。財務公司更注重的是您目前的財務狀況，審批因此變得更人性化和靈活。
【審批快速】最快可即日批核及收款
整個申請流程通常可以在網上完成，省去了親身前往分行的時間。因為審批標準更靈活，加上自動化的流程，財務公司能夠極速處理您的申請。最快的情況下，甚至可以在申請當日完成批核並且收到款項，讓您即時購得心頭好。
【選擇自由】不受車款及車齡限制
免TU汽車上會通常不會對車輛設下太多限制。無論您想買的是全新落地的新車、車齡較高的二手車、熱門私家車，甚至是較冷門的車款，都可以利用這個方案。這份自由度讓您的選擇不再局限於銀行的框架之內。
【2025最新】香港免TU汽車上會財務公司方案比較
市面上有不少財務公司提供汽車上會免TU方案，讓人眼花繚亂。想知道哪一個汽車上會方案最適合您，最重要是清楚比較各個計劃的細節。我們為您搜羅了幾間熱門財務公司的免TU汽車貸款方案，從利率到核心賣點逐一拆解，助您找到最理想的選擇。
精選免TU汽車上會財務公司一覽（表格）
財務公司
亞洲聯合財務 (UA) | Promise (邦民) | Grantit
參考實際年利率 (APR)
3.47% – 48% | 4.49% – 48% | 7.23% – 48%
最高貸款額
HK$2,000,000 | HK$2,000,000 | HK$100,000
最長還款期
60個月 | 84個月 | 60個月
核心賣點 (例如：壞帳可批、不限職業)
審批極速，最快可即時過數 | 申請門檻靈活，適合各類職業人士 | 申請流程全網上自動化
迎新或平台獨家優惠
高達HK$18,000現金獎 | 高達HK$2,000現金券 | 申請送高達HK$500現金券
*以上資料僅供參考，最終利率及條款以財務公司最終批核為準。
亞洲聯合財務 (UA) 方案詳解
優點：審批速度最快，主打「即批即過數」
UA的核心優勢在於其效率。他們的「i-Money網上錢」貸款服務，整個申請到過數流程都極為迅速。申請人只需透過網上平台提交簡單資料，系統便會進行即時批核，確認後貸款可透過轉數快（FPS）即時到手，幾乎是零等待時間。
缺點：起步利率可能較高
極致的速度和便利性，有時意味著起步利率可能不是市場上最低。對於信貸狀況一般的申請人，獲批的利率可能會稍高，以平衡財務公司的風險。
適合人群：急需資金、追求極致速度的申請人
如果您已經看中心儀座駕，又或者急需一筆資金周轉連同買車，而且不想經歷漫長的審批過程，UA的方案就非常適合您對速度的要求。
Promise (邦民) 方案詳解
優點：對各類型貨車、商用車批核較寬鬆
邦民的貸款方案在審批上相對靈活，對於不同職業背景的申請人接納度都頗高。即使是自僱人士、自由工作者，甚至是中小企老闆想為公司添置貨車或客貨車，只要能提供基本業務證明，獲批機會亦相當高。
缺點：網上申請後或需專人電話跟進
雖然可以網上提交申請，但邦民很多時仍會有客戶服務專員致電跟進，核實資料及解釋貸款細節。這一步雖然能確保資訊清晰，但對比全自動化審批就多了一個步驟。
適合人群：自僱人士、中小企老闆購買工作用車
對於收入來源並非固定月薪的創業者或公司老闆，邦民的靈活審批標準提供了一個很好的融資渠道，解決購置工作車輛的需要。
Grantit 方案詳解
優點：提供較長還款期，減低每月還款壓力
Grantit的汽車貸款方案可提供較長的還款期選擇，讓申請人可以將總貸款額攤分得更細，直接降低每月的供款金額。這對於預算有限，或者希望保留更多流動現金的車主來說，是一個非常實際的優點。
缺點：所需基本文件可能較其他公司稍多
為了提供更個人化的貸款方案，Grantit在審批時可能需要申請人提供較為齊全的文件，例如更詳細的收入或財政狀況證明。準備文件的前期工夫可能比其他主打「極速」的公司稍多。
適合人群：希望攤長還款期，降低月供額的申請人
如果您的首要考慮是減輕每月的還款負擔，不介意花多一點時間準備文件，Grantit的方案會是理想之選。
如何選擇最適合您的免TU上會方案？
選擇合適的汽車上會免TU計劃，就像為自己挑選夥伴一樣，需要仔細考量。坊間選擇繁多，除了比較利率，還有幾個關鍵點值得您留意，確保最終決定最符合您的財務狀況。
評估總還款額與自身還款能力
每月還款額低固然吸引，但更需要計算整個還款期的總利息支出。將「每月還款額」乘以「總期數」，就能得出總還款額。扣除貸款本金後，剩下的就是您需要支付的總利息。計算清楚總成本，再對比自己的收入和開支，就能客觀評估還款能力。
審視提早還款條款及額外費用
有些財務計劃設有提早還款手續費或罰息。如果您預計未來有能力提早還清貸款，就要特別留意這項條款。同時，亦要查詢清楚有沒有隱藏的行政費或手續費，確保自己看到的利率就是最終成本。
善用平台優惠計算實際借貸成本
不少財務公司會推出迎新優惠或現金回贈。申請時，可以將這些優惠計算在內，扣減後就能得出實際的借貸成本。有時A公司的利率表面上比B公司高，但計及豐厚的迎新獎賞後，實際總支出可能反而更低。
免TU汽車上會 vs 傳統上會 vs 私人貸款：終極方案分析
市面上主流的買車融資方案，主要有汽車上會免TU、傳統銀行或財務公司的汽車上會，以及私人貸款這三種。它們在審批標準、利率、資金靈活性及牌簿擁有權等方面各有不同，適合不同財務狀況與需求的準車主。深入了解它們的分別，是作出明智決策的第一步。
全方位比較表：哪種貸款最適合您？
| 比較項目 | 免TU汽車上會 | 傳統汽車上會 | 私人貸款 |
|---|---|---|---|
| 牌簿擁有權 | 車主自行保管 | 由銀行或財務公司保管 | 車主自行保管 |
| 審批標準 | 毋須查閱信貸報告(TU)，相對寬鬆 | 嚴格，要求良好信貸紀錄 | 按機構而定，銀行較嚴，財務公司較鬆 |
| 利率成本 | 較高，以反映信貸風險 | 較低，視乎信貸評級 | 利率範圍廣，視乎信貸評級及機構 |
| 保險要求 | 彈性，可選購第三者保險 | 通常強制要求購買全保 | 完全自由，車主自行決定 |
| 車輛限制 | 基本上沒有限制 | 對車齡及車款有較多限制 | 沒有限制 |
| 資金靈活性 | 高，可借高於車價的金額 | 低，貸款額與車價掛鈎 | 極高，資金可自由運用 |
牌簿擁有權：免TU上會及私貸由車主保管，傳統上會由銀行保管
牌簿（車輛登記文件）的擁有權，是決定貸款靈活性的關鍵。在傳統汽車上會中，牌簿會作為抵押品，由貸款機構保管直至還清所有款項。這代表在還款期間，若您想賣車或辦理續牌等手續，過程會變得相對繁複。相反，免TU汽車上會及私人貸款均屬於無抵押貸款，牌簿由始至終都由車主自己保管，讓您擁有百分百的車輛自主權，處理車輛事宜時更方便快捷。
審批標準：免TU上會最寬鬆，傳統上會要求良好信貸
傳統銀行或大型財務公司在審批汽車上會或私人貸款時，非常重視申請人的信貸報告（TU）。一份良好的信貸紀錄是獲取低息貸款的入場券。然而，免TU汽車上會正是為信貸紀錄不理想（俗稱壞TU或花TU）的人士而設。這類貸款機構不查閱您的TU報告，改為評估您當前的還款能力，因此審批門檻最低。
利率成本：免TU上會利率較高以覆蓋信貸風險
貸款的基本原則是風險與利率成正比。由於免TU汽車上會的貸款機構承擔了較高的信貸風險，其收取的利率自然會比傳統上會或銀行私人貸款為高，這是用以覆蓋潛在壞帳風險的成本。因此，傳統上會及銀行私貸，在申請人信貸紀錄良好的前提下，能提供更具競爭力的利率。
保險要求：免TU上會可自由選購三保，更具彈性
進行傳統汽車上會時，由於車輛是貸款的抵押品，貸款機構為保障資產價值，通常會強制要求車主購買保障範圍較全面的汽車保險（全保）。全保的保費遠高於法例規定的第三者責任保險（三保）。選擇免TU上會或私人貸款，您便可以根據車輛的實際價值及個人需要，自由選擇購買全保或三保，在保費開支上更具彈性，尤其對於購買高齡二手車的車主而言，能節省一筆可觀的費用。
車輛限制：免TU上會不限車齡車款，傳統上會限制較多
傳統貸款機構同樣因為車輛是抵押品，會對車齡設下限制，例如不接受超過10年或15年車齡的二手車申請。這對於鍾情經典車款或希望購買平價代步車的買家造成了障礙。免TU汽車上會由於不以車輛作抵押，所以基本上不設車齡、品牌或型號限制，讓您的選擇更多元化。
資金靈活性：免TU上會可借高於車價的金額作備用
傳統汽車上會的貸款額通常與車價緊密掛鈎。免TU汽車上會的本質更接近私人貸款，您可以申請比車價稍高的金額。例如，一輛車售價15萬，您可以申請18萬貸款，多出的3萬元便可以用作支付首年保險、牌費、維修保養，或作為一筆備用現金，讓您的財務安排更添彈性。
申請免TU汽車上會懶人包：4步完成由準備到收款
想申請汽車上會免tu，但又覺得程序複雜，不知從何入手？其實整個過程比想像中直接得多。我們為您整理了一個清晰的懶人包，由準備文件到成功收款，只需簡單四個步驟，助您輕鬆掌握申請汽車上會tu的竅門。
申請基本資格
要申請免TU汽車上會，首先要符合兩個基本條件。
年滿18歲之香港居民
申請人必須是年滿18歲的香港居民。
持有香港永久性居民身份證
同時，申請人亦需要持有有效的香港永久性居民身份證。
申請所需文件清單
準備文件是申請過程中的關鍵一步。基本上，您只需要準備兩項必要文件，再按個別情況提供輔助文件即可。
必要文件：身份證、住址證明
所有申請人都必須提供清晰的身份證副本，以及最近三個月內發出的住址證明，例如水電煤單或銀行月結單。
輔助文件（按個別要求）：銀行月結單、車輛臨時買賣合約、牌簿副本
另外，部分財務公司可能會按個別情況，要求您提供一些輔助文件以協助審批。這些文件可能包括最近的銀行月結單、已簽訂的車輛臨時買賣合約，或者心儀車輛的牌簿副本。
網上申請四部曲
現時大部分免TU汽車上會都可以全程網上辦妥，非常方便。整個流程可以簡化為以下四個步驟：
第一步：網上填寫基本個人資料及貸款要求
首先，您需要在財務公司的網站或手機應用程式上，填寫簡單的個人資料，例如姓名、聯絡電話，以及您期望的貸款金額和還款期。
第二步：上載所需證明文件
完成填寫後，系統會引導您上載之前準備好的文件副本。一部手機即可輕鬆完成，拍照上傳即可。
第三步：等待財務公司電話或訊息確認初步批核
提交申請後，您只需稍作等待。財務公司的審批團隊會盡快處理您的個案，然後透過電話或手機訊息通知您初步的批核結果。
第四步：確認貸款合約，透過轉數快(FPS)或銀行轉帳收款
一旦確認接受貸款條款，並完成網上簽約，貸款便會盡快發放。現時很多公司都支援轉數快（FPS）即時過數，或者透過銀行轉帳，讓您迅速取得資金。
提升批核成功率的貼士
想申請過程更順暢，批核機會更高？這裡有幾個實用貼士可以參考：
準備齊全及清晰的文件副本
確保您上載的文件副本沒有過期，而且所有文字和影像都清晰可見。一份齊全整潔的文件，能給予審批人員良好印象，加快處理速度。
申請合理的貸款額，切勿過度借貸
在申請貸款時，應根據自己的實際還款能力，申請一個合理的金額。過度借貸不但會增加您的財政壓力，亦可能讓財務公司對您的還款能力產生疑慮。
主動提供其他還款證明，展示還款誠信
如果您有其他穩定的收入來源或持有其他資產，即使財務公司沒有硬性要求，您也可以主動提供相關證明。這有助於建立一個更全面的財務狀況，向對方展示您的還款誠信和能力。
善用免TU上會：規劃您的理財與信貸未來
成功申請汽車上會免TU方案，不僅是解決了眼前的買車需要，更是一個重新掌握個人財務主導權的契機。這一步棋走得好，可以成為您重建信貸紀錄、規劃未來理財藍圖的穩固基石。接下來，我們將分享一些實用工具與具體步驟，助您善用這次機會，為自己的信貸未來鋪路。
實用工具：免TU汽車上會還款計算機
在簽署任何貸款合約前，最重要的一步就是清楚了解所有數字。一個好的網上還款計算機能夠將複雜的利率和還款期，轉化為一目了然的具體金額，讓您在完全知情的情況下作出判斷。
計算每月還款額及總利息支出
只需輸入心儀的貸款額、參考年利率及還款期，計算機就能即時為您計算出每月的還款金額。這個數字將直接影響您未來幾年的現金流，所以必須確保它在您的個人預算中處於一個輕鬆可負擔的水平。同時，計算機亦會列出整個還款期的總利息支出，讓您清晰看見為這次貸款付出的總成本。
比較不同還款期的總成本差異
計算機的另一大用處，是讓您比較不同還款期對還款總額的影響。例如，將還款期由36個月（3年）延長至60個月（5年），雖然每月還款額會降低，但總利息支出通常會顯著增加。透過比較不同方案的總成本，您可以根據自身的還款能力與理財目標，找到最平衡的選擇。
助您在資訊透明下作出明智決策
這個工具的最終目的，是將決策權交回您的手中。當所有成本都變得透明，您就不會被複雜的條款或銷售話術影響。您可以冷靜地分析數據，選擇一個真正符合您長遠利益的免TU汽車上會方案，為接下來的理財之路打下良好基礎。
成功獲批後：您的信貸重建路線圖
獲得批核只是第一步，接下來的按時還款才是重建信貸紀錄的關鍵。您可以將這次還款過程，視為一個向所有信貸機構證明您還款能力的「實習期」。
設立自動轉賬，確保準時還款
這是最基本也是最重要的一步。在收到貸款後，應立即在您的銀行戶口設立自動轉賬（Autopay）指示，設定在每月還款到期日前一至兩天自動過數。這樣可以最大限度地避免因一時忘記而導致的逾期還款，確保您的還款紀錄完美無瑕。
穩定還款後，可索取信貸報告觀察評分變化
在連續準時還款約6至12個月後，您可以考慮向環聯（TransUnion）索取一份您的個人信貸報告。屆時，您有機會看到您的信貸評分（TU Grade）因這筆貸款的良好還款紀錄而出現正面變化。親眼看見評分的改善，是繼續維持良好習慣的一大動力。
利用良好還款紀錄，為未來申請更低息貸款鋪路
當您成功還清這筆免TU汽車上會貸款後，這段良好的還款紀錄將會留在您的信貸報告中一段相當長的時間。日後當您需要申請其他貸款，例如私人貸款、信用卡甚至樓宇按揭時，這段紀錄就能成為您信譽的有力證明，有助您獲得傳統銀行或大型財務公司批出更低利息、更佳條款的貸款。
免TU汽車上會常見問題 (FAQ)
申請免TU汽車上會會否進一步損害我的信貸評級？
這是一個非常多人關心的問題。一般而言，申請汽車上會免TU的過程本身，並不會直接影響您的環聯(TU)信貸報告。因為這類財務公司在審批時，主要依賴自家的審批系統及您所提交的文件，而不會向環聯索取您的信貸報告，因此您的TU報告上亦不會留下相關的貸款查詢紀錄。不過，需要謹記的是，成功獲批貸款後，準時還款是建立良好信貸紀錄的基礎。若日後出現嚴重逾期還款，財務公司仍有權透過法律途徑追討，而這些追討行動最終有可能會反映在您的信貸紀錄上。
免TU汽車上會的實際年利率(APR)一般是多少？
由於免TU汽車上會承擔的信貸風險較高，其利息成本無可避免會高於傳統銀行或大型財務機構的汽車貸款。實際年利率 (APR) 的範圍可以相當闊，由單位數至超過30%不等，最終利率取決於多個因素，包括您的個人財務狀況、還款能力證明、貸款額及還款期長短。因此，在申請前，利用不同平台的計算機初步估算，並向財務公司索取清晰的貸款確認書，了解確實的APR至關重要。
除了利息，申請免TU汽車上會還有沒有其他隱藏收費？
正規的財務公司會清楚列明所有收費，但申請時主動了解清楚，總能保障自己。除了基本的利息支出，您應特別留意以下幾項潛在收費：
* 手續費或行政費：部分公司可能會在貸款額中扣除一定比例作手續費。
* 逾期還款費用：若未能準時供款，會產生罰息及手續費。
* 提早還款罰息：若想提早還清貸款，部分合約會訂明罰則（詳見下一點）。
簽署合約前，務必細閱所有條款，確保自己明白所有潛在的收費項目。
可以提早還清免TU汽車上會貸款嗎？有罰息嗎？
大部分財務公司都允許提早還清貸款，但相關條款則各有不同。常見的處理方式有三種：
1. 不設罰息：您可以隨時清還餘下本金，無需支付額外費用。
2. 設有指定期限：例如要求供款滿指定期數（如12期）後，提早還款才可豁免罰息。
3. 設有罰息：罰息的計算方法五花八門，可能是按餘下本金的某個百分比計算，或是收取數個月的利息作為費用。
這個細節對您的財務彈性有直接影響，所以在確認貸款方案時，必須向財務公司查詢清楚有關提早還款的具體安排。
如何分辨正規及可靠的免TU貸款財務公司？
在眾多選擇中，要確保自己光顧的是正規公司，可以從以下幾點入手：
* 查核放債人牌照：所有在香港經營的放債人，都必須持有由公司註冊處發出的有效放債人牌照。您可以在其網站或合約上找到牌照號碼，並於公司註冊處網站查證。
* 清晰的聯絡方式與實體地址：正規公司會提供清晰的辦公室地址、客戶服務熱線，方便您查詢及跟進。
* 絕不收取審批前費用：任何要求在成功批核貸款前先繳付手續費或保證金的公司，都極有可能是詐騙，應立即中止申請。
* 透明的合約條款：可靠的財務公司會提供詳盡的貸款合約，清楚列明利率、還款期、總還款額及所有費用，並給予您足夠時間審閱。