面對追數公司日夜不停的電話、威嚇性的言辭，甚至騷擾家人的巨大壓力，您是否感到心力交瘁、求助無門？當債務問題演變成一場無止境的噩夢，破產，或許是您從未想過，卻是現時唯一能合法、即時斬斷困局的法律途徑。它不僅是一紙法律文件，更是立即停止所有追數行為的「保護令」。本文將為您全面拆解申請破產的6大關鍵，由如何運用法律程序終止滋擾、築起防火牆保護家人，到如何重掌財務主導權，最終讓債務真正「一筆勾銷」，助您擺脫困境，重啟人生。
破產如何即時終止「追數公司」的滋擾？
正面對「破產被追數」的困境，最令人身心俱疲的，莫過於追數公司無日無之的滋擾。很多人最關心的問題是，申請破產是否真的能夠即時制止這一切？這並非空談，而是建基於穩固法律基礎的保護機制。接下來，讓我們一步步了解，破產程序如何成為您對抗追數滋擾的最有力盾牌。
認清壓力來源：追數公司的常見手段與心理影響
在尋求解決方案之前，首先要清晰了解我們面對的是什麼。追數公司的手法層出不窮，目的只有一個，就是透過巨大的精神壓力逼使人還款。相信正在經歷這一切的您，對以下情況絕不陌生。
高頻率電話與訊息轟炸
每日由早到晚，數十個來自不同號碼的電話，加上排山倒海的訊息，這是一種疲勞轟炸式的心理戰。這種不間斷的騷擾，旨在佔據您所有思緒，讓您無法正常工作和生活，感覺無處可躲。
使用威嚇性語言及粗口
除了頻率，追數電話的內容往往更具傷害性。言語上的威嚇，例如揚言會將您的欠債情況公諸於世，甚至夾雜粗言穢語，直接衝擊您的個人尊嚴，讓人感到被羞辱和恐懼。
騷擾家人、同事及上門追討
當針對您個人的手段未能奏效時，一些追數公司會將壓力升級，開始聯絡您的家人、朋友甚至同事，意圖破壞您的社交及工作關係。更甚者會直接上門，在您的住所或公司附近出現，將滋擾行為由線上轉到線下，製造更大的恐慌。
對個人情緒造成的嚴重影響（焦慮、恐懼、絕望）
在這種全方位壓力下，個人的精神健康會受到嚴重侵蝕。每天活在電話鈴聲響起的恐懼中，擔心家人和同事受牽連，對未來感到一片灰暗。這種持續的焦慮、恐懼和絕望感，正是追數行為帶來的最大傷害。
破產的法律「保護令」：停止追數滋擾的法律依據
了解過壓力來源後，我們來看看破產程序如何從法律層面提供保護。申請破產，就等於為自己啟動了一道法庭頒布的「保護令」，強制停止所有追數行為。
破產呈請的法律效力：即時暫停所有針對個人的法律追討
當您向法庭正式提交破產呈請的一刻，法律程序就已啟動。根據香港《破產條例》，一旦破產呈請提交後，所有針對您個人的法律追討行動，包括債權人或追數公司的追數行為，都必須即時暫停。任何人都不能再就該筆債務對您採取新的法律行動。
破產管理署的角色：成為您與債權人之間的屏障
破產令頒布後，破產管理署署長（或其委任的受託人）會正式接管您的財務事務。他們會成為您與所有債權人之間的唯一溝通橋樑。從此，所有關於債務的查詢和商討，都會由受託人處理，您無需再直接面對任何追數公司，為您築起一道堅實的法律屏障。
應對持續的追數行為：破產後若繼續追討即屬違法，可向受託人報告
如果在您申請破產後，仍然有追數公司嘗試聯絡您進行追討，他們的行為就可能構成藐視法庭或觸犯其他法例。此刻，您應該保持冷靜，無需與他們爭辯，只需清晰地告知對方您已申請破產，並將所有騷擾行為（例如電話號碼、時間、對話內容）記錄下來，立即向您的破產案受託人報告。受託人會正式發信警告對方，甚至採取法律行動，以保障您的合法權益。
破產的深層價值：不止是停止追數，更是家庭與財務的重生
面對破產被追數的困境，許多人首先想到的可能是如何終結無日無之的滋擾。這固然是破產最直接的作用，但它的真正價值遠不止於此。它更是一個保護家庭、重建財務秩序，最終讓人生重啟的法律工具。讓我們深入了解，破產除了停止追數公司的電話，還能為您和家人帶來哪些深層的改變。
守護家庭：破產如何保護家人免受追數騷擾
債務問題從來不只影響一人，它所帶來的壓力與困擾，往往會像漣漪一樣擴散到整個家庭。當追數公司的騷擾開始波及家人時，守護家庭的安寧就成為首要任務。
為何「破產追數」會禍及家人？追數公司如何擴大騷擾範圍
當您經歷破產追數時，追數公司的手段往往超出您的想像。他們的目的只有一個，就是透過各種方式施加壓力，迫使您還款。所以，他們不會只針對您本人。他們會致電您的家人、父母甚至朋友，告知您的欠債情況，有時更會使用帶有暗示性或威嚇性的言辭，讓您的家人感到恐懼和無助。這種將騷擾範圍擴大的策略，旨在利用您對家人的愧疚感，擊潰您的心理防線。
築起法律防火牆：破產程序將債務限定於個人，保護家人免受牽連
破產是一個非常清晰的個人法律程序。根據香港法律，債務是屬於個人的，除非您的家人是您的債務擔保人，否則他們在法律上完全沒有責任為您償還債務。一旦您提交破產呈請，就等於在您與債務之間築起了一道法律防火牆。這道牆明確地將所有債務責任限定在您一人身上，任何追數公司再向您的家人進行追討，都可能構成違法行為。您的家人可以理直氣壯地拒絕，並向破產受託人報告。
重建家庭安寧：真實案例看停止追數滋擾後的生活改善
許多個案都顯示，在正式申請破產後，生活最顯著的改善就是「安靜」。電話不再響個不停，家人不用再提心吊膽地接聽每一個陌生來電，門外也不會再有來歷不明的人徘徊。這種安寧是重建家庭關係的第一步。當外界的壓力消失，家人之間才有空間去處理情緒，互相支持，共同規劃未來，讓家重新成為一個安全的避風港。
重新掌握財務主導權：擺脫追數公司，合理安排收支
許多人誤以為破產等於失去所有財務控制權，但事實恰好相反。破產是讓您在法律的框架下，重新掌握對基本生活的財務主導權，擺脫被追數公司支配的混亂狀態。
「反常改善」的生活質素：為何破產後可支配收入可能增加？
這聽起來可能有點不合常理，但不少人在破產後，發現自己每月可以實際用於生活的錢反而增加了。原因很簡單，在破產前，您的收入可能大部分都用來償還利息極高的債務，每月剩下的生活費寥寥可數。但在破產程序中，您的收入會先扣除一筆經評估的「合理生活費」，餘下的部分才需要上繳。這意味著您和家人的基本衣、食、住、行開銷得到優先保障。
合理生活費評估：受託人如何根據實際需要釐定您的生活開支
「合理生活費」並非一個隨意的數字。破產受託人會根據您的實際家庭情況進行評估，考慮因素包括家庭成員人數、子女年齡、每月租金或按揭、交通費用、膳食開支等必要支出。您需要提供相關的證明文件，受託人會根據這些資料，釐定一個能維持您和家人基本生活的開支水平。
收入上繳計算：只需上繳扣除合理生活費後的餘額，保障基本生活
計算方式非常清晰：您每月的總收入，減去受託人評估核准的家庭合理生活費，得出的餘額才是需要上繳給受託人的數目。如果您的收入僅僅足夠或甚至低於合理生活費的標準，您就可能無需上繳任何款項。這個機制的核心目的，是確保您在履行還款責任的同時，基本生活質素得到保障。
徹底擺脫追數循環：無需再為高額利息犧牲生活質素
長期被追數的困境，很多時源於一個惡性循環：您的還款大部分只夠支付利息，本金卻沒有減少，債務雪球越滾越大。破產程序能徹底斬斷這個循環。您不再需要為無底洞般的高額利息犧牲自己和家人的生活質素，而是將資源集中於維持基本生活，並在法律的監管下，以一個合理和可控的方式處理債務。
法律上的「一筆勾銷」：破產解除後的真正新生
破產並非一個永久的標籤，它是一個有期限的法律程序。當您完成這個程序後，迎來的是法律上真正的「一筆勾銷」，一個重新開始的機會。
破產期詳解：首次4年，第二次5年，不合作可延至8年
一般而言，如果您是首次申請破產，而且在期內與破產受託人充分合作，破產期通常為4年。4年期滿後，您便可自動解除破產。假如這是您第二次或以上申請破產，破產期則會是5年。需要注意的是，如果您在破產期間行為不合作，例如隱瞞資產或收入，受託人或債權人有權向法庭申請延長您的破產期，最長可達8年。
解除破產的意義：舊債務依法註銷，從追數困擾中徹底解放
當法庭正式頒布解除破產令，其最重要的意義在於，所有在您破產前產生並且可以證明的舊有債務，都會依法被註銷。這意味著您不再有法律責任去償還這些舊債，債權人也永遠失去了追討這些債務的權利。您將從持續多年的追數困擾和沉重的心理負擔中徹底解放出來，真正地展開人生的新一頁。
破產完整流程：從申請、限制到解除的全方位指南
當你決定透過破產來正式應對「破產被追數」的困局，了解整個法律流程是至關重要的一步。這不只是一系列的文書工作，而是一個結構清晰、有既定步驟的法律程序。掌握這些資訊，能讓你更有準備地踏上重整財務的道路。
申請破產的詳細步驟與費用
申請破產的過程其實相當直接，主要涉及與破產管理署及高等法院的互動。整個流程可以清晰地分為四個核心步驟。
第一步：填寫破產呈請書及資產負債狀況說明書
首先，你需要填寫兩份關鍵文件：《債務人破產呈請書》和《資產負債狀況說明書》。這兩份表格是你向法庭正式陳述個人財務狀況的法律文件，內容必須準確詳盡，涵蓋你所有的資產、負債、收入及開支。
第二步：到破產管理署繳費及宣誓
完成文件後，你需要親身前往金鐘的破產管理署。在這裡，你需要繳付一筆按金，並在職員見證下，就你所填報的《資產負債狀況說明書》內容進行宣誓，確認所有資料均屬真實。
第三步：到高等法院繳費、排期及提交文件
接下來，你需要帶同已填妥的文件前往高等法院登記處。在這裡，你會繳付法庭費用，法院會為你的破產呈請排期聆訊，並正式接收你的申請文件。
第四步：將已蓋印文件副本交回破產管理署
最後一步，是將已獲高等法院蓋印確認的呈請書副本，連同資產負債狀況說明書的副本，交回破產管理署存檔。完成這一步，你的破產申請程序便告一段落，接下來就是等待法庭頒布破產令。
官方費用清單：破產管理署按金 ($8,000) 及高等法院費用 ($1,045)
在整個申請過程中，涉及兩筆主要的官方費用。一筆是支付給破產管理署的按金港幣$8,000，用作支付程序中的各項開支；另一筆則是支付給高等法院的法庭費用港幣$1,045。這些是固定的官方收費。
破產期間必須遵守的生活限制
破產令頒布後，你的生活會受到一些法律上的限制。這並非懲罰，而是確保在破產期間，你的資產能公平地用於償還債務，同時讓你學習更審慎的理財態度。
資產管理：所有高價值資產（物業、汽車）歸受託人管理
在破產期間，你名下所有具相當價值的資產，例如物業、汽車、股票等，都會交由破產受託人接管及處理。受託人會將這些資產變賣，所得款項將用作分派給各債權人。
信貸限制：嚴禁申請任何貸款或使用信用卡
破產期間，你不能申請任何形式的貸款，包括私人貸款、按揭，也不能申請或使用信用卡。若你需要獲取任何超過港幣$100的信貸，必須先向對方披露你正處於破產的狀況。
日常開支限制：禁止非必要開支（如乘坐的士、外遊需批准）
你的日常開支會受到監管。受託人會根據你的家庭實際需要，評估並釐定一個合理的每月生活費。所有非必要的奢侈開支，例如乘坐的士、購買名貴物品等都會被禁止。如需出外旅遊，必須事先獲得受託人批准。
職業限制：可能影響從事特定專業或擔任公司董事
破產身份可能會影響你從事某些特定專業，例如律師、會計師、地產代理或保險代理等。同時，你亦不能擔任有限公司的董事。
重整財務紀律：視破產期為建立健康理財習慣的機會
雖然生活受到限制，但這段時期也是一個讓你徹底檢視及重整個人財務紀律的黃金機會。透過學習量入為出、精打細算，你可以為解除破產後的生活，建立一個更穩固的財務基礎。
受託人的角色與破產人的合作義務
在整個破產程序中，破產受託人是一個非常關鍵的角色。他既是監管者，也是你與債權人之間的主要溝通橋樑，了解其職責有助你順利度過破產期。
誰是破產受託人？（破產管理署署長或外聘專業人士）
你的破產受託人，可能是破產管理署署長本人，也可能是由破產管理署外聘的私營執業會計師或律師。不論是哪一方，他們都具備專業資格，並依法履行職務。
受託人的職責：接管資產、評估收支、調查財務狀況
受託人的主要職責包括：全面接管並變賣你的資產、詳細評估你的收入與家庭合理開支、調查你在破產前的財務往來，以及將收回的款項公平地分派給債權人。他們是整個破產追數程序的中心管理人。
破產人的責任：誠實及完整地披露所有資產及收入
作為破產人，你的核心責任是必須與受託人充分合作。你需要誠實、完整地披露你所有在香港及海外的資產、所有收入來源及財務狀況。任何隱瞞或虛報都是嚴重的違法行為。
不合作的嚴重後果：破產期被延長，甚至面臨法律檢控
假如你不與受託人合作，例如沒有依時提交周年收入說明書，或被發現隱瞞資產，後果會相當嚴重。受託人有權向法庭申請延長你的破產期（最長可達八年），甚至在某些情況下，你可能會面臨刑事檢控。因此，保持誠實與合作是順利完成破產期的不二法門。
關於破產及追數公司的常見問題 (FAQ)
當面對破產被追數的困境，心中總會有無數疑問。以下我們整理了一些最常見的問題，希望用最清晰直接的方式，為你解答關於破產、追數公司以及家人保障的各種疑惑。
申請破產後，追數公司可以向我的家人追數嗎？
這是一個核心問題。在法律原則上，債務屬於個人責任。當你申請破產並獲頒破產令後，法律程序會在你與債權人之間築起一道防火牆。這意味著所有針對你個人的追討行動，包括追數公司的行為，都必須停止。
因此，追數公司直接向你的家人追討你的個人債務，是沒有法律依據的。你的債務並不會「轉嫁」到家人身上。不過，有一個重要的例外情況需要注意：如果你的家人本身是該筆債務的擔保人，那麼債權人就有權合法地向作為擔保人的家人追討欠款。因為擔保人的責任獨立於主債務人，並不受你的破產程序影響。
隱瞞海外資產會被發現嗎？有何法律後果？
千萬不要心存僥倖。破產受託人（不論是破產管理署署長還是外聘的專業人士）擁有廣泛的調查權力，職責就是要徹查破產人的全球資產狀況。在全球金融資訊日益透明化的今天，各國金融機構之間有著成熟的資訊互通機制，要追查海外資產並非難事。
隱瞞資產是嚴重的刑事罪行。一旦被發現，法律後果非常嚴重，包括但不限於：
1. 刑事檢控：可能面臨監禁及罰款。
2. 延長破產期：法院有權因應你不合作的行為，將你的破產期由四年大幅延長至最長八年。
3. 影響解除破產：你的不誠實行為會被記錄在案，嚴重影響你順利解除破產的機會。
誠實及完整地披露所有資產，是破產程序中最基本，也是最重要的責任。
破產期間，我的強積金（MPF）會被用來還債嗎？
根據香港的《強制性公積金計劃條例》，源於強制性供款所產生的累算權益，一般會受到法律保護，不會被視為破產人資產的一部分，因此受託人不能用來償還你的債務。
然而，這份保障主要適用於「強制性供款」部分。如果你有進行「自願性供款」，該部分的累算權益就有可能被受託人申索，用作償還債務。另外，若你在破產期間已年滿65歲並提取強積金，受託人亦有權申索該筆款項。
「解除破產」後，是否能取回先前交予受託人的資產？
這是一個常見的誤解。「解除破產」與取回資產是兩個完全不同的概念。
「解除破產」指的是你的「破產人」身份終止，你不再受破產條例中的各種生活限制，可以重新申請信貸、出任公司董事等。但是，這並不代表破產程序已經完結。
在你破產期間已交予受託人管理的所有資產（例如物業、車輛、儲蓄等），仍然屬於你的「破產產業」。受託人會繼續持有、變賣這些資產，並將所得款項分派給你的債權人，直到整個產業管理程序結束為止。這些資產並不會因為你解除破產而歸還給你。
破產記錄會否跟隨一世？對信貸評級有何長遠影響？
破產記錄的影響需要分兩個層面來看。
首先，在破產管理署的公開登記冊上，你的破產記錄是永久性的，公眾可以付費查閱。
其次，在你的個人信貸報告中（由環聯TransUnion管理），破產記錄並非永久。一般而言，破產記錄會由你解除破產令的日期起計，在信貸報告中保留八年。八年過後，相關記錄會被移除。
長遠來看，信貸評級是可以重建的。當破產記錄從信貸報告中移除後，你的評級會重新計算。只要你之後保持良好的理財習慣，按時償還新的賬單，信貸評級便會逐步回升。
破產期間收到家人資助，會否被視為我的收入？
在破產期間，你有責任向受託人申報所有形式的收入及資產變動，當中也包括家人給予的資助。
受託人會評估這筆資助的性質。如果是一次性的饋贈（例如生日利是、應急援助），通常不會被視為你的常規收入。但如果家人提供的是定期、定額的生活費資助，受託人就很有可能會將其視為你的收入一部分，並用以計算你每月需要上繳的款項。關鍵在於誠實申報，讓受託人作出專業判斷，切忌自行隱瞞。
在破產前為逃避追數而轉移資產給家人，有何後果？
這是一個極高風險的行為，法律上對此有嚴格的規管。受託人有法定權力，追溯審查你在破產呈請提交前數年內的資產轉移記錄。
如果發現你在財務困難時期，將資產以低於市值的價格轉讓（稱為「有值交易」），或是在沒有收取任何回報下轉移給關聯人士（如家人），受託人可以向法院申請命令，宣布該次轉移無效，並從你的家人手中追回該資產。
這種行為會被視為企圖欺騙債權人，後果非常嚴重，除了會被追回資產外，更可能導致你的破產期被延長，甚至面臨刑事檢控。企圖透過轉移資產來逃避破產追數，最終只會得不償失。