當您需要資金周轉時，大眾財務有限公司（Public Finance）憑藉其「接受存款公司」的背景，往往是市場上一個穩健的選擇。但在眾多貸款產品與申請渠道之間，應如何抉擇？究竟透過 eLoan 手機 App 申請，還是親身到分行辦理更為適合？實際年利率 (APR) 如何計算，提早還款又有沒有隱藏收費？本文將為您提供一站式的2025年大眾財務借錢全攻略，由公司背景分析、貸款產品比較，到 App 申請實測、利率詳解，以至全港分行地址電話等重要資訊，助您在借貸前掌握所有關鍵細節，作出最精明的財務決策。
認識大眾財務有限公司：背景、業務及市場定位
決定申請一筆貸款前，花點時間了解為你提供服務的公司，絕對是個明智的選擇。談及市面上的借貸選擇，很多人都會想起大眾財務公司。這家公司不單止歷史悠久，其背景和市場定位亦相當獨特。接下來，我們就一同深入了解它的「身世」，看看它與其他財務公司有何不同。
公司背景與法律地位
要評估一家金融機構是否可靠，最直接的方法就是了解它的歷史和法律身份。這兩點直接反映了公司的規模、營運穩定性及受監管的程度。
成立歷史：從「日本信用保證」到大眾銀行集團
大眾財務有限公司的前身，其實是於1977年成立的「日本信用保證財務有限公司」。經過多年發展，它在1990年被馬來西亞資金雄厚的大眾銀行集團收購，正式成為國際性銀行集團的一員。這段歷史說明它並非近年才冒起的小型財務公司，而是擁有超過四十年經驗、背後有大型銀行支持的金融機構。
受金管局監管的「接受存款公司」
這是一個非常關鍵的重點。大眾財務有限公司是根據香港《銀行業條例》，獲金管局（HKMA）認可的「接受存款公司」。在香港，金融機構分為三級制，依次是持牌銀行、有限制牌照銀行和接受存款公司。身為其中一員，代表它必須遵守金管局在資本、流動資金及業務營運上的嚴格監管要求。
與一般財務公司（財仔）的關鍵區別
正因為受到金管局的監管，大眾財務公司與市面上不受此規管的一般財務公司（俗稱「財仔」）有著根本性的分別。這種監管意味著其營運模式更為審慎穩健，對客戶的保障也相對更高。簡單來說，它的地位介乎於傳統銀行和一般財務公司之間，既有財務公司的靈活性，同時亦具備接近銀行的穩定性和可靠性。
核心業務範疇
了解完背景，再來看看它的業務範圍。除了我們熟悉的私人貸款，它還有一些相當「貼地」的特色服務。
私人貸款及物業按揭
作為一家全面的金融機構，大眾財務有限公司提供多樣化的個人信貸服務，包括無抵押的私人分期貸款、物業一按及二按服務。假如你想查詢利率或申請詳情，除了瀏覽網站，亦可以致電大眾財務電話，或親身到訪如大眾財務灣仔等遍佈全港的分行。
的士融資特色業務
的士融資可以說是大眾財務的王牌業務之一。在香港，的士牌照和車輛的價值不菲，相關的融資服務需要極高的專業知識。大眾財務多年來深耕此領域，為的士車主提供牌照和車輛的融資方案，在行內建立了穩固的市場地位，這也反映了公司對本地特定行業的深入了解。
大眾財務貸款申請實測：eLoan App vs 分行流程全比較
想向大眾財務公司申請貸款，現時主要有兩個方法：一個是透過手機App「eLoan」遙距申請，另一個是親身到分行辦理。兩種方式各有優點，流程和體驗亦大有不同。我們將會實測比較兩種途徑，由步驟、速度到個人化服務，為你詳細拆解，讓你選出最適合自己的申請方式。
數碼化申請：eLoan App 遙距貸款流程拆解
科技改變生活，連借貸都變得簡單方便。大眾財務有限公司推出的 eLoan App，主打的就是足不出戶，全天候24小時都可以提交貸款申請，最快幾分鐘就完成，非常適合追求效率的都市人。
步驟一：下載 App 與準備文件
第一步，當然是在手機的應用程式商店搜尋「大眾財務 eLoan」並下載。安裝完成後，在正式開始申請前，建議先準備好幾樣基本文件，整個過程會更順暢。你需要準備香港永久性居民身份證、最近期的住址證明（例如三個月內的水電煤月結單或銀行月結單）和入息證明（例如最近一至三個月的糧單或稅單）。將這些文件拍照存檔在手機，申請時就可以直接上傳。
步驟二：手機身份驗證及人臉識別
這是整個遙距申請最關鍵的一環。eLoan App 內置了手機身份驗證功能。你只需要跟隨App內的指示，用手機鏡頭掃描你的身份證，系統就會自動讀取上面的資料。接著，你需要進行人臉識別，App會要求你做出一些簡單動作，例如眨眼或轉動頭部，以確認是真人操作。整個過程保安嚴密，確保個人資料安全。
步驟三：提交申請與審批速度
完成身份驗證後，你需要填寫一些個人基本資料、職業狀況及貸款要求。因為之前已上傳證明文件，這裡要填寫的內容不多。確認所有資料無誤後，就可以正式提交申請。App申請的一大優勢是審批速度快，在辦公時間內提交，很多時可以做到即日批核，甚至更快收到結果通知。
貼士：如何成功領取迎新優惠
很多時App都會推出迎新優惠，例如現金券或利率折扣。要成功領取，關鍵在於細閱條款。通常優惠會要求你是全新客戶，並且要透過App成功申請及提取指定金額的貸款。在提交申請前，記得留意App首頁的推廣資訊，確保自己符合所有資格，不要錯過任何著數。
傳統渠道：親臨分行申請須知
雖然手機App方便，但有些人始終偏好面對面的溝通，感覺更實在。親身到大眾財務分行申請，可以即時向職員查詢，對於貸款細節有疑問的人來說，是一個不錯的選擇。
預約與 Walk-in 流程分野
你可以選擇直接 Walk-in 到任何一間分行，例如到交通方便的大眾財務灣仔分行。不過，如果想節省等候時間，建議先致電大眾財務電話進行預約。預約後，職員會預留時間給你，一對一詳細解答你的問題和處理申請，體驗會更好。Walk-in 的話，則可能需要現場輪候。
所需文件清單與注意事項
親身申請所需的文件，與App申請基本上一樣，包括身份證、住址證明和入息證明。最大分別是，你需要帶備文件的正本或清晰的副本。職員會即場核對文件和影印存檔。另外，建議帶備銀行戶口資料，如果貸款成功獲批，就可以即時辦理轉賬手續。
申請方式優劣分析：App vs 分行
了解完兩種方式的流程後，到底哪一種更好？這沒有絕對答案，主要視乎你的個人需要。
速度與便利性比較
在速度和便利性方面，eLoan App 無疑佔優。你可以隨時隨地申請，不受分行營業時間限制，而且省卻了交通和排隊的時間，整個流程設計得非常快捷。分行申請則需要你親身前往，時間安排上欠缺彈性。
私隱度與個人化服務比較
私隱度方面，兩者其實都受到嚴格的資料保護條例監管。App透過加密技術保障數據傳輸，而分行則在獨立房間處理申請。至於個人化服務，分行申請的優勢就突顯出來。你可以直接與職員溝通，解釋你的財務狀況，職員或能根據你的情況提供更個人化的建議。對於信貸紀錄較複雜或對條款有許多疑問的申請人，面對面溝通會更清晰。
哪種方式更適合您？
總結來說，選擇哪種方式取決於你的習慣和情況。
如果你：
– 追求效率，想盡快知道審批結果。
– 習慣使用手機處理大小事務。
– 財務狀況相對簡單直接。
那麼，eLoan App 會是你的首選。
如果你：
– 首次申請貸款，希望有人清晰講解所有條款。
– 有特別的財務問題想當面諮詢。
– 不介意花時間親身到分行辦理。
那麼，親臨分行會讓你更安心。
大眾財務貸款產品深度分析
要全面了解一間財務機構，直接研究其核心產品是最有效的方法。我們深入分析了大眾財務公司的各類貸款服務，從最常見的私人貸款到其獨特的的士融資業務，為您拆解每項產品的特點與細節，助您判斷哪一款最符合您的實際需要。
核心貸款服務詳情
私人分期貸款
私人分期貸款是大眾財務有限公司最基礎和普及的服務之一。這類貸款的用途非常靈活，無論是應付突發的醫療開支、家居裝修、進修增值，或是整合現有卡數以減輕利息負擔，它都能提供一筆過的現金。其特點是無需抵押品，審批主要基於申請人的信貸紀錄和還款能力，申請流程相對直接。
物業按揭貸款（一按、二按）
對於已持有物業的業主，大眾財務提供物業按揭貸款服務。這包括為未有任何按揭的物業承造「一按」，或為已在銀行承造按揭的物業申請「二按」以套取額外資金。由於有物業作為抵押，這類貸款的批核金額通常較高，利率亦可能較私人貸款優惠，是業主實現大額融資的常用選項。
的士牌照與車輛融資
這項服務是大眾財務公司在市場上一個相當獨特的業務。香港的士牌照價值不菲，其買賣和融資形成了一個專門的市場。大眾財務憑藉多年經驗，為有意入行的司機或投資者提供購買的士車輛和牌照的融資方案。這項業務反映了公司對本地市場有深入的了解，並能滿足特定行業的資金需求。
利率、還款期及費用：借錢前必讀
在您決定申請任何貸款前，徹底理解當中的利率、還款期及各項費用至關重要。這些數字直接影響您的總還款額和財務壓力。
實際年利率 (APR) 範圍解讀
實際年利率（APR）是衡量借貸成本的標準化指標，它已經將利息及其他所有費用（例如手續費）計算在內，能真實反映您每年需要付出的總成本。根據法例規定，所有放債人都必須清晰列明APR。在比較不同財務公司的貸款產品時，您應該直接比較APR的高低，數字愈低代表借貸成本愈便宜。
拆解「每月平息」與「實際年利率」（附計算案例）
許多財務公司會以「每月平息」作宣傳，因其數字看起來非常低，容易令人誤解。每月平息的計算方法，是以最初的總貸款額為基礎，即使您的本金在還款過程中不斷減少，每月的利息支出依然不變。
相比之下，實際年利率是基於您尚未償還的本金計算利息，所以更能反映真實的借貸成本。
舉一個簡單例子：
假設您向大眾財務有限公司借款港幣$50,000，分12期償還，每月平息為0.5%。
每月利息 = $50,000 x 0.5% = $250
全年總利息 = $250 x 12 = $3,000
每月還款額約為 ($50,000 + $3,000) / 12 = $4,417
表面上看，年利率好像是 0.5% x 12 = 6%，但由於您的本金持續減少，實際年利率其實會接近11.25%。這個例子清楚顯示，APR才是您需要留意的關鍵數字。
還款期彈性（6至84個月）
大眾財務公司提供由最短6個月到最長84個月（即7年）的還款期選擇。較短的還款期意味著每月還款額較高，但總利息支出會較少。相反，選擇較長的還款期可以降低每月的還款壓力，但總利息支出會隨之增加。您可以根據自己的現金流狀況，選擇最適合自己的還款方案。
提早還款條款及潛在費用
部分人可能希望在有額外資金時提早清還貸款，以節省利息。不過，提早還款通常附帶特定條款，財務公司可能會收取一定的手續費或罰息。在簽署貸款合約前，您必須仔細閱讀有關提早還款的部分，了解清楚相關的計算方法和費用。如有疑問，最好直接致電大眾財務電話查詢，或親臨任何一間分行（例如大眾財務灣仔分行）向職員了解詳情。
大眾財務分行地址、營業時間及聯絡方法
想親身處理貸款事宜，或者直接向大眾財務公司的職員查詢，掌握準確的分行地址和聯絡方法就非常重要。以下為你整理了大眾財務有限公司遍佈全港的分行網絡資料，以及客戶服務熱線的詳情，讓你隨時都能輕鬆找到他們。
全港分行網絡
大眾財務在香港的網絡覆蓋很廣，無論你身處香港島、九龍還是新界，都很容易找到就近的分行。為了方便查閱，我們將分行按地區劃分。大部分分行的營業時間為星期一至五的上午9時至晚上7時，星期六則由上午9時至下午1時，星期日及公眾假期休息。不過，個別分行的營業時間可能有異，建議到訪前先致電確認。
香港島分行地址及營業時間
香港島是金融商業核心區，大眾財務在這裡設有多個服務點，當中包括中環、銅鑼灣及大眾財務灣仔分行等。
- 灣仔分行：香港灣仔軒尼詩道170-172號德裕大廈地下及1樓
- 中環分行：香港中環德輔道中71號永安集團大廈11樓1105-7室
- 銅鑼灣分行：香港銅鑼灣軒尼詩道496-498號金利文廣場1樓
- 北角分行：香港北角英皇道449-455號 Uso Lux 物業地下1號舖
九龍區分行地址及營業時間
九龍區人口密集，商業活動頻繁，大眾財務的分行亦相當集中，方便市民處理財務需要。
- 旺角分行：九龍旺角彌敦道625及639號雅蘭中心辦公樓一期12樓1232室
- 觀塘分行：九龍觀塘開源道64號源成中心6樓603室
- 尖沙咀分行：九龍尖沙咀金馬倫道3號波蒂妮斯大廈中層地下
- 深水埗分行：九龍深水埗長沙灣道21-25號汝州街27號B舖地下
新界區分行地址及營業時間
為了服務新界的居民，大眾財務在多個主要市鎮都設有分行，方便大家就近辦理手續。
- 荃灣分行：新界荃灣沙咀道281號周氏商業中心地下
- 沙田分行：新界沙田橫壆街1-15號沙田好運中心商場3樓3008A-B號舖
- 元朗分行：新界元朗青山公路182號地下
- 屯門分行：新界屯門鄉事會路7號冠興樓地下
客戶服務熱線及查詢
如果你只是想作初步查詢，或者不方便親身到分行，直接致電客戶服務熱線會是更快捷的選擇。
貸款申請及一般查詢電話
無論是關於貸款申請的細節、現有戶口的查詢，或是有其他一般問題，都可以致電大眾財務電話客戶服務熱線。他們的團隊會提供協助。
- 客戶服務熱線：2891 7028
各項服務的辦公時間
客戶服務熱線的辦公時間與分行略有不同，一般集中在辦公日的常規時間內。
- 熱線服務時間：星期一至五，上午9時至下午6時；星期六、日及公眾假期休息。
大眾財務常見問題 (FAQ)
申請大眾財務貸款需要什麼資格和文件？
想申請大眾財務公司的貸款，基本的申請門檻其實相當清晰。首先，申請人必須是年滿18歲的香港永久性居民。另外，具備穩定的收入來源也是審批的重要考慮因素。
在準備文件方面，不論是透過手機應用程式或親臨分行辦理，一般都需要提交以下三類基本文件：
1. 香港永久性居民身份證。
2. 最近期的入息證明，例如公司糧單、稅務局的評稅通知書或顯示薪金入賬的銀行月結單。
3. 現居住址證明，例如三個月內的公共事業賬單（水、電、煤氣）或銀行月結單。
準備好齊全的文件，可以讓整個申請及審批過程更加順暢。
審批和過數過程需要多長時間？
審批和放款的速度，主要取決於幾個因素，包括申請渠道、遞交文件的完整度以及貸款金額。
如果透過「eLoan」手機應用程式申請，並且在辦公時間內提交所有清晰無誤的文件，最快可以在數分鐘內完成審批。而親身到分行辦理，審批時間通常需要一個工作天左右。
當貸款成功批核後，款項會盡快存入你指定的銀行戶口。現時普遍使用「轉數快」（FPS）過數，幾乎可以即時到賬，讓你迅速取得資金應急。
大眾財務對信貸評級 (TU) 的要求高嗎？
信貸評級（TU）是財務機構評估信貸風險的重要參考指標之一，大眾財務有限公司在審批貸款時，也會查閱申請人的信貸報告。
不過，TU評級並非唯一的決定性因素。大眾財務採用的是綜合審批原則，除了信貸評級，亦會全面考慮申請人的還款能力、入息穩定性及整體的財政狀況。因此，即使信貸紀錄不是完美，只要其他方面的條件良好，申請仍然有機會獲批。
提早還清貸款會有罰款或額外費用嗎？
關於提早還款，大部分私人分期貸款合約都會設有相關條款。若客戶選擇在合約訂明的還款期屆滿前全數清還貸款，大眾財務有限公司一般會收取特定數額的費用，計算方式通常是按原定利息或貸款本金的某個百分比。
所有關於提早還款的費用和計算方法，都會在貸款合約中清楚列明。建議在決定提早還款前，先仔細查閱合約條款，或直接致電大眾財務電話客戶服務熱線，查詢確實的總還款金額，這樣就能作出更有預算的財務安排。
還款期間若遇財政困難應如何處理？
如果在還款期間，個人財政狀況出現預期之外的困難，導致還款有壓力，最關鍵的一步是主動溝通。
當你意識到可能無法準時還款時，應該立即聯絡大眾財務公司。逃避問題只會引致逾期還款利息及額外費用，更會對你的信貸紀錄造成負面影響。主動向職員說明情況，他們會根據你的個案，探討是否有任何可行的還款協助方案。建立坦誠的溝通，是處理財務困難最務實的做法。