想申請信用卡卻屢試屢敗？又或者因為是學生、自由工作者（Freelancer）、甚至是「信貸白板」，擔心入息不穩或無TU紀錄而被銀行拒諸門外？其實，申請信用卡並非難事。市面上有不少門檻較低、專為Fresh Grad、大專生或信貸紀錄稍遜人士而設的「易批信用卡」。本文將為你拆解銀行審批準則，並從全港信用卡中，精選出2025年20張最易批、最低門檻的信用卡製成排行榜，當中包括多張無需入息證明、適合TU差人士的選擇，並附上詳細申請攻略，助你輕鬆成功出卡，踏出建立良好信貸紀錄的第一步。
為何信用卡申請被拒？解構「易批信用卡」的審批核心
許多朋友都曾遇過申請信用卡被拒的經驗，這時候尋找一張易批信用卡就變得很重要。要成功申請到一張信用卡，關鍵在於了解銀行審批的核心標準。所謂「信用卡 易批」，並不是指銀行完全沒有審批門檻，而是這些信用卡的門檻相對更靈活，讓部分未能符合傳統標準的申請人也有機會獲批。接下來，我們一起拆解銀行背後的審批邏輯，讓你更清楚自己的狀況。
銀行3大信用卡審批標準
收入要求：固定月薪 vs 非固定收入的影響
收入是銀行評估你還款能力最直接的指標。對於銀行來說，一份穩定而且有紀錄的固定月薪，例如每月自動轉賬的薪金，是最理想的證明。這代表你有持續的現金流來應付信用卡賬單。相反，如果你的收入並非固定，例如是自由工作者、以佣金為主的銷售人員，甚至是收取現金的現金出糧人士，銀行在評估時會比較審慎。因為收入浮動較大，銀行會認為風險相對較高。這也是為何非固定收入人士，會特別需要尋找市場上門檻較低的信用卡。
信貸評級(TU)：解讀「白板」與TU差的申請挑戰
信貸評級（TU）是銀行審批過程中一個極為重要的參考。你的TU報告記錄了所有信貸活動，包括還款紀錄、貸款總額等。申請時主要會遇到兩種挑戰。第一種是「白板」，意思是你從未有過任何借貸或信用卡紀錄，信貸報告一片空白。銀行因為無法評估你的理財習慣，態度會比較保守。第二種是「TU差」，即你的信貸報告有逾期還款等負面紀錄，這會直接向銀行發出警號。這兩種情況都會增加申請難度，因此選擇一張對信貸紀錄要求較寬鬆的最易批信用卡，會是較佳的策略。
現有客戶關係：為何現有銀行客戶較易獲批？
如果你申請的是你主要往來銀行（例如出糧戶口或儲蓄戶口所在銀行）的信用卡，獲批的機會通常會更高。原因是銀行已經掌握了你的財務數據，例如你的存款紀錄、現金流動狀況等。這些內部資料讓銀行對你的財政狀況有更全面的了解，能夠彌補你在入息證明或信貸紀錄上的不足。銀行視你為長期客戶，自然更願意批出信用卡，以維繫彼此的客戶關係。
誰最需要易批信用卡？3大目標客群分析
學生與大專生
學生和大專生通常沒有固定的全職收入，所以難以符合一般信用卡的年薪要求。他們申請信用卡的主要目的，並非追求高信用額度，而是希望建立個人信貸紀錄（TU），同時享受學生專屬的消費優惠。銀行也視學生為未來的潛力客戶，因此市面上有不少專為學生而設的信用卡，這些卡可說是最易批信用卡的一種。
家庭主婦與自由工作者 (Freelancer)
這兩個群體面對的共同挑戰，是缺乏傳統意義上的入息證明文件。家庭主婦可能負責管理家庭財政，但沒有以個人名義發出的糧單。自由工作者的收入可能很高，但收入來源多樣而且不穩定，難以提供一份固定的月薪證明。對於他們來說，一張無需提交繁瑣入息證明、審批較為靈活的易批信用卡，就提供了極大的便利。
剛投身社會的職場新鮮人 (Fresh Grad)
職場新鮮人剛剛開始有穩定收入，但工作年資尚淺，而且多數屬於信貸「白板」，沒有任何信貸紀錄可供銀行參考。他們需要第一張信用卡來開始建立自己的信貸評級，為日後申請樓宇按揭或其他貸款鋪路。因此，一張申請門檻較低、專為年輕專業人士設計的信用卡，便成為他們踏入信貸世界的第一步。
【2025易批信用卡推薦】20張低門檻/TU差信用卡排行榜
市面上選擇眾多，要找到一張心儀的易批信用卡確實不容易。這篇文章為你整理了2025年最值得推薦的低門檻信用卡，無論你是學生、自由工作者，或是信貸紀錄（TU）不理想，都可以從中找到適合你的選擇。我們將會深入比較各張最易批信用卡的優點，助你輕鬆作出決定。
總覽比較：各款易批信用卡核心優勢一覽表
在逐一詳細介紹之前，我們先快速概覽一下各款卡的關鍵賣點。透過以下的重點比較，你可以迅速掌握哪張卡最符合你的消費習慣和財務狀況，讓你對信用卡易批的選擇有一個初步概念。
年薪要求對比
年薪要求是申請信用卡時最常見的門檻。本文推薦的信用卡，大部分都設有極低的年薪要求，有些甚至完全豁免入息證明，特別適合收入不穩定或剛投身社會的朋友。從年薪HK$0到HK$9.6萬的選擇都有，大大提高了成功獲批的機會。
主要回贈類型 (現金回贈 vs 里數)
信用卡回贈主要分為兩種：現金回贈和飛行里數。現金回贈直接簡單，消費後有現金存入戶口；飛行里數則適合熱愛旅遊的人士兌換機票。一般來說，易批信用卡多數以現金回贈為主，因為它的回報方式直接，更符合大眾的日常消費需求。
迎新優惠價值比較
迎新優惠是各大銀行吸引新客戶的主要方式。不同信用卡的迎新獎賞價值可以相差很遠，由數百元現金券到價值數千元的電子產品都有。選擇時除了考慮優惠的價值，也要留意達到簽賬要求的難度，確保自己能夠輕鬆賺取獎賞。
【無需入息證明】最易批信用卡推薦
對於學生、家庭主婦或自由工作者來說，要提供固定入息證明並不容易。以下幾款信用卡無需入息證明即可申請，是市場公認的最易批信用卡類別。
AEON CARD WAKUWAKU：永久免年費、網購6%現金回贈
AEON CARD WAKUWAKU最大的吸引力在於其永久免年費政策和高達6%的網購現金回贈，這在市場上非常有競爭力。它的申請門檻極低，而且審批過程相對寬鬆，使其成為許多人的第一張信用卡首選。
安信 WeWa 銀聯信用卡：學生可申請、玩樂消費4%回贈
安信WeWa銀聯信用卡明確歡迎學生申請，其回贈集中在戲院、卡拉OK、主題公園等玩樂消費類別，提供4%回贈，非常貼合年輕人的生活模式。由於安信信貸並非傳統銀行，其審批標準更具彈性，是尋求信用卡易批的理想之選。
sim Credit Card：網購8%現金回贈、批核特快
sim Credit Card主打高達8%的網購現金回贈，雖然設有指定簽賬條件，但回贈率極高。它另一大賣點是申請流程簡單，批核速度非常快，讓需要即時用卡的人可以迅速取得，符合易批信用卡快速便捷的特點。
【低年薪要求】易批信用卡推薦 (年薪HK$4萬起)
假如你已有固定工作，但年薪未達到主流信用卡的要求，這個類別的信用卡就非常適合你。它們的年薪要求極低，讓初入職場的朋友也能享受到信用卡帶來的便利。
東亞 i-Titanium 卡：年薪要求僅HK$4萬、網購高達4%回贈
東亞i-Titanium卡的年薪要求僅為HK$4萬，是市場上門檻最低的銀行信用卡之一。它同時提供高達4%的網購回贈，無論是日常網上購物或繳付賬單都非常實用，是低收入人士的理想選擇。
渣打Smart信用卡：年薪HK$9.6萬、指定商戶5%回贈兼免外幣手續費
雖然年薪要求為HK$9.6萬，但在主流銀行中已屬相當寬鬆。渣打Smart信用卡在百佳、759阿信屋等指定商戶有5%現金回贈，而且豁免外幣交易手續費，無論是本地日常採購或海外網購、旅遊都十分方便。
【學生/Fresh Grad專屬】易批信用卡推薦
各大銀行為了吸納年輕客戶群，都推出了專為學生和應屆畢業生（Fresh Grad）而設的信用卡，這些卡通常都豁免入息證明，是建立信貸紀錄的好開始。
Citi 八達通白金卡：學生免入息證明、交通15%回贈
Citi八達通白金卡接受學生申請，而且無需提交入息證明。此卡最大的亮點是乘搭公共交通工具可享高達15%回贈，加上內置八達通功能，每日通勤都能賺取回贈，對學生來說極其實用。
恒生 MMPOWER World Mastercard：學生可申請、自選類別高達5.4%回贈
恒生MMPOWER World Mastercard同樣開放給學生申請。它的特色在於可以自選兩個消費類別（例如餐飲、網購或娛樂）享受高達5.4%的+FUN Dollars回贈。這種個人化的回贈方式，讓你可以根據自己的消費習慣賺取最多獎賞。
無入息證明/TU差申請攻略：2大另類批卡方法
想申請一張易批信用卡，但沒有固定的入息證明，或者信貸評級 (TU) 不理想，確實會遇到不少阻礙。不過，這不代表完全沒有方法。銀行除了看重月薪，也重視申請人的還款能力。以下分享兩種另類策略，即使條件不夠完美，也能循其他途徑成功申請信用卡。
策略一：以資產證明申請信用卡 (用存款代替入息)
甚麼是資產審批 (Asset-based Approval)？
資產審批是一種另類的審核方式。簡單來說，就是銀行不只看你每月的收入，而是看你在該銀行存放了多少資產，例如現金存款、定期存款或投資產品。如果申請人在銀行有足夠的資產，銀行會視之為有足夠還款能力的證明，即使沒有傳統的入息文件，獲批信用卡的機會也會大大提高。這個方法的核心邏輯是，豐厚的存款證明了你的財務實力。
接受資產證明的銀行及一般存款要求
雖然不是所有銀行都公開地將資產審批列為標準程序，但不少銀行在實際操作上都會接納。特別是當你申請該銀行的綜合理財戶口，並成為其客戶後，成功率會更高。一般而言，像滙豐銀行、渣打銀行等，都有較靈活的審批空間。至於存款要求，並沒有一個固定的標準，通常視乎你想申請的信用卡級別而定。一個普遍的參考指標是，在銀行戶口存放至少HK$60,000至HK$100,000或以上的資金，並維持一段時間，對申請入門級別的信用卡有顯著幫助。
如何透過資產證明成功申請信用卡？
要利用資產證明來申請信用卡，可以遵循以下步驟。首先，選擇一間心儀的銀行，開立一個儲蓄或綜合理財戶口。然後，將一筆可觀的資金存入戶口，並且維持存放最少一至三個月。這一步是為了與銀行建立關係，證明你的財務狀況穩定。最後，以現有客戶的身份，經網上理財或分行遞交信用卡申請。這樣，銀行審批時就能看到你在其系統內的資產紀錄，從而作出更全面的評估。
策略二：申請附屬信用卡 (近乎100%獲批)
附屬卡的審批原理及信貸責任
如果以上方法都不適用，申請附屬卡可以說是最易批信用卡的終極方案。附屬卡的審批原理非常簡單，銀行完全是基於主卡持有人的信貸紀錄和財務狀況來批核，而不會審查附屬卡申請人的入息或TU。因為在法律上，所有附屬卡的簽賬及結欠，最終都由主卡持有人承擔全部責任。對銀行而言，由於信貸風險全在主卡人身上，所以附屬卡的申請幾乎是百分之百獲批的。
為家人申請附屬卡的步驟與限制
為家人申請附屬卡的步驟相當直接。主卡持有人只需填寫一份附屬卡申請表格，提供附屬卡申請人（通常是父母、配偶或年滿16歲的子女）的簡單個人資料即可。整個過程無需附屬卡申請人提供任何入息或資產證明。不過，附屬卡也有一些限制。第一，信用額度是與主卡共享的，主卡持有人可以設定附屬卡的消費上限，以作管理。第二，附屬卡的消費紀錄會歸納在主卡月結單上。雖然這是建立消費習慣的好方法，但它無法為附屬卡持有人建立獨立的個人信貸紀錄 (TU)。
養好TU第一步：善用首張易批信用卡建立信貸紀錄
成功申請到第一張易批信用卡，其實只是理財旅程的起點。這張卡的最大價值，並非在於迎新禮品或現金回贈，而是為你提供一個建立良好信貸紀錄（TU）的絕佳機會。一張管理得宜的信用卡，是你日後申請更高級別信用卡、私人貸款甚至物業按揭的入場券。
新手信貸成長指南：首3個月用卡策略
最初幾個月的用卡習慣，對信貸評級的影響尤其深遠。只要掌握以下幾個基本原則，就能為你的信貸健康打好穩固基礎。
消費黃金比例：每月簽賬額不超過信用額30%
信貸使用度是影響TU評分的重要因素之一。信貸使用度是指你每月簽賬額佔總信用額度的百分比。普遍建議將這個比例維持在30%以下。例如你的信用額是HK$10,000，每月簽賬額最好就不要超過HK$3,000。這能向信貸機構證明你並非過度依賴信貸，具備良好的財務管理能力。
設定自動轉賬：確保全額還款 (Full Pay)，避開最低還款額 (Min Pay) 陷阱
每月準時全額還款（Full Pay）是建立良好信貸紀錄最基本的一環。千萬不要只繳付最低還款額（Min Pay），因為這不但會產生高昂的利息支出，更會在你的信貸報告中留下負面紀錄，顯示你可能面對財務壓力。最穩妥的做法，是設定銀行戶口自動轉賬繳付全額卡數，確保不會因一時忘記而影響信貸評級。
保持賬戶活躍：每月至少一筆消費並準時還款
申請了信用卡但完全不使用，是無法建立信貸紀錄的。信貸機構需要看到你有持續和負責任的信貸活動紀錄。因此，建議每月都使用信用卡作至少一筆消費，金額大小並不重要，可以是一杯咖啡或一次交通增值，然後準時全額還款。這樣就能持續地為你的信貸報告增添正面的還款紀錄。
避開3大信用卡信貸陷阱
除了建立良好習慣，避開一些常見的信貸陷阱同樣重要。以下幾點是新手特別需要留意的。
錯誤一：短時間內申請多張信用卡對TU的影響
當你申請信用卡時，銀行或財務機構會向環聯（TU）查閱你的信貸報告，這會留下一個「硬性查詢」（Hard Inquiry）紀錄。如果在短時間內有多個硬性查詢紀錄，信貸機構或會認為你財政狀況不穩，急需信貸，從而對你的信貸評級產生負面影響。建議每次申請信用卡後，至少相隔6個月才提出新的申請。
錯誤二：信用卡現金透支 (Cash Advance) 的隱藏成本
信用卡現金透支本質上是一筆高息貸款，而且利息通常由透支當天起計算，不設免息還款期。使用這項服務會被視為理財不善、現金流出現問題的警號，對信貸評級有嚴重的負面影響。除非是萬不得已的緊急情況，否則應該完全避免使用現金透支功能。
錯誤三：忽略年費及其他隱藏收費
雖然很多最易批信用卡都提供永久免年費，但申請前仍需仔細閱讀條款，了解清楚是否有其他潛在收費，例如逾期還款手續費、外幣交易手續費等。任何未繳付的費用都會被視為欠款，一旦逾期，同樣會損害你的信貸評級。
TU升級路線圖：由易批卡到「靚Grade」的晉級階梯
擁有第一張信用卡後，你的目標就是透過良好習慣，逐步提升信貸評級，為將來申請更優質的信貸產品鋪路。
預期6個月的信貸評級改善效果
只要持續遵守上述的用卡策略，例如維持低信貸使用度、每月準時全額還款，一般在大約6個月後，你的信貸評級就會有看得見的改善。這段時間足以證明你是一位負責任的信貸使用者。
長遠目標：如何晉身更高級別的信用卡？
當你的信貸評級提升至良好水平（例如B級或C級），你便可以開始考慮申請門檻較高、回贈和優惠更吸引的信用卡。由一張入門級的易批信用卡，到一張具備機場貴賓室服務或高額里數回贈的進階信用卡，這條升級路徑完全取決於你如何管理好手上的第一張卡。
申請易批信用卡全攻略：文件、流程與時間
想成功申請到心儀的易批信用卡，事前準備功夫絕對不能少。整個過程其實比想像中簡單，只要跟著我們的指引，準備好文件，了解清楚流程，就能輕鬆完成申請。這部分我們會一步步拆解申請最易批信用卡的每個環節，讓你對所需文件、申請步驟和時間有個清晰的概念。
申請信用卡所需文件清單
準備好一套完整的文件，是順利批核的第一步。銀行需要透過這些文件來核實你的身份和評估你的申請，所以提交前記得再三檢查。
香港永久性居民身份證
這是最基本的身分證明文件，申請時需要提交清晰的副本。
最近3個月內的住址證明
你需要提供一份顯示你姓名和住址的文件，例如水電煤月結單、銀行月結單或電訊公司賬單。重點是，這份文件必須是最近三個月內發出的。
個人入息證明 (如適用)
如果你申請的信用卡有入息要求，就需要提交證明文件。對於固定月薪的上班族，通常提交最近一個月的糧單或顯示薪金入賬紀錄的銀行戶口月結單即可。如果收入來源非固定，例如是自由工作者或靠佣金收入，銀行一般會要求你提供最近三個月的入息證明，以便更準確地評估你的還款能力。
學生證明文件 (如適用)
若你正在申請學生專屬的信用卡，就需要提交有效的學生證副本，以證明你的在學身份。
網上申請信用卡4大步驟
現在大部分銀行都提供網上申請渠道，過程快捷方便，安坐家中就能完成。
步驟一：填寫網上申請表格
首先，你需要到銀行的官方網站或透過指定連結，填寫個人的基本資料，例如姓名、聯絡電話和電郵地址等。
步驟二：上載所需文件
填妥表格後，系統會提示你上載所需的文件副本。你可以用手機拍下清晰的照片，或者使用掃描檔案，然後根據指示上傳即可。
步驟三：銀行審批及查閱TU
提交申請後，銀行就會開始審批程序。銀行職員會核對你提交的資料和文件，並且會查閱你的環聯(TU)信貸報告，這是評估信貸風險的標準流程。
步驟四：成功獲批及收卡
當申請成功獲批後，你通常會收到銀行的電郵或手機短訊通知。之後，實體信用卡就會在數個工作天內郵寄到你登記的地址。
申請時間線：由遞交到收卡要多久？
提交申請後，大家最關心的就是何時能收到卡。整個時間線可以分為審批和郵寄兩個階段。
審批時間：約需5至7個工作天
一般情況下，銀行在收到你完整的申請文件後，大約需要5至7個工作天來進行審批。這個時間主要用於核實文件和評估信貸報告。
郵寄時間：約需2至3個工作天
申請獲批後，銀行便會寄出信用卡。本地平郵的郵寄時間大約需要2至3個工作天。總括而言，由你遞交申請到實際收到信用卡，整個過程預計需要一至兩個星期。
關於易批信用卡的常見問題 (FAQ)
申請易批信用卡時，總會遇到各種疑問。我們整理了一些最常見的問題，希望可以為你提供清晰的解答，讓你更順利地找到最易批核的信用卡。
市面上有沒有「免TU」的信用卡？
這是一個很常見的迷思。簡單來說，在香港正規的金融體系內，並不存在完全「免TU」的信用卡。所有受金融管理局監管的銀行和大型財務公司，在審批信貸產品時，都必須查閱申請人的環聯（TransUnion）信貸報告，這是一個標準的風險評估程序。查閱信貸報告有助於它們了解你的理財習慣與還款紀錄，從而決定是否批出信用卡與信用額度。
信貸評級差 (TU I或J級) 是否完全無法申請信用卡？
信貸評級達到 I 級或 J 級，表示信貸紀錄上存在較嚴重的負面事件，例如嚴重的逾期還款。在這種情況下，向傳統銀行申請信用卡，獲批的機會確實非常低。銀行會視這類申請為高風險個案。雖然部分財務公司的審批標準可能較銀行寬鬆，但面對 I 級或 J 級的評級，它們同樣會非常謹慎，拒絕申請的可能性依然很高。最根本的解決方法，是先著手改善自己的信貸紀錄。
短時間內申請多張信用卡，會否影響日後申請成功率？
答案是會的。當你每一次申請信用卡，銀行或財務公司都會查閱你的信貸報告，這個查閱紀錄會被記下。如果在短時間內，信貸報告出現多次被查閱的紀錄，這會讓其他金融機構認為你可能正面對財務困難，急需信貸，因而將你視為風險較高的客戶。這不但會直接影響你當前申請的成功率，亦可能短暫拉低你的信貸評分，對日後申請其他信貸產品構成阻礙。建議每次申請之間，最好相隔三至六個月。
學生專屬的易批信用卡，信用額度一般有多少？
考慮到學生通常沒有固定的全職收入，銀行為了管理信貸風險，批核給學生的信用卡信用額度一般會比較保守。市面上大部分學生專屬的易批信用卡，其信用額度普遍設定在港幣$10,000左右。這個額度既能滿足學生的日常消費需求，也能幫助他們在求學時期開始建立良好的信貸紀錄，為將來的理財生活打好基礎。
取消剛成功申請的信用卡會否影響信貸評級？
取消剛成功申請的信用卡，有機會對信貸評級帶來一些負面影響。信貸評級的計算因素之一是「信貸紀錄長度」。如果你取消一張剛開立的信用卡，會縮短你整體信貸戶口的平均年期，對評分並無益處。此外，取消信用卡亦會減少你的總信用額度。假如你在其他信用卡上仍有結欠，你的信貸使用度（總結欠除以總信用額度）便會隨之上升，這同樣可能對信貸評分產生負面作用。如果信用卡沒有年費，保留它並偶爾使用，會是更理想的做法。