信貸評級（TU）欠佳，令您在借錢時處處碰壁，屢遭銀行拒絕？當急需現金周轉，免TU貸款或能成為您的應急出路。本文為您準備了【2025免TU貸款終極攻略】，將深入解構這種無需查閱信貸報告的貸款模式，精選及比較多間可靠二線財務公司的計劃，並提供網上申請5大步驟教學。我們更會剖析當中潛在的高息風險與避險秘笈，助您在解決燃眉之急的同時，踏出重建信貸評級的第一步，最終擺脫TU差的困局。
免TU貸款全攻略：解構免信貸報告貸款，助你即批現金周轉
拆解免TU貸款：無需查閱環聯(TU)的私人貸款
定義：免TU貸款的審批模式與原理
面對資金周轉需要，不少人會想起私人貸款，但如果信貸評級（TU）不理想，申請時便處處碰壁。市面上的貸款免tu方案，就成為許多人的應急選擇。簡單來說，#免tu貸款 指的是貸款機構在審批過程中，不會主動查閱申請人於環聯（TransUnion）的信貸報告。環聯是香港最主要的信貸資料服務機構，記錄了個人的借貸與還款歷史。由於免TU貸款繞過了這個關鍵步驟，所以財務公司會改為利用申請人提交的入息、住址等文件，配合自家的大數據分析，去評估還款能力與風險。
對比傳統貸款：豁免信貸報告(TU)審查的關鍵分別
傳統銀行或大型財務公司非常依賴環聯信貸報告（TU）去評估風險。你的信貸評級高低，直接決定了貸款的批核機會、利率及貸款額。相反，免TU貸款最大的分別，就是豁免了查閱TU報告這個硬性要求。這意味著，即使你過往有不良信貸紀錄，例如遲還卡數，申請時也不會立即被拒之門外。這個審批模式的轉變，為信貸狀況欠佳的人士，提供了一個可行的財務選項。
誰適合申請免TU貸款？TU差、壞賬人士的財務出路
信貸評級欠佳 (TU I/J級) 或有壞賬紀錄人士
如果你的信貸評級（TU Grade）已跌至I級或J級，或者報告上留有壞賬或撇賬紀錄，向銀行或一線財務公司申請貸款幾乎不可能成功。免TU貸款正是為這個群體而設，因為審批時不著重過往的信貸污點，反而更重視你當前的還款能力。
曾申請破產或債務重組(IVA)，急需現金周轉
經歷過破產或債務重組（IVA）的人士，即使已解除破產令或完成還款，其信貸報告上仍會保留相關紀錄一段長時間。在這段「過渡期」內，他們難以獲得傳統信貸。當有緊急現金需要時，免TU貸款就成為了少數可行的周轉途徑。
收入不穩、現金出糧的自僱或自由工作者
對於自僱人士、自由工作者（Freelancer）或習慣現金出糧的行業，要提供傳統銀行所要求的穩定入息證明，往往有一定難度。部分免TU財務公司對入息證明的要求較具彈性，願意接納糧單以外的文件作證明，例如銀行月結單、工作合約，甚至工作通訊紀錄，為這類人士提供了方便。
不欲因貸款查詢影響環聯信貸報告的申請人
每次向銀行或財務公司申請貸款，對方都會查閱你的TU報告，並留下一個「硬性查詢」（Hard Inquiry）紀錄。短時間內有多個這類查詢，會對信貸評級造成負面影響。如果你只是想尋找一筆備用現金，又不想影響現有的良好信貸評級，申請免TU貸款便可避免留下查詢紀錄。
免TU貸款的優點與風險：高實際年利率(APR)是關鍵
優點：申請門檻低、審批快、不影響現有信貸評級
免TU貸款最明顯的優點是申請門檻較低，為信貸紀錄有瑕疵的人士打開了方便之門。其次，由於審批流程簡化，很多財務公司都能做到網上申請、即時批核，甚至24小時內過數，速度非常快。加上申請過程不留TU查詢紀錄，能保障申請人的信貸評級不受影響。
風險：實際年利率(APR)普遍較高，須慎選持牌財務公司
天下沒有免費的午餐。因為貸款機構承擔了較高的信貸風險，所以它們會透過收取較高的利息去平衡。免TU貸款的實際年利率（APR）普遍遠高於傳統私人貸款，這是申請前必須清楚計算及考慮的重點。另外，市面上貸款公司質素參差，你必須選擇持有有效放債人牌照的正規財務公司，仔細閱讀合約條款，避免墮入高息陷阱。
善用免TU貸款：踏出重建信貸評級的第一步
透過負責任借貸及準時還款，逐步擺脫壞賬紀錄
雖然免TU貸款的利息較高，但它不應只被視為解燃眉之急的工具。如果你能善用這筆資金，並且制定清晰的還款計劃，確保每一期都準時還款，這正是一個重建信譽的機會。部分財務公司會將客戶的良好還款紀錄上報至信貸資料庫。透過持續的負責任借貸行為，你可以逐步改善個人信貸狀況，為將來申請利率更低的銀行貸款鋪路，最終擺脫壞賬紀錄的困擾。
【2025免TU財務公司比較】精選二線財務，助你尋找最佳貸款
市場上提供貸款免tu的公司眾多，要從中找到最適合自己的方案，確實需要花點時間做功課。選擇一間可靠的免tu貸款財務公司，不單是解決眼前的周轉問題，更是為自己未來的財務健康打好基礎。這裡為你整理了比較各間二線財務公司的關鍵方法，助你清晰作出決定。
如何選擇免TU財務公司？比較APR、批核速度與條款
面對五花八門的廣告，我們應該集中比較三個最實際的核心部分：實際年利率(APR)、審批速度，以及還款條款。這三點直接影響你的借貸成本和體驗。
核心指標：實際年利率(APR)如何影響總還款額
在比較任何貸款時，實際年利率(APR)是唯一需要留意的利率指標。它已經包括了利息和所有手續費，真實地反映了你借貸一整年的總成本。簡單來說，APR數字愈低，你最終需要償還的總金額就愈少。例如，同樣借一筆錢，選擇一個較低APR的計劃，長遠下來可以節省一筆可觀的利息支出。所以，緊記要以APR作準，不要被其他名目的利率數字迷惑。
審批速度：由網上即時批核到24小時內過數
當你需要資金應急時，時間就是一切。受惠於金融科技，現在很多二線財務公司都能提供極速批核服務。一些主打AI審批的網上貸款平台，最快可以在幾分鐘內完成批核。而大部分公司都能做到在文件齊備後，24小時內透過轉數快(FPS)將款項存入你的戶口。你可以根據自己的緊急程度，去選擇批核和過數速度最快的公司。
還款條款：還款期彈性與提早清還費用
除了利率和速度，合約的還款條款也十分重要。首先，要留意還款期的彈性，選擇一個讓你每月供款額在可負擔範圍內的還款期。其次，要查詢清楚有沒有提早清還的相關費用。部分財務公司允許提早還款而豁免罰息，這對希望盡快還清債務的你來說，是一個相當重要的條款，能給予你更大的財務彈性。
2025免TU貸款產品比較：一覽最低APR與特色
為了讓你更方便比較，我們整理了市面上幾間熱門二線財務公司的免TU貸款產品資料，讓你對各個選項有更具體的了解。
精選二線財務比較表 (最低APR、批核時間、最高貸款額)
| 財務公司 | 最低實際年利率 (APR) | 最快批核及過數時間 | 最高貸款額 |
|---|---|---|---|
| WeLend | 1.15% | AI批核，最快即時 | HK$600,000 |
| UA亞洲聯合財務 | 1.98% | 網上申請，即日批核 | HK$500,000 |
| Cashing Pro | 約4.00% | 最快30分鐘批核 | HK$100,000 |
| CreFit | 約4.49% | 最快3分鐘批核 | HK$100,000 |
*以上資料僅供參考，最終利率及條款以財務公司批核為準。
熱門二線財務公司免TU貸款計劃詳解
了解基本數據後，我們可以深入看看各間公司的特色，它們各自針對不同需要的客戶群。
WeLend 特點分析：主打AI網上即時批核
WeLend是市場上運用AI技術的先行者，整個申請和審批過程幾乎完全自動化。申請人只需透過手機App或網站提交資料，其AI系統就能即時分析數據並給出批核結果。它的優勢在於極致的速度和便利，適合追求效率、不希望有人手跟進的申請人。
Cashing Pro 特點分析：接受靈活入息證明作現金周轉
對於自僱人士、自由工作者或現金出糧的朋友，提供傳統的入息證明可能比較困難。Cashing Pro的特點是審批較具彈性，除了接受糧單和稅單，亦會考慮銀行月結單、合約等其他可證明收入的文件，為收入不穩定的客戶群提供了一個可行的現金周轉方案。
CreFit 特點分析：專為有壞賬紀錄人士而設
CreFit的市場定位非常清晰，專門為信貸紀錄有瑕疵的人士服務。即使申請人過往有壞賬、撇賬紀錄，甚至TU評級較差(例如I級或J級)，CreFit仍然會根據其現時的還款能力進行獨立審批。這對於希望重新出發、但被傳統機構拒絕的人士是一個重要的機會。
UA亞洲聯合財務 特點分析：提供較高額的結餘轉戶計劃
UA作為市場上歷史悠久的財務公司，產品線比較多元化。除了小額私人貸款，它亦提供較高額的結餘轉戶計劃。如果你的債務比較分散，例如有多張卡數或其他高息貸款，可以考慮UA的結餘轉戶計劃，將所有債務集中到一筆較低息的貸款處理，有助於更系統地管理債務和減輕利息負擔。
不只借錢：選擇能助你改善TU的財務夥伴
申請免TU貸款，可以是一個解決短期困難的工具，但更可以是一個重建信貸的起點。
長遠規劃：選擇能配合你長遠財務健康的二線財務
在選擇財務公司時，可以查詢他們會否將客戶的良好還款紀錄上報至環聯(TU)。一些負責任的財務公司會這樣做。當你成功獲批貸款並一直準時還款，這些正面的還款紀錄就能逐步改善你的信貸評分。這樣，當你日後有需要時，便有機會重投傳統銀行的懷抱，獲取利率更低的貸款。所以，選擇一個能與你共同規劃長遠財務健康的夥伴，比單純借錢更有價值。
【網上貸款教學】免TU貸款申請流程與文件準備
了解過貸款免tu的基本概念後，下一步就是實際操作了。其實整個網上貸款申請流程比你想像中簡單得多，全程透過手機就能完成。以下會一步步帶你走過申請前後的每個環節，讓你輕鬆掌握整個過程。
申請免TU私人貸款前的準備：文件與資格評估
在正式按下申請鍵之前，花少少時間做好準備，可以令整個過程更順暢，並且確保你選擇的方案最適合自己。
自我財務評估：計算個人負債比率及還款能力
申請貸款前，最重要的一步是先了解自己的財務狀況。你可以計算一下自己的負債比率(DTI)，公式很簡單：將你每月所有的債務還款額（例如卡數、私人貸款供款）加起來，再除以你每月的總收入。這個數字可以清晰反映你的還款壓力。即使是申請免TU貸款，負責任的財務公司依然會評估你的還款能力。清楚自己的底線，才能借得安心。
準備所需文件：身份證、入息證明及住址證明
雖然現在很多網上貸款申請流程已相當簡化，但準備好基本文件總能加快審批速度。一般來說，你需要準備以下三類文件：
- 香港身份證：用作身份驗證。
- 入息證明：例如最近三個月的糧單、稅單、銀行月結單或強積金(MPF)供款證明。如果你是自僱或自由工作者，部分財務公司亦接受銀行入賬記錄或工作合約作證明。
- 住址證明：例如最近三個月內的水電煤費單或銀行月結單。
網上貸款申請五大步驟：從填表到即時過數
準備好文件後，就可以開始正式申請了。現時大部分免tu貸款的申請都可以在網上完成，一般只需五個步驟。
步驟一：選擇及比較心儀的持牌二線財務
市場上提供#免tu貸款的公司不少，第一步是花時間比較。你應該重點留意各間財務公司的實際年利率(APR)、還款期彈性，以及批核速度。同時，務必確認該公司是持有有效放債人牌照的正規機構。
步驟二：透過官網或手機App遞交網上申請
選定心儀的財務公司後，你可以直接到其官方網站或下載其手機應用程式(App)填寫申請表格。通常需要填寫你的個人資料、貸款金額及還款期等基本資訊。這個步驟一般只需幾分鐘。
步驟三：上載所需文件及進行身份驗證
填妥表格後，系統會引導你上載預先準備好的文件。現在很多財務公司都採用eKYC（電子化認識你的客戶）技術，你可能需要根據指示用手機鏡頭自拍，以完成身份驗證，整個過程安全又快捷。
步驟四：等待批核結果及確認貸款合約
由於採用了AI等金融科技，審批過程非常迅速，有些情況下最快幾分鐘內就能得出初步批核結果。收到批核通知後，你會收到一份電子貸款合約。請務必在確認前，仔細閱讀所有條款。
步驟五：款項經轉數快(FPS)存入指定戶口
當你確認並簽署貸款合約後，款項很快就會透過轉數快(FPS)直接存入你指定的銀行戶口。由於轉數快是24小時運作的，即使在晚上或假日，你都有機會即時收到款項，解決燃眉之急。
申請免TU貸款注意事項：提防不良中介與高息陷阱
雖然申請過程方便，但當中亦潛藏一些風險。申請時保持警覺，就能保障自己的利益。
核實放債人牌照：確保財務公司為香港持牌放債人
在與任何財務公司接洽前，你都可以到香港公司註冊處的「放債人牌照持牌人名單」網站查證。只需輸入公司名稱或牌照號碼，就能核實其合法性。這一步是保障自己的基本動作。
警惕詐騙手法：正規機構絕不要求先付任何費用
請記住，所有正規的持牌財務公司，都絕對不會在批出貸款前，以任何名目（例如：手續費、保證金、行政費）要求你預先支付任何費用。如果遇到這種情況，應立即中止申請並提高警覺。
仔細閱讀合約：清晰理解實際年利率(APR)及所有條款
簽署合約前，必須仔細看清楚每一項條款。最重要的指標是「實際年利率」(APR)，它已包含所有利息和費用，是反映真實借貸成本的唯一標準。此外，亦要留意提早還款有沒有罰息、逾期還款的收費等細節。
成功獲批後：制定清晰還款計劃
成功獲批貸款只是第一步，更重要的是之後的財務管理。一個清晰的還款計劃，能助你真正善用這筆資金，逐步改善財務狀況。
規劃還款：為清卡數或整合債務作準備，改善信貸評級
獲取資金後，應按原定計劃使用，例如優先清還利息最高的信用卡欠款。建議你設定自動轉賬還款，確保每個月準時供款。持續建立良好的還款記錄，不僅能避免罰息，長遠更有助你逐步重建信貸信譽，為將來擺脫壞賬紀錄、重投傳統銀行貸款的懷抱鋪路。
免TU貸款的隱藏風險：了解高息與長遠信貸影響
申請貸款免TU固然方便，好像為信貸狀況不佳的朋友打開了一扇門。但是在踏出這一步之前，我們必須像朋友一樣，坦誠地談談背後需要注意的風險。清楚了解這些潛在問題，才能作出最明智的決定，確保這筆貸款是幫助你，而不是將你推向更深的困境。
高實際年利率(APR)陷阱：小心陷入債務循環
解構高APR如何大幅增加還款壓力
免TU貸款最大的特點，就是財務公司在審批時無法參考你的環聯(TU)信貸報告，所以他們需要承擔較高的借貸風險。為了平衡這個風險，財務公司自然會收取較高的利息，這一點直接反映在「實際年利率」(APR)之上。高APR代表你的總還款額會大幅增加，而且每月還款中，利息佔據的比例更高，變相令你償還本金的速度減慢，還款壓力自然更大。
警示：避免以債養債，加劇財務困難
當每月還款額超出預算時，很容易產生一個危險的想法：再借一筆新的貸款來償還舊債。這種「以債養債」的方式，絕對是理財大忌。因為你只是將債務從一間公司轉移到另一間，而且通常新的貸款利息更高，結果只會令債務像雪球一樣越滾越大，最終令財務狀況完全失控，陷入惡性債務循環。
逾期還款的後果：即使免查TU，仍可能影響未來信貸
解釋逾期紀錄仍有機會被上報至信貸資料庫
很多人有一個誤解，以為申請時既然不查TU，那麼日後的還款紀錄也不會對TU有任何影響。這是一個需要釐清的觀念。雖然財務公司在批核你的免TU貸款申請時沒有查閱信貸報告，但許多正規的財務公司本身就是環聯的會員。如果你出現逾期還款甚至壞賬，他們絕對有權將這些負面紀錄上報至信貸資料庫。結果就是，你本來已經欠佳的信貸評級會變得更差，嚴重影響你將來申請任何銀行貸款、信用卡甚至是按揭的機會。
免TU貸款申請被拒？分析原因與改善建議
常見被拒原因：負債過高、資料不實、還款能力不足
即使是標榜極低門檻的免TU貸款，也並非必然獲批。財務公司依然有自己的一套內部審批標準去評估風險。最常見的被拒原因包括：你的總負債額相對於收入來說過高；申請時提供的資料不齊全或不真實；又或者你未能提供足夠的證明，讓財務公司相信你有穩定的還款能力。
下一步建議：切勿密集申請，應先審視及改善財務狀況
申請被拒後，最不應該做的就是立即轉向另一間財務公司再作申請。這種密集式的申請行為，可能會讓財務機構認為你非常缺錢，從而更加審慎。正確的做法是先停一停，冷靜地審視自己的財務狀況，找出被拒的根本原因。例如，先努力減低現有負債，或者整理好更清晰的收入證明文件，待財務狀況有所改善後再考慮申請。
視風險為警示：建立負責任的借貸態度
將理解風險視為重建信貸的第一步，是擺脫TU差的基礎
面對免TU貸款的種種風險，我們不應只感到害怕，而是要將它們視為一個重要的警示。清楚理解高APR的原因、逾期還款的後果，以及申請被拒的可能性，其實正是在幫助你認清自己目前的財務弱點。正面地面對這些問題，並建立起一個負責任的借貸態度，才是真正重建信貸、逐步擺脫TU差的穩固基礎。
超越免TU貸款：重建良好信貸評級，邁向低息私人貸款
一筆應急的貸款免tu方案，雖然可以解決眼前的財務需要，但這並非長遠之計。真正的目標，是徹底改善財務狀況，逐步重建一個健康的信貸評級(TU)。當你的TU評級提升後，你將能重新掌握主導權，獲取銀行提供的低息私人貸款，真正實現財務重生。以下將會深入探討如何由#免tu貸款畢業，踏上這條財務健康的道路。
如何改善信貸評級(TU)？擺脫壞賬的三大技巧
改善信貸評級並非遙不可及，關鍵在於培養良好的理財習慣。掌握以下三個核心技巧，你就可以主動為自己的信貸健康打好基礎。
技巧一：管理信貸使用度，避免過度依賴信貸額
信貸使用度（Credit Utilisation Ratio）是你所有信貸戶口（例如信用卡）的總結欠，除以你的總信貸額度所得出的百分比。這個數字是環聯評估你信貸風險的重要指標。一般而言，將信貸使用度維持在30%至50%以下是比較理想的水平。因為過高的使用度，會讓貸款機構認為你過度依賴信貸，財務狀況可能比較緊張，從而影響你的評級。
技巧二：建立良好還款記錄，準時清卡數及還款
你的還款記錄是信貸報告中最關鍵的一環。不論是信用卡賬單還是貸款供款，每一次準時還款，都是在為你的信貸報告加分。即使只是一次遲還，相關的負面記錄亦有機會在報告中保留長達五年。因此，建立一個穩定而準時的還款習慣至關重要。記得，每月只支付最低還款額（Min Pay）並不足夠，你應該盡力全額清還卡數，避免利息支出不斷累積。
技巧三：避免頻繁申請信貸產品，減少硬性查詢(Hard Inquiry)
當你每次正式申請信用卡或貸款時，銀行或財務公司都會向環聯查閱你的信貸報告，這會在報告上留下一筆「硬性查詢」（Hard Inquiry）紀錄。如果在短時間內出現多次硬性查詢，信貸機構或會解讀為你正面對財務困難，急需資金，因而對你的信貸評級產生負面影響。所以，在申請任何信貸產品前，應先做好資料搜集與比較，鎖定目標後才提交申請，避免漫無目的地四處嘗試。
善用「結餘轉戶」計劃：整合高息債務，降低利息支出
若你正被多筆高息卡數或其他私人貸款困擾，結餘轉戶計劃可能是一個非常有效的債務管理工具。
解釋結餘轉戶如何助你清卡數及更有效管理債務
結餘轉戶的核心概念，是向銀行或財務公司申請一筆利率較低、金額較大的新貸款，用這筆資金一次過清還所有利息高昂的舊債務，例如信用卡結欠。這樣做的好處相當明顯：首先，你可以用一個較低的實際年利率（APR）取代多個高息債務，從而大幅減省利息支出。其次，你只需集中處理一筆貸款的每月供款，賬目變得清晰，管理上更為輕鬆，有助你建立準時還款的良好記錄。
財務重生終極目標：從免TU貸款畢業，重獲銀行信任
所有努力的最終目標，是讓你完全擺脫對高息貸款的依賴，重新獲得主流銀行體系的信任。
描繪改善信貸評級後，如何獲取更低息的銀行貸款
想像一下，經過一段時間的努力，你的信貸評級由谷底回升至健康水平。這時，你不再需要被動地接受高利率的貸款方案。當你需要資金時，你可以充滿信心地向各大銀行申請私人貸款，因為良好的TU評級是你還款能力的最佳證明。你將會發現，銀行批出的實際年利率遠比你以往接觸的低，貸款額度更高，還款期選擇也更具彈性。這不僅代表你的借貸成本大幅降低，更象徵著你已成功扭轉財務劣勢，真正實現財務自主。
關於免TU貸款的常見問題 (FAQ)
我們知道，當你考慮申請貸款免tu時，心中總會浮現不少疑問。畢竟這關乎你的個人財務。這裡整理了幾個最常見的問題，希望用最直接易明的方式，為你一次過解答清楚。
Q1: 申請免TU貸款會否影響我的環聯(TU)信貸報告？
解答：申請時不留TU查詢紀錄，但還款行為影響深遠。
這確實是很多人關心的重點。申請#免tu貸款的最大特色之一，就是財務公司在審批過程中，不會查閱你的環聯(TU)信貸報告。這代表你的TU報告上不會留下這次的貸款查詢紀錄 (Hard Inquiry)。因為短期內過多的查詢紀錄，本身就有機會拉低你的信貸評分，所以從申請層面來看，它能保護你現有的評級。
但是，這並不代表整個貸款過程與TU完全無關。當你成功獲批並開始還款後，你的還款行為才是關鍵。如果你一直準時還款，部分財務公司會將這個正面的還款紀錄上報至信貸資料庫，這反而有助逐步改善你的信貸評級。相反，若出現逾期還款或壞賬，財務公司同樣有權將這些負面紀錄呈報，這將會對你未來的信貸狀況造成更長遠的影響。所以，申請過程不留痕跡，但還款紀錄卻是影響深遠。
Q2: 免TU貸款與免入息證明貸款有何分別？
解答：免TU針對信貸評級；免入息證明針對收入文件。
雖然兩者聽起來都有「豁免」某些審查的意思，但它們針對的申請人狀況和審批核心是完全不同的。
免TU貸款，主要為信貸評級欠佳（例如TU評級較低）或有壞賬紀錄的人士而設。這類申請人可能有穩定的收入，只是過往的信貸紀錄影響了他們向傳統銀行借貸。因此，審批的重點是繞過信貸報告，轉而評估申請人當下的還款能力。
免入息證明貸款，則主要服務那些信貸紀錄良好，卻無法提供傳統入息證明文件（如糧單、稅單）的申請人，例如現金出糧的自僱人士、自由工作者或家庭主婦。財務公司會透過其他方式（如銀行戶口紀錄）來評估其收入狀況。
簡單來說，一個是為了解決「過去信貸紀錄不佳」的問題，另一個是為了解決「當下收入證明方式非傳統」的問題。
Q3: 如何分辨正規可靠的免TU財務公司？
解答：查核放債人牌照號碼及提防不良中介。
在尋找財務公司時，保障自己是首要任務。要分辨一間公司是否正規可靠，有兩個非常直接的方法。
第一，查核其「放債人牌照」。所有在香港合法經營的放債人，都必須持有由香港警務處牌照課發出的放債人牌照。這個牌照號碼通常會在財務公司的網站或合約上清楚列明。你可以記下這個號碼，然後到公司註冊處的網站查閱「放債人牌照持牌人名單」，核對公司名稱及牌照是否有效。這一步能有效篩選掉不法之徒。
第二，提防不良中介，並警惕任何預繳費用的要求。正規的持牌財務公司絕對不會在批出貸款前，要求你支付任何形式的手續費、行政費或保證金。如果遇到聲稱能「保證成功」並要求先收費的中介，就必須加倍警惕。
Q4: 自僱或散工申請免TU貸款的成功率高嗎？
解答：部分財務公司接受靈活收入證明，成功率視乎還款能力。
對於收入模式非傳統的自僱人士或散工朋友來說，這是一個很實際的問題。好消息是，市場上很多提供免TU貸款的二線財務公司，其審批模式本身就比傳統銀行更具彈性，它們明白並接納多樣化的收入來源。
這些財務公司通常接受較靈活的收入證明文件，例如顯示有穩定現金流入的銀行月結單、工作合約、服務發票(Invoice)，甚至是工作通訊紀錄等。它們評估的核心，並非你是否有固定僱主，而是你是否有持續及可證明的收入去應付每月還款。所以，成功率的高低，最終還是取決於你所提交的文件，是否足以證明你有穩健的還款能力。只要準備充足，成功獲批的機會還是相當高的。
Q5: 比較私人貸款時，應看實際年利率(APR)還是月平息？
解答：必須以實際年利率(APR)為準，以反映真實借貸成本。
在比較不同貸款計劃時，這個問題絕對不能搞錯。你可能會看到「月平息」的數字很低，感覺非常吸引，但它並不能反映真實的借貸成本。
月平息(Monthly Flat Rate)是基於最初的總貸款額來計算每月的利息，即使你的本金在還款過程中不斷減少，利息支出也不會隨之減少。
而實際年利率(Annual Percentage Rate, APR)則是根據香港《放債人條例》指引計算的標準化利率，它已經將利息、手續費及其他所有相關費用計算在內，並反映了還款期間本金逐步減少的情況。APR是唯一能夠讓你將不同貸款產品放在同一標準下，進行公平比較及衡量總借貸成本的指標。因此，無論其他宣傳數字多吸引，你都必須以APR為最終的比較依歸。