申請貸款或信用卡時，最令人頭痛的莫過於無法提供傳統的銀行入息證明。無論您是 Freelancer、自僱人士、公司老闆，還是現金出糧的「打工仔」，甚至是收租的業主，要向銀行或財務公司證明您的還款能力，往往比固定受薪一族困難重重。不必擔心！本「天書」將為您一站式整合解決方案，詳細拆解4大類職業所需的入息證明文件清單，教您從不同渠道輕鬆獲取所需文件，並提供清晰的銀行月結單及稅單範本，助您秒懂審批重點。由準備文件到避免常見錯誤，本文將一步步指導您，即使欠缺傳統糧單，也能大大提高貸款或信用卡批核成功率。
入息證明是什麼？為何是申請貸款或信用卡的關鍵？
申請貸款或信用卡時，幾乎必定會遇到提交「銀行入息證明」這個步驟。究竟入息證明是什麼？它其實是評估你財務狀況的一份關鍵報告，直接影響審批結果，所以準備一份清晰完整的入息證明書非常重要。接下來，讓我們深入淺出地了解它的定義、作用，以及銀行是如何看待不同類型的收入。
入息證明的核心定義與用途
入息證明的廣義定義：不限於糧單的收入證明文件
很多人以為入息證明就等於糧單，但這個理解並不完全。廣義上，任何能夠有效證明你收入來源和金額的文件，都可以被視為入息證明。除了最常見的糧單，銀行月結單、稅務局的評稅通知書（稅單）、甚至是僱主發出的入息證明信，都屬於有效的入息證明文件。它們共同的目的，就是向金融機構展示你有持續而且穩定的經濟收入。
金融機構為何必須審核入息證明
金融機構審核入息證明，最主要的原因是為了管理風險。貸款本質上是一種基於信用的交易。銀行或財務公司借出款項，就需要確保借款人有能力按時還款。入息證明提供了最直接的證據，讓它們可以客觀評估申請人的財務健康狀況，從而保障機構自身的利益，同時也避免申請人承擔超出其能力的債務。
入息證明的3大關鍵作用
作用一：評估還款能力，保障雙方財務健康
入息證明最核心的作用，就是用來評估你的還款能力。金融機構會根據你提交的收入文件，計算你的「供款與入息比率」(DTI)，即是每月總債務供款佔總收入的百分比。這個比率可以清晰反映你承擔新貸款的空間。一個健康的還款能力評估，不單止保障了貸款機構，也保護了你，避免因過度借貸而陷入財務困境。
作用二：釐定信貸額度與利率
你的收入水平與穩定性，直接決定了銀行最終批出的信貸額度與貸款利率。一般來說，收入愈高且愈穩定，代表你的違約風險愈低。所以，銀行更願意批出較高的貸款額，並且提供更優惠的利率。一份有力的入息證明，是你爭取更佳貸款條件的重要籌碼。
作用三：符合監管要求 (如AML與KYC)
除了商業風險評估，審核入息證明也是金融機構必須履行的法律責任。根據香港的監管要求，所有持牌金融機構都必須遵守「打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例」(AML) 與「認識你的客戶」(KYC) 守則。核實客戶的收入來源是其中關鍵一環，目的是確保資金來源合法，防止金融系統被用作非法活動的工具。
銀行審批視角：「穩固收入」與「非穩固收入」
在銀行審批的過程中，他們會將申請人的收入來源簡單劃分為兩大類：「穩固收入」與「非穩固收入」。這兩種分類會影響審批的難易度和速度。
「穩固收入」(Solid Income) 的定義與審批優勢
「穩固收入」通常指有固定僱主、每月定時領取固定薪金的受僱人士，也就是我們常說的「打工仔」。由於收入來源清晰、金額穩定，銀行能夠輕易預測其未來的還款能力。所以，擁有穩固收入的申請人，在審批過程中通常享有優勢，文件要求較簡單，批核速度也較快。
「非穩固收入」(Non-Solid Income) 的挑戰與評估方法
「非穩固收入」則涵蓋了收入不固定的人士，例如自由工作者 (Freelancer)、以佣金為主要收入的銷售人員，或是自僱的老闆。這類收入的挑戰在於其波動性較大。不過，這不代表無法申請貸款。銀行會採用更全面的評估方法，例如要求申請人提供更長時間（如6個月）的銀行月結單，或結合稅單、公司財務報表等文件，去計算出一個較為保守的平均收入，以此作為審批依據。
【職業分類】各類人士所需入息證明文件清單
無論申請任何信貸產品，準備充足的銀行入息證明都是首要步驟。不過，不同職業和收入模式，銀行所接納的入息證明文件組合都有所不同。以下就為大家清晰拆解，讓你一目了然，準備文件時自然事半功倍。
固定受薪人士 (打工仔)
作為收入最穩定的上班族，準備入息證明其實很直接。金融機構主要想確認你有一份穩定的工作和可預測的收入，所以文件要求也最標準化。
主要文件：最近3個月糧單 或 銀行月結單
這是最核心的證明文件。你可以提交最近三個月的公司糧單，或者直接提供顯示公司自動轉賬出糧紀錄的銀行月結單。這兩份文件都能直接反映你近期的穩定收入狀況。
輔助文件：最新稅務局評稅通知書 (稅單)
稅單是由政府發出的官方文件，極具公信力。它總結了你過去一個課稅年度的總收入，是證明你年度收入水平的有力佐證，能大大加強你的申請理據。
其他有效文件：附薪酬條款的僱傭合約、強積金(MPF)供款紀錄
附有薪酬條款的僱傭合約，能證明你的職位和基本薪金。而強積金供款紀錄，則可作為持續受僱和收入水平的旁證，這兩份文件都能讓審批機構對你的財政狀況更有信心。
非固定收入、自僱及公司經營者 (Freelancer/老闆)
對於收入來源較多元或收入浮動的自僱人士和老闆，銀行需要更長時間的紀錄來評估你的平均收入和還款能力。準備的文件需要更全面，以反映業務的真實營運狀況。
主要文件：最近6個月個人及公司銀行月結單
由於收入不是每月固定，銀行通常會要求你提供長達六個月的個人甚至公司銀行月結單。這樣才能計算出你的平均收入，並評估你業務的現金流是否健康。
輔助文件：最近1至2個課稅年度的利得稅稅單
相對於薪俸稅，利得稅稅單是你業務盈利能力的官方證明。提供過去一至兩個年度的稅單，能有效證明你的業務具備持續賺錢的能力。
其他有效文件：有效商業登記證(BR)、公司財務報表、執業證書
有效的商業登記證(BR)是合法經營的基本證明。如果你的公司有擬備財務報表，也能提供給銀行參考。對於律師、醫生等專業人士，相關的執業證書也是非常有力的入息證明文件。
現金收入或支票出糧人士
收取現金或支票作薪酬，最大的挑戰是缺乏直接的銀行紀錄。因此，你需要主動建立一個清晰的資金軌跡，讓銀行能夠追溯你的收入來源。
核心要求：建立可追溯的銀行存款紀錄
關鍵在於，將每次收到的現金或支票，定期存入同一個指定的銀行戶口。這樣做能將不穩定的現金收入，轉化為有規律的銀行存款紀錄，是準備有效入息證明的基礎。
證明文件：顯示定期現金/支票存入的銀行月結單或存摺
當你建立了存款習慣後，你的銀行月結單或存摺便會顯示出穩定、持續的存款模式。這份月結單就成為了你最有力的入息證明。
替代文件：由僱主簽署的入息證明信 (附官方範本)
如果存款紀錄仍未足夠，你可以請求僱主為你簽發一份正式的入息證明信。一份註明公司資料、你的職位、月薪和受僱年期的入息證明書，能有效彌補銀行紀錄的不足。
業主 (收租人士)
收租人士的收入來源是物業租金，證明文件主要圍繞租賃合約和相關的物業稅項文件。
主要文件：已打釐印且生效中的租約
一份已到稅務局「打釐印」的正式租約，是證明租金收入最重要、最具法律效力的文件。銀行會視其為穩定收入的黃金標準。
輔助文件：最新物業稅稅單
最新的物業稅稅單是另一份由政府發出的官方文件，能輔助證明你的業權和應評稅的租金收入，增加申請的可信度。
替代方案 (如租約未打釐印)：最近3個月的租金存款記錄
如果你的租約未有打釐印，部分金融機構也可能接納。不過，你通常需要額外提供顯示租客定期存入租金的銀行紀錄，一般需要最近三個月，以證明租約正在被切實執行。
獲取入息證明的4大渠道
準備銀行入息證明，其實比想像中直接。要取得一份有效的入息證明文件，主要可循四大渠道，包括你的僱主、往來的銀行、相關政府部門，以及一些你本身已需妥善保存的重要文件。以下將會逐一講解，助你清晰了解各種方法的步驟與要點。
渠道一：向僱主索取
向現職公司索取證明，是最直接和常見的方法，因為僱主掌握了你最核心的薪酬資料。
索取糧單、僱傭合約及強積金(MPF)供款紀錄
這三份文件都是由公司發出，具備很高的認受性。糧單詳細列明了你的底薪、津貼、佣金等收入細項，是金融機構最偏好的入息證明之一。僱傭合約則清楚註明你的職位與薪酬待遇，在申請初期已可作為有效證明。此外，強積金供款紀錄亦是絕佳的佐證，它能反映你持續的受僱狀態及收入水平。
請求人事部或僱主簽發標準入息證明信
假如公司沒有提供糧單的慣例，你可以主動向人事部或直屬上司，請求簽發一封標準的入息證明信。一封完整的入息證明書，內容應使用公司信紙打印，清楚列明你的姓名、職位、受僱年期及現時薪金，並且必須附有公司印章及負責人簽署，方為有效。
渠道二：從銀行獲取
你的出糧戶口紀錄，是證明收入最客觀的證據之一。即使沒有糧單，一份清晰的銀行月結單同樣有力。
網上銀行：下載電子月結單 (e-Statement) 教學
現時大部分銀行，例如滙豐銀行或中銀香港，都提供網上理財服務，讓你隨時下載電子月結單。步驟非常簡單：登入你的網上銀行戶口，尋找「電子結單」或相關選項，選擇所需月份，即可下載PDF格式的正式月結單。這種方式快捷方便，而且下載的是官方文件，比手機截圖更為正式及可信。
分行辦理：申請戶口交易紀錄正本 (解決「打簿」資料不足問題)
若你習慣使用銀行存摺（俗稱「打簿」），有機會因長時間未更新，導致多筆交易被銀行系統合併為一筆名為「Net Back Items」的總帳，令薪金存入的紀錄無法清晰顯示。遇上這個情況，你需要親身到分行，付費申請一份該段時間內的詳細戶口交易紀錄正本，銀行便會提供一份詳盡清單，清楚列出每一筆收支，解決資料不足的問題。
H44: 銀行申請須知：所需文件、費用與處理時間
親身到分行申請交易紀錄時，記得帶備身份證及相關戶口的存摺或提款卡。銀行一般會收取服務費，費用約為港幣50元至200元不等，視乎個別銀行及申請紀錄的年期而定。處理時間通常需要數個工作天至一星期左右，建議預留充裕時間辦理。
渠道三：從政府部門獲取
由政府部門發出的文件，具有最高的公信力，是極為有力的入息證明。
稅務局：經「稅務易」(eTax) 下載評稅通知書
每年收到的評稅通知書（俗稱「稅單」），是證明你過去一年總收入的權威文件。你可以登入稅務局的「稅務易」(eTax) 平台，在「稅務狀況」一欄中，查閱及下載過去數個課稅年度的評稅通知書。對於收入穩定的受薪人士或有穩定報稅的自僱人士，稅單是極佳的補充證明。
商業登記署：補領商業登記證 (BR)
對於自僱人士或公司經營者而言，有效的商業登記證是證明業務合法營運的基礎文件。若不慎遺失，可向商業登記署申請補領副本。在申請貸款時，商業登記證通常需要連同公司銀行戶口紀錄及稅單等文件一併提交。
渠道四：自行備存的重要文件
除了向第三方索取，一些你日常理應保管好的文件，本身就是有效的入息證明。
業主：妥善保存已打釐印的有效租約
如果你是業主，擁有租金收入，一份已到稅務局繳付印花稅（俗稱「打釐印」）的有效租約，就是最直接的租金收入證明。金融機構會視已打釐印的租約為具法律效力的收入憑證。
專業人士：確保執業證書或牌照有效
對於醫生、律師、會計師等專業人士，有效的執業證書或專業牌照，是證明其專業資格及執業能力的關鍵。在申請金融服務時，這些證書連同相關的業務收入紀錄，能有效證明其收入來源及專業地位。
【實用指南】如何正確準備及提交入息證明 (附範本)
準備一份清晰的銀行入息證明，是決定申請成功與否的關鍵一步。許多人以為只要有文件就可以，但其實銀行審批時有既定的標準和重點。以下我們將透過範本和常見錯誤分析，讓你一步到位，準備好一份「無懈可擊」的入息證明文件。
圖解範本：秒懂銀行審批重點
所謂「魔鬼在細節」，銀行審批人員每日處理大量申請，他們會快速掃描文件上的關鍵資訊。了解他們關注的重點，就能確保你的文件順利過關。
銀行月結單範本：標示出糧公司、金額、日期等關鍵欄位
當你提交銀行月結單時，審批人員會像偵探一樣尋找幾個關鍵線索。你可以想像在一份標準的月結單上，他們會特別圈出：
* 交易日期：確保這是近期的月結單，通常是最近三至六個月內。
* 交易摘要：這是最重要的一環。摘要中必須清晰顯示出糧公司的名稱，或帶有「Salary」、「Payroll」等字眼。如果只顯示「Transfer」或「存入」，審批就會遇到阻礙。
* 存入金額：這個金額需要與你申報的收入相符，並且顯示出規律性，證明這是穩定的月薪。
一份合格的銀行月結單，就是透過這幾個欄位，清楚交代了「誰」、「何時」以及「支付了多少」薪金給你。
稅單範本：註解評稅主任關注的應評稅入息總額
稅務局發出的評稅通知書（稅單）是一份極具公信力的入息證明書。審批人員在審閱稅單時，會直接跳到一個關鍵欄目：
* 應評稅入息總額 (Total Assessable Income)：這個數字是你過去一個課稅年度的總收入，未扣除個人免稅額。銀行會以此為基礎，計算你的平均月入，用來評估你的還款能力。提交稅單時，確保這一項清晰可見。
租約範本：標示釐印、租期、租金等審核要點
對於收租人士來說，一份有效的租約就是最強的入息證明。審批人員會檢查以下幾個部分：
* 釐印 (Stamp Duty)：租約上必須有稅務局的印花，證明這是一份具法律效力的文件。
* 租賃雙方及物業地址：核實你是否為業主。
* 租期：確保租約目前仍然生效，並且有穩定的租期。
* 每月租金：這是計算你租金收入的直接依據。
4大常見錯誤：避免因低級失誤導致申請延誤
準備文件時，一些看似微不足道的失誤，卻可能導致申請被延誤甚至拒絕。避開以下這四個常見的「地雷」，能讓你的申請過程更順暢。
錯誤一：以手機截圖或相片代替正式PDF文件
很多人習慣直接在手機應用程式截圖，貪求方便。但是在銀行眼中，手機截圖或相片的可信度很低，因為它們容易被修改，而且通常缺乏戶口持有人全名、結單週期等重要資訊。正確的做法是登入網上銀行，下載由銀行生成的正式電子月結單 (e-Statement)，通常是PDF格式。
錯誤二：文件影像模糊、反光或資料不完整
如果你提交的是紙本文件的掃描檔或相片，請務必確保影像清晰。所有文字和數字都需要清楚可辨，避免因反光、陰影或手震導致文件模糊。同時，要檢查是否已提交所有頁面，例如一份三頁的月結單，就必須完整上傳三頁。
錯誤三：銀行月結單只顯示「轉賬」而無出糧公司名稱
這是非固定收入或在小型公司工作人士的常見煩惱。如果你的銀行月結單上，出糧紀錄只顯示為「轉賬」或一串銀行戶口號碼，銀行便無法確認這筆錢就是你的薪金。此時，你需要提交輔助文件，例如由公司簽發的糧單或入息證明信，與銀行紀錄互相印證。
錯誤四：提交已過期的僱傭合約或租約
銀行最關心的是你「當下」的還款能力。一份幾年前簽訂、現已過期的僱傭合約或租約，並不能反映你目前的收入狀況。提交文件前，請仔細檢查文件的生效日期，確保所有文件都是現行有效的。
無法提供標準入息證明？替代方案與注意事項
有時要提供一份完整的銀行入息證明確實不容易，特別是對於某些特定身份的人士。不過，金融機構也明白市場上有不同需求，因此推出了相應的替代方案。以下會針對不同情況，剖析各種申請方法與背後的考慮。
學生或家庭主婦申請信用卡
了解學生信用卡及免入息證明信用卡的特性
對於全日制大專生或家庭主婦而言，雖然沒有固定收入，但申請信用卡並非不可能。市面上有專為學生而設的信用卡，銀行批核時著眼的是未來潛力，視之為吸納年輕客戶的長遠投資。這類信用卡的信貸額度通常較低，功能也較基本，主要目的是幫助你建立良好的信貸紀錄。而部分為家庭主婦而設的免入息證明信用卡，則可能要求提供資產證明，例如存款或投資紀錄，作為還款能力的參考。
申請時需準備的文件 (如學生證、資產證明、住址證明)
申請這類信用卡時，雖然不需要提交傳統的入息證明文件，但仍需準備一些基本資料來核實身份。學生通常需要提交有效的學生證副本、香港身份證及最近三個月的住址證明。家庭主婦則可能需要提供香港身份證、住址證明，以及顯示資產狀況的文件，例如銀行月結單或存款證明，以增加申請的成功機會。
自由工作者或現金收入人士申請貸款
認識「免文件」或「TU貸款」的審批邏輯
自由工作者、散工或主要收取現金的從業員，收入流水未必能清晰反映在銀行月結單上，要準備一份標準的入息證明書亦有困難。針對這種情況，市面上有些財務公司提供「免文件」或俗稱的「TU貸款」。這類貸款的審批邏輯，是將重點從傳統的入息證明轉移至申請人的信貸評級(TU)報告。審批機構會假設，一個長期維持良好信貸紀錄的人，即使收入不穩定，其還款意願及責任感也相對較高。
為何此類貸款利率較高且額度通常較低
選擇這類貸款時，你會發現它們的利率普遍較高，而批出的貸款額度也相對保守。這背後是基於風險評估的商業原則。因為貸款機構無法從常規文件中準確評估你的還款能力，它們需要承擔較高的壞帳風險。所以，機構會透過提升利率及降低額度，來平衡這種潛在風險。這並非針對特定職業，而是一種純粹的風險管理措施。
信貸評級(TU)的角色
在缺乏入息證明時，良好TU為何是批核的關鍵
當你無法提供有力的入息證明時，你的信貸評級(TU)報告就從一份參考文件，躍升為批核的關鍵。一份良好的TU報告，清晰地展示了你過去的借貸及還款行為。它就像一份個人的財務履歷，向貸款機構證明你是一位有信用、負責任的借款人。即使沒有固定的糧單或銀行入息證明，一個靚麗的TU評分也能大大增加機構對你的信心，成為你成功獲取貸款的重要籌碼。
【法律警告】偽造入息證明的嚴重後果
在申請貸款或信用卡時，提供真實的銀行入息證明是基本要求。有些人可能會因為文件不足而考慮使用非正規方法，甚至偽造文件。這是一個極其嚴重的錯誤，其後果遠超申請被拒。以下將詳細說明偽造入息證明的各種法律與財務懲罰。
觸犯香港法例的刑事責任
首先，偽造入息證明文件並非只是誠信問題，而是直接觸犯香港法律的刑事罪行。不論是修改自己的銀行月結單，還是製作一份虛假的入息證明信，都已構成刑事罪行。
詳解《刑事罪行條例》第71條「偽造文書」罪
根據香港法例第200章《刑事罪行條例》第71條「偽造文書」罪，任何人製造虛假文書，意圖誘使他人接受其為真文書，並因接受其為真文書而作出或不作某些行為，導致對該他人或其他人不利，即屬犯罪。簡單來說，如果你提交一份假的入息證明書，意圖讓銀行信以為真並批出貸款，就已經觸犯了此法例。
最高可判處14年監禁
罪名一旦成立，後果相當嚴重。根據條例，干犯「偽造文書」罪的最高刑罰是判處監禁14年。為了獲取貸款或信用卡而冒上留有案底及長期監禁的風險，是絕對不值得的。
財務與信貸上的懲罰
即使最終未被刑事檢控，偽造文件的行為也會對你的財務狀況和信貸紀錄帶來災難性的影響。
申請即時被拒，並列入金融機構內部黑名單
金融機構有非常專業的團隊和系統去審核文件的真偽。一旦發現你提交的入息證明有偽造成分，你的貸款或信用卡申請會被即時拒絕。更重要的是，你的名字和身份證明資料將會被記錄在該機構的內部黑名單之中。這意味著你未來幾乎不可能再向這間銀行或其集團下的公司成功申請任何金融產品。
對未來信貸評級(TU)造成長遠且嚴重的負面影響
這個污點還會擴散到你的個人信貸報告上。金融機構有權在你的信貸報告(TU)中留下欺詐相關的紀錄。這個紀錄會被所有其他銀行和財務公司看到，導致你日後申請任何類型的信貸服務，例如按揭、私人貸款，甚至申請電話上台，都可能遇到極大困難。這種負面影響是長遠的，需要很多年時間才能慢慢修復。
「自己開公司出糧」的常見誤區
有些自僱人士或自由工作者會陷入一個誤區，以為只要成立一間公司，再定期由公司戶口轉賬一筆固定金額到個人戶口，就能製造出看似穩定的「糧單」或銀行入息證明。
為何無實質業務及資金流支持的糧單無效
銀行審批貸款時，審核的是還款能力，而還款能力的基礎是真實而持續的收入。如果你成立的只是一間空殼公司，沒有實質的業務營運、沒有來自客戶的真實收入，銀行只需查閱你的公司銀行月結單，便能輕易識破這種「左手交右手」的資金轉移。這種沒有真實業務支持的糧單或轉賬紀錄，在專業的審批人員眼中是無效的入息證明。
如何為自僱收入建立合規及有效的證明
作為自僱人士，建立合規且有效的入息證明其實有正確的途徑。你應該妥善保存所有業務紀錄，包括有效的商業登記證(BR)、與客戶簽訂的合約或發票、顯示真實業務收入的公司銀行月結單，並且依法報稅。你所提交的利得稅稅單、公司財務報表以及能反映真實業務現金流的銀行紀錄，才是銀行真正認可、最強而有力的入息證明文件。
入息證明常見問題 (FAQ)
準備銀行入息證明時，總會遇到各種情況。以下整理了幾個最常見的疑問，希望能夠直接解答你的問題，讓你準備文件時更得心應手。
Q1：出現金糧，完全無銀行紀錄，應如何準備入息證明？
對於收取現金薪酬，又沒有固定銀行存款紀錄的朋友，要準備有效的入息證明，關鍵一步是主動建立一個可追溯的財務軌跡。最直接的方法是，立即開設一個個人銀行戶口，然後每月在固定日子，將收到的現金薪酬存入該戶口。
當你持續這樣做三至六個月後，你的銀行月結單便會自然形成一個穩定、規律的入息模式。這份月結單便能成為一份有力的證明文件。此外，你亦可以請求僱主發出一封正式的入息證明信。一封標準的入息證明信應包含你的姓名、職位、受僱年期及每月薪金，並且需要有公司蓋章及負責人簽署，這也是銀行普遍接納的證明文件。
Q2：自由工作者收入浮動，銀行會如何評估我的還款能力？
銀行完全理解自由工作者或自僱人士的收入並非每月固定。在審批時，他們會採取更全面的評估方式，而不是只看單一月份的收入。通常，銀行會要求你提供較長時期，例如最近六個月甚至十二個月的個人銀行月結單。
審批人員會根據這段時期的總收入，計算出一個「平均月入」，並以此作為評估你還款能力的基礎。為了讓評估更為審慎，銀行有機會在計算供款能力時，為這個平均收入打上一個折扣，例如按八成或九成計算。因此，除了銀行紀錄，建議你同時準備好稅務局的評稅通知書、有效的商業登記證(BR)、工作合約或服務發票等文件，以增加收入證明的可信度。
Q3：申請時，銀行月結單需要提供幾多個月才足夠？
這是一個很實際的問題，所需銀行月結單的月份長度，主要取決於你的收入模式。
- 固定收入人士：如果你是每月有固定薪金的受薪一族，銀行通常只需要你提供最近三個月的月結單。因為這已足夠證明你現時擁有穩定及持續的收入。
- 非固定收入人士：如果你的收入是佣金制、項目制或屬於自僱性質，收入存在波動，銀行則會要求提供更長時期的紀錄，普遍為最近六個月。這樣才能計算出一個較為公允的平均收入，全面地評估你的財務狀況。
最穩妥的做法，是直接向你申請的金融機構查詢其具體要求。
Q4：強積金(MPF)供款紀錄可以完全取代糧單嗎？
強積金(MPF)供款紀錄是一份非常有效的輔助入息證明文件，但它通常不能完全取代糧單或銀行月結單。原因是，MPF供款紀錄雖然能清晰證明你的受僱關係及基本的「有關入息」，但它未必能完全反映你的總收入，例如一些非固定的花紅、津貼或佣金，未必會全數計算在內。
相比之下，糧單會詳細列出各項收入細項，而銀行月結單則直接顯示最終存入戶口的實際金額。因此，銀行會視MPF供款紀錄為一份極具說服力的證明，用作核實你的受僱狀況及收入下限，但最好還是連同糧單或銀行月結單一併提交，以構成最完整的入息證明。
Q5：舊公司已結業，如何補領過往的受僱及入息證明？
假如舊公司已經結業，無法再補發糧單或入息證明信，你仍然有其他官方渠道獲取有效文件。
- 稅務局：這是最權威的途徑。你可以登入稅務局的「稅務易」(eTax) 平台，查閱及下載過往的評稅通知書。這份由政府發出的文件，清晰列明了你在該課稅年度的總入息，是銀行絕對認可的證明。
- 強積金受託人：你可以直接聯絡你當時的強積金計劃受託人（例如宏利、滙豐等），申請索取過往的供款紀錄。紀錄上會清楚列明前僱主的名稱、供款時期及金額，是證明你當時受僱關係及收入水平的有力證據。
- 個人銀行紀錄：如果你一直使用同一銀行戶口出糧，你過往的銀行月結單或存摺紀錄，只要能顯示出由舊公司存入的薪金，同樣是有效的證明。