每月只還Min Pay，眼見卡數利息越滾越大？因信貸評級差（TU I級）或收入不穩，屢次被銀行及一線財務拒絕？身負多筆街數，還款壓力讓您喘不過氣？當傳統的銀行結餘轉戶方案門檻太高，合法、正規的「二線清數」便成為您走出財務困境的關鍵一步。它不僅是借一筆新貸款，更是助您重組債務、規劃未來的財務重生機會。但市面上二線財務公司眾多，「二線清數邊間好？」成為了許多人的疑問。本終極指南將為您深入拆解二線清數的5大好處，剖析挑選可靠公司的4大關鍵，助您徹底擺脫「債冚債」的惡性循環，揀選最適合您的方案，重奪財務主導權。
您是否正被債務壓得喘不過氣？剖析二線清數如何助您整合債務
當債務壓力龐大，尋求可靠的二線清數公司協助，可能是您重掌財務主導權的關鍵一步。許多人以為處理債務只有傳統銀行一途，但其實市面上有更靈活的方案。二線清數服務不僅是提供一筆貸款，更是透過專業的財務分析，為您度身訂造一個可行的債務整合計劃，助您從根本上理清財務，重新出發。
辨識您的財務困境：出現這些警號，代表您需要二線清數
在考慮尋找二線清數服務之前，先看看您是否正面對以下幾個常見的財務警號。這些情況往往是債務問題開始惡化的徵兆，及早正視，才能有效解決問題。
每月只還Min Pay，債務雪球越滾越大
每月收到信用卡月結單，只清還最低還款額 (Min Pay) 看似是個輕鬆的選擇，實際上卻是債務陷阱的開端。信用卡的實際年利率普遍高達30%以上，當您選擇只還Min Pay，餘下的結欠便會以複利計算，利息不斷疊加，令債務就像雪球一樣越滾越大，最終變得難以負擔。
因信貸評級差(如TU I級)，屢次被銀行或一線財務拒絕
信貸評級 (TU) 是銀行及一線財務機構審批貸款的重要指標。一旦評級欠佳，例如因為曾有逾期還款記錄而跌至I級，申請貸款或信用卡便會屢屢碰壁。這形成一個惡性循環：您需要資金去解決現有債務，卻因為債務問題導致的差劣評級而無法獲得傳統渠道的幫助。
身負多筆街數或卡數，難以管理及還款
當您同時背負數張信用卡欠款，或者還有其他私人貸款（俗稱街數），財務管理便會變得非常複雜。記住不同的還款日期和金額已經令人頭痛，而且不同債務的利率各異，稍有不慎便可能逾期，引致罰款，並進一步損害您的信貸記錄，令處境雪上加霜。
面對突發開支，急需免TU貸款應急
生活總有預料之外的開支，例如家庭醫藥費、緊急維修或短期失業，這些情況都需要一筆現金應急。假如您的信貸評級本已不佳，向銀行申請緊急貸款幾乎不可能。在這種情況下，一個審批門檻較低、無需查閱環聯報告的免TU貸款，便成為了應急的重要選項。
為何傳統方案失效？銀行結餘轉戶的嚴格門檻
銀行提供的結餘轉戶計劃，表面上是整合債務的好方法，其宣傳的利率亦相當吸引。不過，它嚴格的審批門檻，卻令許多真正需要幫助的人被拒之門外，無法從中受益。
嚴格的環聯(TU)信貸報告審查
銀行在審批結餘轉戶時，會對申請人的環聯(TU)信貸報告進行鉅細無遺的審查。任何過往的逾期還款記錄、高額的信貸使用度，或者過多的信貸查詢記錄，都極有可能成為申請被即時拒絕的原因。對於信貸評級已經欠佳的人士來說，這道門檻幾乎無法跨越。
繁複的文件要求與漫長的審批時間
申請銀行貸款往往需要提交大量證明文件，例如過去數月的糧單、稅單、強積金供款記錄及住址證明等，缺一不可。整個審批過程亦相當漫長，由數天到數星期不等。對於急需資金周轉以解決債務問題的人來說，這種緩慢的節奏難以應對燃眉之急。
不接受現金出糧或收入不穩定的申請人
對於以現金出糧、從事自由工作(Freelancer)或收入不穩定的申請人來說，要通過銀行的審批更是難上加難。因為缺乏穩定而清晰的銀行入帳記錄，銀行難以評估其真實的還款能力，通常會將這類申請視為高風險個案而直接拒絕，令他們無法獲得應有的財務支援。
二線財務清數是什麼？不止是借貸，更是您的財務重生第一步
許多人對二線清數公司的服務存有誤解，其實它不僅是提供一筆貸款，更是協助您走出財務困境，實現財務重生的重要一步。當您被多筆債務壓得無法喘息時，一個專業的二線清數方案，可以為您整合所有欠款，讓您重新掌握財務主導權。
正確定義：持牌合法的「二線財務公司」
首先，我們需要釐清一個重要概念，「二線財務」並非坊間所指的非法借貸。它指的是一個特定類型的持牌放債機構，其運作模式與傳統銀行及一線財務公司有所不同。
非環聯(TU)會員，設有獨立審批機制
二線財務公司最核心的特點，就是它們並非環聯信貸資料庫（TU）的會員。因為它們不是會員，所以在審批貸款時，不會查閱您的環聯信貸報告。它們設有自己一套獨立的審批標準，更重視您當前的還款能力。
受香港《放債人條例》監管的正規二線財務
所有正規的二線財務公司，都必須持有由香港警務處牌照課發出的放債人牌照，並且嚴格遵守香港法例第163章《放債人條例》的規定。這代表它們的運作、利率及追收手法都受到法律監管，保障借款人的權益。
與非法高利貸（大耳窿）的根本區別
持牌二線財務與非法的「大耳窿」有著根本性的區別。正規公司有實體辦公地址，公開其放債人牌照號碼，而且利率上限受法例規管。非法高利貸則沒有合法牌照，常以不合法的手段追討債務，兩者絕不可混為一談。
核心運作：免TU清數的原理
免TU清數是二線財務的核心服務，了解其運作原理，有助您作出更明智的決定。它的主要優勢在於不影響您現有的信貸記錄，同時提供一個解決債務的有效途徑。
為何申請二線財務的免TU貸款不影響現有信貸評級？
原因很直接，因為二線財務公司並非環聯會員，所以您的申請查詢記錄和貸款資料，都不會被提交至環聯的資料庫。既然環聯沒有相關記錄，您的信貸評級自然不會因為這次申請而受到任何直接影響。
我們如何評估您的還款能力而非單純依賴過往記錄？
我們明白，過往的信貸記錄未必能完全反映您現時的財務狀況。所以，我們更著重評估您當前的還款能力。審批時會綜合考慮您的入息證明、工作穩定性及整體財務狀況，即使是現金收入人士，只要能證明有穩定還款能力，同樣會獲正面考慮。
揭示「Te信貸報告」在免TU審批中的角色
除了內部審批，部分二線財務公司亦會參考由軟媒科技（TeCredit）提供的「Te信貸報告」。這是一個獨立於環聯的信貸資料庫，主要供非環聯會員的財務機構使用。它能提供另一維度的信貸參考，但其記錄與您的環聯(TU)報告是完全分開的。
二線清數如何間接改善您的信貸評級？
雖然二線清數本身不會直接提升您的TU評級，但它卻是重建信貸健康的重要策略工具。透過善用這筆資金，您可以間接地、一步步地改善您的信貸評分。
透過一次性清還所有壞賬及信用卡欠款，停止負面記錄
當您獲得批核的貸款後，首要任務就是用這筆資金一次過清還所有在環聯有記錄的信用卡欠款及私人貸款。這樣做能即時停止產生新的逾期還款等負面記錄，有效止血，為信貸報告的修復創造條件。
逐步降低您的總信貸使用度，為未來重返銀行體系鋪路
清還信用卡結欠後，您的總信貸使用度（Credit Utilization）會大幅下降。信貸使用度是影響TU評分的重要因素之一，一個較低的使用度會對您的信貸評級產生正面影響。隨著評級逐步回升，將為您日後重返銀行體系申請信貸服務鋪平道路。
選擇可靠的二線財務公司是重建信貸的第一步
總而言之，整個財務重生計劃的成功關鍵，在於選擇一間可靠且專業的二線財務公司。一個好的二線清數方案，能為您提供必要的資金與支持，助您擺脫債務枷鎖，最終重拾健康的財務生活。
二線清數的五大好處：實現真正債務舒緩
選擇一間可靠的二線清數公司，能為您帶來以下五個實質好處，助您一步步走出財務困境。想知道二線清數邊間好，首先要理解它如何實際幫助您。
好處一：顯著降低每月還款額
案例分析：比較清數前後的每月供款差距
許多人最直接的感受，就是每月還款壓力大減。假設您手上有三張信用卡數及一筆私人貸款，每月總還款額高達$15,000。透過二線清數將所有債務合併後，基於一個較低的利率及重新制定的還款期，每月供款可能降至$8,000。這個差距讓您的現金流即時鬆動，應付日常生活開支自然更有預算。
透過延長還款期，釋放更多可支配現金流
降低每月還款額的其中一個關鍵，是延長還款期。原先需要在24個月內還清的債務，現在可以攤長至60個月甚至更長。雖然總還款期變長，但它換來的是每月更輕鬆的供款，讓您有足夠的資金應付租金、伙食及其他必要開支，生活質素不會因為還債而大幅下降。
好處二：大幅節省高昂利息支出
整合債務，擺脫年利率高達30%-40%的信用卡數
信用卡Min Pay或私人貸款的利息極高，實際年利率動輒超過30%，令債務像雪球般越滾越大。二線清數的核心作用，就是用一筆利率相對較低的貸款，一次過清還所有高息舊債。這樣可以立即停止高昂利息的累積，將您的還款集中於處理本金，長遠計算可節省一筆可觀的利息支出。
採用「息隨本減」原則，還款更具效益
正規的二線清數公司普遍採用「息隨本減」的計算方法。意思是利息只會根據您剩餘的本金計算。隨著您每月還款，本金逐漸減少，下一期的利息支出亦會隨之下降。相比之下，有些貸款在還款初期利息佔比極高，本金減少得非常慢。息隨本減讓您的每一分還款都更有效率地用於清還本金。
好處三：集中管理，簡化財務規劃
將多個還款日合併為一，避免逾期罰款
同時管理多筆債務，意味著要記住多個不同的還款日、還款額及戶口。只要稍有疏忽，忘記其中一筆還款，便會引致逾期罰款及額外利息，得不償失。二線清數將所有債務合併為一，您從此只需記住一個還款日，向一間機構還款，財務管理變得簡單直接。
清晰掌握還款進度，重奪財務主導權
當債務整合後，您會有一份清晰的還款計劃書，列明總貸款額、利率、每月還款額及總還款期數。您可以清楚知道距離還清所有債務還有多遠，每個月的還款進度一目了然。這種確定性有助您重拾對財務狀況的控制感，不再對未來感到迷惘。
好處四：申請門檻低，審批靈活快捷
歡迎信貸評級不佳、曾破產（已解除）、現金收入等人士
銀行及一線財務機構的審批門檻極高，信貸評級（TU）稍差，或從事現金收入行業的人士，幾乎都會被拒之門外。而二線財務公司的審批標準則相對靈活，它們更著重評估您當前的還款能力，所以即使您的信貸評級不佳，甚至曾有破產紀錄（只要已正式解除），都有很大機會獲批。
申請流程簡化，最快可即日批核取款
面對財務壓力，時間就是關鍵。二線清數的申請流程非常簡便，通常只需提供身份證明、入息及住址證明等基本文件。由提交申請、專人跟進到審批，整個過程快捷。如果文件齊備，最快更可以在同一天內完成批核並取得款項，助您及時解決燃眉之急。
好處五：建立可持續的財務健康路徑
我們的二線清數不止提供貸款，更提供終結「債冚債」的機會
一個優質的二線清數方案，目標不僅是提供一筆資金，而是要助您徹底斬斷「債冚債」的惡性循環。它為您建立一個實際可行的還款藍圖，讓您在可負擔的情況下，有規律地逐步清還所有債務，最終達致財務自由，而不是提供另一個令您陷入更深困境的債務陷阱。
助您擺脫財務焦慮，改善生活質素
持續的債務壓力會嚴重影響心理健康，導致焦慮、失眠，甚至影響家庭關係。當您透過清數方案，看到債務問題有了解決的出路，每月財政壓力得到舒緩，那份沉重的心理負擔也會隨之減輕。這不僅是財務上的重生，更是生活質素的實際提升。
二線清數邊間好？比較二線財務與銀行結餘轉戶
當考慮整合債務時，很多人會猶豫在傳統銀行與二線清數公司之間。要解答「二線清數邊間好」這個問題，最直接的方法就是將兩者並列比較。銀行提供的結餘轉戶計劃，與二線清數服務，在審批門檻、利率以至還款方式上都有根本差異。理解這些不同之處，有助您根據自己的財務狀況，作出最明智的決定。
一目了然的比較表格
| 比較項目 | 銀行結餘轉戶 | 二線清數 |
|---|---|---|
| 審批標準 (TU要求) | 極度嚴格，非常依賴環聯(TU)信貸評級 | 較為靈活，多數不查閱TU信貸報告 |
| 實際年利率 (APR) | 較低 | 較高 |
| 申請所需文件 | 繁複，要求齊全（如稅單、強積金證明） | 簡單，基本證明文件即可 |
| 審批及放款速度 | 較慢，可長達數星期 | 迅速，最快可即日完成 |
| 還款彈性 | 較低，提早還款或有罰息或手續費 | 較高，普遍可提早還款以節省利息 |
| 對TU信貸報告影響 | 申請及貸款記錄會顯示在TU報告上 | 申請及貸款記錄均不會影響TU報告 |
比較項目：審批標準 (TU信貸評級要求)
銀行是環聯的會員機構，因此在審批貸款時，信貸報告(TU)是決定性的第一關。如果您的信貸評級未如理想，例如跌至G級或以下，申請基本上很難獲批。相反，絕大部分二線清數公司並非環聯會員。它們設有獨立的審批機制，重點評估您當前的收入狀況和還款能力，而不是過往的信貸記錄。這讓信貸評級欠佳的人士，也有機會獲得債務重組的機會。
比較項目：實際年利率 (APR) 範圍
由於銀行篩選的客戶信貸風險較低，所以它們能夠提供較低的實際年利率 (APR)。這無疑是銀行結餘轉戶計劃的最大優勢。然而，二線清數服務所承擔的信貸風險較高，因此其利率水平也自然會較高，以平衡風險。選擇時，您需要權衡較低的申請門檻與較高的利息成本。
比較項目：申請所需文件
向銀行申請貸款，通常需要準備一套完整的文件，例如最近期的稅單、強積金(MPF)供款證明、詳細的銀行月結單等，過程比較繁複。二線清數的申請流程就相對簡化，一般只需要提供基本文件，包括香港身份證、住址證明以及近期的入息證明（例如糧單或銀行紀錄），大大減輕了申請人的準備功夫。
比較項目：審批及放款速度
銀行的審批流程嚴謹而且有多個部門參與，由提交申請到最終放款，等候數星期是常見的情況。對於急需資金清還債務的人來說，這個速度可能過慢。二線清數公司則以效率見稱，它們的流程直接簡潔，在文件齊全的情況下，最快可以做到即日完成審批並且發放款項，能迅速應對您的燃眉之急。
比較項目：還款彈性 (如提前還款)
銀行的貸款合約，對於提早還款通常設有較多限制，例如可能需要支付罰息或手續費。部分合約更可能採用「78法則」計算利息，即使提早還款，能節省的利息也相當有限。相比之下，不少二線清數方案的還款彈性較大，容許借款人隨時提早清還部分或全部款項，利息會按餘下本金計算，讓您能更靈活地規劃財務。
比較項目：對環聯信貸報告的影響
每一次向銀行或一線財務機構申請貸款，都會在您的環聯信貸報告上留下「查詢記錄」，過多的查詢記錄會在短期內拉低您的信貸評分。成功獲批的貸款，其賬戶資料也會記錄在報告上。而向二線清數公司申請，由於它們不查閱TU，所以整個申請和借貸過程，都不會在您的環聯信貸報告上留下任何痕跡，保障了您現有的信貸評分不受影響。
如何挑選可靠的二線財務公司？四大關鍵助您避開陷阱
在思考二線清數邊間好這個問題時，最重要的一步就是學會分辨可靠的二線清數公司。市場選擇眾多，但質素參差不齊。掌握以下四大關鍵，就像帶上一面「照妖鏡」，助您清晰識別出正規、專業的財務夥伴，避開不必要的風險與陷阱。
第一步：查核政府認可的放債人牌照
這是最基本，也是最關鍵的一步。所有在香港合法經營的放債人，都必須持有由香港警務處牌照課發出的「放債人牌照」。這張牌照是您保障自己的第一道防線，確認您正在與一間受政府監管的正規公司接洽。
如何在公司註冊處「持牌放債人登記冊」進行查證？
查證過程非常簡單，而且費用全免。您只需要登入公司註冊處的網站，找到「持牌放債人登記冊」的查閱服務。然後，輸入您正在考慮的二線財務公司的名稱或牌照號碼，系統便會即時顯示其牌照狀況。這個簡單的動作，花費不到您五分鐘，卻能帶來最大的安心。
辨識牌照號碼的真偽與有效期
查冊時，有兩點必須核對清楚。第一，公司名稱是否與您接洽的公司完全一致，一個字的差別也可能代表是另一間公司。第二，牌照是否在有效期內。過期的牌照等同無效。一個清晰有效的牌照紀錄，是正規二線清數公司的基本證明。
第二步：警惕任何形式的前期費用
請記住一個黃金法則：在您成功獲取貸款之前，任何正規的二線清數公司都不會以任何名目向您收取費用。他們的利潤來源是貸款的利息，而不是申請過程中的雜費。
正規二線清數公司絕不收取前期評估費、顧問費
假如對方要求您先支付一筆「手續費」、「評估費」、「顧問費」或「行政費」才能繼續審批，這是一個極度危險的警號。這些通常是不良公司或中介的斂財伎倆。正規的公司只會在貸款合約中列明所有費用，並在成功放款後一併計算。
提防不良中介的收費陷阱
有些不良中介會聲稱與財務公司有特殊關係，能保證成功批核，但前提是您要先支付一筆可觀的服務費。這類承諾往往是空頭支票。您應該直接與持牌的二線財務公司聯繫，整個申請過程並不需要透過任何收費中介。
第三步：要求清晰透明的收費與利率
一間專業的二線財務公司，必定會將所有收費與利率攤開在您面前，讓您清楚明白。含糊其辭或迴避問題，都不是專業的表現。
必須索取列明所有費用的「實際年利率」(APR)作比較
不要只被「月平息」或「每日利息」這些看似很低的數字吸引。您必須要求對方提供一個名為「實際年利率」（APR）的數字。APR已經包含了利息以及所有可能的手續費、行政費等附加費用，是唯一能夠真正反映總借貸成本的標準，讓您可以公平地比較不同二線清數方案的實際開支。
深入理解「78法則」，評估提早還款的實際效益
有些貸款合約會採用「78法則」計算利息。簡單來說，這種計算方式會讓您在還款初期的供款中，支付較大部分的利息，本金佔比則較少。這意味著，即使您計劃提早還款，能夠節省的利息也可能比您預期的少。在簽約前了解利息的計算方法，有助您更準確地評估整個貸款方案。
第四步：仔細審閱合約條款
貸款合約是具有法律效力的文件，簽署前必須百分百理解。不要因為文件內容繁複或急於用錢而草草了事。
特別留意逾期還款罰則、利息計算方法等細節
合約中每一項條款都與您的權益息息相關。您需要特別留心幾個部分，包括逾期還款的罰息及手續費是多少、利息的具體計算方式、以及有關提早還款的安排與可能產生的費用。這些細節將直接影響您的還款壓力與總支出。
在簽署前，確保您已完全明白所有內容
花時間逐字逐句閱讀合約，是絕對值得的。假如有任何不明白的地方，務必向職員發問，直至您完全清晰為止。一間可靠的公司會樂意並有耐性地為您解釋所有疑問。確保自己在資訊對等的情況下作決定，是對自己財務未來負責任的表現。
二線清數申請流程：三步助您輕鬆整合債務
了解不同二線清數公司的申請流程，是決定二線清數邊間好的重要一步。整個過程其實比想像中直接簡單，我們將其歸納為清晰的三大步驟，助您有系統地處理債務問題。
步驟一：提交申請與初步財務評估
透過網上表格或WhatsApp提供基本資料
申請的第一步，是透過我們網站的加密表格，或者直接用WhatsApp聯絡我們，提供一些基本個人資料同埋財務狀況。這個步驟完全線上進行，既方便又快捷，保障您的私隱。
專員會與您進行一對一溝通，了解您的獨特情況
我們收到您的申請之後，會有專業的財務專員主動聯絡您。這一步是一對一的深入溝通，專員會細心聆聽您的情況，例如債務總額、收入狀況同埋還款困難等，目的是準確掌握您的真實需要。
步驟二：度身訂造個人化債務重組方案
根據您的還款能力，設計最適合的貸款額及還款期
專員會根據第一步收集到的資訊，詳細分析您的還款能力。然後，我們會為您設計一個完全個人化的二線清數方案，當中包括最合適您的貸款總額、利率同埋還款期數，確保新方案不會對您構成沉重負擔。
所有方案均以助您徹底擺脫債務為最終目標
我們設計的每一個方案，最終目標都只有一個，就是幫助您徹底清還所有舊債，重掌財務主權。這不是一個短期的貸款，而是一個助您長遠地擺脫債務困擾的完整計劃。
步驟三：即日批核，現金到手
提交簡單文件（身份證、住址及入息證明）
當您初步同意方案之後，便需要提交一些簡單文件作核實。一般只需要您的香港身份證副本、最近三個月的住址證明（例如水電煤單）同埋入息證明（例如糧單或銀行月結單）。
確認方案及簽約後，款項即時轉賬，助您清還所有舊債
所有文件核實無誤，您亦確認接受貸款方案的所有條款，就可以正式簽署合約。簽約完成後，批核的款項會即時透過轉數快（FPS）或銀行轉賬到您的指定戶口，讓您能夠馬上用這筆資金去清還所有街數、卡數。
關於二線清數的常見問題 (FAQ)
在考慮申請二線清數時，心中總會浮現不少疑問。我們整理了幾個最常見的問題，為您一一解答，讓您在做決定前有更全面的了解。
申請二線清數公司的貸款，需要擔保人嗎？
絕大部分的二線清數公司提供的都是無抵押私人貸款，申請過程主要評估您個人的還款能力，因此一般情況下並不需要提供擔保人。審批的重點在於您是否有穩定的收入來源去支持還款計劃，而非依賴第三者作擔保。
收入不穩，申請免TU貸款的成功率高嗎？
收入不穩定確實是傳統銀行拒絕貸款申請的常見原因。不過，正規的二線清數公司審批標準更具彈性。我們不會只看單一月份的收入，而是會綜合評估您過去數月的平均收入、現金流狀況，甚至未來可預期的收入。只要您能提供相關證明，例如近期的銀行月結單或合約文件，顯示您具備還款能力，申請的成功率依然相當高。
清還所有款項後，會否有正式文件證明？
當然會。在您清還所有貸款本金及利息後，一間可靠的二線清數公司必定會向您發出一份正式的還款證明書，或稱為結清信。這份文件是保障您權益的重要證明，確認您與該公司之間的債務關係已經完結，請務必妥善保管。
我如何保障我的個人資料在申請過程中是安全的？
保障個人資料安全是首要之務。首先，請務必選擇持有有效放債人牌照的正規二線清數公司，因為它們受《個人資料（私隱）條例》所規管。在提交申請前，您可以留意其網站是否使用加密連接，網址開頭為https，並且查閱其私隱政策聲明，了解您的資料將如何被使用及保護。正規公司絕不會將您的資料用於貸款申請以外的用途。
你們的二線財務公司會用什麼方式追收欠款？
作為受《放債人條例》監管的持牌機構，所有追收欠款的程序都必須合法合規。初期，我們會透過電話、短訊或信件等方式善意提醒您還款。如果情況持續，我們可能會將個案交由合法的收數公司處理，或最終循法律途徑追討欠款。我們絕不會採取任何恐嚇、騷擾或其他非法手段進行追收，這也是正規二線清數公司與非法高利貸的根本區別。
香港法例對貸款利率有什麼規定？
香港的貸款利率受到《放債人條例》的嚴格規管，以保障借款人免受過高利率的剝削。
解釋《放債人條例》下的48%實際年利率上限
根據香港法例第163章《放債人條例》，任何貸款協議的實際年利率（APR）都不得超過48%。實際年利率是一個關鍵概念，它不僅包含了基本利息，還計算了所有相關的手續費、行政費等借貸成本，能最真實地反映您的總借貸開支。任何超過此法定上限的貸款利率均被視為敲詐性利率，相關的貸款協議在法律上是不可強制執行的。因此，在比較不同二線清數公司的方案時，務必以實際年利率作為唯一的比較標準。