年屆六十，是不少「打工仔」籌劃退休生活的重要里程碑。若計劃提早退休，妥善處理強積金（MPF）這筆重要的退休儲備至為關鍵。究竟如何才能順利提取強積金？本文將為你詳細拆解以「60歲提早退休」為由提取強積金的完整流程，由申請資格、所需文件清單，到三大申請途徑的步驟教學，以至處理時間及常見問題，助你清晰掌握所有細節，為安享退休生活作好準備。
申請第一步：為何要先整合強積金個人帳戶？
要順利完成整個60歲提取強積金步驟，第一件要做的事，可能不是馬上尋找申請表格，而是先整理一下自己名下的強積金個人帳戶。許多人在數十年的職業生涯中，因為轉換過幾次工作，不知不覺間就在不同的強積金受託人公司（例如宏利、滙豐、友邦等）累積了多個個人帳戶。這些帳戶就像散落在不同抽屜的零錢，雖然都是屬於你的資產，但在需要動用時，要逐一找出和處理就會變得相當繁複。
想像一下，假如你擁有五個分別由五間不同公司管理的強積金帳戶，當你計劃60歲取強積金時，便需要分別向這五間公司提交申請文件。這意味著你需要填寫五份表格、準備五份證明文件，還要分別跟進五個申請進度。整個過程不但耗時，而且容易因文件往來而出錯或遺漏。將所有個人帳戶整合到你最信賴的一間受託人公司，就能將這個繁瑣的流程簡化為「一次性」申請，大大節省你的時間和精力。
整合帳戶的另一個好處，是讓你能一目了然地掌握自己的退休總資產。當所有資金集中在一個戶口後，你能夠更清晰地評估整體投資組合的表現，並且為退休後的財務作出更周全的規劃。在處理60歲提取強積金這類重要決策時，一個清晰的財務全貌絕對是不可或缺的。所以，在正式啟動申請程序前，花一點時間整合帳戶，絕對能讓之後的每一步都走得更輕鬆穩妥。
60歲提早退休提取資格：你必須符合的三大條件
要順利完成整個60歲提取強積金步驟，第一步並不是填寫表格，而是先要清楚了解自己是否符合提早退休的資格。這並非單純年齡達標就可以，根據法例，你必須同時滿足以下三大條件，缺一不可。我們一起來看看具體要求是甚麼。
條件一：年滿60歲並已終止所有受薪工作
第一個條件相當直接，就是你提出申請時，必須已經年滿60歲。同時，你亦需要已經終止所有受僱及自僱工作。這裡的「所有工作」涵蓋範圍很廣，不論是全職、兼職、臨時工，還是自己經營業務，都計算在內。簡單來說，在你遞交申請的一刻，你必須是處於完全退休的狀態，沒有任何受薪或自僱收入。
條件二：作出無意再就業的法定聲明
符合了年齡和工作狀態的要求後，下一步你需要作出一份具有法律效力的聲明。這份法定聲明的主要目的，是你向政府及強積金受託人正式表明，自己無意再次接受有薪工作或開展自僱業務。這是一個嚴肅的承諾，代表你決定正式離開職場，開始退休生活。這份聲明是整個60歲取強積金申請流程中，不可或缺的關鍵文件。
如何辦理法定聲明（宣誓）及其注意事項
辦理法定聲明其實並不複雜。你需要填寫一份名為「法定聲明表格」[表格 MPF(S) – W(O)] 的文件，然後親身到民政事務總署的民政諮詢中心，在監誓員面前進行宣誓。
辦理時有幾點需要特別留意：
1. 預先填妥資料：出發前，你可以先下載並填妥聲明表格上的個人資料部分，但切記不要簽署。
2. 攜帶身份證明：辦理宣誓時，必須帶備香港身份證正本，以供監誓員核對你的身份。
3. 親身簽署：你必須在監誓員面前，親自簽署聲明書，宣誓才算完成及有效。
4. 服務免費：民政事務總署提供的宣誓服務是免費的。
完成宣誓後，你就會取得一份已蓋章的法定聲明正本，這份文件是稍後遞交MPF申請時必須提交的核心文件之一。
【文件清單】申請60歲提早提取強積金所需文件
準備好所有文件，是整個60歲提取強積金步驟中非常重要的一環。文件齊全可以讓申請流程順暢無阻，避免因為資料不足而需要來回補交，耽誤了收款時間。以下為你整理了一份清晰的文件清單，可以分為「核心申請文件」和「輔助文件」兩大部分。
核心申請文件
這幾份文件是每位申請人都必須提交的基本材料，缺一不可。
香港身份證副本
這是用來核實你的個人身分，確保是帳戶持有人本人申請。準備一份清晰的副本即可。
「提早退休」理由申索表格
這份表格是你向強積金受託人正式提出申請的書面文件。你需要向你持有強積金帳戶的受託人索取，例如滙豐、宏利或永明金融等。表格的正式名稱通常是「基於已達到60歲提早退休的理由而申索累算權益的表格」，你可以在各受託人的官方網站下載，或者親身到客戶服務中心領取。
法定聲明書 [表格 MPF(S) – W(O)]
這是一份具有法律效力的文件，用來聲明你已經終止所有受薪及自僱工作，並且無意再次就業。你需要下載積金局指定的表格 [表格 MPF(S) – W(O)]，然後在監誓員面前進行宣誓，例如民政事務總署的監誓員。這份文件是證明你符合「提早退休」資格的關鍵。
輔助文件（按收款方式）
這部分的文件，你需要根據自己選擇的收款方式來準備。
銀行過數：顯示姓名及戶口號碼的銀行證明
如果你希望將強積金直接存入你的銀行戶口，就需要提供一份證明文件，清楚顯示你的姓名和銀行戶口號碼。你可以使用銀行月結單的第一頁，或者附有你姓名和戶口號碼的銀行提款卡副本。請注意，戶口持有人姓名必須與你的身份證姓名完全相同。
郵寄支票：有效的郵寄地址證明
如果你選擇以郵寄支票方式收取款項，就需要提供一份有效的住址證明，確保支票能夠準確寄到你的手上。最近三個月內的水電煤費單或銀行月結單都是普遍接納的地址證明文件。
【實戰教學】三大申請途徑步驟詳解
了解60歲提取強積金步驟其實很直接，目前主要有三個途徑讓你完成申請。無論你偏好數碼化的網上平台，還是習慣傳統的紙本文件，總有一個方法適合你。下面我們就逐一拆解每個途徑的詳細流程，讓你對整個mpf 60歲提取強積金步驟一目了然。
途徑一：「積金易」(eMPF) 平台網上申請
隨著「積金易」平台全面推行，網上申請已成為最方便快捷的選擇。如果你已登記「積金易」戶口，只需幾個簡單步驟，安坐家中便可完成60歲取強積金的申請。
登入並選擇「提早退休」提取理由
第一步是登入你的「積金易」個人帳戶。成功登入後，在主選單中尋找「提取權益」或類似選項，然後在申索理由列表中，準確選擇「以提早退休為理由」。
填寫個人資料及提取指示
接著，系統會引導你核對及填寫個人資料。你需要清楚輸入收款的銀行戶口資料，並且決定是全額提取還是部分提取。這一步要特別細心，確保所有資料準確無誤。
上載所需文件電子檔並提交
最後一步是將先前準備好的文件，例如身份證副本和法定聲明書，以電子檔案形式（如 PDF 或 JPG 格式）上載至平台。上載完成後，再次檢查所有資料，然後點擊提交，網上申請就大功告成。
途徑二：郵寄或親身向強積金受託人遞交
如果你未有使用「積金易」平台，或者比較習慣處理實體文件，可以直接向你的強積金受託人提交申請。這個傳統方法同樣清晰可靠。
下載並填妥全套申索表格
首先，你需要到你的強積金受託人官方網站，下載全套的「基於提早退休理由而申索累算權益的表格」。記得要仔細閱讀表格上的指引，並用正楷清楚填寫所有欄目。
備妥所有文件副本連同表格遞交
填妥表格後，連同所需的文件副本，例如香港身份證副本和法定聲明書正本，一併放入信封。你可以選擇郵寄至受託人指定的地址，或者親身到其辦事處的收集箱遞交。
途徑三：親臨受託人客戶服務中心辦理
對於希望有專人協助、確保萬無一失的朋友，親身前往受託人的客戶服務中心辦理60歲提取強積金的程序就是最佳選擇。
帶齊所有文件正本以便核對
出發前，最重要是帶齊所有申請文件的正本，包括身份證、法定聲明書以及銀行戶口證明。職員會即場核對正本，然後收取副本，這樣可以避免因文件問題而需要來回補交。
在職員協助下完成申請
到達服務中心後，職員會一步步協助你完成整個申請表格的填寫，並解答你的疑問。他們會即時檢查你提交的文件是否齊備及正確，確保申請能順利處理。
關鍵決策與處理時間：提取金額、收款方式及進度追蹤
成功遞交申請文件，可說是完成了60歲提取強積金步驟中最核心的部分。接下來，你還需要就幾個關鍵選項作出決定，並且了解整個處理流程所需的時間。這些決定會直接影響你如何收到以及運用這筆退休儲備，所以值得我們花時間仔細了解。
提取金額：全額提取 vs. 分期提取的考慮
當你申請60歲取強積金時，第一個重要決定就是提取多少金額。你有兩個主要選擇：
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全額提取：一次過領取帳戶內所有的強積金結餘。這個方法的好處是簡單直接，資金可以完全由你自由掌控，無論是作其他投資，還是應付大額開支，彈性都較高。不過，這也需要你有良好的理財紀律和規劃。
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分期提取：按你的需要，分開數次提取部分結餘，餘額則會繼續保留在帳戶內投資增值。這個做法的好處是，可以為自己製造類似長糧的現金流，而未提取的資金有機會繼續滾存。不過，每次提取都需要辦理申請手續（除非你的受託人提供定期的分期提取服務），而且投資市場有波動，帳戶結餘亦有機會變動。
如何選擇，完全取決於你的個人財務狀況、退休預算和投資取向。
收款方式：銀行過數 vs. 郵寄支票的分別
決定好提取金額後，下一步就是選擇收款方式。一般而言，有以下兩種途徑：
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銀行自動轉帳：這是最快捷和穩妥的方法。款項會直接存入你指定的個人銀行戶口。你需要提供清晰的銀行戶口證明文件，例如顯示你的姓名和戶口號碼的銀行月結單或提款卡副本。重點是，該戶口必須是你本人持有的本地銀行戶口，受託人不會將款項轉帳至第三方戶口。
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郵寄支票：受託人會將劃線支票郵寄至你提供的通訊地址。這個方法相對需時較長，因為要預留郵寄時間，而且存在寄失的風險。收到支票後，你還需要親自到銀行辦理入票手續。
考慮到效率和安全性，銀行過數是較多人選用的方式。
處理時間：由遞交申請到收款需時多久？
提交申請後，大家都關心何時才能收到款項。整個流程需要一定的處理時間，你需要對此有心理預備。
各受託人標準處理時限（一般約30日）
根據積金局的指引，在你交齊所有準確無誤的文件後，強積金受託人一般需要在30日內支付你的強積金。這個「30日」是從受託人收到你完整及有效的申請文件當天起計。如果你的文件有遺漏或資料不符，受託人會聯絡你補交，處理時間亦會因此延長。所以，遞交申請前仔細核對所有文件是節省時間的關鍵。
如何查詢及追蹤你的申請進度
在等待期間，想知道申請進度是很正常的。你可以透過以下幾個途徑主動查詢：
- 網上平台或手機應用程式：大部分強積金受託人都有提供網上帳戶服務，你可以登入個人帳戶，通常會有一個申請狀態追蹤的功能，讓你隨時查看進度。
- 客戶服務熱線：你也可以直接致電你的強積金受託人查詢。致電前，最好準備好你的強積金帳戶號碼或申請參考編號，方便職員為你跟進。
特別帳戶處理：自僱人士及自願性供款提取須知
除了標準的僱員帳戶，處理自僱人士帳戶和各類自願性供款時，有一些特別的地方需要留意，清楚了解這些細節，可以讓你的60歲取強積金過程更順利。
自僱人士強積金帳戶的提取流程
如果你是自僱人士，整個60歲提取強積金步驟的框架與受僱成員大致相同。最主要的分別在於，你需要明確證明已經結束所有自僱業務。當你遞交申請時，不論是透過網上平台還是填寫實體表格，都需要聲明並填寫自僱業務的正式終止日期。這一步是為了核實你完全符合「終止所有受薪工作及自僱業務」的提早退休條件。所以，在申請前，請確保你的業務狀況已處理妥當，這樣就能避免因資料不符而延誤申請。
可扣稅自願性供款 (TVC) 及特別自願性供款 (SVC) 的提取規則
處理自願性供款時，需要分清楚是哪一種類型，因為它們的提取規則很不一樣。
首先，可扣稅自願性供款 (TVC) 的提取條件，基本上與強制性供款完全掛鉤。意思是你必須符合法定的提取理由，例如年滿65歲或符合60歲提早退休的資格，才能將TVC帳戶內的款項連同強制性供款一併提取。
至於特別自願性供款 (SVC)，它的提取規則就靈活得多了。SVC並不受強積金法例的嚴格規管，提取條件完全取決於你所參與的個別強積金計劃的信託契約條款。不同受託人旗下的計劃，其規定可以有很大差異，例如部分計劃可能允許成員在任何時候提取SVC結餘，而另一些則可能設有鎖定期或最低提取金額。因此，在計劃提取SVC之前，最穩妥的做法是直接向你的強積金受託人查詢，了解清楚你帳戶的具體提取細則和程序。
60歲提取強積金常見問題 (FAQ)
來到這裡，相信你對整個60歲提取強積金的流程已有基本概念。不過，過程中總會有些細節問題，我們整理了幾個最常見的疑問，為你一次過解答。
Q1: 聲明提早退休後，將來可以再工作嗎？會有什麼影響？
可以的。你在申請提早提取強積金時所作的法定聲明，是表明你「在該時刻」無意再次受僱或自僱。這份聲明是基於你當時的狀況和意願。
假如日後你的情況有變，或決定重投職場，法律上是容許的。當你再次受僱，新的僱主便會如常為你開設新的強積金帳戶並作出供款。這與你之前已提取的強積金完全沒有衝突，你亦不需要退還已收取的款項。重點在於，當初作出聲明時，你是真誠地表明自己提早退休的意圖。
Q2: 若擁有多個強積金戶口，需要逐個申請提取嗎？
是的，如果你在不同的強積金受託人公司擁有多個個人帳戶，便需要向每一間公司分別遞交申請。每一個戶口都代表一份獨立的合約，因此你需要為每個戶口準備一份完整的申請表格及證明文件。
這也是為何我們在文章開首建議，在正式啟動60歲提取強積金步驟前，先花時間整合所有個人帳戶。將所有資產轉移到一個你最信賴的受託人旗下，屆時只需要辦理一次申請手續，自然能省卻大量時間和精力。
Q3: 辦理提取強積金有手續費嗎？
不需要。根據強制性公積金計劃條例，強積金受託人不得就成員因退休而提取累算權益的申請，收取任何費用或施加罰款。整個申請過程，由遞交文件到最終收款，都是免費的。你將會收到戶口內的全數結餘。
Q4: 填表或申請過程有疑問應向誰求助？
如果在申請過程中遇到任何疑問，你有兩個主要的求助渠道：
第一，直接聯絡你的強積金受託人。他們是處理你申請的機構，最清楚具體的表格填寫要求及所需文件細節。你可以致電他們的客戶服務熱線，或親身到訪其服務中心，職員會為你提供協助。
第二，查詢強制性公積金計劃管理局（積金局）。積金局是香港強積金制度的法定監管機構。如果你對法例條文、自身權益或受託人的處理手法有任何疑問，都可以向積金局查詢，他們會提供客觀中立的資訊。