正被多張信用卡、私人貸款纏身，利息如雪球般越滾越大，每月還款壓力讓您喘不過氣？別以為還清債務是遙不可及的夢。安信債務舒緩方案，透過「結餘轉戶」一筆過整合您所有高息欠款，實證個案成功勁慳98%利息，每月還款額亦大幅降低。本文將為您深入剖析安信債務舒緩的運作原理，透過真實個案展示其慳息效果，並提供清晰的4步申請指南。我們更會將其與傳統的債務舒緩(DRP)及個人自願安排(IVA)作全面比較，助您在眾多方案中，作出最明智、最有利的財務決策。
您是否正被多重債務困擾？
面對多筆卡數和私人貸款，每月還款壓力是否讓您喘不過氣？安信債務舒緩方案正是為了解決這種困境而設，助您重新掌握財務主導權。
三大財務困境，安信為您解憂
多重債務：信用卡、私人貸款賬目混亂，難以管理。
當您手持多張信用卡，同時背負幾筆私人貸款，每月的還款日、金額和利率都各不相同。這種混亂不僅容易造成精神壓力，更可能因一時遺忘而導致逾期還款，產生額外的罰息。
高昂利息：利息如雪球般越滾越大，彷彿永無還清之日。
信用卡欠款的利息通常以複利計算，利息會再生利息。即使您每月只還最低還款額，本金的減少速度也極其緩慢。債務就像雪球一樣，在複利效應下越滾越大，讓人感覺永遠無法還清。
生活壓力：每月還款佔大部分收入，影響生活質素與未來規劃。
當每月的還款額佔據了收入的一大部分，可動用的現金便會大幅減少。這不僅直接影響目前的衣食住行，更會妨礙您為未來作儲蓄或投資規劃，例如置業、進修甚至組織家庭的計劃都可能因此停滯不前。
什麼是安信債務舒緩方案？
安信債務舒緩方案，其核心概念與安信債務重組相似，主要透過一份「結餘轉戶貸款」來實現。
核心為「結餘轉戶貸款」，一筆過整合您所有高息欠款。
這個方案的核心是為您申請一筆過的大額低息貸款，用這筆資金一次過清還您所有指定的高息債務，例如信用卡結欠和其他私人貸款。
目標是將債務合併為單一、低息、還款期清晰的貸款。
最終目標是將您原本分散混亂的多筆債務，整合成一筆利率較低、每月還款額固定、還款期明確的全新貸款。這樣，您的財務狀況便能立即變得清晰和可控。
為何選擇安信債務舒緩？三大核心優勢
大幅節省利息：低息整合，總利息支出有望大幅降低。
最大的優勢是利用一筆較低利率的新貸款，去取代年利率動輒高達30%以上的信用卡複息欠款。透過利率差，您的總利息支出可以大幅減少，讓更多還款用於償還本金。
降低每月供款：延長還款期，即時減輕每月還款壓力。
透過重新規劃及可能延長還款期，每月的供款額可以顯著降低。這能即時釋放您每月的現金流，減輕財務壓力，讓您有更多預算應付日常生活開支。
簡化財務管理：每月只需記住一個還款日，賬目一目了然。
您不再需要處理來自不同銀行和財務公司的月結單，也不用再記住多個不同的還款日。從此以後，您每月只需集中向安信作一筆固定還款，財務管理變得前所未有地簡單直接。
安信債務舒緩運作原理與獨有優勢
核心原理：以低息單利取代高息複利
安信債務舒緩的運作原理，是為您從根本上扭轉債務結構。許多人感到氣餒，是因為信用卡或私人貸款採用複利計算，利息疊加利息，令本金彷彿永遠無法減少。而安信的方案，正是以一筆過、利率更低的單利貸款，直接取代這些高息複利債務。
步驟一：獲取一筆過貸款，全數清還信用卡結欠及其他高息私貸。
計劃的第一步，是根據您的總結欠額，為您批核一筆足額的整合貸款。這筆資金會直接用來全數清還您指定的信用卡結欠，以及其他利息高昂的私人貸款戶口。
步驟二：舊有高息戶口結束，只需集中償還安信的全新低息貸款。
當所有舊債務清還後，那些混亂的高息戶口便會正式結束。從此，您只需要面對一個清晰的還款目標：集中精神，每月定額償還安信這筆全新的低息貸款。
效果：擺脫複利陷阱，本金隨每月還款確實減少，進度清晰。
這個轉變帶來的效果十分顯著。您成功擺脫了利息不斷滾存的複利陷阱。由於新貸款以單利計算，您每月的還款會確實地用作償還本金與利息，本金只會越供越少，還款進度變得清晰可見，讓您重拾財務自主權。
獨有增值服務：助您重建財務健康
安信債務重組方案的價值，不僅在於整合債務。我們更提供一系列獨有的增值工具與資源，目標是陪伴您走得更遠，徹底重建健康的財務體質。
個人化財務儀表板：追蹤還款進度，預視信貸評級提升軌跡。
透過我們為您專設的個人化財務儀表板，您可以隨時登入，清晰追蹤還款進度、已償還本金及剩餘款項。更重要的是，系統會根據您的還款記錄，預視信貸評級（TU）的正面提升軌跡，讓您看見自己的努力成果。
免費信貸報告提示：定期提供信貸健康摘要，助您保持良好記錄。
要維持良好的信貸評分，定期檢視信貸報告是關鍵。我們會為您提供免費的信貸報告提示服務，定期發送您的信貸健康摘要，提醒您注意任何潛在問題，助您輕鬆保持一份亮麗的信貸記錄。
專屬理財教育資源：助您建立健康消費習慣，避免重蹈覆轍。
我們深信，長遠的財務健康源於知識與習慣。因此，我們會為您提供一系列專屬的理財教育資源，內容涵蓋預算管理、精明消費及儲蓄技巧，助您從根本上建立健康的理財觀念，確保未來不再重蹈覆轍。
安信債務舒緩 vs 其他方案：IVA、DRP 全面比較
市面上處理債務的方案五花八門，要作出明智選擇，全面了解不同方案的利弊至關重要。安信債務舒緩計劃，與坊間常見的傳統債務舒緩(DRP)和個人自願安排(IVA)究竟有何分別？以下為您逐一剖析，助您找到最適合自己的出路。
方案一：安信債務舒緩 (結餘轉戶)
安信的方案核心是結餘轉戶貸款，它透過一份清晰的貸款合約，提供一個直接且高效的解決方案，亦可視為一種安信債務重組方式。
法律保障與確定性：具法律效力的貸款合約，條件一經批核即受保障。
這是一份具備法律效力的正式貸款合約。所有條款，例如利率和還款期，一經批核便會白紙黑字列明，為您提供十足的法律保障，條件不會中途改變。
申請時間與成功率：流程簡單，最快1日批核，成功率極高。
整個申請流程相當簡單直接，網上亦可辦理。由於是獨立的貸款審批，無需與各個債權人協商，所以批核速度極快，最快甚至1日內完成，成功率亦非常高。
對信貸評級影響：準時還款有助逐步提升信貸評級。
只要您能夠維持準時還款，集中處理債務的良好記錄，反而有助逐步改善和提升您的信貸評級(TU)，為日後財務規劃鋪路。
方案二：傳統債務舒緩計劃 (DRP)
傳統的DRP是透過中介人與各債權人進行庭外協商，聽起來似乎不錯，但當中存在不少變數。
法律保障與確定性：屬非正式協議，債權人可隨時反悔，缺乏保障。
DRP本質上屬於非正式協議，並無法律約束力。這代表即使達成共識，個別債權人仍可能隨時改變主意或終止協議，令您的還款計劃失去保障，充滿不確定性。
申請時間與成功率：需逐一協商，過程漫長且成功率不穩。
您需要透過中介逐一與所有債權人進行談判，過程可以非常漫長。而且，只要有一間機構不同意，方案就可能失敗，所以成功率相對不穩定。
對信貸評級影響：協商過程中的逾期記錄會損害評級。
在漫長的協商期間，您原有的債務可能已出現逾期還款。這些逾期記錄會直接對您的信貸評級造成負面影響，令評級下降。
方案三：個人自願安排 (IVA)
IVA是一個牽涉法律程序的嚴肅方案，通常是處理嚴重債務的最後方法之一。
法律保障與確定性：需經法庭頒令，程序繁複，需時4至6個月。
IVA需要經由法庭頒令才可執行。整個過程極為繁複，涉及律師和會計師，一般需時長達4至6個月，時間成本相當高。
申請時間與成功率：需獲75%債權人同意，門檻高。
要成功推行IVA，必須在債權人會議上獲得佔總債務額75%的債權人投票同意。這個門檻相當高，並非輕易能夠達到。
對信貸評級影響：會在信貸報告留下長達5至8年的負面記錄。
IVA會在您的信貸報告中留下長期的負面記錄，這個記錄會維持長達5至8年，對您未來的貸款申請，例如樓宇按揭或創業貸款，構成深遠影響。
實例剖析：安信如何助您勁慳98%利息？
理論說得再多，也不及一個真實個案來得實在。一個成功的安信債務舒緩方案，究竟可以為財務狀況帶來多大的改變？讓我們透過以下實例，深入了解安信債務重組的威力。
個案背景：總結欠HK$150,000的挑戰
這次的個案主角，正面對著總數達HK$150,000的債務。這筆欠款並非單一來源，而是分散在不同地方，令財務管理變得非常複雜。
債務分散於5個戶口，主要為年利率高達32%的信用卡欠款。
他的債務分散在5個不同的戶口，其中大部分是年利率高達32%的信用卡結欠。這種高息複利債務，正是令還款之路遙遙無期的主要原因。
使用安信債務舒緩前後財務比較
在採用安信債務舒緩方案後，他的財務狀況出現了戲劇性的轉變。我們可以從以下幾個關鍵數字，清晰看到重組前後的分別。
重組前：每月供款約HK$5,365，預計還款期長達32年，總利息高達HK$389,874。
重組前，他每月需要應付約HK$5,365的還款。若只繼續支付最低還款額，預計還款期竟長達32年，而累積的總利息支出更會高達HK$389,874，比本金還要多出一倍以上。
重組後：每月供款降至HK$2,650 (減51%)，還款期縮短至5年，總利息僅HK$9,000 (慳98%)。
重組後，情況完全不同。每月供款大幅下降至HK$2,650（減幅達51%），還款期亦縮短至實際可行的5年。最關鍵的是，總利息支出僅為HK$9,000，成功節省了98%的利息開支。
方案帶來的實質改變
这些數字的變化，直接轉化為生活中的實質改善，遠不止是賬目上的得益。
每月現金流即時鬆動，財務壓力大減。
每月供款減少超過一半，意味著可動用的現金流即時變得鬆動，日常生活中的財務壓力得到極大紓緩。
還款目標明確，重拾對未來的希望與規劃能力。
從一個看似永無止境的32年還款期，變為一個清晰可見的5年目標，讓他能夠重新掌握自己的財務未來，重拾對生活的希望與規劃能力。
申請安信債務舒緩：流程與所需文件
要申請安信債務舒緩計劃，整個過程直接而且清晰。我們將安信債務重組的申請流程設計得非常簡便，目標是讓您能快捷地處理財務問題，重新掌握自己的理財節奏。
簡易申請流程四部曲
第一步：免費財務分析
首先，您需要聯絡我們的專業顧問。他們會為您提供一次完全免費的財務狀況評估，並且深入了解您的需要，然後為您設計一個最合適的個人化還款方案。
第二步：準備基本文件
接著，顧問會清晰地指導您準備所需的基本文件。這些文件主要用作核實您的身份、收入、總債務狀況及住址，是審批過程的基礎。
第三步：提交申請及快速審批
當文件準備齊全後，便可以正式提交申請。我們承諾提供高效的審批服務，並且會盡快處理您的個案，務求在最短時間內提供審批結果。
第四步：貸款發放及清還舊債
一旦申請成功獲批，貸款資金便會發放。這筆資金將直接用來清還您所有在方案中指定的高息債務，從此您只需要集中處理一筆供款，理財自然更輕鬆。
申請文件清單
為確保申請過程順暢，您可以預先準備以下基本文件：
香港身份證
香港永久性居民身份證。
最近期收入證明 (如糧單、稅單)
最近三個月的收入證明，例如公司糧單、顯示薪金入賬的銀行月結單或最新的稅務局評稅通知書。
所有債務證明文件 (如月結單、貸款合約)
所有現存債務的最新證明文件，包括信用卡月結單及私人貸款合約等。
住址證明
最近三個月內發出的住址證明文件，例如水費、電費、煤氣費單或銀行信件。