面對卡數纏身，或急需一筆現金周轉，不少人都會在「結餘轉戶」與「私人貸款」之間感到迷惘。兩者看似相似，都是借貸方案，但從貸款目的、資金用途，到利率、額度及還款期都有天壤之別。選錯方案，隨時利息開支大增，甚至未能解決根本的財務問題。
本文將為你深入剖析結餘轉戶與私人貸款的核心分別，透過「3步教學」助你評估自身財務狀況，並根據實際需要（清卡數抑或現金周轉）作出最精明選擇。我們更會實測計算結餘轉戶的慳息效果，比較市場熱門方案，讓你一文睇清如何揀選最適合自己的貸款，真正做到慳盡利息，靈活運用資金。
一圖看清：結餘轉戶與私人貸款快速比較
要清楚了解結餘轉戶私人貸款分別，最快的方法就是直接比較。很多人覺得兩者差不多，但其實它們從目的到資金用途都有很大不同。以下我們準備了一個清晰的比較表，讓你一眼就能看懂兩者的關鍵差異，幫助你判斷哪種結餘轉戶貸款或私人貸款更適合你的財務狀況。
關鍵差異比較表
貸款目的
結餘轉戶貸款：目標非常明確，專為「整合債務」而設。主要用途是將你手上多筆高息債務（例如信用卡數）集中到一筆利息較低的貸款，以減輕利息支出及方便管理。
私人貸款：用途十分靈活，主要為滿足你的「現金需求」。不論是裝修、結婚、進修或應急，只要你需要一筆現金周轉，私人貸款都能提供幫助，資金用途不受限制。
資金去向（放款方式）
結餘轉戶貸款：貸款機構通常會將已批核的款項，直接轉賬到你指定的信用卡或其他貸款戶口用作清數，資金不會經過你的手。這是為了確保貸款真正用於償還債務。
私人貸款：批核後，貸款機構會將整筆現金直接存入你的個人銀行戶口，讓你擁有完全的自主權，可以自由支配資金。
一般貸款額度
結餘轉戶貸款：貸款額度通常較高，因為需要覆蓋你的總債務額。最高貸款額可達月薪的18至21倍，讓你足以一次過清還所有欠款。
私人貸款：貸款額度相對較低，一般最高約為月薪的8至12倍，主要應付特定金額的開支。
一般還款期
結餘轉戶貸款：提供較長的還款期，普遍可達72個月甚至更長。較長的還款期可以將每月還款額降低，減輕你的還款壓力。
私人貸款：還款期相對較短，常見的還款期最長約為60個月。
實際年利率（APR）範圍
結餘轉戶貸款：實際年利率（APR）一般介乎5%至19%。雖然不是最低，但通常遠低於信用卡超過30%的利息，慳息效果顯著。
私人貸款：實際年利率範圍較闊，大約在2%至18%之間。信貸紀錄良好的申請人，有機會取得非常低的利率。
主要適用對象
結餘轉戶貸款：適合身負多項高息債務，特別是每月只償還信用卡最低還款額（Min Pay）的人士。目標是重整財務，節省利息。
私人貸款：適合有特定現金需要，例如應付裝修、婚禮、醫療等大額開支，並且有清晰還款計劃的人士。
結餘轉戶 vs 私人貸款：三大核心分別深度剖析
要清楚了解結餘轉戶私人貸款分別，最直接的方法就是深入剖析兩者在核心概念上的不同。雖然兩者都是貸款，但它們的設計初衷、運作方式以至最終目標都大相徑庭。以下我們會從貸款目的、資金去向，以及審批額度這三個最關鍵的角度，為你詳細拆解結餘轉戶貸款與一般私人貸款的本質差異。
分別一：貸款目的與用途（清債 vs 現金周轉）
結餘轉戶：專為「整合債務」，目標明確
結餘轉戶貸款的目標非常專一，就是為了幫助你「整合債務」。你可以將它理解為一個專門處理高息債務的財務工具。當你手持多張信用卡欠款或其他高息貸款時，結餘轉戶的作用就是將這些分散的債務，集中到一個利息較低的新貸款戶口中統一處理。因此，它的用途非常清晰，就是「清數」，目標是減輕你的利息負擔和簡化還款管理。
私人貸款：用途靈活，滿足「現金需求」
相比之下，一般私人貸款的性質就靈活得多。它的主要目的是滿足你各種突如其來的「現金需求」。不論是家居裝修、籌備婚禮、進修增值，還是應付醫療開支，只要你需要一筆現金周轉，私人貸款就能派上用場。貸款機構批出款項後，你可以自由決定資金的具體用途，自主性相當高。
分別二：資金去向與控制權（直接清數 vs 自主使用）
結餘轉戶：資金由銀行直接轉賬至指定債務戶口
這是兩者在操作上一個很重要的分別。申請結餘轉戶獲批後，貸款機構通常不會將現金直接存入你的個人戶口。相反，機構會根據你提供的債務清單，直接將款項轉賬至你指定的信用卡或其他貸款戶口，用以清還欠款。這個安排確保了資金的專款專用，你本人在過程中並不會直接接觸到這筆用作清數的資金。
私人貸款：現金直接存入你的銀行戶口自由支配
私人貸款的放款方式則非常直接。一旦貸款申請獲批，整筆貸款額會直接存入你指定的個人銀行戶口。這意味著你對這筆資金擁有百分之百的控制權，可以隨時提取使用，並按照自己的計劃自由支配，銀行一般不會追問資金的實際流向。
分別三：審批額度與還款期（額度與還款壓力考量）
結餘轉戶：通常提供更高貸款額（可達月薪21倍）及更長還款期
由於結餘轉戶貸款的目的是要一次過清還所有債務，貸款機構在審批時會考慮你的總欠債額，因此通常願意批出較高的貸款額度，最高可達月薪的18至21倍。同時，為了降低你每月的還款壓力，還款期亦會設定得比較長，普遍可長達72至84個月，讓你能夠更輕鬆地管理財務。
私人貸款：貸款額相對較低（約月薪12倍），還款期較短
一般私人貸款的審批額度，則主要根據你的入息及信貸狀況來評估你的還款能力，貸款額相對較保守，普遍約為月薪的8至12倍。因為貸款目的並非用作巨額清數，所以還款期亦相對較短，常見的還款期一般最長為60個月。
我應該點揀？三步決定結餘轉戶或私人貸款
了解結餘轉戶私人貸款分別是第一步，但要在兩者之間作出精明選擇，還需要清晰的思考框架。與其花多眼亂，不如跟隨以下三個簡單步驟，為自己做個財務診斷，自然能夠找到最適合你的方案。
第一步：評估自身債務健康狀況
在尋求解決方案前，首先要做的，是全面掌握自己的財務現況。這一步就像做身體檢查，只有了解清楚自己的「體質」，才能對症下藥。
計算總債務及債務與收入比率（DTI）
請先將所有債務羅列出來，包括信用卡結欠、私人貸款、學生貸款等，然後計算出總額。下一步，計算你的債務與收入比率（DTI），公式很簡單：（每月總還款額 ÷ 每月總收入）x 100%。一般而言，若DTI高於40%，可能表示你的還款壓力偏高，財務狀況需要多加留意。
查閱你的信貸報告（TU）評分
你的信貸報告（TU）評分是金融機構審批貸款時的重要參考指標，它直接影響你最終獲批的利率和額度。一個良好的信貸評分，有助你爭取到更優惠的貸款條件。你可以定期查閱自己的信貸報告，了解自己的評級，同時檢查報告中有沒有任何不準確的資料。
檢視還款習慣：每月只還 Min Pay 還是全數繳清？
誠實地檢視一下你的信用卡還款習慣。你是否習慣每月只支付最低還款額（Min Pay）？如果答案是肯定的，你很可能正承受著高達30%以上的信用卡複式利息，這是一個明確的信號，顯示你的債務成本非常高，需要正視。
第二步：情景分析，對號入座
完成自我評估後，我們可以根據不同情況，看看哪種貸款更能切合你的實際需要。
情景A：卡數纏身，利息高企？結餘轉戶是首選
如果你手上持有多張信用卡，每張都有結欠，而且因為利息高昂，感覺還款進度停滯不前，那麼結餘轉戶貸款就是專門為你而設的工具。它的核心目的是將你所有高息的卡數集中到一筆利率較低的貸款中，讓你用一份還款取代多份，目標明確地清還債務，節省利息開支。
情景B：需一筆資金應急（如裝修、結婚）？私人貸款更合適
如果你並沒有卡數煩惱，只是需要一筆現金來應付特定的大額開支，例如家居裝修、籌辦婚禮或進修增值，私人貸款會是更直接的選擇。私人貸款批出的款項會直接存入你的銀行戶口，讓你擁有最大的資金運用彈性，可以自由地按計劃使用。
情景C：同時有卡數和現金需求？考慮多功能結餘轉戶貸款
若你的情況介乎兩者之間，既想清還卡數，又需要額外現金周轉，可以考慮市場上一些具備套現功能的結餘轉戶貸款。這類計劃允許你申請比總欠款額更高的貸款額，清數之餘，剩餘的資金便可作現金使用，一次過滿足你整合債務和獲取現金兩個願望。
第三步：按最終財務目標選擇
最後一步，是根據你的首要財務目標來作決定。你的最終目的是甚麼？
目標為「慳盡利息，統一還款」：應比較結餘轉戶的APR
如果你的首要目標是盡可能節省利息支出，並且簡化還款流程，那麼你的焦點應該放在比較不同結餘轉戶貸款的實際年利率（APR）。APR是反映貸款總成本的最準確指標，數字愈低，代表你實際需要支付的利息和費用就愈少。
目標為「快速取款，靈活運用」：應比較私人貸款的到款速度
如果你的當務之急是盡快取得一筆現金，並且希望可以靈活使用，那麼比較不同私人貸款的審批和放款速度就變得更為重要。一些網上貸款機構能夠提供極速批核服務，讓你可以在短時間內取得所需資金，解決燃眉之急。
慳息實算：結餘轉戶究竟可以慳幾多利息？
紙上談兵可能有點抽象，不如我們直接計一計數，看看申請結餘轉戶貸款，究竟能實實在在節省多少利息開支。當你看完這個實例，就會更清晰地理解結餘轉戶私人貸款分別在哪裏，以及它如何幫你減輕財務壓力。
案例分析：總欠款 HK$200,000
假設市場上有一位普遍的上班族陳先生，因為生活開支和一些突發情況，手上有數張信用卡的欠款，加起來總共是 HK$200,000。他發現自己每個月的收入，大部分都用來支付信用卡的最低還款額（Min Pay），債務好像永遠都還不完。
還款方案一：只還信用卡 Min Pay 的總成本與時間
如果陳先生選擇繼續只償還Min Pay，情況會變得相當棘手。一般信用卡的實際年利率（APR）可以高達36%或以上，而且利息是以複式計算的。
- 欠款總額： HK$200,000
- 信用卡實際年利率（APR）： 假設為 36%
- 結果分析： 在這種高利率的複式效應下，每月償還的Min Pay絕大部分會被利息蠶食，只有極少部分用於償還本金。根據計算，要完全清還這筆 HK$200,000 的卡數，陳先生可能需要 超過28年 的時間，而最終的 總利息支出更高達 HK$450,000，是原本欠款本金的兩倍有多。這是一個非常漫長而且昂貴的還款過程。
還款方案二：申請結餘轉戶後的總成本與時間
現在，假設陳先生決定改變策略，選擇申請一筆結餘轉戶私人貸款，將所有信用卡債務集中處理。他成功申請到一個條件不錯的方案。
- 貸款額： HK$200,000
- 結餘轉戶貸款實際年利率（APR）： 假設為 6%
- 還款期： 60個月（5年）
- 結果分析： 在這個方案下，陳先生的每月還款額為固定約 HK$3,867。5年後，他將會全數清還所有債務。整個還款期的 總利息支出約為 HK$32,020。
慳息對比：結餘轉戶的慳息效果及時間效益分析
將兩個方案並列比較，結餘轉戶貸款的優勢就顯而易見了。
| 比較項目 | 還款方案一：只還 Min Pay | 還款方案二：結餘轉戶 | 效果對比 |
|---|---|---|---|
| 總利息支出 | 約 HK$450,000 | 約 HK$32,020 | 節省超過 HK$417,000 利息 (慳息幅度達 92%) |
| 還款年期 | 超過 28 年 | 5 年 | 還款時間縮短超過 23 年 |
| 每月還款 | 浮動且前期較高 | 固定約 HK$3,867 | 每月供款更清晰，更易於預算管理 |
這個案例清楚顯示，選擇合適的結餘轉戶貸款，不單止能大幅節省驚人的利息開支，更能將一個看似遙遙無期的還款旅程，縮短至一個明確而且可控的時間表內。這讓你重新掌握自己的財務主導權，更快地實現「無債一身輕」的目標。
市場熱門結餘轉戶方案比較
了解結餘轉戶私人貸款分別之後，下一步自然是看看市場上有哪些選擇。市面上的結餘轉戶貸款計劃五花八門，每間銀行和財務公司的條款、利率同優惠都各有不同。要揀選最適合自己的方案，就需要花點時間做功課。
精選結餘轉戶貸款產品列表
我們為你整理了幾款市場上較受歡迎的結餘轉戶貸款產品，列出它們的關鍵資訊，包括最低實際年利率（APR）、最高貸款額及迎新優惠，方便你進行初步比較。提提你，最終獲批的利率及貸款額會因應你的信貸評級及財政狀況而定，以下資料只作參考。
滙豐銀行：最低APR、貸款額、回贈優惠
作為香港的主要銀行之一，滙豐銀行的結餘轉戶方案以穩定和信譽見稱，特別適合信貸紀錄良好的申請人。它的實際年利率可以做到相當低，貸款額亦能滿足大部分清數需求。
最低實際年利率 (APR)：可低至5%左右，視乎貸款額及客戶級別。
最高貸款額：可達港幣3,00,000元或月薪23倍，以較低者為準。
回贈優惠：時常推出不同現金回贈計劃，成功申請及提取指定貸款額可享高達數千元的現金回贈。
WeLend：最低APR、貸款額、回贈優惠
如果你追求申請效率和彈性，WeLend作為本地領先的網上貸款平台，其全自動化的申請及審批流程就非常有吸引力。它利用A.I.技術評估申請，整個過程無需真人對話，最快可以即日過數。
最低實際年利率 (APR)：普遍由1.98%起，但實際利率會根據信貸評分浮動。
最高貸款額：可達港幣1,500,000元。
回贈優惠：網上申請經常有獨家優惠，例如現金獎賞或禮券，回贈金額有時相當可觀。
ZA Bank 眾安銀行：最低APR、貸款額、回贈優惠
作為本地虛擬銀行的代表，ZA Bank的結餘轉戶貸款結合了科技便利性和具競爭力的推廣優惠。它的申請流程完全在手機App內完成，操作簡單直接，加上時有創新的貸款功能，吸引了不少年輕客戶。
最低實際年利率 (APR)：推廣期內可低至2%以下，需要留意優惠條款。
最高貸款額：最高可達港幣2,000,000元或月薪21倍。
回贈優惠：現金回贈是其主要賣點之一，推廣期內的獎賞金額往往非常吸引，有時更會送出其他合作夥伴的優惠券。
申請前必讀：潛在風險與注意事項
在深入了解結餘轉戶私人貸款分別之後，當你準備按下申請鍵之前，務必花時間細閱一些潛在的風險和關鍵注意事項。這些細節往往決定了你的貸款體驗是輕鬆解困，還是跌入另一個財務陷阱。這一步不只是保護自己，更是讓你成為一個更精明的借款人。
結餘轉戶的常見條款與「陷阱」
結餘轉戶貸款方案的宣傳十分吸引人，但魔鬼往往藏在細節裡。許多看似優惠的條款背後，可能附帶一些嚴格的限制或額外費用。清楚了解這些常見的「陷阱」，能幫助你作出更明智的決定。
附加條款：可能被要求取消或降低信用卡信貸額
當你成功申請結餘轉戶貸款後，銀行或財務公司可能會要求你降低，甚至取消部分原有的信用卡。這個要求並非無理取鬧。從貸款機構的角度看，這是為了降低它們的風險，確保你有足夠的還款能力去應付這筆新貸款，同時防止你清數後立即再累積新債務。但對你而言，這代表備用信貸額度減少，未來資金周轉的靈活性可能會受影響。
費用陷阱：留意手續費、逾期及提早還款罰款
費用是評估貸款總成本的重要一環。首先是手續費，部分機構會收取貸款額某個百分比作為行政費用。其次是逾期還款罰款，一旦遲還，除了罰款外，優惠利率亦可能被取消。最後是提早還款罰款，如果你計劃在未來有能力時提早還清，必須留意合約中關於提前還款的條款，有些機構會收取數個月的利息或貸款餘額的某個百分比作罰息。
利率陷阱：分清「月平息」與「實際年利率」
這是最常見，也是最容易令人誤解的陷阱。「月平息」（Monthly Flat Rate）只將貸款本金乘以月利率，計算出每月利息，它並沒有反映本金會隨還款而減少的事實，所以數字上看起來很低。而「實際年利率」（APR）則是一個更全面的參考指標，它已包括利息和所有必需的費用，能真正反映貸款的總成本。比較不同貸款方案時，唯一可靠的標準就是比較各自的實際年利率。
心理陷阱：清數後如何避免再次過度消費
成功申請結餘轉戶後，看見信用卡結餘變回零，確實會帶來一種解脫感。但這正是心理陷阱的開始。這種「無債一身輕」的感覺，可能會讓你放鬆警惕，回復以往的消費模式，結果在不久後又再陷入債務循環。要真正改善財務狀況，關鍵在於檢視和改變自己的消費習慣，制定預算，並且理解當初導致負債的根本原因。
私人貸款的考慮因素
選擇私人貸款時，除了利率，還有其他因素需要仔細衡量。這些細節直接影響你的還款彈性和總支出，了解清楚才能避免日後出現預算外的開支。
提早還款的罰息計算方式
與結餘轉戶貸款相似，一般私人貸款同樣設有提早還款的罰則。不同機構的計算方式各異，常見的有收取未來數個月的利息，或按剩餘本金的某個百分比計算。在簽署文件前，應主動查詢相關條款，特別是如果你預期自己的收入在未來可能增加，並有提早還款的打算。
信貸評分如何影響最終獲批利率
你的信貸評分（TU Score）是貸款機構評估你信貸風險的主要依據。一個良好的信貸評分，代表你是個可靠的借款人，因此機構願意提供更低的利率。相反，如果你的信貸評分較低，機構會視之為較高風險，批出的利率自然會較高，甚至可能拒絕你的申請。所以，維持良好的信貸紀錄對獲取優惠貸款條件至關重要。
信貸影響：申請貸款如何改變你的TU評級
每一次與信貸相關的活動，都可能對你的TU評級產生影響。申請貸款是一個重要的信貸活動，它的影響可以是正面，也可以是負面的，完全取決於你的處理方式。
同時申請多家機構的負面影響
當你感到財政緊絀時，可能想一次過向多間銀行或財務公司提交申請，希望能增加成功機會。但這個做法會對你的信貸評級造成負面影響。因為每一次正式申請，機構都會查閱你的信貸報告，這被稱為「硬性查詢」（Hard Inquiry）。短時間內出現多次硬性查詢，會讓其他貸款機構認為你非常急需資金，財政狀況不穩，從而降低你的信貸評分。
結餘轉戶如何正面影響信貸使用率及TU評分
正確使用結餘轉戶貸款，其實可以對你的信貸評分帶來正面影響。信貸報告中有一個重要指標叫「信貸使用率」，即你已使用的信貸額佔總信貸額的比例。當你用信用卡消費至接近信用額上限時，信貸使用率便會很高，這會拉低你的評分。而結餘轉戶將這些信用卡結欠轉移至一筆過的私人貸款上，能即時大幅降低你的信貸使用率。只要你之後準時償還這筆新貸款，你的TU評分便會隨著時間逐步改善。
結餘轉戶與私人貸款：申請流程與文件攻略
要清楚了解結餘轉戶私人貸款分別，除了比較它們的用途與利率，掌握各自的申請流程與文件要求，更是實際行動的關鍵一步。兩者的申請過程大同小異，但是準備文件方面，結餘轉戶貸款的要求會更加具體和嚴格，以下為你逐步拆解。
申請結餘轉戶的步驟
申請結餘轉戶貸款的目的非常明確，就是整合所有債務，所以整個流程都圍繞著清晰地呈現你的財務狀況。
第一步：羅列所有債務，計算總額
在提交申請之前，最重要的一步是誠實和完整地整理你所有的債務。你可以準備一份清單，詳細列出每一筆欠款，包括所有信用卡的結欠、其他銀行的私人貸款等。清單上應註明債權機構的名稱、確實的欠款金額以及目前的利率。這樣做有兩個好處：第一，讓你自己全面掌握債務狀況；第二，有助銀行或財務公司準確評估你需要批核的總貸款額，制定最適合你的方案。
第二步：準備所需文件（身份、入息、債務證明）
準備好齊全的文件，可以大大加快審批過程。一般來說，申請結餘轉戶需要三類文件：
* 身份證明： 香港永久性居民身份證。
* 入息證明： 最近三個月的糧單或銀行月結單，用以證明你的還款能力。部分情況下，最新的稅務局評稅通知單亦可作為證明。
* 債務證明： 這是申請結餘轉戶貸款最獨特和必須的一環。你需要提供所有希望整合的債務的最新月結單，例如信用卡月結單或其他貸款合約。這些文件必須清楚顯示你的姓名、戶口號碼以及確實的欠款總額，因為貸款機構會根據這些資料，直接將款項存入相關戶口清還債務。
第三步：選擇機構並提交申請
當所有文件準備妥當後，你就可以比較不同機構提供的結餘轉戶貸款計劃。記得要比較「實際年利率（APR）」，而非單看宣傳的月平息。選擇好心儀的計劃後，便可透過網上或親身到分行提交申請表格及所需文件，然後等待審批結果。
申請私人貸款的步驟
私人貸款的申請流程相對直接，因為它的主要目的是提供一筆現金讓你靈活運用。
第一步：準備基本文件（身份及入息證明）
申請私人貸款所需的文件比較簡單，核心是證明你的身份和還款能力。通常只需要準備好你的香港永久性居民身份證，以及最近三個月的入息證明文件，例如糧單或顯示薪金入賬的銀行紀錄。
第二步：比較不同機構的條款與優惠
由於私人貸款的市場競爭激烈，不同機構會推出各式各樣的優惠。在申請前，花時間比較不同計劃的實際年利率（APR）、還款期的長短、手續費以及現金回贈等迎新優惠，可以幫助你找到成本最低、最符合你需求的方案。
第三步：提交申請及等待批核
選定計劃後，你可以直接透過網上平台或手機應用程式提交申請，過程通常十分快捷。貸款機構會審核你的文件和信貸報告（TU），然後決定最終的批核金額和利率。一旦獲批，款項便會直接存入你指定的銀行戶口。
結餘轉戶與私人貸款常見問題 (FAQ)
申請結餘轉戶後，應該取消舊信用卡嗎？
這是一個常見的疑問。答案是，視乎貸款機構的要求。有些銀行或財務公司在批核結餘轉戶貸款時，會將「取消部分舊有信用卡」或「降低其信貸額度」列為批核條件之一。這個做法主要是為了管理風險，確保你的總信貸額維持在一個健康水平，從而保障你的還款能力。
從理財角度看，即使機構沒有硬性要求，成功清數後主動審視並取消一些非必要的信用卡，也是一個好習慣。這樣可以幫助你更好地控制消費，避免重蹈覆轍，再次陷入卡數的困擾。而且，減少信用卡數量有助於降低你的信貸使用度，長遠來說對信貸評級有正面影響。
如果信貸評級不佳，還能申請結餘轉戶嗎？
信貸評級（TU）是影響貸款審批的重要因素，但是評級不佳不代表完全沒有機會。實際上，結餘轉戶貸款的目標客群，很多本身就因為背負多項卡數而導致信貸評分下降。
銀行或財務公司明白這一點，所以它們在審批時，除了TU報告，更會著重考慮你的還款能力，例如你是否有穩定收入。雖然信貸評級不佳，你仍然可以提交申請。不過，最終獲批的實際年利率（APR）可能會比信貸記錄良好的人士為高，這是因為貸款機構需要用較高的利率來平衡潛在的風險。
結餘轉戶可以同時清數兼套現嗎？
可以的。市面上很多結餘轉戶貸款產品都提供這種「清數+套現」的彈性功能，讓你在解決債務問題的同時，獲得一筆額外備用現金。在了解結餘轉戶私人貸款分別時，這是一個很吸引的特點。
操作上，你可以申請一個高於你總債務額的貸款額度。假設你的總欠款為HK$15萬，你可以申請一個HK$20萬的結餘轉戶貸款。批核後，貸款機構會先將其中的HK$15萬直接用來清還你指定的各項債務。然後，餘下的HK$5萬現金就會存入你的個人銀行戶口，讓你自由運用，應付其他生活開支或突發需要。