強積金（MPF）原意是為退休生活作儲備，但不少人因移民、退休或健康等原因，希望在65歲前提早取回供款應急。事實上，在特定情況下，法例容許市民提早提取強積金。本文將為您全面拆解提早取回強積金的6大合法途徑，涵蓋永久離港、提早退休、完全喪失行為能力等情況的詳細資格、所需文件清單、分步申請教學，並分析由申請到收款的完整時間線，助您避開常見申請陷阱。此外，本文更附上最新的「積金易」（eMPF）平台網上申請教學，讓您了解如何透過電子化途徑，更便捷地完成申索。無論您處於哪個階段，這份全攻略都能為您提供最清晰、實用的指引。
認識提早取回強積金：6大合法途徑與資格詳解
想了解在65歲前取回強積金的方法，其實並不複雜。強積金的原意是為大家的退休生活做好準備，所以法例設有嚴謹的提取條件。不過，在某些特定情況下，法例是容許大家提早取回這筆辛勤儲蓄的資金。接下來，我們將會詳細拆解六種合法的途徑，讓你清楚了解自己的情況是否符合資格。
快速評估：我是否符合提早取回強積金資格？
在深入研究每項取回強積金手續之前，可以先透過以下的總覽，快速判斷自己最有可能符合哪一項資格。這有助你集中了解相關的申請細節。
6大理由資格及關鍵文件一覽表
- 提早退休
- 資格核心：年滿60歲，並已終止所有受僱及自僱工作。
- 關鍵文件：身分證明、申索表格、法定聲明書。
- 永久離開香港
- 資格核心：已離港或即將離港，聲明無意返港定居或工作。
- 關鍵文件：身分證明、海外居住證明、法定聲明書。
- 完全喪失行為能力
- 資格核心：經醫生證明永久不適合從事喪失能力前之工種。
- 關鍵文件：身分證明、由註冊醫生簽發的醫學證明書。
- 罹患末期疾病
- 資格核心：經醫生證明預期壽命不多於12個月。
- 關鍵文件：身分證明、由註冊醫生簽發的醫學證明書。
- 小額結餘
- 資格核心：帳戶結餘不超過$5,000，且超過12個月無供款。
- 關鍵文件：身分證明、申索表格、法定聲明書。
- 身故
- 資格核心：計劃成員不幸離世。
- 關鍵文件：遺產代理人或遺產管理官的身分證明、遺囑認證書或遺產管理書。
理由一：提早退休 (年滿60歲)
這是最常見的提早取回強積金年齡相關理由。如果你已經步入花甲之年，並計劃展開悠閒的退休生活，這個選項就值得你留意。
資格核心：年滿60歲並終止所有工作
申請的關鍵在於兩個條件必須同時滿足：第一是你的年齡已達到60歲；第二是你已經辭去所有工作，並且需要透過法定聲明，確認自己無意再次受僱或自僱。
所需文件：身分證明、申索表格及法定聲明
準備的文件相對直接，主要包括你的香港身分證副本、向強積金受託人索取的申索表格，以及一份在監誓員面前作出的法定聲明書正本，用以證明你的退休意圖。
理由二：永久性地離開香港
對於計劃移民或到海外長久定居的朋友來說，這是一個可以讓你取回整筆強積金的途徑。不過，這個取回強積金方法附帶了非常嚴格的法律限制。
資格核心：已離港或將離港，且無意返港定居
你必須能證明已經獲准在香港以外的地方居住，並需要作出法定聲明，表示自己打算永久離開香港，無意以永久居民身分回來工作或定居。
法律限制：此理由一生只能使用一次
這是最重要的一點，每位計劃成員一生中只能以此理由申索一次。如果你成功提取後，考慮到取回強積金後再工作而選擇回港，你將來即使再次移居海外，也不能再用同樣理由取回之後所產生的強積金。作出虛假聲明是刑事罪行。
所需文件：身分證明、海外居住證明及法定聲明
除了身分證明及法定聲明外，你還需要提交令受託人信納的證明文件，例如外國護照、居留簽證或由海外當局發出的定居批准信等。
理由三：完全喪失行為能力
假如因健康問題而永久無法繼續之前的工作，法例也提供了相應的安排。這項申請的重點在於工作能力的評估。
資格核心：永久不適合從事喪失能力前之工種
這裡的「完全喪失行為能力」，是指經註冊醫生證明，你已永久不適合執行在你喪失行為能力前，所從事特定種類的工作。它並非指完全失去所有工作能力，而是針對你過往的專業範疇。
所需文件：身分證明及由註冊醫生簽發的醫學證明書
申請時，你需要提交由註冊西醫或中醫填寫及簽署的特定醫學證明書表格，以證明你的狀況符合法例定義。
理由四：罹患末期疾病
這項理由是為了讓患上嚴重疾病的成員，能夠在人生最後階段有更靈活的財務安排。
資格核心：預期壽命不多於12個月
申請人需要提供由註冊醫生或中醫簽發的醫學證明，指出你所患的疾病，相當可能令你的預期壽命縮短至12個月或以下。
所需文件：身分證明及由註冊醫生簽發的醫學證明書
與完全喪失行為能力相似，你需要提交一份特定的醫學證明書，由醫生詳細說明你的健康狀況及預期壽命。
理由五：小額結餘
這個選項主要為處理一些金額不大且長期沒有供款的「不動戶口」而設，申請條件比較多。
資格核心：結餘不超過$5,000及特定時間內無供款
要符合資格，你的強積金帳戶結餘必須不多於$5,000，並且在提出申請的日期，距離最後一個供款日至少已有12個月。同時，你亦需要聲明日後無意再受僱或自僱。
所需文件：身分證明、申索表格及法定聲明
你需要填寫申索表格，並提交一份法定聲明書，確認你符合上述所有條件。
理由六：身故
若計劃成員不幸離世，其累積的強積金不會就此消失，而是會成為其遺產的一部分。
處理方式：強積金將作為遺產處理
已故成員的強積金會由其遺產的合法繼承人繼承。申索程序會轉為法律遺產處理程序的一部分。
申請人資格：由遺產代理人或遺產管理官申索
申索必須由成員的合法遺產代理人（例如遺囑執行人）或由法院委任的遺產管理官提出，並需要提交遺囑認證書或遺產管理書作證明。
【分步教學】各理由之強積金申請手續詳解
了解各種可以提早取回強積金的方法後，下一步就是掌握實際的申請手續。每個理由的資格要求和所需文件都略有不同，以下為你分步拆解，讓你對整個流程有更清晰的理解。
申請教學：以「提早退休」為由提取強積金
重點資格及注意事項
計劃成員的取回強積金年齡需要達到60歲，並且已終止所有受僱和自僱工作。申請時，你需要作出一份法定聲明，確認自己已無意再次受僱或自僱。值得留意的是，即使你已取回強積金後再工作，如果符合強積金制度的規定，你的新僱主仍然需要為你作出供款。
申請步驟
第一步是向你的強積金受託人索取相關申請表格。然後，填妥表格並準備好身分證明文件。最後，你需要親身到民政事務總署或在監誓員面前辦理法定聲明，然後將所有文件的正本交往強積金受託人處理。
所需文件清單 (附表格編號)
- 身分證明文件 (例如香港身分證)
- 填妥的「基於已達到65歲退休年齡或提早退休的理由而申索強積金累算權益的表格」[表格MPF(S) – W(R)]
- 已辦理的法定聲明表格 [表格MPF(S) – W(SD1)]
申請教學：以「永久離開香港」為由提取強積金
重點資格、「一生一次」規則及法律後果
申請人必須聲明已經或即將離開香港，而且無意以永久居民身分返回香港定居或工作。你需要提供令受託人信納的證明，顯示你已獲准在香港以外的地方居住。最重要的一點是，這個取回強積金方法一生只能使用一次。假如你作出虛假聲明，即屬刑事罪行。
申請步驟
首先，你需要聯絡強積金受託人，索取申索表格。然後，準備好你的身分證明文件和將會移居地的居住證明。下一步是辦理法定聲明，聲明你永久離開香港。最後，將所有文件提交給你的強積金受託人，等待審批。
所需文件清單 (附表格編號)
- 身分證明文件 (例如香港身分證)
- 填妥的「基於永久性地離開香港…的理由而申索強積金累算權益的表格」[表格MPF(S) – W(O)]
- 已辦理的法定聲明表格 [表格MPF(S) – W(SD2)]
- 獲准在香港以外地方居住的證明文件
申請教學：以「完全喪失行為能力」為由提取強積金
申請步驟及所需醫學文件
這個理由的申請核心在於一份由註冊醫生簽發的醫學證明。你需要向強積金受託人索取申索表格及指定的醫學證明書表格。然後，交由註冊醫生或中醫填寫，證明你永久不適合從事你在喪失行為能力前所擔任的特定工種。最後，將填妥的申索表格、身分證明文件及醫學證明書正本交予受託人即可。整個取回強積金手續的關鍵是那份專業的醫學證明。
所需文件包括：
* 身分證明文件
* 填妥的申索表格 [表格MPF(S) – W(O)]
* 由註冊醫生或中醫填妥的「成員永久不適合執行特定種類工作證明書」[表格MPF(S) – W(M)]
申請教學：以「罹患末期疾病」為由提取強積金
申請步驟及所需醫學文件
與完全喪失行為能力相似，此理由同樣需要專業醫學證明。申請人需先向受託人索取相關表格。然後，由註冊醫生或中醫填寫醫學證明書，證明你所患的疾病相當可能令你的預期壽命縮短至12個月或以下。你需要將填妥的申索表格連同身分證明文件和醫學證明書正本，一併交予受託人辦理。
所需文件包括：
* 身分證明文件
* 填妥的申索表格 [表格MPF(S) – W(O)]
* 由註冊醫生或中醫填妥的「成員罹患末期疾病的證明書」[表格MPF(S) – W(T)]
申請教學：以「小額結餘」為由提取強積金
申請步驟及所需文件
要符合這個資格，條件比較嚴格。你的強積金結餘必須不超過$5,000，並且在申請時距離最後一個供款日已超過12個月。同時，你還需要作法定聲明，指自己無意在可見將來再次受僱或自僱。申請步驟包括向受託人索取表格、辦理法定聲明，然後連同身分證明文件一併提交。
所需文件包括：
* 身分證明文件
* 填妥的申索表格 [表格MPF(S) – W(O)]
* 已辦理的法定聲明表格 [表格MPF(S) – W(SD3)]
申索教學：以「身故」為由 (由遺產代理人處理)
申索步驟及所需法律文件
若計劃成員不幸身故，其強積金將會作為遺產處理。申索程序必須由成員的遺產代理人（即遺囑執行人或遺產管理人）代為辦理。代理人需要向已故成員的強積金受託人提交申索表格，並附上其本人的身分證明文件，以及由高等法院遺產承辦處發出的遺產管理書或遺囑認證書。受託人核實文件後，便會將強積金支付給遺產代理人。
成功提取關鍵：通用流程、時間線及避錯指南
想順利取回強積金，了解整個申請流程、時間和常見陷阱是成功的基礎。無論你基於哪種理由申請，大部分的取回強積金手續都遵循一個通用框架。以下會為你拆解整個過程，讓你對所需步驟和時間有清晰的預算。
取回強積金三部曲：通用申請流程
第一步：整合個人強積金帳戶
在開始任何申請前，最重要的一步是清楚自己擁有多少個強積金帳戶，以及它們分別由哪間受託人管理。許多人因轉工而持有多個個人帳戶，若未有整合，便需要向每一間受託人獨立提交申請。建議先透過積金局的個人帳戶查詢服務，整理出一份完整的帳戶清單，讓後續步驟更有效率。
第二步：向受託人索取表格及準備文件
確定所有帳戶後，下一步是聯絡相關的強積金受託人，索取申索累算權益的表格。每間公司的表格設計或有不同，但所需填寫的資料大同小異。除了申請表，你亦需要準備身分證明文件副本，以及根據你申請理由所需的特定證明文件，例如海外定居證明或醫生證明書。
第三步：遞交文件正本及辦理法定聲明
集齊所有文件後，便可將文件正本遞交予受託人。其中，若申請理由涉及「提早退休」、「永久離港」或「小額結餘」，你必須提交一份法定聲明正本。這份文件需要在監誓員面前宣誓及簽署，以證明你所陳述的情況屬實。這是整個取回強積金方法中極為關鍵的法律文件。
由申請到收款：取回強積金所需時間線
許多人都關心取回強積金要幾耐，整個時間線主要可分為兩個階段：
準備階段：文件及辦理法定聲明 (約1-3天)
這個階段的時間完全由你掌握。如果你一早準備好所有證明文件，預約辦理法定聲明通常只需一至兩天。只要文件齊備，這個準備階段可以很快完成。
處理階段：受託人核實及支付款項 (約30天內)
當受託人收到你所有必需的文件正本後，便會開始進行核實程序。根據法例規定，受託人必須在收妥全部所需文件後的30天內，向你支付強積金累算權益。大部分情況下，受託人都能在這期限內完成處理。
辦理法定聲明懶人包：地點、收費及注意事項
法定聲明是部分申請理由的核心文件，辦理過程其實很簡單。
香港境內辦理途徑：民政事務總署或監誓員
在香港，最方便的途徑是前往任何一間民政事務總署的諮詢服務中心，他們提供免費的監誓服務。你也可以尋找執業律師、公證人或太平紳士辦理，不過他們可能會收取一定費用。
香港境外辦理途徑：公證人或獲授權人士
如果你已身處海外，則需要在當地的公證人，或獲當地法律授權監誓的人士面前辦理法定聲明。
關鍵提示：每個受託人均需一份聲明正本
這一點極其重要。如果你同時向三間不同的受託人公司申請提取強積金，你便需要準備三份獨立的法定聲明正本，並非影印本。每一份聲明都必須由監誓員親自簽署及蓋章。
避免申請失敗：3大常見錯誤
為了確保申請一次成功，請留意以下幾個常見的錯誤：
錯誤一：提交法定聲明的副本
這是最常見的申請失敗原因。受託人只會接受由監誓員簽署及蓋章的法定聲明「正本」。任何影印本、掃描檔或傳真副本都會被視為無效文件，直接導致申請被退回。
錯誤二：未清楚保證基金條款便申請提取
如果你的投資組合中包含「保證基金」，提取前務必向受託人查詢清楚其保證條款。部分保證基金設有鎖定期，提早提取或會令你無法獲得保證回報，甚至可能引致本金損失。
錯誤三：「永久離港」證明文件不合規格
以「永久離港」為由申請時，你需要提供令受託人信納你已獲准在香港以外地方居住的證明文件。單純的機票或短期簽證通常不被接納，較理想的文件是外國護照、由海外政府簽發的居留簽證或入境許可等。提交前最好先向受託人確認文件是否符合要求。
善用「積金易」平台：網上申請提取強積金教學
想處理好取回強積金這件事，除了傳統的書面方式，現在還有一個更方便快捷的選擇，就是使用官方的「積金易」平台。這個平台將不同受託人的帳戶整合在一起，讓你可以透過一個網站或手機應用程式，集中管理所有強積金事宜，當中自然包括辦理提取申請。這個新的取回強積金方法，目的就是希望將以往繁複的取回強積金手續電子化，節省你的時間與精力。
「積金易」 vs. 傳統書面申請：優劣比較
在選擇申請方式前，了解兩者的分別十分重要。傳統的書面申請行之有效，但過程相對繁瑣。你需要親自向每家受託人索取或下載不同的表格，人手填寫後，連同證明文件正本郵寄或親身遞交。如果你擁有多個帳戶，便需要重複這些步驟，而且文件往來也需要時間。
相比之下，「積金易」平台的最大優勢在於集中處理與便利。你只需要登入一個平台，就能看到所有帳戶的資料，並直接在網上提交提取申請，省卻了處理實體文件的麻煩。整個流程有清晰指引，可以減少填錯資料的機會，系統也會自動整合你的申請，理論上能縮短整體處理時間，讓大家更關心的「取回強積金要幾耐」這個問題有更明確的預期。
「積金易」平台電子申請步驟
透過「積金易」平台申請提取強積金的過程相當直觀。以下為你拆解整個網上申請流程，讓你一看就懂。
登入平台及選擇申索理由
首先，你需要使用你的帳戶資料登入「積金易」的流動應用程式或網站。成功登入後，在主選單找到類似「我的強積金」或「提取權益」的選項。點擊進入後，系統會要求你從列表中選擇申索強積金的理由，例如「已達到65歲退休年齡」、「提早退休」或「永久性地離開香港」等。你必須根據自己的實際情況，選擇一個合法的理由，因為這會直接影響後續需要提交的證明文件。
選擇提取帳戶及填寫付款指示
選好申索理由後，平台會顯示出你名下所有已登記的強積金帳戶。你可以選擇從單一帳戶或多個帳戶中提取結餘。接著，你需要填寫收取款項的指示。一般來說，你可以選擇透過銀行轉帳或郵寄支票的方式收款。若選擇銀行轉帳，你必須提供自己名下的本地銀行戶口資料，平台不接受將款項轉帳至第三方戶口，這是為了保障你的資產安全。
上載證明文件電子檔並提交申請
最後一步，是根據你所選擇的申索理由，上載所需的證明文件。平台會清晰列出一份文件清單，你只需將相關文件的電子檔案（掃描檔或清晰的照片）逐一上載即可。例如，身分證明文件、法定聲明書或海外居住證明等。上載完成後，系統會讓你預覽及核對所有填寫的資料。請務必仔細檢查，確認無誤後便可正式提交申請。提交後，你會收到確認通知，並且可以隨時登入平台，追蹤申請的處理進度。
提取強積金前必讀：3大重要概念與潛在風險
在正式提交申請以取回強積金之前，有幾個重要的概念和潛在風險，是你必須要了解的。這一步非常關鍵，因為它不只關乎整個取回強積金手續的順暢度，更直接影響你最終可以收到多少錢。花幾分鐘時間掌握以下三點，可以讓你對整個過程有更實在的預算，避免不必要的意外。
風險一：理解「未知價」原則對最終金額的影響
首先，我們要談談強積金交易的一個基本原則，叫做「未知價」。簡單來說，就是你在遞交提取申請時，並不知道基金單位會以哪個價格賣出。受託人需要時間處理你的指示，然後在交易日的市場收市後，根據當日的基金單位價格來計算你應得的款項。這代表，從你申請到資金實際到手，中間會有一段時間差，市場的升跌會直接影響你最終收到的金額。所以，你申請時看到的戶口結餘只是一個估算，最終金額可能會多一些，也可能會少一些。
風險二：提早提取保證基金或失保證回報
其次，如果你的強積金組合裡面有「保證基金」，就要特別留意它的條款。這類基金通常會提供一個保證回報率，但這個「保證」是有條件的，最常見的就是需要持有至特定年期，或者直至你年滿65歲。如果你因為符合提早取回強積金年齡的條件而申請提取，但又未滿足保證基金的鎖定條款，你可能不但無法獲得保證的回報，甚至在某些情況下，如果基金的實際投資表現不佳，連本金都可能會有損失。所以，在決定提取前，務必先向你的受託人查詢清楚保證基金的具體條款。
規則三：分清強制性及自願性供款的提取安排
最後，你需要分清楚戶口內的兩種供款：強制性供款和自願性供款。我們整篇文章主要討論的，是提取強制性供款的安排，這部分的提取條件受法例嚴格規管。至於你額外作出的自願性供款，它的提取規則就相對靈活，主要由你所屬的強積金計劃的「管限規則」決定，而非政府法例。不同受託人計劃的規定都不同，有些可能允許你隨時提取自願性供款部分。因此，在規劃你的取回強積金方法時，要先弄清楚你想提取的是哪一部分資金，然後向受託人查詢相應的提取安排。
提早取回強積金常見問題 (FAQ)
我有多個強積金戶口，應該如何申請？
如果你因轉工而在不同受託人公司擁有多個強積金戶口，在申請提早取回強積金時，你需要就每個戶口向其所屬的受託人獨立提出申請。整個取回強積金手續是分開處理的，因為各個受託人是獨立運作的機構。
你需要聯絡每一間受託人公司，索取它們專用的申索表格。如果你的申索理由需要提交法定聲明，例如以「提早退休」或「永久離港」為由，你必須為每一份申請準備一份法定聲明正本。受託人是不會接納副本的。所以，假如你有三個戶口分散在三間不同的受託人，你就需要準備三份已簽署及蓋章的聲明正本，連同其他文件分別提交。
以「永久離港」或「提早退休」為由提取後，可以回港工作嗎？
這是一個關於取回強積金後再工作的重要問題，答案會因你當初提取的理由而有所不同。
-
以「永久離港」為由提取後：
法律上沒有禁止你回港工作。假如你日後重返香港並再次受僱，只要符合資格，你的僱主仍然需要為你登記參加強積金計劃。但是，你必須注意，「永久離港」這個理由一生只能使用一次。這代表你新產生的強積金結餘，將不能再以同樣理由申請提取。作出虛假聲明，表示自己無意回港定居及工作以提取強積金，是屬於刑事罪行。 -
以「提早退休」（年滿60歲）為由提取後：
同樣地，法例並不禁止你重返職場。你當初是基於已終止所有工作的意圖而作出聲明。若之後情況有變而決定再次工作，只要你未滿65歲，新的僱主就需要為你重新登記參加強積金計劃並作出供款。
如何查詢及整合我所有的強積金帳戶？
轉換工作次數多了，很容易忘記自己擁有多少個強積金個人帳戶。要查詢所有帳戶的資料，最直接的方法是透過強制性公積金計劃管理局（積金局）尋求協助。你可以到積金局網站下載並填寫「個人帳戶資料查詢表格」，或使用「積金局」的流動應用程式提交查詢。積金局在收到你的申請後，會協助你找出名下所有的帳戶，並將資料郵寄給你。
當你掌握所有戶口資料後，可以考慮進行「個人帳戶整合」。你可以選擇一間表現和服務都合心意的受託人，然後將所有分散在不同公司的個人帳戶轉移到這個選定的戶口之中。這樣做不但方便日後管理，在申請取回強積金時，也只需要辦理一次申請手續，過程會簡單很多。隨著「積金易」平台陸續推出，將來管理和整合戶口預期會更加方便。