專上學生免入息審查貸款計劃（Non-means Loan）是不少大專生的經濟後盾，但畢業後隨之而來的還款責任，卻因涉及繁複的程序、不同的還款方法及重要的截止日期，讓許多人感到困惑。究竟 Non-means Loan 還款點搞？2025年又有什麼新安排？
本文為你整合【2025年終極還款指南】，從最新還款截止日期、觸發還款責任的三大情況，到詳解10大網上及親身繳費方法，並教你善用「學資處電子通」管理帳戶，以及申請提早或延期還款的須知。無論你是應屆畢業生還是仍在學，這篇懶人包都能助你一文睇清所有細節，輕鬆規劃還款路。
2025年還款新安排：重要截止日期變動一覽
大家好，如果你正在處理專上學生免入息審查貸款計劃還款事宜，這裡有一個非常重要的消息要提提大家。政府早前推出的免息延期還款安排即將完結，2025年起將會有一系列新安排。清楚了解這些變動與重要的截止日期，有助你更好地規劃個人財務。
免息期結束與利息恢復計算
整個還款變動的核心，在於免息期的結束。這代表你的貸款將恢復有利息的狀態，以下兩個日期你一定要記住。
免息還款最終截止日：2025年3月31日
這是免息還款期的最後一天。換句話說，任何在此日期或之前償還的款項，都會全數用作扣減你的貸款本金，不會有任何利息支出。這是一個處理專上學生免入息審查貸款計劃的關鍵截止日期。
利息恢復計算日：2025年4月1日
由這一天開始，你尚未清還的貸款餘額將會重新開始計算利息。所以，你在這天之後的每一筆還款，都會同時包含本金與利息兩個部分。
恢復還款後的首個繳款安排
利息恢復計算後，你便需要準備支付首期還款。學資處會根據你原有的還款模式，安排你的首個繳款到期日。
按月還款者：首個還款截止日為2025年5月1日
如果你一直以來是按月還款，那麼你在恢復還款後的第一張繳款單，到期日將會是2025年5月1日。你大約會在4月中旬收到相關通知。
按季還款者：首個還款截止日為2025年7月1日
如果你的還款週期是按季度計算，你的首個還款截止日則會定於2025年7月1日。繳款通知書預計會在6月中旬寄出。
何時需要開始還款？觸發還款責任的3大情況
要妥善處理專上學生免入息審查貸款計劃還款，第一步就是清楚掌握自己何時需要開始還款。還款責任並非單純由畢業決定，實際上，有三種主要情況會觸發你的還款責任。我們一起來看看，讓你對各個還款截止日期有更清晰的預算。
情況一：正常畢業或課程完結
這是最常見的情況。當你順利完成學業，無論是畢業還是課程正式結束，學資處都有一個標準的還款時間表。
還款期開始日：畢業或課程完結當年的12月1日
你的還款期會在你畢業或課程完結那一年的12月1日正式開始。從這一天起，你的貸款便進入還款階段。
首期還款截止日：畢業翌年的1月1日
通常情況下，第一期款項的繳交截止日期，會是畢業後第二年的1月1日。學資處會預先寄出繳款通知書，提醒你準備還款。
情況二：首次貸款滿六年（六年規則）
除了畢業，還有一個比較特別的規則需要留意，就是「六年規則」。這個規則主要是為修讀年期較長或因故延遲畢業的同學而設。
規則詳解：以「首次發放貸款後滿六年」或「畢業」中較早者為準
簡單來說，學資處會看兩個時間點，一個是你畢業的日子，另一個是你首次獲發貸款後的六週年紀念日。哪一個時間點先到，你的還款責任就會以那個時間點為準而啟動。
適用計劃：「專上學生免入息審查貸款計劃」及「擴展的免入息審查貸款計劃」
請注意，這個「六年規則」主要適用於「專上學生免入息審查貸款計劃」和「擴展的免入息審查貸款計劃」的貸款人。
情況三：提早終止學業
人生總有不同規劃，假如因各種原因需要提早終止學業，你的還款責任也會立即被觸發。
觸發條件：退學、休學或轉往不合資格院校
不論是正式退學、暫時休學，還是轉到一間不符合貸款計劃資格的院校繼續升學，這些情況都會被視為你已終止在合資格課程的學業。
即時後果：須立即通知學資處並準備還款
一旦出現以上情況，你有責任立即以書面形式通知學生資助處，並且需要準備開始還款，還款安排會由學資處決定。
利息計算方式：按當時年利率計算，而非優惠利率
在這種情況下，分期還款的利息會按照貸款計劃當時的標準年利率計算，而不是某些資助計劃下可能提供的1%優惠利率。
學費退款處理：任何院校退款必須用作抵銷貸款
如果你從院校方面收到任何學費退款，這筆款項是不能挪作他用的。你必須將全部退款用於償還你的學生貸款。
10大還款方法全攻略：網上及親身繳費指南
處理專上學生免入息審查貸款計劃還款，是踏入人生新階段的重要一步。學資處提供了多達10種還款方式，涵蓋電子渠道與親身繳費，讓你可按個人習慣選擇最合適的方法，輕鬆處理還款事宜，確保在專上學生免入息審查貸款計劃截止日期前完成繳款。以下將會詳細介紹每種方法的步驟與注意事項。
電子及網上還款方式
數碼時代，網上理財已成為生活的一部分。利用電子平台還款不但方便快捷，更可以隨時隨地處理帳務，非常適合生活忙碌的你。
方法一：「學資處電子通」或「我的政府一站通」
這是最官方直接的網上渠道。你只需登入「學資處電子通」或已連結帳戶的「我的政府一站通」，就可以一站式查閱電子繳款單、核對貸款資料及還款記錄，然後直接點選繳款，系統會引導你完成餘下步驟。整個過程清晰流暢，所有資訊一目了然。
方法二：自動轉帳 (Direct Debit)
如果你想一勞永逸，每月定時自動還款，自動轉帳就是你的最佳選擇。你需先向學資處索取「直接付款授權書」，填妥後交回你的銀行辦理。銀行處理申請需時約十至十二個星期。在授權書正式生效前，你仍需透過其他方式繳款。當繳款單上顯示還款代號為「09」，即代表設定成功。記得在轉帳日確保戶口有足夠存款。
方法三：「轉數快」(FPS)
「轉數快」提供近乎即時的轉帳服務。你只需打開任何支援掃描政府帳單二維碼的銀行手機應用程式或電子錢包，直接掃描繳款單上的「轉數快」二維碼，系統便會自動填入收款人及金額等資料。你核對無誤後，輸入密碼或使用生物認證即可完成付款，非常方便。
方法四：網上銀行繳費服務
你也可以透過個人網上銀行的「繳付帳單」服務還款。登入後，在商戶列表中選擇「學生償還政府貸款」，然後輸入繳款單右上角的12位數字「付款編號」及繳付金額即可。請留意不同銀行的每日截數時間，避免過了還款日的最後一刻才處理。
方法五：繳費靈 (PPS)
繳費靈是十分普及的繳費方式。你可以透過音頻電話或其官方網站進行繳款。首次使用需先登記帳單，商戶編號為「44」，然後輸入12位數字的「付款編號」。登記一次後，日後便可隨時隨地繳費。每個付款編號每日最多可繳款三次。
方法六：電子支票
如果你習慣使用支票，亦可選擇簽發電子支票。你需登入網上銀行，簽發一張抬頭為「香港特別行政區政府」的電子支票，然後前往「電子支票支付」網站，選擇部門「在職家庭及學生資助事務處」，再輸入付款編號及金額，最後上載電子支票檔案便可。上載日期會被視為繳款日。
親身及郵寄還款方式
若你偏好傳統的繳費模式，或需要以現金還款，以下幾種親身及郵寄方式便非常適合你。
方法七：親臨便利店繳款
你可以攜同整份繳款單，到全港任何一間7-Eleven、OK便利店、VanGO便利店或U購select以現金繳款。請注意，每次現金繳款上限為港幣5,000元。繳款後，務必取回收據並妥善保存。
方法八：親臨郵政局繳款
各區郵政局均接受還款。你只需帶同繳款單，便可以現金、支票或「易辦事」付款。郵政局的現金繳款上限較高，但每筆交易金額必須少於港幣120,000元。職員會在你的繳款單上蓋印，作為正式收據。
方法九：銀行自動櫃員機 (ATM)
你可以使用貼有「繳費服務」標誌的滙豐、恒生或銀通網絡自動櫃員機還款。在主目錄選擇「繳費服務」，然後輸入繳款單上的12位數字「付款編號」及金額。完成交易後，請緊記取回並保留客戶通知書，以作記錄。
方法十：郵寄支票
最後，你也可以郵寄支票還款。請準備一張劃線支票，抬頭寫明「香港特別行政區政府」，並在支票背面寫上你的繳款帳戶編號。然後，將支票連同繳款單下半部分寄往「香港深水埗郵政局信箱28000號庫務署收」。請確保郵資充足，因為郵戳日期會被視為繳款日。切勿郵寄現金。
善用「學資處電子通」：一站式管理還款帳戶
處理專上學生免入息審查貸款計劃還款的事宜，善用官方的「學資處電子通」網上平台，可以令整個過程變得直接簡單。這是一個專為學生資助申請人及貸款人而設的一站式帳戶管理系統，讓你隨時隨地登入，清晰掌握所有還款細節，省卻不少文書往來和查詢的時間。
核心帳戶管理功能
平台提供了幾個非常核心的管理功能，讓你輕鬆掌握自己的帳戶狀況，就像管理你的網上銀行戶口一樣方便。
「我的帳單」：查閱及下載電子繳款單
你可以在「我的帳單」功能中，即時查閱及下載最新的電子繳款單。這代表你能夠隨時核對每期的還款金額和重要的專上學生免入息審查貸款計劃截止日期，並且可以儲存電子版本作個人記錄，非常環保和方便。
「我的貸款資料」：查閱貸款總額
想了解自己總共借了多少款項，可以到「我的貸款資料」查閱。這裡會清楚列出你所有已獲批核及發放的貸款總額，讓你對自己的整體財務狀況有一個清晰的概念，有助於未來規劃。
「還款交易記錄」：核對付款歷史
這個功能就好像你的還款月結單。你過往的每一筆還款記錄，包括付款日期和金額，都會詳細列出。當你完成一筆還款後，可以在這裡核對交易是否成功處理，確保帳目清晰準確。
實用自助工具
除了查閱基本資料，「學資處電子通」更提供多種實用的自助工具，幫助你主動規劃還款，讓管理財務變得更有彈性。
「償還貸款試算機」：估算還款詳情
這是一個非常有用的規劃工具。你可以利用「償還貸款試算機」輸入不同的還款方案，例如你想提早償還部分款項，或者縮短還款期，試算機會即時為你估算出新的每月還款額及總利息支出，讓你更有效地作出財務決策。
「我的選擇—開始償還學生貸款」：選擇還款期
當你即將開始還款時，可以透過這個功能選擇最適合自己的還款期。系統會根據你的貸款總額提供可選擇的還款年期，你可以在指定時間內登入系統作出選擇，正式啟動你的還款計劃。
網上提交還款相關申請表格
如果你需要申請提早清還全部貸款，或者更改個人聯絡資料，現在可以直接透過網上平台提交相關的電子表格。整個過程完全數碼化，比起以往填寫和郵寄實體表格快捷得多，而且能夠更快獲得處理。
還款方案調整：提早、延期及更改還款期
人生總有不同階段與規劃，所以你的專上學生免入息審查貸款計劃還款方案，其實也提供了相當的彈性。當標準的還款安排與你的個人狀況不符時，可以考慮調整還款計劃。下面會為你介紹三個主要的調整選項：提早還款、延期還款，以及更改還款期。
提早還款：節省利息支出
如果你的財務狀況許可，提早清還部分或全部學生貸款，是一個相當明智的選擇。
申請程序：以書面或指定網上表格提出
想提早還款，你需要正式提出申請。你可以透過郵寄、傳真或電郵等書面方式，或者使用學資處指定的網上表格提交申請。要注意，口頭通知是無法處理的，必須留下正式的書面紀錄。
主要優點：減少總利息支出
提早還款最直接的好處，就是可以節省整體的利息支出。因為利息是按你剩餘的貸款本金和還款時間計算的，你愈早清還本金，需要支付的總利息自然就愈少，長遠來看可以省下一筆可觀的費用。
延期還款：申請資格與代價
遇到特殊情況，暫時無法應付還款，學資處也容許你申請延期。不過，這個選項有嚴格的申請資格，而且帶有相應的財務代價。
申請資格：繼續升學、經濟困難或重病
一般來說，只有在三種特定情況下才可以申請延期還款。第一，你決定繼續修讀全日制課程；第二，你正面對嚴重的經濟困難；第三，你不幸患上重病。你需要提交相關證明文件，由學資處審批。
潛在代價：利息資本化（利疊利）及行政費
延期還款能夠暫時紓緩你的財政壓力，但同時也有它的代價。最關鍵的一點是「利息資本化」，意思是在延期期間所產生的利息，會被加到你的貸款本金之中，形成「利疊利」的情況。當你恢復還款時，你的總欠款會增加，之後的利息也會按這個新的、較高的本金計算。而且，即使在延期期間，你仍然需要繳付行政費。
更改還款期：縮短年期選項
除了標準的還款年期，你也可以主動申請更改還款期，主要是選擇縮短還款年期。
申請程序：以書面形式提出
與提早還款一樣，更改還款期的申請也必須以書面形式向學資處提出，清楚說明你希望縮短至多長的還款期。
主要作用：加快還款進度，縮短還款期
這個選項特別適合那些收入穩定下來，並希望盡快擺脫債務的畢業生。透過縮短還款期，你每月的還款額會增加，但總還款時間會縮短，讓你更快完成還款責任，為未來的人生規劃掃除障礙。
專上學生貸款還款常見問題 (FAQ)
逾期還款或未收到繳款單的處理方法
處理專上學生免入息審查貸款計劃還款時，準時是首要原則。有時你可能因為搬遷或其他原因，未有按時收到實體繳款單，但請緊記，即使沒有收到通知書，還款的責任依然存在。你應主動透過「學資處電子通」查閱電子帳單及還款狀況。如果臨近還款日仍未有任何消息，最好直接聯絡學資處查詢。
萬一真的逾期還款，學資處會根據情況收取逾期附加費或逾期利息。處理方法很直接，就是盡快繳付所有欠款。你可以先聯絡學資處，確認連同罰款在內的準確總額，然後立即透過之前介紹的任何一種方法付款，避免欠款繼續累積。
自動轉帳的生效時間與注意事項
選擇自動轉帳是一個省時方便的還款方法，但它的設定並非即時生效。從你將填妥的「直接付款授權書」交給銀行處理，到學資處正式啟動自動轉帳服務，一般需要大約十至十二個星期的時間。
在這段等候期間，你仍然需要使用其他方式自行繳款，直至你在繳款單上看到還款代號「09」，這才代表自動轉帳已經成功設定。另外一個關鍵注意事項，就是在每個月的過戶日期前，確保你的銀行戶口有足夠結餘。如果因存款不足導致扣款失敗，情況會被視為逾期還款，同樣會產生額外費用。
申請延期還款的隱藏成本
當遇上經濟困難、繼續升學或嚴重疾病等情況，申請延期還款確實是一個可行的選項。不過，這個選擇背後有兩個需要留意的「隱藏成本」。
第一是「利息資本化」。在延期期間，你的貸款利息並不會停止計算。這些累積的利息會被加到你的貸款本金之中，這代表當你恢復還款時，你需要為更高的本金總額支付利息，形成了俗稱的「利疊利」，長遠會增加你的總還款額。第二，即使在延期期間，每年的行政費依然需要繳付。所以，申請延期還款前，務必仔細評估它對整體財務的長遠影響。
不同免入息審查貸款計劃的還款規則差異
雖然幾個免入息審查貸款計劃的申請流程相似，但在還款規則上卻存在一些重要差異，特別是還款的觸發時間點。
一般的「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」(NLSFT) 主要是在畢業後才開始還款。但對於「專上學生免入息審查貸款計劃」(NLSPS) 及「擴展的免入息審查貸款計劃」(ENLS)，則設有一項「六年規則」。這項規則是指，還款責任會在你畢業或首次發放貸款滿六年後開始，以較早者為準。換言之，即使你的課程超過六年，也必須在第六年開始還款。
此外，所有計劃都有一個共通點，就是一旦你提早終止學業，例如退學或休學，便須立即通知學資處並開始還款，利息會按當時的年利率計算，而非其他計劃可能有的優惠利率。大家在考慮專上學生免入息審查貸款計劃的還款安排或查詢相關截止日期時，最好先弄清楚自己屬於哪個計劃，才能準確掌握還款責任。