在香港急需資金周轉，面對市場上琳瑯滿目的財務公司，往往難以分辨優劣，更擔心誤墮不良中介或「黑名單」陷阱。為此，我們深入研究市場，獨家製作【2025年最新財務公司名單】。此名單不僅涵蓋市場上信譽良好的一線及二線財務公司，更首創獨家「信譽評級」系統，根據公司持牌歷史、背景實力及資訊透明度作客觀評分。本文將助你快速篩選出最適合的貸款機構，詳細剖析一、二線公司的分別，並提供實用指南，教你如何查冊驗證公司真偽，徹底識破高息及隱藏收費陷阱，讓你借得精明又安心。
2025香港精選財務公司名單（附獨家信譽評級）
坊間的財務公司列表五花八門，要從中找到可靠的選擇，確實需要花費一番功夫。我們為你準備了這份2025年精選的財務公司名單，它不只是一個簡單的財務名單，更附有我們獨家設計的信譽評級，旨在幫助你快速篩選，避開潛在的財務公司黑名單陷阱。
如何善用此份獨家財務名單？
這份名單的核心價值，在於其獨家的信譽評級系統。面對眾多持牌放債人，單憑其是否持有牌照，難以判斷其服務質素及條款優劣。我們的評級系統，就是你手中的第一層篩選工具，讓你對公司的背景實力有更直觀的了解。
獨家信譽評級系統介紹
我們明白，借貸決策需要客觀的資訊支持。因此，我們建立了一套評分標準，從多個維度評估每一間財務公司。這個評級系統的目的，是為你的選擇提供一個清晰、可靠的參考基準，讓你比較不同財務公司時更有依據。
評級指標：持牌歷史、公司背景及資訊透明度
我們的評級主要基於三大客觀指標。第一是「持牌歷史」，一間公司持續經營越久，代表其業務越穩定，亦更能應對市場變化。第二是「公司背景」，擁有銀行或上市公司背景的公司，通常管治更為嚴謹，作風也較穩健。第三是「資訊透明度」，清晰列明實際年利率（APR）、各項收費及合約條款的公司，能讓借款人的權益得到更佳保障，因此會獲得較高評分。
一線財務公司名單（信譽評級 8.0 – 10）
這份一線財務公司名單，專為信貸記錄良好的人士而設。這些公司通常有雄厚的集團背景，審批雖然相對嚴謹，但能提供較低的利率和更長的還款方案。如果你的信貸狀況不俗，它們是值得優先考慮的選擇。
表格欄目：公司名稱｜背景（銀行/上市公司）｜信譽評分｜參考APR｜貸款特色｜申請連結
| 公司名稱 | 背景（銀行/上市公司） | 信譽評分 | 參考APR | 貸款特色 | 申請連結 |
|---|---|---|---|---|---|
| UA 亞洲聯合財務 | 新鴻基有限公司 | 9.5 | 2.0% – 36% | 網上申請流程極速，最快可即時以轉數快過數 | [官方連結] |
| WeLend | 上市公司 (WeLab) | 9.2 | 1.88% – 35% | A.I. 科技審批，全程網上辦妥，無需現身 | [官方連結] |
| 邦民日本財務 | 三井住友金融集團 | 9.0 | 3.5% – 36% | 日息計算，適合短期週轉，歡迎自由職業者 | [官方連結] |
| 安信信貸 | 中旅金融控股 | 8.8 | 2.5% – 36% | 設有7日免息冷靜期，大額貸款選擇較多 | [官方連結] |
「正氣」二線財務公司名單（信譽評級 6.0 – 7.9）
如果信貸評級稍遜，或者需要更靈活審批，可以參考這份「正氣」二線財務公司名單。我們挑選的都是市場上營運較久、口碑相對較好的公司，讓你尋找二線財務時多一份參考。它們的審批門檻一般較低，但實際年利率會相應較高，申請前務必仔細比較各項條款。
表格欄目：公司名稱｜背景規模｜信譽評分｜參考APR｜貸款特色｜申請連結
| 公司名稱 | 背景規模 | 信譽評分 | 參考APR | 貸款特色 | 申請連結 |
|---|---|---|---|---|---|
| CreFIT | 本地金融科技公司 | 7.8 | 8% – 48% | 主打信用卡餘額轉戶，審批較靈活 | [官方連結] |
| Grantit | 香港持牌放債人 | 7.5 | 10% – 48% | 手機App申請，流程簡單，小額貸款為主 | [官方連結] |
| 香港信貸 | 上市公司 | 7.2 | 12% – 48% | 提供私人貸款及物業按揭，選擇較多元 | [官方連結] |
| 靄華押業信貸 | 上市公司 | 7.0 | 15% – 48% | 背景為押業，接受較多種類的抵押品貸款 | [官方連結] |
精明借貸：如何篩選最適合你的財務公司？
手上有一份詳盡的財務公司名單，只是借貸旅程的第一步。面對五花八門的選擇，真正的挑戰是如何從中找出最切合你個人狀況的一間。這並非單純比較利率高低，而是需要綜合考慮多個因素。接下來，我們會分享幾個實用的篩選準則，助你一步步從眾多財務名單中，鎖定最理想的貸款方案。
根據你的信貸狀況(TU)選擇
你的環聯(TU)信貸報告，可說是財務機構評估你的第一道關卡。信貸評級直接反映你的還款記錄和信貸健康度，所以不同評級的人士，適合申請的財務公司類型也大有不同。
TU評級良好 (A-F級)：優先考慮一線財務公司
如果你的TU評級處於A至F的良好範圍，那麼你就是市場上的優質客戶。你的首選應該是我們提供的一線財務公司名單上的機構。因為你的信貸風險較低，這些公司通常願意提供更吸引的條件，例如較低的實際年利率(APR)和更長的還款期。而且，這些公司背景雄厚，收費透明度高，能讓你借得更安心。
TU評級欠佳 (G級或以下)：如何在二線財務公司中尋找可靠選項
當TU評級跌至G級或以下，向銀行或一線財務申請貸款的確會遇到較大困難。這時候，二線財務公司就成為了一個可行的選項。它們的審批標準較為靈活，不完全依賴TU報告。但你需要明白，這也代表你需要承受較高的APR和較短的還款期。所以在選擇時，必須從可靠的財務公司列表上，挑選信譽良好、條款清晰的公司，避免誤墮陷阱。
根據你的資金需求選擇
除了信貸狀況，你實際需要的貸款金額，也會直接影響你的選擇和需要準備的文件。財務公司針對不同貸款額度，設有不同的申請流程。
小額貸款（10萬港元以下）：善用「免入息證明」計劃
對於一些小額的資金周轉，例如數萬港元，不少財務公司都推出了「免入息證明」的便捷計劃。這些計劃大大簡化了申請流程，最快可以即日批核及過數。但要留意，申請人通常仍需滿足特定的TU評級要求，並且貸款額上限一般在10萬港元左右。
大額貸款：需要準備的入息及住址證明文件
假如你需要的是一筆較大額的資金，例如用於創業或大額清數，準備齊全的文件就是成功申請的關鍵。財務公司需要更充分的資料去評估你的還款能力。一般來說，除了身份證外，你還需要準備最近三個月的入息證明，例如糧單、稅單或銀行月結單，以及有效的住址證明，例如水電煤氣費單。
善用「信譽評分」快速篩選
面對眾多選擇，逐一比較可能會感到無從入手。我們獨家編製的信譽評分，是你快速篩選的實用工具，它根據公司的持牌歷史、背景規模和資訊透明度進行評估。
如何利用評分過濾高風險財務公司
你可以將信譽評分視為一個安全網。評分較低的公司，可能代表其資訊透明度不足或背景較為複雜，這類公司有時會被歸類到風險極高的三線財務公司名單之中。所以，建議你優先考慮評分較高的公司，這樣做能有效降低遇到不良經營手法的機會，避免墮入財務公司黑名單的陷阱。
當貸款條件相近時，以信譽評分較高者為優
有時候，你可能會收到兩三間公司開出的相近貸款條件，例如APR和還款期都差不多，讓你難以抉擇。在這個情況下，信譽評分就是你的決策指標。選擇評分較高的一方，因為這通常代表公司營運更為穩健，客戶服務也更有保障，能為你整個還款期提供更佳的體驗。
解讀財務公司：一線、二線與三線的關鍵分野
在搜尋一份可靠的財務公司名單時，你很可能會遇到「一線」、「二線」甚至「三線」這些說法。這並非官方的法定分類，而是市場根據公司背景、規模及貸款風格形成的一種慣例。理解它們之間的分野，是找到合適貸款方案，及避開財務公司黑名單陷阱的第一步。這就像選擇餐廳，有些是連鎖品牌，有些是街坊小店，各有不同客群及水準。
一線、二線、三線財務公司的定義及分別
想在一份詳盡的財務名單中作出明智選擇，首先要懂得區分不同級別的公司。它們的背景、審批標準及利率水平都有顯著差異，直接影響你的借貸成本與體驗。
一線財務公司：銀行背景，信譽良好，適合TU優良人士
一線財務公司通常擁有銀行或大型上市公司背景，實力雄厚，作風穩健。坊間流傳的一線財務公司名單，成員大多信譽良好，例如安信信貸、邦民日本財務等。它們是環聯(TU)的會員，主要服務信貸評級優良的客戶。因為客戶的信貸風險較低，所以它們能提供較低的利率及更長的還款期，審批過程也十分規範。
二線財務公司：審批較靈活，為信貸評級稍遜者提供選項
二線財務公司的規模相對較小，其最大特點是審批門檻較為靈活。當你的信貸評級未如理想，或被銀行及一線財務拒絕時，二線財務便提供了一個可行的選項。它們部分並非環聯會員，所以會標榜「免TU」作招徠，但利率會比一線財務高，還款期也較短，這是平衡較高信貸風險的做法。
三線財務公司：高風險警示，利率極高且條款不明
提到三線財務公司名單，就必須提高警覺。這類公司規模更小，部分甚至遊走在法律邊緣。它們的利率極高，條款往往含糊不清，並可能隱藏各種額外收費。由於風險極高，借款人應盡力避免與這類公司接觸，以免跌入債務陷阱。一份可靠的財務公司列表，理應不會包含這些高風險的選項。
信貸資料庫：TU與TE如何影響你的貸款選擇
申請貸款時，財務公司需要評估你的信貸風險，而它們所依賴的資料庫，正是一、二線公司分野的關鍵。
環聯(TU)信貸報告：銀行及一線財務的審批核心
環聯(TransUnion, TU)是香港最主要的個人信貸資料庫。所有銀行及一線財務公司在審批貸款時，都會查閱申請人的TU信貸報告。你在這些機構的每一筆借貸與還款記錄，都會影響你的信貸評分。一個良好的TU評級，是取得低息貸款的入場券。
TE信貸資料庫：二線財務公司共享的「街數」記錄
「免TU」貸款不代表你的借貸記錄完全隱形。很多二線財務公司會使用另一個名為TE信貸資料庫的系統。這個系統記錄了申請人在其他財務公司的借貸情況，也就是俗稱的「街數」。所以，即使你的TU報告很「乾淨」，但如果在TE資料庫中有過多或不良的借貸記錄，二線財務公司同樣會拒絕你的申請。
實際年利率(APR)：衡量真實借貸成本的唯一標準
比較不同財務公司的貸款方案時，你會看到「月平息」、「利息」等多個名詞，但唯一能反映真實借貸成本的，只有「實際年利率」(APR)。
為何不能只比較月平息？
月平息(Monthly Flat Rate)的計算方法，是以最初的貸款額計算整個還款期的利息，沒有考慮到本金會隨還款而減少。所以，即使月平息的數字看起來很低，但將所有手續費、附加費計算在內轉換成實際年利率後，真實成本會高出很多。根據《放債人條例》的指引，所有貸款廣告都必須列明APR，這才是你比較時應聚焦的唯一標準。
各級別財務公司的APR範圍參考
不同級別的財務公司，其APR範圍有巨大差異。這是一個讓你快速評估貸款方案是否合理的參考：
* 一線財務公司：實際年利率(APR) 一般介乎 3% 至 18%。
* 二線財務公司：實際年利率(APR) 通常由 20% 起跳，可高達 40%。
* 三線財務公司：實際年利率(APR) 接近甚至超過香港法例規定的48%上限，風險極高。
安全借貸指南：識別陷阱及驗證公司真偽
在參考任何一份財務公司名單時，最重要的永遠是保障自己的安全。一份詳盡的財務列表固然有助你比較選擇，但學會自己動手驗證公司的真偽，才是最實在的防身術。這一步可以讓你遠離財務公司黑名單上的不良公司，確保你的借貸之旅從一開始就在正確的軌道上。
三步查冊：教你驗證財務公司牌照真偽
無論你考慮的是一線財務公司名單上的機構，還是其他財務名單上的公司，第一步必定是查證它的「持牌放債人」身份。這是官方認可的憑證，也是保障你的第一道防線。整個過程非常簡單，只需要跟著以下三個步驟，就能輕鬆完成。
步驟一：進入公司註冊處「電子查冊服務」網站
首先，你需要前往香港公司註冊處的官方網站，然後找到「持牌放債人」的電子查冊服務。建議你將這個官方網址儲存起來，這樣可以避免日後誤入冒充的釣魚網站。官方途徑是驗證資訊的唯一可靠來源。
步驟二：輸入公司名稱或牌照號碼進行搜尋
進入查冊系統後，你會看到一個搜尋欄。你可以在這裡輸入你想查詢的財務公司全名，或者它的放債人牌照號碼。這些資料通常能在公司的官方網站或其宣傳資料上找到。輸入資料後，系統就會進行搜尋。
步驟三：識別搜尋結果中的合法持牌資料
合法的財務公司，其資料會清楚顯示在搜尋結果中。你需要留意幾個重點：公司的牌照狀況是否有效、牌照的屆滿日期，以及登記的公司名稱和地址是否與你接觸的公司一致。如果搜尋不到任何資料，或者資料有出入，這就是一個非常明顯的警號。
財務公司黑名單特徵及不良中介陷阱
學會了查冊，下一步就是辨識那些潛在的陷阱。很多被列入財務公司黑名單的公司或者不良中介，都有一些常見的手法。只要你認得它們的特徵，就能大大減低墮入陷阱的機會。
警示一：任何形式的預繳費用
這是最典型的一種詐騙手法。一間正規的財務公司，絕對不會在成功批核及發放貸款給你之前，要求你支付任何形式的費用。假如對方以「手續費」、「行政費」或「保證金」等名目要求你先付款，你應該立即中止所有申請和對話。
警示二：「扣底財」手法
「扣底財」是一些不良公司常用的手法。意思是，假如你申請了10萬元的貸款，他們會在放款時預先扣起一部分款項作為利息或費用，令你實際收到的金額少於10萬元，但你最終需要償還的卻是完整的10萬元本金連利息。這種做法會讓你的實際借貸成本變得極高。
警示三：年利率超過法定上限48%
根據香港的《放債人條例》，任何貸款的實際年利率（APR）都不得超過48%。任何超過這個利率的貸款都屬於違法的高利貸。不論是哪一種三線財務公司名單上的公司，都必須遵守此法例。因此，簽約前必須看清楚合約上列明的實際年利率。
標準貸款申請流程
了解一個標準、正規的貸款申請流程，有助你判斷一間財務公司的專業程度。正規公司的流程清晰透明，每個步驟都有理可依。
步驟一：準備所需文件
一般而言，申請貸款需要你提供基本個人文件。這通常包括香港身份證、最近三個月的住址證明（例如水電煤氣單或銀行月結單）和入息證明（例如糧單、稅單或銀行戶口紀錄）。
步驟二：提交申請及審批
準備好文件後，你可以透過網上、電話或親身到分行等方式提交申請。財務公司收到你的申請後，會根據你提供的資料和信貸狀況進行審批。這個過程可能需要數小時到數天不等。
步驟三：審閱合約條款（重點看APR及收費）
當你的貸款申請獲初步批核後，財務公司會提供一份貸款合約給你。這是整個流程中最需要你打醒精神的一步。你必須仔細閱讀所有條款，特別是實際年利率（APR）、還款期數、每月還款額，以及所有附加費用，例如提早還款手續費和逾期還款罰款等。
步驟四：簽約及收款
在你完全明白並同意所有合約條款後，便可以簽署作實。簽約完成後，財務公司會按照合約訂明的方式將貸款發放給你，現時最常見的方式是透過「轉數快」（FPS）即時轉賬到你的指定銀行戶口。
關於財務公司名單的常見問題 (FAQ)
在研究各類財務公司名單時，你可能會遇到一些疑問。這裡我們整理了幾個最常見的問題，希望可以為你提供清晰的解答，讓你更安心地作出決定。
查閱官方的持牌放債人登記冊需要收費嗎？
這是一個非常直接的問題，答案是完全免費。香港特區政府為了保障公眾，在公司註冊處的網站上提供了公開的持牌放債人登記冊，任何人都可以隨時免費查閱及下載。在考慮任何貸款申請前，花幾分鐘查核一下，是確認該公司是否合法經營的最基本一步，也是保障自己的最佳方法。
如果公司不在官方列表上，就是財務公司黑名單嗎？
如果一家公司不在官方的持牌放債人登記冊上，意味著它並未獲授權在香港經營放債業務。雖然「財務公司黑名單」是坊間的稱呼，但任何不在這個官方財務名單上的放債人，都應視為不受法例監管的高風險機構。與這些公司進行交易，你的消費者權益將無法得到應有的保障，因此應該徹底避免。
「免TU」貸款是否代表我的借貸完全沒有記錄？
這是一個普遍的誤解。「免TU」的意思，是指該財務公司並非環聯(TransUnion)的會員，因此在審批時不會查閱你的TU信貸報告，也不會將你的借貸資料上報至環聯。不過，許多一線財務公司名單以外的公司，特別是二線及三線財務公司，會使用一個名為TE信貸資料庫的系統。你在這些公司的申請及還款記錄，都會在這個系統內被共享。所以，「免TU」絕不代表沒有借貸記錄，它只是記錄在一個不同的資料庫中。
同時向名單上多家財務公司申請會否影響信貸評級？
這視乎你申請的是哪一類財務公司。如果你短時間內向多家屬於環聯會員的一線財務公司提交申請，每一次申請都會在你的TU信貸報告上留下「硬性查詢」(Hard Inquiry) 記錄。過多的查詢記錄，會對你的信貸評級造成負面影響，因為這會讓信貸機構認為你處於財務困難的狀態。相反，如果你申請的是不查閱TU的二線財務公司，這些申請便不會影響你的環聯信貸評級。
如果對某持牌財務公司的手法有懷疑，可以向哪個部門投訴？
假如你對某家持牌財務公司的經營手法，例如合約條款、利率計算或追收方式有懷疑，可以循幾個官方途徑尋求協助。首先，你可以向負責監管持牌放債人的公司註冊處轄下「放債人註冊辦事處」作出投訴。如果事件涉及刑事成分，例如詐騙或刑事恐嚇，就應該立即報警處理。另外，保留所有相關的合約、對話記錄及單據，這些都是進行投訴時非常重要的證據。