閣下是否持有已供滿的「現契樓」，卻面對生意周轉、投資機遇或突發開支等資金需求，苦無對策？傳統銀行審批門檻高、程序繁複，不僅要求完美的信貸評級(TU)和齊全的入息證明，漫長的審批時間更可能令您錯失良機。其實，您的物業正是一筆可隨時動用的龐大資產。本文將為您提供詳盡的【物業一按貸款】指南，拆解如何透過簡單4個步驟，繞過銀行繁瑣要求，最快24小時內將「磚頭」變現金，助您輕鬆把握每個黃金機會。
深入了解物業一按貸款：釋放「現契樓」價值的鑰匙
手持已供滿的物業，即俗稱的「現契樓」，固然是安樂窩的保障，但當您需要一筆靈活資金時，這項資產的價值又應如何釋放？這時候，一按物業貸款便成為了將不動產轉化為流動現金的關鍵工具。接下來，讓我們一同深入探討物業一按貸款的核心概念，了解它如何幫助業主實現各種財務目標。
什麼是「物業一按貸款」？核心定義與運作機制
「一按」的專業定義：為未有任何按揭的物業申請首次按揭貸款
簡單來說，「物業一按貸款」就是為一個從未有任何按揭紀錄，或者按揭貸款已完全還清的物業，申請第一順位的按揭貸款。「一按」中的「一」，正正代表著「首次」或「第一位」的意思。當您成功申請後，貸款機構便會成為該物業的第一債權人。
資金的靈活運用：生意周轉、投資理財或整合債務
業主透過一按貸款套現所得的資金，用途非常廣泛。無論是生意上需要資金周轉、把握突如其來的投資機會、進行家居裝修，甚至是整合利率較高的卡數或其他私人貸款，這筆資金都能提供極大的彈性，讓您的財務規劃更得心應手。
抵押品的核心角色：物業價值如何成為貸款審批的主要依據
在一按貸款的審批過程中，作為抵押品的物業扮演著核心角色。由於貸款機構擁有物業作為還款保障，因此審批的重點會更集中於物業本身的估值。換言之，物業的價值愈高，能夠獲批的貸款額度通常也愈高，這也是它與一般無抵押私人貸款最根本的分別。
為何業主選擇一按貸款？拆解市場需求與獨特優勢
市場上存在多種貸款產品，為何眾多業主特別選擇物業一按貸款？主要原因在於它能有效應對傳統銀行審批機制下的一些限制。
當銀行審批過嚴：為信貸評級(TU)稍遜或未能提供完整入息證明的業主提供解決方案
傳統銀行的按揭審批門檻相當嚴格，對申請人的信貸評級(TU)及入息證明有著極高要求。對於一些自僱人士、公司東主或收入不穩定的自由工作者而言，要提供齊全而亮麗的證明文件並不容易。財務機構提供的一按貸款，審批標準相對彈性，為這類業主提供了一個可行的融資渠道。
應對緊急資金需求：解決傳統銀行審批時間過長的痛點
面對緊急的資金需要，時間就是成本。傳統銀行的按揭申請流程，由遞交文件、進行壓力測試到最終批核，往往需時數星期甚至數月。而財務機構的一按貸款流程則大幅簡化，審批速度更快，能夠迅速回應業主的即時財務需求，解決燃眉之急。
釋放資產潛力：將已供滿的物業轉化為高流動性現金
「現契樓」是一項價值可觀的資產，但其流動性偏低。一按貸款的真正價值，在於能「活化」這筆資產，將物業的市場價值，轉化為一筆可以隨時動用的現金。這不但釋放了資產的潛在能力，更讓業主在財務決策上擁有更多主導權。
策略性選擇：為何我們的「物業一按」方案比銀行更優勝？
當業主考慮利用一按物業貸款套現時，銀行往往是傳統的選擇。不過，若深入比較，你會發現我們的方案在幾個關鍵層面上，都比銀行提供更大的彈性與優勢，更能切合你實際的財務需要。我們的物業一按貸款服務，正是在貸款額度、審批速度及申請門檻三方面，為你帶來不一樣的體驗。
按揭成數與貸款額度：突破傳統銀行的限制
對於業主來說，最直接的考量，自然是物業最終能夠套現多少資金。在這一點上，我們的方案與傳統銀行存在根本性的差異。
突破金管局規限：提供高達物業估值8成半(85%)的貸款
我們的一按物業貸款方案，最大優勢是能夠突破金管局對銀行的規範，提供高達物業估值8成半 (85%) 的貸款額度。這代表你能從物業中釋放更多潛在價值，獲得更充裕的資金，以應對生意周轉或實現個人投資目標。
對比銀行普遍限制：分析銀行最高5-6成的按揭成數
相比之下，傳統銀行在處理物業按揭申請時，必須遵守金管局的嚴格指引。一般來說，對於價值較高的物業，其最高按揭成數普遍限制在5至6成。這項規定大大限制了業主可以套現的金額。
實例解說：同一物業在不同機構下，可獲批額度的巨大差異
舉個簡單例子，假設你持有一個市值1,000萬的「現契樓」。若向我們申請，最高可獲批850萬的貸款。如果向銀行申請，基於6成的按揭上限，最多只能獲批600萬。兩者之間相差足足250萬，這筆差額對於生意周轉或實現投資計劃，可以是決定性的分別。
申請流程與審批速度的革命性簡化
除了貸款額度，時間成本也是一項重要考量。我們的申請與審批流程，就是為了效率而設計，務求在最短時間內解決你的資金需要。
我們的承諾：最快15分鐘初步批核，24小時現金到手
我們深明你對資金的迫切需求。因此，我們承諾在收到申請後，最快15分鐘內便可完成初步批核。當所有文件辦妥後，現金最快可在24小時內到手，助你迅速把握每個機遇。
銀行所需時間：一般需時數星期至兩個月完成整個申請流程
傳統銀行的審批流程則相對漫長。由遞交申請、補交文件、到最終批核放款，整個過程一般需要數星期，甚至長達兩個月。這種速度，對於應對緊急財務狀況，顯然是遠水難救近火。
我們的極簡要求：初期僅需身份證及物業地址作初步評估
為了讓整個流程更暢順，我們在初步評估階段的要求極為簡單。你只需要提供身份證及物業地址，我們的專業團隊就能立即為你進行初步的貸款潛力分析。
傳統銀行繁複文件清單：入息證明、稅單、銀行月結單、壓力測試等
反觀銀行，則要求申請人提供一系列繁複的文件，例如最近三至六個月的入息證明、稅務局的評稅通知書、銀行月結單等。申請人更必須通過嚴格的「壓力測試」，以證明其還款能力。
更具彈性的申請門檻：我們的審批標準
除了額度與速度，我們的審批門檻亦更具彈性，照顧到不同背景業主的需求，讓更多人能活用自己的資產。
免除壓力測試：降低因利率波動而無法通過審批的風險
我們豁免了銀行必須執行的「壓力測試」要求。這代表即使你的收入水平在銀行的壓力測試標準下未能過關，或者擔心未來利率波動會影響供款能力，在我們的審批框架下，依然有很大機會成功獲批貸款。
歡迎信貸記錄有瑕疵的業主：彈性處理TU評級
我們明白人生總有高低，過往的信貸記錄未必能完全反映現況。因此，即使你的信貸評級 (TU) 存在瑕疵，我們亦會以更彈性的角度審批。只要你持有具價值的物業，我們更看重的是抵押品的價值，而非單純的信貸分數。
樓齡與物業種類的廣泛接納度：不設樓齡限制，接受唐樓、村屋及未補地價居屋
許多銀行對於樓齡較高或類型特殊的物業，態度都比較保守。我們的物業一按貸款則沒有設立樓齡限制，並且廣泛接納不同種類的物業，包括唐樓、村屋，甚至是部分未補地價的居屋。這讓更多業主能活用自己的資產。
一按申請流程四部曲：全程透明，輕鬆掌握
申請一按物業貸款的過程，其實可以非常直接。我們將整個物業一按貸款流程簡化成清晰的四個步驟，讓您由始至終都清楚了解進度，每一步都盡在掌握之中。
步驟一：免費物業估價與初步諮詢
一切由了解您物業的價值開始。這是決定貸款額度的第一步，也是最關鍵的一步。
即時網上估價：利用我們的網上工具快速獲取估價
您可以先使用我們網站上的即時估價工具，只需輸入物業地址，系統便會提供一個初步的估價參考。這是一個快捷的方法，讓您對物業的潛在價值有個概念。
專業人工評估：透過電話熱線獲取更精準的估價及貸款潛力分析
想得到更貼近市況的估價，可以直接致電我們的貸款專員。他們會根據最新的市場數據和物業狀況，為您進行免費的人工評估，並分析您的物業最高可以借到多少貸款額。
解釋物業估價如何影響最終貸款額度
物業估價是計算貸款額的基礎。簡單來說，估價越高，您可以申請的貸款額度上限就越高。例如，若按揭成數是八成，一個估值500萬的物業，理論上最高可借貸額就是400萬。所以，一個準確的估價對整個貸款計劃非常重要。
步驟二：提交申請與初步批核
得到估價後，就可以正式踏出申請的第一步。整個過程以效率為先，盡量簡化。
網上極速申請：只需1分鐘填寫基本資料
您只需要在網上花大約一分鐘時間，填寫一些基本個人及物業資料，就可以完成申請遞交。這個步驟不需要您立即上傳任何複雜文件。
專人跟進：貸款專員將迅速聯絡，解釋初步批核結果及貸款方案
我們收到您的申請後，貸款專員會很快聯絡您。他們會告知您初步的批核結果，例如可批貸款額及利率範圍，並且會為您解釋最適合的貸款方案。
步驟三：文件核實與最終審批
初步批核後，就需要提交文件作最終審核。這一步是為了確認所有資料的真確性。
最終審批所需文件：清晰列明身份證、住址證明等必要文件
您需要準備的文件其實很簡單，主要包括香港身份證副本、最近三個月的住址證明（例如水電煤費單），以及物業證明文件（例如差餉單或樓契副本）。
審批考量因素：確認物業業權及申請人狀況
在最終審批階段，我們會核實您是物業的合法業主，並確認您的個人狀況符合貸款資格。整個過程的核心是確保物業業權清晰，令貸款批核順利進行。
步驟四：簽署法律文件與現金到手
完成所有審批後，就來到最後一步，簽署正式文件，現金很快就能到手。
律師樓的角色與法律程序解說
所有按揭貸款都需要經由律師樓處理。律師會為您準備正式的貸款合約及按揭契，並清楚解釋所有法律條款，以保障借貸雙方的權益。這是整個流程中必需的法律程序。
快速放款承諾：簽妥法律文件後，貸款將於最短時間內存入指定戶口
當您在律師樓簽妥所有法律文件後，我們會立即安排放款。貸款金額最快可以在24小時內，直接存入您指定的銀行戶口，讓您即時獲得所需資金。
為您度身訂造：靈活的物業類型與申請資格
我們明白，每位業主的情況與持有的資產都獨一無二，因此我們的一按物業貸款方案，正是為了打破傳統框架而設。不論您的物業狀況如何，或個人背景有何特殊之處，我們都致力提供最貼合您需要的財務支持，真正做到度身訂造。
我們接受的物業類型
在我們的物業一按貸款計劃中，物業的潛力不會因其類型而受限。不論您的物業屬於哪種類型，我們都有相應的方案，助您釋放其內在價值。
私人住宅：包括大型屋苑、單幢式大廈及唐樓
由指標性的大型屋苑、社區內的單幢式大廈，以至樓齡較高的唐樓，只要物業具備價值，我們均樂意承做按揭，助您輕鬆套現。
特殊物業：村屋、離島物業
對於銀行審批較審慎的村屋或離島物業，我們同樣視為寶貴資產。我們的專業團隊熟悉此類物業的估價與審批流程，能為您提供適切的貸款方案。
資助房屋：已補地價及部分未補地價的公屋／居屋
已完成補地價的公屋或居屋，在自由市場上與私人住宅無異，自然是我們接受的物業類型。即使是部分未補地價的單位，我們亦設有專門方案處理，讓您毋須等待，即可釋放資產價值。
非住宅物業：工廈、商舖、寫字樓、車位甚至地皮
我們的服務範圍超越住宅物業，涵蓋各類非住宅資產，包括工廈、商舖、獨立車位，以至未發展的地皮，全面配合您的商業或投資需要。
靈活的業主貸款申請資格
除了物業類型多元化，我們對申請人的背景亦抱持極大的彈性。我們深信，持有物業的您，本身已具備良好的信貸基礎。
聯名物業一人申請：解決需所有業主同意的常見難題
聯名物業申請貸款時，最常遇到的關卡是必須取得所有業主同意。我們明白當中的複雜性，因此允許其中一位業主獨立提出申請，簡化程序，讓您在應對資金需求時更具自主性。
不設年齡上限：高齡申請人亦可申請，或可附加擔保人
年齡不應成為釋放物業價值的障礙。我們不設申請年齡上限，歡迎退休人士或高齡業主申請。若有需要，亦可按個別情況附加年輕擔保人，增加批核的靈活性與成功機會。
入息證明彈性：適合自僱人士、公司東主或現金出糧人士
傳統貸款機構對入息證明的要求，往往令自僱人士、公司東主或以現金出糧的朋友感到卻步。我們審批時會更著重物業本身的價值，申請人即使未能提供完整的稅單或固定糧單，我們亦有彈性方法處理。
「送契樓」的彈性處理：解釋一般3-5年限制，以及我們如何處理個別個案
市場上，俗稱「送契樓」的物業一般設有三至五年的轉讓限制期，期間難以申請按揭。然而，我們理解每個個案背後都有不同故事。我們會根據個別情況作人性化審批，即使物業轉讓未滿指定年期，亦有機會獲批貸款，為您提供適時的財務支持。
超越傳統貸款：一按方案的財務彈性與獨家優勢
當您考慮申請一按物業貸款時，除了審批速度，更重要的是貸款方案本身的彈性與優勢。一個好的物業一按貸款方案，不單是提供資金，更是配合您長遠財務規劃的伙伴。現在就讓我們深入了解，我們的方案如何提供超越傳統的獨家好處。
貸款額度與還款年期
大家都會關心實際可以借到多少資金，以及還款的壓力。我們在這兩方面都提供了極大的靈活性。
貸款額度：最高可達港幣5,000萬，視乎物業估值而定
無論您的資金需求是用於業務擴張，還是把握黃金投資機會，我們都能提供充裕的支持。貸款額度最高可達到港幣5,000萬元，具體金額會根據您的物業估值而定，確保您能充分釋放物業潛力。
還款年期：提供長達120個月（10年）的還款期，靈活配合您的財務規劃
我們明白每個人對現金流的管理有不同需求。因此，我們提供長達120個月，即10年的還款期。您可以選擇較長的還款期來減輕每月的供款壓力，讓資金運用更有預算。
創新的還款方式
傳統貸款的還款方式往往比較固定。我們的方案則引入了多種創新選項，讓您在財務路上更添保障。
全港首創「還款假期」：每年可選兩個月暫停還款，應對突發狀況
人生總有預算之外的開支，例如突發的醫療費用或家庭應急。我們首創的「還款假期」正為此而設。您每年可以自由選擇其中兩個月暫停償還貸款供款，期間不會產生額外費用，讓您能安心處理突發情況，資金周轉自然更輕鬆。
提早還款免罰息：隨時清還部分或全數貸款，無需支付額外費用
我們鼓勵您靈活管理自己的財務。假如您的資金提早回籠，可以隨時選擇清還部分或全部貸款，我們承諾絕不收取任何提早還款的罰息或額外費用。您的財務自由，由您自己掌握。
提供「還息不還本」選項：大幅減輕前期每月供款壓力
對於創業初期或正在進行大型投資的您，前期的現金流尤其重要。我們特別提供「還息不還本」的選項。在計劃前期，您可以選擇只償還利息部分，這樣能大幅降低每月的供款額，讓您有更充裕的資金應付其他開支。
利息與費用結構：承諾最高透明度
申請貸款時，最怕遇到各種預料之外的雜費。我們堅持收費清晰透明，致力減輕您的額外負擔。
豁免多項雜費：承諾豁免諮詢費、手續費及估價費
在整個申請過程中，我們承諾豁免所有諮詢費、手續費及物業估價費。您所見即所得，不會有任何隱藏收費，讓您對借貸成本一目了然。
律師費資助：為合資格客戶提供律師費回贈或資助
辦理按揭涉及的律師費亦是一筆開支。為了進一步支持我們的客戶，我們會為合資格的申請人提供律師費回贈或資助計劃，實實在在地減輕您的財務壓力。
善用財務工具：自主規劃您的一按方案
在申請一按物業貸款前，做好周詳的財務規劃是關鍵一步。一個清晰的計劃，能讓您對未來的還款部署更有預算。我們提供一系列簡單易用的網上工具，協助您輕鬆掌握整個物業一按貸款的財務藍圖，讓您完全自主地規劃最適合自己的方案。
物業一按貸款計算機
這部計算機是您規劃財務的得力助手。它能將複雜的數字轉化為清晰易明的結果，讓您對每月供款和總支出有一個具體的概念，助您作出更明智的決定。
輸入參數：物業市值、貸款額、還款期及利率
使用方法非常直接。您只需要在計算機中輸入四項基本資料：您物業的大約市值、希望申請的貸款金額、心目中的還款年期，以及預計的貸款利率。
即時獲取結果：計算每月還款額及總利息支出
輸入資料後，系統會立即為您計算出詳細結果。您可以即時看到每個月的還款金額是多少，以及在整個還款期內需要支付的總利息支出，所有數據一目了然。
比較不同還款方式：助您選擇最適合的還款計劃
計算機更設有比較功能。您可以嘗試輸入不同的還款年期或貸款額，系統會展示各個方案下的還款差異。透過比較，您便能清晰地了解不同選擇的利弊，從而找出最符合您個人財務狀況的還款計劃。
即時網上物業估價系統
準確掌握物業的現有價值，是計算可獲批貸款額度的第一步。我們的即時網上估價系統，讓您安坐家中也能快速獲取物業的初步估值。
如何使用我們的整合估價工具
我們的估價工具已與申請系統整合。您只需輸入完整的物業地址，系統便會根據最新的市場數據，提供一個具參考價值的估價。這個估價結果可以直接用於貸款計算機，讓您的財務預算更貼近實際情況。
確保計算貸款額度的準確性
一個準確的物業估價，是整個一按申請的基礎。它直接影響最終可批核的貸款金額。使用我們的估價系統，可以為您的貸款額度計算提供一個可靠的依據，讓您的資金規劃更加穩妥。
物業一按貸款常見問題 (FAQ)
在考慮申請一按物業貸款時，您腦海中可能浮現不少疑問。我們整理了最常見的問題，並提供清晰直接的解答，幫助您全面了解這項靈活的財務工具。
關於申請資格與物業
如果物業是聯名持有，是否需要所有業主同意才能申請一按？
是的，法律上規定承造任何樓宇按揭，都必須得到全部聯名業主的同意及親身簽署法律文件。不過，在初步申請及諮詢階段，可以由其中一位業主作為代表先行提交申請，以獲取初步的批核結果及貸款方案。當進入正式簽署法律文件的程序時，就需要所有業主共同參與了。
剛完成轉名的「送契樓」可以申請一按貸款嗎？
一般而言，銀行對於剛完成轉讓的「送契樓」審批非常審慎，通常設有三至五年的觀察期。這是因為送契過程在法律上存在被挑戰的風險。我們的審批標準更具彈性，會就個別個案進行獨立評估。只要業權清晰，即使物業轉名不久，我們仍然歡迎您提交申請，並有機會成功獲批。
我的物業樓齡已超過50年，會影響審批嗎？
物業樓齡並不會成為我們審批的主要障礙。與傳統銀行不同，我們不設嚴格的樓齡上限。我們的審批核心是基於物業本身的市場價值，而不是其年齡。因此，即使是樓齡較高的唐樓或單幢大廈，只要具備市場價值，同樣符合申請資格。
未補地價的居屋是否符合一按貸款的申請資格？
我們接納未補地價的居屋作為一按貸款的申請。由於這類物業涉及房屋委員會的擔保及轉讓限制，處理程序與私人樓宇有所不同，但我們的專業團隊對此有豐富經驗，能夠協助合資格的業主利用其資助房屋，取得所需的周轉資金。
關於貸款條款與流程
申請一按貸款需要支付哪些額外費用？律師費和估價費真的全免嗎？
在一般的物業按揭流程中，律師費與物業估價費是常見的第三方開支。為了減輕您的財務負擔，我們承諾豁免所有估價費用。至於律師費，我們亦會為合資格的客戶提供律師費回贈或資助計劃。我們的貸款專員會在諮詢時清楚說明所有費用結構，確保過程高度透明。
如果我的信貸評級(TU)不佳，獲批的利息會否很高？
信貸評級確實是審批利息的考慮因素之一。不過，物業一按貸款的最大優勢，在於有物業作為足夠的抵押品。這大幅降低了貸款的風險，所以我們對信貸評級的要求相對彈性。即使您的TU評級未如理想，我們依然會以物業價值為主要考量，批出一個合理的利率。
從申請到成功提取現金，整個流程實際需時多久？
我們深明您對資金的迫切需求，因此整個流程都以「快」為目標。在收齊基本文件後，最快可在15分鐘內完成初步批核。當所有文件核實無誤並簽妥法律文件後，現金最快可於24小時內存入您的指定戶口。整個流程以日計算，遠比傳統銀行以星期甚至月計算快捷。
日後可以提早償還部分或全部貸款嗎？有罰息嗎？
我們提供極具彈性的還款方案。您可以隨時按照自己的財務狀況，選擇提早償還部分或全部貸款，而且我們大部分的貸款計劃都不設罰息期。這讓您在資金充裕時可以靈活地減輕債務負擔，節省利息開支，真正掌握自己的財務規劃。