當您被債務困擾，考慮申請個人自願安排（IVA）時，最關心的問題莫過於：「IVA費用要幾錢？」「我能否負擔得起？」IVA收費項目繁多，涉及律師費、會計師（代名人）費、法庭費及各項雜費，確實令不少人感到困惑和卻步。本文作為您的「IVA費用終極指南」，將為您一文看清所有收費細節，由總費用預算、三大收費項目詳解，到靈活的分期付款方案，助您全面掌握財務規劃。我們更會深入比較IVA與DRP的費用差異，並提供獨家「IVA費用計算機」，讓您在30秒內即時估算開支，作出最精明的債務重組決策。
IVA總費用預算：申請IVA要準備幾錢？
談及個人自願安排，大家最關心的問題，無非是整個iva費用需要多少。這筆開支並非一個固定數目，它會因為每個個案的具體情況而有所不同。想準確預算申請IVA要準備的資金，首先需要了解影響總開支的幾個核心因素。接下來，我們會為你逐一拆解，讓你對整體的iva收費有一個清晰的概念。
IVA費用預算範圍一覽
綜合市場上的個案，一個完整的IVA程序，總開支一般會落在港幣五萬元至十萬元之間。這個預算範圍通常已包括所有必需項目，例如律師費、會計師（代名人）費、法庭相關費用及其他雜費。不過，最終的實際iva收费，仍然取決於你個案的複雜程度。
影響IVA總收費的三大關鍵因素
正如剛才提到，IVA總收費會因人而異。主要有三大關鍵因素，直接影響著最終的費用報價。清楚了解這三點，有助你評估自己個案的大概開支水平。
總欠債金額
你的總欠債金額是影響iva費用的首要因素。因為部分法定費用，特別是呈報法庭的費用，是與欠債總額直接掛鈎的。一般來說，欠債金額愈高，法庭收費的部分也會相應增加。同時，較高的債務額也可能意味著更複雜的財務狀況，專業人士需要投入更多時間分析和處理。
債權人數量與背景複雜性
債權人的數量和背景，是另一個決定iva收費高低的重要指標。處理十個債權人所需的時間和行政工作，自然比處理三個債權人多。此外，如果你的債權人背景比較複雜，例如除了大型銀行和財務公司，還涉及私人借貸，專業團隊就需要運用不同的策略進行溝通和協商，這些都會反映在專業服務費上。
個案特殊情況（如海外資產）
如果你的個案包含一些特殊情況，例如在海外擁有資產、涉及商業擔保，或正在處理其他法律訴訟，處理的難度便會增加。處理這些特殊情況需要額外的法律意見和更深入的財務審核，所以會導致iva費用相應上調，以覆蓋額外投入的專業資源和時間。
【獨家IVA費用計算機】30秒即時估算總開支
看完以上因素，可能你會覺得預算IVA開支有點複雜。為了讓你更方便快捷地掌握預算，我們特別設計了一個IVA費用計算機。你只需要輸入幾個基本資料，就能在30秒內獲得一個初步的總開支估算，讓你心裡有個譜。
如何使用計算機
使用方法非常簡單。你只需要在計算機中輸入兩個關鍵數字：第一是你的大概總欠債金額，第二是你的債權人總數。提交資料後，系統就會即時為你計算出一個參考的iva費用範圍。
計算機包含項目：法庭費及專業服務費
為了讓估算結果更具參考價值，這個計算機的估算結果，已涵蓋了IVA程序中兩項最主要的開支：第一部分是必須支付的法庭相關費用，第二部分則是支付給律師和會計師（代名人）的專業服務費。你可以將這個估算結果，作為你規劃財務的第一步。
拆解IVA三大核心收費：律師費、法庭費及雜費
談及IVA費用，大家最關心的就是具體包含哪些項目。其實，整個IVA收費結構可以清晰地分為三大核心部分：專業服務費、法庭相關費用，以及一些實報實銷的雜項開支。只要清楚了解這三大部分，你對總開支就有一個很實在的預算。
1. 專業服務費：律師及會計師（代名人）費用
這是整個IVA程序的核心開支，因為IVA是一個嚴謹的法律程序，必須由兩位關鍵的專業人士協助處理。
會計師（代名人）的角色與收費結構
在IVA程序中，會計師會擔任「代名人」這個法定角色。他的工作非常關鍵，首先他會詳細審核你的財務狀況，然後為你草擬一份合情合理的還款建議書，並且代表你與所有債權人溝通協商，最後在IVA方案通過後，負責監督整個還款過程。所以，代名人的費用佔了專業服務費的大部分，通常會根據案件的複雜程度而定。
律師的角色與收費結構
律師的角色則集中在處理法律文件與法庭程序。他會負責草擬及向高等法院提交申請文件，最重要的是為你申請「臨時命令」，這個命令可以暫時阻止債權人向你追數，讓你可以在一個安穩的環境下籌備債權人會議。律師的收費主要是處理這些法定程序所產生的服務費用。
2. 法庭相關費用：按欠債額累進計算
這部分是繳付給香港破產管理署的官方費用，費用金額是固定的，並非由任何律師或會計師事務所決定。它的計算方式與個人薪俸稅相似，採用累進制，按你的總欠債金額來計算。
官方破產管理署收費計算公式
計算公式分為兩層：
* 首HK$100,000的欠債額：費用為該部分的1.5%。
* 超出HK$100,000的餘額：費用為餘額部分的0.75%。
計算實例：以總欠債HK$500,000為例
假如你的總欠債是HK$500,000，法庭費用就會這樣計算：
- 首HK$100,000的費用： HK$100,000 x 1.5% = HK$1,500
- 餘下HK$400,000的費用： HK$400,000 x 0.75% = HK$3,000
- 總法庭費用： HK$1,500 + HK$3,000 = HK$4,500
所以，總欠債HK$500,000的情況下，你需要準備HK$4,500的法庭費用。
3. 其他雜項開支：實報實銷項目
除了專業服務費和法庭費，IVA過程中還會產生一些必要的雜項支出。這些費用通常是「實報實銷」，意思是花了多少就付多少，不會有額外收費。
報章刊登會議通告費
根據法律規定，召開債權人會議的通告必須在報章上刊登，以正式通知所有債權人。這項費用是固定的第三方收費，市場價格大約在HK$2,000左右，視乎報章收費而定。
行政雜費及費用上限承諾
這包括了整個程序中所需的文件影印、郵遞、交通等行政開支。為了讓申請人有更清晰的預算，一些專業和有信譽的服務機構會就這部分雜費提供一個「費用上限承諾」，例如承諾除了報章通告費外，所有雜費總額不會超過HK$2,000，這樣就避免了無預算的開支。
IVA費用支付方案：分期付款解決前期資金壓力
IVA費用可以分期支付嗎？
談到iva費用，許多人首先會想到：「我已經周轉不靈，如何能應付另一筆開支？」這是一個非常實際的考量。事實上，絕大部分提供IVA服務的專業機構都明白申請人的處境，所以iva收費通常都設有分期支付方案。這並非特殊優待，而是一種標準化的安排，目的是讓真正有需要的人士，不會因為前期的資金問題，而錯失這個重整財務的機會。
制定個人化IVA費用支付協議
分期付款並非一個固定的套餐，而是一份根據你個人情況制定的支付協議。在你決定委託專業人士處理IVA申請後，他們會先詳細了解你的財務狀況，包括你的收入、固定支出和還款能力。然後，雙方會共同商討一個清晰且可行的費用支付時間表。這個個人化的協議確保了iva收费的安排不會為你帶來額外的財政壓力，讓你可以在一個相對安穩的狀態下啟動整個債務重組程序。
【IVA費用支付時間線】圖解各階段付款節點
IVA的申請過程環環相扣，費用的支付節點也與法律程序的進度緊密掛鈎。了解每個階段需要支付的款項，有助你更清晰地規劃預算。整個流程大致可以分為以下四個關鍵階段：
階段一：簽署委託書（支付前期按金）
當你選定服務機構並決定正式啟動IVA程序時，第一步就是簽署委託書。這份文件代表你正式授權律師和會計師（代名人）代表你處理所有相關事宜。簽署時，你需要支付一筆前期按金。這筆款項主要用於啟動個案，讓團隊開始為你整理文件、分析債務狀況和準備初步的法律文書。
階段二：入稟法院申請臨時命令（支付法庭費用）
準備好初步文件後，律師會代表你向高等法院入稟，申請「臨時命令」（Interim Order）。這是一項非常重要的法律保護令，一旦頒布，所有債權人都必須暫停對你的追討行動。在此階段，你需要支付的是一筆固定的法庭費用。這筆費用是直接繳付給司法機構的官方規費，用作處理你的法庭申請。
階段三：召開債權人會議前（支付雜費及部分專業費用）
取得臨時命令後，下一步是籌備召開債權人會議。在這個階段，你需要支付一些雜項開支和一部分的專業服務費。雜費主要包括在報章刊登會議通告的費用，這是法定程序的一部分。同時，你也需要支付律師和會計師草擬詳細還款建議書、撰寫報告等工作的費用。
階段四：IVA方案通過後（按協議分期支付餘下費用）
當你的IVA還款建議書在債權人會議上獲得通過，並且得到法庭批准後，整個程序便成功了。這時，你需要按之前簽訂的協議，分期支付餘下的專業服務費用。通常，這筆餘款的支付時間會與你開始履行新還款方案的時間重疊，讓你可以在每月還款壓力大減的情況下，輕鬆完成費用的支付。
專業服務費可否納入IVA還款建議書內？
這是一個非常關鍵的問題，也是IVA方案一個極具彈性的優點。答案是可以的。很多經驗豐富的代名人（會計師）和律師，都允許將他們的專業服務費，直接納入你提交給債權人的還款建議書之中。這意味著，你不需要在IVA前期籌集一筆龐大的現金來支付這筆費用。這筆專業服務費會被視為你整體債務的一部分，然後攤分到未來長達數年的還款期內，與其他欠款一同按月償還。這個安排極大地降低了申請IVA的門檻，讓整個iva費用變得更易於管理。
IVA vs DRP 費用比較：哪個方案更適合你？
處理債務時，除了破產，個人自願安排（IVA）和債務舒緩計劃（DRP）是兩個常見的重組選項。很多人在選擇時，最關心的就是iva費用問題，想知道哪一個方案更符合自己的經濟效益。其實，兩者的費用差異頗大，這源於它們根本性質上的不同。以下我們就來深入拆解，助你了解哪個方案更切合你的需要。
成本結構分析：為何IVA收費通常高於DRP？
要理解費用差異，首先要明白IVA和DRP的運作模式。簡單來說，IVA是一個受法庭監管的法律程序，而DRP則是一個庭外的私人協商。這個「法庭內」與「法庭外」的分別，直接決定了兩者成本結構的巨大差異，也解釋了為何iva收費普遍比DRP高。
IVA涉及的法定程序與固定開支
IVA的全名是個人自願安排，整個過程都依據《破產條例》進行，程序非常嚴謹。這意味著當中涉及一系列法定的固定開支，是無法避免的。
首先，你需要經由律師入稟法院申請臨時命令，這一步會產生法庭費用和律師費。法庭費用是按你的總欠債額以累進制計算的官方收費。
其次，整個IVA方案需要由一位獲法庭認可的「代名人」（通常是會計師）來草擬、審核和監督執行。代名人的專業服務費，是iva費用的核心組成部分。
最後，法律規定IVA的債權人會議通告必須在憲報和報章上刊登，這又會產生一筆數千元的公告費。這些法定程序環環相扣，共同構成了相對高昂的iva收费。
DRP的彈性與成本優勢
DRP（債務舒緩計劃）則完全是另一回事。它繞過了法庭，由你委託的代表（例如律師行）直接與每一位債權人進行獨立協商，尋求達成新的還款協議。
因為不涉及法庭程序，DRP自然節省了幾項關鍵開支。你不需要支付法庭費，也不需要委任法定的代名人，更無需在報章上刊登任何公告。整個過程私密度高，行政程序相對簡單，所以總費用會比IVA低廉得多。DRP的收費主要就是你委託的代表所收取的服務費。
【表格比較】IVA vs DRP：收費與關鍵差異一覽
為了讓你更清晰地看到兩者的分別，我們整理了一個簡單的比較表：
| 比較項目 | 個人自願安排 (IVA) | 債務舒緩計劃 (DRP) |
|---|---|---|
| H4: 總費用比較 | 較高。iva費用一般由數萬至十多萬港元不等，視乎欠債額和個案複雜性。 | 較低。總費用通常介乎數千至萬多元，相對容易負擔。 |
| H4: 法律效力比較 | 法律約束力強。一旦方案獲佔總債務額75%的債權人投票通過並獲法庭批准，即對所有債權人（包括反對者）生效。 | 屬於私人合約。只對同意新方案的債權人有約束力，若有債權人不同意，就需要單獨處理。 |
| H4: 私隱度比較 | 較低。IVA的法庭命令是公開記錄，亦需刊登報章公告，個人財務狀況會被公開。 | 極高。整個協商過程均為保密，不會有任何公開記錄，能有效保障個人私隱。 |
| H4: 處理時間比較 | 較長。因為涉及法庭排期、準備法律文件及召開法定會議等程序，一般需時數月或以上。 | 較快。流程相對靈活，主要取決於與債權人的溝通效率，最快可在數星期內完成。 |
IVA定DRP？評估你的財務狀況與IVA費用承擔能力
了解兩者的分別後，你可能會問，究竟應該如何選擇？這需要你根據自己的具體情況來判斷。
如果你債權人數量眾多，而且部分債權人態度強硬，不願意協商，那麼IVA的法律約束力就顯得非常重要。它可以強制所有債權人接受同一個方案，避免個別機構繼續追討。當然，前提是你能夠承擔相對較高的iva費用。
相反，如果你的債權人主要是幾家大型銀行或財務公司，而且你極度重視個人私隱（例如因職業需要），或者你的前期資金有限，無法應付高昂的iva收费，那麼DRP可能就是更合適的選擇。它的成本較低，過程保密，能讓你以一個更溫和及低調的方式解決債務問題。
總括而言，選擇IVA還是DRP，並沒有絕對的好壞之分，關鍵在於哪一個方案的特點最能解決你當前的困境。你需要仔細評估自己的債務結構、財務能力和對私隱度的要求，才能作出最明智的決定。
IVA收費常見問題 (FAQ)
如果IVA申請失敗，已支付的費用會退還嗎？
這是一個大家都很關心的問題。一般來說，大部分已支付的iva費用是無法退還的。原因在於，iva收費是根據整個法律程序的進度分階段支付。當你支付費用時，律師和會計師已經為你投入了時間和專業服務，例如文件審核、撰寫還款報告、入稟法院等。這些工作無論最終申請成功與否，都已經實際發生。同樣地，支付給破產管理署的法庭費用，一旦遞交申請，政府部門也不會退還。所以，這些費用是為了支付已完成的程序和服務，而不是購買一個「成功」的結果。在委託任何機構前，最好先清楚了解服務協議中關於費用和退款的條款。
IVA還款期間，代名人會否每月收取持續的管理費？
是的，在IVA還款期間，代名人（通常是你的會計師）會收取持續的監督及管理費用。這筆費用並非額外的隱藏收費，而是早已在你的IVA還款建議書中清晰列明，並且是經過債權人會議投票同意的。代名人的工作在IVA方案通過後並未結束。在長達數年的還款期內，他們需要負責執行許多重要的後續工作，例如每月收集你的還款，再按協議分配給各大債權人，並且每年撰寫年度報告，向法院和所有債權人匯報你的還款進度和財務狀況。這筆持續的管理費，就是為了確保整個還款過程能順利、公正地執行。
為何必須經律師和會計師處理，不能自行申請以節省IVA費用？
這個問題的答案很直接，因為法律規定。IVA（個人自願安排）是根據《破產條例》設立的嚴肅法律程序，並非單純的私人財務協商。法例明確要求，整個IVA過程必須由一名合資格的專業人士，即「代名人」（通常是執業會計師或律師）來提名和監督。從準備法律文件、向法庭申請臨時命令以暫停所有追數行動，到主持具有法律約束力的債權人會議，每一步都涉及複雜的法律知識和程序。普通人根本無法自行處理。因此，支付iva費用聘請專業人士是啟動程序的必要條件，這能確保整個流程合法合規，並大大提高方案被債權人接納的機會。
如果中途無法履行IVA還款，之前已付的IVA費用會白費嗎？
如果中途因財政狀況轉差而無法繼續供款，IVA計劃便會被視為違約而終止。從費用的角度看，之前為設立IVA而支付的所有iva收费，包括律師費、會計師費及法庭費用，都已用於完成相關的法律程序，所以是無法退回的。更重要的是違約的後果。一旦IVA終止，你將失去法律的保護，所有債權人都有權恢復追討你原有的所有債務本金加利息，甚至可以立即申請你破產。所以，與其說費用白費，更準確的說法是，你失去了透過IVA解決債務的機會。若預見還款可能出現困難，必須第一時間主動聯絡你的代名人，尋求專業意見，探討有沒有任何補救方案。