身為業主，急需現金周轉但不想辦理傳統二按或加按的繁複手續？「免樓契業主私人貸款」正是您的理想方案。這種貸款無需抵押樓契，純粹根據您的「業主」身份，即可申請一筆高達HK$2,000,000的無抵押私人貸款，而且審批過程極速，最快可即日套現。想知道業主貸款邊間好？本文將為您全面解構免樓契貸款的5大獨家優勢，從申請資格、所需文件到真實案例，助您輕鬆比較，找出最適合的財務方案。
什麼是免樓契業主私人貸款？
免樓契貸款概念：與傳統二按/加按有何分別？
定義：一種無需抵押物業的無抵押私人貸款
講到資金周轉，不少業主都會考慮利用物業套現。而免樓契業主私人貸款，正是一種專為物業持有人設計的無抵押私人貸款。它的核心概念很直接：您不需要將物業的樓契（俗稱屋契）抵押給任何財務機構。所以，這筆貸款的本質屬於無抵押私人貸款，而不是傳統的物業按揭。財務機構只是將您的「業主身份」視為一個重要的信貸優勢，代表您有更穩健的財務背景。所以，通常願意批出更高的貸款額度和更優惠的業主私人貸款利息。
運作原理：貸款機構如何評估您的「業主身份」價值
那麼，既然不用抵押樓契，貸款機構是如何運作的呢？整個過程其實很簡單。您申請時，只需要提供物業地址或差餉單等文件，證明您是業主。然後，貸款機構會透過內部系統或公開數據庫，為您的物業進行估價，並結合您的個人信貸報告（TU）來評估風險。簡單來說，您的物業就像一張「信譽咭」。它的價值越高，您的信貸評分越好，就越容易獲批大額貸款。
比較：在申請程序、時間及私隱度上的差異
要判斷業主私人貸款邊間好，就要了解它與傳統二按或加按的分別。兩者的差異主要體現在申請程序、時間和私隱度這三大方面。
傳統的二按或加按，程序相當繁複。您需要向銀行申請，並聘請律師處理樓契抵押和法律文件，整個過程都要符合金管局的嚴格指引。相反，免樓契業主貸款的流程就像申請一般私人貸款一樣，手續簡便得多，大部分可以在網上完成，省卻了律師介入的環節。
時間就是金錢，這一點在兩種貸款上分別很大。由於二按涉及法律程序和物業重新評估，由申請到成功取得款項，可能需要數星期甚至更長。而免樓契貸款因為流程簡化，審批速度極快，有些機構甚至可以做到即日批核並放款，能夠應對緊急的資金需要。
這一點是很多人會忽略的關鍵。當您進行二按時，該筆貸款紀錄會在土地註冊處（田土廳）登記，成為公開資訊。這不但會影響您日後想再為物業進行融資的安排，也關乎個人財務私隱。而免樓契業主貸款因為是私人貸款，所以整個貸款協議都不會在土地註冊處留下記錄，保障了您的個人私隱。
免樓契業主貸款5大優勢：高額度、速批核、更靈活
免樓契業主私人貸款之所以備受市場關注，全因它具備傳統貸款難以比擬的五大優勢。這些優勢從申請速度、貸款額度、費用透明度，到申請門檻和還款彈性，全面照顧業主的實際需要。當您在比較業主私人貸款邊間好時，這些特點就是重要的評估標準。
優勢一：A.I. 驅動極速審批，最快即日現金到手
7×24全天候網上申請，5分鐘獲取初步批核
傳統貸款申請需要親身前往分行，還要配合銀行的辦公時間。現在，您可以在任何時間，透過網上平台提交申請。整個過程一星期七日、每日二十四小時無間斷運作。您只需花幾分鐘填寫基本資料，人工智能（A.I.）系統就會立即進行初步評估，讓您快速掌握可批核的貸款額和利率資訊。
金融科技（FinTech）簡化流程，告別漫長等待
過去，貸款審批涉及大量人手操作，所以等候時間很長。金融科技的應用徹底改變了這個狀況。A.I.系統能自動化處理資料核對和信貸評估等繁複工序，大幅減少人為延誤。這代表您提交申請後，無需再經歷漫長的等待，整個流程變得更有效率，資金更快到手。
優勢二：貸款額特高，最高可達HK$2,000,000
貸款額度與物業估值及個人信貸狀況的關係
免樓契業主貸款的最終批核金額，主要由兩個因素決定。第一是您持有物業的市場估值，物業價值愈高，可批出的貸款額基礎就愈高。第二是您的個人信貸狀況，包括信貸評級（TU）和還款能力。貸款機構會綜合評估這些因素，計算出最適合您的貸款額度。
為何批核額度一般高於普通私人貸款
因為您作為業主，本身已證明了您擁有相當的資產和財務實力。對貸款機構而言，這是一個非常重要的正面信號，代表您的信貸風險相對較低。所以，即使貸款無需抵押樓契，機構也願意批出比一般無抵押私人貸款更高的金額，讓您獲得更充裕的資金。
優勢三：真正零前期費用，借貸成本更清晰
豁免所有手續費、律師費及物業估價費
傳統涉及物業的貸款，通常會衍生出手續費、律師費和物業估價費等額外開支。免樓契業主貸款的一大優點，就是豁免所有這些前期費用。您在申請過程中無需支付任何雜費，這讓計算業主私人貸款利息和總成本時更加直接，不會有隱藏收費。
所批金額即所得金額，財務預算更精準
由於沒有任何費用需要預先扣除，所以批核的貸款金額就是您最終到手的現金金額。這讓您的財務規劃和預算變得非常精準。如果您需要一筆特定金額應急或進行投資，這個「所批即所得」的特點能確保您的計劃不會因為各種扣費而失準。
優勢四：申請門檻彈性，覆蓋更廣泛業主群
聯名物業一人即可申請，無需所有業主同意
處理聯名物業的財務安排，往往因為需要所有業主同意而變得複雜。免樓契業主貸款解決了這個難題。即使物業是多人聯名持有，也只需其中一位業主作為申請人即可，無需徵求其他聯名業主的同意和簽署文件。這為家庭成員或生意夥伴提供了極大的便利和私隱。
接受多種物業類型：私樓、已補地價公屋/居屋、村屋及車位
此類貸款的接受範圍非常廣泛。無論您持有的是大型私人屋苑、單幢式大廈，還是已補地價的公屋或居屋，甚至是村屋和獨立車位，只要能證明業權，都符合申請的基本資格。這讓更多持有不同類型物業的業主，都能受惠於這種靈活的融資方案。
彈性處理入息證明，適合自僱及非固定收入人士
對於自僱人士、自由工作者或主要收取現金收入的人士，要提供傳統貸款機構所要求的固定入息證明並不容易。免樓契業主貸款在審批時，會更彈性地處理入息證明。因為您的業主身份已是重要的還款能力佐證，所以部分機構可以接受銀行月結單等文件作替代，申請門檻更低。
優勢五：還款方案靈活，還款期長達84期
度身訂造最合適的個人還款計劃
每個人的財務狀況和現金流都不同。靈活的貸款方案，可以讓您根據自己的還款能力，選擇最合適的供款年期和金額。貸款機構會提供個人化的還款計劃建議，幫助您在資金周轉和每月供款壓力之間，取得一個理想的平衡。
長還款期如何助您減輕每月現金流壓力
長達84期（即7年）的還款期選擇，意味著您可以將總貸款額分攤在更長的時間內償還。這樣，每月的供款金額就會相應降低。這對於希望保留更多流動現金，或者不想因為貸款而令每月開支變得太緊張的業主來說，是一個非常實際的財務管理工具。
為何選擇我們？獨家優勢與專業承諾
市面上有關免樓契業主私人貸款的選擇眾多，要判斷業主私人貸款邊間好，除了比較業主私人貸款利息，更重要是貸款機構的專業承諾。我們不止提供資金，更希望成為您在財務規劃上的可靠夥伴，透過獨家工具與穩健的企業背景，為您提供最安心的借貸體驗。
獨家「智能財務壓力測試」，借貸前先了解自身狀況
作出任何財務決策前，充分了解自身的還款能力是至關重要的一步。我們深明此道，所以特別研發了獨家的「智能財務壓力測試」工具，助您在申請貸款前，對個人財務狀況有更透徹的掌握。
免費工具助您評估還款佔收入比率 (DTI)
這個免費工具的核心功能，是協助您計算「還款佔收入比率」（Debt-to-Income Ratio, DTI）。簡單來說，它能清晰計算出您每月總債務還款額佔總收入的百分比。透過這個數據，您可以客觀評估新增貸款會對個人現金流構成多大影響，從而作出更明智的借貸決定。
秉持「負責任借貸」理念，獲取個人化建議
我們堅信「負責任借貸」是建立長遠信任的基石。這個壓力測試工具正是我們理念的實踐。它不單是一個計算機，更是我們為您提供個人化建議的依據。我們會根據評估結果，建議最適合您的貸款額與還款期，確保整個貸款方案能真正切合您的需要，而不是為您帶來額外負擔。
持牌信貸機構，信心保證
除了提供貼心的財務工具，我們的專業資格與透明度，是給予您信心的最大保證。作為一家正規且有信譽的信貸機構，我們在營運的每一個環節都力求合規與專業。
上市公司背景，營運規範透明
我們擁有香港聯交所的上市公司背景，代表公司的營運時刻受到嚴格的監管。這不僅要求我們的業務流程必須規範化，財務狀況也需要公開透明。選擇一家上市公司，等於為您的貸款選擇增添了一重重要的保障。
列明放債人牌照號碼，專業可靠
我們在所有官方網站和文件上，均清晰列明有效的放債人牌照號碼。這是合法經營信貸業務的基本證明，也是我們專業可靠的直接體現。您可以隨時查證我們的牌照資格，確保安心。
官方渠道驗證職員身份，慎防詐騙
為了保障客戶的利益與安全，我們設有完善的官方渠道，讓您隨時核實職員的身份真偽。我們絕不會透過非官方的即時通訊軟件要求您提供敏感的個人資料或進行交易。若有任何疑問，請務必先透過官方熱線驗證，慎防任何詐騙風險。
真實客戶案例分享
紙上談兵總覺抽象，看看真實的客戶故事，或者更能讓你了解免樓契業主私人貸款如何在關鍵時刻發揮作用。很多人在比較業主私人貸款邊間好時，都會參考實際案例，因為這些經歷最能反映產品的真正價值。
案例一：貿易公司東主郭先生，解決生意周轉需要
挑戰：急需HK$700,000現金流
從事貿易生意的郭先生，因一筆海外訂單延誤，公司現金流頓時變得非常緊張，急需一筆HK$700,000的資金來支付員工薪金與供應商的貨款，情況刻不容緩。
解決方案：申請免樓契業主貸款，24小時內成功獲批
郭先生曾考慮向銀行申請傳統貸款，但繁複的審批程序遠水不能救近火。後來他利用自己的自住物業，申請了免樓契業主貸款，整個過程都在網上完成，省卻了大量文件往來。申請翌日，資金便已到手。
成果：公司業務重回正軌，無需抵押自住物業
郭先生成功渡過了這次財務難關，公司業務重回正軌。最重要的是，他全程無需抵押自己與家人居住的物業樓契，讓他在處理公司事務時，家庭生活也能得到保障。
案例二：時裝店東主李小姐，實現子女海外升學夢
挑戰：子女四年大學費用高昂，積蓄不足
李小姐的子女成功考上心儀的海外大學，但四年下來的學費及生活費絕非小數目。雖然李小姐一直有儲蓄，但距離目標金額仍有一段距離，她不想因此耽誤子女的前程。
解決方案：利用自置物業申請大額免樓契貸款
李小姐了解到自己作為業主，可以申請額度更高的私人貸款。她利用自己全資擁有的時裝店舖位申請貸款，基於物業價值，成功獲批一筆足以覆蓋全部升學開支的大額資金。
成果：成功為子女準備充足教育資金，規劃未來更有預算
這筆貸款讓李小姐能夠一次過為子女準備好充足的教育基金，讓他們安心讀書。同時，分期還款計劃也讓她能更好地規劃未來幾年的現金流，店舖生意與家庭財政兩不誤。
案例三：投資者黃先生，把握時機購入心儀車位
挑戰：看中心儀車位但手頭資金不足
作為經驗豐富的投資者，黃先生看中了所住屋苑一個極具升值潛力的車位，但業主急於移民，要求買家快速交易，黃先生一時間未能調動足夠的流動資金。
解決方案：利用免樓契貸款套現，實現低息投資
黃先生比較過不同方案的業主私人貸款利息後，決定申請免樓契貸款。他利用這筆低息資金，迅速完成交易，成功購入車位。整個過程無需複雜的按揭程序，讓他能把握這個稍縱即逝的投資機會。
成果：成功購入資產，並利用「息差」創造被動收入
黃先生購入車位後，隨即將其出租。租金收入不但足以覆蓋每月的貸款還款，更有餘裕。他成功利用貸款與租金之間的「息差」，為自己創造了一份穩定的被動收入，實現了資產增值。
免樓契業主貸款申請全攻略：資格、文件與流程
想申請免樓契業主私人貸款，整個過程其實比想像中更直接。我們會一步步拆解申請資格、所需文件和 streamlined 的申請流程，讓你清晰了解所有細節，為財務策劃做好準備。
申請資格一覽
了解自己是否符合資格，是申請的第一步。我們的審批標準主要圍繞三個核心條件：你的個人身份、業主身份，以及還款能力。
年齡及身份要求：年滿18歲香港永久性居民
申請人必須是年滿18歲的香港永久性居民，這是申請任何貸款產品的基本要求。
業主身份核實：如何證明您是合資格的物業持有人
證明業主身份的過程很簡單，你不需要提交樓契正本。你只需要提供最近期的差餉單或大廈管理費單。只要單據上的姓名和物業地址與你提供的資料相符，就能完成核實。
收入要求：我們如何評估您的還款能力
我們會評估你的還款能力，這會影響最終的業主私人貸款利息和批核額度。我們會參考你提交的收入證明文件，例如糧單或銀行月結單。即使是自僱或非固定收入的人士，我們也會彈性處理，全面考慮你的財務狀況。
所需文件清單
準備好所需文件，可以令申請過程更順暢。我們將文件分為三類，讓你一目了然。
基本文件：香港身份證、住址證明
有效的香港永久性居民身份證副本，和顯示你姓名與現居地址的最近三個月住址證明。
物業證明：最近期差餉單或管理費單
用作物業核實的文件，例如最近一期的差餉物業估價署通知書（差餉單）或管理費單。
收入證明（如適用）：最近3個月糧單或銀行月結單
如果你是受薪人士，請提供最近三個月的糧單或銀行月結單。我們會根據個別情況，彈性處理不同收入背景的申請。
4步完成貸款申請
我們的申請流程由金融科技驅動，目標是為你提供最快捷的體驗。整個過程完全可以在線上完成，簡單四步就能將資金轉到你的戶口。
步驟一：網上填寫個人資料及貸款要求
首先，在我們的網站或手機應用程式上，填寫你的基本個人資料。然後輸入你希望的貸款金額和還款期。
步驟二：A.I.系統即時初步審批及報價
提交申請後，我們的人工智能（A.I.）系統會即時分析你的資料。然後系統會提供一個初步的批核結果和貸款報價。
步驟三：線上認證身份及上傳文件
接下來，你需要透過線上系統進行身份認證。然後根據指示上傳我們之前提到的所需文件。
步驟四：確認電子貸款協議，款項快速轉賬
最後一步是線上確認和簽署電子貸款協議。完成後，貸款額會盡快直接轉賬到你指定的銀行戶口。
常見問題 (FAQ)
申請免樓契業主私人貸款前，你可能心中有不少疑問。我們整理了一些最常見的問題，希望可以幫你更清晰地了解整個過程和細節。
關於貸款選擇
如何比較市面上眾多選擇，判斷業主貸款邊間好？
要判斷業主私人貸款邊間好，不能只比較宣傳的最低利率。一個精明的做法是全面評估。首先，要確認有沒有任何隱藏收費，例如手續費、估價費或律師費。然後，比較不同機構提供的還款期彈性，看是否能配合你的財務狀況。最後，選擇一間信譽良好、條款清晰的持牌財務公司，自然更有保障。
唐樓、村屋或單幢式大廈的批核標準有何不同？
一般來說，批核標準沒有太大分別。免樓契貸款的核心是你的業主身份和還款能力，而不是物業類型。所以，不論你持有的是唐樓、村屋或單幢式大廈，只要能提供有效的業主證明文件，例如差餉單，貸款機構都會一視同仁地進行審批。
我只有一個車位，是否符合業主貸款資格？
是的，即使你只擁有一個車位，同樣符合業主貸款的申請資格。大部分財務機構都接納獨立車位作為業主身份的證明。只要你能提供相關文件核實業權，就可以申請，批核的額度會參考車位估值和你的個人信貸狀況。
關於利率與審批
信貸評級(TU)不佳會否影響最終利率？
信貸評級(TU)是釐定業主私人貸款利息的關鍵因素之一。雖然免樓契業主私人貸款的申請門檻較有彈性，但一個不理想的TU評級仍然會影響最終利率。貸款機構需要評估信貸風險，所以較差的評級通常會對應較高的利率。
申請免樓契貸款會影響我現有的樓宇按揭嗎？
不會影響。申請免樓契業主私人貸款和你現有的樓宇按揭是完全獨立的。這種貸款屬於無抵押私人貸款，整個過程不涉及抵押樓契，貸款資料也不會在土地註冊處登記。所以，你的按揭銀行不會收到任何通知，現有的按揭條款也維持不變。
最終貸款利率和還款期是如何釐定的？
最終的貸款利率和還款期，是根據多個因素綜合釐定的。主要考慮因素包括你的物業估值、個人信貸評級(TU)、入息狀況和總負債水平。貸款機構會進行整體評估，然後提供一個個人化的貸款方案。你可以根據自己的還款能力，與機構商討最適合的還款期。
關於流程與安全性
如果物業是聯名持有，申請流程有何特別之處？
如果物業是聯名持有，申請流程依然很簡單。其中一位業主就可以獨立提出申請，不需要所有聯名業主一同簽署同意。申請時，你只需如實申報物業的業權狀況。這為聯名業主提供了很大的個人財務彈性。
整個申請過程最快需要多少時間？
申請過程非常快捷。利用金融科技，由網上遞交申請、系統進行初步審批，到你上傳所需文件，整個流程最快可以在一天內完成。當所有文件核實無誤和簽妥電子貸款協議後，款項就能快速轉賬到你的指定戶口。