成功抽中「白居二」固然值得高興，但先別開心得太早，因為接下來還要面對嚴格的資產審查。不少申請者因為一時疏忽，或對資產計算方法有誤解，最終被取消資格，白白浪費寶貴機會。
為了幫助大家順利過關，本文將為您詳細拆解白居二資產審查的三大關鍵重點，深入剖析最新的資產及入息上限，並提供清晰的審查時間表，助您做好萬全準備，穩奪「購買資格證明書」，輕鬆圓上車夢。
Introduction
Background of the Topic
講到白居二資產審查，相信不少朋友都覺得這一步是申請路上的一大關卡。白居二計劃讓合資格人士可以免補地價購入二手居屋，是實現置業夢想的熱門途徑。不過，在成功抽籤的喜悅過後，申請人就要面對房委會的嚴格審查，確保家庭總資產及入息都符合規定。這個過程牽涉複雜的計算和文件準備，稍有不慎就可能影響最終資格。
Thesis Statement
這篇文章就是為你準備的全面指南。我們會一步一步拆解整個白居二資產審查流程的三大重點，深入分析最新的白居二資產上限是如何計算，並且提供清晰的白居二資產審查時間表。看完之後，你將會對如何準備文件、申報資產，以至如何填寫白居二資產審查表有更清晰的掌握，讓你更有信心地迎接審查。
了解資產審查的「兩大關卡」：房委會與銀行
要順利通過白居二資產審查，首先要理解整個過程並非單一事件，而是分為兩個主要關卡。這兩個關卡由不同機構負責，審查的目的與重點亦有所不同。第一個關卡是房屋委員會（房委會）的資格審核，第二個關卡則是申請按揭時銀行進行的財務評估。清晰分辨兩者，是成功上車的第一步。
第一關：房委會的嚴格資格審查
當你幸運中籤後，便會進入由房委會主理的詳細審查階段。這個階段是整個申請流程的核心，目的在於核實你和家庭成員是否完全符合計劃的資格，當中最重要的便是資產和入息是否符合白居二資產上限。申請者需要填寫及提交一份詳盡的白居二資產審查表，列明所有資產項目。至於白居二資產審查時間，通常在攪珠結果公布後，房委會會按申請者的優先次序，分批邀請進行資產審查及面見。
需要申報的資產類別
在填寫資產審查表時，所有項目都必須如實申報。資產的計算範圍非常廣泛，基本上涵蓋了所有具金錢價值的東西。常見的資產類別包括：
- 存款與現金： 香港及香港以外地區的銀行活期、定期存款、現金。
- 投資項目： 股票、債券、基金、信託基金及其他投資產品。
- 車輛與物業： 在香港及香港以外地區所擁有的車輛、商業或工業用物業、土地及車位（以淨值計算）。
- 經營業務： 獨資或合夥經營的業務資產淨值。
容易忽略的資產項目
除了上述常見資產，有些項目很容易被申請者忽略，但同樣需要申報，少報或漏報都有可能影響資格。特別需要留意的項目有：
- 保險： 附有現金價值的人壽或儲蓄保險。
- 強積金： 過往受僱工作滾存下來，可隨時取用的強積金（MPF）或公積金。
- 應收帳款： 他人拖欠你的款項，例如借出去但未收回的私人貸款。
第二關：銀行的按揭審批
當你成功通過房委會的審查，並取得「購買資格證明書」後，下一步就是物色心儀單位及申請銀行按揭。這時便會迎來第二個關卡。銀行的審批重點與房委會不同，銀行更關心你的還款能力。雖然有房委會作為擔保，銀行批出高成數按揭的機會較大，但銀行依然會審核你的信貸紀錄、入息證明以及計算供款與入息比率，確保你有足夠能力應付未來的按揭供款。所以，即使通過了房委會的資產審查，維持穩定的收入和良好的信貸紀錄同樣重要。
深入了解白居二資產審查：計算方法與時間點
白居二資產審查是整個申請流程中非常關鍵的一環，直接決定了你的申請資格。要順利通過，首先要清楚了解哪些資產需要申報，以及整個審查流程是怎樣的。以下會為你詳細拆解資產計算的範圍、審查時間點，還有大家最關心的白居二資產上限。
哪些資產需要計算在內？
在填寫白居二資產審查表時，你需要申報你和申請表上所有家庭成員持有的全部資產淨值。資產的範圍很廣，基本上所有具價值的項目都要計算在內。常見的資產類別包括：
- 存款與現金： 香港及香港以外地區的銀行存款、港幣和外幣現金。
- 投資項目： 股票、債券、基金、信託基金以及各類投資產品。
- 車輛： 汽車、電單車等交通工具的市值。
- 物業地產： 香港及香港以外地區的商業或住宅物業、土地等。
- 保險： 具有現金價值或儲蓄成分的人壽或投資相連保險。
簡單來說，你需要將所有成員名下的資產加起來，然後得出一個總資產淨值。
資產審查的時間點與流程
關於白居二資產審查時間，你需要記住一個重要的日子，就是房委會公布的申請截止日期。所有資產的價值都是以該截止日期當天作為結算點。所以，你在該日持有的資產總值，就是你申報的數額。
整個流程分兩步。第一步，你在遞交申請表時，需要自行申報資產總值。第二步，攪珠結果公布後，房委會會根據優先次序，邀請申請者進行詳細審查。到時候，你需要提交各種證明文件，例如銀行月結單、股票結單和保單等，去證明你當初申報的資產是準確的。
緊記資產上限與可扣除項目
每個申請年度的白居二資產上限都有明確規定。以2023年的申請為例，一人申請者的資產上限是73.5萬港元，而二人或以上家庭申請者的資產上限則是147萬港元。如果你的總資產超過了這個上限，申請資格就會被取消。
不過，計算資產時有一個很實用的要點，就是可以扣除強積金（MPF）或公積金計劃下的法定供款。這筆款項可以從你的總資產中扣除，計算出最終的資產淨值。所以，在計算總資產時，記得要先減去這部分的供款，這樣才能得出最準確的申報數字。
Main Point 3
Counterargument
面對白居二資產審查，不少申請者可能會想到一個方法。既然有明確的白居二資產上限，只要在遞交申請前，將超出限額的資產暫時轉移給信得過的親友，待審查過後再轉回來，問題不就解決了嗎？這個做法表面上看來似乎很聰明，而且操作簡單，好像可以輕易避開資產上限的規定。
Rebuttal
這個想法其實隱藏著極高的風險，千萬不要嘗試。因為在整個白居二資產審查過程中，房屋委員會（房委會）並非只看申請截止日當天的資產數字。當局有權力要求申請者提供過去一段時間的銀行月結單或者其他資產證明文件。如果被發現有大額或不尋常的資產轉移記錄，房委會必定會深入調查，申請資格很可能因此被取消。
而且，所有申請者在填寫白居二資產審查表時，都需要簽署聲明，確認所報資料全部屬實。任何虛報或瞞報資產的行為，都可能構成刑事罪行，一經定罪，後果十分嚴重。所以，最穩妥的做法是誠實申報。建議在計劃申請前，就提早規劃好自己的財務狀況，確保在整個白居二資產審查時間內，都完全符合資格要求，這樣才能真正安心地完成置業目標。