置業是人生大事，但在加息週期下，要從各大銀行五花八門的H按、P按計劃中，揀選最慳錢、最適合自己的方案，足以令人頭暈眼花。面對複雜的利率計算、現金回贈陷阱、罰息期限制等「魔鬼細節」，稍有不慎隨時因小失大，白白多付利息。
為此，我們準備了這份2025年最詳盡的香港按揭比較懶人包。本文將每月更新各大銀行最新利率及回贈數據，深入比較H按、P按及定息按揭的利弊，並為首次置業、轉按等不同身份的您提供專屬攻略。不想再大海撈針？立即往下閱讀，讓我們一步步為您拆解所有按揭術語，助您輕鬆鎖定全城最抵的房屋貸款優惠。
互動式個人化香港按揭比較工具：3步即時配對最佳利率計劃
進行房屋貸款利率比較，不代表要逐家銀行查詢，然後在雜亂的資訊中迷失方向。要聰明地找到最適合自己的方案，善用工具是關鍵。我們設計的個人化香港按揭比較工具，將繁複的過程簡化為三個清晰的步驟，讓您即時掌握個人化的房貸利率選擇。
– 告別大海撈針，為您量身篩選最適合的房貸方案
市面上的房屋貸款利率比較表五花八門，但大部分都是劃一的資訊列表，並未考慮到每個申請人的獨特情況。這種大海撈針的方式，很容易令人錯過真正切合個人財務狀況的最佳選擇。我們的工具則反其道而行，透過了解您的具體需求，為您量身篩選出最匹配的幾個方案，並解釋背後的原因，讓您的決定有根有據。
第一步：選擇您的置業身份（首次置業 / 轉按 / 換樓 / 投資）
這一步非常關鍵，因為銀行審批按揭時，對不同身份的申請人有截然不同的準則與優惠。您是首次置業，希望利用按揭保險承造高成數按揭？還是計劃轉按，尋求更低的利率與現金回贈？抑或是作物業投資，需要計算回報率？清晰界定您的置業身份，是配對合適計劃的第一塊拼圖。
第二步：輸入物業資料與期望（物業類型 / 樓價 / 按揭成數）
接著，工具需要了解您的物業背景與財務期望。物業是私人住宅、居屋還是村屋？樓價是多少？您期望申請多高的按揭成數？這些核心數據直接影響銀行最終批出的香港房貸利率、年期及貸款額。提供準確的資料，能讓系統進行更精準的運算，篩選出真正可行的選項。
第三步：即時獲取個人化按揭利率比較結果及推薦理由
完成以上兩個步驟後，系統會即時為您生成一份專屬的按揭利率比較結果。這份報告不單純羅列數字，更會清楚展示每個推薦方案的利率結構、現金回贈、每月供款額，以及最重要的——推薦理由。您能一目了然地看到哪個計劃的封頂利率最具保障，哪個計劃的回贈最能減輕初期負擔，讓您在充分知情下作出最明智的選擇。
每月更新：2025香港各大銀行按揭計劃利率及回贈總覽
進行香港房屋貸款利率比較，第一步就是掌握市場上最新的資訊。我們為你搜羅並整合了各大銀行的按揭計劃，讓你一眼看清當前的利率和優惠。下面的房屋貸款利率比較表會每月更新，助你輕鬆找到最適合自己的方案。
H按（銀行同業拆息按揭）計劃比較表
H按是目前香港最主流的房貸計劃，它的利率跟隨銀行同業拆息（HIBOR）浮動，但設有封頂利率作為保障。
欄目：銀行｜計劃利率 (H+%)｜封頂利率 (Cap)｜現金回贈 (%)｜罰息期｜[]獨家「實際成本」分析
| 銀行 | 計劃利率 (H+%) | 封頂利率 (Cap) | 現金回贈 (%) | 罰息期 | 獨家「實際成本」分析 |
|---|---|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 | H+1.3% | P-2.25% (P=5.875%) | 1.3% | 2年 | 綜合利率和回贈，首年成本相對較低。 |
| 中國銀行(香港) | H+1.3% | P-2.25% (P=5.875%) | 1.4% | 2年 | 現金回贈較高，有效降低前期支出。 |
| 恒生銀行 | H+1.3% | P-2.25% (P=5.875%) | 1.3% | 2年 | 整體方案與市場主流一致，表現穩健。 |
| 渣打銀行 | H+1.3% | P-2.5% (P=6.125%) | 1.2% | 2年 | P按基準較高，但封頂息減幅更大。 |
| 東亞銀行 | H+1.3% | P-2.25% (P=6.125%) | 1.2% | 2年 | 方案吸引力中等，適合該行現有客戶。 |
註：以上資料於2025年5月更新，實際利率及回贈以銀行最終批核為準。「實際成本」分析旨在比較計入回贈後的首年實際支出，數字越低代表越划算。
P按（最優惠利率按揭）計劃比較表
P按的利率基於銀行的最優惠利率（P），利率相對穩定，變動次數較少，適合追求穩定供款額的人士。
欄目：銀行｜P利率基準｜計劃利率 (P-%)｜現金回贈 (%)｜罰息期｜[]獨家「實際成本」分析
| 銀行 | P利率基準 | 計劃利率 (P-%) | 現金回贈 (%) | 罰息期 | 獨家「實際成本」分析 |
|---|---|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 | 5.875% | P-2.5% | 1.0% | 2年 | 利率穩定，但初期吸引力不及H按。 |
| 中國銀行(香港) | 5.875% | P-2.5% | 1.1% | 2年 | 回贈稍高，在P按計劃中具競爭力。 |
| 恒生銀行 | 5.875% | P-2.5% | 1.0% | 2年 | 市場標準的P按方案。 |
| 渣打銀行 | 6.125% | P-2.75% | 0.9% | 2年 | P基準較高，實際利率需仔細計算。 |
註：P按計劃選擇較少，因目前市場主流為H按。
定息按揭計劃比較表
定息按揭在指定年期內鎖定利率，供款額固定不變，能有效規避加息風險，適合對利率波動較敏感的業主。
欄目：銀行｜定息年期｜固定利率 (%)｜其後利率｜現金回贈 (%)｜罰息期
| 銀行 | 定息年期 | 固定利率 (%) | 其後利率 | 現金回贈 (%) | 罰息期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 香港按揭證券有限公司 | 1年 | 4.5% | H+1.3% | 0% | 1年 |
| 中國銀行(香港) | 2年 | 4.3% | H+1.3% | 0.5% | 2年 |
| 東亞銀行 | 1年 | 4.6% | P-2.25% | 0% | 1年 |
比較房貸利率前必讀：香港按揭市場主流趨勢
為何加息週期下，超過九成申請人仍選用H按？
這是一個很好的問題。在加息環境下，大家自然會尋找更穩定的利率。但是，超過九成的香港按揭申請人依然選擇H按，主要原因在於「封頂利率」這個安全網。H按的封頂利率通常與當時的P按計劃利率水平相若。這代表選用H按，你可以享受到最壞情況下的保障，與P按看齊。而且，一旦銀行同業拆息回落，H按的供款額就會立即減少，讓你享受到減息的好處。所以，H按提供了「上限封頂、下限任享」的彈性，成為市場上的絕對主流。
現金回贈走勢：銀行收緊優惠下的應對策略
近年銀行資金成本上升，按揭業務的利潤空間收窄，所以銀行普遍收緊了現金回贈的力度。以往超過2%的回贈水平已不復見。面對這個趨勢，我們的策略也需要調整。在比較香港房貸利率時，不應只著眼於現金回贈的數字。你需要將利率、回贈和銀行的其他服務（例如高息存款掛鈎戶口）綜合考慮。有時候，一個利率較低但回贈稍遜的計劃，長遠來說可能更節省利息支出。計算整個貸款計劃的總成本，才是最精明的做法。
H按、P按、定息按揭點揀好？三大按揭計劃類型深度比較
進行香港房屋貸款利率比較時，最常遇到的抉擇就是H按、P按和定息按揭。這三種計劃各有特色，是構成香港房貸利率市場的核心。了解它們的運作原理，是找到最適合自己方案的第一步。
H按（銀行同業拆息按揭）：靈活與低息潛力之選
H按原理：HIBOR + 銀行息差
H按的實際按揭利率，是由兩個部分組成的：一個是作為基準的「香港銀行同業拆息（HIBOR）」，另一個是銀行收取的固定息差。計算公式就是「HIBOR + 銀行息差」。HIBOR是銀行之間互相借貸的利率，幾乎每日都會變動，所以H按的供款利率也會隨之浮動。現時銀行普遍以一個月HIBOR為基準。
封頂利率（鎖息上限）的重要性：H按的安全網
H按計劃最具吸引力的地方，在於設有「封頂利率」（Cap Rate）。這是一個利率上限，通常與P按利率掛鈎（例如P-2.5%）。當「HIBOR + 銀行息差」的計算結果高於封頂利率時，你實際需要支付的利息只會按封頂利率計算。這個機制等於為H按加設了一道安全網，既可以享受低息環境的好處，又可以鎖定加息週期的最高風險。
H按優點與缺點分析
H按的優點是在低息週期時，HIBOR處於低位，供款人可以享受到極低的實際利率，節省大量利息支出。而且，封頂利率的存在有效控制了利率上升的風險。缺點則是利率波動性較大，每月供款額並非完全固定，預算規劃上需要保留一些彈性。
適合人群：能承受利率波動，望在低息時節省最多的供款人
如果你能夠接受每月供款有輕微浮動，而且希望在市場利率偏低時，盡享利息優勢以節省最多供款，H按會是一個非常理想的選擇。事實上，正因為有封頂利率的保障，超過九成的香港業主都選用H按。
P按（最優惠利率按揭）：穩定與可預測性之選
P按原理：大P vs 細P 的分別
P按的利率計算方式比較簡單，公式是「最優惠利率（P）- 銀行提供的固定折扣」。最優惠利率（Prime Rate）由各銀行自行釐定，變動頻率遠低於HIBOR，有時甚至整年都不會調整。香港的P主要分為「大P」及「細P」，大型銀行如滙豐、中銀香港、恒生採用的P利率較高，稱為大P；而其他銀行如渣打、東亞等採用的P利率則較低，稱為細P。
P按優點與缺點分析
P按最大的優點是穩定。由於P的變動不頻繁，你的每月供款額在很長一段時間內都會維持不變，讓財務規劃和預算變得非常清晰。缺點是，即使市場利率（如HIBOR）下跌，P按的利率未必會跟隨下調，供款人可能無法即時享受到市場減息的好處。
適合人群：風險承受能力較低，追求供款穩定性的供款人
如果你非常看重財務穩定性，希望每月供款額固定，方便規劃家庭開支，或者風險承受能力較低，不希望為利率波動而影響心情，那麼P按的穩定性就非常適合你。
定息按揭：鎖定風險與清晰預算之選
定息按揭原理：指定年期固定利率 + 後續浮息
定息按揭是指在指定年期內（例如首2年、3年或更長），按揭利率會鎖定在一個固定水平，不受市場利率波動影響。當定息期結束後，利率便會回復至市場主流的浮息計劃，通常是H按或P按。
[專家觀點] 定息按揭的策略性用途：如何幫助未能通過壓力測試的買家「上會」
定息按揭除了鎖定利率風險外，還有一個重要的策略性用途。根據金管局指引，申請浮息按揭需要通過「壓力測試」，即假設利率上升2厘後，供款佔入息比率仍不可超過60%。部分收入僅僅足夠的買家，或會因此而未能獲批。而申請指定年期的定息按揭，部分銀行或按揭證券公司可豁免壓力測試，申請人只需符合基本的「供款與入息比率」不超過50%的要求，便有機會成功「上會」。
定息按揭優點與缺點分析
定息按揭的優點是能在指定年期內完全鎖定利率風險，供款額固定不變，預算清晰。特別是在預期利率會持續上升的環境下，能提供極大的安全感。缺點是，鎖定的利率通常會比當時的浮息利率稍高。而且，如果在定息期內市場利率不升反跌，你便會被鎖定在一個較高的利率水平，失去了節省利息的機會。
適合人群：首期後資金緊張、收入不穩或預期利率將大升的買家
如果你支付首期後手頭資金變得非常緊張，希望未來幾年的供款有絕對的預算；或者你的收入並非固定（例如以佣金為主），又或者你強烈預期未來利率將會大幅攀升，定息按揭提供的確定性會是你重要的財務穩定器。
影響最終房貸利率：拆解4大關鍵按揭術語與比較因素
進行香港房屋貸款利率比較時，單看表面的H按或P按利率並不足夠。真正影響您總支出和財務彈性的，往往是藏在細節中的魔鬼。想找到最划算的方案，必須深入理解以下四大關鍵因素，它們與利率高低同樣重要，直接影響您最終的供樓成本。現在就逐一拆解這些術語，讓您的房屋貸款利率比較表分析更全面。
現金回贈：不只是數字遊戲
現金回贈是銀行吸引客戶的最直接工具，但計算方法並非表面看到的百分比那麼簡單，背後牽涉到金管局的規定和高成數按揭的特定計算方式。
金管局規定：回贈超貸款額1%需扣減本金的計算方法
根據金管局指引，如果銀行提供的現金回贈金額超過貸款額的1%，整筆回贈金額就需要從您的貸款本金中扣除。舉例來說，假設您申請500萬貸款，銀行提供1.5%回贈（即75,000元）。由於回贈率已超過1%，您的實際貸款本金會被扣減，變成492.5萬元（500萬 – 7.5萬）。這意味著您最終到手的資金會減少，雖然每月供款會輕微下降，但這對於需要資金周轉的業主來說，是一個必須計算清楚的細節。
高成數按揭回贈陷阱：回贈只計銀行貸款部分的實例解說
申請高成數按揭時，現金回贈的計算更隱藏著一個常見的誤區。回贈百分比並不是以您申請的總貸款額（例如樓價九成）來計算，而是只計算由銀行直接借出的部分（一般為樓價六至七成），按揭保險公司負責的額外貸款部分並不計算在內。
例如，您買入一個800萬的物業，申請九成按揭，總貸款額為720萬。當中銀行只承擔七成（560萬），餘下兩成（160萬）由按揭保險公司擔保。假設銀行提供1%現金回贈，您獲得的回贈金額是56,000元（560萬 x 1%），而不是72,000元（720萬 x 1%）。在比較不同計劃時，這個差額絕對不能忽視。
– 按揭保險與現金回贈聯動計算器（輸入樓價、成數即計）
為了簡化這個複雜的計算，您可以使用我們獨家的「按揭保險與現金回贈聯動計算器」。只需輸入物業價格和心儀的按揭成數，計算器就能即時為您剔除按揭保險的部分，準確計算出您實際可以獲得的現金回贈金額，以及扣減回贈後的淨貸款額，讓您對初步開支有更清晰的預算。
罰息期 (Penalty Period)
罰息期是指在指定的合約期內（通常為2年或3年），如果您提早全數清還按揭貸款，銀行將會收取一筆罰款。這項條款的存在，是為了保障銀行的利息收入。
2年 vs 3年罰息期對未來轉按或賣樓的影響
選擇2年還是3年的罰息期，直接影響您未來的財務靈活性。如果您選擇了3年罰息期，意味著您在未來三年內都不能隨意轉按至其他銀行以賺取更佳的利率或回贈，賣樓也可能需要支付額外罰款。相反，2年的罰息期讓您有更早的機會去檢視市場狀況，捕捉轉按的黃金時機。因此，在接受銀行的按揭計劃前，應評估自己中短期內賣樓或轉按的可能性，從而選擇一個最適合自己財務規劃的罰息期。
按揭保險計劃 (MIP)
按揭保險計劃（Mortgage Insurance Programme, MIP）是由香港按揭證券有限公司（HKMC）提供的服務，旨在協助市民以較低首期置業，申請高於銀行常規上限（六成）的按揭貸款。
新舊按保分別及適用樓價
現時市場主要跟從「新按保」的規定。在新按保計劃下，首次置業人士購買1,000萬元或以下的現樓單位，最高可申請九成按揭；1,000萬以上至1,125萬元，最高可申請八至九成按揭（貸款上限900萬）；而1,125萬以上至1,920萬元物業，則最高可申請八成按揭。這相較舊按保計劃大幅放寬了樓價上限，讓更多買家受惠。
豁免壓力測試的代價：保費增加15%的考量
新按保計劃的一大亮點，是允許符合資格的首次置業人士豁免壓力測試。然而，這並非完全沒有成本。選擇豁免壓力測試的申請人，需要支付額外約15%的按揭保險費用。這筆費用可以選擇一筆過支付，或者加借在按揭貸款中分期攤還。這是一個重要的財務權衡：您一方面可以藉此借取更高的貸款額「上會」，但另一方面總利息支出和保費成本也會相應增加。
高息存款掛鈎戶口 (Mortgage-link)
高息存款掛鈎戶口（Mortgage-link Account）是現時香港房貸利率計劃中一個極具吸引力的附加產品，能有效幫助業主以存款利息抵銷部分按揭利息支出。
如何透過Mortgage-link戶口以存款利息抵銷按揭利息支出
Mortgage-link戶口的運作原理很直接。銀行會提供一個儲蓄戶口，其存款利率與您的按揭利率完全掛鈎。假設您的實際按揭利率是4.125%，您存放在Mortgage-link戶口內的資金，便能賺取同樣為4.125%的年利率。這筆高息收入可以直接用來抵銷您需要支付的按揭利息，變相降低了您的淨供款負擔，尤其適合手頭有充裕流動資金的業主。
存款上限：一般為貸款餘額之50%-60%
需要留意的是，這個高息優惠並非沒有上限。一般來說，可享有與按揭利率掛鈎的存款額度，上限為當時剩餘按揭貸款總額的50%至60%。例如，您的貸款餘額為400萬，存款上限為50%，那麼您最多可以將200萬資金放入戶口賺取高息，超出上限的存款則只會按一般儲蓄利率計算。
【按揭身份攻略】不同人士及物業類型之利率比較策略
進行香港房屋貸款利率比較時，除了參考各大銀行的房屋貸款利率比較表，申請人的身份和心儀的物業類型，其實直接影響最終能夠獲取的房貸利率和條款。了解自己的獨特情況和相應策略，是找到最適合方案的第一步。
按申請人類型劃分
首次置業：善用按揭保險承造九成按揭的竅門
首次置業人士的最大優勢，是能夠利用按揭保險計劃（MIP）申請高成數按揭。只要物業樓價符合規定，便有機會承造高達九成的按揭，大大減輕首期負擔。其中的竅門在於，假如申請人的收入剛好未能通過壓力測試，可以選擇支付額外約15%的保費，以豁免壓力測試的要求。只要每月供款不超過入息的50%，便能成功「上會」，是幫助儲蓄不算太多的年輕買家實現置業目標的實用方法。
轉按/加按：計算「回贈 vs 罰息及律師費」的黃金法則
考慮轉按或加按，主要是為了尋求更低的香港房屋貸款利率或套現資金。決策的黃金法則，在於一個簡單的成本效益計算。您可以將新銀行提供的現金回贈，與舊有按揭的罰息期罰款，加上轉按所需的律師費作比較。如果「現金回贈」的金額大於「罰息及律師費」的總和，這次轉按就是划算的。近年銀行收緊現金回贈，所以進行這個計算就變得更加重要。
樓換樓人士：信貸紀錄更新時間如何影響按揭身份
對於樓換樓人士來說，一個經常被忽略的細節是信貸紀錄的更新時間。當您賣出舊物業後，信貸報告未必會即時顯示舊按揭已經完全還清。如果在申請新物業按揭時，舊貸款紀錄依然存在，銀行便會視您為持有物業人士，導致按揭成數下降和審批要求更嚴格。所以，明智的做法是預留足夠時間讓信貸紀錄更新，或主動向新銀行提供舊物業的正式買賣合約及贖契文件，以證明您的首置身份。
公務員及自僱人士：收入證明的注意事項
公務員申請按揭通常較具優勢，因為他們的房屋津貼等福利，很多時候都能夠被計算為入息的一部分，有助更輕鬆地通過壓力測試。相反，自僱或收入不穩定的人士，銀行審批時會比較審慎。他們需要準備更充足和詳盡的證明文件，例如公司過去至少六個月的銀行月結單、審計報告和利得稅單等，以證明其還款能力穩定。
按物業類型劃分
新盤（樓花）vs 二手樓：建期與即供對按揭成數的影響
購買新盤樓花時，發展商通常提供「建期」和「即供」兩種付款計劃，這直接影響按揭成數。「建期」是指在物業臨近落成時才正式申請按揭，屆時物業已是現樓，可以申請按揭保險承造高成數按揭。「即供」則是買家在簽約後短期內支付大部分樓價及申請按揭，發展商會提供較大的樓價折扣，但因為物業尚未建成，不能申請按揭保險，按揭成數較低。買家需要在「高成數」與「樓價折扣」之間作出取捨。
居屋（綠表/白表）：政府擔保下的高成數按揭與P按限制
居屋按揭的最大特點是有政府作為擔保人，所以買家無需購買按揭保險，也能輕鬆獲得高成數按揭，綠表申請人最高可達九成半，白表則為九成。不過，這項優勢亦有其限制。由於有政府擔保，大部分銀行只會為居屋提供P按（最優惠利率按揭）計劃，買家選擇較少，無法選用H按（同業拆息按揭）以享受低息環境的好處。
村屋及特殊物業：估價不足與按揭成數挑戰
處理村屋或唐樓等特殊物業的按揭申請，最大的挑戰是銀行估價。因為這類物業的業權、地契或樓齡狀況較為複雜，銀行估價時會非常保守，很容易出現估價低於成交價的情況。由於貸款額是基於估價計算，估價不足意味著買家需要準備更多首期資金去填補差額。因此，最穩妥的做法是在簽訂臨時買賣合約前，先找幾家銀行對物業進行初步估價，做到心中有數。
香港房屋貸款利率常見問題 (FAQ)
在進行香港房屋貸款利率比較時，您可能會遇到不少疑問。以下我們整理了一些常見問題，希望能夠幫助您更清晰地了解各項細節。
問：現階段比較香港房貸利率，應選擇H按還是P按？
答：這是在比較香港房貸利率時最常見的問題。現時，市場上絕大部分的H按計劃都設有「封頂利率」（或稱「鎖息上限」），而這個上限通常與同一家銀行的P按利率水平相同。這意味著，選擇H按計劃，您既可以在銀行同業拆息（HIBOR）低企時享受較低的實際利率，節省利息支出，又可以在拆息上升時，受到封頂利率的保障，實際供款利率不會高於P按水平。正因為H按兼具潛在低息和風險可控的優點，目前超過九成的按揭申請人都選擇了H按。所以，在當前的市場環境下，H按是較具靈活性和優勢的選擇。
問：我的收入剛好通過壓力測試，選擇定息按揭有何好處？
答：如果您的收入僅僅符合壓力測試的要求，那麼利率波動確實會帶來一定的財務壓力。選擇定息按揭的最大好處，是它可以在指定的年期內（例如首兩年或三年）鎖定按揭利率和每月供款額。這為您的財務規劃帶來了確定性，可以安穩地度過最初的供樓適應期，毋須擔心短期內的利率浮動。更重要的是，部分銀行的定息按揭計劃在審批時，可能不要求申請人通過額外的利率壓力測試，只需計算供款與入息比率不超過一半即可。這無疑降低了申請門檻，對於收入剛好符合資格的買家而言，是成功「上會」的一個實用策略。
問：比較按揭計劃時，現金回贈是否越高越好？
答：高額的現金回贈固然吸引，但它不一定是越高越好，當中存在一個關鍵細節。根據香港金融管理局的指引，如果銀行提供的現金回贈金額超過貸款額的1%，整筆回贈金額就需要從您的貸款本金中扣除。這會直接減少您最終可以借到的貸款總額。舉例來說，如果您正申請高成數按揭，需要借足貸款額，那麼選擇一個高於1%現金回贈的計劃，就可能導致您需要準備更多的首期資金去填補差額。因此，在比較時，應將利率、回贈比例和對貸款額的影響一併考慮，計算出最符合您整體財務狀況的方案。
問：罰息期內賣樓或轉按有什麼後果？
答：罰息期是指銀行在按揭貸款合約中訂明的一個期限，通常為兩至三年。如果您在這段期限內，因為賣樓或轉按至其他銀行而需要提早全數清還貸款，原有的承按銀行就會向您收取一筆罰款。罰款的計算方式一般是按照貸款額的某個百分比，或者根據尚欠本金計算，具體條款會清晰列明在您的貸款合約之中。所以，在考慮提早還款前，必須仔細查閱合約條文，準確計算出所需支付的罰息金額，並將這筆費用納入賣樓或轉按的成本效益分析之中。
問：除了利率和回贈，還有什麼隱藏細節需要注意？
答：在審視一份房屋貸款利率比較表時，除了最顯眼的利率和回贈數字，還有幾項細節值得您留意。第一是「高息存款掛鈎戶口」（Mortgage-link）。這個戶口提供與按揭利率相同的存款利率，讓您可以利用戶口內的存款利息去抵銷部分的按揭利息支出，有效降低實際供款成本。第二是提早部分還款的彈性。部分銀行計劃容許客戶每年作出若干金額的提早還款而免收罰息，這對希望加快還款進度的人士十分有用。最後，務必確認您委託的律師行是否在銀行的「認可名單」之上，否則銀行可能不接納其處理按揭文件，屆時您便需要花費額外金錢和時間去處理，或會延誤整個交易進程。