置業是人生大事，選擇合適的按揭計劃更是當中至關重要的一環。面對市場上五花八門的方案，如H按、P按、定息按揭，以至高成數按揭保險計劃，準業主難免感到無從入手。究竟不同計劃有何分別？申請流程涉及哪些步驟與文件？壓力測試如何計算？本文將為您全面拆解香港主流的8大按揭方案，由最基本的計劃比較，到深入講解高成數按揭的申請細節，再提供詳盡的申請流程指南及文件清單，助您由零開始，輕鬆掌握由揀選計劃、準備文件到成功批核的每一個關鍵步驟，為您的置業之路做好最周全的準備。
香港按揭計劃全比較：H按、P按及特色方案
選擇合適的按揭計劃，是置業旅程中最關鍵的一步。市面上的計劃五花八門，每種都有其獨特的計算方式和適用場景。想輕鬆看懂它們的分別，其實可以從最基礎的兩種按揭選擇開始，然後再了解各種能幫助你達到更佳理財效果的特色方案。
H按 vs P按：基礎按揭選擇
在香港，銀行提供的按揭計劃主要分為H按和P按兩種。它們是所有按揭方案的基礎，你的最終供款利率，就是由這兩種基準利率其中之一，再加上或減去某個百分比計算出來。了解兩者的運作模式，是做出明智決定的第一步。
H按 (HIBOR Plan)：緊貼市場走勢，設封頂利率保障
H按的「H」是指銀行同業拆息（HIBOR），即是銀行之間互相借貸的利率。這個利率會每日浮動，所以H按的實際利率會跟隨市場走勢變化。當市場減息時，你的供款會隨之減少，反之亦然。現時大部分H按計劃都設有「封頂利率」作為保障，這個上限通常與P按利率掛鈎。意思是即使HIBOR大幅抽升，你的按揭利率最高也只會去到鎖定上限，避免了供款失控的風險。因為利率透明度高，而且在低息環境下通常更優惠，H按是現時市場上最主流的選擇。
P按 (Prime Rate Plan)：利率波幅較小，供款穩定易預算
P按的「P」是指最優惠利率（Prime Rate），這是由各家銀行自行制定的基準貸款利率。相比起每日變動的HIBOR，P利率非常穩定，銀行一年可能只調整數次，甚至完全不變。選擇最優惠利率(P)按揭計劃，最大的好處是供款額穩定，波幅極小，讓你能夠輕鬆做好未來幾年甚至更長時間的財務預算。如果你的理財風格偏向穩健，不希望供款額時常變動，P按會是更安穩的選擇。
特色按揭計劃：達至更佳理理財效果
除了基本的H按和P按，銀行還提供多種特色按揭計劃，它們就像是基礎方案的「升級版」，配合不同的理財工具，可以幫助你慳息或者更快達成財務目標。
存款掛鈎按揭 (Mortgage-link)：以高息存款對沖利息
存款掛鈎按揭是市場上非常受歡迎的特色方案。簡單來說，銀行會提供一個高息儲蓄戶口，這個戶口的存款利率會與你的按揭利率完全相同。你存放在這個戶口內的資金所賺取的高息，就可以直接用來抵銷一部分的按揭利息支出。這等於讓你的備用資金或流動現金，幫你一起「供樓」，從而達到慳息的效果，變相加快還款進度。
定息按揭 (Fixed-rate Mortgage)：鎖定利率對抗加息週期
定息按揭是指在指定年期內（例如首1至3年），你的按揭利率會被完全鎖定在一個固定水平，不受任何市場利率波動影響。這種計劃的最大優勢，是在加息週期中提供絕對的確定性，讓你無懼利率上升。當然，如果期內市場利率不升反跌，你就無法享受到減息的好處。它適合對利率前景感到憂慮，並希望在置業初期鎖定供款開支的申請人。
綠色按揭 (Green Mortgage)：環保物業專享優惠
近年愈來愈多銀行推出綠色按揭，這是專為購買已獲得「綠建環評」（BEAM Plus）等環保認證的一手或二手住宅物業而設的計劃。為了鼓勵可持續發展，銀行通常會為這類物業的買家提供額外優惠，例如現金回贈增加、利率扣減或其他獨家禮遇。如果你的心儀物業符合資格，不妨主動向銀行查詢，為環保出一分力之餘，也能爭取更佳的按揭條件。
現有業主適用：轉按與加按
按揭並非新買家的專利。作為現有業主，你也可以善用手頭上的物業，透過轉按和加按等操作，優化個人財務狀況。
轉按 (Refinancing)：賺取回贈與更佳利率
轉按，就是將物業的按揭貸款由原來的A銀行，轉移到能提供更優惠條件的B銀行。業主選擇轉按的主要動機有兩個：一是B銀行能提供更低的按揭利率，節省長遠利息支出；二是可以賺取B銀行為吸納新客戶而提供的現金回贈，這筆回贈有時可高達貸款額的1%以上。一般在按揭罰息期（通常為首2至3年）過後，就是考慮轉按的好時機。
加按套現 (Cash-out Refinancing)：釋放物業升值潛力
如果你的物業在過去幾年已經升值，你就可以考慮透過加按來套現。加按的意思是，銀行會根據物業的最新估值，重新計算可借出的貸款額度。你可以借出「新估值」與「未償還貸款」之間的差額，將物業升值的部分轉化為一筆靈活的流動資金。這筆資金可以用於投資、生意周轉、子女教育或裝修家居等不同用途，有效釋放物業的內在價值。
高成數按揭詳解：善用按揭保險計劃 (MIP)
置業路上，首期往往是第一道關卡。要順利實現上車夢，除了選擇合適的按揭計劃，懂得善用按揭保險計劃（Mortgage Insurance Programme，簡稱MIP）亦是關鍵一環。這個計劃讓銀行可以提供比金管局規定更高的按揭成數，幫助準業主更輕鬆跨過首期門檻。
什麼是按揭保險？
按揭保險，可以理解為一份為銀行而設的保險。當置業人士希望申請高於銀行常規上限（例如六成或七成）的按揭貸款時，銀行會要求申請人為超出的貸款部分購買按揭保險。這份保險的作用，是保障銀行因提供高成數按揭而需要承擔的額外信貸風險。
按揭保險的目的與運作原理
按揭保險的主要目的，是協助首期資金有限但具備穩定還款能力的市民置業。它的運作原理很直接：貸款銀行是保單的受保人，而置業人士則是保費的支付方。
假設一位買家申請九成按揭，銀行會為超出現有監管指引的部分（例如超出六成按揭以外的三成貸款額）向香港按揭證券有限公司（HKMC）旗下的保險公司投保。萬一將來借款人無法償還貸款，導致物業被銀行收回拍賣後仍有差額，保險公司便會向銀行賠償這部分差額的損失。這個機制讓銀行有信心批出高成數貸款，同時維持金融體系的穩定。
申請高成數按揭的資格與樓價上限
要申請高成數按揭，申請人及物業本身都需要符合特定條件。這些條件主要圍繞樓價、申請人入息狀況及物業用途。
最新樓價與按揭成數對照
根據最新指引，不同樓價的物業可申請的最高按揭成數如下：
- 1,000萬港元或以下物業：最高可申請九成按揭。
- 1,000萬港元以上至1,125萬港元物業：最高可申請八至九成按揭，貸款額上限為900萬港元。
- 1,125萬港元以上至1,500萬港元物業：最高可申請八成按揭。
- 1,500萬港元以上至1,715萬港元物業：最高可申請八成按揭，貸款額上限為1,200萬港元。
需要留意，以上成數只適用於所有申請人在申請時並未持有任何香港住宅物業的個案，而且物業必須為自住用途。
申請人入息與壓力測試要求
除了樓價，申請人的財務狀況也是審批關鍵。要申請八成以上至九成的按揭貸款，申請人必須為固定受薪人士。這意味著主要收入來源為佣金、花紅或自僱等非固定收入的人士，最高按揭成數可能會受到限制。
此外，雖然利率壓力測試要求已經暫停，但申請人仍須符合基本的「供款與入息比率」（DTI）要求，即每月總供款額不得超過每月總入息的50%，以確保申請人具備足夠的還款能力。
按揭保費計算方法與繳付方式
使用按揭保險需要支付保費，保費的金額會根據貸款額、按揭成數及還款期而定。貸款額愈高、成數愈高、年期愈長，保費自然會愈高。保費的繳付方式主要有兩種，各有優劣。
一次性繳付 vs 加借分期：優劣比較
- 一次性繳付 (Lump Sum Payment)
- 優點：總保費開支較低，因為通常會有折扣，而且不會產生任何利息。
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缺點：需要在物業成交時準備一筆額外的現金支付保費，增加了首期的現金壓力。
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加借分期 (Financing with Mortgage Loan)
- 優點：無需額外動用現金。保費會直接加到總貸款額之中，與每月供款一同攤還，大大減輕前期的資金負擔。
- 缺點：由於保費成為貸款的一部分，因此會在整個還款期內產生利息，令總利息支出增加。例如，你選擇的可能是最優惠利率(p)按揭計劃，保費部分也會跟隨這個利率計算利息。
按揭申請流程全攻略與文件清單
想順利申請心儀的按揭計劃，清晰了解整個流程與所需文件是成功的第一步。由計數、搵樓到正式供款，整個過程環環相扣。我們為您整理出一個清晰的路線圖，讓您對每個環節都有充分準備，置業之路自然更加順暢。
按揭申請8大步驟
申請按揭的過程，可以簡單歸納為八個主要步驟。只要跟著這個流程走，就能有條不紊地完成買樓這件人生大事。
第1步：評估財務狀況及預算
置業是人生重要的財務決策，第一步當然是先仔細計算，清楚自己的財務實力。您需要評估個人的收入、儲蓄、每月開支以及現有債務，從而計算出可承擔的首期金額及每月供款上限，為整個置業計劃定下一個清晰的預算。
第2步：尋找物業及申請預先批核
有了明確預算後，就可以開始尋找合適的物業。與此同時，強烈建議您向銀行申請「按揭預先批核」。這項服務能讓您在簽署任何買賣合約前，預先得知銀行願意批出的貸款額，讓您更有信心地與賣家洽談，避免日後因貸款不足而陷入困境。
第3步：簽訂臨時買賣合約
當您覓得心儀物業並與賣家達成共識後，便會透過地產代理簽訂臨時買賣合約。簽署時，您需要支付俗稱「細訂」的臨時訂金，這份合約將會是您之後向銀行正式申請按揭的重要文件之一。
第4步：正式提交按揭申請
簽署臨約後，您便可以憑著合約及準備好的文件，向心儀的銀行正式提交按揭申請。您可以選擇一間或多間銀行同時申請，以比較不同銀行提供的按揭計劃條款，例如利率、現金回贈等。
第5步：銀行審批及物業估價
銀行收到您的申請後，會全面審核您的信貸紀錄、入息證明及還款能力，亦會委託估價行為您選購的物業進行估價。物業的估值是決定最終貸款額的關鍵因素之一，銀行會以成交價或估價的較低者作為計算基準。
第6步：簽署貸款確認信
當銀行完成審批並確認批出貸款後，會發出一封正式的「貸款確認信」（Offer Letter），信中會詳列貸款金額、利率、年期及各項條款。請仔細閱讀所有條款，確認無誤後便可簽署作實。
第7步: 經律師樓辦理手續
簽署貸款確認信後，您需要委託律師樓處理後續的法律文件，包括簽訂正式買賣合約、辦理樓契轉名及簽署銀行按揭契。銀行的貸款亦會經由律師樓處理，再轉交予賣方。
第8步：交易完成，開始供款
在指定的交易日（成交日），律師樓會處理好所有款項交收及業權轉讓事宜。當您收到物業的鑰匙後，代表整個交易正式完成。您將會由下一個月開始，正式履行按揭合約，開始您的供款旅程。
按揭申請必備文件
準備齊全的文件，是加快按揭審批速度的關鍵。雖然每間銀行的要求或有輕微差異，但以下是三類最基本的文件，建議您預先準備。
身份證明文件
這是最基本的文件，用作核實您的個人身份。
* 香港永久性居民身份證副本
* 如非香港永久居民，則需提供護照副本
入息證明文件 (固定 vs 非固定收入)
這是向銀行證明您有穩定還款能力的最重要文件，不同收入性質的申請人，需要準備的文件組合亦有不同。
- 固定收入人士：通常指每月有固定薪金的受薪僱員。
- 最近三個月的薪金入數紀錄之銀行月結單或存摺
- 最近期的稅務局評稅通知書
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公司發出的僱傭合約或糧單
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非固定收入人士：包括佣金制、自僱或公司擁有人等。
- 最近六個月的個人銀行戶口紀錄
- 最近六個月的公司銀行戶口紀錄（如適用）
- 最近一至兩年的稅務局評稅通知書
- 公司的商業登記證及經審計的財務報表（如適用）
住址證明及臨時買賣合約
這些文件用作核實您的住址及證明您已進入物業交易程序。
* 最近三個月內發出的公用事業賬單（如水、電、煤氣費單）或銀行月結單
* 已簽署的臨時買賣合約副本
尋找最適合您的方案：個人化按揭策劃師
面對五花八門的按揭計劃，要從中找到完全切合自身需要的方案，往往令人感到不知從何入手。這正是個人化按揭策劃師能夠發揮作用的地方，它超越了單純的計算，為您提供策略性的置業藍圖。
為何傳統按揭計算機並不足夠？
傳統工具的局限：僅提供數字，缺乏策略
您可能用過網上的按揭計算機，輸入樓價、年期和利率，然後得到一個每月供款數字。這些傳統工具有其明顯的局限。它們只提供冰冷的數字，卻無法告訴您背後的策略。例如，它不會分析您的風險承受能力，然後建議您應該選擇浮動的H按還是穩定的最優惠利率(p)按揭計劃，也不會根據您的長遠財務目標，判斷哪種方案能助您更快達成理財目標。
「按揭智慧診斷」如何提供個人化策略
相比之下，「按揭智慧診斷」工具則深入一層。它透過理解您的個人狀況，例如置業目的、收入模式及未來規劃，將這些變數與市場上的按揭產品特性進行配對。因此，它生成的不只是一個數字，而是一個完整的個人化策略，解釋每個建議背後的原因。
3步獲取您的專屬按揭報告
整個過程非常簡單，只需3個步驟，您就能獲取專屬的按揭報告。
第1步：回答關鍵問題（置業目標、財務狀況）
首先，您需要回答數條關鍵問題，內容涵蓋您的置業目標（例如是首次置業或投資）以及基本的財務狀況（例如收入水平與穩定性）。
第2步：系統即時分析您的需求
然後，系統會根據您提供的資料，即時進行數據分析，配對最符合您需求與資格的按揭產品組合。
第3步：生成個人化策略報告
最後，一份為您度身訂造的個人化策略報告便會生成，讓您對自己的按揭選擇一目了然。
您的專屬策略報告包含什麼？
這份報告不只是一份數據列表，而是一份詳盡的行動指南。它包含了以下核心內容：
最佳按揭組合推薦（如：九成按保 + H按）
報告會直接推薦一個最優化的按揭組合。例如，它可能建議您申請「九成按揭保險」並配搭「H按」，以解決首期資金有限的問題，助您順利上車。
詳盡推薦理由與個人化數據預覽
更重要的是，報告會提供詳盡的推薦理由。它會解釋為何這個組合最適合您，並且利用您的個人數據，預覽不同方案下的財務影響，助您理解每個選擇背後的邏輯。
預計首期、每月供款、現金回贈及總利息支出
報告亦會清晰列出所有關鍵財務數據，包括預計需要準備的首期金額、每月供款、可獲取的銀行現金回贈，以及整個還款期的總利息支出預算。
真實個案分析：不同背景的成功置業策略
選擇一個最適合自己的按揭計劃，除了理解理論，參考真實的成功案例更能提供實際的啟發。不同的人生階段與置業目標，需要截然不同的財務策略。以下我們將透過三個真實個案，深入剖析他們如何運用智慧，克服挑戰，順利達成置業目標。
案例一：年輕首置客陳先生 (800萬物業)
挑戰：首期資金有限
陳先生是一位年輕的專業人士，經過幾年努力儲蓄，終於決定購入一個價值800萬港元的單位。然而，按照傳統的按揭成數，他需要準備三至四成的首期，即約240萬至320萬港元，這對他來說是一筆相當龐大的資金，構成置業路上的主要障礙。
解決方案：善用高成數按揭保險，以H按成功上車
為了解決首期不足的問題，陳先生選擇了申請按揭保險計劃（MIP）。透過這個計劃，他成功申請到九成按揭，首期支出大幅降低至80萬港元，讓他能夠輕鬆跨過置業門檻。在利率選擇上，他採用了H按（銀行同業拆息按揭計劃），因為H按通常在低息環境下利率較具優勢，而且設有封頂利率保障，即使市場利率上升，其供款額也有上限，讓他在享受低息優惠的同時，也能有效管理風險。
案例二：換樓家庭李氏夫婦 (1,200萬物業)
挑戰：處理舊按揭與計算新按揭的現金流
李氏夫婦希望由現有的兩房單位換置一個價值1,200萬港元的三房單位，以應對家庭成員增加的需求。他們的挑戰相當複雜，一方面需要處理舊有物業的按揭，另一方面要計算購買新物業的首期及相關開支。如何確保出售舊樓所得的資金，能夠順利銜接新樓的付款時間表，避免在過程中出現資金斷層或需要同時負擔兩邊供款的壓力，是他們最大的煩惱。
解決方案：規劃轉按與新購物業按揭的無縫交接
李氏夫婦尋求了專業意見，制定了一個周詳的財務時間表。他們先為新物業申請了預先批核，確定了貸款能力。然後，他們計算好出售舊居後可得的資金淨額，並與買賣雙方的律師協調，盡量讓舊居的成交日期與新居的付款日期互相配合。透過精準的規劃，他們成功利用出售舊居的款項支付新居的首期，實現了財務上的無縫交接，順利完成換樓大計。
案例三：投資者王小姐 (加按套現)
挑戰：非首次置業的按揭成數限制
作為一位經驗豐富的投資者，王小姐看中一個具升值潛力的小型單位，打算購入作長線收租之用。不過，由於她並非首次置業，根據金融管理局的指引，投資物業的按揭成數上限較低，銀行最多只能批出五成按揭。這意味著她需要動用大量流動資金作首期，影響了她的整體投資部署。
解決方案：結合加按套現與新按揭申請，達成投資目標
王小姐審視了自己持有的物業組合，發現其中一個早年購入的單位已經大幅升值。於是，她決定向銀行申請「加按套現」，將物業升值的部分轉化為現金。她成功從原有物業套現一筆資金，並將這筆錢用作新投資單位的首期。這個策略讓她無需動用本身的儲蓄，便能輕鬆支付新物業的首期，既克服了高成數按揭的限制，也成功擴展了自己的投資版圖。
按揭實用小工具
在比較不同按揭計劃的過程中，掌握準確的數字是作出明智決策的基礎。市面上有不少實用的網上工具，可以將繁複的計算簡單化，協助您清晰地規劃財務預算，為置業做好準備。
網上即時物業估價
在決定置業或申請按揭前，了解心儀物業的市場價值是首要步驟。網上即時物業估價工具非常方便，您只需輸入物業地址，系統便能提供一個初步的估價參考。這個數字十分關鍵，因為銀行在審批按揭貸款時，會參考物業的成交價與銀行估價，並以兩者中的較低者作為計算貸款額的基礎。預先掌握估價，有助您準確計算首期金額，制定更切實的置業預算。
每月供款及壓力測試計算機
一個清晰的還款預算，能讓您的財務規劃更有把握。每月供款計算機能夠根據您輸入的貸款額、還款年期及按揭利率，準確計算出每月的還款金額。您亦可以利用這個工具，輸入不同利率假設，例如比較浮動的H按與相對穩定的最優惠利率(P)按揭計劃，在不同利率下的供款差異。此外，大部分計算機已包含壓力測試功能，它會模擬在利率上升後，您的入息是否仍然能夠負擔供款，這是銀行審批按揭申請時一項重要的評估標準。
轉按慳息及回贈計算機
對於現有業主而言，定期檢視自己的按揭計劃，是精明理財的一部分。轉按慳息及回贈計算機專為考慮轉按的人士而設，它可以清晰地比較您現有的按揭計劃與市場上其他新計劃的利弊。您只需輸入現有貸款資料及新計劃的條款，計算機就能估算出轉按後可節省的總利息開支，以及能夠賺取的現金回贈金額，並一併考慮律師費等相關成本，讓您客觀地評估轉按的實際效益。
按揭常見問題 (FAQ)
Q1：H按與P按，我應該如何選擇？
選擇哪一種按揭計劃，是置業旅程中的一個重要決定。H按與P按是市場上最基礎的兩種選擇，它們的主要分別在於利率的計算基準。
H按（同業拆息按揭）的利率是基於香港銀行同業拆息（HIBOR）再加上一個固定百分比。HIBOR的波動性較高，會緊貼市場資金流向變化。當市場減息時，您的供款會隨之減少。同時，現時大部分H按計劃都設有「封頂利率」，通常以最優惠利率（P）為基礎計算，為供款額提供了一個上限保障。
P按（最優惠利率(P)按揭計劃）的利率則基於銀行的最優惠利率（Prime Rate）減去一個固定百分比。P利率相對穩定，銀行調整的頻率較低。這代表您的每月供款額波幅較小，讓您更容易規劃個人財務預算。
總括而言，如果您的風險承受能力較高，並且預期利率可能下調，H按或會為您帶來更大利益。如果您追求穩定的供款，希望財務預算更清晰，P按則是較穩健的選擇。
Q2：申請按揭的審批時間一般需要多久？
一般情況下，由遞交所有必需文件起計，銀行的按揭審批時間大約需要2至4個星期。不過，實際所需時間會受幾個因素影響。
首先是文件的齊全程度。假如申請人能夠一次過提供所有清晰、完整的文件，例如入息證明、住址證明及買賣合約等，審批流程自然會更暢順。其次是申請人的財務狀況。固定月薪的上班族，其審批過程通常比收入來源較複雜的自僱人士或以佣金為主要收入的申請人快捷。最後，銀行的處理量及物業估價的進度也會影響整體時間。在大型新盤推售等旺季，審批時間或會稍為延長。
Q3：什麼是「預先批核」？有什麼好處？
「預先批核」是置業人士在簽訂臨時買賣合約之前，先向銀行提交個人財務資料（如入息證明），以作初步的按揭審批。銀行會根據這些資料，評估出一個可批出的最高貸款額、利率及年期。
預先批核的最大好處是讓您在尋找物業時，能清楚掌握自己的購買能力及財務預算，可以更有信心地出價。當您與賣方議價時，一份由銀行發出的預先批核證明，亦能顯示您是具備實力的準買家，有助增加交易的成功機會。此外，由於銀行已預先處理您的部分資料，當您找到心儀物業後，正式的按揭審批流程也會更快完成。
Q4：如果我的收入不穩定（如自僱或佣金為主），可以申請按揭嗎？
絕對可以。雖然收入不穩定的申請人，其審批過程相對固定收入人士會有所不同，但銀行同樣會受理其按揭申請。
銀行審批的核心是評估申請人是否有穩定及持續的還款能力。對於非固定收入的申請人，銀行不會只看單一個月的收入，而是會要求提供更長時間的證明文件，以評估其平均收入水平。一般而言，您需要準備過去最少6個月至1年的銀行月結單、公司財務報表（如適用），以及最近1至2年的稅務局評稅通知書。銀行會根據這些文件計算出一個較為保守的平均收入，再進行壓力測試及計算最終的貸款額。
Q5：除了利率和回贈，比較銀行按揭時還應注意什麼？
利率和現金回贈固然是吸引眼球的焦點，但一個全面的按揭計劃比較，還需要留意以下幾個重要細節。
第一是「罰息期」。這是指如果在指定期限內（通常為2至3年）提早全數清還貸款，銀行會收取罰款。較短的罰息期意味著您未來若想轉按或賣樓，會有更大的靈活性。第二是「存款掛鈎戶口」（Mortgage-link）。這類戶口提供與按揭利率相同的活期存款利息，讓您可以用存款利息來抵銷部分按揭利息支出。比較時應注意其存款上限（通常為貸款額的50%或60%）。第三是銀行的「物業估價」。不同銀行對同一物業的估價可能存在差異，一個較進取的估價意味著您有機會獲取更高的貸款額。
Q6：聽聞有「呼吸Plan」，這是什麼？
「呼吸Plan」並非由銀行提供的標準按揭計劃，而是部分地產發展商為促銷旗下的一手樓盤而推出的高成數按揭方案。這類計劃的名稱，源於其極為寬鬆的審批門檻，彷彿「有呼吸就能申請」，申請初期通常無需通過壓力測試或提供詳盡的入息證明。
這類計劃的結構一般是在首2至3年提供極低利率，甚至只供利息的「蜜月期」，讓買家初期的供款非常輕鬆。然而，「蜜月期」過後，利率會大幅抽升至遠高於市場的水平。發展商的原意是讓買家在低息期內，待物業升值或個人財務狀況改善後，再向銀行申請轉按。
其風險極高，假如樓價下跌，或買家因任何原因未能成功轉按至傳統銀行，便需要承擔極其沉重的利息支出，甚至面臨物業被收回的風險。過去市場甚至出現過俗稱「110按揭計劃」等更進取的發展商財務安排，買家在選擇前必須極度審慎。
立即行動：預約一對一按揭專家諮詢
選擇最適合的按揭計劃，是置業路上一個非常重要的決定。文章內容提供了全面的市場資訊，但每個人的財務狀況與置業目標都有獨特性。要將理論知識轉化為最切合您個人需求的方案，與按揭專家進行一對一的深入諮詢，便是最關鍵的一步。不論您正考慮傳統的P按，還是想了解更複雜的方案，我們的專家都能為您提供清晰的個人化建議，助您作出明智抉擇。
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按揭服務專線
假如您希望直接對話，歡迎致電我們的按揭服務專線。這裡有專責團隊，可以直接解答您關於申請資格、流程或不同按揭產品的疑問，並即時為您預約詳細諮詢。
按揭專線：(852) 3XXX 8888
服務時間：
星期一至五：上午9時至晚上8時
星期六：上午9時至下午1時
(公眾假期除外)
親臨分行或按揭中心地址
我們明白，面對面的交流能讓您更安心。歡迎您親臨我們任何一間分行，或到訪我們設備齊全的按揭中心。您可以攜同相關文件，與按揭顧問進行深入的財務分析與方案規劃。
港島按揭中心：中環德輔道中XX號X樓
九龍按揭中心：尖沙咀彌敦道XX號X樓
新界按揭中心：沙田鄉事會路XX號X樓