【2025免TU私人貸款攻略】急現金必睇！實測比較3大財務(含Grantit)，拆解5大申請步驟與利率陷阱

急需現金週轉，但信貸評級（TU）欠佳，向銀行申請貸款時處處碰壁？免TU私人貸款或是您的應急出路，但市面上財務公司選擇繁多，利率及條款差異極大，稍有不慎便可能墮入高息陷阱。

為此，我們準備了這份2025年最詳盡的「免TU私人貸款攻略」。本文將深入實測及比較包括Grantit在內的3間熱門財務公司，剖析其申請門檻、審批速度與獨家優勢；並一步步拆解由準備文件到成功獲批的5大關鍵步驟，教您識破「月平息」利率陷阱、避開合約魔鬼細節。無論您是信貸評級較差、自僱人士或急需資金，都能在此找到最適合您的貸款方案及安全申請之道。

免TU私人貸款即時比較：邊間財務公司最適合您？

市面上的免TU私人貸款產品五花八門，要逐間尋找和比較確實令人頭痛。我們明白您在尋找合適的免TU 貸款時，最想知道的就是哪間財務公司的方案最切合您的實際需要。所以，我們為您準備了以下的即時比較工具和精選列表，助您快速鎖定最理想的選擇。

[獨家] 智能配對工具：30秒分析最合適您的免TU貸款

時間就是金錢，與其花費大量時間自行研究，不如善用科技。我們的獨家智能配對工具，就是專為解決這個問題而設。它能根據您的個人狀況，在30秒內分析眾多私人貸款 免TU 方案，並推薦成功率最高、條款最優越的選項。

如何使用：只需回答3個簡單問題

整個過程非常簡單，您只需要匿名回答三個關鍵問題：
1. 您期望的貸款金額是多少？
2. 您的主要收入來源是什麼？（例如：固定月薪、佣金、自僱收入）
3. 您最重視的是什麼？（例如：最低利率、最快批核速度、最高貸款額）

完成後，系統就會即時為您配對出最合適的貸款機構及方案。

我們的智能配對及推薦準則

這個工具並非隨機推薦，我們的系統會根據一套嚴謹的準則進行分析，當中包括：
* 數據分析成功率：根據過往的大數據，評估您獲批的機會。
* 利率競爭力：比較各機構的實際年利率(APR)，確保推薦的方案具成本效益。
* 審批及過數效率：分析由申請到現金到手的所需時間。
* 條款彈性：考量還款期的選擇、對入息證明的要求等因素。
* 獨家優惠：優先推薦與我們平台合作提供獨家優惠的財務機構。

精選免TU貸款快速比較一覽表

如果您傾向親自比較，我們亦為您整理了一份清晰的比較表。下表精選了幾間市場上熱門的財務公司，讓您對各個免TU貸款方案的重點特色一目了然。

比較項目：貸款機構｜最低實際年利率(APR)｜最快過數時間｜最高貸款額｜申請特點

貸款機構 最低實際年利率(APR) 最快過數時間 最高貸款額 申請特點
Grantit 1.15% 5分鐘 HK$80,000 Grantit 免TU私人貸款採用A.I.極速審批，透過轉數快(FPS)過數，特別適合信貸評級稍遜(G/H/I級)而又急需現金的人士。
UA 亞洲聯合財務 1.98% 1小時 HK$500,000 申請門檻極具彈性，接納自僱、散工、現金出糧等非傳統入息證明，是自由工作者的理想選擇。
Cashing Pro 4.49% 即日 HK$100,000 專注小額貸款，全程可於網上完成申請及簽約，流程簡單直接，適合需要小額資金應急的用戶。

熱門免TU私人貸款方案詳盡分析及獨家優惠

市面上的免TU私人貸款選擇眾多，要找到最適合自己的一款，確實需要花點心思。這裡為您深入剖析幾間備受關注的財務機構，從它們的審批技術、申請門檻到獨家優惠，逐一拆解，助您作出最明智的決定。

Grantit：AI極速審批，最快5秒獲批

產品特點：A.I. 及大數據審批模式剖析

Grantit免TU私人貸款的最大亮點，在於其領先的金融科技應用。它摒棄了傳統冗長的人手審批，改為採用人工智能(A.I.)及大數據分析模型。當您提交申請後，系統會即時分析您提供的資料，並在龐大的數據庫中進行比對與評估，整個過程高度自動化。這就是Grantit能夠實現最快5秒得知初步批核結果的秘密，為急需資金周轉的您提供前所未有的效率。

適合客群：急需現金週轉、信貸評級較差(G/H/I級)人士

Grantit的審批模型，特別適合兩類人士。第一類是情況緊急、需要即時現金的申請人，其極速批核與過數流程能夠解決燃眉之急。第二類是信貸評級(TU)較不理想的朋友，例如信貸報告評級為G、H或I級的人士。由於其A.I.系統更著重於申請人當前的穩定性，而非過往的信貸記錄，因此大大提高了獲批的機會。

申請資格、所需文件及「轉數快」(FPS) 過數流程

申請資格方面，您需要是年滿18歲的香港永久性居民，並擁有穩定的收入來源。所需文件相當精簡，一般只需香港身份證及最近期的收入證明。整個申請流程可於手機上完成，過程清晰簡單。當貸款成功批核後，款項會即時透過「轉數快」(FPS)系統直接存入您指定的銀行戶口，真正實現了24/7隨時借貸、即時到手的便利。

實際年利率(APR)範圍及各項費用參考

由於免TU貸款承受的風險較高，其年利率普遍會高於傳統銀行貸款。Grantit的實際年利率(APR)會根據個別申請人的情況而定，建議在申請時獲取初步報價，以清楚了解所有相關的利息及費用。此外，亦應留意逾期還款手續費等條款，確保自己有能力準時還款。

編輯評測及注意事項

Grantit無疑是市場上其中一個最快捷的免TU貸款選擇，其全自動化的A.I.審批是其核心優勢，特別適合對資金需求有迫切性的使用者。申請時，務必確保所有提交的個人資料準確無誤，因為任何錯誤都可能影響A.I.系統的判斷。這類貸款適合解決短期的小額財務需要，申請前請先評估自身的還款能力。

貸款機構B：申請門檻彈性，接受非傳統入息證明

產品特點：如何接納自僱、散工、現金出糧人士申請

市場上亦有另一類財務機構，它們的特點在於審批門檻極具彈性，深刻理解現今工作模式的多樣化。這些機構明白，並非每個人都擁有傳統的固定月薪及糧單。因此，它們建立了另一套風險評估機制，專門處理自僱人士、散工、或習慣現金出糧的申請人的私人貸款免TU需求。

獲接納的非傳統入息證明類型 (例如：工作通訊群組對話、更表)

這類機構的創新之處，在於接納多種非傳統文件作為入息證明。例如，您可以提供顯示工作安排的通訊群組對話截圖、記錄了工作時數的更表、甚至是服務合約或顯示穩定現金存款的銀行月結單。這些文件能有效向審批人員證明您具備持續的收入來源，即使沒有正式的僱傭合約。

申請資格、所需文件及審批流程

申請人同樣需要是年滿18歲的香港居民。除了身份證明外，關鍵在於您能提供上述任何一種或多種非傳統入息證明。審批流程可能涉及部分人手評估，需時或會比全A.I.審批稍長，但通常亦能在一至兩個工作天內完成。

實際年利率(APR)範圍及各項費用參考

與其他免TU貸款一樣，這類產品的實際年利率會因應申請人的收入穩定性、貸款額及還款期而有所調整。申請時應主動查詢清晰的APR及費用明細，確保所有借貸成本都在預算之內。

編輯評測：為何適合自由工作者(Slasher)及零散收入人士

對於收入來源不固定的自由工作者(Slasher)、項目制工作者或現金收入人士而言，這類免TU貸款提供了一個重要的融資渠道。它解決了這群人士最常遇到的困難：難以提供傳統入息證明。如果您正因為這個原因而被銀行拒諸門外，這類機構絕對值得您考慮。

貸款機構C：「軟性查詢」保障信貸評級及「唔批都送」優惠

產品特點：什麼是「軟性信貸查詢」(Soft Inquiry)？對TU評級有何好處？

有些財務機構在提供免TU貸款初步報價時，會採用「軟性信貸查詢」(Soft Inquiry)的方式。這與傳統的「硬性信貸查詢」(Hard Inquiry)不同，「軟性查詢」並不會在您的TU信貸報告上留下正式的查詢記錄。好處是，即使您向多間採用此方式的機構查詢報價作比較，也不會因為短時間內出現過多查詢記錄而影響您的信貸評分。

獨家「唔批都送」現金券優惠詳情及條款

為了吸引更多申請人，部分機構更會推出極具創意的推廣優惠，例如「唔批都送」現金券。申請人只要按要求提交完整及真實的文件，即使最終貸款申請不獲批核，亦可獲得指定金額的超市或餐飲現金券。申請前，必須細閱相關活動的條款及細則，了解獲取優惠的具體要求。

申請資格、所需文件及審批流程

申請資格及所需文件與市場上其他免TU貸款大同小異，主要包括身份、住址及入息證明。其審批流程的特點在於前期的「軟性查詢」階段，讓您可以在不影響信貸記錄的情況下，先了解自己大概可獲批的貸款額及利率。

實際年利率(APR)範圍及各項費用參考

實際年利率範圍視乎機構的最終審批結果而定。即使前期查詢的利率吸引，最終簽約作實的APR可能仍會因應全面評估而有所不同。簽署合約前，必須確認最終的利率及所有費用。

編輯評測：適合想多作比較又擔心影響信貸分的申請人

如果您是一位比較謹慎的借款人，希望在決定申請哪一款免TU貸款前，能多作比較，又害怕密集的申請查詢會損害本已不佳的信貸評級，那麼提供「軟性查詢」的機構便是您的理想選擇。它讓您在零風險的情況下「貨比三家」，而「唔批都送」的優惠更降低了嘗試申請的心理門檻。

申請免TU貸款全攻略：由準備到成功批核5大關鍵步驟

想申請免tu私人貸款，但又不知從何入手？坊間資訊繁多，要成功獲批又不想墮入陷阱，事前準備功夫絕不可少。這部分會像朋友一樣，一步步帶您走過整個申請流程，由釐清基本概念到拆解合約細節，助您做出最明智的決定。

第一步：了解免TU貸款本質，釐清優點、風險與謬誤

什麼是「免TU貸款」？與傳統銀行貸款的分別

首先，我們要清楚什麼是免tu貸款。「TU」是指環聯信貸報告(TransUnion)，這份報告記錄了您的個人信貸紀錄。傳統銀行或大型財務公司審批貸款時，必定會查閱這份報告，以評估您的還款能力及風險。而免tu私人貸款，顧名思義，就是貸款機構在審批過程中，不會查閱您的TU報告。這意味著，即使您過往有不良信貸紀錄，申請亦有機會獲批。

優點：審批寬鬆、速度快，信貸記錄不佳者的出路

這類私人貸款免tu審批，最大的優點就是門檻較低和速度快。因為省卻了查閱和分析信貸報告的步驟，審批流程大大簡化，有些機構甚至可以做到即時批核，透過轉數快(FPS)過數。對於信貸評級不佳(例如G/H/I級)、曾有遲還款紀錄，甚至破產過的人士，這無疑提供了一個重要的資金周轉渠道。

潛在風險：高昂利率、較低貸款額及債務循環陷阱

優點的背後，亦伴隨著一些潛在風險。由於貸款機構無法參考您的信貸紀錄，所承擔的風險相對較高。為了平衡風險，這些免tu貸款的實際年利率(APR)通常會遠高於傳統貸款。此外，獲批的貸款額可能較低，還款期也可能較短。如果未能準確評估自己的還款能力，高昂的利息有機會令您陷入借新債還舊債的惡性循環。

免TU貸款 vs 免入息證明貸款：兩者分別，切勿混淆

這是一個常見的混淆點。免TU貸款，主要針對信貸紀錄欠佳的人士，但通常仍需要提供入息證明。而免入息證明貸款，則適合信貸紀錄良好，但無法提供穩定工作證明的人士(例如自僱人士或Freelancer)。申請免入息證明貸款時，貸款機構「仍然會」查閱您的TU報告。兩者目標客群和審批基礎完全不同，申請前必須釐清。

第二步：準確計算還款能力，避免過度借貸

如何計算您的債務與收入比率 (DTI)

借貸前，最重要的一步是評估自己的還款能力。一個簡單而專業的方法是計算「債務與收入比率」(Debt-to-Income Ratio, DTI)。計算公式是：(您每月所有債務總還款額 ÷ 您每月總收入) x 100%。債務包括信用卡結欠、私人貸款、樓宇按揭等。一般而言，健康的DTI應維持在40%以下。計算結果有助您客觀了解自己尚有多少空間承擔新的貸款。

釐定實際需要金額，制定預算

請務必只借您真正需要的金額，而不是貸款機構願意批出的最高金額。在申請前，詳細列出您的開支預算，清楚知道資金的具體用途。負責任的借貸態度，是避免未來陷入財務困境的第一道防線。

第三步：識破月平息陷阱，善用APR比較真實成本

為何月平息具誤導性？真實個案計算

許多財務廣告都喜歡用「月平息低至X%」作招徠，但這極具誤導性。月平息(Monthly Flat Rate)的計算方式，是以最初的總貸款額來計算整個還款期的利息，並未考慮到您的本金會隨還款而減少。
舉個例：貸款額HK$20,000，月平息1%，分12期。
每月利息 = HK$20,000 x 1% = HK$200
全期總利息 = HK$200 x 12 = HK$2,400
表面上年利率看似是1% x 12 = 12%，但由於您的本金不斷減少，真實的借貸成本遠高於此。

如何利用實際年利率(APR)計算總利息及還款額

要比較不同貸款產品的真實成本，唯一可靠的指標是「實際年利率」(Annual Percentage Rate, APR)。APR已包含利息及所有相關費用(如手續費)，它反映了您借貸的真正年度成本。根據法例，所有貸款廣告都必須列明APR。比較不同免tu貸款計劃時，請直接比較它們的APR，數字越低，代表成本越低。

第四步：備妥申請文件，查核放債人牌照防中伏

基本申請文件清單及有效的非傳統入息證明

準備好文件能加快審批流程。基本文件通常包括：香港永久性居民身份證、最近三個月的住址證明(如水電煤單或銀行月結單)。至於入息證明，除了傳統的糧單、稅單和銀行月結單外，部分財務公司亦接納非傳統證明，例如顯示工作安排的通訊群組對話截圖、公司更表或工作合約，為自由工作者提供了方便。

H44: 如何查閱香港持牌放債人名單，提防財務中介騙案

選擇合法經營的財務機構至關重要。您可以在香港公司註冊處的網站上，查閱最新的「持牌放債人名單」，確保您選擇的公司持有有效牌照。切記，任何正規的持牌放債人，絕不會在批出貸款前要求您支付任何形式的費用。若遇到聲稱能「保證成功」並預先收費的財務中介，務必提高警覺。

第五步：簽約前必讀！拆解合約魔鬼細節及隱藏收費

逾期還款的罰息及手續費計算方式

簽署合約前，必須花時間細閱所有條款，特別是關於逾期還款的部分。要清楚了解罰息的計算利率、是按日還是按月計算，以及每次逾期會否有額外的手續費。這些費用可以迅速累積，大幅增加您的還款壓力。

提早清還貸款的相關費用及通知期

不要假設提早還款是免費的。不少貸款合約都設有提早清還的條款，可能需要支付數期利息作為費用，或設有指定的通知期。如果您預計有機會提早還清款項，應在簽約前就問清楚相關安排，選擇條款較具彈性的計劃。

貸後管理：善用免TU貸款重建您的財務健康

成功獲批免tu私人貸款，解決了眼前的財務需要，這確實是重要的第一步。不過，這同時也是您重整財務、建立健康信貸紀錄的黃金機會。妥善管理這筆貸款，不僅是履行還款責任，更是為自己未來的財務自由鋪路。接下來，我們將以朋友的角度，分享一些專業且實際的貸後管理策略，助您走得更遠。

制定精明還款計劃，告別債務循環

取得資金後，最重要的事情就是制定一個清晰可行的還款計劃。漫無目的地還款，很容易令自己再次陷入財務壓力，甚至形成新的債務循環。一個周詳的計劃是您擺脫困境的導航圖。

選擇合適還款期，平衡每月還款壓力

在簽訂貸款合約時，選擇還款期是一個關鍵決定。還款期的長短，會直接影響您每月的現金流。一般來說，較長的還款期意味著每月的還款金額較低，可以減輕即時的還款壓力。不過，總利息支出也會隨之增加。相反，選擇較短的還款期，雖然每月還款額會高一些，但總利息成本會更低，也能更快還清債務。您需要根據自己的收入和支出狀況，找到一個最適合的平衡點，確保每月都能輕鬆應付，避免逾期還款的情況。

提早還款的策略與好處

如果您的財務狀況有所改善，例如獲得加薪或獎金，可以考慮提早償還部分或全部的免tu 貸款。提早還款最直接的好處，就是節省利息支出，特別是對於利率較高的私人貸款，效果會更加顯著。不過，在決定提早還款前，有一點必須注意，就是查閱貸款合約中有關提早還款的條款。部分財務機構可能會收取手續費或罰息。所以，先計算清楚相關費用，再比較可以節省的利息，然後才作出最精明的決定。

重建良好TU信貸評級路線圖

善用這次貸款機會，您可以為自己規劃一條清晰的路線圖，目標是逐步重建您的TU信貸評級。這不是一朝一夕的事，但只要方向正確，每一步都會為您的信貸健康加分。

準時還款如何逐步改善您的信貸評分

準時還款是重建信貸紀錄中最核心的一環。即使您申請的是私人貸款 免tu，放債機構仍然有機會將您的還款記錄呈報給信貸資料庫。每一次準時還款，都像是在為您的信貸報告增添一個正面的記錄。持續、穩定地準時還款，能夠向信貸機構證明您是一位負責任的借款人，您的信貸評分也會因此逐步回升。您可以設定手機月曆提醒或銀行自動轉賬，確保自己不會錯過任何一個還款日。

長遠目標：擺脫高息貸款，重返主流信貸市場

申請免TU貸款，很多時候是權宜之計。您的長遠目標，應該是徹底改善財務狀況，擺脫對高息貸款的依賴。當您的信貸評級因為持續的良好還款記錄而得到改善後，您將有機會重返主流的信貸市場。屆時，不論是申請傳統銀行的低息私人貸款、更高額度的信用卡，甚至是樓宇按揭，您都會擁有更有利的條件和更多的選擇。將這次的貸後管理視為一個起點，最終目標是實現真正的財務自主。

免TU私人貸款FAQ：解答您最關心的5大疑問

關於免TU私人貸款，許多朋友心中都有不少疑問。申請過程真的完全不看信貸記錄嗎？會不會有什麼隱藏的影響？這部分我們整理了五個最常見的問題，希望透過清晰的解答，助您更全面地了解這類私人貸款 免TU產品。

Q1: 申請免TU貸款，會影響我現有的TU信貸評級嗎？

這是一個很好的問題，答案需要分兩部分來看。首先，在您「申請」的階段，由於提供免TU貸款的財務公司不會向環聯(TU)查閱您的信貸報告，所以這次申請本身不會在您的TU報告上留下查詢記錄。這意味著單純的申請行為，並不會影響您現有的信貸評級。

但是，關鍵在於獲批核「之後」的還款表現。如果您未能準時還款，甚至出現拖欠，放債機構絕對有權將這個不良記錄呈報給信貸資料機構。一旦被記錄在案，您的TU信貸評級便會受到負面影響，這將對您日後申請任何信貸產品（例如信用卡或其他貸款）構成障礙。所以，申請過程不影響評級，但貸後的還款責任同樣重要。

Q2: 如果我曾經破產或進行債務重組(IVA)，還可以申請免TU貸款嗎？

理論上是可以的。免TU貸款最大的特點，就是審批時不查閱申請人的TU信貸報告。由於破產或債務重組(IVA)的記錄主要存放於信貸報告內，所以這類過往記錄不會直接成為申請的絆腳石。

不過，這不代表批核是必然的。財務公司雖然不看TU，但依然會透過您提交的入息證明、銀行月結單等文件，來評估您當前的財務狀況和還款能力。只要您能證明現在擁有穩定收入，足以應付新的貸款供款，獲批的機會依然存在。財務公司著眼的是您「現在」的還款能力，而不是「過去」的信貸失誤。

Q3: 為何我的免TU貸款申請會被拒絕？三大常見原因分析

即使免TU貸款的門檻相對寬鬆，申請也並非百分之百成功。如果申請被拒，通常與以下三個原因有關：

  1. 還款能力證明不足：這是最常見的原因。您提交的入息證明（例如糧單、銀行紀錄）未能說服財務公司您有穩定和足夠的收入來償還貸款。即使是現金出糧或自僱人士，也需要盡力提供相關證明，例如頻密及固定的現金存款紀錄。

  2. 現有負債比率過高：財務公司會評估您的債務與收入比率(DTI)。如果您目前的總債務（包括卡數、其他貸款）相對於您的收入已經處於一個高水平，財務公司會判斷再批出新貸款的風險極高，因此會拒絕申請。

  3. 提交的資料不實或不完整：在申請過程中，提供任何虛假資料或刻意隱瞞重要財務狀況，一旦被發現，申請會被即時拒絕。同樣，如果未能按要求補交所需文件，也會導致申請無法繼續進行。

Q4: 是否所有財務公司都提供免TU貸款服務？

並非如此。免TU貸款屬於市場上較為小眾的產品。傳統銀行及大部分一線的大型財務公司，幾乎所有私人貸款產品都必須查閱申請人的TU信貸報告，這是它們標準風險管理的一部分。

提供免TU貸款服務的，主要是一些較具彈性的財務公司。它們採用不同的風險評估模型，例如更著重申請人近期的入息數據，願意承擔較高的風險，去服務被傳統信貸市場忽略的客戶群。例如Grantit免TU私人貸款，就是利用A.I.和大數據分析來作審批，這讓它們能夠在不依賴TU報告的情況下評估風險。

Q5: 除了免TU貸款，信貸評級較差的人士還有什麼借貸選擇？

如果您的信貸評級不理想，除了考慮免TU貸款，其實還有其他路徑可以探索，關鍵是找到切合您情況的方案：

  1. 結餘轉戶貸款：如果您是因為卡數過多或身負多項高息貸款而導致TU評級下降，可以考慮申請結餘轉戶計劃。部分財務公司專門提供此類服務，旨在將您所有債務整合為一筆較低利息的貸款，有助您減輕利息支出和更有效地管理債務。

  2. 尋找對TU評級要求較寬鬆的財務公司：市場上有些財務公司的審批標準，會比銀行或一線財務公司更有彈性。它們雖然仍會查閱TU，但可能願意接納評級稍遜（例如G級或H級）的申請人。

  3. 長遠改善信貸評級：這雖然不是即時的解決方案，卻是治本之法。透過準時清還所有賬單和信用卡欠款，逐步降低您的信貸使用度，您的TU評級會隨時間慢慢改善。當評級回升後，您便能重返主流信貸市場，享有更優惠的利率和更多選擇。

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