面對五花八門的私人貸款廣告，標榜著極低的月平息與吸引的現金回贈，究竟如何才能找到真正「最低息」的方案？許多人申請後才發現，最終獲批的實際年利率 (APR) 與廣告相差甚遠，計及現金回贈等優惠後，實際借貸成本更可能超出預算。
本文將化身你的「2025香港最低息貸款天書」，一站式為你拆解各大銀行及財務公司的私人貸款產品。我們不止提供即時更新的最低息貸款比較，更會深入剖析7大關鍵，教你如何計算計及回贈後的真實成本、根據個人狀況（如信貸評級、職業）預測獲批利率、選擇最適合你用途（如結餘轉戶、交稅）的貸款種類，並提供詳盡的申請流程教學及文件清單。無論你是首次借貸，還是希望集中處理債務，本文都能助你精明比較，鎖定全城利息最低、條件最優惠的私人貸款方案。
2025香港最低息私人貸款一覽：APR、回贈及還款額即時比較
想尋找城中最優惠的最低息貸款，第一步就是要懂得比較。市面上的選擇五花八門，每間銀行和財務公司的最低息私人貸款方案，無論在實際年利率(APR)、現金回贈，還是還款條款上都有分別。要從中找出真正划算和適合自己的最低利息貸款，就需要一個清晰直接的比較方法。
互動最低息貸款比較工具
我們設計的互動比較工具，就是為了簡化你的決策過程。你不再需要逐家機構瀏覽和記錄資料，只需幾個簡單步驟，就能將最新的貸款資訊一覽無遺，助你輕鬆格價。
篩選與排序功能（貸款額、還款期、利率）
使用這個工具非常直接。首先，輸入你希望申請的「貸款額」和理想的「還款期」。然後，系統會即時為你列出符合條件的貸款產品。你可以根據個人最重視的因素進行排序，例如選擇「實際年利率(APR)由低至高」來找出利息最低的選擇，或者點選「現金回贈由高至低」，看看哪個方案能提供最多即時著數。
貸款產品比較表欄目解讀
為了讓你更清晰地理解比較表上的資訊，這裡簡單解讀一下各個重要欄目：
- 貸款機構： 這欄會列出提供貸款的銀行或財務公司名稱。
- 實際年利率 (APR)： 這是比較貸款總成本的最關鍵指標。它已經包括了利息及所有相關費用，數字越低，代表實際的借貸成本越低。
- 現金回贈： 這是貸款機構為吸引客戶而提供的獎賞。成功申請及提取貸款後，你會獲得一筆現金回贈，這筆金額可以直接減低你的總借貸成本。
- 每月還款額： 這是根據你選擇的貸款額和還款期，計算出你每個月需要償還的固定金額，有助你評估自己的還款能力。
本月編輯精選：三大最低息私人貸款方案
我們每月都會根據市場上的最新優惠，為你挑選出在不同方面表現最出色的貸款方案，讓你更快掌握焦點。
最低實際年利率 (APR) 之選
如果你最重視的是長遠的總利息支出，那麼目標應鎖定在提供最低APR的產品。一般而言，虛擬銀行如ZA Bank及Mox Bank，或者針對特定專業人士的貸款計劃，時常能提供市場上極具競爭力的低利率，部分APR甚至可低於2%。選擇這類貸款，意味著在整個還款期內，你的利息負擔會是最低的。
最高現金回贈之選
假如你希望在借貸初期就獲得一筆可觀的現金回贈，可以重點留意各大銀行的網上推廣優惠。例如Citibank或渣打銀行的私人貸款，經常會推出豐厚的現金回贈計劃，回贈金額有時可高達萬多元。雖然它們的APR未必是市場最低，但扣除高額回贈後，實際的借貸成本可能同樣吸引。
最快審批及過數之選
當你有緊急資金需要，時間就是最重要的考慮因素。不少財務公司如UA亞洲聯合財務或WeLend，都利用金融科技(FinTech)簡化審批流程。它們主打AI極速批核，申請人由網上遞交申請，到確認合約並透過「轉數快」(FPS)收取款項，整個過程最快可能在一天內完成，非常適合應急之用。
為何廣告利率不等於你獲批的利率？計算你的個人化私人貸款成本
當你尋找最低息貸款時，總會被廣告上極具吸引力的利率數字吸引。但是，你或許會發現，最終銀行或財務公司批核給你的利率，往往與廣告宣傳的有所出入。這其實是一個常見的現象。因為廣告展示的是最理想情況下的利率，而每位申請人的財務背景都是獨一無二的，貸款機構會根據你的個人狀況，進行風險評估，然後批出一個「個人化」的利率。接下來，我們會一步步拆解影響利率的關鍵，並且教你如何計算出自己真正的借貸成本。
影響你最終獲批利率的關鍵因素
貸款機構在審批貸款申請時，就像為你的財務健康狀況做一次體檢。它們需要評估借錢給你的風險有多高，而評估結果會直接反映在你的貸款利率上。風險越低，你獲得最低利息貸款的機會就越大。
信貸評級 (TU) 的角色
環聯 (TransUnion) 的信貸報告，也就是我們常說的TU報告，是整個審批過程中最重要的文件。這份報告記錄了你過去的信貸及還款紀錄。一個良好的信貸評級（例如A級或B級），代表你過往有準時還款的習慣，是個可靠的借款人。因此，貸款機構自然願意提供較低的利率給你。相反，如果你的評級較差，例如有逾期還款紀錄，機構便會認為風險較高，從而提高你的利率，甚至拒絕你的申請。
收入水平、職業及債務狀況
除了信貸評級，你的還款能力也是審批的重點。首先，穩定且較高的收入水平，證明你有足夠的能力應付每月還款。其次，職業的穩定性亦是考量之一，例如公務員、醫生、律師等專業人士，由於收入穩定性高，通常能獲得更優惠的利率。最後，貸款機構會審視你的總債務狀況，計算你的債務與收入比率 (DTI)。如果你現有的債務（如卡數、其他貸款）佔了月入的很大一部分，機構便會認為你再增加負債的風險較高，批出的利率也可能相對提高。
如何計算計及回贈後的「真實借貸成本」？
市場上很多最低息私人貸款計劃都附帶現金回贈優惠，令計算實際成本變得更複雜。單看實際年利率 (APR) 未必能完全反映回贈帶來的好處。利用網上的貸款比較工具，可以簡單幾個步驟就計算出更貼近真實的借貸成本。
步驟一：輸入貸款額及還款期
使用貸款計算機的第一步非常直接。你只需要輸入你希望借貸的金額，以及計劃用多長的還款期來償還，例如貸款HK$200,000，分36期償還。這個步驟是為接下來的個人化計算設定基礎。
步驟二：獲取個人化預測利率及總成本
輸入基本資料後，工具會即時為你展示一系列符合條件的貸款產品。它不只會列出廣告上的最低利率，更會根據大數據分析，為你估算出一個較為貼近你個人情況的預測利率。同時，它會清晰列出每月還款額、總利息支出，並且將現金回贈等優惠計算在內，讓你看清楚扣除所有優惠後，哪一個方案的總成本最低。
工具如何助你找出真正最低息貸款
一個好的貸款比較工具，最大的價值在於它能化繁為簡。它助你撇除廣告中的宣傳字眼，將不同產品放在同一標準下進行比較。你可以一目了然地看到每個方案在計及所有回贈及費用後的「淨支出」。透過這種方式，你可以更有信心地找出真正適合自己，並且是實際上成本最低的最低息貸款方案，作出最精明的選擇。
按貸款用途選擇：尋找最適合你的最低息私人貸款
市面上的最低息貸款五花八門，要找到最適合自己的方案，第一步就是要釐清自己的借貸目的。不同的財務需要，其實對應著不同類型的貸款產品。了解各種產品的特性，可以幫助你更精準地鎖定目標，申請到真正切合你需求的最低利息貸款。
最低息結餘轉戶貸款：集中清還卡數及債務
如果你正被多張信用卡卡數或其他高息債務困擾，每個月都要處理好幾筆還款，那麼最低息結餘轉戶貸款可能就是你的最佳選擇。
結餘轉戶的原理與好處
結餘轉戶的原理很簡單，就是向銀行或財務公司申請一筆利率較低的全新貸款，用這筆錢一次過清還所有利息較高的舊債務，例如信用卡結欠。完成之後，你只需要集中向這家新的貸款機構，作單一及利息較低的每月還款。
這樣做的好處相當明顯。首先，你可以用較低的利息成本取代高昂的信用卡利息，節省大筆利息開支。其次，將多筆債務整合為一，每月只需還款一次，管理財務變得更輕鬆簡單，而且有明確的還款期，讓你更有預算地擺脫債務。
挑選結餘轉戶貸款的注意事項
在選擇結餘轉戶計劃時，有幾點需要特別留意。第一，必須仔細比較新貸款的「實際年利率」(APR)，確保它真的比你現有債務的利率低。第二，要查詢清楚貸款有否包含手續費或其他隱藏收費，因為這些都會影響你的總借貸成本。最後，必須評估自己的還款能力，選擇一個合理的還款期，避免因過長的還款期而支付不必要的額外利息。
最低息稅季貸款 (Tax Loan)：把握全年利率最低時機
每年到了交稅季節，就是申請最低息私人貸款的黃金機會。稅季貸款，簡稱稅貸，是銀行和財務公司在稅季期間（通常是每年第四季至翌年四月）推出的優惠貸款產品。
稅貸的申請時間與特色
稅貸最大的特色，就是其利率通常是全年所有無抵押私人貸款之中最低的。雖然它名為「稅貸」，但大部分機構並不會限制資金的實際用途。換句話說，即使你沒有交稅的需要，一樣可以申請稅貸作其他周轉用途。因為市場競爭激烈，金融機構會藉此機會以極低利率吸引優質客戶，所以大家可以把握這個時機，申請到非常划算的低息貸款。
循環貸款 vs. 分期貸款：如何選擇？
除了特定用途的貸款，最常見的私人貸款可分為「分期貸款」和「循環貸款」兩種，它們的運作模式和利息計算方法截然不同，適合不同的資金需要。
分期貸款的特點：固定利率與還款期
分期貸款是我們最常見的私人貸款形式。申請成功後，你會一次過獲得整筆貸款額，然後按照預先釐定的固定利率和還款期，每月定額償還本金和利息。它的好處是利率和還款額都固定不變，讓你能夠清晰地規劃未來幾年的財務預算，非常適合有特定大額支出計劃的人士，例如裝修、結婚或升學。
循環貸款的特點：靈活提款與利息計算
循環貸款則像一個備用信貸戶口。貸款機構會批核一個信貸額度給你，你可以因應需要，隨時在額度內提取任何金額，而且已償還的本金會自動重新納入可動用額度內，讓你循環使用。它的利息計算方式是按日計算，而且只會計算已提取並尚未償還的金額。這種貸款的靈活性極高，特別適合需要應付突發開支，或者有短期、不確定現金流需求的自僱人士或生意人。
專業人士及業主專享：解鎖更低息私人貸款優惠
想找到市場上真正的最低息貸款，除了比較各銀行的公開利率，你的職業或物業持有狀況，本身就可能是一張取得更佳條件的皇牌。銀行與財務機構普遍認為，特定的客戶群組擁有更穩定的還款能力，因此願意為他們提供門檻更高、利率更低的專屬最低息私人貸款計劃。了解這些專屬優惠，是你獲取更低借貸成本的關鍵一步。
公務員及指定專業人士最低息貸款計劃
如果你是公務員或從事醫生、律師、會計師等指定專業，你在申請私人貸款時便擁有天然的優勢。不少銀行及大型財務公司都設有專為這類客戶而設的「專業人士貸款」或「公務員貸款」計劃，其宣傳的實際年利率往往比一般私人貸款更為吸引。
為何這類客戶能獲取更低利率？
貸款機構在審批貸款時，核心是評估風險。由於公務員及指定專業人士通常具備以下特點，因此被視為極低風險的客戶：
- 收入穩定性高： 擁有非常穩定的收入來源與清晰的晉升階梯，逾期還款的風險相對較低。
- 良好信貸記錄： 這類客戶普遍重視個人信譽，傾向維持良好的信貸評級。
- 職業專業性： 職業本身具備一定的社會地位與專業操守要求，違約的可能性更小。
基於以上因素，金融機構有信心提供更優惠的利率，以爭取這些優質客戶。
涵蓋的職業範圍（醫生、律師、會計師等）
雖然每間機構的定義略有不同，但普遍涵蓋的職業範圍相當廣泛，主要包括：
- 公務員： 所有受僱於香港特區政府的公務員。
- 醫護人員： 例如註冊醫生、牙醫、護士、藥劑師、物理治療師等。
- 法律界人士： 例如律師、大律師、法官及相關司法人員。
- 會計及金融專才： 例如執業會計師、精算師、特許金融分析師等。
- 工程及建築界專才： 例如工程師、建築師、測量師等。
- 教育工作者： 例如大學教授、中小學教師等。
基本上，只要你的職業具有專業認證或受聘於公營機構，都值得主動向貸款機構查詢專屬的最低利息貸款方案。
業主私人貸款：利用物業身份獲取低息貸款
除了職業背景，持有香港物業亦是獲取低息貸款的一大優勢。業主身份本身就是一個強而有力的財政實力證明，即使物業仍有按揭，貸款機構亦普遍視業主為更可靠的借款人，願意提供利率更吸引、金額更高的私人貸款。
已供完／未供完物業的業主貸款分別
你持有的物業狀況，會直接影響貸款的條件，主要分為以下兩種情況：
- 未供完物業（現契物業）： 即使你的物業仍在按揭供款中，你依然可以申請業主私人貸款。貸款機構會視你為有能力承擔長期供款的客戶，信貸質素較高。雖然這是無抵押的私人貸款，但業主身份能助你獲取比一般人更低的利率。
- 已供完物業（現契物業）： 如果你的物業已完全供滿，這代表你的財政狀況非常穩健，是信貸市場中最受歡迎的客戶之一。你可以期望獲得更高的貸款額度以及更接近市場最低水平的實際年利率。
比較不同銀行及財務公司的業主貸款
市場上提供業主貸款的機構眾多，比較時應注意以下幾點：
- 比較實際年利率 (APR)： 這是比較所有貸款產品不變的黃金法則。切勿只看月平息，應以APR作準，它已反映所有費用和利息成本。
- 貸款額上限： 不同機構對業主提供的貸款額上限有很大差異，部分財務公司可能比銀行提供更高的貸款額。
- 審批要求與速度： 傳統銀行對文件要求可能較為嚴謹，而部分大型財務公司則標榜申請流程簡單快捷，能做到即日批核。
- 利率與物業類型掛鈎： 部分機構會根據你的物業類型（如私人住宅、居屋或村屋）提供不同的利率，申請時可多作比較。
申請最低息私人貸款流程全攻略：由準備文件到成功過數
找到心儀的最低息貸款方案後，下一步就是實際申請了。整個流程其實比想像中簡單直接，特別是現時大部分銀行和財務公司都已將申請程序數碼化。只要預先準備好所需文件，由網上遞交申請到現金到手，最快可能在一天內完成。讓我們一步步拆解整個申請流程，讓你對每個環節都瞭如指掌。
申請最低息私人貸款的基本資格
在開始申請前，先快速檢視一下自己是否符合基本門檻。這有助節省時間，直接篩選出成功機會較高的貸款產品。
年齡及香港居民身份要求
申請人必須為年滿18歲的香港永久性居民。這是所有持牌銀行及財務機構最基本的規定，用以確保申請人具備簽訂合法合約的資格。
最低入息要求
大部分機構會要求申請人有穩定收入，但最低入息門檻各有不同，由月入HK$5,000至HK$10,000不等。一般而言，收入愈高且愈穩定，獲批理想貸款額及最低利息貸款的機會就愈大，因為這直接證明了你的還款能力。
申請最低息貸款所需文件清單
準備齊全的文件是加快審批速度的關鍵。建議將以下文件的電子檔案預先儲存好，方便隨時上載。
身份證明文件
香港永久性居民身份證是必須提交的文件，用以核實你的個人身份。
住址證明
你需要提供最近三個月內發出的住址證明，例如水電煤月結單、銀行月結單或由政府部門發出的信件。文件上的姓名必須與身份證相同，地址亦需與申請表上填寫的一致。
入息證明（糧單、稅單、銀行月結單）
這是證明你還款能力的最重要文件。固定收入人士通常需要提交最近一至三個月的糧單，或顯示薪金入賬的銀行月結單。非固定收入或自僱人士，則可能需要提供最近期的稅務局評稅通知書或更長時期的銀行紀錄，以證明收入的穩定性。
了解「免文件」申請的實際情況
市場上有些貸款產品標榜「免文件」或「免入息證明」，聽起來十分吸引。不過，這通常是有條件的。「免文件」多數是指信貸紀錄良好的現有客戶，銀行可直接查閱其內部紀錄作評估。對於新客戶，則可能只適用於較小額的貸款申請，又或者貸款機構會透過信貸報告等其他途徑評估你的財務狀況。因此，這並非完全無需任何證明，只是簡化了傳統的交件流程。
網上申請最低息私人貸款的步驟
現今申請最低息私人貸款的過程非常便捷，只需幾個簡單步驟即可安坐家中完成。
步驟一：選擇產品並遞交網上申請
在比較平台或心儀的金融機構網站上選定貸款產品後，直接點擊「立即申請」，然後填寫網上申請表格。內容主要包括個人資料、職業、收入狀況、貸款額及還款期等。
步驟二: 上載所需文件
填妥表格後，系統會提示你上載之前準備好的身份、住址及入息證明文件。你可以直接用手機拍照或上載預先掃描好的檔案，整個過程只需數分鐘。
步驟三: 等待AI初步批核及專人跟進
遞交申請後，許多機構會利用人工智能（AI）系統進行即時初步審批。系統會根據你提交的資料及信貸紀錄，在短時間內得出初步結果。之後，通常會有貸款專員透過電話或電郵聯絡你，核對資料及跟進申請詳情。
步驟四: 確認合約及經「轉數快」(FPS) 收取款項
當貸款獲最終批核後，你會收到電子貸款合約。仔細閱讀所有條款，包括最終獲批的利率、還款額及還款期，確認無誤後便可於網上簽署作實。完成後，貸款額最快可即時透過「轉數快」(FPS) 轉賬至你指定的銀行戶口，讓你迅速取得所需資金。
解讀關鍵指標：精明比較APR、回贈及重要條款
想找到市面上真正的最低息貸款，單看廣告宣傳的利率數字是不足夠的。要成為一個精明的借款人，必須學會解讀幾個關鍵指標。這些指標包括實際年利率 (APR)、現金回贈的計算方式，以及合約中一些經常被忽略的重要條款。讓我們一起拆解這些細節，助你全面評估不同最低息私人貸款方案的真實成本。
核心指標：實際年利率 (APR)
什麼是實際年利率 (APR)？
實際年利率（Annual Percentage Rate，簡稱APR）是比較不同最低利息貸款時，最關鍵而且標準化的統一指標。它不只反映了基本的貸款利息，還將貸款過程中可能涉及的各種費用，例如手續費、行政費等計算在內，然後轉化為一個年化利率。根據香港金融管理局的指引，所有銀行及財務機構都必須清晰列明APR，它就像貸款的「總成本標價」，讓你能夠公平地比較不同產品的真正借貸成本。
實際年利率 (APR) vs. 每月平息 (Monthly Flat Rate)
在比較貸款時，你可能會看到「每月平息」這個詞，它的數字通常很小，看起來十分吸引。不過，每月平息與實際年利率是完全不同的概念。
每月平息的利息計算，是基於「最初的總貸款額」，並且在整個還款期內，每月的利息支出都是固定的。即使你的本金已償還了一部分，利息開支也不會隨之減少。
相反，實際年利率是基於你「尚未償還的本金餘額」去計算利息。因此，隨著你每月還款，你的利息支出會逐漸遞減。總括而言，APR才能真實反映你的借貸成本，是比較各個最低息貸款方案時唯一可靠的指標。
現金回贈的「隱藏細節」
如何計算扣除回贈後的實際利率
現金回贈能夠直接降低你的總還款額，變相減低了借貸成本。要計算計及回贈後的真實利率，你可以將總還款額減去現金回贈金額，得出一個「淨還款總額」。雖然這個方法可以讓你大概了解實際支出，但更精準的做法是參考貸款機構提供的「已扣除回贈的實際年利率」。部分網上比較平台亦提供相關計算機，助你一目了然。
留意回贈的發放條件與時間
在被高額回贈吸引的同時，也必須留意其附帶條款。你需要注意幾個重點：回贈的發放時間是在成功提取貸款後多久？通常需要數個月。申請回贈是否設有最低貸款額或還款期要求？最重要的是，如果你決定提早全數清還貸款，是否需要按比例退回部分或全部現金回贈？這些都是影響你最終決策的重要因素。
其他必須留意的貸款條款
提早全數清還罰款與「78法則」
假如你的財政狀況好轉，希望提早清還貸款以節省利息，便需要留意合約中的提早還款條款。大部分機構會收取相當於數個月利息或貸款餘額某個百分比的罰款。
此外，部分私人分期貸款採用「78法則」（Rule of 78）計算利息。這種計算方法會將大部分利息支出分配在還款期的前期。這意味著即使你提早還款，當時尚未償還的欠款中，本金佔的比例會較少，因此你能夠節省的利息也可能比預期中少。
貸款冷靜期
部分銀行或財務機構會提供「貸款冷靜期」，一般為貸款確認後的7天內。在這段期間，如果你改變主意，可以全數歸還貸款本金而無需支付任何利息或提早還款費用。這是一項對消費者十分有利的保障條款，但並非所有貸款產品都提供，申請前可以多加查詢。
逾期還款費用及利息
準時還款是借款人的基本責任。一旦逾期，貸款機構除了會收取一筆固定的逾期還款費用外，還會對逾期未付的金額徵收懲罰性利息，其利率通常遠高於原來的貸款利率。更重要的是，任何逾期還款紀錄都會被上報至信貸資料庫，直接影響你的信貸評級（TU），對未來申請任何信貸產品都會構成負面影響。
最低息私人貸款常見問題 (FAQ)
在尋找最低息貸款的過程中，您可能會遇到各種疑問。我們整理了一些常見問題，並提供清晰易懂的解答，幫助您在申請最低利息貸款時更有信心。
申請私人貸款會否影響我的信貸評級 (TU)？
這是一個非常普遍的疑問。簡單來說，申請私人貸款的確有機會影響您的信貸評級，關鍵在於金融機構查閱您信貸報告的「查詢類型」。
「硬性查詢」(Hard Inquiry) vs. 「軟性查詢」(Soft Inquiry)
「軟性查詢」就如您自己檢查身體報告一樣。當您自行查閱個人信貸報告，或者使用網上比較平台的初步估價工具時，這些通常屬於軟性查詢。這類查詢不會留下紀錄，所以對您的信貸評級完全沒有影響。
「硬性查詢」則不同。當您正式向銀行或財務公司提交貸款申請時，它們會向信貸資料庫（如環聯 TU）進行硬性查詢，以評估您的信貸風險。每一次硬性查詢都會在您的信貸報告中留下紀錄。如果在短時間內有多個硬性查詢紀錄，這可能意味著您對信貸有迫切需求，或被多家機構拒絕，這會對您的信貸評級產生負面影響。
銀行與財務公司的私人貸款有何分別？
銀行和財務公司是市場上兩大類的私人貸款提供者，它們在利率、審批標準和服務上各有特點。
利率水平與審批寬鬆度
一般而言，銀行的審批標準比較嚴格。它們偏好信貸紀錄良好、收入穩定的申請人。因為風險較低，所以銀行通常能提供市場上利率較低的最低息私人貸款方案。
財務公司的審批門檻則相對寬鬆。它們願意接受信貸評級稍遜、收入證明較少或工作不穩定的申請人。因為需要承擔較高的壞賬風險，所以它們提供的貸款利率普遍會高於銀行。
服務彈性與還款方式
銀行提供的貸款產品條款通常比較標準化，但近年也推出了很多靈活的網上服務。財務公司的服務則可能更具彈性，例如提供較短或較長的還款期選擇，或者針對特定客戶群（如自僱人士）設計貸款方案。兩者現時都普遍接受「轉數快」等電子化的還款方式，便利程度相差不大。
如果我的收入不穩定或剛轉工，能否申請最低息私人貸款？
收入的穩定性是貸款機構評估還款能力的重要指標，但收入不穩定或剛轉工不代表完全無法申請貸款。
貸款機構對非固定收入人士的考量
如果您是自僱人士、自由工作者或以佣金為主要收入，貸款機構會要求您提供較長時間的收入證明，例如過去六個月至一年的銀行月結單或稅單，以計算您的平均收入。
如果您剛剛轉換工作，部分審慎的貸款機構可能會希望您完成試用期後再作申請。不過，只要您能證明新工作的穩定性，並且過往的信貸紀錄良好，仍然有機會獲批貸款。要成功申請到市場上最低息私人貸款的機會可能較低，但獲批一個合理利率的貸款是絕對有可能的。
為何我最終獲批的利率，與銀行宣傳的「最低息」有出入？
這是許多申請人感到困惑的地方。銀行廣告中宣傳的「最低實際年利率 (APR)」通常是一個推廣利率，只適用於符合特定條件的優質客戶。
重申影響最終利率的個人化因素
最終您獲批的利率，是一個根據您個人情況度身訂造的結果。貸款機構會全面評估您的信貸評級 (TU)、入息水平、職業穩定性、現有總債務、您申請的貸款額和還款期等因素。您的個人信貸狀況越好，風險越低，就越有機會取得接近宣傳的最低利率。相反，如果信貸紀錄有瑕疵或負債比率較高，獲批的利率自然會相應提高。