強積金 (MPF) 是每位打工仔重要的退休儲備，但並非必須等到65歲才能動用。在特定情況下，法例容許您提早提取這筆屬於自己的資產。然而，您是否清楚自己符合哪項資格？整個申請流程牽涉哪些步驟？需要準備甚麼文件及表格？
本文為您整合了2025年最新的強積金提取全攻略，由6大提早提取情況（包括提早退休、永久離港、完全喪失行為能力等）的資格詳解，到由零開始的清晰申請步驟、所需文件清單，再到處理自願性供款及避開常見陷阱的注意事項，全部為您一一拆解。無論您是計劃提早退休，還是因其他原因需要領取強積金，這份指南都能助您清晰了解整個流程，順利取回您的退休儲蓄。
提早攞強積金：6大法定情況資格、文件及步驟全攻略
談到如何拎強積金，大部分朋友都知道要等到65歲退休。不過，法例其實設有六種特定情況，容許大家在符合條件下，提早攞返強積金應急。這些情況都與人生中的重大事件有關。想了解如何攞強積金，就要清楚知道自己是否符合資格。以下我們會逐一拆解這六種情況的申請資格、所需文件和重要細節。
情況一：提早退休 (年滿60歲)
對於計劃提早享受人生的朋友，這是一個最常見的提早取強積金途徑。
資格條件詳解
申請人必須年滿60歲。還有，申請人必須已終止所有受僱及自僱工作，並需要作法定聲明，正式表明自己無意再次受僱或自僱。簡單來說，就是正式踏入退休生活。
所需文件及官方表格編號
要辦理申請，你需要準備以下文件：
* 香港身份證副本。
* 已填妥的申索表格「基於已達到65歲退休年齡或提早退休的理由而申索強積金累算權益的表格」，表格編號是 [MPF(S) – W(R)]。
* 已填妥的法定聲明表格「法定聲明表格」，表格編號是 [MPF(S) – W(SD1)]。
提早退休攞強積金：注意事項與選擇
成功申請後，你可以選擇一筆過全數提取所有強積金，也可以選擇分期提取。一筆過提取的好處是資金靈活性最大，但需要有良好的理財規劃。分期提取則可以為退休生活提供較穩定的現金流。你可以根據自己的財務狀況和未來計劃，作出最適合自己的選擇。
情況二：永久性地離開香港
如果計劃移民或返回原居地永久定居，也可以申請提早提取強積金。
資格條件詳解
申請人必須聲明已經或即將離開香港，而且無意作為永久性居民返回香港工作或再定居。你需要向強積金受託人提供令其滿意的證明文件，顯示你已獲准在香港以外的地方居住。
所需文件及官方表格編號
申請時需要提交：
* 香港身份證副本。
* 已填妥的申索表格「基於永久性地離開香港／完全喪失行為能力／罹患末期疾病／小額結餘／死亡的理由而申索強積金的表格」，表格編號是 [MPF(S) – W(O)]。
* 已填妥的法定聲明表格「法定聲明表格」，表格編號是 [MPF(S) – W(SD2)]。
* 獲准在香港以外地方居住的證明文件。
永久離港攞強積金：關鍵限制與法律警告
大家必須注意，以「永久離港」為理由提取強積金，每個人一生中只可以使用一次。如果你曾經以此理由成功取回強積金，之後即使再次移居海外，也不能再次提出申請。另外，作出虛假聲明，例如聲稱永久離港但事實並非如此，是屬於刑事罪行。一經定罪，可能會面臨罰款甚至監禁。
情況三：完全喪失行為能力
當身體或精神狀況出現問題，導致永久無法繼續工作時，可以申請提取強積金。
資格條件詳解
這裡的「完全喪失行為能力」，是指經註冊醫生或註冊中醫證明，你的身體或精神狀況，永久地不適合執行你在喪失行為能力前所從事的那種特定工種。
所需文件及官方表格編號
申請所需文件包括：
* 香港身份證副本。
* 已填妥的申索表格 [MPF(S) – W(O)]。
* 由註冊醫生或中醫填寫的醫學證明書「成員永久不適合執行特定種類工作證明書」，表格編號是 [MPF(S) – W(M)]。
情況四：罹患末期疾病
面對不幸的健康狀況，這項條款為有需要的人士提供財務支援。
資格條件詳解
如果經註冊醫生或註冊中醫證明，你所患的疾病相當可能令你的預期壽命縮短至12個月或以下，便符合申請資格。
所需文件及官方表格編號
申請時需要準備：
* 香港身份證副本。
* 已填妥的申索表格 [MPF(S) – W(O)]。
* 由註冊醫生或中醫填寫的醫學證明書「成員罹患末期疾病的證明書」，表格編號是 [MPF(S) – W(T)]。
申請時效性
有一點要特別留意，申請必須在醫生簽發醫學證明書的日期後的12個月內，提交給強積金受託人處理，逾期將不獲受理。
情況五：小額結餘
這個情況適用於帳戶結餘非常少，而且已長時間沒有供款的朋友。
資格條件詳解
要符合資格，必須同時滿足以下所有條件：
* 你在單一個強積金計劃內的結餘不超過港幣$5,000。
* 提出申請的日期，距離該帳戶的最後一個供款日至少有12個月。
* 你還需要作法定聲明，表示自己日後無意再受僱或自僱。
所需文件及官方表格編號
所需文件如下：
* 香港身份證副本。
* 已填妥的申索表格 [MPF(S) – W(O)]。
* 已填妥的法定聲明表格「法定聲明表格」，表格編號是 [MPF(S) – W(SD3)]。
情況六：死亡 (由遺產代理人申索)
若計劃成員不幸身故，其強積金權益會被視為其遺產的一部分。
申索人資格
申索人並非成員的家屬，而是已故成員的合法遺產代理人。遺產代理人可以是遺囑中指定的執行人，或經法庭委任的遺產管理人。
所需文件及官方表格編號
遺產代理人需要提交：
* 遺產代理人的香港身份證副本。
* 已填妥的申索表格 [MPF(S) – W(O)]。
* 由法院發出的遺產管理書或遺囑認證書。
年滿65歲正常退休：如何取回強積金的三大選擇與財務考量
當你年滿65歲，終於來到正式退休的里程碑，首先要面對的問題就是「如何拎強積金」。這筆累積多年的退休儲備，是你未來生活的重要支柱。不同於提早提取的特殊情況，正常退休時你有更大的自主權，可以根據自己的財務狀況與生活規劃，決定如何攞強積金。一般來說，你有三個主要選擇，每個選擇都有其獨特的優點和需要考量的財務因素。
選擇一：一筆過全數提取
適用情況及優點
選擇一筆過全數提取，就是將強積金帳戶內的所有累算權益一次過取出來。這個方法非常直接，適合一些對資金有明確規劃的人。例如，你可能計劃用這筆錢一筆過付清房屋貸款、進行大型家居裝修、資助子女創業，或者你有自己一套更熟悉的投資策略，希望完全自主地管理這筆資金。最大的優點就是資金的靈活性和自主權，你可以立即將資金投放到任何你認為合適的地方，不受強積金計劃的投資限制。
潛在風險與考慮
不過，一次過掌握大筆資金，也意味著要承擔全部的管理責任。首要的風險是理財紀律，突然擁有一大筆現金可能會帶來非理性的消費衝動，導致退休金過早耗盡。另外，如果你沒有周詳的投資計劃，只是將資金存放在銀行，現金的購買力會隨著時間被通脹蠶食。同時，你也失去了強積金計劃提供的專業基金管理和分散投資的好處，自己管理投資需要花費更多時間心力，並且要獨自承受所有市場波動的風險。
選擇二：分期提取
適用情況及優點
分期提取就像為自己設計一份「長俸」，你可以按月、按季或按年，定期從強積金帳戶提取所需金額，作為退休後的生活費。這種如何攞返強積金的方式，特別適合希望有穩定現金流、幫助自己做好退休預算的成員。它的最大優點是，未提取的部分會繼續保留在帳戶內投資，有機會繼續增值，幫助你的退休金跑贏通脹。這個方法有效降低了因一次過提取而過度消費的風險，讓你的退休儲備更持久。現時受託人每年須提供至少四次免費提取服務，方便你靈活安排。
潛在風險與考慮
選擇分期提取，代表你的資產仍然與市場掛鈎。當市況波動時，你帳戶內剩餘資產的價值也會隨之升跌，這是一個必須接受的投資風險。此外，每次提取時，受託人需要賣出你持有的基金單位來套現，這個過程涉及交易時間，你收到的最終金額可能會因基金價格的變動而與預期有出入。你需要定期檢視自己的投資組合，確保它仍然符合你退休階段的風險承受能力。
選擇三：全數保留並繼續投資
適用情況及優點
第三個選擇，是決定暫時如何取強積金的問題上「按兵不動」，將所有累算權益全數保留在強積金帳戶內繼續投資。這個選項適合那些在退休初期，仍然有其他穩定收入來源（例如租金收入或仍在兼職工作），暫時不需要動用強積金來應付日常開支的人。這樣做的好處是，可以讓整筆資金繼續在投資市場中滾存，充分利用複息效應，爭取更長遠的資本增長。當你日後真正有需要時，仍然可以隨時選擇一筆過或分期提取。
潛在風險與考慮
全數保留的最大風險，自然是百分百承受市場波動。如果市場出現較大的調整，你的帳戶總值也會跟隨下跌。同時，即使你已經退休，強積金受託人仍會繼續按你的資產總值收取管理費及其他相關費用，這些開支會蠶食你的投資回報。因此，你不能對帳戶置之不理，而是需要更加主動地管理你的投資組合，定期審視基金表現，確保它與你的長遠退休目標保持一致。
攞強積金申請實戰指南：由準備到收款的清晰流程
要解答如何拎強積金這個問題，除了了解資格，掌握實際的申請步驟同樣重要。其實整個如何攞強積金的流程並不複雜，只要按部就班，由準備文件到成功收款，都可以順利完成。下面我們就為大家拆解整個如何取強積金的申請實戰流程。
第一步：全面核實個人強積金帳戶
在開始任何申請之前，第一件要做的事，就是清楚掌握自己究竟有多少個強積金帳戶，以及它們分別由哪一間信託公司管理。很多人因為轉過幾次工作，可能擁有多個個人帳戶而自己不察覺。
查詢個人帳戶資料的途徑
你可以透過強制性公積金計劃管理局（積金局）的幾個途徑查詢。你可以使用積金局網站的「個人帳戶電子查詢」服務，或下載「積金局HKeMPF」流動應用程式，透過香港身份證和住址證明進行認證後，便可查閱自己名下所有的強積金帳戶資料。你也可以填寫「個人帳戶資料查詢表格」親身或郵寄至積金局辦事處查詢。
第二步：索取及填寫正確申索表格
確認所有帳戶後，下一步就是準備申索文件，當中最重要的就是申索表格。
向誰索取表格：直接聯絡強積金受託人
申索表格並不是向積金局索取的，而是要直接聯絡管理你帳戶的強積金受託人（例如宏利、滙豐、友邦等信託公司）。每一間受託人公司都有其專屬的申索表格。你通常可以在受託人的官方網站下載，或者直接致電其客戶服務熱線索取。
填寫表格注意事項
填寫時，務必再三核對個人資料，例如姓名、香港身分證號碼、聯絡電話等是否準確無誤。同時，要確保選對了申索理由，並根據表格指示填寫所有必填欄目。如果選擇銀行轉帳收款，銀行戶口資料亦必須正確，否則會延誤整個過程。
第三步：辦理法定聲明 (如適用)
部分提早提取強積金的理由，例如以「永久離開香港」或「提早退休」為由申索，就需要額外辦理一份法定聲明，在監誓員面前宣誓你所陳述的內容屬實。
香港境內辦理途徑及監誓人
在香港境內，你可以到民政事務總署轄下的民政諮詢中心，在監誓員面前免費辦理聲明。另外，你也可以選擇在公證人或太平紳士面前辦理。辦理時，記得帶同你的香港身分證和已填妥但未簽署的聲明表格正本。
香港境外辦理途徑及監誓人
若你已身處海外，你可以在當地的公證人，或獲當地法律授權監誓或監理法定聲明的人士面前辦理。
關鍵提示：多個帳戶需準備多份聲明正本
最重要的一點是，如果你在多於一間受託人公司擁有帳戶並希望同時申索，你就需要為每一間公司準備一份獨立的法定聲明正本，並由監誓員逐一簽署及蓋章。受託人是不會接納影印本的。
第四步：向正確對象提交申請
準備好所有文件後，就來到提交申請的環節。
提交對象：相關的強積金計劃受託人
記得，所有申請文件，包括填妥的表格、身分證明文件副本及法定聲明正本，都必須直接提交給你帳戶所屬的強積金計劃受託人。如果你有三個帳戶分屬三間不同的受託人，便需要分別向這三間公司提交申請。
常見錯誤：切勿向積金局提交申索表格
一個常見的誤解是將文件交給積金局。積金局是監管機構，並不處理個別成員的申索申請。將文件交給積金局只會令申請無法處理，並且浪費寶貴時間。
第五步：等待收款
提交申請後，你需要做的就是耐心等候。
法定處理時限：30日內
根據法例，受託人在收齊所有需要的文件和準確資料後，必須在30日內向你支付強積金。款項通常會以郵寄支票或銀行轉帳的方式支付，視乎你在表格上所選擇的收款方式而定。
強積金自願性供款 (VC) 提取指南：與強制性供款有何分別？
除了討論在法定情況下如何拎強積金，我們亦要了解自願性供款 (Voluntary Contributions, VC) 的安排。許多人以為所有強積金都必須等到65歲才能提取，但事實上，自願性供款的提取規則比強制性供款靈活得多。自願性供款主要分為兩種，它們的提取條件截然不同，清楚分辨兩者有助你更有效地管理個人資產。
可扣稅自願性供款 (TVC) 的提取規則
對於可扣稅自願性供款 (Tax Deductible Voluntary Contributions, TVC)，它的提取規則與強制性供款是完全一致的。由於這種供款能為你提供稅務扣減的優惠，其設計目的就是鼓勵長線退休儲蓄。因此，這部分的資金會被鎖定，必須等到你年滿65歲，或符合法例訂明的其中一個提早提取理由（例如提早退休或永久離港），才能申請取回。
特別自願性供款 (SVC) 的提取規則
至於特別自願性供款 (Special Voluntary Contributions, SVC)，其提取安排則十分靈活。由於這種供款不涉及稅務優惠，它不受強積金法例的提取條件限制。提取的具體條款，完全取決於個別強積金計劃的「管限規則」。在大部分情況下，成員可以隨時申請提取SVC帳戶內的全部或部分結餘，而且無需提供任何特定理由，過程類似於贖回一般的基金單位，給予你最大的資金彈性。
如何查詢及申請提取自願性供款
想了解如何取強積金中的自願性供款部分，整個流程相當直接。第一步是聯絡你的強積金受託人，直接向他們查詢有關提取自願性供款的具體條款、所需文件及程序。每家受託人的要求或有不同。然後，索取相關的專用申索表格，填妥後連同身份證明文件副本等所需資料，直接遞交予該受託人即可。一般而言，申請提取特別自願性供款 (SVC) 的手續，會比處理強制性供款來得簡單，多數情況下都無需辦理法定聲明。
關鍵風險與注意事項：避開提取MPF過程中的潛在陷阱
在掌握如何拎強積金的各種方法之後，了解整個過程中的潛在風險與注意事項也同樣重要。清楚這些細節，可以幫助你避開一些常見的陷阱，確保取回強積金的過程更加順利。
理解「未知價」原則與市場波動風險
為何最終收款額與預期有出入
你可能會發現，最終收到的金額與你遞交申請時在帳戶結單上看到的數額有出入。這主要是因為強積金的買賣是根據「未知價」原則進行的。當你提交提取申請時，其實是向受託人發出賣出你戶口內基金單位的指示。受託人需要時間處理，通常會在一個或數個工作日後，才能按當日的基金收市價賣出單位。在這個時間差內，市場可能出現波動，基金價格亦會隨之升跌。因此，你最終收到的款項，是按照實際交易日的單位價格計算，而不是你申請當日的價格，所以金額有機會比預期多，也可能比預期少。
留意保證基金的「隱藏條款」
提早提取或影響保證回報
如果你的強積金組合中包含「保證基金」，在決定如何攞返強積金時便要格外留神。這類基金的「保證」通常附帶一系列嚴格條款。例如，很多保證基金要求成員必須將資金投資一段指定年期，或者持有至65歲退休，才能獲得保證的回報。假如你因提早退休或其他理由而提前提取，即使你符合法例的提取資格，亦有可能因為不符合基金本身的保證條款，導致無法享有保證回報，甚至在某些情況下可能要承受損失。在申請前，最好先細閱基金的銷售文件，了解清楚所有附帶條件。
了解強積金對沖機制的影響
遣散費及長期服務金如何影響MPF
根據香港的僱傭條例，假如僱主需要向你支付遣散費或長期服務金，他們有權動用其在你強積金帳戶中僱主供款部分的累算權益，用作「對沖」這筆款項。這代表你最終能夠提取的強積金總額，可能會少於帳戶結餘所顯示的數目。需要注意的是，這個對沖機制只影響僱主供款的部分，你個人作出的強制性及自願性供款均不會受到影響。
提防不法中介唆擺作出虛假聲明
虛假聲明的嚴重法律後果
市面上有些不良中介，會聲稱可以協助成員以非法手段提早取強積金，例如教唆你作出「永久離開香港」的虛假法定聲明。你必須知道，向強積金受託人作出虛假或具誤導性的陳述，意圖提早提取強積金，是嚴重的刑事罪行。一旦被定罪，最高可被判處罰款10萬港元及監禁1年。積金局會對可疑個案進行調查並轉交執法機關跟進。因此，申請提取強積金時，必須確保所有提交的資料和聲明都屬實。
未來趨勢：「積金易」平台對提取流程的影響
談到如何拎強積金，未來將會迎來一個重大的轉變，這就是由積金局全力推動的「積金易」（eMPF）平台。這個平台將會徹底改變大家管理和提取強積金的方式，所以預先了解它的運作模式，對日後的退休策劃非常重要。
什麼是「積金易」(eMPF) 平台
簡單來說，「積金易」是一個中央化、一站式的數碼平台。大家可以想像一下，現時如果擁有多個強積金帳戶，就需要分別聯絡不同的受託人處理事務，過程比較分散。「積金易」的目標就是將所有強積金計劃的行政工作整合到這個單一平台上，讓成員可以透過一個網站或手機應用程式，統一管理名下所有的強積金帳戶，操作更方便和直接。
未來提取強積金的流程轉變
「積金易」平台啟用後，如何取強積金的整個流程將會變得更加簡便和標準化。
過往的流程是，你需要親自聯絡每一個強積金受託人，索取並填寫它們各自的申索表格，然後再逐一提交。
未來的流程轉變為，你只需要登入「積金易」平台，就可以看到自己全部的強積金帳戶。當你符合資格並打算如何攞返強積金時，可以直接在平台上提交一個數碼化的提取申請。平台會自動處理後續與相關受託人的行政程序，你不需要再分開處理，整個過程的透明度和效率都會大大提高。
成員應如何準備及留意轉移時間表
「積金易」平台的過渡是分階段進行的，各個強積金計劃會按次序、逐一轉移至新平台。因此，成員最需要做的就是保持個人通訊資料的更新，確保你能收到由受託人發出的重要通知，例如轉移日期和帳戶啟動資訊等。
大家可以密切留意積金局官方網站，以及自己所屬受託人發布的最新消息，上面會有詳細的轉移時間表。在你的帳戶轉移至「積金易」平台之前，受託人會主動聯絡你，提供清晰的指引。所以，現階段只需確保聯絡方式正確無誤，並留意相關資訊便可。
如何攞強積金：常見問題 (FAQ)
在了解如何拎強積金的整個流程後，你可能會有一些具體的疑問。這裡整理了幾個大家在申請時最常遇到的問題，希望可以幫你釐清所有細節，讓整個過程更順暢。
申請攞返強積金前，不清楚自己有多少個帳戶應怎辦？
很多人因為轉換過幾次工作，所以不確定自己到底有多少個強積金個人帳戶。要解決這個問題其實很直接，你可以向強制性公積金計劃管理局（積金局）查詢。你可以填妥積金局的「個人帳戶資料查詢表格」，連同身分證明文件副本，親身、郵寄、傳真或電郵至積金局。積金局在收到你的申請後，一般會在10個工作日內，將你的個人帳戶資料郵寄給你。這樣你就可以掌握所有帳戶的所在，然後逐一聯絡相關的受託人辦理提取手續。
提取強積金的整個過程需時多久？
法定處理時限是明確的。在你向強積金受託人提交所有必需和已填妥的文件之後，受託人必須在30日內向你支付強積金。這裡的關鍵在於「所有必需和已填妥的文件」。假如你提交的文件有遺漏或錯誤，受託人會聯絡你補交，而那30日的處理時限會在你補交所有正確文件後才重新開始計算。所以，在遞交申請前仔細核對所有資料，是順利取回強積金的重要一步。
若家庭成員不幸身故，家人應如何申索其強積金遺產？
當計劃成員不幸身故，他帳戶內的強積金會被視為其遺產的一部分，處理方式會遵循遺產承辦的法律程序。這代表強積金並不是由家人直接領取，而是需要由法定的遺產代理人提出申索。申索人必須是遺囑中指定的遺囑執行人，或是經法院委任的遺產管理人。申索時，遺產代理人需要向強積金受託人出示身分證明文件、遺囑認證書或遺產管理書的正本，以及申索表格，才可以處理後續的提取事宜。
辦理法定聲明是否需要收費？
辦理法定聲明的費用，取決於你選擇的監誓人。如果你到民政事務總署轄下任何一間民政諮詢中心，由監誓員為你監誓，這項服務是免費的。這是最普遍和最經濟的做法。另外，你也可以選擇尋求執業律師、公證人或太平紳士的協助，但他們通常會收取相關的服務費用。所以，如果你想節省開支，直接前往民政諮詢中心辦理就是最好的選擇。
「完全喪失行為能力」和「罹患末期疾病」在申索上有何主要分別？
這兩個提早提取強積金的理由，雖然都與健康狀況有關，但在定義和申索條件上有根本性的分別。
「完全喪失行為能力」的核心定義是基於你的工作能力。它指你因身體或精神狀態，永久地不適合執行你喪失行為能力前所從事的特定工種。申索時，你必須已經終止了該項工作。
「罹患末期疾病」的定義則與預期壽命掛鉤。它指醫生證明你的預期壽命已縮短至12個月或以下。在這種情況下，法例並沒有要求你必須辭職，所以即使你仍在職，只要符合醫學證明，你仍然可以提出申索。