年屆60歲，是否就能取回辛勞工作多年儲下的強積金？答案是肯定的，但前提是必須符合法例中「提早退休」的特定條件，並非單憑年齡就可自動提取。事實上，除了提早退休，法例亦訂明了另外5種可提早取回強積金的情況。本文將為你詳細拆解6大提取強積金的法定條件、清晰列出由整合戶口到提交申請的完整步驟，並深入剖析三大必讀風險，助你在退休路上作出最明智的財務決策。
60歲取回強積金：可以，但須符合「提早退休」條件
許多朋友踏入六十歲這個人生新階段，都會思考同一個問題：60歲可否取回強積金？答案是肯定的，但並非年齡一到就可以自動提取。法例規定，成員必須符合「提早退休」的特定理由，才能申請取回這筆為退休生活準備的儲備。這與年滿65歲的正常退休情況不同，它設有更嚴格的申請門檻。想知道60歲如何取回強積金，就要先了解清楚「提早退休」的確實定義。
提早退休的兩大核心條件
在強積金制度下，「提早退休」是一個具法律定義的詞語，並不是指一般人理解的「財務自由」或「離開職場」。要以這個理由成功在60歲取強積金，你必須同時滿足以下兩個密不可分的核心條件，缺一不可。
1. 年齡已滿60歲
第一個條件非常直接，就是申請人的年齡必須已屆滿60歲。這是申請提早退休提取強積金的最低年齡門檻，即使你只差一天才滿60歲，申請也不會被接納。
2. 已終止所有工作並作出法定聲明
這是決定申請資格的關鍵。你不單要終止最後一份工作，而是必須已經終止所有受僱及自僱工作。這意味著你不能有任何形式的受薪工作，包括全職、兼職或臨時工，同時亦不能經營任何自僱業務。
與此同時，你還需要作出一份具有法律約束力的法定聲明，清晰表明自己已決定永久退休，並且無意將來再次受僱或自僱。這份聲明是一份嚴肅的法律文件，確認你的退休意向。
自我快速評估：我是否符合資格？
想快速判斷自己是否符合資格申請60歲強積金？你可以問自己以下幾個問題：
- 我是否已經過了60歲的生日？
- 我是否已經辭去所有工作，並且沒有任何自僱業務在營運？
- 我是否已下定決心不再重投職場，並願意簽署一份法定聲明去確認這個決定？
如果你對以上所有問題的答案都是「是」，那麼你很大機會符合以「提早退休」為理由，申請取回你的強積金。
提早提取強積金的6種法定情況詳解
除了年滿65歲正常退休，法例亦列明了6種特定情況，容許計劃成員提早取回自己的強積金。以下會逐一詳細解釋每種情況的條件和申請方法，助你了解自己的權益。
情況一：年滿60歲提早退休
許多人最關心的問題就是，60歲可否取回強積金？答案是肯定的，只要你符合法例中「提早退休」的資格。這是除了年滿65歲之外，最常見的提取60歲強積金理由。
核心條件與資格
要以這個理由申請60歲取回強積金，你需要同時滿足兩個核心條件：
1. 年齡已滿60歲。
2. 已終止所有受僱及自僱工作，並且需要作出一份法定聲明，正式表明自己無意再次接受任何有薪工作或開展自僱業務。
申請步驟及所需文件（含表格編號）
了解60歲如何取回強積金的步驟十分直接。你只需要準備好以下文件，並遞交給你所屬的強積金受託人：
* 你的香港身份證副本。
* 填妥的「基於已達到65歲退休年齡或提早退休的理由而申索強積金的表格」[表格編號：MPF(S) – W(R)]。
* 已辦理好的「法定聲明」正本 [表格編號：MPF(S) – W(SD1)]。
提取方式：一筆過或分期提取
成功申請後，你可以根據自己的財務規劃，靈活選擇提取方式。你可以選擇將戶口內的全部結餘一次過提取，也可以選擇分期提取，例如每月或每季提取指定金額，餘下的部分則會繼續留在戶口內投資。
情況二：永久性地離開香港
如果你計劃移居海外，並且不打算再返回香港作永久居住，這也是一個合法的提早提取理由。
核心條件與資格
申請人必須作出一份法定聲明，清楚指明自己已經或將會離開香港，並且無意以永久性居民的身份回來工作或定居。同時，你需要提供令受託人信納的證明文件，證實你已獲准在香港以外的地方居住，例如移民簽證或外國護照。
申請步驟及所需文件（含表格編號）
申請時需要向強積金受託人提交：
* 你的香港身份證副本。
* 填妥的「基於其他理由而申索強積金的表格」[表格編號：MPF(S) – W(O)]。
* 已辦理好的「法定聲明」正本 [表格編號：MPF(S) – W(SD2)]。
* 已獲准在外地居住的證明文件副本。
注意事項：一生一次的限制與法律責任
這一點非常重要。每位計劃成員一生之中，只能以「永久性地離開香港」為理由申請提取強積金一次。如果你日後返回香港並再次參加強積金計劃，將不能再以同樣理由提取新產生的結餘。作出虛假或具誤導性的聲明屬於刑事罪行，當局會嚴格審查，所以必須誠實申報。
情況三：完全喪失行為能力
核心條件與醫學定義
這裡的「完全喪失行為能力」，並不是指完全失去所有工作能力。它的醫學定義是指，成員因身體或精神狀態，永久地不適合執行他在喪失行為能力前所從事的那一個特定種類的工作。這個狀況必須由註冊西醫或註冊中醫簽發醫學證明書來證實。
申請步驟及所需文件（含表格編號）
申請人需要準備：
* 你的香港身份證副本。
* 填妥的申索表格 [表格編號：MPF(S) – W(O)]。
* 由醫生填寫並簽署的「成員永久不適合執行特定種類工作證明書」[表格編號：MPF(S) – W(M)]。
情況四：罹患末期疾病
核心條件與時限要求
如果成員不幸患上任何疾病，而該疾病相當可能使其預期壽命縮短至12個月或以下，便符合此提取條件。這個診斷同樣需要由註冊西醫或註冊中醫在醫學證明書上確認。申請人必須在醫學證明書簽發日期後的12個月內，向受託人提出申請。
申請步驟及所需文件（含表格編號）
申請時需要提交：
* 你的香港身份證副本。
* 填妥的申索表格 [表格編號：MPF(S) – W(O)]。
* 由醫生填寫並簽署的「成員罹患末期疾病的證明書」[表格編號：MPF(S) – W(T)]。
情況五：小額結餘（$5,000或以下）
這是一項行政上的便利安排，讓持有極小額結餘的成員可以取回款項。
核心條件與資格
要符合此條件，你需要同時滿足以下幾點：
1. 你在所有強積金計劃中，只在一個計劃內存有結餘。
2. 該戶口的結餘不超過$5,000。
3. 提出申請的日期，距離你最後一個供款日至少已有12個月。
4. 你需要作法定聲明，指自己日後無意再受僱或自僱。
申請步驟及所需文件（含表格編號）
申請所需文件包括：
* 你的香港身份證副本。
* 填妥的申索表格 [表格編號：MPF(S) – W(O)]。
* 已辦理好的「法定聲明」正本 [表格編號：MPF(S) – W(SD3)]。
情況六：死亡
處理方式：結餘歸入遺產
如果計劃成員不幸身故，他戶口內的強積金結餘會被視為其個人遺產的一部分，並根據遺產處理程序進行分配。
申索人資格及所需文件
申索人必須是已故成員的法定遺產代理人，例如遺囑執行人或遺產管理人。申索時，代理人需要向受託人提交：
* 申索表格 [表格編號：MPF(S) – W(O)]。
* 遺產代理人的身份證明文件。
* 由法庭頒發的遺產管理書或遺囑認證書。
提取強積金：通用申請流程與文件準備
想了解60歲可否取回強積金，除了要清楚自己是否符合資格，掌握正確的申請流程和文件準備亦同樣重要。整個過程其實相當清晰，只要跟著以下幾個步驟，就能順利辦妥手續，將你的60歲強積金取回。
第一步：整合個人強積金帳戶
不少朋友因為轉換過幾次工作，手上可能累積了幾個不同的強積金個人帳戶，分散在不同的受託人公司。要順利辦理60歲取回強積金的申請，第一步就是先將這些分散的帳戶整合起來。這樣做的好處是，你只需要向一間受託人提交申請，省卻了向多間公司分別處理的繁複手續，也能更清晰地掌握自己的總資產，方便規劃。
第二步：辦理法定聲明（正本）
法定聲明是一份具有法律效力的重要文件，用作確認你符合提早退休等提取條件，是申請過程中不可或缺的一環。請注意，提交給受託人的必須是聲明文件的正本，影印本是不被接納的。
香港境內辦理指引
在香港辦理其實相當直接。你可以帶同填妥的聲明表格（例如提早退休用的表格MPF(S)–W(SD1)）和香港身份證，前往任何一間民政事務總署的監誓員、公證人或太平紳士面前辦理監誓。監誓過程一般是免費而且快捷的。
香港境外辦理指引
假如你身處海外，同樣可以辦理。你需要在當地的公證人或獲法律授權的監誓人士面前完成聲明。建議你先向當地相關機構查詢清楚所需的程序和文件，確保聲明符合規定。
第三步：向各受託人提交申請文件
當所有文件都準備齊全，包括身份證明文件副本、相關申索表格以及法定聲明正本，就可以正式向你的強積金計劃受託人提交申請了。如果你已整合帳戶，就只需向一間受託人提交。如果沒有，便需要向持有你帳戶的每一間受託人，分別提交一套完整的文件。
申請文件核對清單與常見錯誤
為免因文件錯漏而延誤了收款時間，提交前不妨花幾分鐘核對一下。這裡為你整理了一個清單和一些常見的錯誤，讓你避開陷阱。
文件核對清單：
* 已填妥及簽署的申索表格（例如：基於提早退休理由的表格[MPF(S)–W(R)]）
* 香港身份證副本
* 法定聲明正本（不是影印本）
常見錯誤：
* 提交法定聲明影印本： 這是最常見的錯誤。受託人只會接納由監誓員親自簽署及蓋章的法定聲明正本。
* 向多個受託人申請，卻只準備一份聲明正本： 假如你有兩個強積金帳戶分屬兩間不同的受託人，你就需要準備兩份法定聲明正本，分別提交。
* 表格漏簽名或填錯日期： 提交前請仔細檢查所有需要簽署和填寫日期的欄目，確保沒有遺漏。
* 個人資料不符： 表格上填寫的姓名和身份證號碼，必須與身份證明文件完全一致。
提取強積金前：三大必讀風險與決策考量
成功申請60歲取回強積金，代表你將會一次過或分期收到一筆可觀的資金。不過，在作出這個重要決定前，有幾個關鍵的風險與考量點，值得你花時間了解清楚。這不單是關於投資回報，更關乎你未來幾十年的財務安全。
風險一：投資相關風險
首先要明白，你的強積金結餘並不是現金存款，而是一項投資。提取的過程，實際上就是賣出你持有的基金單位。這個過程涉及兩個主要的投資風險。
基金贖回的「未知價」原則
當你遞交提取申請時，你並不知道最終會以哪個價格賣出基金。強積金的基金買賣採用「未知價」原則，意思是受託人會根據收到指示當日市場收市後的基金單位價格來進行交易。因此，在你申請當刻看到的基金價格，與最終結算時的價格可能會有出入。市場的短期波動，或會影響你最終收到的實際金額。
保證基金的「提早贖回」懲罰條款
如果你有投資於「保證基金」，就需要格外留意。這類基金通常附帶一些條款，例如要求成員必須將資金投資至特定年期或年齡（例如65歲），才能獲得保證的回報。若你在60歲時提早贖回，便可能因為不符合保證條款，而無法享有那個「保證」的回報，甚至在某些情況下可能損失部分本金。提取前，最好先向你的受託人查詢清楚相關的條款細則。
風險二：財務規劃風險
這筆資金如何影響你的退休生活，是另一個需要深思熟慮的層面。
退休後現金流是否足夠
一次過提取強積金，意味著管理這筆退休儲備的責任完全落在自己身上。你需要仔細規劃，這筆錢是否足夠應付未來二、三十年，甚至更長時間的生活開支、醫療費用及通脹的影響。失去每月固定的薪金收入後，如何將這筆資金轉化為穩定而持續的現金流，是一個非常重要的課題。
重新就業對強積金的影響
有些朋友可能計劃在60歲提早退休提取強積金後，稍作休息再重投職場。法律上是容許的。不過，你需要知道，當你再次受僱並符合強積金的參與資格（例如連續受僱60日或以上），你的新僱主就需要為你重新開設一個新的強積金戶口並作出供款。你之前提取的結餘已成定局，新的供款會重新開始累積。
風險三：法律風險
最後，也是最嚴肅的一點，就是法律責任。
作出虛假聲明的嚴重後果
以「提早退休」為理由申請60歲取回強積金，申請人必須作出一份具有法律效力的法定聲明，確認自己已終止所有工作，並且無意再次接受任何形式的受薪工作或開展自僱業務。如果作出虛假聲明，例如在聲稱退休時其實已安排好下一份工作，這便屬於刑事罪行。一經定罪，可能會面臨罰款甚至監禁。因此，在簽署任何法律文件前，必須確保自己的情況完全符合聲明的內容。
關於提早提取強積金的常見問題 (FAQ)
關於60歲可否取回強積金，大家心中總有不少疑問。我們整理了幾個最常見的問題，希望可以幫你釐清概念，讓你對60歲強積金的安排有更清晰的了解。
失業是否等於符合「提早退休」資格？
這是一個常見的誤解，答案是不可以。
強積金條例中的「提早退休」有非常嚴格的定義。它不單是指沒有工作的狀態，而是需要同時滿足兩個核心條件。第一，你必須年滿60歲。第二，你需要作出一份有法律效力的法定聲明，正式表明你已經永久地終止所有受僱及自僱工作，並且無意再次重投職場。所以，單純的失業狀態，並不符合法例上「提早退休」的資格，不能因此申請提取60歲強積金。
申請時可否只提取部份結餘？
這要視乎你提取60歲取回強積金的理由。
如果你是基於「年滿60歲提早退休」或年滿65歲正常退休的理由，你是可以選擇分期提取的。意思是你不需要一次過取走全部結餘，可以按自己的財務需要，分開幾次申請提取。例如今年先提取一部分，餘額可以繼續留在戶口內投資。但是，如果基於某些特定理由，例如「永久離開香港」或「罹患末期疾病」，法例規定就必須一筆過提取戶口內的所有結餘。
提取強積金後，將來可以再工作嗎？
可以的。
人生的規劃可能會隨時間改變。假如你早前以「提早退休」為理由提取了強積金，但之後決定重投職場，這是絕對沒有問題的。你需要留意，當你再次受僱並符合強積金的供款要求時（例如連續受僱60日或以上），你的新僱主依法仍然需要為你登記參加強積金計劃，並為你作出新的供款。這些新的供款會存入一個新的強積金戶口，而這筆新的結餘，就需要等到你將來再次符合提取條件時（例如年滿65歲）才可以領取。
如果我有多個強積金戶口，需要逐一申請嗎？
是的，你需要向每一間持有你強積金戶口的受託人公司，逐一提交申請。
因為你的強積金戶口可能分散在不同的受託人公司管理，而每一間公司都是獨立運作的。所以，你需要分別處理申請手續。例如，你在A公司和B公司都有戶口，你就需要準備兩份完整的申請文件，分別交給A公司和B公司。這也意味著，如果申請需要法定聲明，你就需要準備足夠數量的正本，每一份都要經監誓員獨立簽署。因此，在考慮60歲如何取回強積金之前，先整合名下所有個人帳戶，可以讓日後的提取手續變得簡單很多。