身為公務員，您是否正為退休規劃綢繆，想準確預算屆時可獲取的公積金總額？又或者，您正考慮轉換跑道，但對離職時的權益計算感到困惑，特別是關於政府供款的「歸屬年期」問題？公務員公積金 (CSPF) 的計算方法，因涉及入職日期、服務年期、薪金增長等多個變數，確實比一般強積金複雜。
本文為您提供最新2025年版的「公務員公積金計算機」，只需輸入簡單資料，即可即時估算您的退休儲備。我們更會深入拆解計算背後的四大關鍵：政府供款比率、十年歸屬年期機制、不同情況下的離職計算方法，以及紀律部隊的特別供款，助您全面掌握自己的權益，為未來作出最明智的財務決策。
即時試算：免費網上公務員公積金計算機
想知道自己退休時大概有多少儲備？這個免費的網上公務員公積金計算機可以幫助你。只需幾個簡單步驟，你就能初步掌握公務員公積金的計算結果，為未來規劃打好基礎。
輸入您的基本資料
首先，我們需要你輸入幾項基本資料，這些是進行公務員公積金計算的核心，讓計算機了解你的基本狀況。
入職日期 (決定供款年期與政府供款比率)
你的入職日期非常關鍵。它不但用來計算你的公務員公積金供款年期，更直接影響政府供款的比率。特別是2015年公務員公積金制度有調整，入職日期是早於還是晚於2015年6月1日，會對整個公務員公積金退休計算有顯著影響。
職系 (文職 / 紀律部隊)
請選擇你的職系。這個選項很重要，因為文職和紀律部隊的公務員公積金計算方法略有不同。紀律部隊人員會有一筆額外的政府供款，所以在進行公務員公積金紀律部隊計算時，結果會有所分別。
現時基本每月薪金 (港元)
請輸入你現時的基本月薪。這是計算你和政府雙方公務員公積金供款金額的基礎。記住，這裡指的是不包含各類津貼的基本薪金。
設定個人化預測參數 (可選填)
想讓預測結果更貼近你的個人情況？這部分是可選填的，但填寫後可以讓公務員公積金計算機的估算更個人化，也更具參考價值。
預期未來平均年薪增長率 (%)
這裡可以預設你未來的薪金增長。你可以根據對自己職位晉升的預期，以及每年的薪酬調整，設定一個平均的年增長率。這個數字會影響長遠的供款總額。
預期年均投資淨回報率 (%)
公積金是一項長線投資。你可以根據自己的投資策略和風險偏好，設定一個預期的年均回報率。請注意，這應該是一個扣除管理費等開支後的淨回報率，這樣預測才會更準確。
每月自願性供款 (VC) 金額 (港元)
除了強制性供款，你也可以選擇作自願性供款 (Voluntary Contributions) 來加快儲備增長。如果你有計劃作額外供款，可以在這裡輸入每月金額，計算機便會將這部分一併納入你的退休權益總額計算。
計算結果分析：預覽您的退休及離職權益
輸入基本資料後，這個網上公務員公積金計算機的核心價值便體現出來。它不單單提供一個數字，更重要是將複雜的公務員公積金計算結果，以清晰易明的方式呈現。以下幾個部分，會帶您一步步剖析計算結果，讓您全面掌握自己的財務前景。
退休權益預算一覽
這部分是您個人退休藍圖的總覽，將最重要的估算結果整合起來，讓您對退休生活有一個宏觀概念。
預計退休年齡
計算結果會根據您所屬的職系，以及您是在2015年公務員公積金制度修訂前後入職，顯示出法定的正常退休年齡。這個年齡是整個公務員公積金退休計算的基礎終點。
預計總服務年期
這是從您的入職日期計算至預計退休年齡的總時間。公務員公積金供款年期的長短，直接影響政府供款的比率與最終累算權益的總額，是計算中一個非常關鍵的變數。
預計退休時累算權益總額
這是大家最關心的數字，它代表在預設的退休年齡時，您公積金戶口內預計可獲得的總金額。這個總額是綜合了您的薪金、服務年期、預期回報率及政府供款等所有因素後，所得出的估算結果。
累算權益組成：政府與僱員供款分項
總額固然重要，但了解其組成部分更有助規劃。這裡會清楚分開兩大部分：您個人多年來的供款，以及來自公務員公積金政府供款的部分。透過這個分項，您可以清晰看見政府供款在您的退休儲備中，扮演著何等重要的角色。
權益增長與歸屬圖表
文字或許有點抽象，圖表則能讓退休儲備的增長軌跡一目了然。這部分透過視覺化圖表，展示您的公積金如何隨時間增值。
退休儲備增長曲線圖
這張圖表會展示從您入職開始，直至退休為止，累算權益的預計增長曲線。您會發現，由於複息效應和政府遞增的供款率，曲線的增長速度會越來越快，清晰地描繪出長線投資和長期服務的價值。
關鍵年期節點：政府供款歸屬轉捩點標示
圖表上會有一個特別標示，就是「服務滿十年」這個節點。這是公務員公積金歸屬機制的核心。在服務滿十年之前，政府的自願性供款部分仍未完全「歸屬」於您。一旦跨過這個門檻，這筆可觀的權益便真正成為您資產的一部分，這對於考慮公務員公積金離職計算的人員尤其重要。
情景模擬分析
退休規劃並非一成不變。這部分讓您探索不同職涯決策可能帶來的財務影響，解答「如果…會怎樣？」的疑問，讓公務員公積金計算方法更具實用性。
晉升情景：預測晉升對退休總額的影響
升職加薪是每個人的目標。這個情景模擬可以估算，當您未來獲得晉升，薪金有所提升後，對最終的退休權益總額會有多大的正面影響。因為薪金基數增加，意味著個人與政府的供款金額都會相應提高，最終的雪球效應會十分顯著。
離職情景：比較服務滿十年與未滿十年的權益差異
這裡直接展示了「十年歸屬期」的威力。模擬會比較服務九年半與服務十年離職時，您可以取走的權益總額。您會清楚看到，僅僅數月之差，可取走的金額會有天壤之別，因為後者包含了過去十年累積的所有政府自願性供款。
紀律部隊對比：分析特別供款對總額的影響
公務員公積金紀律部隊計算有其獨特之處。這個模擬會分析紀律部隊人員額外享有的2.5%特別供款，在長達數十年的服務年期中，如何透過複息效應，為他們的退休總額帶來額外的增長，展示出與文職職系在相同薪酬水平下的潛在差異。
公務員公積金計算方法全解析：計算機背後的關鍵規則
在使用任何網上公務員公積金計算機時，你可能好奇那些數字是怎樣變出來的。其實，要準確地進行公務員公積金計算，並非單純輸入薪金就足夠。計算機背後依循的是一套由政府制定的清晰規則。了解這些關鍵規則，包括政府供款比率、權益歸屬機制及退休年齡，能讓你更清晰地掌握自己的退休前景。
政府供款比率：按服務年期遞增的計算階梯
公務員公積金最吸引人的地方之一，就是政府供款會跟隨你的服務年期而增加。簡單來說，服務年期越長，政府投入你戶口的錢就越多。不過，這個「階梯」會因為你的入職日期而有所不同，關鍵的分界線是2015年6月1日。
2015年6月1日前入職：政府供款計算表
如果你是在這個日期前入職的公務員，你的公務員公積金政府供款比率會按照以下年期遞增：
- 完成3年服務前：5%
- 完成3年至15年服務前：15%
- 完成15年至20年服務前：17%
- 完成20年至25年服務前：20%
- 完成25年至30年服務前：22%
- 完成30年服務或以上：25%
2015年6月1日或之後入職：政府供款計算表
對於在2015年6月1日或之後才加入政府的公務員，由於退休年齡有所延長，供款階梯的年期亦相應調整，以配合更長的職業生涯。你的公務員公積金供款計算如下：
- 完成3年服務前：5%
- 完成3年至18年服務前：15%
- 完成18年至24年服務前：17%
- 完成24年至30年服務前：20%
- 完成30年至35年服務前：22%
- 完成35年服務或以上：25%
權益歸屬機制：詳解「十年」服務年期關鍵
了解政府供款比率後，另一個核心概念是「公務員公積金歸屬」。這關乎政府那筆自願性供款（即超出強制性供款的部分）何時才真正屬於你。進行公務員公積金離職計算時，這個概念尤其重要，而關鍵數字就是「十年」。
歸屬條件：連續服務滿十年或達正常退休年齡
要獲得政府自願性供款的全部累算權益，你需要滿足以下兩個條件的其中一個，以較早者為準：第一，完成十年無間斷的連續服務；第二，達到你所屬職系的正常退休年齡。
服務未滿十年的權益計算：政府供款的歸屬處理
假如你在服務未滿十年，又未到退休年齡時選擇離職，情況就有所不同。在這種情況下，你只能取回自己供款的部分、政府強制性供款的部分，以及所有這些供款所產生的投資回報。至於政府的自願性供款部分及其收益，則會全數歸還政府。這是一個「全有或全無」的機制，所以在決定去留時，務必將這個因素納入考慮。
特殊情況下的全額歸屬 (身故、永久喪失工作能力)
凡事總有例外。假如公務員在職期間不幸身故，或因證實永久不適合繼續執行職務而退休，其公積金權益會即時獲得100%全額歸屬，不受十年服務年期的限制，以保障僱員及其家人。
退休年齡如何影響公積金計算？
你的退休年齡直接決定了你的總供款年期，從而影響公務員公積金退休計算的最終總額。與供款階梯一樣，退休年齡同樣以2015年作為分水嶺。
2015年前入職人員的退休年齡規定
在2015年6月1日前入職的人員，退休年齡根據職系劃分：
- 文職職系人員：60歲
- 紀律部隊人員（指定高級職級除外）：55歲
- 指定的紀律部隊首長級人員：57歲
2015年後入職人員的新退休年齡規定
在2015年6月1日或之後入職的人員，退休年齡已統一延長：
- 文職職系人員：65歲
- 所有紀律部隊人員：60歲
紀律部隊的特別供款計算
考慮到紀律部隊工作的獨特性，政府為他們提供了一項額外的公積金福利。這項福利會直接影響公務員公積金紀律部隊計算的結果，是他們退休保障中一個獨有的部分。
2.5% 特別紀律部隊政府供款詳情
除了上述按年資遞增的政府供款外，紀律部隊人員還會獲得一筆相等於基本薪金2.5%的特別紀律部隊供款。這筆供款是額外的，獨立於常規的供款階梯。
獲取特別供款的歸屬條件
值得留意的是，這筆2.5%特別供款的歸屬條件比一般的政府自願性供款更嚴格。你必須服務至所屬職系的正常退休年齡（即55、57或60歲）並正式退休，才能全數獲得這筆特別供款的累算權益。單純服務滿十年並不足以符合此項權益的歸屬要求。