深夜或假期突然急需現金周轉，但銀行和大部分財務公司都已關門，徬徨無助？幸好，市面上的24/7貸款服務應運而生，聲稱可以全天候網上即時批核、現金到手。但到底哪間才是「真．24小時過數」？哪些宣傳背後隱藏著高昂的利率陷阱？
本攻略將為你實測香港各大24/7貸款平台，從虛擬銀行到財務公司，深入比較其批核速度、實際年利率(APR)及申請門檻。我們更會一步步教你用手機4步完成整個申請流程，並拆解「免TU」、「免入息證明」的真相，助你找出最適合、最優惠的方案，同時避開所有潛在收費陷阱。
香港24/7貸款平台實測比較 (2025年更新)
面對突如其來的支出，能夠提供即時支援的24/7貸款服務，無疑是現代都市人的重要財務工具。市面上的24貸款平台選擇眾多，宣傳賣點亦花多眼亂，究竟哪一個才最適合你？我們團隊親身在深夜及公眾假期實測了多家主流的虛擬銀行及財務公司，為你整理出這份最詳盡的比較報告，助你快速看清各平台的真實表現，作出最明智的決定。
24/7貸款平台總覽比較表
| 貸款平台 | 金融機構類型 | 最快批核及過數時間 (深夜及假日實測) | 實際年利率 (APR) 參考範圍 | 最高貸款額 | 核心申請要求 | 「真．24小時過數」實測評級 | 迎新優惠及現金回贈 (截至2025年第一季) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| WeLend | 財務公司 | 批核及過數全程約15分鐘 | 1.88% – 36.00% | HK$1,500,000 | 身份證、手提電話 | ★★★★★ | 高達HK$18,000現金獎 |
| ZA Bank | 虛擬銀行 | 批核及過數全程約5-30分鐘 | 1.99% – 35.00% | HK$1,000,000 | 身份證、ZA Bank戶口 | ★★★★★ | 高達HK$10,000現金回贈 |
| UA亞洲聯合財務 | 財務公司 | 批核約10分鐘，過數視乎時段 | 1.10% – 48.00% | HK$900,000 | 身份證、入息證明 (部分情況豁免) | ★★★☆☆ | 高達HK$18,000現金獎 |
| K Cash | 財務公司 | 批核約20秒，過數視乎時段 | 10.00% – 48.00% | HK$2,000,000 (業主) | 身份證、手提電話 | ★★★☆☆ | 高達HK$8,000現金回贈 |
| Airstar Bank天星銀行 | 虛擬銀行 | 批核及過數全程約5分鐘 | 2.99% – 35.80% | HK$1,000,000 | 身份證、Airstar戶口 | ★★★★★ | 高達HK$10,000現金回贈 |
金融機構類型 (虛擬銀行 / 財務公司)
選擇平台時，首先要了解其機構類型。虛擬銀行是近年新興的純網上銀行，它們利用金融科技作審批，流程高度自動化，而且利率普遍具競爭力。財務公司的批核門檻則相對更靈活，部分計劃甚至無需入息證明或信貸報告(TU)，適合信貸紀錄稍遜或未能提供穩定收入證明的申請人，但是利率範圍也可能較闊。
最快批核及過數時間 (深夜及假日實測)
「最快」是各大平台最常用的宣傳字眼，但實際體驗如何？我們的測試特意選擇在凌晨兩點及公眾假期進行，模擬最極端的緊急情況。報告中的時間是從開始申請到款項經「轉數快」(FPS)實際到賬的總時間。結果顯示，虛擬銀行及部分頂尖財務公司確實能做到接近廣告聲稱的速度。
實際年利率 (APR) 參考範圍
實際年利率 (APR) 是你比較貸款成本時唯一需要看的數字。它已經包含了利息及所有相關的手續費，能真實反映借貸的總成本。表格中的APR是一個參考範圍，因為最終批出的利率會根據你的信貸評級、貸款額及還款期而定。信貸紀錄越好，通常能獲得越低的利率。
最高貸款額
最高貸款額是指平台理論上可以批出的最高金額。不過，這通常只適用於信貸狀況及還款能力極佳的申請人。一般申請人獲批的金額會視乎個人財務狀況而定。申請時，應按實際需要及還款能力考慮貸款額，避免過度借貸。
核心申請要求 (是否必須入息證明 / TU信貸報告)
傳統貸款必須提供入息證明及查閱信貸報告(TU)。現在部分24/7貸款平台為了簡化流程，推出了「免文件」或「免TU」的選項。這類申請雖然方便，但機構會透過其他數據分析風險，所以批出的利率通常會較高，而且貸款額亦可能較低。
「真．24小時過數」實測評級
這個評級是我們實測的核心。市面上有些平台雖然標榜24小時接受申請，但審批及過數程序仍需等待下一個工作天由人手處理。我們的五星評級代表該平台真正能依靠全自動化系統，在任何時間（包括深夜及假日）完成審批並透過「轉數快」(FPS)即時將現金存入你的戶口。
迎新優惠及現金回贈
為了吸引新客戶，各大平台都會推出不同的迎新優惠，例如現金回贈或禮券。這些優惠固然吸引，但在比較時，切記要先看清楚優惠的條款，例如是否設有最低貸款額或還款期要求。長遠而言，一個較低的實際年利率，比一次性的迎新優惠更為重要。
拆解24/7貸款迷思：不止是接受申請，更是現金即時到手
市面上的24/7貸款選擇五花八門，但你是否知道，並非所有聲稱全天候服務的平台，都能真正做到在凌晨或假日將現金即時存入你的戶口。許多時候，「24小時服務」可能只是一個宣傳口號。這部分內容將會帶你深入了解「真．24/7貸款」的定義，剖析背後的運作技術，並且比較不同類型金融機構的服務模式，讓你成為一個精明的貸款申請人。
何謂「真．24/7貸款」？識破市場宣傳陷阱
24小時貸款定義：24小時接受申請 vs 24小時審批及放款
要分辨真正的24貸款服務，首先要理解兩個核心概念的差別。「24小時接受申請」的意思是，機構的網站或手機應用程式全年無休，你可以在任何時間提交申請表格。不過，這就像一個永不關門的郵箱，你雖然可以隨時投遞信件，但職員只會在辦公時間才會處理。
相反，「24小時審批及放款」則代表機構擁有一個全自動化的系統。當你提交申請後，系統能即時進行審批，並在批核後透過「轉數快」(FPS) 等系統，立即將款項轉賬到你的戶口，整個過程無論在深夜、星期日或公眾假期都能完成，這才是真正意義上的24/7貸款服務。
為何部分機構無法做到即時過數？人手介入與系統限制
部分金融機構，特別是傳統銀行，即使設有網上申請渠道，也未必能實現即時放款。原因主要有兩個。第一是人手介入，基於內部風險控制政策，某些申請或較大額的貸款仍需要由信貸審批部門的職員作最終審核，而這只能在辦公時間內進行。第二是系統限制，一些機構的後台系統可能尚未與「轉數快」等即時支付系統完全整合，或者系統本身有每日的結算時間（cut-off time），導致在非辦公時間的交易需要等到下一個工作天才能處理。
透過「轉數快」(FPS) 記錄，判斷真假24/7貸款
一個簡單直接的方法去判斷真假，就是留意貸款機構是否標明透過「轉數快」(FPS) 進行7×24即時過數。FPS是香港金融基建的核心部分，能夠支援跨銀行及儲值支付工具的全天候即時資金轉賬。如果一間機構能夠承諾在凌晨三點或颱風天，批核後立即經由FPS將款項存入你的戶口，那它極有可能提供真正的24/7貸款服務。
實現24/7即時批核與過數的核心技術
要做到真正全天候即時批核及放款，背後需要一系列尖端金融科技(FinTech)的支援。這些技術互相配合，構成了一個無需人手介入的全自動化貸款流程。
AI人工智能審批：大數據如何極速評估信貸風險
傳統貸款審批依賴信貸主任分析文件，耗時較長。現在，領先的財務公司和虛擬銀行普遍採用人工智能(AI)審批引擎。AI系統能夠在幾秒內分析申請人的信貸報告(TU)、過往還款記錄及其他數據，利用大數據模型快速評估其信貸風險及還款能力，從而即時計算出個人化的貸款額及利率。
eKYC技術：手機遙距身份驗證流程
eKYC (Electronic Know Your Customer) 是指電子化的客戶身份識別流程。你不再需要親身到分行核對身份證，只需透過手機應用程式，拍攝香港智能身份證的正反面，系統便會利用光學字符識別(OCR)技術自動讀取及填寫資料，大大簡化了申請步驟。
人臉辨識技術：最新智能身份證驗證應用
在eKYC流程中，人臉辨識是確保為申請人本人操作的關鍵一環。系統會要求你按照指示自拍，例如做出點頭或眨眼等動作。這項「活體檢測」技術能將你的實時樣貌與身份證上的照片作比對，有效防止不法之徒使用他人資料進行欺詐申請，保障了整個流程的安全性。
「轉數快」(FPS) 系統：實現全天候即時過數的關鍵
正如前面提及，「轉數快」(FPS) 是實現即時過數的最後一里路。當你的貸款申請通過AI審批及身份驗證後，一個整合了FPS的自動化系統會即時發出放款指令，款項便能在瞬間從貸款機構的戶口，轉賬到你指定的任何一間本地銀行戶口，完成了整個無縫的24/7貸款體驗。
不同貸款機構的24/7服務模式比較
傳統銀行：數碼化進程與服務限制
傳統銀行近年積極推動數碼化，大部分都提供網上或手機App申請貸款服務。對於現有客戶，由於銀行已掌握其戶口及財務數據，審批速度可能會較快。不過，對於新客戶，或在非辦公時間的申請，仍有較大機會需要人手跟進，未必能保證即時過數。
虛擬銀行：以金融科技主導的純網上體驗
虛擬銀行沒有實體分行，其服務完全建基於金融科技之上。它們的系統天生就是為24/7運作而設計，從開戶到貸款申請都強調純網上體驗。因此，虛擬銀行普遍能夠提供真正的24/7即時批核及放款服務，是市場上一股重要的新興力量。
一線財務公司：最多元化、批核門檻較靈活的選擇
市場上一些領先的一線財務公司，是應用24/7貸款技術最成熟的機構。它們的AI審批系統發展已久，能處理更複雜的信貸狀況。相比銀行，它們的批核門檻通常更具彈性，提供的貸款產品種類亦最多元化，能滿足不同客戶的緊急周轉需要，是追求極致速度和靈活性的首選。
24/7貸款申請全攻略：4步完成，全程手機辦妥
市面上的24/7貸款，其最大優勢在於申請流程極度簡化，讓你隨時隨地都能用手機完成。整個過程由AI主導，省卻了傳統貸款的繁複人手程序。其實，只要準備充足，整個24貸款申請可以在短短十幾分鐘內完成。以下就為你拆解整個申請流程，只需簡單4個步驟，現金就能即時到手。
步驟一：準備申請所需文件及資料
在開始網上申請前，先將所需文件準備好，可以讓整個過程更加順暢。大部分24/7貸款平台所需的文件都大同小異，主要分為「必須品」和「後備文件」。
必須品：香港永久性居民智能身份證
這是整個申請過程的核心，因為系統需要透過你的身份證進行遙距身份驗證（eKYC）。申請時，你需要拍攝身份證的正面、背面以及手持身份證的自拍照，所以請確保身份證就在手邊。
手提電話號碼及本地銀行戶口 (需支援轉數快FPS)
你的手提電話號碼主要用作接收驗證碼，以確認是你本人操作。而本地銀行戶口則是收款的關鍵，必須確保該戶口已開通「轉數快」(FPS) 功能，因為現時絕大部分即時過數都是經由FPS系統進行，這是實現現金瞬間到手的基礎。
後備文件 (如適用)：近三個月入息及住址證明
雖然很多24/7貸款都標榜「免入息證明」，但在申請較大金額，或系統未能從信貸報告中獲取足夠資料評估你的還款能力時，貸款機構仍有機會要求你補交文件。準備好近三個月的糧單、銀行月結單或稅單，以及附有你姓名和地址的帳單（如水電煤費單），有備無患。
步驟二：網上提交申請及授權
準備好文件後，就可以正式進入申請程序。你只需要跟隨貸款機構的官方網站或手機應用程式內的指示，一步步完成操作。
選擇貸款額及還款期
首先，你需要輸入希望申請的貸款金額和計劃的還款期數。這一步非常直接，系統通常會即時顯示初步的每月還款額給你參考。建議根據自己的實際需要和還款能力來決定，切勿過度借貸。
安全上傳身份證及自拍照片
接下來是身份驗證環節。你需要按照系統指示，拍攝並上傳清晰的香港智能身份證照片，以及一張自拍近照。部分平台更會要求你手持身份證自拍，以確保申請人與證件持有人為同一人。
授權查閱信貸報告 (TU)
這是在網上貸款申請中一個標準且必須的步驟。你需要同意授權貸款機構查閱你的環聯（TransUnion）信貸報告。機構會根據你的信貸評級來評估風險，並決定最終批核的貸款額和實際年利率。
步驟三：AI即時批核及生物認證
提交基本資料及授權後，就進入了由AI主導的自動化審批階段，這也是24/7貸款能夠實現「即時」的關鍵。
系統即時顯示初步批核結果 (貸款額、利率)
AI系統會根據你提交的資料和信貸報告，在數分鐘甚至數十秒內完成初步評估，然後在畫面上直接顯示批核結果，當中會列明初步批出的貸款額、實際年利率（APR）及每月還款額。
完成人臉識別以確認本人操作
在確認貸款方案前，系統會要求你進行最後一步的生物認證。你只需望著手機前置鏡頭，並跟隨螢幕上的簡單指示，例如點頭或眨眼，系統便能確認你是真人並且為本人操作，大大提升了整個過程的安全性。
步驟四：網上簽署電子合約及瞬間收款
完成所有審批和驗證後，便來到最後一步，簽署合約及收取款項。
仔細閱讀合約條款，特別是利率和還款安排
在點擊確認前，請務必花時間仔細閱讀電子貸款合約的全部內容。你需要特別留意最終確認的實際年利率（APR）、每月還款額、還款日期、逾期還款的相關費用，以及是否有提前還款手續費等關鍵條款。
確認後，款項將透過FPS即時存入指定戶口
當你確認所有條款並於網上簽署電子合約後，整個申請便告完成。已批核的貸款額一般會在數分鐘內，透過「轉數快」(FPS) 直接存入你之前提供的指定銀行戶口，真正實現全天候現金到手。
誰適合申請24/7貸款？申請資格與批核關鍵
見到24/7貸款標榜「一click即借」，你可能會好奇，到底自己是否符合申請資格？事實上，這類貸款雖然方便快捷，但審批過程依然有其準則。這部分我們會像朋友一樣，為你拆解申請門檻，並且深入探討影響批核的幾個關鍵因素，讓你對自己的狀況有個底。
24/7貸款基本申請門檻
年齡要求：年滿18歲
申請24/7貸款的第一個基本條件，就是申請人必須是成年人。根據香港法律，這意味著你必須年滿18歲。這個是硬性規定，在任何持牌金融機構申請貸款都必須遵守。
居民身份：香港永久性居民
除了年齡，你還需要持有香港永久性居民身份證。這是貸款機構核實你身份和在港長久居住資格的主要文件，也是整個網上申請流程中，用作身份驗證的核心證明。
「免入息證明」及「免TU」24/7貸款的真相
市場上很多24貸款廣告都用「免入息證明」或「免TU」作招徠，聽起來很吸引。不過，我們需要了解這些聲稱背後的實際操作，才能做出最適合自己的選擇。
免TU貸款的適用條件與限制
所謂「免TU」，通常不是完全不看你的信貸背景。更常見的情況是，這類貸款的目標客群是貸款額較小的申請人，或者機構會用其他方法評估風險。有時候，這也可能是一種彈性處理，例如申請人雖然TU記錄不佳，但能提供其他有力的還款能力證明。
風險與成本：為何免文件貸款利率通常較高
這是一個很直接的風險與回報關係。當貸款機構無法透過入息證明或TU報告全面評估你的還款能力時，他們承擔的壞帳風險就更高。為了平衡這個風險，他們自然會透過設定較高的實際年利率(APR)來彌補潛在損失。所以，你獲得的便利，其實是用較高的利息成本換來的。
申請免TU貸款時，機構如何評估您的還款能力
既然不看傳統文件，他們看什麼呢？金融科技(Fintech)在這裡就扮演了重要角色。機構可能會透過你授權的其他數據進行分析，例如銀行戶口的出入賬記錄(Transaction data)、網上消費模式，甚至是你提供的其他財務資料，利用大數據模型去快速評估你的現金流和信貸風險。
信貸評級(TU)在24/7貸款審批中的角色
雖然有免TU的選項，但在絕大多數的24/7貸款申請中，你的環聯(TransUnion)信貸報告依然是主角。
為何TU是影響利率和批核的關鍵
TU報告就像一份你的個人財務履歷。它清楚記錄了你的信貸使用情況、還款記錄和查詢次數。一個良好的TU評級 (A至C級) 直接向貸款機構證明你是一個可靠的借款人，這讓他們更有信心批出較大額度和較低利率的貸款。反之，評級較差則會直接影響批核機會。
TU評級較差 (G-I級) 的24/7貸款選擇
如果你的TU評級不幸落在G至I級，申請傳統銀行或虛擬銀行的24/7貸款可能會遇到困難。不過，市面上仍然有一些財務公司願意考慮這類申請。他們通常會更注重你目前的收入穩定性，或者要求你提供擔保人。但要有心理準備，獲批的貸款額可能較低，而且利率會相對較高。
借貸成本與責任：解讀24/7貸款的利率與條款
申請24/7貸款非常方便，但是借貸始終涉及成本和責任。要清晰了解一筆貸款的總支出，我們必須學會解讀當中的利率和條款，特別是「實際年利率」(APR) 這個關鍵指標。細心審視這些細節，可以幫助我們作出最精明的決定。
實際年利率 (APR) 全面解釋
在比較不同貸款產品時，實際年利率 (APR) 是最公平、最透明的標準。它反映了借貸的真實成本。
APR包含什麼？利息與所有費用的總和
APR不只是基本的利息，它將貸款利息和其他所有必須支付的費用（例如手續費、行政費）都計算在內，然後轉化為一個年度化的利率。所以，APR就像是貸款的「總價」，讓我們可以一眼看清借貸一年需要付出的所有成本。只比較月平息很容易產生誤解，因為月平息並未計算各種附加費用。
認識《放債人條例》的48%年利率上限
香港的《放債人條例》為消費者提供了重要保障。條例規定，任何持牌放債人收取的貸款利率，其實際年利率不可以超過48%。任何高於這個上限的利率都屬於違法。知道這個法定上限，有助我們分辨出正規和不良的貸款機構。
如何比較不同產品的APR以找出最優惠選擇
比較不同24貸款產品最簡單直接的方法，就是比較它們的APR。假設有兩個貸款計劃，即使其中一個的月平息看來較低，但如果它收取高昂的手續費，其最終的APR可能比另一個沒有手續費的計劃更高。所以，在做決定前，一定要直接比較各個選擇的APR，數字越低，代表借貸成本越低，對您就越有利。
潛在費用檢查清單：避免隱藏收費
除了構成APR的基本費用外，貸款合約中還可能列明一些在特定情況下才會收取的費用。簽約前，記得仔細檢查以下幾項潛在收費。
手續費及行政費
這些通常是一次性的收費，在貸款批出時或之前收取。部分機構會將這些費用直接從貸款額中扣除，所以您實際收到的金額可能會比申請的金額少。這些費用已經包含在APR的計算中，但是我們依然需要清楚了解其金額和收取方式。
逾期還款費用及罰息
準時還款是借款人的基本責任。如果不小心遲了還款，貸款機構通常會收取兩部分的費用：一筆是固定的逾期還款手續費，另一筆是針對逾期未還金額計算的罰息。罰息的利率通常遠高於正常貸款利率，所以一定要盡力避免遲還款。
提前還款罰息或手續費 (尋找免罰息的產品)
如果您預計有能力提早還清整筆貸款，就要特別留意有沒有「提前還款罰息」。因為貸款機構的利潤來自整個還款期的利息，提早還款會影響它們的收入，所以部分機構會收取一筆費用作為補償。市場上也有不少提供「免提前還款罰息」的24/7貸款產品，如果您有提早還款的打算，選擇這類產品會更具彈性。
安全申請24/7貸款：防範詐騙與保障個人私隱
申請方便快捷的24/7貸款時，資金安全與個人私隱絕對是首要考慮。市面上的24貸款選擇眾多，但同時亦潛藏不少偽冒機構及詐騙陷阱。學習如何保障自己，是享受金融科技便利前必須完成的功課。
識別官方與偽冒貸款機構的技巧
查證放債人牌照號碼
在香港，所有提供貸款服務的財務公司都必須持有由公司註冊處發出的有效放債人牌照。這是識別一間機構是否合法的最基本方法。你可以在公司註冊處的官方網站查閱「放債人牌照持牌人名單」，輸入機構名稱或牌照號碼進行核實。持牌機構的網站通常亦會在當眼處列明其牌照號碼，這是一個建立信任的重要指標。
提防偽冒職員透過即時通訊軟件索取個人資料
正規的金融機構絕對不會透過WhatsApp、Telegram或Facebook Messenger等個人通訊軟件，主動聯絡你並要求你提供完整的個人資料，例如身份證副本、銀行戶口資料或住址證明來完成整個貸款申請。如果有人自稱是某機構職員並以此方式索取敏感資料，你需要提高警覺，因為這很可能是詐騙手法。
堅持經官方網站或App申請
最安全的申請途徑，始終是透過貸款機構的官方網站或其官方手機應用程式（App）。這些官方渠道通常設有加密技術，能夠保障你提交的資料在傳輸過程中的安全。切勿點擊來歷不明的連結或經非官方途徑提交申請，以防個人資料外洩。
申請時保障個人資料的安全措施
切勿透露網上理財或貸款戶口的密碼
請謹記，任何情況下，正規的銀行或財務公司職員都不會向你索取網上理財戶口、提款卡或任何貸款戶口的登入密碼。密碼是你個人資產的最後一道防線。一旦透露，不法之徒便可能直接轉走你的資金或以你的名義借貸，後果非常嚴重。
使用官方應用程式商店下載App，避免安裝來歷不明的APK檔案
如果你選擇使用手機App申請貸款，務必經由官方的應用程式商店下載，例如Apple App Store或Google Play Store。這些平台上的應用程式都經過一定程度的安全審查。你需要避免從不明網站或透過他人傳送的連結下載及安裝APK檔案（Android應用程式套件），因為這些檔案可能藏有惡意軟件或病毒，用以竊取你手機內的個人資料。
常見問題 (FAQ)
申請24/7貸款會否影響我的信貸評級(TU)？
申請24/7貸款的過程，確實會與你的信貸評級(TU)產生關聯。當你提交申請時，大部分正規的金融機構都會向環聯(TransUnion)查閱你的信貸報告，以評估你的信貸風險。這個查閱的動作，會在你的報告上留下一筆「信貸查詢」記錄。如果在短時間內有多個這類查詢記錄，可能會對信貸評級造成輕微的負面影響，因為這或會被視為有急切的資金需求。
不過，當你成功獲批並開始還款後，只要你一直維持準時還款的良好習慣，這筆新的貸款紀錄反而有助於建立正面的信貸歷史，對長遠提升你的信貸評級是有幫助的。所以，關鍵在於負責任地借貸，並且嚴格遵守還款時間表。
在公眾假期或颱風日，批核和過數會受影響嗎？
這正是「真．24/7貸款」的核心優勢所在。絕大部分採用人工智能(AI)審批系統的貸款平台，其自動化系統是全年無休的。這意味著無論是在週末深夜、公眾假期，甚至是懸掛八號風球的日子，系統都能夠照常運作，為你進行即時的審批。
至於過數環節，由於是透過「轉數快」(FPS) 系統進行，而FPS本身就是一個支援全天候即時轉賬的系統，因此批核後的款項也能夠即時存入你的銀行戶口。當然，需要留意的是，市場上仍有少數機構雖然標榜24小時接受申請，但最終的放款程序可能仍需人手在辦公時間處理，這種情況下就有機會要等到下一個工作天才能收到款項。
如果我的24/7貸款申請被拒絕，應該怎麼辦？
如果你的24/7貸款申請不幸被拒絕，建議先保持冷靜，最重要是不要立即轉向其他機構重複提交申請。因為密集的申請會產生多筆信貸查詢記錄，反而可能進一步影響你的信貸評級。
比較理想的做法是，先暫停一下，嘗試找出申請被拒的可能原因。常見的原因包括信貸評級(TU)較低、現有負債佔收入的比例過高，或是提交的資料有誤或不完整。你可以考慮先自行查閱一次個人的信貸報告，全面檢視自己的財務狀況。在找出問題並作出改善之後，例如先清還部分債務或等待信貸評級回升，隔一段時間（例如三至六個月）再重新嘗試申請，獲批的機會通常會有所提高。
緊急關頭：信用卡現金透支 vs 24/7貸款，哪個更划算？
這是一個很實際的比較，兩者都能夠在緊急關頭提供現金，但在借貸成本上卻有著天壤之別。從財務角度分析，24/7貸款幾乎在所有情況下都是更划算的選擇。
主要的分別在於以下幾點：
* 實際年利率 (APR)： 信用卡現金透支的APR是出了名地高，普遍都超過30%，而且利息是由透支當日就開始計算，完全沒有免息還款期。相比之下，即使是24貸款，其APR雖然因應個人信貸狀況而異，但通常都遠低於現金透支的水平。
* 額外費用： 現金透支除了要支付高昂利息，通常還會被收取一筆固定的手續費。
* 還款計劃： 24/7貸款屬於分期貸款，每月有固定的還款額和清晰的還款期，讓你的財務規劃更有預算。而信用卡欠款則屬於循環信貸，雖然還款彈性，但也容易令人陷入只償還最低還款額(Min Pay)的債務循環中。
總括而言，除非是在別無他選的極端緊急情況下，否則無論從利息成本還是還款管理方面考慮，24/7貸款都比信用卡現金透支更具優勢。