強積金（MPF）是每位打工仔的血汗錢，更是退休生活的重要支柱。當臨近退休或符合特定條件時，如何順利提取這筆資金，便成為大家最關心的課題。究竟年滿65歲應如何處理強積金？在甚麼情況下可以提早提取？申請流程有幾複雜？當中有沒有甚麼「陷阱」需要提防？
本文將為你送上最詳盡的「取強積金終極指南」，一文整合65歲退休、6大提早提取情況的資格、所需文件及流程，並提供清晰的4步申請教學。我們更會拆解4大常見陷阱及最新「積金易」(eMPF) 平台的影響，助你清晰規劃，萬無一失地取回屬於你的退休儲備。
提早提取強積金的6大情況：申請資格、文件及流程全覽
談到取強積金，大家普遍認為要等到65歲。其實，法例提供了幾種特別的取強積金方法，讓你在特定情況下可以提早取出強積金。一般來說，法例規定成員必須年滿65歲才能取回退休儲備。不過，只要你符合以下六種情況之一，就可以申請提早取回這筆辛勤工作的成果。我們逐一為你詳細解說每種情況的申請資格、所需文件和具體流程。
情況一：永久離開香港
申請資格及關鍵定義
如果你計劃移居海外，並且無意再以香港永久性居民的身份回來工作或定居，就可以申請以此理由提取強積金。關鍵在於你必須向受託人作出法定聲明，表明你將永久離開香港。同時，你需要提供已獲准在香港以外地方居住的證明，讓受託人信納你的離港意圖。
「一生一次」規定的法律約束與後果
這個取強積金方法有一個非常重要的規定，就是「一生只能使用一次」。如果你以此理由成功取出強積金後，萬一將來返回香港工作並重新供款，你也不能再次以同樣理由申請提取。作出虛假或誤導性陳述，例如聲稱永久離港但事實並非如此，是屬於刑事罪行。積金局會對申請個案進行抽查，違法者可能會被檢控。
申請所需文件清單 (附離港證明範例)
準備申請時，你需要以下文件：
* 申索人的香港身份證副本
* 已填妥的申索表格 [表格MPF(S) – W(O)]
* 法定聲明表格 [表格MPF(S) – W(SD2)]
* 已獲准在香港以外地方居住的證明文件正本或副本 (例如：外國護照、移民簽證、海外居留許可證)
申請流程：法定聲明 [MPF(S) – W(SD2)] 填寫須知
整個流程的核心是辦理法定聲明。你需要帶同已填妥的聲明表格和身份證，親身到民政事務總署的監誓員、公證人或太平紳士面前進行宣誓。監誓人會在你的聲明正本上簽署及蓋章作實。之後，你就可以將這份聲明正本連同其他文件，一併遞交給你每個強積金帳戶所屬的受託人。
情況二：年滿60歲提早退休
申請資格與「終止所有工作」的定義
如果你已年滿60歲，並且決定提早退休，同樣可以申請提取強積金。申請資格有兩個，第一是年滿60歲，第二是你必須已終止所有受僱及自僱工作。申請時，你需要作出一份法定聲明，確認自己無意再次受僱或自僱，正式展開退休生活。
申請所需文件清單 (包括法定聲明表格 [MPF(S) – W(SD1)])
你需要準備的文件相當直接：
* 申索人的香港身份證副本
* 已填妥的申索表格 [表格MPF(S) – W(R)]
* 法定聲明表格 [表格MPF(S) – W(SD1)]
一筆過 vs 分期提取：利弊分析與選擇
在這個情況下，你可以選擇一筆過全數提取，或者分期提取。
* 一筆過提取： 好處是能立即取得所有資金，方便你作大額的財務安排，例如還清按揭。但是，你需要自行管理這筆大額資金的投資風險。
* 分期提取： 好處是能為你製造穩定的現金流，應付退休後的日常開支，而且未提取的部分會繼續留在帳戶內投資增值。不過，如果需要應急，資金調動就可能不夠靈活。
選擇哪種方式，主要視乎你的個人財務狀況和退休後的理財規劃。
提款後再工作：對強積金帳戶的影響
如果你提早退休並提取強積金後，因為生活或個人規劃有變而決定重投職場，這是沒有問題的。法例沒有禁止你再次工作。不過，只要你與新僱主建立僱傭關係，就需要重新登記參加強積金計劃，並由你和新僱主共同作出新的供款。
情況三：完全喪失行為能力
申請資格與醫學證明要求
這個情況是指你因身體或精神狀態，被醫生證明為永久不適合執行你在喪失行為能力前所從事的特定工種。這並非指你完全沒有工作能力，而是針對你過往的專業或崗位。例如，一位職業司機因視力永久受損而無法再駕駛，即使他仍可從事其他工作，也符合此定義。
所需文件清單 (包括醫生證明書 [MPF(S) – W(M)])
申請時，你需要向受託人提交以下文件：
* 申索人的香港身份證副本
* 已填妥的申索表格 [表格MPF(S) – W(O)]
* 由註冊西醫或中醫簽發的醫生證明書 [表格MPF(S) – W(M)]
申請流程及注意事項
你需要將指定的醫生證明書表格交給你的主診醫生填寫，證明你的狀況符合法例定義。醫生簽署後，你便可將證明書連同其他文件一併交給受託人處理。受託人會審核醫生的專業判斷，以確認你的申請資格。
情況四：罹患末期疾病
申請資格與「預期壽命不多於12個月」定義
如果醫生證明你患上任何相當可能令你的預期壽命縮短至12個月或以下的疾病，你就可以申請提取強積金。這個選項的設立，是為了讓成員在面對嚴重疾病時，能有一筆資金應付醫療開支或完成心願。
所需文件清單 (包括醫學證明書 [MPF(S) – W(T)])
申請所需的文件包括：
* 申索人的香港身份證副本
* 已填妥的申索表格 [表格MPF(S) – W(O)]
* 由註冊西醫或中醫簽發的醫學證明書 [表格MPF(S) – W(T)]
申請流程及一次性提取規定
申請流程與完全喪失行為能力相近，關鍵在於取得由醫生簽署的特定醫學證明書。有一點需要特別留意，基於這個理由提出的申請，你必須一次過提取帳戶內的所有強積金結餘，不能選擇分期或只提取部分款項。
情況五：小額結餘 (結餘不超過$5,000)
申請資格及12個月供款間斷期要求
這個方法適用於只有一個強積金帳戶，而且結餘非常少的人士。申請資格比較嚴格：
* 你在單一強積金計劃內的結餘不超過$5,000。
* 申請提取的日期，距離你最後一個供款日至少已有12個月。
* 你同樣需要作出法定聲明，表示無意在可見將來再次受僱或自僱。
所需文件清單 (包括法定聲明表格 [MPF(S) – W(SD3)])
所需文件如下：
* 申索人的香港身份證副本
* 已填妥的申索表格 [表格MPF(S) – W(O)]
* 法定聲明表格 [表格MPF(S) – W(SD3)]
此提取方法的限制與適用對象
這個選項主要是為了方便那些只有少量強積金結餘、並且已長期離開勞動市場的人士，整合及取回這些零散的款項。它並不是一個常規的提款途徑，只適用於非常特定的情況。
情況六：身故 (由遺產代理人申索)
遺產代理人或遺囑執行人的申索資格
如果計劃成員不幸身故，他帳戶內的強積金累算權益會被視為其遺產的一部分。這筆款項必須由已故成員的合法遺產代理人提出申索。遺產代理人通常是遺囑中指定的遺囑執行人，或者在沒有遺囑的情況下，由法院委任的遺產管理人。
所需文件清單 (遺囑認證書或遺產管理書)
遺產代理人申索時，需要向受託人提供以下關鍵的法律文件：
* 申索表格 [表格MPF(S) – W(O)]
* 遺產代理人的香港身份證副本
* 由香港高等法院遺產承辦處發出的遺囑認證書或遺產管理書
遺產申索流程
遺產代理人取得上述法律文件後，便可填寫申索表格，連同自己的身份證明文件，一併遞交給已故成員的強積金受託人。受託人核實文件後，便會將強積金結餘支付給遺產代理人，再由代理人根據遺囑或遺產法分配給受益人。
65歲正常退休：3大強積金處理選項與決策指南
到了65歲，是時候規劃如何取強積金，為自己的退休生活做好準備。當你正式踏入這個人生新階段，法例上容許你提取多年來累積的強積金。處理這筆資金並非只有一個方法，而是有三個主要選項，你可以根據個人財務狀況和未來計劃，選擇最適合自己的方案。以下會為你詳細拆解這三大選項，助你作出明智決定。
選項一：一筆過全數提取
運作方式及適用場景
一筆過提取，就是將你在強積金帳戶內的所有款項一次性全部取出來。這個做法非常直接，讓你完全掌握整筆資金。
這個選項適合一些對資金有明確規劃的人。例如，你可能需要一筆較大的資金來償還按揭餘額，或者計劃進行一項大型投資，甚至希望將資金轉移到自己更熟悉的理財工具中。如果你有信心能妥善管理這筆退休金，一次過提取可以給予你最大的自主權。
如何辦理一筆過提取的申請
申請一筆過提取的程序相當簡單。你只需要填妥「基於已達到65歲退休年齡或提早退休的理由而申索強積金累算權益的表格 [MPF(S) – W(R)]」，然後連同你的香港身分證副本，一併提交給你所屬的強積金受託人。受託人收到申請後，便會賣出你帳戶內的所有基金單位，並透過支票或銀行轉帳的方式將款項支付給你。
一筆過提取的潛在風險：錯失市場時機
一次過提取雖然方便，但亦存在風險。最大的考慮是市場時機，因為強積金基金的價格會隨市場波動。如果你在市況不佳時提交提取申請，等於在低位賣出所有基金，這會導致你的實際收益減少。資金全數取出後，亦代表它不再享有在市場中繼續增值的機會，長遠可能會錯失潛在的投資回報。
選項二：分期提取
運作方式及彈性理財優勢
分期提取是一個非常靈活的取強積金方法。你可以將強積金視為退休後的「糧倉」，按個人需要，定期提取指定金額，例如每月或每季提取一筆生活費。未提取的部分會繼續保留在帳戶內投資，有機會繼續增值。
這種方式的最大優勢是彈性高，有助你規劃穩定的退休現金流，同時避免一次過處理大筆資金的壓力。對於希望有紀律地使用退休金的人來說，這是一個很好的選擇。
每年首四次免費提取的細節與潛在費用
根據規定，強積金受託人每年必須為計劃成員免費處理首四次的分期提取申請，意思是豁免行政手續費。
不過，你需要留意，「免費」並不包括基金買賣過程中產生的交易成本。此外，如果你在同一年內需要進行第五次或以上的提取，受託人便有權就額外的提取次數收取服務費用。不同受託人的收費標準可能會有差異，提取前最好先作查詢。
制定分期提取策略：配合退休後現金流
要善用分期提取，建議你先評估自己退休後的每月開支，然後設定一個合理的提取金額和頻率。例如，計算出每月需要一萬元的開支，便可以設定每季提取三萬元的指示。這樣既能應付日常所需，又能讓大部分資金繼續留在市場滾存，有助延長退休儲備的可用年期。
選項三：全數保留在帳戶內繼續投資
運作方式及適用場景
年滿65歲，並不代表你必須立即取出強積金。你可以選擇將所有資金全數保留在帳戶內，讓它繼續投資。
這個選項特別適合幾類人士：第一，你可能仍在工作，有穩定收入，暫時不需要動用這筆資金。第二，你可能認為當時的市場環境不適合賣出基金，希望等待更佳時機才提取。選擇保留資金，可以讓你的退休儲備有機會繼續增長。
繼續投資的潛在回報與市場風險
選擇繼續投資，好處是你的資金有機會隨市場上升而增值，讓你的退休儲備變得更豐厚。
然而，凡是投資都涉及風險。你的強積金結餘會繼續受到市場波動的影響，價值可升可跌。因此，即使你已屆退休之齡，仍需要定期檢視自己的投資組合，確保它符合你當前的風險承受能力。
帳戶持續產生的管理費用說明
即使你年滿65歲後不再作出任何供款，只要你的資金仍然留在強積金帳戶內，它就是一個活躍的投資帳戶。因此，強積金受託人會繼續根據你帳戶內的資產總值，按年收取管理費及其他相關費用。在決定保留資金繼續投資時，這是一項需要納入考慮的持續成本。
提取強積金申請實戰：4步教學
了解完各種取強積金的資格和選項後，就來到實際操作的環節。整個取出強積金的申請過程其實相當直接，只要跟著以下四個步驟，就能清晰有序地完成手續，順利取回屬於你的退休儲備。讓我們一步步來拆解。
第一步：整合強積金個人帳戶
為何整合帳戶是提取前的關鍵一步
不少朋友在職涯中轉換過幾次工作，結果就是在不同的強積金受託人公司開設了多個個人帳戶。在申請取強積金之前，先花點時間整合這些分散的帳戶，是一個非常聰明的做法。這好比在搬家前，先把散落在各處的家當都集中到一個地方，處理起來自然更有效率。整合帳戶能讓你一目了然地掌握總資產，避免因遺忘而錯過了任何一筆累算權益，而且在遞交申請時，只需向一家受託人辦理手續，省卻了向多家公司分別提交文件和聲明的麻煩。
如何透過積金局查詢個人帳戶
如果你不確定自己擁有多少個個人帳戶，或者忘記了帳戶在哪家受託人公司，可以透過積金局的個人帳戶查詢服務尋求協助。你只需要填寫一份簡單的表格，連同身分證明文件副本，郵寄或親身交回積金局。積金局在收到申請後，會幫你找出所有以你的身分證號碼登記的帳戶資料，並將結果郵寄給你。這樣，你就能掌握一份完整的帳戶清單，為之後的整合與提取做好準備。
第二步：填寫正確的申請表格
如何選擇正確表格：[MPF(S)–W(R)] 與 [MPF(S)–W(O)] 的分別
選擇正確的表格，是成功辦理取強積金方法的關鍵。表格主要分為兩大類，一定要分清楚：
- 表格 [MPF(S)–W(R)]：這是為「退休」而設的表格。無論你是年滿65歲正常退休，還是年滿60歲提早退休，都應該使用這份表格。
- 表格 [MPF(S)–W(O)]：這份表格適用於其他五種提早提取的情況，包括永久離開香港、完全喪失行為能力、罹患末期疾病、小額結餘，以及由遺產代理人申索已故成員的權益。
選錯表格是申請被延誤的常見原因之一，所以在下載或索取表格時，記得看清楚表格的全名和適用情況。
填寫表格時的常見錯誤及避免方法
填寫表格時，有幾個細節位需要特別留神。第一，個人資料必須與身分證明文件完全一致，特別是姓名和身分證號碼。第二，提取方式要清晰選擇，例如是「全數提取」還是「部分提取」，以及選擇的支付方式（支票或銀行轉帳）。第三，簽名式樣必須與你當初在受託人留下的紀錄相符。如果忘記了，可以考慮親身到受託人客戶服務中心辦理，職員能即場核對你的身分和簽名，確保萬無一失。
第三步：辦理法定聲明 (如適用)
可辦理監誓的機構及人士 (民政事務總署、公證人等)
在某些提取情況下，例如提早退休或永久離開香港，你需要作出一份法定聲明。這份文件必須在監誓員面前簽署才具法律效力。在香港，你可以到各區的民政事務總署，讓職員免費為你監誓。另外，你也可以選擇尋求執業律師、公證人或太平紳士的協助，不過他們可能會收取相關費用。
多個帳戶的特別安排：預備足夠的聲明正本
這裡有一個非常重要的提醒：如果你在整合帳戶前，決定直接向多家不同的受託人申請提取強積金，而你的提取理由又需要法定聲明，那麼你必須為每一家受託人準備一份獨一無二的聲明「正本」。受託人是不會接受影印本的。這意味著，如果你有三個戶口分佈在三家公司，你就需要預備三份聲明正本，並請監誓員在每一份上簽署及蓋章。
第四步：向受託人提交申請
遞交申請的正確對象：強積金受託人
所有文件準備齊全後，最後一步就是提交申請。請記住，申請的對象是你的「強積金受託人」，也就是管理你強積金帳戶的公司，而不是積金局。積金局是監管機構，並不處理個別的提取申請。將文件交給正確的機構，才能啟動處理程序。
遞交申請後的處理時間：法定30日付款期限
根據法例規定，受託人在收齊所有填寫正確、資料完整的文件後，必須在30日內向你支付強積金的累算權益。這個期限是從文件「齊備」的一刻開始計算。如果你的文件有錯漏，受託人會通知你補交，而30日的期限也會在你補交所有正確文件後重新起計。因此，在遞交前仔細核對所有資料，是盡快收到款項的不二法門。
提取強積金前必須知道的4大陷阱
當你計劃取強積金時，整個過程看似直接，但其實當中隱藏著一些細節，稍不留神便可能影響你最終收到的金額。了解這些潛在的陷阱，是確保你順利取出強積金，並且保障自己權益的關鍵一步。以下整理了四個最常見的陷阱，讓我們逐一拆解。
陷阱一：理解「未知價」原則，避免提取金額有落差
你可能會發現，最終收到的款項與你在申請當日於月結單上看到的結餘有所出入。這並非計算出錯，而是源於強積金基金買賣的「未知價」原則。
為何最終收款金額與申請時估算不同
所有基金交易，包括贖回強積金基金單位，都是在提交指示後，按未來某個交易日的收市價執行的。簡單來說，你遞交申請時，並不能鎖定當刻的基金價格。受託人需要時間處理你的申請，通常會以收到完整文件後的一至兩個工作日的基金單位價格來計算你可提取的金額。在這段時間差內，市場可能出現波動，導致基金價格上升或下跌，所以最終到手的金額便會與你最初估算的有所不同。
陷阱二：提早提取保證基金，或會失去保證回報
不少朋友為了穩健，會選擇將部分強積金投資於「保證基金」。這類基金聽起來很安全，但它的「保證」是有附帶條件的，提早取出強積金可能讓你無法獲得保證的回報。
了解保證基金的「鎖定期」條款
大部分保證基金都設有特定的「鎖定期」或提取條件，例如必須持有至65歲，或投資滿指定年期。如果你在未滿足這些條件前就提取資金，即使是符合法例的提早提取理由，也可能會觸發懲罰條款。結果不但可能失去所有保證回報，甚至在市況不佳時，連本金也可能出現虧損。因此，在申請前，務必向你的受託人查詢清楚保證基金的具體條款。
陷阱三：分清強制性及自願性供款的提取限制
你的強積金帳戶內，除了法例規定的強制性供款，可能還有你或僱主額外作出的自願性供款。這兩者的提取規則並不相同，需要分開處理。
普通自願性供款的特定提取條件
強制性供款的提取，必須嚴格遵守法例訂明的理由，例如年滿65歲或永久離港。但是，普通的自願性供款（非可扣稅部分）的提取條件則相對彈性，主要由個別強積金計劃的「管限規則」來決定。有些計劃容許成員隨時提取自願性供款部分，有些則可能設有最短持有期或提取手續費。所以，如果你有自願性供款，應直接聯絡受託人了解其特定的提取安排。
陷阱四：強積金對沖機制如何影響你的最終權益
強積金對沖機制是許多僱員在非自願離職時，會遇到的情況。這個機制直接影響到你最終能夠從僱主供款部分取回的金額。
僱主供款部分如何被用作抵銷長期服務金或遣散費
根據現行《僱傭條例》，如果僱主需要向你支付長期服務金或遣散費，他們有權向強積金受託人申請，從你帳戶內由「僱主供款」所產生的累算權益中，提取相應的款項用作抵銷。換句話說，僱主可以用他為你存入的強積金，來支付本應由他自己承擔的遣散費。這會導致你強積金帳戶的總結餘減少，是你規劃退休時必須考慮的因素。
「積金易」(eMPF) 平台對提取強積金的影響
談到取強積金的未來，相信大家都會聽過一個關鍵詞：「積金易」（eMPF）。這個由政府推動的中央平台，目標是將所有強積金計劃的行政工作標準化及自動化，這自然會對日後大家取出強積金的整個流程帶來重大改變。讓我們一起來看看，這個平台到底是什麼，以及它會如何影響你的退休金提取大計。
什麼是「積金易」平台？
簡單來說，「積金易」平台就像一個強積金的「中央結算系統」。現時，每個強積金受託人都有自己的網站、手機應用程式和行政系統，導致管理多個帳戶時非常零散。而「積金易」的出現，就是要建立一個統一的數碼平台，集中處理所有計劃成員的帳戶管理、供款、投資轉換及提取申請等行政工作。以後，你只需要登入這一個平台，就可以處理所有強積金事宜，不用再逐一聯絡不同的受託人公司。
「積金易」如何簡化提取強積金流程
這個平台對計劃成員申請取強積金方法的最大好處，就是「一站式」處理。當所有強積金帳戶都轉移到「積金易」後，你將體驗到以下幾個便利之處：
- 統一申請入口： 無論你在多少家受託人公司擁有帳戶，未來都只需要透過「積金易」平台提交一次提取申請。平台會自動為你處理向各個相關計劃提出指示的程序，省卻了逐一填寫及遞交多份表格的煩惱。
- 全程數碼化： 整個申請過程，由填寫資料、上載證明文件到提交申請，都可以在網上完成。這大大減少了對實體表格的依賴和郵寄的時間。
- 處理效率有望提升： 由於流程標準化和自動化，從申請到收到款項的時間，理論上會比現時更有效率，讓你的退休規劃更有預算。
帳戶轉移至「積金易」後的注意事項
當你的強積金帳戶陸續轉移至「積金易」平台後，處理日常強積金事宜的習慣也需要作出一些調整。有幾點你需要特別留意：
- 留意受託人通知： 強積金計劃是按「先易後難」的原則，分階段、逐個受託人轉移至平台。你要密切留意你的受託人發出的通知，了解自己帳戶的具體轉移日期。
- 服務渠道轉變： 帳戶成功轉移後，所有行政指示，包括整合帳戶、轉換基金，以及最重要的65歲取強積金申請，都需要透過「積金易」平台進行，而不是再直接聯絡你的受託人公司。
- 預先註冊帳戶： 收到通知後，應盡快按指示註冊你的「積金易」個人帳戶。這樣可以確保在需要取出強積金時，能夠暢順地使用平台服務。
- 核對個人資料： 在轉移前，最好先向現有受託人核對並更新你的個人通訊資料，確保轉移過程萬無一失。
成功提取強積金後：退休理財規劃
如何管理提取後的大額資金
成功取強積金，手上多了一筆數十甚至上百萬的資金，這是你數十年來辛勤工作的成果。面對這筆可觀的資產，第一步不是思考如何消費，而是如何妥善管理。這筆錢需要支持你未來二、三十年，甚至更長的退休生活，所以周詳的計劃非常重要。
首先，你需要為自己的退休生活制定一個預算。詳細列出每月的固定開支，例如房屋管理費、水電煤、伙食費、交通費，還有一些彈性支出，例如醫療保健、旅遊娛樂、家庭使費等。計算出每月及每年的總支出後，你便會清楚知道這筆資金需要為你帶來多少穩定現金流，才能應付日常所需。有了這個藍圖，管理這筆成功取出強積金的資金就有了清晰的方向，避免因一時衝動而作出錯誤的財務決定。
退休後穩健理財工具：年金、定期存款等選項
制定好預算後，下一步就是選擇合適的理財工具，讓資金能夠保值增值，並轉化為穩定的退休收入。退休後的理財目標與年輕時截然不同，重點在於「穩健」與「持續」，而非追求高風險的回報。
市面上有幾種較穩健的選擇，適合退休人士考慮：
1. 年金計劃：這可說是最直接將一筆過資金轉化為穩定收入的工具。你將一筆資金交給保險公司，然後該公司會定期（例如每月）向你發放一筆固定金額，直至指定年期或終身。香港年金公司推出的「香港年金計劃」，便是一個由政府支持、提供終身保障的選項，能夠有效對沖長壽帶來的財務風險。
2. 定期存款：這是風險最低的選擇之一。將資金存入銀行一段固定時間，便可賺取預先訂明的利息。雖然回報率可能較低，未必能完全追上通脹，但勝在保本，而且簡單易明，適合用作存放備用現金或絕對不能承受任何風險的資金部分。
3. 債券或債券基金：購買債券等於借錢給政府或大型企業，對方會定期支付利息，並在到期時歸還本金。其風險一般較股票為低。投資債券基金則可以分散投資於一系列不同的債券，進一步降低單一機構違約的風險。
4. 高息藍籌股：投資於一些財務狀況穩健、派息紀錄良好的大型上市公司股票。股息可以成為其中一項退休收入來源。但是，股票價格始終會波動，存在蝕掉本金的風險，所以只應佔投資組合的一部分，並且需要個人具備一定的投資知識和風險承受能力。
最理想的策略通常是將資金分散配置在以上不同的工具，建立一個符合自己風險承受能力的多元化組合。
提防退休金騙案：常見手法與自保方法
當你擁有一筆可觀的退休金時，很不幸地，亦可能會成為騙徒的目標。近年退休金騙案層出不窮，保持警覺是保護自己血汗錢的最佳方法。
騙徒常見的手法包括：
* 「高回報、零風險」的投資陷阱：騙徒會推銷一些聲稱回報極高而且「保證」無風險的投資產品，例如海外物業、虛擬貨幣或一些聞所未聞的科技項目。他們會利用專業術語和精美圖表，營造出非常可信的假象，並催促你盡快作決定。記住，所有投資皆有風險，任何標榜「穩賺不賠」的計劃都極有可能是騙局。
* 假冒身份來電：騙徒會假冒銀行職員、政府官員甚至執法人員，以不同藉口，例如說你的戶口涉及洗黑錢或出現保安問題，要求你提供個人資料、銀行戶口號碼及密碼，或者將資金轉移至一個所謂的「安全戶口」。任何機構都不會透過電話要求你進行轉帳或索取密碼。
* 情感詐騙：騙徒透過社交媒體或電話，與你建立信任關係，然後捏造各種緊急理由（例如急需醫藥費、生意周轉不靈）請求金錢援助。
要保護自己，請緊記以下幾點：
* 保持冷靜：不要因為對方施壓或製造緊急氣氛而倉促作出任何財務決定。
* 查證核實：收到任何可疑的來電或訊息，應立即掛斷，然後透過官方渠道（例如銀行月結單上的電話）聯絡相關機構查證。
* 與人商量：在作出任何重大的投資或匯款決定前，先與家人或可信賴的朋友商量，聽取他們的意見。
* 保護個人資料：切勿隨意向他人透露你的個人身份證明文件、銀行戶口資料及密碼。
提取強積金常見問題 (FAQ)
在計劃取強積金的過程中，大家總會遇到一些常見的疑問。這裏整理了幾個大家最關心的問題，希望用最清晰直接的方式，為你解答在申請取出強積金時的各種情況。
擁有多個強積金戶口，應如何申請提取？
如果你在不同的強積金受託人公司（例如滙豐、宏利、友邦等）都擁有個人帳戶，申請提取強積金時，便需要向每一間公司獨立提交申請。
簡單來說，你有多少個戶口，就需要辦理多少次申請手續。每一份申請都需要填寫獨立的申索表格，並且附上所需的身分證明文件。如果你的提取理由需要提交法定聲明（例如以永久離港或提早退休為由），你必須為每一位受託人都準備一份由監誓員簽署的聲明正本，影印本是不會被接納的。這個過程相對繁複，所以在退休前提早整合強積金個人帳戶，絕對能讓整個提取過程變得更簡單順暢。
為何申請期間強積金結餘會變動？
申請時看到的戶口結餘，與最終收到的金額有出入，這是十分普遍的情況。這主要源於強積金的投資性質和「未知價」的交易原則。
你的強積金資產是以基金單位形式持有，而基金單位的價格會每日隨市場變動。當你提交提取申請後，受託人需要時間處理，然後在某個交易日賣出你戶口內的基金單位，以轉換為現金。最終你收到的金額，是根據賣出基金當日的單位價格計算，而不是你提交申請當日的價格。所以，在處理申請的這段時間，如果市場出現波動，你最終的結餘亦會跟著變動。
網上申請與郵寄表格提取強積金有何分別？
現時，大部分受託人都提供網上和郵寄兩種申請取強積金方法，兩者的主要分別在於便捷程度和處理時間。
網上申請通常更快捷方便。你只需要登入受託人的網上平台或手機應用程式，填寫電子表格，然後直接上載所需文件的電子檔或相片即可。整個過程無須郵寄，而且通常可以隨時追蹤申請進度。
郵寄表格則是比較傳統的方式。你需要自行下載並列印表格，用筆填寫，再連同文件的影印本一同郵寄給受託人。由於涉及郵遞和人手處理的時間，整個流程一般會比網上申請長。選擇哪種方式，主要視乎你個人對使用電子平台的習慣和偏好。
以永久離港為由提取MPF後，可以返回香港工作嗎？
可以的。以永久離開香港為理由提取強積金，並不會影響你的居留權或日後返回香港工作的權利。
你需要清楚了解當中的規定：以「永久離港」為理由提取強積金，每人一生只可使用一次。如果你之後返回香港，並且重新投入工作或自僱，你便需要按法例要求，重新登記參加強積金計劃並開始供款。這些新的供款和投資回報，將不能再以永久離港為理由提早提取，必須等到符合其他提取條件（例如年滿65歲）時才能申索。作出虛假聲明屬刑事罪行，因此申請時必須是真誠地計劃永久離開香港。