正在考慮申請貸款，但對「大眾財務好唔好？」這個問題感到猶豫？作為香港歷史悠久、受金管局規管的上市公司，大眾財務是許多人的選擇之一，但其服務是否真正適合您？在您作出決定前，本文將從6大重點入手，為您全面拆解其背景評價、實際年利率(APR)、貸款產品、申請流程及所需文件、以至遍佈全港的分行網絡。無論您關心的是公司信譽、利率高低，還是申請批核的便利程度，這份全方位分析都能助您掌握所有關鍵資訊，作出最明智的借貸決策。
大眾財務評價：信譽及背景全方位分析
在眾多財務機構中，要作出明智的選擇，深入了解其背景是不可或缺的一步。談到大眾財務，其信譽和背景是許多人關注的焦點。要建立一個全面的大眾財務評價，我們可以從它的監管地位、公司歷史和核心優勢這幾個方面入手，一步步剖析它的可靠性。
背景審查：受金管局監管的「接受存款公司」
何謂「接受存款公司」？與一般財務公司有何分別？
在香港，金融機構主要分為三級制，即持牌銀行、有限制牌照銀行和接受存款公司。大眾財務正正屬於第三級的「接受存款公司」，直接受到香港金融管理局（金管局）的監管。這與坊間只受《放債人條例》規管的一般財務公司有本質上的區別。接受存款公司需要遵守更嚴格的資本要求和業務營運規範，意味著其運作更加穩健和透明。
受金管局嚴格監管的法律地位
作為受金管局規管的機構，大眾財務必須遵循《銀行業條例》中的嚴格指引。這包括在資本充足率、流動資金水平、風險管理以及客戶資料保障等方面，都需要達到金管局設立的高標準。這種法律地位為客戶提供了一重更實在的保障，確保公司的營運維持在一個穩健的水平。
如何查證大眾財務的官方監管狀況？
要親自核實大眾財務的監管狀況其實很簡單。你只需要前往香港金融管理局的官方網站，在「認可機構紀錄冊」的頁面中搜尋「大眾財務有限公司」，就可以查閱到其最新的註冊資料和監管狀況。這個公開的資訊渠道，讓每一位市民都能夠輕鬆查證，增加了整個金融體系的透明度。
公司歷史與規模：植根香港逾四十年
1977年成立至今的發展沿革
一間公司的歷史長短，往往能反映其經營的穩定性。大眾財務於1977年在香港成立，前身為「日本信用保證財務有限公司」，至今已在本地市場服務超過四十年。經歷了香港多次經濟週期的考驗，它依然能夠持續營運並不斷擴展業務，證明了其具備相當的市場經驗和應變能力。
大眾金融控股 (0626.HK) 旗下上市公司
大眾財務的另一個重要背景，是它屬於香港上市公司大眾金融控股（股份代號：0626.HK）旗下的主要營運附屬公司。作為上市公司的一部分，其財務狀況需要定期向公眾披露，並接受嚴格的審計。這種高度的透明度，讓公眾和客戶都能對其營運狀況有更清晰的了解。
核心優勢總結
上市公司背景，財務透明度高
綜合來看，其上市公司背景是一個顯著的優勢。公司需要定期公布經審核的財務報告，所有重大決策和營運數據都相對公開，這讓客戶在選擇其服務時能更有信心，因為公司的財政健康狀況並非一個謎團。
受規管機構，客戶權益獲保障
其「接受存款公司」的身份，意味著它在金管局的監管框架下運作。相較於一般財務公司，客戶的權益能夠獲得更全面的制度保障。從貸款條款的清晰度到投訴處理機制，都有相應的法規指引需要遵守。
設有實體分行網絡，提供面對面服務
在數碼化的時代，擁有一個覆蓋廣泛的實體網絡依然重要。遍佈全港的大眾財務分行，讓客戶在有需要時，可以親身與職員溝通，處理複雜的查詢或申請。若想直接查詢，亦可致電大眾財務電話，獲得專人協助，這種結合線上線下的服務模式，滿足了不同客戶的需求。
大眾財務貸款產品一覽
談到大眾財務，除了其穩健的背景，最受關注的自然是它提供的多元化貸款產品。大眾財務的服務範圍廣泛，能夠滿足不同人士在人生各個階段的財務需要，從個人周轉到置業，甚至是獨特的行業融資，都有相應的方案。以下將會為你逐一介紹。
私人分期貸款
貸款額及用途
私人分期貸款是大眾財務最核心和最受歡迎的產品之一。這款貸款的用途非常靈活，不論是想整合不同信用卡數目以減輕利息負擔、支付家居裝修費用、應付突如其來的醫療開支，或者計劃進修及旅遊，都可以透過這款貸款獲取所需資金。
產品特點
這款產品的主要特點是還款方式清晰。成功申請後，貸款會以每月等額的方式分期償還，還款期和每月還款額在貸款批核時已經釐定，讓你能夠輕鬆地規劃個人財務，預算開支。
物業按揭貸款
一按貸款服務
除了個人信貸，大眾財務在物業按揭方面也提供服務。「一按」貸款服務主要針對首次置業的人士，或者為現契在手（即沒有任何按揭）的物業提供融資，助你實現置業夢想或者將資產活用。
二按貸款服務
假如你的物業已經在銀行承造了「一按」，但仍需要額外資金周轉，「二按」貸款服務就可以發揮作用。它允許業主在原有按揭之上，申請額外的貸款，讓你靈活套現物業的潛在價值，將固定資產轉化為流動資金，以應付生意擴展或其他個人需要。
循環貸款 (透支戶口)
備用現金特點
循環貸款可以理解為一個專屬於你的備用現金戶口。它最大的好處是極高的靈活性。當你成功獲批一個信貸額後，你可以隨時透過不同途徑提取所需金額，而且在不動用這筆資金時，是完全不需要支付任何利息費用的，非常適合需要一筆備用資金以備不時之需的客戶。
計息方式
其計息方式十分簡單直接。利息只會按照你實際提取的貸款金額，以及使用的日數逐日計算，而不會以整個信貸額來計算。這種用幾多、計幾多的方式，能讓你更有效地控制借貸成本。
特色融資服務
的士融資
要深入了解一間公司的服務，不妨看看它的特色業務。這方面也是不少人對大眾財務評價正面的原因。例如，考慮到香港的士牌照價值不菲，大眾財務特別提供的士融資服務，專門為有意投身的士行業的人士，提供購買車輛及牌照的財務方案。
公共小型巴士融資
與的士融資相似，這項服務同樣針對特定的本地交通行業。它為公共小型巴士的營運者，提供購買車輛和相關牌照的資金支持。這類特色服務反映了公司對本地市場的深入認識和長期投入。想了解更多詳情，可以直接聯絡大眾財務分行或致電大眾財務電話查詢。
大眾財務私人貸款利率、還款期及費用
談到申請私人貸款，大家最關心的部分，自然是利息、還款期和各項費用。要對大眾財務評價，就需要深入了解它的收費結構。這部分會為你清晰拆解大眾財務私人貸款的成本，助你作出精明決定。
實際年利率 (APR) 參考
實際年利率 (APR) 是一個將利息和所有其他費用（例如手續費）計算在內的全方位成本參考指標，它能最真實地反映你借貸的總成本。根據香港法例，所有持牌放債人提供的貸款，實際年利率均不可超過36%。
大眾財務會根據申請人的個別情況提供最終的利率報價。一般來說，信貸紀錄良好和還款能力穩定的申請人，有機會獲得較低的利率。
影響最終利率的關鍵因素
你最終獲得的利率並不是一個固定數字，而是由多個因素共同決定的。了解這些因素，有助你評估自己可能獲得的貸款條件。
貸款金額
一般情況下，貸款金額的大小會影響利率。有時申請較大額的貸款，可能獲得較為優惠的實際年利率，因為財務機構處理每筆貸款的行政成本相對降低。
還款期長短
還款期的長短也是一個重要因素。選擇較長的還款期，雖然每個月的還款額會降低，但總利息支出通常會增加。反之，較短的還款期代表總利息支出較少。
個人信貸評級 (TU)
個人信貸評級（TU）是財務機構評估你信貸風險的最主要依據。一個良好的TU評級，證明你是個可靠的借款人，所以大眾財務會更願意提供較低的利率。如果你的TU評級較差，獲批的利率就可能會相對較高。
還款期選擇 (6至60個月)
大眾財務提供靈活的還款期選擇，一般由6個月至60個月不等，讓申請人可以根據自己的還款能力和財務規劃，選擇最合適的方案。你可以計算一下，在可負擔的範圍內，盡量選擇較短的還款期，以節省總利息支出。
可能涉及的其他費用
除了利息，申請貸款時也要留意可能存在的其他費用。簽署任何貸款合約前，記得細閱所有條款，或者直接向大眾財務分行的職員查詢清楚。
手續費
部分貸款產品可能會收取一次性的手續費或行政費，這筆費用通常會在貸款額中扣除，或者需要另外支付。這項費用會計算在實際年利率之內。
逾期還款罰款及利息
如果你未能在指定還款日或之前還款，便需要支付逾期還款的相關費用，這通常包括一筆固定金額的罰款，以及按逾期日數計算的額外利息。
提早清還款項手續費
假如你計劃在還款期完結前，提早清還全部貸款，部分貸款合約會設有提早還款手續費。這筆費用的計算方式各有不同，建議在申請時，透過大眾財務電話或親身查詢，了解相關條款。
申請大眾財務貸款：所需文件及流程拆解
考慮申請大眾財務的貸款時，準備充足的文件和了解清楚流程，是成功獲批的第一步。整個過程其實很清晰，主要分為準備文件和提交申請兩個階段。以下就為你逐一拆解，讓你對申請過程有個全面的掌握。
申請資格及基本要求
要成為大眾財務的客戶，申請人通常需要符合幾個基本條件。這些要求是財務機構評估申請的基礎，確保你具備穩定的還款能力。
* 年滿18歲的香港居民。
* 持有香港永久性居民身份證。
* 擁有穩定的工作及收入來源。
必備申請文件清單
準備好申請文件，可以令整個審批過程更順暢。不論你選擇哪種申請方式，以下三類文件都是不可或缺的。
香港永久性居民身份證
這是最基本的身分證明文件。副本需要清晰顯示你的相片、姓名和身份證號碼，用作核實你的個人身份。
最近三個月的住址證明
你需要提供最近三個月內發出的住址證明，例如水電煤月結單、銀行月結單或政府部門的信件。文件上的姓名必須與你身份證上的姓名相同，地址也要是你的現居地址。
最近三個月的入息證明 (如：糧單、銀行月結單)
這是評估你還款能力的關鍵文件。你可以提供最近三個月的糧單、顯示薪金入賬紀錄的銀行月結單，或者最新的稅務局評稅通知書。如果是自僱人士或收入不固定，提供更詳盡的財務證明會有助審批。
申請流程對比：手機App vs 親臨分行
大眾財務提供兩種申請渠道，切合不同人的需要。你可以選擇全天候運作的手機App，享受數碼化的便捷；或者親身前往任何一間大眾財務分行，由專人提供協助。兩者各有優點，你可以按自己的偏好選擇。
「一APP過」手機App申請步驟 (24/7遙距申請)
如果你追求效率，喜歡隨時隨地處理事務，手機App申請就是你的首選。
1. 下載並登記： 首先在手機下載「大眾財務」的官方應用程式，然後根據指示完成簡單的登記。
2. 填寫資料： 輸入你的個人資料和貸款要求。
3. 上傳文件： 直接用手機拍攝並上傳所需的身份證、住址和入息證明文件。
4. 身份認證： 程式會引導你完成人面識別等步驟，遙距核實身份。整個過程最快幾分鐘即可完成，無需露面，十分方便。
親臨分行申請步驟 (專人跟進及諮詢)
如果你希望與職員直接溝通，或者對貸款細節有較多疑問，親臨分行會是更合適的選擇。這樣能獲得不錯的服務體驗，亦有助建立正面的大眾財務評價。
1. 準備文件： 帶齊上述提到的身份、住址及入息證明文件正本。
2. 前往分行： 前往就近的大眾財務分行。出發前，你也可以先查詢大眾財務電話，了解分行的辦公時間或預約。
3. 專人協助： 分行職員會協助你填寫申請表格，並解答你對利率、還款期等的所有疑問。
4. 即場遞交： 職員會即時核對你的文件和資料，然後提交申請，讓你對整個流程更有預算。
全港大眾財務分行網絡
講到大眾財務，除了網上申請夠方便，他們遍佈全港的實體分行網絡亦是一大優勢。對於習慣親身處理財務事宜，或者需要即時有專人解答疑問的朋友來說，這一點尤其重要。想找到就近的大眾財務分行其實相當直接，下面就為你整理好港九新界各區的詳細資料，包含地址、辦公時間及大眾財務電話，讓你一目了然。
香港島分行地址及辦公時間
居住或工作在香港島的朋友，可以輕鬆找到大眾財務分行。無論是核心商業區還是主要住宅區，都有服務點支援你的需要。
- 中環分行
- 地址：中環德輔道中71號永安集團大廈11樓1105-07室
- 電話：2524 8676
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辦公時間：星期一至五 09:00 – 19:00；星期六 09:00 – 13:00
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灣仔分行
- 地址：灣仔軒尼詩道170-172號 Australien Building 地下
- 電話：2574 6245
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辦公時間：星期一至五 09:00 – 19:00；星期六 09:00 – 13:00
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北角分行
- 地址：北角英皇道449-455號 livello地下1號舖
- 電話：2561 0160
- 辦公時間：星期一至五 09:00 – 19:00；星期六 09:00 – 13:00
九龍區分行地址及辦公時間
九龍區人口密集，交通便利，大眾財務在此亦設有多個據點，從旺區到工業區都全面覆蓋，方便不同客戶。
- 旺角分行
- 地址：旺角彌敦道625 & 639號雅蘭中心辦公樓一期11樓1101室
- 電話：2394 0253
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辦公時間：星期一至五 09:00 – 19:00；星期六 09:00 – 13:00
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觀塘分行
- 地址：觀塘牛頭角道367號觀塘大廈地下
- 電話：2344 0264
-
辦公時間：星期一至五 09:00 – 19:00；星期六 09:00 – 13:00
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尖沙咀分行
- 地址：尖沙咀梳士巴利道3號星光行廣場地庫B9-B10號舖
- 電話：2730 8395
- 辦公時間：星期一至五 09:00 – 19:00；星期六 09:00 – 13:00
新界區分行地址及辦公時間
新界區的朋友同樣可以享受到便捷的服務，大眾財務在各大市鎮中心都設有分行，無需長途跋涉即可處理財務需要。
- 荃灣分行
- 地址：荃灣沙咀道281號地下
- 電話：2493 4187
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辦公時間：星期一至五 09:00 – 19:00；星期六 09:00 – 13:00
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屯門分行
- 地址：屯門鄉事會路71-77號美恆大廈地下7號舖
- 電話：2457 2901
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辦公時間：星期一至五 09:00 – 19:00；星期六 09:00 – 13:00
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元朗分行
- 地址：元朗青山公路182號地下
- 電話：2476 2146
- 辦公時間：星期一至五 09:00 – 19:00；星期六 09:00 – 13:00
關於大眾財務的常見問題 (FAQ)
申請大眾財務貸款的過程中，你可能會遇到一些疑問。以下我們整理了幾個最常見的問題，希望可以幫助你更清晰地了解整個流程。
大眾財務批核時間要幾耐？
批核時間是許多申請人關心的重點。一般來說，大眾財務的批核流程相對明快。假如你提交的文件齊全，而且信貸紀錄良好，最快有機會在同一個工作天內完成批核和放款。
不過，實際所需時間會受到幾個因素影響，例如貸款金額的大小、申請個案的複雜程度，以及文件是否需要補交。如果你希望盡快取得款項，建議在申請前準備好所有必要文件，並且確保資料填寫無誤，這樣就能大大縮短審批的等候時間。
申請大眾財務貸款會否查閱信貸報告 (TU)？
會的。作為受香港金融管理局規管的接受存款公司，大眾財務在審批貸款申請時，會依循正規程序查閱申請人的環聯 (TransUnion) 信貸報告，這也是評估財務狀況和還款能力的重要一步。
查閱信貸報告是負責任的貸款審批標準，有助於保障借貸雙方的權益。一個良好的信貸紀錄，通常有助於你獲取更理想的貸款條件。因此，維持健康的信貸評分，對日後任何財務申請都相當重要。
提早還款有罰息或手續費嗎？
大部分的私人分期貸款，包括大眾財務的產品，如果選擇提早清還全數款項，通常會涉及相關的手續費或費用。這是因為貸款機構的利息計算，是基於原定的還款期數而定。
具體的收費金額或計算方式，會清楚列明在貸款合約的條款之中。在簽署任何合約前，建議你仔細閱讀這部分的細則。假如有任何不清楚的地方，可以直接透過大眾財務電話查詢，或者親臨分行向職員了解詳情。
大眾財務與銀行批核的貸款有何主要分別？
這兩者在審批貸款時，的確存在一些主要分別，這也影響了不同申請人對大眾財務評價的看法。
第一是審批速度與彈性。銀行的審批流程通常比較嚴謹和需時較長。相比之下，大眾財務的審批門檻可能更具彈性，處理速度也較快，能夠應對較為緊急的資金需求。
第二是利率水平。由於銀行資金成本較低，而且主要服務信貸評級較高的客戶，所以一般能提供較低的實際年利率。大眾財務的利率或會稍高，但其批核的靈活性是其主要優勢之一。
第三是服務網絡。遍佈各區的大眾財務分行提供了便利的親身服務點，方便客戶直接諮詢及辦理手續，這一點對於習慣面對面溝通的客戶來說，是一個明顯的優勢。總括而言，選擇銀行還是大眾財務，主要取決於你的個人資金需求、信貸狀況，以及對審批速度的要求。