面對沉重債務，申請破產或許是重見曙光的唯一出路，但您是否也正為「破產會唔批」而寢食難安？事實上，只要符合「無力償還債務」的條件，破產申請本身鮮有被拒絕。真正的「破產失敗」，並非申請不獲批准，而是在過程中觸犯了各種致命錯誤，最終導致破產令無法順利解除，破產期由四年被延長至最長八年，令重獲新生的日子遙遙無期。本文將由專家為您徹底拆解由申請前到監管期間最常見的8大致命錯誤，助您釐清所有法律灰色地帶，避開延長破產期的陷阱，確保您能順利完成整個程序，真正重新開始。
釐清核心迷思：申請破產本身會「唔批」嗎？
很多人在考慮申請破產時，最先想到的破產失敗原因，就是怕申請會「破產唔批」。這個想法其實源於一個普遍的誤解。讓我們一起釐清，在法律層面上，申請破產這件事本身，究竟是不是一個會被輕易「拒絕」的程序。
剖析「破產唔批」的真實含意
指出「無力償還債務」是申請破產的唯一核心條件
很多人以為申請破產就像申請信用卡或貸款一樣，需要經過嚴格的審批。但實際上，法律對破產申請的門檻相當清晰。申請破產的核心條件只有一個，就是證明自己「無力償還債務」。只要你能向法庭證明這一點，法庭通常就會頒布破產令。所以，申請程序本身被駁回的情況其實非常罕見。
強調真正的「失敗」並非申請被拒，而是破產令無法順利解除
真正的破產失敗，並不是指申請被拒絕，而是指破產令頒布之後，你無法在法定的4年（首次破產人士）後順利解除破產身份。失敗的後果，是破產期被延長，最長可達8年。這意味著你將需要更長的時間去承受破產帶來的種種限制，嚴重影響重啟新生活的計劃。
區分兩種失敗：破產前的無效申請 vs 破產期間的違規行為
解釋破產前轉移資產等行為，會令破產失去意義
為了更清晰理解，我們可以將導致破產失敗的行為分為兩大類。第一類是在申請破產之前的不當行為。例如，有人試圖在申請前將名下資產轉移給親友。這種行為不但會被受託人追討，更可能構成刑事罪行，令整個破產程序失去其重新開始的正面意義。
強調破產期間的不合作或違規，是導致破產期延長的主因
第二類，也是更常見的失敗原因，是在破產令生效期間的違規行為。這正正觸及了「破產有咩唔做得」的核心問題。例如，你沒有與破產受託人充分合作、隱瞞任何收入變動、維持奢侈的生活方式，或者在未申報的情況下獲取信貸等。這些行為都會被視為不合作或違反《破產條例》，是導致受託人或債權人向法庭提出反對，最終令你的破產期被延長的主要原因。
剖析8大失敗原因：由破產前行為到破產期監管的致命錯誤
講到破產失敗原因，許多人首先想到的可能是申請「破產唔批」，但真正的挑戰，其實是在破產令頒布之後。整個破產程序就像一場長達四年的考試，任何一步行差踏錯，都可能導致「肥佬」，最終無法順利解除破產令。以下我們將會深入剖析八個最常見的致命錯誤，從你與受託人的日常溝通，到破產期間的生活限制，逐一拆解。
原因一：不與破產受託人合作
在整個破產過程中，破產受託人是你最重要的聯繫人。保持良好及坦誠的溝通，是順利完成破產期的基本要求。任何形式的不合作，都會被視為嚴重問題。
拒絕或延遲提供受託人要求的資料（如資產、收入證明）
受託人有法定權力要求你提供所有關於個人財務狀況的資料，這包括銀行月結單、入息證明、資產詳情等。如果你刻意延遲，甚至拒絕提供這些文件，受託人根本無法執行其職務，這會直接構成反對你解除破產的理由。
未能出席首次或其後的債權人會議
債權人會議是你向債權人及受託人交代財務狀況的重要場合。無故缺席會被視為不合作及不尊重整個法律程序，後果可以十分嚴重。
未能按時提交周年《收入及取得的財產說明書》
每年，你都需要向受託人提交一份詳細的周年收入及財產說明書。這是一項必須履行的責任，作用是讓受託人掌握你過去一年的財務變化。如果逾期未交，將直接影響破產程序的進度。
原因二：隱瞞資產或提供誤導性資料
誠信是破產制度的基石。任何試圖欺騙或隱瞞的行為，都會帶來災難性的後果，遠不止是破產失敗那麼簡單。
隱瞞香港本地或海外的任何資產（物業、存款、股票等）
不論資產位於香港還是海外，你都有絕對責任向受託人全面披露。千萬不要心存僥倖，以為海外資產難以追查。一旦被發現，後果非常嚴重。
提供虛假或具誤導性的財務陳述
在填寫任何財務報表時，所有資料必須真實準確。誇大支出、虛報負債或提供任何誤導性資訊，都會嚴重破壞你的誠信。
警告此類行為不僅導致破產失敗，更可能構成刑事罪行
請務必記住，隱瞞資產或提供虛假資料，已經超越了不合作的層面，可能觸犯《破產條例》中的刑事罪行，一經定罪，有機會被判處監禁。
原因三：違反破產期間的生活及財務限制
破產期間，你的生活會受到一系列限制，這正是許多人關心「破產有咩唔做得」的地方。違反這些規定，等於向受託人表明你沒有決心重新理財。
維持奢侈消費（如非必要乘搭的士、自費海外旅遊）
破產生活的核心是節儉。受託人期望你的生活開支維持在一個基本而合理的水平。例如，除非有充份理由（如健康問題），否則不應乘搭的士。所有自費的海外旅遊，亦會被視為奢侈消費。
在未有披露破產身份下，獲取超過$100港元的信貸
法例規定，在獲取任何超過$100港元的信貸前，你必須主動向對方披露自己正處於破產狀況。這包括使用信用卡、申請私人貸款，甚至向朋友借錢。
違規處理財務資產（如繼續為人壽保險供款）
在受託人眼中，具有儲蓄或現金價值的人壽保險屬於資產。除非得到受託人批准，否則你不能繼續為這類保單供款。
從事受限制的職業或商業活動（如出任有限公司董事）
破產期間，你不能擔任有限公司的董事，亦可能無法從事某些專業工作，例如律師、會計師或地產代理。
原因四：未有妥善處理收入及供款
破產期間，你的收入需要交由受託人管理，確保在扣除合理生活費後，能盡量償還給債權人。
未有將扣除合理生活開支後的收入餘額上繳予受託人
受託人會根據你的家庭狀況，評估一個合理的每月生活開支標準。超出這個標準的收入餘額，必須準時上繳給受託人。
未有主動申報收入變動（如加薪、獲發花紅）
你的收入並非一成不變。如果獲得加薪、轉工或收到任何形式的花紅、雙糧，你有責任立即主動向受託人申報，以便重新計算供款額。
原因五：破產前進行「低於市值的交易」
法律會追溯你在破產前的行為，以確保所有債權人得到公平對待。其中一種嚴格審查的行為，就是低價轉移資產。
定義：將資產無償贈予或以遠低於市價轉讓（可追溯長達5年）
這指你在破產前5年內，將名下資產（如物業、汽車）無條件送給別人，或以一個極不合理的低價賣給他人。
案例說明：將市值800萬物業以200萬售予親屬
一個常見的例子是，在申請破產前，將一個市值800萬的物業，以200萬的「友情價」賣給家人。這種交易會被受託人視為無效，並有權向法庭申請追回該資產。
原因六：破產前作出「不公平優惠」
這是另一種會被追溯的破產前行為，核心在於你意圖優待某位債權人。
定義：在無力償債時，意圖優待某位債權人，如優先還款給家人（可追溯長達2年）
當你明知自己已無力償還所有債務時，卻選擇性地優先清還某位債權人（特別是親友）的欠款，這種行為的追溯期最長可達2年。
解釋此舉如何損害其他債權人的利益
破產制度的精神，是將你剩餘的資產，按比例公平地分配給所有債權人。你的優先還款行為，等於讓某位債權人「插隊」，獲取了比其他人更多的償還款額，這對其他債權人造成了直接的損害。
原因七：因賭博、投機或奢侈生活等行為招致債務
破產法例的設立，是為了幫助那些「誠實而不幸」的債務人，而不是為不負責任的理財行為提供出路。
解釋《破產條例》中，此類行為是反對解除破產令的法定理由
如果你的債務主要是由於賭博、高風險的投機活動，或遠超個人能力的奢侈浪費所造成，受託人或債權人可以此為由，向法庭提出反對解除你的破產令。
強調破產制度旨在幫助「誠實而不幸」的債務人
法庭在審理反對申請時，會評估你陷入財困的原因。如果你是因為生意失敗、失業或疾病等不幸情況而欠債，會較容易被接納。反之，則可能面對更長的破產期。
原因八：未有備存妥善的業務帳目
這項原因主要針對曾經營商的破產申請人。
針對曾營商的破產人，未能解釋其業務虧損原因
如果你曾是生意人，你必須能夠提供清晰、完整的業務帳目，以合理解釋業務虧損及最終資不抵債的原因。
指出此項是防止濫用破產制度的關鍵審查點
備存妥善帳目是營商者的基本責任。如果無法提供，受託人會懷疑你是否利用業務作掩飾，或企圖隱瞞真實的財務狀況，這是防止有人濫用破產制度的重要審查環節。
法律後果總結：「不開始令」與延長破產期
以上種種錯誤，最終都會導向非常實在的法律後果，令你的破產期變得遙遙無期。
解釋「不開始令」(Non-commencement Order) 如何凍結破產期計算
如果破產人沒有履行基本責任（如出席會議或提供資料），受託人可以向法庭申請「不開始令」。一旦法庭頒下此命令，你的4年破產期計算將會即時「暫停」，直到你糾正錯誤、履行責任為止，你的破產期倒數才會重新啟動。
講解受託人或債權人可根據《破產條例》第30A(4)條提出反對
條例清晰列明了多項反對理由，涵蓋了上文提到的不合作、隱瞞資產、奢侈浪費等行為。受託人或任何一位債權人，都可以依據這些理由正式提出反對。
強調以上錯誤是導致破產期由4年延長至最長8年的主因
總結而言，觸犯上述任何一項錯誤，都足以構成延長破產期的理由。一旦法庭接納反對，你的破產期將不再是4年，而是可能被延長至5年，甚至最長的8年。
主動出擊：如何用實用工具預防破產失敗
了解眾多潛在的破產失敗原因後，與其被動地等待結果，不如主動出擊，為自己的破產申請做好萬全準備。其實，許多導致「破產唔批」或者破產期被延長的陷阱，都是可以透過事前規劃來避免的。這裡為你準備了兩款實用工具，助你清晰掌握全局，由申請前到破產令解除，每一步都行得穩妥。
互動式風險評估問卷
這是一份專門設計的線上問卷，讓你可以在正式申請前，快速進行一次自我檢測，防患於未然。
透過5-7條關鍵問題，助你初步評估潛在失敗風險
整個過程非常簡單，只需花幾分鐘回答數條核心問題，就能讓你對自己的狀況有初步了解。這不是繁複的法律文件，而是一個清晰的自我評估工具。
涵蓋資產轉移、生活限制、合作意願等範疇
問卷的問題都經過精心設計，重點涵蓋了最常見的失敗原因。例如，問題會觸及你在申請前有否進行資產轉移、你對破產期間的生活限制是否已有心理準備，以及你與受託人合作的意願程度等關鍵領域。
即時提供個人化的風險提示及建議
完成問卷後，系統會根據你的答案，即時生成一份簡單的風險評估。它會點出你潛在的高風險項目，同時提供初步的應對建議，讓你能夠針對性地尋求專業意見或作出調整。
可下載《成功解除破產預防清單》(PDF)
這份清單是一份更詳盡的實用指南，你可以下載並列印出來，作為整個破產過程中的行動手冊。它將複雜的法規要求，轉化為清晰易懂的待辦事項。
申請前禁區：列出5大絕對不能做的行為
很多人關心破產有咩唔做得，這份清單就明確列出了申請破產前絕對要避免的五大行為。例如優先償還款項給個別親屬或朋友，或以不合理的低價轉讓資產等，這些行為都可能構成「不公平優惠」或「低於市值的交易」，是導致破產失敗的致命傷。
破產期間必做清單：羅列每月/每年需履行的責任
破產令頒布後，你需要履行一系列責任。這份清單會清楚羅列出你每月需要處理的事項，例如提交收支記錄，以及每年必須完成的責任，例如準時遞交《收入及取得的財產說明書》，確保你不會因無心之失而違反規定。
生活守則速查表：清晰界定各項生活限制
破產期間的生活開支受到嚴格規管。這份速查表會以最直接的方式，清晰界定各項生活限制的具體標準，例如在什麼情況下可以乘搭的士、信貸額度的限制等。當你對某項開支有疑問時，可以隨時查閱，避免不必要的誤會或違規行為。
從源頭避險：如何選擇專業可靠的破產顧問
要從根本上減低破產失敗原因的風險，第一步就是選擇一位專業可靠的破產顧問。這個決定幾乎主宰了整個破產程序的順暢程度，甚至影響最終能否成功解除破產令。一個不慎，不但可能令你陷入更深的困境，更可能構成導致「破產唔批」或延長破產期的主因。
辨識非專業或不良中介的警號
在尋求協助時，保持警覺，留意以下幾個明顯的警號，就能有效過濾掉不良中介。
過度承諾或聲稱能「合法保留資產」
有些中介會作出聽起來非常吸引的承諾，例如聲稱有「秘訣」或「法律漏洞」可以讓你「合法地」保留物業、汽車或大額存款。這是一個極度危險的警號。根據香港的《破產條例》，一旦破產令頒布，破產人的所有資產（獲豁免的財產除外）都會歸屬於受託人管理。任何聲稱能繞過此核心法律原則的說法，都極可能涉及誤導，甚至引導你作出隱瞞資產等違法行為。
收費模式不透明，或不斷追加隱藏費用
專業顧問會提供一份清晰的收費表，詳細列明所有服務項目和對應費用。相反，不良中介的收費模式往往很模糊。他們可能會用一個極低的價錢吸引你，然後在程序中途，以各種名目不斷要求你支付額外費用，例如「文件處理費」、「加急費」等。這種做法不單令你預算大失，更會在你的困難時期增添不必要的精神和財政壓力。
缺乏實體辦公地址及專業資格證明
一間正規的顧問公司，理應有固定的實體辦公地址，方便你親身會面諮詢。同時，他們應該能提供其專業資格證明，例如會計師或律師等相關牌照。如果對方只能提供手提電話或即時通訊軟件作聯絡，而且對辦公地址或專業背景含糊其辭，這代表他們可能缺乏問責性。一旦出現問題，你可能無法追討。
選擇可靠專業顧問的標準
既然知道了要避開的陷阱，那麼選擇可靠顧問時，應該留意哪些正面標準？
具備處理破產個案的豐富經驗和良好信譽
經驗是無法取代的。一位處理過大量破產個案的顧問，能預見潛在問題，並且懂得如何妥善處理與破產管理署或受託人的溝通。你可以留意對方的成立年份，或者查詢他們過往處理的個案數量和成功率。良好的市場信譽和客戶評價，也是重要的參考指標。
能清晰解釋整個流程、潛在風險及所有失敗原因
在首次諮詢時，專業的顧問不會只說好的一面。他們會鉅細無遺地向你解釋整個破產流程的每一個步驟，由入稟到解除破產令。更重要的是，他們會主動說明所有潛在的破產失敗原因，清楚講解破產有咩唔做得，讓你對所有限制和責任有充分的理解和心理準備，而不是含糊帶過。
提供持續跟進服務，直至破產令順利解除
破產申請不是一次性的服務，而是一個長達四至五年的法律程序。一個可靠的顧問，其服務承諾應該是持續性的。他們會在你破產期間，協助你處理周年報表、解答受託人的查詢，以及提醒你履行各項責任，確保你最終能順利解除破產令，真正重新開始。
關於破產失敗的常見問題 (FAQ)
在處理破產申請的過程中，很多人都會對各種細節感到困惑，這也是構成破產失敗原因的其中一環。以下我們整理了一些常見問題，希望用最清晰直接的方式，為你解答心中的疑問。
如果不小心違反了某項規定，會立即導致破產失敗嗎？
這不一定會立即導致破產失敗。後果的嚴重性，主要取決於違規的性質和破產人的後續態度。如果只是無心之失，例如忘記申報一筆數額不大的額外收入，受託人通常會先發出通知，要求你解釋和補交資料。只要你態度誠懇，並立即合作糾正，事情通常可以解決。
不過，如果是蓄意或嚴重的違規行為，例如刻意隱瞞重要資產，或者在未披露破產身份下獲取大額信貸，這就完全不同了。這些行為會被視為不合作或試圖欺騙債權人，受託人極有可能會向法庭提出反對，導致你的破產期被延長。因此，關鍵在於要清楚了解破產有咩唔做得，並時刻保持與受託人的坦誠溝通。
破產期被延長後，有什麼方法可以補救？
一旦破產期因法庭命令而被延長，情況就變得比較棘手。這通常意味著破產人的行為已構成嚴重違規。想補救的話，首要任務是必須立刻停止所有不當行為，並且針對導致延長的原因作出徹底改善。
例如，如果延長是因為你沒有提交周年的收入說明書，那你必須立即補交所有文件。如果你一直表現出不合作的態度，那你需要轉為完全配合受託人的一切要求。在展示出一段時間的良好行為和完全遵守規定後，你可以嘗試向法庭提出申請，請求重新審視或撤銷延長破產期的命令。不過，這過程並不簡單，而且結果也沒有保證。最好的方法，始終是從一開始就避免犯錯。
除了延長破產期，隱瞞資產還有什麼更嚴重的後果？
隱瞞資產是破產過程中最嚴重的錯誤之一，其後果遠不止延長破產期那麼簡單。根據香港的《破產條例》，故意不向受託人披露任何財產，或作出任何虛假陳述，都屬於刑事罪行。
一旦被證實，破產管理署可以對你提出刑事檢控。如果罪名成立，你將可能面臨罰款甚至監禁。這不僅意味著破產程序徹底失敗，更會為你的人生留下一個永久的刑事紀錄，對未來的工作和生活造成深遠的負面影響。所以，誠實申報所有資產，是整個破產程序中不可逾越的底線。
家人在我不知情下幫我還了一筆錢，會構成「不公平優惠」嗎？
這個情況比較複雜，關鍵在於你的「意圖」和「知情」程度。「不公平優惠」的核心定義，是指破產人有意圖地去優待某一位債權人，使該債權人獲得比其他債權人更有利的待遇。
如果你對家人還款一事完全不知情，也未曾授意或安排，理論上你就缺乏了作出優惠的「意圖」。然而，破產受託人依然會對這筆還款進行調查，以確定資金的來源，以及整件事是否間接由你促成。最好的處理方法是，一旦你得悉此事，應立即主動向你的受託人報告，並清楚解釋所有你知道的情況。保持透明和合作，是證明你沒有意圖作出不公平優惠的最佳方式。